对商业银行国际化经营风险特殊性的研究
摘 要：伴随着经济金融全球化， 我国商业银行跨国经营面临着全球金融监管逐渐宽松，金融产品不断创新，兼并重组形势蔓延和技术进步的新形势，在获得新的经营手段和更大发展空间的同时，也迎来了日益加大的经营风险。如何有效防范风险，保持稳健经营已成为目前银行国际化经营管理的重要课题。本文通过对商业银行国际化经营风险及其管理特殊性的分析，提出了商业银行国际化经营风险特殊性管理的几点建议。
关键词：商业银行，国际化经营，风险特殊性
经济学中关于风险管理的概念，指经济主体对于未来的经济状况的分布范围和状态不能确知。我们知道任何风险都存在不确定性，但是在商业银行国际化经营中，由于风险影响因素的突发性特征以及风险传染性特征，使得风险的不确定性加强。
一、商业银行国际化经营风险特殊性表现
（一）风险特殊性的表现
1、风险影响因素具有突发性特征
风险的突发性在商业银行经营中是不可避免的，相较于国内经营而言，商业银行国际化经营过程中所遇到的风险具有很强的突发性特征。原因主要有以下几点：一是风险影响因素增多。商业银行国际化经营，所遭遇的风险比国内经营的风险要多，如国家风险。同时风险影响因素也增多，如东道国的政治、选举、国家违约等。风险影响因素增多，风险突发性自然加大。二是熟悉度。商业银行在国内经营时，对本国的经营环境、政策更熟悉，对风险的感知更敏锐。而在国外经营，面对陌生的经营环境，很多风险是无法凭经验事先感知的。三是未知风险。在国外经营，有很多状况是在国内从未遇到过的，不知道什么会有风险。
2、风险具有传染性特征
全球金融市场的深度关联性使商业银行在国际化经营中的风险具有更大的传染性。1997-1998年的亚洲危机，充分体现了风险的传染效应，这次危机范围迅速扩大，呈现出多种不利的因素，而这些因素又组合在一起加速了危机的蔓延。具体来说有两方面的原因。一方面由于金融体系内的不同金融机构之间依靠信用链相互连接，如果其中的一家跨国银行发生金融危机，就会影响到它对存款人完成商业义务的能力，同时影响到与危机银行有业务关系的其他机构以及它的借款人，这样就会像滚雪球那样使危机的影响越来越大。另一方面，银行同业支付系统也把所有银行联系在一起，使得实行跨国经营的商业银行之间构成了相互交织的债权债务网络，其基于营业日结束时的多边差额支付系统，使任何一家跨国经营的商业银行即使产生细微的支付困难都有可能酿成全局的流动性风险。同时由于信息不对称的存在，一家跨国银行的危机有可能被投资者视作类似机构发生困难的信号，从而导致全面的恐慌。因此，金融业的全球化以及通过业务、信用和清算系统所构成的跨国银行网络，大大增加了跨国经营之间风险的传染性。
3、金融体系脆弱性特征
金融体系脆弱性是金融业的本性，是由金融业高负债经营的行业特点决定的。而在商业银行国际化经营中，由于以下几个原因，加剧了金融体系的脆弱性。一是金融全球化的过度发展。使融资领域中的信贷融资和金融市场融资风险积聚，让国际金融体系变得更加脆弱。二是金融创新使金融体系变得更加脆弱。三是国际金融市场剧烈的竞争。国际金融市场剧烈的竞争鼓励了商业银行国际化经营中的创新热情，而金融创新使各类金融衍生工具大量涌现。金融衍生工具产生量过多甚至泛滥，大大降低了它们与实物经济的联系程度，从而也加大了整个金融体系的脆弱性。
（二）风险损失影响扩大
1、传染性导致损失扩大
商业银行在国际化经营中具有很强的传染性，往往会产生连锁反应，一旦出现问题损失非常巨大。以国家风险为例，1982-1999年发展中国家的外债总额从8310亿美元剧增到20000亿美元左右，这些债务中相当大比例的债权人是跨国经营的商业银行，一旦这些国家无法偿还债务，跨国银行就会遭受巨大损失。所以应密切关注国际经济金融形势变化，防范国际金融市场动荡引发的传染性风险。
2、金融衍生产品具有损失扩大效应
金融衍生工具也是一把\"双刃剑\"，金融衍生产品交易不当将导致巨大的风险。损失的巨大化使得商业银行在其跨国经营中，对风险的管理更要完善和严守相关的管理程序，使得风险的管理形成一个更为完善的体系，避免小漏洞带来大灾难。在国际化经营中，商业银行的破产受影响的不仅仅是银行本身，可能会对整个世界的金融体系都会产生影响，造成全球金融危机，甚至使国家破产。
（三）风险管理难度加大
1、新风险的出现使传统风险管理思维受限
商业银行国际化经营中会遇到很多新风险，如汇率风险，国家风险等，有时相同的风险也会呈现出不同的表现形式。这些风险用传统的风险管理手段并不奏效。
2、管理文化的差异
各国的管理文化都是有差异的，有的国家的管理文化甚至会产生冲突。而银行的管理文化，又往往会密切影响到商业银行的日常经营和服务活动，影响到银行各团队的协作合作能力和凝聚力，从而大大地影响到其市场生存能力和竞争力。商业银行在国际化经营过程中会遭遇不同的管理文化，加大了管理难度。
3、国内外管理机制不协调
商业银行在国内的管理机制可能适合国内经营，但是在国际化经营过程中可能并不适应，有时候还会和本国的管理产生冲突。有时候境外机构设立在市场经济发达或较为发达的国家和地区，而总部确是在市场经济尚在培育发展期的国家，国内银行管理体制与海外分支机构经营管理扩张之间就会很不协调，主要体现在境外机构现行市场经济的客观要求与国内管理体制尚无法接受和满足这种要求之间的矛盾，有时这种矛盾会体现在对某一具体问题迥然不同的看法与冲突上。
二、商业银行国际化经营风险特殊性管理
（一）前瞻性管理
风险管理是商业银行经营必不可少的部分，特别是在国际化经营过程中，对风险的管理至关重要，是国际化经营业务提升的前提和保证。尽管目前对风险管理的研究进展很快，但仍有很多问题有待解决，关键是风险管理人员有无研究意识，是不是善于思考。由于商业银行国际化经营风险的特殊性，不同于国内风险的管理，所以不能仅限于对现有管理方法的研究。应该在国际化大背景的环境下研究商业银行的风险，在风险管理上要具有前瞻性。第一：分析国际市场，未雨绸缪。即要了解国际大背景，也要认真分析东道国的宏观环境。做到有备无患，知己知彼，百战百胜。第二，在其他商业银行的失败中学经验。要有主动性，多研究国际化经营失败的银行，积累经营。第三，要把握机会，银行业是一个风险与收益并存的行业，有机会就要抓住，不能等待，不能有风险就回避。
（二）系统性管理
金融业在全球经济一体化的过程中获得了前所未有的发展，不断仓晰出新的金融工具。面对国际金融业的激烈竞争，商业银行要想提升自己的竞争力，与国际化接轨，银行风险控制正逐步上升为经营管理的一个重要组成部分。而商业银行风险的复杂性要求必须建立和完善商业银行风险控制系统，对商业银行风险进行系统的管理，建立符合金融市场业务特征的授权、授信管理体系，并由独立的风险监控队伍进行实时的风险监控。系统运行的初期目标应能从授权和授信管理内容全面覆盖金融市场活动，明确对资金及资本市场交易的总量、比例、交易权限等风险监控指标；完善的公司治理结构、健全的内部控制体系和先进的信息系统是商业银行控制风险的核心内容。
（三）国际协作性管理
商业银行国际化经营风险影响因素的突发性特征和风险的传染性特征结合在一起，再加上金融体系的脆弱性，使得商业银行国际化经营中的风险更加不确定。这就要求风险的管理不仅要注重微观上的管理技术完善，还要综合考虑更多的宏观层面的管理战略、管理实施的监管环境，更要注重与东道国监管机构和国际金融监管机构的合作与协调，尽量掌握更多的信息，使风险的不确定性所带来的损失最小化。
参考文献：
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[2]路妍，盛艳华.论跨国银行的国际监管[J].财经问题研究2002（3） [3]匡山，艾亚文.关于我国商业银行的风险管理的探究[J].现代商业2009（8）期：28
作者简介：姜涛，学校：安徽大学经济学院，出生年月：1989年8月， 籍贯：安徽省庐江县。
对商业银行公司治理特殊性的探析_对商业银行公司治理特殊性的探析
