****村镇银行2012年一季度案防工作报告
****村镇银行营业部二0一二年
扎实推进内控案防工作
****村镇银行作为一家新成立的中小农村金融机构，正式营业时间还不足一年。由于在开业初期千头万绪工作，实事求是的说，内控案防工作在过去的2011年 虽然有实施，有落实，但不系统，不深入。在今年初，我部为深入贯彻落实贵州银行业监督管理局毕节市分局**副局长在2012年全市农村中小金融机构监管工作会议上讲话及有关文件精神，结合营业部自身实际情况，在内控案防工作上有以下具体措施。
一、明确指导思想、源头建立案件防控防火墙
根据本行下发的《****村镇银行案件防控工作实施方案》的相关要求，我部为了加强自控体系建设，着重从思想上培养案防意识。一方面，根据我部员工队伍年轻、缺乏工作经验、缺乏忧患意识的特点，加强内控案防理论学习，努力提升员工的内控案防观念。我部充分利用每天晨会集中学习监管部门下发的系列风险防控文件，适时组织经典案例讨论、针对在具体业务操作过程风险进行自查自纠。每天的二十分钟让我们员工在内控风险上出现的问题能早发现、早认识，从而得到及时有效的纠正；另一方面，我部还采取专题培训和个人自学相结合的方式，组织全体员工结合自身业务和岗位职责认真学习有关内控与案防制度，努力学懂弄通，加深对规章制度的理解和把握。此外，我部还联合综合部加强案件防控宣传引导，努力营造良好氛围。
二、加强对重点环节、易发案部位的管理
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银行作为经营货币的特殊企业，其经营对象决定了它的高风险。营业部作为**银行前台业务操作的具体实施部门，则面临更为严峻的案防形势。我部结合自身实际，抓住案件防控的六个环节突出风险点治理，努力做好案件防范各项工作。
1、根据我部对照行里制定的各项规章制度对岗位组织控制、财务会计管理、计算机系统管理等所覆盖到业务领域、岗位和操作环节进行重点防控。在主管授权方面，要求授权主管轮岗授权，主办会计和助理会计交叉授权，授权过程保密，密码设置科学并定期更换，授权主管交接手续齐全，授权事项记录明确；操作柜员管理操作权限科学合理，柜员密码设置科学并定期更换，柜员号避免串号混用的现象。柜员在离开业务终端机前，及时退出当前登录状态。
2、印鉴和重要空白凭证管理。在印鉴管理上，主要有财务印章、业务印章及柜员个人名章和对公账户印鉴卡片。重要空白凭证主要是本行发出的存折、存单及票据和与他行发生业务的相关票据。印鉴管理上，有主办会计主管财务印鉴及业务印章。印章的使用外出均有相关使用登记记录，并经有权审批人审批。对公账户印鉴卡信息主要由大堂经理登记管理，实行统一编号，不重号，不多印，客户银行各执一套，办理业务时需核对准确无误方可办理。重要空白凭证主要由总出纳管理，并建立领用、使用、作废管理台账。重控移动金库钥匙分别由总出纳和复核员双人掌管。重控使用销号采取系统自动销号和手工销号两种方式。由清算中心统一进行号段管理的存折、存单、支票、往来帐凭证在业务终端系统使用时自动销号，贷款收回凭证、利息收回凭证、出资证明书等则要求柜员少量领取，即用即销。
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3、营业部是大额现金业务集散地。现金尾箱自然成为思想异常的柜台员工和一些不法分子关注的目标。在现金业务尾箱管理方面，我部重点把握钞币管理几个环节，有效防范现金尾箱风险发生。第
一、业务主管坚持每天查库。每天营业终了由值班主管会同柜员进行当天库款清点，查库登记表记录清晰，长款50元以上上报部门经理并上交总出纳，总出纳登记在案；短款需当天查明原因并及时补上。短款金额在100元以上必须当天报部门经理，如果柜员在三天之内不能查明追回，推迟一天处50元罚款。第
二、库存限额管理。根据当前我行业务开展情况，营业部现金实行限额管理并由总出纳负责资金监管。超出库存限额50%总出纳对应岗位考核评分扣2分，超出100%扣5分。第
三、尾箱钞币管理。前台柜员均配备款箱和保险柜各一个。大额现金、扎捆现金均必须入柜保管。柜员离开柜台必须上锁打乱保险柜密码方能离开。
4、重要业务进行定期不定期检查核对。我部统一负责本行存款客户、信贷客户、公司银行客户信息管理。从开业之初就非常重视和客户之间的对账工作。由于我行现在对账技术手段还较为落后，对账工作主要分两部分，一是大堂经理负责银企对账，二是助理会计负责银银对账。银企对账从开业初至今，每个月对账率都保持达到100%，银银对账除每月对账外，还要求明细逐笔勾对，特殊时期每天电话对账。（例如去年十二月份为保证核算真实）
5、结合员工特点，适时进行岗位调整。岗位轮换是有效防范案件发生，提早暴露潜伏案件风险的有效手段。我部从开业至今虽然还不到一年时间，但在和员工的沟通交流及业务发展过程中发现，岗位轮换不仅案件防范的一个重要手段，也是培养员工综合业务素质的有效措施。我部在不断的尝试和实践中，对综合业务柜员、结算柜员、总出纳等都相继作出一些调整，计划在二季度部
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门岗位全部调整，包含主办会计、大堂经理等重要岗位一并纳入轮岗范围，使我部员工在不同的工作岗位都能够有所尝试，使营业部形成相互监督相互制约的健康运行体系。
三、加强检查督导力度，实行查改结合，建立内控案防制度体系 我部从去年开业至今，坚持每季度一次常规基础工作自查及风险排查。对检查中出现的问题一针见血的指出，并限时要求整改，坚持做到边纠边查，查找彻底，纠正到位，注重分析自查自纠和督导检查过程中发现的问题，从根源上堵住内控管理漏洞，消除风险隐患。例如今年一季度常规检查在上周才刚刚完成，对自查中发现的问题，进行分门别类，针对不同岗位突出暴露的问题，严厉要求及时补充完善。
四、加强对硬件设施的建设及应用，提高操作技能
目前我行已建立了较完善的监控系统和报警系统。柜面操作环境的安全和消防设施也较完备，但没有实现110系统联网。目前主要还是通过定期不定期调阅监控系统、查看非部门工作人员进出现金区记录以及通过加大日常的安全检查力度，堵塞各种隐患漏洞。此外， 针对员工对临时突发事件缺乏应急能力的特点，下一步将联系相关安防部门，组织员工进行预案演练，切实提高操作技能，增强预案保障。
五、当前案防工作在银行经营管理中的重要意义
案防工作作为银行一项长期持续性工作，在我行的经营管理中具有现实意义。一方面，我行的防御风险的纵深是普通企业不可比拟的。一家银行无论有再高的营利能力，但是，也架不住重案要案的发生所造成的经济损失，再骄人的战绩也会被案件一票否决。其次，案件的发生，无论是对单位和个人，国家
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或社会都有很大的危害性。银行经营的核心，归根到底就是经营社会公信力。近段时间媒体曝光的一些银行大案、要案恰好反映出客户对我们银行诚信经营和服务水平的怀疑，从而引发社会对银行的不信任感，造成了严重的后果。
所以，作为一名金融工作从业人员，我们都有着美好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个朝气蓬勃的行业，断送自己美好前途和职业理想。因此，在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根，变成一种自觉，一种习惯。从小事做起、从自我做起，8小时以内要管好自己，8小时以外也要管好，坚决抵制种种违规违法不良行为的发生，踏踏实实做好本职工作，老老实实做个银行员工。
