一、单选题（题数：50，共 50.0 分）
注册会计师单科的通过率约为（）。
1.0 分
.05 A、
.1
B、
.2
C、
.3
D、
正确答案： B 我的答案：B 2
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）
1.0 分
GDP A、
CPI
B、
利率、汇率
C、
工资政策
D、
正确答案： D 我的答案：D 3
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）
1.0 分
外汇对冲 A、
B、
银行结售汇制度
转汇制度
C、
汇率制度
D、
正确答案： B 我的答案：B 4
关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）
1.0 分
一年之内 A、
五年之内
B、
十年之内
C、
三十年之内
D、
正确答案： D 我的答案：D 5
香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）
1.0 分
66.0 A、
74.0
B、
88.0
C、
92.0
D、
正确答案： C 我的答案：C 6
以下哪项不属于存款好习惯？（）
1.0 分
A、
强迫自己存定期储蓄
B、
尽早还清银行贷款
C、
多办几张信用卡
D、
定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额
正确答案： C 我的答案：C 7 有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。
1.0 分
出口 A、
B、
保持货币购买力
经济一体化
C、
D、
提高本国经济实力
正确答案： A 我的答案：A 8
下列说法错误的是（）。
1.0 分
A、
理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
B、
每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
C、
由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
D、
时间和精力规划不属于理财。
正确答案： D 我的答案：D 9
实际利率与名义利率的关系是（）。 1.0 分
A、
实际利率等于名义利率加通货膨胀率
B、
实际利率等于名义利率
C、
实际利率等于名义利率乘通货膨胀率
D、
实际利率等于名义利率减通货膨胀率
正确答案： D 我的答案：D 10
理财规划师的优点不包括（）。
1.0 分
压力小 A、
风险大
B、
优厚
C、
市场需求大
D、
正确答案： B 我的答案：B 11
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。
1.0 分 A、
最少要76美元
B、
最少要80美元
C、
最多223美元
D、
最多225美元
正确答案： D 我的答案：D 12
发明并很好使用对冲基金的是（）。
1.0 分
索罗斯 A、
纳什
B、
鲁比尼
C、
萨缪尔森
D、
正确答案： A 我的答案：A 13
“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）
1.0 分
节财计划 A、
购置住房
B、
C、
资产增值管理
养老规划
D、
正确答案： A 我的答案：A 14
以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。
1.0 分
资产业务 A、
负债业务
B、
中间业务
C、
保险业务
D、
正确答案： D 我的答案：D 15
理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。
1.0 分
储蓄 A、
B、贷款
购房买车
C、
黄金
D、
正确答案： C 我的答案：C 16
以下哪种不可以参加AFP培训（）。
1.0 分
A、
大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验
B、
具有大学专科 学历者或同等学历
C、
拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书
D、
曾被暂停或吊销任何专业执照或资格
正确答案： D 我的答案：D 17
以下哪项不属于容易操作的模式？（）
1.0 分
A、
房产置换大房换小房
B、
房产反置换小房换大房
C、
出售住房+养老寿险
D、
住房捐赠+政府养老
正确答案： D 我的答案：D 18
银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。
1.0 分
A、
银行开始重视个人理财产品研发。
B、
个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。
C、
建立完善修订相关的金融法规制度规定。
D、
重视贷款部门
正确答案： D 我的答案：D 19
以下哪项是与投资相关的金融理财？（）
1.0 分
教育储蓄 A、
投资贷款
B、
养老寿险
C、
按揭贷款
D、
正确答案： B 我的答案：B 20
利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。
1.0 分
A、
名义利率和实际利率两部分
B、
法定利率和市场利率两部分
C、
通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分
D、
浮动汇率和稳定汇率两部分
正确答案： B 我的答案：B 21
以下哪种投资收益最高？（）
1.0 分
股票 A、
基金
B、
银行储蓄
C、
D、国债
正确答案： A 我的答案：A 22
世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。
1.0 分
7万亿 A、
9万亿
B、
11万亿
C、
13万亿
D、
正确答案： B 我的答案：B 23
国家社会公共理财内容不包括（）。
1.0 分
A、
国家年征收高达8万亿元的财政收入
B、
国家每年财政预算安排
C、
单位拥有的人力物力财力资源
D、
经营政府、经营城市理念的提出
正确答案： C 我的答案：C 24
以下说法错误的是（）。
1.0 分
A、
投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。
B、
股民已经达到上亿人士。
C、
理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。
D、
但是理财观念已经深入人心
正确答案： D 我的答案：D 25
理财首要的是（）。
1.0 分
评估风险 A、
端正心态
B、
筹集资金
C、
综合分析
D、
正确答案： B 我的答案：B 26
以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）
1.0 分
A、
金融保险机构
理财事务所
B、
技术开发
C、
D、
个人持家理财
正确答案： C 我的答案：C 27
一般信用卡以多少张为宜？（）
1.0 分
1张 A、
3-5张
B、
2-3张
C、
越多越好
D、
正确答案： C 我的答案：C 28 美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（）。
1.0 分
A、
美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多
B、
美国在监管方面表现的比较差
C、
中国的监管表现的也较弱
D、
中国的金融产品较少
正确答案： C 我的答案：C 29
以下哪项是典型的第三方理财机构？（）
1.0 分
A、
金融保险机构
个人家庭
B、
理财事务所
C、
D、
基金管理公司
正确答案： C 我的答案：C 30
理财规划职业的要求不包括（）。 1.0 分
A、
相关知识技能的全面掌握
B、
与客户出色的沟通交流能力
C、
不需要太看重信誉
D、
严格执行标准，即职业资格认证考试
正确答案： C 我的答案：C 31
90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。
1.0 分
.4 A、
.5
B、
.6
C、
.7
D、
正确答案： A 我的答案：A 32
测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）
1.0 分 A、
测试基础资产有多少
B、
测试投资人数有多少
C、
测试投资时间有多长
D、
测试投资地点在何处
正确答案： A 我的答案：A 33
关于基金公司说法不正确的是（）。
1.0 分
专家理财 A、
B、
只是证券理财
C、
买房买车也是基金公司的业务
收益较好
D、
正确答案： C 我的答案：C 34
以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）
1.0 分
服务对象 A、
B、
经济活动特点
理财能力
C、
理财资本
D、
正确答案： D 我的答案：D 35
银行理财属于哪种理财方式？（）
1.0 分
自主理财 A、
理财事务所
B、
C、
基金管理公司
帮客理财
D、
正确答案： D 我的答案：D 36
“理财”的定义是（）。
1.0 分
A、
资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营
B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等
C、
婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入
D、
购买金融产品
正确答案： A 我的答案：A 37
关于家庭理财意义，不正确的是（）。
1.0 分
A、
促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满
B、
家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处
C、
造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善
D、
个人状况好了，国家没有了负担
正确答案： D 我的答案：D 38
关于特色优势资源说法错误的是（）。
1.0 分
A、
一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。
B、
拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
C、
努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。
D、
努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
正确答案： D 我的答案：D 39
投资第一目标是什么？（）
1.0 分
保值 A、
升值
B、
树立理财观
C、
保证心态
D、
正确答案： A 我的答案：A 40
购买汽车属于哪项花费？（）
1.0 分
A、
养老保障用费
B、
购置大件高档品用费
C、子女抚养教育用费
D、
医疗住房用费
正确答案： B 我的答案：B 41
以下说法不正确的是（）。
1.0 分
A、
个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。
B、
公司理财不属于家庭理财
C、
婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。
D、
遗产养老不属于个人家庭理财
正确答案： D 我的答案：D 42
银行的各类资产中，占比最大的是（）。
1.0 分
贷款性资产 A、
存款利息
B、
存款
C、
贷款利息 D、
正确答案： A 我的答案：A 43
个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。
1.0 分
A、
个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大
B、
个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长
C、
国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升
D、
金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务
正确答案： D 我的答案：D 44
以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。
1.0 分
股票 A、
房产
B、
黄金
C、
存款
D、
正确答案： D 我的答案：D 45
关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。
1.0 分
A、
“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构
B、
“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一
C、
“窗口指导”又称“道义劝告”
D、
“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议
正确答案： A 我的答案：A 46
以下说法不正确的是（）。
1.0 分
A、
国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大
B、
国内信用环境有所欠缺
C、
国内外对财富及理财的观念相同
D、
国内外对遗产规划的认同度不同
正确答案： C 我的答案：C 47
银行转账主要关注的是（）。
1.0 分
方便性 A、
利息
B、
安全性
C、
费用和时间
D、
正确答案： D 我的答案：D 48
加息时，一般可采取三种策略不包括（）。
1.0 分
A、
着重关注产品收益率高低
B、
选择浮动利率理财产品
C、
理财产品以短线为主
D、
人民币应成为首选币种
正确答案： A 我的答案：A 49 大家关注理财的表现不包括（）。
1.0 分
A、
全民对理财事项很关注
B、
股民已达到上亿人
C、
理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注
D、
理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办
正确答案： A 我的答案：A 50
关于金融理财师，表述不正确的是（）。
1.0 分
A、
未来发展潜力极大，需要人员众多
B、
报酬待遇高，金领人才
社会竞争少
C、
D、
时间自由度低，整年较忙
正确答案： D 我的答案：D
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（） 1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
理财等同于投资。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
7 个人理财目标只取决于生存环境。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
理财目标一旦制定不能更改。
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
参加AFP培训，学员没有限制条件。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
市盈率反映投资股票的成本。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
利率和汇率是绝然分开的。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
13 金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
理财只是货币资产打理。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
银行存款可能越存越少。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
19 社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
21
期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
22
企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
23
理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
24
企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √ 25
一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
26
买股票需要交印花税、证券交易税等。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
27
理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
28
所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
29
购买黄金无法规避通胀的风险。
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
30
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： × 31
购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
32
理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
33
债券是固定收益证券资本市场工具。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
34
理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
35
员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
36
客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √ 37
使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
38
确定理财目标后要进行自我评价。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
39
在美国，购买房地产会增加税收。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
40
以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
41
总的来说，买房优于租房。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
42
每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： × 43
客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
44
银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
45
不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
46
如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
47
已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
48
我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（）
0.0 分
正确答案： √ 我的答案： × 49
投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
50
理财一般不受个人家庭因素的影响。（）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
