《个人理财规划》课程作业四
专业：班级：姓名：学号： 案例一
老李今年40岁，打算60岁退休，目前的每月生活支出是3000元，估计退休后可达到现在生活水平70%,假设通货膨胀率一直为4%。老李预计可以活到85岁，他拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为8％；退休后采取消极的投资策略，假定回报率为４%。
问老李退休前每月大概应投入多少资金？
案例二
秦先生目前有存款5万元，打算5年后买房。秦先生预计今年年底收入为10万元，以后每年有望增加5%，每年的储蓄比率为50%。假设秦先生的投资报酬率为10%,秦先生买房贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6%， 则：
（1）秦先生可负担的首付成本是多少？
（2）秦先生可负担的房贷是多少？
（3）秦先生可负担的房屋总价是多少？
（4）秦先生所购房屋的房屋贷款占房屋总价的比率是多少？
案例三
我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 根据案例二，请回答以下问题：
（1）、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况，收入能力，承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（）不属于进行教育规划的必要步骤。
A、了解客户家庭成员结构及财务状况B、确定客户对子女教育目标
C、估计教育费用D、确定工作地点
（2）、在理财规划师的帮助下，郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（）。
A 三年期整存整取定期存款利率计息B 四年期整存整取定期存款利率计息
C 五年期整存整取定期存款利率息息D 六年期整存整取定期存款利率计息
（3）、如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，郑女士已有3万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率投资到郑女士的女儿上大学时，则其教育资金的缺口是多少？
（4）、如果郑女士每月月初固定拿出一笔资金进行定投(视为普通年金)，则郑女士每月需投多少元，方可弥补教育金缺口？
（5）、如果郑女士因急需资金，将3万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入多少元？
