推荐第1篇：合规反洗钱课感悟
叶文忠 东莞农村商业银行道滘支行 13790452694
合规与反洗钱课感悟
本人是一名初入银行的员工，在接受了风险管理部袁经理语重心长地对于合规与反洗钱的介绍后，有了初步的认识，这也是我这个新员工上岗工作前必修的思想政治课，在我心中大下了“法”字这个深深的烙印，于是有感而发写下了这篇感悟。
首先，谈谈我对合规的理解吧。对于合规，每个职业有它自身的要求，如作为一个公务员，它的合规就是遵循国家法律对公职人员的要求，廉洁自身地切身投入群众的利益中，做到从群众中来到群众中去；作为一名司机，它的合规就是遵循交通制度，保障好乘客的人身安全，将乘客运送到目的点。然后合规都是有五个方面：
一、外部法律法规，就是作为一名中国公民必须遵守的法律制度；
二、外部监管规定规则，就比如东莞农村商业银行接受银监会监督检查一样；
三、行内行为准则，即要做到自身思想语言行为合规，作为一名银行员工，尤其是东莞农村商业银行的员工，自己的一举一动关系到银行的利益与声誉，所以必须要尽快地了解好我们农商行的各种规章制度，调整好自己平常的不规范行为；
四、行内规章制度，尤其作为一名新员工，对于不了解的业务流程需细心铭记，即使犯错也要勇于承担并接受批评与改正；
五、自律性组织制定准则。所谓以史为鉴可以知兴亡，在袁经理的指导下，我了解到里森《我怎样把巴林银行弄垮》这个典型而震惊古今中外的真实例子，据了解，巴林银行是世界首家“商业银行”，有着光辉的历史，具体如何辉煌我就不展开了，但是如此辉煌的世界性银行却被一个小小的期货交易员工致使其“家破人亡”，其原因不是银行外部的竞争或者经济危机，仅仅是因为这名员工的没有合规操作业务致使坏账错帐堆积如山，最终如同一个定时炸弹将巴林银行炸开。
最后，让我谈谈反洗钱吧，洗钱是有两个方面的，一是洗黑钱，简单地来说，洗黑钱就是把非法的收入通过各种手段变得表面看起来是合法的收入；另一方面是洗白钱，即把原来合法的收入通过各种手段将资金转移支持非法的犯罪活动。对于做银行的我们，最常见的就是不法分子通过我们金融体系清洗脏款，如在我们农商行利用假身份证开设多个账户，用以转移和隐藏非法所得收益。所以在日产中，我们在办业务时，应该对客户的身份进行识别，尤其对客户的身份证真假进行辨别，同时保存客户的身份资料与交易记录；对一些大额和可以的交易要主动地汇报，如找网店的负责人或者上报给风险管理部；协助我们支行风险管理部了解被调查客户的业务背景，交易信息，及时反馈；对于在网点中过来询问信息的司法机关，要依法协助和配合；在平时的社区营销活动中，也应该同时对我们的客户及潜在客户进行反洗钱宣传，让客户具有风险意识与信用观念，营造良好的外部环境，从而对我们的反洗钱工作做到理解与配合。
推荐第2篇：反洗钱内控合规试题
1.为实现反洗钱内部控制目标而实施的各种政策、程序和方法,指的是（ ） √
A B C D 控制环境
风险评估
控制活动
监督与纠正
正确答案： C 多选题
2.反洗钱内部控制的构成要素包括（ ） ×
A B C D E 控制环境
风险评估
控制活动
信息与交流
监督与纠正
正确答案： A B C D E
3.反洗钱内部控制建立，需遵循以下哪些原则（ ） √
A B C D 全面性原则
审慎性原则
有效性原则
独立性原则
正确答案： A B C D 判断题
4.反洗钱监督检查的频率和范围取决于风险评估及相应管理措施的有效性。√
正确
错误 正确答案： 正确 5.反洗钱内部控制应当与金融机构的日常经营管理相结合。 √
正确
错误 正确答案： 正确
推荐第3篇：合规部岗位职责
合规部岗位职责：
1：在发展中心总经理领导下，负责相关区域分布式能源等项目并网工作，并主持并网日常管理工作。 1.1：经理职责与工作任务：
1.1.1负责区域内新能源项目的并网工作，收集区域相关项目并网信息，及时过滤、归纳、整理。组织进行项目并网、布局、考察，与政府部门沟通工作，负责并网项目前期调查及并网情况评估，撰写分析报告，配合各项目完成并网手续相关支持性文件。
1.1.2组织项目并网计划制定项目并网实施方案，负责并跟进并网项目的谈判以达成意向，组织编制起草项目并网协议、意向、合同等文件，组织项目合作协议的签约并参与项目合作协议的签署，制定项目实施方案。
1.1.3负责项目并网核准文件的行政报批工作，组织人员对决策机构批准的项目进行立项，办理立项所需手续工作，组织项目可行性研究报告、环评报告等项目核准文件的委托、编制工作，跟踪各项支持性文件的批复进展，直至获得项目并网核准批文。
1.1.4完成上级交办的其他工作
1.2合规专员职责与工作任务：
1.2.1 在部门领导下，负责相关区域光伏项目、分布式能源等项目并网工作的实施。
1.2.2.协助上级参与区域内新能源项目的并网工作，收集区域相关项目并网信息。与项目区域内相关政府部分洽谈获得项目并网权，参与项目并网项目现场踏勘，协助部门经理，指导，出来协调项目并网所出现的问题，参与编制项目并网计划。
1.2.3协助上级参与项目并网计划实施，协助组织跟进并网项目的谈判以达成合作意向。协助组织编制起草项目并网协议、意向、合同等文件，协助组织项目合作协议的签约并参与项目合作协议的签署。制定项目实施方案。协助负责项目并网核准文件的行政报批工作，协助组织人员对决策机构批准的项目进行立项，办理立项所需手续，协助组织项目可行性研究报告、环评报告等项目核准文件的委托、编制工作。协助跟踪各项支持性文件的批复进展，直至获得项目并网核准批文。
1.2.4完成上级交办的其他工作。
目前工作分配：张鹏鹏负责盐城项目并网手续资料整理工作，叶江南协助配合张鹏鹏完成，并完成公司高层领导直接下达的工作任务。
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推荐第4篇：保险公司上半年合规、反洗钱工作总结
保险公司上半年合规、反洗钱工作总结
保险公司上半年合规、反洗钱工作总结
今年以来，安诚保险xx分公司着力打造以诚信为基础的合规文化，不断通过自身合规带动行业合规，成为保险行业合规的坚定支持者、实践者和受益者，合规及反洗钱工作逐步走上规范化、常态化的轨道，现将我司上半年合规、反洗钱工作总结如下：
一、20xx年上半年合规工作回顾
上半年，我们xx安诚保险始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中，将合规工作目标进一步具体化，年初，我们确立了“13333”总体工作安排，其中，首要一条就是合规工作，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规，合规实行一票否决。
1、分公司及下属机构合规组织的建设情况；
2、合规制度建设；
3、合规风险管控情况；
我司高度重视风险排查工作，公司领导亲自挂帅，通过风险排查，财务、承保、理赔等环节的合规性、真实性得到切实的保证。年初，我司向各机构所在地保协发出合规工作征询意见函，就合规事宜与保险联谊互动，请他们对我司所属机构合规情况进行评价打分，从收回的征询意见函反馈情况来看，我司各机构均无违规处罚情况，监管机构及保协对我司“主动合规”的做法给予充分的肯定。
4、合规检查、督促、指导情况；
合规工作是一项系统工程，为了促进各机构合规工作按照总公司专项治理实施方案工作要求，一是全面推进“小金库”专项治理工作，要求各机构要认真组织复查工作，注重总结专项治理经验，建立健全长效机制，探索从源头根治的有效途径。经过全面复查、督导抽查阶段，、整改落实、机制建设和总结验收5个阶段。这项工作仍在进行中，我们警示大家不要有“法不责众”的意识，丢掉“潜规则”，砸烂“小金库”,坚决摒弃违规违纪的做法，要堂堂正正做人,明明白白做事。
5、合规培训开展情况。
6、合规管理存在的问题、隐患、违规事件及处理情况；
合规管理是一项需要常抓不懈的工作，从我司当前合规管理实践来看仍在以下隐忧：
全员合规意识仍有待于进一步提高。虽然，从保监会70号文件出台后，各层面人员的合规理念日益提高，但在实际经营工作中，仍有一些员工期望通过打“擦边球”、“走捷径”来增加既得利益。
行业自律的新变化使合规工作面临窘境。当前，行业自律的游戏规则屡遭冲撞，如车险手续费给付早已突破了监管设定的上限，使得保险业竞争更趋复杂多变，也使我们坚守合规变得更加困难。
二、上半年反洗钱工作总结回顾
在总公司及南京人行的正确指导下，我司反洗钱工作有了新的进展，现将上半年我司反洗钱工作总结如下：
1、注重领导，完善组织领导体系。
为了做好反洗钱工作，我司成立了以分公司杨全良总经理为组长，分管总刘浩为副组长，各机构、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，明确分公司计财部具体负责反洗钱工作，在计划财务部设立反洗钱主管一名，设立反洗钱岗负责此项工作，自上而下构建了一个较为完善的反洗钱组织体系,一旦相关岗位的人员发生变动，我司都及时予以调整补充，为履行好反洗钱职能提供了强有力的组织保证，只有组织推动，这项工作才能取得实效。
2、反洗钱内控制度建设与执行情况
上半年，我们反洗钱工作突出制度先行，做到有章可循，及时转发总公司及人总行关于反洗钱工作的一系列文件，坚持按照《xx分公司反洗钱内部控制制度》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法实施细则》（安保苏发20xx]73号）、《反洗钱管理办法》（安保苏发20xx]80号）等内部控制制度要求，明确了各部门的反洗钱工作职责，规定了客户身份识别、大额及可疑交易上报等具体做法，制定了客户洗钱风险划分标准等，有力促进了反洗钱工作的规范运作，为公司开展反洗钱工作提供了可靠依据。
总体来讲，我司在承保、财务、理赔等关键环节建立了识别、监控的“防火墙”，我司财务的“反洗钱筛选系统”，承保上“反洗钱客户信息”系统，具有很好的识别可疑交易信息的功能，对于有效防范、化解反洗钱工作的风险起到了有效作用。
3、反洗钱内部审计情况
在反洗钱工作中，我们坚持按照总公司及南京人行的要求，认真做好反洗钱内部审计工作，做到定期不定期进行反洗钱审计，确保规定动作不走样。
20xx年5月9日，我司向总公司报送了《关于反洗钱工作内部检查的报告》，一是精心构建完善组织领导体系；二是制度执行及执行情况；三是可疑交易报送及相关情况。总之，我司反洗钱内部审计工作是在人行和总公司正确指导下有序、有力运行的。
4、反洗钱宣传与培训情况
20xx年10-11月是反洗钱宣传月，分公司与秦淮支公司联合举办宣传活动，并在秦淮支公司营业大厅通过挂宣传横幅、发放宣传资料、设立咨询台的方式，向客户做反洗钱宣传。 公
司围绕反洗钱法律法规的实施，结合工作实际，通过组织员工学习总公司oa、合规专栏中有关反洗钱工作的规章制度、操作要领，邀请总公司相关专家到公司讲授反洗钱知识；积极组织反洗钱工作条线人员参加总公司视屏培训，利用司务会、晨会等形式进行反洗钱法律法规的宣导，使每个员工都做到学法、知法、守法，提高了反洗钱工作的基本技能。不断增强员工执行反洗钱法律法规的自觉性。
5、配合监管情况
今年初，我司向各机构所在地保协发出“合规工作征求意见表”恳请他们对我司各机构包括反洗钱工作内容在内的合规工作进行评价，从各保协反馈情况来年，他们都对我司合规工作进行积极评价，无违规被处罚的情况。
此次监管走访通过听汇报、看台账、进系统详细了解我司履行反洗钱义务情况，并对我司反洗钱工作效能与质量进行现场评估，重点对客户身份识别和客户身份资料、客户等级划分及交易记录保存等情况进行检查，他们对我司反洗钱工作所取得的成效给予充分的肯定，同时也对反洗钱工作中存在的问题进行反馈，提出了有针对性的整改意见。
6、保密义务履行情况
我司在开展反洗钱工作中，注意履行保密义务，从系统设计、工作职责都强调对客户资料和交易信息的保密工作，在实际操作中，也是将履行保密义务作为考核工作质量，评估反洗钱工作的重要内容，可以说，我司已将履行保密义务贯穿到反洗钱工作的全过程。
7、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存等情况 a、客户身份识别情况
b、客户等级划分及客户身份档案保管
对私客户基本信息主要依据是个人身份证件，对公客户基本信息主要依据是组织机构代码证书，各家中支公司都完整留存其影印件或复印件装订存档。全部做到严格保密客户信息及交易内容，从未发生过泄漏现象。
同时，我司及时向人行报送《非现场监管》报表及总公司反洗钱相关报表。
反洗钱工作存在的问题及整改措施
1、反洗钱各项协调机制的合力尚未真正形成。如部门、机构间的联席会议召集次数偏少；基层机构掌握的业务数据很有限，真正有价值、能与公安机关情报会商的线索或向公安机关移交的可疑交易线索很难收集。目前情况下，难以形成合力发挥联动效应。
2、对反洗钱工作的认识及重视程度尚存在一定差距。反洗钱内部管理制度制定了未执行的现象较为普遍。
三、下半年合规管理工作计划
下半年，我们依然要坚持“合规促发展，合规出效益”，合规是我司各项工作的生命线，坚持中介业务合规、数据真实合规、内控管理合规。凡是总公司及监管机构的各项合规检查行动，我们都要不折不扣的参与，高效高质的做好规定动作。
1、开展自查自纠，加强合规检查。适时进行各项合规检查，同时，加大合规专项稽查力度，把开展合规自查自纠、违规问责工作制度化、常态化。
2、加强合规培训、增强合规意识。加强“合规者受益、违规者受罚”的宣导，转变领导、干部、员工经营理念，努力将合规经营工作细化到每个环节、每个岗位之中，形成以“合规经营、风险防范实务标准和要求”为基础，结合监管部门、行业协会及总公司的相关要求，定期组织相关培训及考核，把合规培训经常化、深入化。
3、强化合规管理、完善内控制度。为进一步强化职能部门管理和服务，加强合规经营，夯实管理基础，完善梳理内控制度。，努力打造“合规无小事、事事合规、人人合规”的公司合规文化和合规管理长效机制。 总之，我司合规及反洗钱工作虽然取得了阶段性成果，但我们深知我司合规和反洗钱工作仍存在不平衡性，合规及反洗钱工作任重而道远，上半年，我们将继续按照总公司及监管机构的要求，扎实做好合规的各项基础工作，为促进我司又好又快发展作出新的贡献。
推荐第5篇：论金融机构反洗钱合规管理
论金融机构反洗钱合规管理
20世纪90年代以来，全球相继发生的金融机构重大操作风险案和洗钱案等违规事件，使各国的监管当局越来越意识到加强金融机构内部合规风险管理的重要性，并为此先后出台了有关合规管理方面的指引。近几年来，反洗钱合规管理作为一门独特的风险控制技术，日益引起全球金融业的普遍关注和重视。如何大力倡导金融机构建设自身的反洗钱合规文化，培育有效的反冼钱合规管理体系，已成为金融界亟待研究和实践的课题。
一、合规、合规风险与金融机构合规管理
合规，字面含义是“合乎规范”，不论合规的具体定义如何表述，其基本内涵必定包含两个层次的内容：一是要有一个“规”。这个“规”包括了立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则，市场惯例，行业协会制定的行业规则，适用于金融机构从业人员的内部行为准则，以及诚信和道德行为准则等各方面。二是要“符合”这个“规”，就是必须有一种氛围和机制，使金融从业人员去遵守以上的所有规范。
根据巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》，合规风险(compliance Risks)是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。简单而言，合规风险即为“经营活动与法律、规则或准则不一致而可能带来的损失”。从近十几年来世界各国发生的金融机构重大违规案例看，几乎都是由于内部管理出现严重问题导致金融机构不仅遭受巨大的经济或声誉损失，甚至因此遭遇毁灭性打击。
合规管理(Compliance Management)即对合规风险进行管理，是指金融机构依据法律、法规和内外部的监管规定等，制定或修订与之相符的合规政策、操作规程、行为准则及相关管理制度，并对其执行情况进行检查监督，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，以持续识别、评估、监测、防范、补救和处置合规风险的一个动态过程。它是构建金融机构有效的内部控制机制的基础和核心，也是金融机构公司治理的一个重要战略目标。
合规管理主要包含两个方面的含义：一是金融机构的内部管理制度应当符合法律法规、监管规定、规则以及自律性组织制定的准则，并且需要适时根据外部环境、法律法规、自身经营发展等多种因素，持续改进合规政策；二是金融机构应组建一个与自身风险管理组织体系相一致的合规部门，配备足够的、素质较高的合规人员，开发相应的合规管理系统，制定科学、合理的合规绩效考核体系，确保合规政策在所有经营管理活动中得到有效贯彻执行，以防范可能出现的合规风险。合规管理的基本原则包括主动性原则和独立性原则。主动性原则是指金融机构合规管理部门及全体从业人员，应按照合规管理规则对经营行为、工作行为进行审查，并主动报告存在或潜在的合规风险。独立性原则是指金融机构合规管理部门及其人员有权独立检查监督，并按照机构内部合规管理架构设立的报告途径进行报告，不受其他部门和其他人员的干涉。
二、反洗钱与金融机构合规管理
合规管理涉及金融业务风险的方方面面，而洗钱风险是业务风险的重要组成部分，因此反冼钱也是合规管理的一项重要内容，、巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》将反洗钱作为合规部门的一项特定职能，明确指出：“合规法律、规则和准则通常涉及如下内容：遵守适当的市场行为准则，管理利益冲突，公平对待消费者，以及确保客户咨询的适宜性等。同时，还特别包括一些特定领域，如反洗钱和反恐怖融资。”《反冼钱法》及其配套规章对金融机构应当履行的反洗钱义务作出了明确规定，金融机构在履行这些法定义务的同时，也就意味着在遵循反洗钱的“规”。
加强合规管理与推动反洗钱工作是相辅相成的，两者互相促进，互为补充。反洗钱本身就是合规遵守与风险防范的统一，其目的在于通过金融机构执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑报告这三项预防和监控的基本制度，从而发现异常资金交易线索，在一定程度上遏制通过金融系统进行的洗钱活动，有利于维护金融秩序。而合规管理同样要求金融机构依法开展经营，按照规定的程序办理业务，增加对交易的监测，缩小了冼钱者利用金融机构的余地。因此，需要将反洗钱工作融入口常合规管理活动中，从源头上预防和控制洗钱风险，确保金融安全。
从国内外的反洗钱实践经验看，实施合规管理是反洗钱的重要手段。例如，金融机构对可疑交易的识别往往需要结合客户身份的识别来判断，并且与对客户的熟悉程度紧密相连。由于金融机构在建立业务关系或者提供金融服务时，必须审查客户的真实身份，按规定登记客户基本信息及相关资料，了解客户交易的目的和性质，这样就大大避免了暗箱操作以及非法交易的潜在风险：，如果金融机构不履行相应的审核及识别程序，甚至违反规定开立假名、匿名账户，或者与身份不明的客户发生业务往来，那么该金融机构不仅面临合规风险，同时还存在被洗钱分子利用的隐患。金融机构只有加强自身的合规管理，正确处理反洗钱与合规管理的关系，达到预防和打击洗钱犯罪的目的。
三、反洗钱合规管理的特点
(一)反洗钱合规管理是以风险为本的管理活动。一方面，金融机构需要根据反洗钱法律规定和监管要求，制定或修订与之相符合的合规政策、程序及措施，并对其执行情况进行检查监督，确保相关法律制度能够得到及时、准确、全面的贯彻落实；另一方面，金融机构还需要根据面1临的洗钱风险状况，结合自身风险管理能力，采取相应的监测和控制措施，防范洗钱风险。
(二)反洗钱合规管理是一项涉及面广泛的系统工程。反冼钱合规管理涉及厂机构搭建、内控建设、考核评估、监督检查等各个方面的内容，并且覆盖’厂金融机构各个业务环节和操作岗位，是金融机构内部一项核心的风险管理活动。首先，反洗钱合规应从高级管理层做起，高级管理层的重视及支持对于自上而下推动反洗钱合规管理工作非常重要；其次，要建立与自身风险管理战略相吻合的管理组织架构，明确合规管理的职责和工作程序；最后，要加强合规文化建设，协调各相关部门、动员每一位从业人员都参与到合规管理当中，坚持依法、合规开展反洗钱活动。
(三)反洗钱合规管理是一个动态的渐进过程。反冼钱合规管理不仅强调要遵循“规”的约束，同时也强调要保持“规”的有效性。金融机构应当根据法规政策的更新情况，以及不同时期反洗钱工作的需要，相应调整和完善内部合规管理措施，以体现反洗钱的阶段性特征。目前我国金融机构反洗钱领域距离国际标准还有较大差距，尤其是全面执行FATF《40+9项建议》有关客户身份识别的核心标准仍存在相当难度，需要不断改进自身反洗钱合规管理，逐步提高风险管控水平，实现与国际规则完全接轨。
(四)反洗钱合规管理是金融机构内部控制的重要组成部分。金融机构内部控制作为事前防范、事中控制和事后监督的动态管理机制，通过制定和实施一系列制度、程序、方法和措施，达到金融机构防范和管理市场、法律、操作等风险的目标，从而实现经营日标。反洗钱合规管理着重预防和监控合规风险和洗钱风险，从本质上讲是金融机构内部控制的重要组成部分，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。如果反洗钱合规管理不到伉，可能会影响金融机构内控制度其他环节的有效实施。
四、反洗钱合规管理的主要内容
反洗钱合规管理是—项综合性的管理活动，金融机构需要根据法律法规建立一整套风险管理程序及合规操作指引，并适时加以调整和完善，以确保内部反洗钱合规管理符合有关法律、法规及监管政策、指引的最新发展要求。
(一)完善反洗钱合规管理组织架构
金融机构应当设立专门机构或指定内设部门承担反洗钱合规管理职能，同时将各业务操作、技术支持、财务管理和内部审计等部门纳入各自的反洗钱工作体系当中。反洗钱合规管理部门应具有充分的职权和独立性，在反洗钱工作中处于核心的主导地位。各相关部门根据自身的职责规定配合开展反洗钱工作，实现反洗钱内部控制制度在制定、执行与监督方面的有效制衡。配备充足的人力资源，给予反洗钱工作必要的经费保障和技术支持。
(二)建立健全反洗钱内控制度
反洗钱内控制度建设至少要达到四项要求：一是反洗钱内控制度应当覆盖与洗钱风险相关的各个业务流程和操作环节，包括与客户业务关系建立、存续、结束的整个过程；二是反洗钱内控制度应当涵盖各个相关部门、岗位和人员，所有的反洗钱从业人员都必须有明确的工作职责规定；三是反洗钱内控制度应当与金融机构的业务范围、经营规模和风险特征相适应，并能根据自身业务的发展和经营环境的变化而不断修正、完善和创新；四是反洗钱内控制度应能够保证洗钱风险的有效防范，即通过实施预防监控制度，能够及日寸发现和报告异常的资金交易活动，防止金融机构成为洗钱工具。
(三)全面执行反洗钱内控制度
金融机构在按要求建立反洗钱内控制度的同时，还应当采取措施推动反冼钱内控制度的贯彻执行。金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内控制度的有效实施负责。
1.客户身份识别。制定具体的账户管理规定，对客户实行风险等级分类管理，根据不同性质客户办理不同业务实行有针对性的识别措施；持续关注客户的金融交易情况，加强对其交易活动的监测分析；采取合理方式确认代理关系的存在，在特定的情况—F重新启动识别程序，对客户身份的基本信息进行核实；明确委托代理业务的客户身份识别要求，确保在客户信息的提供方面不存在障碍。
2.客户身份资料和交易记录保存。按照安全、准确、完整、保密的原则，采取必要的管理和技术措施，妥善保存客户身份资料及交易记录，防止出现资料丢失和信息泄漏的风险。不仅要保存客户身份识别时采集的相关资料、证明和文件，而且对客户每笔交易的相关数据信息、凭证单据、账簿报表等资料也要进行保存。
3.大额和可疑交易报告。规范大额和可疑交易报告流程，明确可疑交易内部甄别、分析和审核的责任划分；对符合报告标准的交易应按照规定的时间、途径和方式进行报送；强化对已报告可疑交易的二次分析，对涉嫌洗钱、恐怖融资以及其他违法犯罪活动的案件线索应按照规定进行专门报送；在反冼钱报告工作中既要防止漏报和迟报，又要避免滥报和错报，逐步提高反洗钱数据报送的质量。
4.宣传培训。采取多种形式灵活开展反洗钱宣传活动，争取社会公众对反洗钱工作的理解和支持，扩大反洗钱的社会影响力。广泛动员社会力量参与反洗钱，鼓励单位和个人举报洗钱活动；按照预防、监控制度的要求，组织内部反洗钱培训工作。应制订年度培训计划，持续开展培训活动，根据不同风险岗位的员工实施不同层次和内容的培训措施，确保培训取得实效。
5.协助调查。金融机构及其从业人员应与反洗钱执法机关全面合作，积极配合执法机关的调查工作。按照法律规定的程序和要求，如实提供被调查的可疑客户账户资料及交易记录，及时报告任何可能有洗钱嫌疑的情形与线索。协查过程中应严格控制协查信息的安全性和保密性，协查结果应按时、保质进行反馈。
6.保密工作。金融机构及其从业人员应按照规定履行反洗钱保密义务，严格执行反洗钱保密制度，不得以任何方式向客户或其他第三方泄漏所提交反洗钱报告的内容，或者告知其自己知晓的反洗钱调查工作情况。对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当子以保密，否则，泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或个人隐私的，将承担相应的法律责任。
(四)反洗钱台规检查与评价
反洗钱合规管理部门负责对业务操作等相关部门及下属分支机构的反洗钱工作开展情况进行监督、检查，评价各业务条线反洗钱内控制度的有效性和健全性、反冼钱内控制度执行效果与合规风险。反洗钱合规管理部门应根据检查发现的问题提出处理建议并直接向本机构负责人进行报告；各业务操作部门负责对本业务条线的反洗钱工作进行指导和检查，督促下级机构对应部门落实各项反洗钱要求。各业务操作部门应将检查中发现的合规风险及时向反洗钱合规管理部门报告。内部审计或稽核部门负责对本单位及F属分支机构的反冼钱工作整体情况进行内部审计，评估总体合规风险，并将审计中与反洗钱有关的情况通报反洗钱合规管理部门。
推荐第6篇：合规反洗钱试题及答案
合规反洗钱题目（仅供参考）
一、单项选择题 （共45题，每题分1分，总45分）
1.金融机构应当按照规定向( )提交大额交易和可疑交易报告。 （d）
A.中国人民银行反洗钱局
B.公安部
C.中国人民银行调查统计司 D.中国反洗钱监测分析中心
2.能够作为实名证件使用的有( ).（a）
A.法定身份证的原件 B.学生证
C.介绍信 D.法定身份证件的复印件
3.以下哪个不能够判断为可疑交易( ) （c）
A.频繁投保、退保、变换险种或者保险金额 B.与洗钱高风险国家和地区有业务联系的
C.通过第三人支付自然人保险费，并且能够合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。 D.购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的
4.目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是( ) （c）
A.公安部
B.国务院
C.中国人民银行 D.财政部
5.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由()承担未履行客户身份识别义务的责任。 （d）
A.反洗钱主管机关 B.第三方
C.行业监管机关 D.该金融机构
6.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存( )年。 （a）
A.5 B.10
C.15 D.20
7.国家反洗钱行政主管部门是指（）。（a）
A.中国人民银行 B.公安部
C.中国工商银行 D.中国证券管理委员会
8.负责反洗钱资金监测的机构是（）。（b）
A.中国人民银行反洗钱局
B.中国反洗钱监测分析中心
C.公安部
D.最高人民检察院
9.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的（）或者其他身份证明文件。（b）
A.工作证
B.身份证件
C.驾驶证 D.身份证复印件
10.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（）的原则。（d）
A.认识你的客户 B.熟悉你的客户
C.见过你的客户 D.了解你的客户
11.以下（）活动可能存在洗钱行为。（d）
A.地下钱庄 B.购买保险立即退保
C.成立空壳公司 D.以上都是
12.以下不属于“黑钱”来源的是（）。（d）
A.毒品交易所得 B.敲诈勒索所得
C.走私收入 D.诚实守法经营所得
13.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存（）年。（a）
A.5 B.10 C.15 D.20
14.既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（）。（c）
A.只提交大额交易报告 B.只提交可疑交易报告
C.分别提交大额交易报告和可疑交易报告 D.合并提交大额可疑交易报告
15.我司银行保险部委托其他金融机构代理销售产品时，应在（）中明确双方在识别客户身份方面的职责，确保第三方能够按照我司要求履行客户身份识别义务。（d）
A.合作协议 B.代收代付协议
C.银保通协议 D.委托代理协议
16.金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息（） （a）
A.应当予以保密；非依法律规定不得向任何单位和个人提供 B.可以任意散布
C.不需保密 D.可以向领导提供
17.金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，（） （a）
A.受法律保护 B.不受法律保护
C.看领导准不准与 D.依据领导的意见
18.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要进行现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应出示执法证和检查通知书。（a）
A.2 B.3 C.4 D.5
19.对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款（）。 （a）
A.不产生效力
B.失效
C.停效 D.复效
20.根据《太平人寿保险有限公司案件责任追究管理办法（试行）》规定，问责对象发生相关问责事项，造成的损失不易量化，但社会影响特别恶劣，或造成系统性风险的重大违法违规行为，给予该问责事项的直接责任人（）处分。（b）
A.降职
B.解除劳动合同
C.降级
D.减薪
21.《广东人身保险客户信息资料真实性管理办法》规定，营销员、银保专管员以及代理机构应当引导客户如实完整地填写联系地址 电话等信息。严禁以本人、本机构(或机构员工)、亲属等的地址和电话替代客户个人资料,或通过其他方式提供客户不实资料,严禁（）行为 （c）
A.回访
B.陌拜
C.代签名
D.要求客户体检
22.保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，（）采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。（d）
A.不必
B.可以
C.不得 D.应当
23.保险公司对新型产品投保人的回访应当在（）成。（d）
A.复效期 B.等待期
C.观察期
D.犹豫期
24.保险公司应对产品说明会的举办实行审批制度，产品说明会应经保险公司（）机构批准。（b）
A.省级或省级以上 B.地市级或地市级以上
C.县区级或县区级以上 D.总部
25.产品说明会上所散发和使用的各类与公司或产品相关的宣传资料应由保险公司（）机构统一印制。（a）
A.省级或以上 B.地市级或以上
C.县区级或以上 D.总部
26.公文应当由总经理或经授权的（）其他领导签发，未经签发时，任何人不得擅自印发公文。（a）
A.总经理室 B.发文部门
C.上级机构 D.本机构
27.保险公司不得委托没有取得（）的商业银行网点开展代理保险业务。（c）
A.保险代理从业人员资格证书 B.保险营销员展业证
C.经营保险代理业务许可证 D.保险经纪从证书
28.根据《太平人寿保险有限公司案件责任追究管理办法》，问责事项相关责任人已经离开公司的，仍应追究其相关责任，并将处理决定通知其（）；对不能通知的，公司将处理决定予以公告。 （d）
A.主管机关 B.上级机关
C.行业协会 D.现工作的单位
29.（）保险营销员个人及其聘用人员随机拨打电话约访陌生客户，或者假借公司电话营销中心名义电话约访客户。（a）
A.禁止 B.鼓励
C.允许 D.限制
30.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（）。（d）
A.只能是金融机构工作人员 B.只能是金融机构
C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.可以是任何单位和个人
31.根据《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》的规定，在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费，并（）收取其他任何费用。（b）
A.可以另行 B.不得对此
C.应该另行 D.可选择
32.根据《太平人寿保险有限公司广东分公司可疑交易管理办法》，公司已建立可疑交易报告系统，同时将不断完善可疑交易的抽取条件。系统可以自动生成可疑交易清单的，应当经（）后上报。 （b）
A.系统再次抽取 B.人工判断审核
C.系统判断审核 D.人工再次抽取
33.根据《广东分公司可疑交易管理办法（2011 版）》，分公司（）负责审核系统上报的可疑交易并报送总公司。 （d）
A.办公室 B.人力资源部
C.财务部 D.企划部
34.保险合同是（）与保险人约定保险权利义务关系的协议。（a）
A.投保人 B.被保险人
C.受益人 D.保险人
35.人身保险的投保人在（）时，对被保险人应当具有保险利益。（b）
A.保险事故发生时 B.保险合同订立时
C.保全变更时 D.
36.（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。（c）
A.被保险人 B.投保人
C.受益人 D.继承人
37.采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）（）保险人依法应承担的义务或者（）投保人、被保险人责任的；
（二）（）投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。（a）
A.免除、排除、加重 B.排除、免除、加重
C.加重、免除、排除 D.加重、排除、免除
38.保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当（）通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。（b）
A.一次性 B.及时一次性
C.及时 D.
39.对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后（）内，履行赔偿或者给付保险金义务。（d）
A.5 B.3 C.7 D.10
40.未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权（） （a）
A.解除合同，并不退还保险费。 B.不予赔付
C.解除保险合同，拒赔 D.
41.投保人不得为（）投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。（c）
A.未成年人 B.25周岁以下的人员
C.无民事行为能力人 D.
42.合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过（）未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力（），或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。（a）
A.30日 中止 B.60日 中止
C.30日 终止 D.60日 终止
43.合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权（）。 （b）
A.不承担保险责任 B.解除保险合同
C.催缴保险费 D.
44.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定（）死亡在先。（b）
A.被保险人 B.受益人
C. D.
45.保险人对保险合同中的保险责任免除条款未向投保人明确说明的，产生下列哪一后果？ （b）
A.保险合同无效 B.该条款不产生效力
C.对该条款作不利于保险人的解释 D.可以减少投保人的保险费
二、多项选择题 （共25题，每题分2分，总50分）
1.《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。（a, b, c, d）
A.恐怖活动犯罪
B.贪污贿赂犯罪
C.破坏金融管理秩序犯罪
D.金融诈骗犯罪
E. F.
2.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）和（）报告。（c, d）
A.司法机关
B.检察机关
C.中国人民银行当地分支行 D.当地公安机关
E. F.
3.广东保监局下发的《关于进一步规范我省人身保险市场行为的通知》，将2011年全省开展人身保险市场整治工作分为（）四个部分。（a, b, c, d）
A.落实保险公司高管人员责任 B.强化费用资金管理
C.完善现炀检查工作机制
D.加强行业自律工作
E. F.
4.金融机构除核对身份证件外，还可采取（）等措施识别客户身份。（a, b, c, d）
A.要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B.回访客户
C.实地查访 D.向公安、工商行政管理部门核实
E. F.
5.当出现（）情况时，金融机构应当重新识别客户。（a, b, c, d）
A.客户要求变更姓名或者名称
B.客户行为或者交易情况出现异常
C.金融机构获得的客户信息与原掌握的信息不一致的 D.先前获得的客户身份资料的完整性存在疑点的
E. F.
6.采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（）保险人依法应承担的义务或者（）投保人、被保险人责任的；（）投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。 （a, b, c）
A.免除 B.加重
C.排除 D.减轻
E. F.
7.保险销售人员不得有下列何种行为（ ） （a, b, c, d）
A.代签名 B.代体检
C.伪造客户回访记录 D.伪造客户信息
E. F.
8.对一年内被投诉并经查实有销售误导行为（）次及以上的营销员、银保专管员或代理杌构,保险公司应对其销售的保单客户资料进行核查,必要时进行客户再次（）,防止客户资料不实及销售误导问题 （a, c）
A.2 B.3
C.回访 D.识别
E. F.
9.保险公司应加强宣传,引导客户主动提供个人资料,建立国定电话 移动电话和电子邮箱等多种联系方式。充分利用（）以及举办客户关怀活动等方式,核对客户关键信息资料,并提醒客户及时办理信息变更。 （a, b, c, d）
A.电话回访 B.客户咨询
C.保单保全 D.给付理赔
E. F.
10.中国太平保险集团合规经营红线制度规定合规经营红线作为经营管理的警戒线，规定了各公司经营管理中涉及的性质恶劣、对公司经营管理有重大影响的违法违规行为，包括（）等。（a, b, c, d）
A.业务、财务数据造假 B.违规开设机构
C.私设小金库 D.违规计提准备金
E. F.
11.保险公司应加强产品说明会档案资料的管理，归档资料包括（） （a, b, c, d）
A.产品说明会使用的宣传单张 B.推介产品所用的书面或电子演示、讲解资料
C.客户签到表 D.录像视频资料
E. F.
12.保险公司处理信访事项过程中有下列情形之一的，监管部门可责令改造成严重后果，违反监管法规的，由监管部门依法给予行政处罚： （a, b, c）
A.对收到的信访事项不按规定登记和处理的； B.推诿、敷衍、拖延信访事项办理,弄虚作假或者未在规定期限内办结信访事项并报保险监管部门的；
C.在处理信访事项中,作风粗暴,激化矛盾并造成严重后果的； D.对信访人所有信访投诉请求未予支持的。
E. F.
13.保险营销员在展业过程中应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中（）等重要信息。（a, b, c, d）
A.责任免除 B.犹豫期
C.健康保险产品等待期 D.退保
E. F.
14.银保销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售过程中不得将保险产品与（）等混淆。 （a, b）
A.储蓄存款 B.银行理财产品
C.存款收益 D.国债收益
E. F.
15.根据《太平人寿保险有限公司违规问责暂行办法》规定，责任人有下列行为之一的，应加重责任追究： （a, b, c, d）
A.伪造、销毁、藏匿证据的； B.对检举人、证人、办案人打击报复的；
C.对查处案件有意制造障碍的； D.在作出责任追究决定前，发现有多项违规行为的。
E. F.
16.根据《太平人寿保险有限公司案件责任追究管理办法》，问责事项追究方式包括（） （a, b, c）
A.纪律处分 B.组织处理
C.经济处分 D.治安处罚
E. F.
17.保险营销员不得接受投保人委托（）、不得接受被保险人或受益人委托（）。（a, c, d）
A.代缴保险费 B.代办保全
C.代领退保金 D.代领保险金
E. F.
18.根据《人身保险业务基本服务规定》保险公司应当建立保护投保人、被保险人和受益人（）和（）的制度。未经投保人、被保险人和受益人同意，保险公司不得泄露其（）和（）。 （a, b）
A.个人隐私 B.商业秘密
C.收益 D.保单号
E. F.
19.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列行为：（） （a, b, c, d）
A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。
B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。
C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
E. F.
20.人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽义务主有 （）。 （b, c, d）
A.参与调查义务
B.配合调查义务
C.如实提供信息义务
D.不得拒绝和阻碍义务
E. F.
21.中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问或需进一步确认时，可采取方式有哪些？（） （a, b, c, d）
A.电话询问
B.走访金融机构
C.书面询问
D.约见金融机构高级管理人员谈话
E. F.
22.保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存（）和（）。（a, c）
A.培训课件 B.培训视频
C.培训工作记录 D.培训名单
E. F.
23.根据《保险业反洗钱工作管理办法》，保险公司应当依法在（）、（）、（）或者（）等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。（a, b, c, d）
A.订立保险合同 B.解除保险合同
C.理赔 D.给付
E. F.
24.根据保险公司应当依法保存（）和（），确保能足以重现该项交易，以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。（a, c）
A.客户身份资料 B.代理人工号
C.交易记录 D.监测记录
E. F.
25.根据《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，保险公司应当高度重视投保人、被保险人的信息保护，建立客户信息管理和保密制度，制定泄露客户信息的处罚措施，不得（）、（）或（）个人信息资料。（a, b, c）
A.非法获取 B.使用
C.倒卖 D.合法提交
E. F.
三、判断题 （共5题，每题分1分，总5分）
1.金融机构在与客户建立业务关系时，应当对客户出示的身份证件或者其他身份证明文件进行核实并登记。（no）
对 错
2.产品说明会应当由保险公司县级或县级以上机构批准 （no）
对 错
3.保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。（yes）
对 错
4.保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。 （yes）
对 错
5.根据新《保险法》相关条文，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在六十日内作出核定 （no）
对 错
推荐第7篇：法律合规部岗位职责
浙江商旅支付服务有限公司 法律合规部岗位职责
部门主管
1.指导公司法务实践，处理公司法律问题，以维护公司法律权利和利益。
2.全面负责负责主持法律合规部的全面工作。
3.负责贯彻落实公司的有关方针、政策、计划、制度规定、工作措施等。
法务岗
1.负责公司合规管理，检查公司经营活动是否符合法律法规、规则和准则，执行制定合规风险管理政策，向监管单位及相应职能部门报告合规风险事宜。
2.负责公司法律事务管理，对各部门提供日常法律咨询；法律文书初审和法律文书审查及会签工作；不定期举办法律知识培训；参与诉讼等工作；为各项业务和管理活动提供法律支持和服务。
3.负责公司操作风险综合管理具体事务，按照要求进行分行的操作风险日常报告和不定期培训。
4.担任部门OA系统管理员，负责及时转发部门文件、催促部门人员收阅，完成后归档保管。
5.担任印鉴卡保管员，保管保险柜的密码，负责印鉴卡的收集、编号、登记、归档、借阅等保管、管理工作。
6.专用章、合同章等专用章的保管，根据用印审批在法律文书中用印。
7.兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同；复核他人制作的合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。
8.加强对客户的反洗钱及反恐怖融资宣传工作。向客户发放反洗钱及反恐怖融资宣传资料，重点讲解洗钱的危害性，违法性。
合同规章主管
1.起草、审查和修改公司各类法律文书及合同；
2.代表公司处理各类诉讼或非诉讼法律事务，维护公司合法权益；3.主持公司重大经营决策的法律论证和法律保障；
4.负责对公司规章制度、产品进行法律审核，审核公司的合同、制定标准合同；
5.为公司经营管理活动提供法律咨询；6.管理外聘律师、法律顾问； 7.法律培训。
推荐第8篇：反洗钱岗位职责
反 洗 钱 岗 位 职 责
为贯彻落实中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》及《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，结合我行实际情况，为明确其岗位责任，特制订本职责。
一、坚持原则、照章办事、认真履行自己的职责，不徇私情，不断提高专业知识和政策理论水平；
二、会计主管在存款人开立银行结算帐户时，负责审查其提交的客户资料的真实性、完整性、合法性。
三、会计主管应建立健全存款人信息数据档案，收集、审查银行结算帐户存款人信息资料，包括单位银行结算帐户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象等信息和个人银行结算帐户存款人的姓名，身份证件的名称和号码、住所等信息的同时；严格坚持人民币大额交易审批登记制度，收集完整的大额支付交易档案。
四、反洗钱专管员负责审查各网点反洗钱信息资料，建立业务台账，汇总上报可疑交易，并妥善保管交易档案。
五、反洗钱报告员在办理支付结算业务时，严密关注相关个人与单位在短期内（指10个营业日以内）利用银行帐户大量的将资金进行分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的行为，认真分析，对法人、其它组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转帐支付、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付及个人银行结算帐户之间以及个人银行结算帐户与单位银行结算帐户之间金额20万元以上的划转，作好可疑交易记录，填制《大额支付和可疑交易报告表》，由支行反洗钱专管员汇总，向人民银行进行报告；发现其客户有《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第十一条：
（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。
（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。
（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。
（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。
（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。
（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
应记录、分析该以上可疑支付交易，逐户、逐笔进行调查、分析，认真作好评估，填制《可疑支付交易报告表》后，由支行反洗钱专管员汇总，及时向中国人民银行进行报告；对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关。
五、严格操作，严守秘密。对记录和分析的大额可疑支付交易信息，支行会计人员不得向任何单位或个人不得向任何个人、任何单位泄露，法律另有规定的除外；
推荐第9篇：反洗钱岗位职责
反 洗 钱 岗 位 职 责
为贯彻落实中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》及《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，结合我行实际情况，为明确其岗位责任，特制订本职责。
一、坚持原则、照章办事、认真履行自己的职责，不徇私情，不断提高专业知识和政策理论水平；
二、各网点会计复核人员在存款人开立银行结算帐户时，负责审查其提交的客户资料的真实性、完整性、合法性。
三、各网点会计人员应建立健全存款人信息数据档案，收集、审查银行结算帐户存款人信息资料，包括单位银行结算帐户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象等信息和个人银行结算帐户存款人的姓名，身份证件的名称和号码、住所等信息的同时；严格坚持人民币大额交易审批登记制度，收集完整的大额支付交易档案。
四、支行计财部反洗钱专管员负责审查各网点反洗钱信息资料，建立业务台账，汇总上报可疑交易，并妥善保管交易档案。
五、各网点出纳人员在办理支付结算业务时，严密关注相关个人与单位在短期内（指10个营业日以内）利用银行帐户大量的将资金进行分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的行为，认真分析，对法人、其它组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转帐支付、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付及个人银行结算帐户之间以及个人银行结算帐户与单位银行结算帐户之间金额20万元以上的划转，作好可疑交易记录，填制《大额支付和可疑交易报告表》，由支行反洗钱专管员汇总，向人民银行进行报告；发现其客户有《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第十一条：
（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。
（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。
（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。
（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。
（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。
（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
应记录、分析该以上可疑支付交易，逐户、逐笔进行调查、分析，认真作好评估，填制《可疑支付交易报告表》后，由支行反洗钱专管员汇总，及时向中国人民银行进行报告；对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关。
五、严格操作，严守秘密。对记录和分析的大额可疑支付交易信息，支行会计出纳人员不得向任何单位或个人不得向任何个人、任何单位泄露，法律另有规定的除外；
推荐第10篇：反洗钱与合规专项考试复习题库
反洗钱与合规专项考试复习题库
1、洗钱，指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上看似合法的行为。通俗地讲，就是把“不干净”的非法收入变成“干净”的钱，也叫“洗黑钱”。
2、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
3、
反洗钱主要的法规政策有《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《反洗钱现场检查管理办法（试行）》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等。
4、《中华人民共和国反洗钱法》是我国第一部关于反洗钱的专门性行政法律。这部法律自2007年1月1日起施行。
5、证券公司向客户提供投资建议，不得对证券价格的涨跌或者市场走势做出确定性的判断。
6、制定自律规则、执业标准和业务规范，对会员及其从业人员进行自律管理，是（中国证券业协会）的职责。
7、国务院负责全国证券市场监督管理的主管部门，但负着根据国家法律、行政法规制定证券市场具体法律规范的职责的机构是（中国证监会）。
8、根据客户的风险偏好，结合客户的资产状况，可将客户类型分为（保守型、稳健型、积极性）
9、证券公司营销风险除合规风险和营销人员风险外，还包括（促销风险、产品风险、定价风险、营销渠道风险、营销责任风险、营销管理风险）。
10、根据《监管条例》规定，证券公司在销售证券金融类产品时，应当遵守的原则有（适当性原则、了解客户原则）
11、某一组织和个人以获取不正当利益或者转嫁风险等为目的，利用其资金、信息等优势，或者滥用职权，影响证券市场价格或者证券交易量，制造证券市场假象，诱导或者强使投资者在不了解事实真相的情况下作出错误的证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为，叫做（操纵市场）。
12、在证券交易中，证券公司及其从业人员从事违背客户真实意愿、严重损害客户利益的违法行为，叫做（欺诈客户）。
13、证券公司及其从业人员非法买卖和持有证券的，应当依法处理非法持有的股票，没收违法所得并处以（买卖股票等值以下）的罚款。
14、《证券法》规定，对客户承诺收益的直接负责主管人员和其他直接责任人员，应给予警告，并处以（3万元以上10万元以下）的罚款。
15、证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于（20年）
16、单位编造并传播影响证券交易虚假信息咨询、诱骗他人买卖证券罪的，对单位处罚金，并对于企业直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处（5年）以下有期徒刑或者拘役
17、以牟取利益或者减少损失为目的，操纵证券、期货市场获得不正当利益或者转嫁风险，情节严重的行为，可能构成（操纵证券交易价格罪）。
18、金融机构保证客户的合法权益，遵循（诚实信用原则），是现代金融业的基本原则。
19、犯洗钱罪，情节严重的，处（5-10年）有期徒刑，并处洗钱数额（5%—20%）罚款。20、金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向（反洗钱信息中心）报告
21、我国对证券市场进行监督管理的主要手段包括（法律手段、经济手段、行政手段）。
22、证券公司预先对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺寺，是一种（不正当竞争、欺诈客户）行为。
23、证券违法行为法律责任的类型包括（民事法律责任、行政法律责任、刑事法律责任）。
24、证券公司作为金融服务中介机构，接受客户委托，代理客户进行证券买卖，证券买卖行为应当由（客户）负责。
25、证券公司对营销人员的日常管理包括（组织管理、行为监督管理、培训管理）
26、为了进一步规范营销行为的好提高证券公司营销人员业务水平和职业素质，逐步建立具有一定专业水平的营销队伍，以促进证券市场规范发展，保护投资者合法权益的做法是（证券经纪业务营销人员须取得从业资格）。
27、证券经纪业务营销人员职业道德建设的根本、市场经济的基本原则是公平竞争。
28、为加强对投资者特别是中小投资者权益的保护力度，《证券法》从（建立证券投资者保护基金制度、明确对投资者损害赔偿的民事责任制度）作了规定；
29、对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失做出承诺。30、证券公司营销人员不得采取贬低竞争对手、进入竞争对手营业场所劝导客户等不正当手段招揽客户。
31、证券公司员工不得代理或擅自代替客户办理帐户开立、注销、转移；证券认购、交易或资金存取等事宜；违反规定泄露所掌握的客户信息。
32、属于反洗钱措施的是客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度
33、证券交易内幕信息的知情人不包括持有公司3%股份的股东及其董事、监事、高级管理人员
34、内幕交易行为给投资者造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任
35、证券交易内幕信息的知情人或者非法获取内幕信息的人，在涉及证券的发行、交易或者其他对证券的价格有重大影响的信息公开前，买卖该证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券的，责令依法处理非法持有的证券，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
36、金融机构通过第三方识别客户身份时，如第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任
37、关于金融机构为客户开立匿名账户、假名账户的处罚，责令限期改正、情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款
38、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，致使洗钱后果发生的，应当处50万元—500万元罚款
39、客户是否对《风险揭示书》签字确认，将是现场检查的一项重要内容 40、我国对证券经纪业务营销人员监督管理的内容包括证券经纪业务营销人员的执业注册与管理、证券经纪业务营销人员的行为规范、证券经纪业务营销人员的违规处罚、证券经纪业务营销人员的职业道德
41、证券经纪业务营销人员对客户的欺诈行为有提供、传播虚假或者误导客户的信息，劝诱客户参与证券交易；为谋取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
42、证券经纪业务营销人员在招揽客户或提供服务时，属于有损害客户利益或者扰乱市场秩序的其他其他行为有迎合客户的违法违规要求、为客户的违法违规行为提供便利
43、对证券经纪业务营销人员的违规处罚中，受到纪律处分的违规情形是年检材料弄虚作假的或连续3年不在机构从事证券业务的、受到行政和刑事处罚的、因违法或违纪行为被机构开除的
44、中国证券业协会依法对证券公司及其从业人员的业务活动进行自律管理，具体内容包括证券经纪业务营销人员的从业资格考试、证券经纪业务营销人员的执业注册及年检、证券经纪业务营销人员的后续职业培训管理、证券经纪人信息的查询服务
45、《证券法》对证券公司及其从业人员的规定较多，与证券经纪业务营销密切相关的有禁止买卖和持有证券、发现禁止行为的报告义务、保密义务、司法协助义务
46、《证券公司监督管理条例》对《证券法》的规定进行明确和补充的方面包括保护客户资产、防范证券公司账外经营、完善公司治理结构
47、证券公司应当作为可疑交易进行报告的交易或者行为有客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付、开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户、客户长期不进行或少量进行期货交易，其资金账户却发生大量资金收付、客户频繁以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金
48、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护，主要有给予保密、惩治泄密者、提供司法保护等保护措施
49、不正当竞争行为应当承担的民事责任有赔偿损失、消除影响
二、判断：
1、任和单位和个人发现洗钱活动，都有权向公安机关举报，行政主管部门受理单位而不受理个人对洗钱活动的举报。[错]
2、外国的单位和个人不适用于我国《反洗钱法》中对于举报权利的规定。[错]
3、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。[对]
4、国务院证券监督管理机构有权要求证券公司以及相关单位和个人提供有关信息和资料对证券公司进行现场检查，以及有权对违法机构和个人采取强制性监管措施。[对]
5、同一客户开立的资金账户和证券账户的姓名或者名称应当一致。[对]
6、了解客户的原则既是证券公司控制风险、加强内部管理的实际需要，也是证券公司保护投资者利益、为不同客户提供个性化服务的必然要求。[对]
7、《证券公司监督管理条例》规定证券经纪人只能接受一家证券公司的委托开展客户招揽和客户服务等活动。[对]
8、在证券经纪业务的营销活动中，佣金价格战、对客户证券买卖的收益或者赔偿外卖的损失作出承诺、人为设置客户转户的障碍等行为都是不正当竞争行为。[对]
9、在我国，对证券市场的不正当竞争行为进行监督检查的主要是县级以上人民政府工商行政管理部门，而不是中国证监会。.[对]
10、洗钱罪属于行为罪，只要行为人实施了洗钱行为之一，无论实质上是否达到掩饰、隐瞒违法所得及其收益的来源和性质的目的，都可以构成本罪。[对]
11、证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。[对]
12、证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。[对]
13、在证券交易活动中，证券公司受客户的委托，代理客户进行证券买卖，证券公司与客户之间是一种经纪法律关系。
[对]
14、我国已经逐步形成了以《证券法》、《公司法》为核心，以证券行政法规、部门规章和自律规则为补充的证券市场法规体系。[对]
15、证券市场监督管理是指证券监管机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段对政权的募集、发行、交易等行为以及证券投资服务机构的行为进行监督与管理。[对]
16、客户开户时审核证件、资料不严而导致的风险是证券经纪业务的管理风险之一。[对]
17、防范证券经纪业务法律、政策风险的最根本措施是增强法制观念，提高遵纪守法、合规经营意识，充分认识违法、违规经营可能造成的损失。[对]
18、在证券经纪业务中，防范法律风险、政策风险的措施之一是增强证券经纪业务从业人员的法制观念，提高其遵纪守法、合规经营的意识。[对]
19、在证券经纪业务中，提高差错或纠纷的处理效率是减少经纪业务差错风险损失的有效手段。[对] 20、中国证监会及其派出机构可根据证券公司违反有关规定的情节节轻重，依法可对其处以警告、罚款、暂停从事证券业务、撤消证券营业许可证等处罚。[对]
21、证券经纪业务的政策风险主要是指证券营业部在经纪业务中发生违反中国证监会和其他主管部门有关规定的行为，可能使证券公司受到处罚而导致损失。[对]
22、按照中国证券业协会的相关规定，在执业证书年检期间，取得执业证书的人员应当参加规定学识的后续职业培训，提高职业道德和专业素质。[对]
23、证券公司提供理财顾问服务需求的是和客户建立长期的关系不能只追求短期收益。[对]
24、证券公司除了在本地开展营销活动，也可以跨地区开展营销活动；[错]
25、证券公司出于服务的需要，在必要的时候可以在证券经营场所之外为客户办理开户手续。[错]
三、简答题：
1、目前国内外的洗钱活动主要有六种手法（6分）：
（一）利用互联网进行洗钱；
（二）利用合法的金融体系洗钱；
（三）利用地下钱庄进行洗钱；
（四）利用出口贸易进行洗钱；
（五）通过现金的走私进行洗钱；
（六）通过投资进行洗钱。
2、为防止洗钱活动，我们应该做到（4分）：
（一）不要轻易将自己的身份证或企业的相关营业证件借给他人；
（二）遵守账户实名制规定，不要使用他人的账户；
（三）不要将自己的账户借给他人使用；
（四）发现可疑的洗钱线索，请尽快举报。
3、反洗钱的意义何在？ （4分）
洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。
4、国信证券员工禁止行为（包括但不限于）（10分）：
1、对客户或准客户态度冷漠；
2、有倾向性的向客户推荐或指定三方存管业务银行；
3、代替客户或怂恿他人代替客户在办理证券业务资料上签字；
4、代理或擅自代替客户办理帐户开立、注销、转移；证券认购、交易或资金存取等事宜；
违反规定泄露所掌握的客户信息。
5、以任何理由向客户索要交易密码或资金密码；
6、明示或暗示客户办理证券业务后返还有价证券或现金；
7、接受客户全权委托，以约定收益分成或亏损分担等方式代客户交易；
8、对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失做出承诺。
9、无证券投资咨询执业资格的员工向客户推荐买入或卖出证券。
10、跨地区进行营销活动；
11、在证券经营场所之外为客户办理开户手续
12、提供、传播虚假或者误导客户的信息，或者诱使客户进行不必要的证券买卖。
13、采取贬低竞争对手、进入竞争对手营业场所劝导客户等不正当手段招揽客户。
14、销售理财产品或基金时未向客户声明：投资有风险
15、损害客户、证券公司利益或者扰乱市场秩序的其他行为。
第11篇：加强反洗钱工作 走向全面合规管理
加强反洗钱工作 走向全面合规管理
在2014年12月29日，唐山海容担保公司老板刘福永涉5亿非法集资，已被立案侦查 。2009年至今，刘福庆在未取得金融许可的情况下，通过海容和永利两家公司以借款给付高息为诱饵，让公司员工以个人名义与投资群众签订借款合同，通过做虚假担保，向社会不特定群众吸纳资金，涉案资金5.4407亿元，致使群众资金无法收回。像这样类似的非法集资、非法传销诈骗等洗钱犯罪大案频发在全国，使各地政府和银行越来越意识到加强金融机构内部合规风险管理的重要性，并为此先后出台了有关反洗钱合规管理方面的指引。近几年来，反洗钱合规管理作为一门独特的风险控制技术，日益引起金融业的普遍关注和重视。如何大力倡导金融机构建设自身的反洗钱合规文化，培育有效的反冼钱合规管理体系，已成为金融界亟待研究和实践的课题。 一．反洗钱合规工作刻不容缓
在经济全球化的今天，洗钱助长了日益猖獗的跨国犯罪和贪污腐败，严重危害到正常的国际国内金融秩序。洗钱犯罪活动迅猛发展，严重威胁各国的国家安全，危及全球经济发展。洗钱这一黑色产业，是世界经济血脉上的一个毒瘤。通过洗钱，犯罪分子积累了大量的财富，利用这些财富进一步实施犯罪，使犯罪更趋向于组织化，罪犯凭借金钱实力可以腐蚀执法人员，收买他人协助犯罪。因此，犯罪率极大的提高，对正常国际社会秩序形成严重挑战。目前，各个银行加强反洗钱合规管理工作，刻不容缓。
二、反洗钱与合规管理相辅相成
推动反洗钱工作与加强合规管理是互相促进，两者相辅相成，互为补充。反洗钱是合规管理内容之一，目的在于通过金融机构执行客户身份识别、大额和可疑报告、客户身份资料和交易记录保存等三项预防和监控的基本制度，从而发现异常资金交易线索，在一定程度上遏制通过金融系统进行的洗钱活动，有利于维护金融秩序。而合规管理同样要求金融机构依法开展经营，按照规定的程序办理业务，增加对交易的监测，缩小了冼钱者利用金融机构的余地。因此，需要将反洗钱工作融入口常合规管理活动中，从源头上预防和控制洗钱风险，确保金融安全，走向全面合规。
三、反洗钱合规工作建议
面对当前国内外洗钱具有高智力、高技术、涉及领域广泛和高度国际化的特点，反洗钱体系建设要成为反腐败和打击犯罪的锐器，作为农村信用社的我们应做好以下工作：
首先，全面执行反洗钱内控制度。一是落实客户身份信息核对，确保信息完整、准确。并按照合规要求，进一步完善客户信息登记内容。二是加强对大额现金存取业务的客户身份识别。各分社网点在办理单笔大额现金存取款业务时，认真核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件，并通过联网核查系统进行核查。三是加强对无卡、无折现金存款业务的客户身份识别。四是加强对可疑交易的分析、判断与审核，尽量提供有价值的情报信息，按照有关监管重点可疑报告的要求及时报告人民银行当地分支机构。
同时，构建强大的黑名单库和信息支持系统，发挥人机交互系统和黑名单库对银行反洗钱识别可疑交易的重要作用，及时提供识别、分析和有效审查高风险账户所需的足够管理信息资源，并在全球范围内合并账表的基础上，对高风险账户所发生的大额活动进行累加，实现黑名单客户和高风险账户。分社强化一线人员的尽职调查职责，充分遵循“了解你的客户”原则，对不同客户、不同业务的洗钱风险采取有针对性的措施，净化了客户群体，促进了可疑交易报告质量与效率的持续提升
其次，洗钱犯罪是隐蔽性、专业性很高的犯罪类型，因此要加强对本社从业人员的培训，加大对反洗钱专业人才的培养，不断提高一线人员的反洗钱意识,提升监测人员的分析处理能力，建立一支高素质的反洗钱专业队伍。采取多种形式灵活开展反洗钱宣传活动，争取社会公众对反洗钱工作的理解和支持，扩大反洗钱的社会影响力。广泛动员社会力量参与反洗钱，鼓励单位和个人举报洗钱活动；按照预防、监控制度的要求，组织内部反洗钱培训工作。
再次，全体人员配合调查和保密工作。各个网点职工与反洗钱执法机关全面合作，积极配合执法机关的调查工作。按照法律规定的程序和要求，如实提供被调查的可疑客户账户资料及交易记录，及时报告任何可能有洗钱嫌疑的情形与线索。协查过程中应严格控制协查信息的安全性和保密性，协查结果应按时、保质进行反馈。各个分社职工还应按照规定履行反洗钱保密义务，严格执行反洗钱保密制度，不得以任何方式向客户或其他第三方泄漏所提交反洗钱报告的内容，或者告知其自己知晓的反洗钱调查工作情况。对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密。
最后，反洗钱合规检查与评价。反洗钱合规管理部门对相关部门和各个营业部及下属分社机构的反洗钱工作开展情况进行监督、检查，评价各业务条线反洗钱内控制度的有效性和健全性、反冼钱内控制度执行效果与合规风险。反洗钱合规管理部门应根据检查发现的问题提出处理建议并直接向本机构负责人进行报告；各业务操作部门负责对本业务条线的反洗钱工作进行指导和检查，督促下级机构对应部门落实各项反洗钱要求。各业务操作部门应将检查中发现的合规风险及时向反洗钱合规管理部门报告。内部审计负责对本单位及下属分社机构的反冼钱工作整体情况进行内部审计，评估总体合规风险，并将审计中与反洗钱有关的情况通报反洗钱合规管理部门。
泉州网讯近年来，为做好合规文化建设，兴业银行泉州分行围绕“合规致胜”的理念，在监管部门的指导下，先后制定了2017-2019年度合规文化建设规划、年度合规文化建设活动方案，开展了员工十三条禁令，“兴航程”合规内控提升年等一系列活动，强化管理，夯实基础，扎实迈出合规管理长效机制的起步动作。近日，该分行被监管部门评为“2017年度泉州银行业合规文化建设先进单位”。
“合规致胜”理念逐步深入人心
“要做好合规工作，首先就要让员工知道什么才是合规的。”兴业银行泉州分行行长王良杰表示。为做好合规宣传与教育，该分行组织员工签署《禁令知晓承诺书》和《合规倡议书》，开展针对业务规范、操作流程、法律合规、案件防控等方面的合规专题培训，持续向员工宣贯合规经营的理念。同时，为提高教育实效，除了传统的培训方式外，还积极创新开展形式多样的合规专题活动。比如岗位大练兵比武、合规下基层、“兴风向”学习实践以及合规知识竞赛等等，其中，仅“合规下基层”活动就开展了200余场，实现全辖经营机构全覆盖，参与人次达到3737人次。
“高质效”管理流程夯实内控基础 在组织各种集中活动与学习之外，兴业银行泉州分行还坚持“制度优先、内控先行”，通过“找缺陷、提建议、强执行”等专项活动，深度挖掘系统性、制度性疏漏，将活动成果化，不断完善制度设计，提升内部管理的有效性。据该分行介绍，为提高制度执行力，使相关制度真正切合实际，落到实处，2017年累计梳理制度1000余份，制定、修订和废止制度50余份，新增内控措施60余条，有效弥补了制度漏洞，提高了制度体系的有效性、完整性、可操作性，夯实了“有章可循、有章必循”的内控基础。
主动合规氛围保障业务发展
如果说，教育宣贯让员工对合规有了新的理解和认识，那么，以“突击检查”为核心的“啄木鸟活动”、围绕“三三四十”专题治理开展的全面排查与整改问责，更是对宣贯活动的良好补充，实现了监督纠正与内部威慑作用，让“主动合规”的意识在员工中得到了集中地强化。
兴业银行泉州分行设立了检查监督中心，建立了检查专家库，初步构建起经营机构自查、业务管理部门检查、检查监督中心抽查和后评价的三级检查监督体系。在此基础上，该行为每位员工建立了一本合规户口本，将员工在工作中的违规积分、违规问责以及合规嘉奖等内容全部计入档案，伴随员工在该行的整个职业生涯，使员工主动增强合规意识。与此同时，该分行还以“责权统一”为原则，对违规违纪行为精准问责，对重大违规问题“零容忍”，实行机构和机构负责人“双罚制”，并对勤勉履职行为尽职免责。 “我们的目标是要引导广大员工牢固树立正确的发展观、风险观和业绩观，逐步培养起‘全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值’的合规意识，从而不断完善内控合规管理体系，有效防控重点风险，为各项业务稳健发展保驾护航。”兴业银行泉州分行表示。
说到“合规内控”，我们很自然地想到监管部门的重拳出击，“三违反”、“三套利”、“四不当”、“十乱象”等专项治理，想到“严守规矩”。在经济下行的案件高发期，外部针对银行的各类诈骗活动层出不穷，所以需要严守规矩，严格按照制度和操作流程办事，很多案件风险是可以避免的。需要我们多从制度、机制、流程、系统方面加强思考，有所作为，在解决问题中逐步提升风险内控管理有效性，充分利用一些行之有效的方式方法、以及积累的宝贵的工作经验，把市行规定动作和我行特色亮点结合起来，深入推进风险内控合规工作。
扎牢制度的笼子。立足岗位职责，带领员工贯彻落实各项规章制度，及时解决内控管理问题。风险防控无小事，我们要把控好“思想和行为的总开关”，做好自己的事，管理好自已的人，对员工八小时外特别是网点负责人、客户经理、理财经理的行为要加强管理，密织制度的安全网，扎牢制度监督的安全线。
要做好反洗钱工作。目前反洗钱工作形势比较严峻，在税务、证券方面的反洗钱尽职调查比较严厉，反洗钱工作一定要做扎实。
合规经营是关键！作为银行员工，要守住“底线”，不踩“红线”，不越“雷区”，始终保持清醒头脑，恪尽职守做好本职工作；一定要做到“自律、自警、自控”，因为只有坚持合规经营才能换取业务的长远发展。
正确处理好业务发展与风险内控的辩证关系，将风险防范和业务发展并重，实现“稳中求进”。
抓好人员管理这一关键环节，强化担当意识、责任意识、规矩意识，坚决守住风险底线。要做到“不以恶小而为之”，在支行内部营造合规文化。继续把业务发展和风险防范两手抓，进一步强化基层网点建设。持续建设、打造一支“知规矩、明底线、有担当、见水平”的合规队伍。
中国银行金乡支行将以目前正在开展的银监系列“三三四十”（三违反、三套利、四不当、十乱象）专项治理工作的相关要求为抓手，融入到下一步的细化、分解、落实执行工作当中；加大现场、非现场检查力度，推动重点领域风险的监测与排查工作常态化，加大对违规事件的问责和处理力度，加快不良处置进程，严防在处置风险过程中引发新风险，确保资产质量稳定。同时以“行动的力量”下大力气抓好总行新修订的风险管控50条措施的宣导、贯彻和落实；对于智能柜台等新业务、新系统的管控措施，也严格按照市行省行精神要求从源头把风险内控管理要求落实到位， 推动我行各项业务实现更好、更快、健康、有序的良性发展。
强化案防 向违规“说不”
2017年10月，客户黄某在浙商银行上海分行申请办理贷款业务，但其“配偶”张某作为保证人前来核签时，人脸识别设备一直无法验证通过。
张某称系身份证拍摄时间久远所致，并背出了身份证号码。核保经理虽心存疑虑，但决定先让其填写材料，待放松警惕后再从其他方面核实其身份真伪。
在一旁目睹了这一幕的客户经理，与核保经理简单眼神交换后，看似无心地问起张某的属相──果然，张某卡壳了。最后，在核保团队的再三确认以及多重信息交叉验证下，张某无奈地“败下阵来”。
在银行受理贷款业务的过程中，虚假资料、虚假担保的现象时有发生，如果不严格审查，这样的骗贷行为就很容易得逞。查堵这起冒名骗贷案件的过程中，浙商银行核保经理、客户经理严格执行了合规经营的有关章程，及时发现疑点并查清真相，不仅避免了银行自身的损失，更保护了无辜的真配偶张女士。 这只是浙商银行严守规程、合规经营的一个缩影。善救弊者，必塞其起弊之原。在“加强金融机构风险内控，防范化解重点领域风险”的政策背景下，浙商银行于2017年初率先开展了“内控保驾 合规护航”专项行动，从全面风险管理的视角，对全行内控合规管理工作进行全面梳理、查漏补缺，向违规说“不”。
在苏州，浙商银行的大堂经理巧解千局，识破了不法分子开户洗钱的阴谋；在济南，浙商银行的复核人员智斗“李鬼”，帮助被骗外贸企业追回了千万货款；在杭州和兰州，浙商银行的核验人员严守规程层层剥茧，撕开了数百万元高仿假票的“画皮”。这些查堵风险案件、严守风险底线的鲜活故事，也愈加清晰地证明，合规已经成为商业银行的必备的经营能力。
第12篇：合规
根据分行开展“大学习、大检查、大讨论”内控主题教育的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。
通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名银行工作人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，才能确保我行各项工作健康快速发展。
开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。
“合规文化大讨论”的学习，是我更加认识到“建设一流现代商业银行”的重要意义，深入开展“合规文化建设大讨论”，引导我树立全新的合规文化理念，为促进东莞农村商业银行发展做出自己应有的贡献。
第13篇：合规
最近观看了警示片。通过典型案例的观看，真实再现了案例中那些曾经事业飞黄腾达而得意忘形的同行，面对权力和金钱，未经得住诱-惑与考验，私欲膨胀，一步步迈向犯罪深渊，最终走进高墙、受到法律惩制的过程。
影片剖析了他们的违法违纪行为给国家、社会、家庭及个人所带来的严重后果，具有很强的警示教育效果和震撼力，增强了教育的实效性，营造出了“不想为，不能为，不敢为”的氛围，使心灵受到强烈震撼和警示。“远离违规、珍惜工作”让我们从这些直观的感受和深刻的警醒中得到心灵的震憾，从而达到预防犯罪、远离犯罪的目的。
感受体现：
一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢预防职务犯罪思想道德防线的有效形式，通过采取多种形式，扎扎实实抓好预防从业人员职务犯罪工作，努力营造从严治行、廉洁从业、依法合规的和-谐发展环境。要关心、关爱我们的干部，领导要把企业文化作为自身言行的自觉行动、身体力行。使大众心态失衡而激发出不满情绪而导致案件发生。
二是以案为鉴，引以为戒，从自身的岗位特点理解风险防范、提高警示性，自觉提高依法合规意识，要更新观念，勤奋学习，争做与时俱进的干部。及时更新知识结构，不断强化政治理论、专业技能和业务知识的学习，形成“建设学习型社会、争当知识型公民”的氛围。
三是警钟常鸣。要时刻保持清醒头脑，面对权力和金钱，要经得住诱-惑，要牢固树立正确的世界观、人生观、价值观，在思想上警钟常鸣，增强遵纪守法意识和自我约束能力，筑牢拒腐防变的思想道德防线，自觉抵制各种不良思想的诱-惑，珍惜职业生命。自觉提高依法合规意识。自觉做到自重、自盛自警、自励，做到廉洁奉公，按章操作，从根本上防范道德风险和操作风险，确保不发生任何案件事故。
五是要严以律己，要教育干部自觉养成良好的生活习惯，要依法合规办事，自觉防范安全隐患，做合格公民，做合格员工。
通过观看警示片，又一次受到了警示再教育，进一步增强了依法合规的意识，牢固树立了制度观念，提高了廉洁从业、遵章守纪、规范操作、恪尽职守的自觉性。真正感知了有所知、有所悟、有所惧的目的，从而进一步增强了教育的说服力，制度的约束力和监督的威慑力。更加坚定了做人自强不息、不争名利、始终保持不赌博、不吸毒的良好形为习惯；保持经济量入为出、不攀比、不参预高消费的生活习性；以平常心、做平常人，干平常事、过平常日子，不断丰富与完善知足者常乐的人生价值观。
第14篇：合规
建设合规文化，打造合规光大
合规经营管理是银行生存与发展的根基，合规管理作为商业银行一项核心风险管理活动在商业银行中的地位日趋重要，合规创造价值的理念正逐步被认知，无论在任何时候都要将合规经营摆在重要战略位置，不断普及合规知识、推进合规经营管理、培育合规经营文化。
对于合规管理，总行曾下发了《中国光大银行”十个严禁”行为规范》，包括柜员“十个严禁”、柜台经理“十个严禁”、营业机构负责人“十个严禁”及客户经理“十个严禁”(含对公、个贷、理财)，划定了四十条“红线”，禁止员工触碰，目的是以此为契机，有针对性地加大案防力度，培养员工合规意识、守法意识、案防意识，做到“知而避之则安”。
目前光大银行已经建立成了有特色的合规管理体系：第一是合规纲领：根据银监会《商业银行内部控制指引》等相关法律法规，制定了《中国光大银行内部控制管理制度》，作为合规管理的纲领性文件，指导全行内控合规管理工作；第二是合规内容：经过细化的《合规执行与承诺书》、各岗位条规卡、《中国光大银行员工合规手册》等共同构成合规具体内容；第三是合规预警：制定了《中国光大银行内控合规预警管理办法》，并成立了内控合规预警委员会，定期召集合规预警会议，通报合规预警信息，做到防患于未然；第四是合规报告：制定了《中国光大银行合规风险报告制度》，作为常规合规管理工作，定期报告各单位、各条线在内外部监管检查及日常工作中发现的合规风险，进一步完善内控合规制度；第五是合规考核：《中国光大银行全员问责暂行办法》及《经营单位合规运营百基分考核管理办法》形成互补，“案件问责”与“违规问责”相结合，共同构成合规考核体系；第六是合规评价：制定了《中国光大银行内部控制综合评价办法》，根据该办法对全行各条线内控合规执行情况进行客观评价，总结经验、查找不足、改进制度、完善内控。
第15篇：合规
xxx，男，出生年月：1981年3月，政治面貌：团员，毕业于安徽省第一轻工业学校。2000年9月进入报社印刷厂工作。在校期间表现良好，曾连续三次被评为“优秀班干部”，两次被评为“优秀团员”。
一、注重政治理论学习。
在2003年9月进入报社照排室工作后，积极参加夜班部、照排室的定期集中学习。在学习中把党的理论和“三个代表”重要思想等政治理论的学习作为首要学习内容。照排室是市委党报的一个重要阵地，所以我们要加强政治理论学习，提高个人自身的素质非常重要。在此之外我还积极参加报社团委组织的政治学习，在团委领导建立学习型机关团组织的旗帜下，与全社团员青年共同对“三个代表”重要思想和党的十六大精神进行深入透彻的学习。在学习中发扬理论实际相结合的方法，进而更好的完成了团组织下达的每一项任务，完成了一个共青团员应有的义务。
二、认真细致的做好本职工作。
在进入报社照排室工作之后，我的工作任务是进行电脑传版。传版是一项需要认真细致的工作，要把好每一个版面的传输工作，不容出错，一旦出错就一发动全身，所以我在传版记录本上写着：“时刻提高警惕”来告诉自己一刻都不能马虎，至今无传输错误。传版工作还有一个最大的特点就是每天工作结束后都要比别人走的迟。因为传版是照排室工作程序的最后一道工序，也就是把好最后一关，在这一方面我努力勤奋的工作着，毫无怨言，为办好党报尽一位共青团员应尽的职责。
三、团结进取，积极参加团组织开展的各项活动。
积极踊跃参加团组织开展的活动是每位团员青年在团组织的旗帜下不可缺少的一个重要课题。在去年，在报社团委书记的带领下我们参观了华光玻璃集团、拓展野外训练在锦江大酒店进行彩弹射击、庆国庆报社举行大联欢以及在今年3·12植树节，我们在曹山创建了xxx日报社“青年记者林”等非常有意义的活动。在参加活动的同时既充实了自己的业余生活，又增长了一些丰富的文化生活知识，也拓宽了视野。
四、以自己的实际行动争做一位合格的共青团员。
经过团组织的悉心培养和广大团员青年的信任，在2005年2月我被推选为报社机关团委第一团支部书记。在喜悦的同时也感到一种压力，作为支部书记怎样更好的服务于广大团员青年，能不能继续保持优点，改正缺点，能不能在广大团员面前以身作责，以更高的要求来做好每一项工作等一系列课题极富挑战性。不过我相信自己，在现实生活中为了更好的把以上课题做好，我常常以一个共产党员的标准为准则严格要求自己，为团员青年排忧解难。以及积极参加义务献血和扶贫送温暖。在去年我们照排室积极资助一位因家庭贫困而失学的春蕾女童，使这位失学女童又重新回到了课堂。除此之外，我还能不计报酬的加班加点完成工作任务，能够吃苦耐劳。
虽然通过团组织的悉心培养和自己的努力取得了一点点成绩，但是我认为还是远远不够的，虽然能以一个共产党员的标准来严格要求自己，但是距离一个共产党员的标准还相差很远，所以在今后的工作中我们要实事求是，戒骄戒躁，努力克服自己的缺点，始终保持团组织的先锋模范作用，脚踏实地、积极进取、不断创新、默默的奉献，力争使自己在各项工作中取得新的成绩，努力使自己成为共青团组织的优秀先锋。
xxx同志1995年进入xxx日报印刷厂照排室工作至今。该同志任劳任怨，与同事们团结协作，从不计较个人得失，顾全大局，受到同事们的喜爱与拥护。
xxx同志在工作中总是吃苦在前，别人不愿干的工作找到她，她总是毫无怨言。大伙在工作中遇到困难时，她也总是勇于担起责任，并认真分析加以解决。在出色完成本职工作的基础上，xxx同志对扶老、助贫工作更是热心、积极，不管是下乡扶贫还是资助贫困失学儿童或是帮助孤寡老人，她每次都克服家庭困难积极参与，该同志常说：“我们有能力、有条件去帮助别人，为会么不去帮助呢？”她乐于助人的性格在她的行动中完完全全地体现出来。
尤其值得一提的是，该同志从不自满，时刻提醒自己的不足，总是虚心学习身边同事们的先进经验，及时改正自己的不足，不断地完善自己。在她的身上我们看到她精于本职、勇于探索、勤于实践、乐于奉献的时代精神，也体现了她特别能战斗、特别讲奉献的传统美德。
xxx同志在照排室担任录字与排版的工作任务，她在工作中精益求精，出错率极少，为企业降本增效做出贡献。xxx同志积极努力和认真的工作态度，使其业务技能不断提高，成为行业多面手。她从事的录字、排版工作，出错率汪，速度快，赢得客户的一致好评。为单位争了光，也为本人赢得了很高的荣誉，xxx同志还在2002年全省的录字比赛中凭借着过硬、扎实、熟悉的业务技能取得了全省第二名的出色成绩。 2005年初，xxx同志被大伙推选为xxx日报社机产团委第四支部的团支部书记，上任后她带领一帮团员青年进行村、下乡慰问失学女童，又带领团员青年去敬老院看望孤寡老人。单位别的部门工作任务繁重时，她还组织团员青年利用节假日义务帮忙。她成了团员青年心目中的核心人物，她在继续努力着，用自己的一言一行实践着生命的价值！
本人xxx，男，28岁，团员。2000年自安徽大学中文系毕业后进入xxx日报社做记者，现在xxxx日报淮河晨刊编辑二部从事编辑工作。在做记者期间，本人完成了许多重大采访任务，多篇稿件获省市好新闻奖；2003年本人服从报社调整安排，创设“民生资讯”版，并承担编辑任务，在近两年的高考专题报道中，所编版面受到读者欢迎和报社表扬。2005年初，在报社机关团委成立后，本人经过民主推荐选举，任第二支部组织委员。
任第二支部组织委员期间事迹：
2005年3月，xxx日报社团支部升格为报社机关团委后，本人经团委组织民主推荐，团员青年的信任选举，成为第二支部组织委员。任职以来，主要事迹有三：
第一，身体力行争当表率
作为一名团干部，必须更要注重自己的言行，处处发挥表率作用，才能赢得广大团员青年的支持和尊重，同时，这也是做好团内各项工作的根本保证，为此，本人十分注重加强自身的修养，在团支部内外工作中，本人严于律已，宽厚待人，特别是在团内开展的一些活动中，本人处处以身作则，事事起带头作用。 由于第二支部的团员青年是以晨刊记者部为班底组建的，他们工作任务重，时间不确定，而且其组成的团员中大多是刚从大学毕业，具有一定的自由散漫的特点，针对这一情况，本人抱着切实为大家服务的态度，经常与他们交流工作经验，并请一些有水平、有经验、老编、老记们给他们传授心得，帮助他们快速熟悉、适应新的人生角色。在团委组织的一些活动中，本人除积极参加外，并动员他们参加集体组织的活动。
第二，积极协助团委及支部班子开展工作
任职以来，本人积极向团委建言献策，就团的活动开展提出自己的想法，并动员本支部的团员青年热情参与活动。近一年来，团委组织的大大小小活动，本支部团员除有特殊情况外，大部分都能积极参加。2005年的植树节期间，团委组织团员青年营造“青年记者林”，本支部积极响应，在曹山一隅，同其他支部团员一道，植下近千棵树苗，不久后，又去给小树苗培土、浇水，所栽下的树苗无一死亡。在支部内，本人更不顾自己所承担的繁重的编辑任务，积极协助支部班子成员开展好本支部的工作，及时把相关材料整理归档。
第三：积极参加社会公益活动。
向春蕾女童捐款，看望慰问贫困家庭，参加青年志愿者活动等。
第16篇：合规
尊敬的各位领导、各位同事： 大家好！
今天，有机会同大家一起交流学习企业合规文化，我感到十分荣幸。我演讲的题目是：钉好马掌上战场。
马掌和合规文化有什么关系呢？请大家先听我讲个小故事。在十五世纪的英国，国王查理三世正在和蓄意叛乱的亨利公爵打一场决定生死的战争。在决战当天的早上，国王突然想起
自己心爱的战马没有钉马掌，这对战马杀伤力的发挥可至关重要。于是，国王找来铁匠，让他马上办。铁匠慌慌张张地开始忙碌起来。当铁匠钉好三个马掌时，发现已经没有铁钉来钉第四个马掌了。在一旁的国王出战心切，他让铁匠将第四个马掌直接挂在马蹄上就匆忙上阵了。在两军交战的关键时刻，国王率领军队冲杀在最前面。但就在这时不幸发生了。那支只是挂着的马掌脱落绊住了马蹄，战马跌倒在地，国王也被掀翻到地上。还没等国王抓住缰绳，受惊的战马已经挣脱跑掉。而国王身后的军队一看国王突然落马，也不知就里，一片哗然，纷纷掉头撤退。这个时候，叛军的队伍一下涌了上来，将国王团团围住。
大家看！少了一个铁钉，丢了一只马掌。少了一只马掌，丢了一匹战马。少了一匹战马，败了一场战役。败了一场战役，丢了一个国家。由此可见，忽略一些细小而关键的因素，有时候会带来巨大的风险和损失。联系到我们的行业，银行业是经营风险的特殊行业，而合规就是我们防范风险的“马掌”。银行业的每一项规章制度，都是防范银行业经营风险的重要手段，也都是银行业实践和广大银行业从业人员为之付出血泪的结果。纵观银行业的大小案件，“十案九违规”，无不与违规经营有着千丝万缕的联系。所以要做到有效防范风险，我们就必须不折不扣地执行每一项规章制度。“做合规员工、办合规业务”，这是每一名银行业从业人员所应具备的基本职业素养。为此，必须把合规文化的理念牢牢根植于我们的思想与行为之中。那么，具体怎么做呢？我借用大家很熟悉的四句话：“常修合规之德、常怀合规之心、常练合规之能、常行合规之为”。
常修合规之德：就是要牢固树立“诚实守信、遵纪守法”的职业道德。作为一名银行业从业人员，必须严守道德底线，必须具备依法合规办理各项业务的企业文化理念。人们常说：有才无德干坏事、有德无才干蠢事、德才兼备干好事。加强职业道德的修养，树立正确的人生观、价值观，是“做合规员工、办合规业务”的前提。因此，在日常工作乃至生活中，我们一定要严以律己，筑牢自己的思想道德底线。 常怀合规之心：就是要始终保持“爱岗敬业、尽职尽责”的事业心。只有热爱本职工作的人，才会深刻去学习制度、理解制度、执行制度；只有对自己从事的事业具有强烈的事业心和责任感的人，才会把严格执行制度、依法合规办理业务当成自己的职业生命。我在信合战线工作近十年，与信合事业结下了深厚的感情，我珍惜这份工作、热爱信合事业，誓将自己的青春与热血奉献给信合事业的发展。
常练合规之能：就是要不断提高“业务素质、业务技能”的从业能力。一个人对自己从事的事业只有抱负、只有满腔的热血，而没有具备相应的业务能力，那是空想主义。我们不仅要想干事，而且更重要的是能干事。做合规员工、办合规业务，不仅是对思想道德素质的要求，也是对业务综合素质的要求。只有不断加强学习，不断提高自己业务综合素质，才能不断适应合规文化建设的新要求，才能真正做到合规办理业务。
常行合规之为：就是要一以贯之“坚持原则、依法办事”的从业行为。在这里，我想给大家讲一个真实的故事。在我刚参加工作的那一年，由于没有参加过正式培训，一切业务以及规章制度都是由我所在的分社负责人一手指教。而在这个分社，除了负责人以外，都是新进员工。大家都凭借着对这位负责人的信赖办理业务。在她面前失去了原则性的我们，私章混用，在当时只有手工帐本的情况下不去复核她办理的业务，甚至在做月报的时候，也听信她为了完成存款任务而做假帐的理由。最后酿成的悲剧是客户储蓄存款被她非法侵占30万元，前后所发生虚假帐目多达一百多笔！这个案件给我很大的震撼，让我觉得在人生的道路上狠狠地摔了一交！也从此让我警醒，在此后办理银行业务的实际工作中，我便常常提醒自己，不能放弃根本原则，不能用感情代替制度，不能用灵活性代替原则性。只有坚持制度，才能真正做到合规办理每笔业务。另外要注重细节。细节决定成败，往往一个细节的疏漏就埋下了风险的隐患，甚至会形成重大的案件和风险。所以，我们作为银行业从业人员一定要做到一丝不苟、严谨细致，严格按照规章制度对每笔业务的每一个环节、每一个要素、每一张传票进行认真细致的审查。
亲爱的朋友们，军队的战斗力来自于铁的纪律，企业的竞争力来源于严格的规章制度，我们农村信用社的生命力则来自于良好的合规文化。“不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江河”，合规文化是金融企业文化的重要组成部分，合规文化的建设是一个循序渐进的过程。它靠的是我们每一个人共同努力和不懈追求。朋友们，让我们携起手来，从自己做起，从每一件小事做起，团结一致、齐心协力、恪尽职守，用心装备好自己的“战马”，不遗漏任何一个环节，哪怕是一颗小小的“铁钉”，这样我们才能在信合事业的征途上、在激烈的市场竞争中开拓出属于我们信合人的广阔天地！ 谢谢大家！
五月的春风情深意暖，五月的花海流溢飘香，和着春潮，伴着夏韵，梁山联社于5月5日晚举办了 “合规在我心中”演讲比赛。31名是来自一线上的青年员工，深刻表达了对合规履职的拥护与实践，有的讲个人的切身感悟，有的讲集体的作为；有的阐述深刻的道理，也有的讲一线岗位的平凡。他们主题突出、内涵丰富、声情并茂、激人奋进，充分表达了对合规的拥护，对事业的热爱，展示新一代青年信合员工的精神风貌。经过综合评议，比赛评出一等奖两个，二等奖三个，三等奖五个，优秀奖若干，联社进行了隆重的颁奖仪式。比赛为与会人员上了一堂生动的合规教育课，合规管理功在当今，力在长远，是信用社持续稳健经营的前提，。当前经济形势严峻，改革发展任务重、责任大，越是在关键时期，越是要坚持合规经营理念，严管理、严要求，正规操作，扎扎实实的开展好每一项工作，为经营创造良好的内部环境。
这次演讲比赛仅是梁山联社深入开展“合规履职从我起步，遵章守纪从我做起” 活动的一个掠影，自3月份以来，梁山联社按照办事处的统一部署，紧紧围绕双稳的经营理念，围绕年度经营目标，以案件专项治理“回头看”为重点，深入实践科学发展观，广泛宣传，全面发动，上下齐抓共管，取得了良好的效果，全县员工思想进一步得到解放，工作作风进一步转变，合规意识进一步的到提高，在全县形成了“合规人人有责”、“合规创造价值”、“合规与监管有效互动”的价值理念和行为准则。为完成全年各项目标任务提供强有力的思想保证并打下坚实的工作基础。
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第17篇：银行合规部各岗位职责
合规部各岗位职责
合规主管岗：
一、制定年度工作计划、落实各岗位责任制；
二、督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职；
三、组织开展合规检查；
四、组织大额风险贷款的团队化险；
五、对到期收回率低的单位及50万以上到期未收回进行跟踪督办；
六、缓收利息的审核、申报；
七、按程序上报合规工作报告。合规监测岗：
一、按月收集各支行合规报告及合规检查表；
二、汇总辖内合规风险问题，建立跟踪整改台账；
三、风险监测，确保各项监测数据的真实准确；
四、对2013年前到期未收回贷款的统计、监测，并及时向相关部门提供准确数据；
五、不良贷款的分类统计，并按季进行不良贷款形成原因的分析；非信贷资产风险监测评价
六、参与流程银行建设和流动性风险及压力测试分析；
七、每月对到期贷款统计监测并及时进行风险预警；
八、参与合规事项检查，协助做好内部管理工作。
合规审核岗：
一、负责本行日常法律事务，对各业务条线制定的合规流程和操作进行合规审核；
二、对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书；
三、组织开展合规知识培训；
四、对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案；
五、做好新资本管理工作，制订规划、方案、并测算；
六、每季对各业务条线的风险状况进行分析；
七、参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理。合规检查岗：
一、统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行。
二、对辖内网点执行各项政策法规、内控制度和业务流程采取随机现场检查和飞行抽查。
三、以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查。抽查当天所有业务发生的真实性和合规性。现场观察与测试、暗访、调阅监控资料、核对账务、突击查库、查阅档案等多种形式进行检查。
四、参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理。
五、对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告。
第18篇：合规部各岗位职责(定稿)
合规部总经理岗位职责
1、对监管机构收发文进行扫描、归档；证照管理：协助相关部门证照的申请、年检、变更材料的准备工作。
2、法律事务：完成公司各类合同原件审查,分类、归档等工作（具体标准及流程见公司合同管理制度）。
3、负责传达、宣导、培训各项监管文件及法规政策，并对相关实施方案的落实进行监控。
4、进行日常的公司财务往来账目细节审核，出具法务意见，并协助业务部门对外谈判（具体标准及流程见财务审查制度）。
5、制定公司内部的法务管理制度和规章，并督察执行情况，听取反馈意见，及时进行更新和调整。
6、负责全公司各部门的法务咨询工作，对日常法律事务进行处理。
7、负责公司各项目的法务尽职调查，法律风险控制，项目运营合规审查及项目工作流程合规审查等。
8、管理全公司外聘律师，并对律师工作进行考核报告，出具风险评估意见书。
9、熟悉公司内外事务，建立流程监管方案，落实到每个步骤，事事理清，门门理顺，保证公司的运营顺利规范。
10、完成上级领导交办的其它工作。
合规部合规专员岗位职责
1、起草公司各类合同，协助完成公司各类合同原件审查,分类、归档等工作（具体标准及流程见合同管理制度）。
2、协助部门总经理完成各项监管文件及法规政策的传达、宣导、培训等工作，并协助监督相关实施方案的落实。
3、协助完成公司日常财务往来账目细节的审核，协助业务部门对外谈判（具体标准及流程见财务审查制度）。
4、草拟公司内部的法务管理制度和规章，并协助本部门总经理督察执行情况，听取反馈意见，及时进行更新和调整。
5、协助公司各部门的法务咨询工作，对日常法律事务进行处理。
6、负责联络公司外聘律师，咨询公司日常及专项法律问题。
7、协助管理公司外聘律师，并对律师工作进行考核报告，出具风险评估意见书。
8、协助部门总经理对公司相关运营流程进行监管，保证公司正常运营。
9、完成领导交办的其他工作。
第19篇：信用社(银行)合规部各种岗位职责
信用社（银行）合规部各种岗位职责
经理(副经理)岗位职责描述
（副职协助工作，按分工做好岗位职责工作）
一、主持本部门全面工作,负责本部门日常管理工作，组织本部门人员完成计划工作任务。
二、拟订工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。
三、拟订、调整、完善本部门人员岗位职责和考核办法，报批后组织实施。
四、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，对单位制订的规章制度、文件、开办新业务、重大事务决定的合规性、合法性进行审查，提出意见建议，出具合规评价书、风险评估意见书、法律意见书。
五、对辖内机构落实法规制度和执行业务操作规程、事务办理规程进行合规评议，提出合规意见，出具的合规意见书、风险评估意见书、法律意见书。负责联社及所属营业机构的合规管理、风险管控和法律工作进行管理、检查、指导工作。
六、对单位和下级机构出现的合规性问题进行调研、评价，提出合规意见、建议，提出加强合规管理、风险管控、案件防范工作意见建议，出具合规意见书、风险评估意见书、法律意见书。
七、制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。
八、组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求。
九、协助相关培训和教育部室对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。
十、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。
十一、保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估合规执行意见和监管要求的落实情况。
十二、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。
十三、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
十四、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
十五、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。
综合岗位职责
一、做好部门办公室事务管理、会务，文件收发、传达等日常工作和各项后勤事务工作。保管、使用业务印章、重要资料。
二、对本部门的文件、资料、会议记录等的收集、整理和分类装订保管，并建立业务档案。完成本部门业务档案的收集、整理、利用和归档工作。
三、做好本部门工作例会、学习的准备、召开工作。
四、编制、汇总填报有关工作报表，起草、审核本部门工作文件、报告和工作计划、总结。做好报表统计、报告和各种书面报告收集、拟写报送工作。
五、收集有关规章制度在执行过程中遇到的问题，向领导提出改进意见和建议。做好本部门调研、检查和工作中的各种问题归集、处理、移送和督促工作。
六、受理本部门的来信、检举工作。
七、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
八、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。
风险管理（案件防控）岗位职责
一、拟订风险管控工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。
二、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，对本单位和辖内机构执行国家法律、法规和重大经营决策活动提供风险评价意见，出具风险评估意见书。
三、为本单位和营业机构提供风险管控咨询，出具风险评估意见书和加强风险管控、案件防范工作意见建议。
四、审查本单位及下属机构对外签订的合同、协议，出具风险评估意见书。
五、开展风险管控检查，对本辖机构经营管理活动调研、评价，做好风险管控工作，防控案件和重大事故发生风险。
六、参与信贷、不良资产管理、中间业务、银行卡等业务制度和管理办法的制定，参与不良资产清收，做好风险控制。
七、受理联社各部门和营业机构送交的各种业务文件资料（合同文本、协议文本等各种对外业务文件资料）,建立相应接收登记簿,处理意见登记簿，出具风险评估意见书。
八、承办联社及各网点的抵债资产、大额贷款、大宗采购等重大审批业务和重大业务事项的风险评估，出具风险评估意见书。
九、负责各类合同、协议文本草拟、修订。
十、参与重大事故和危机处置活动，协助有关部门进行善后处理。
十一、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。
十二、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
十三、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
十四、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。
法律事务岗位职责
一、拟订法律工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。
二、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，对本单位和辖内机构执行国家法律、法规和重大经营决策活动提供法律意见，出具法律意见书。
三、开展法律工作检查，对本辖机构经营管理活动调研、评价，为本单位和营业机构提供法律法规咨询，出具法律意见书和加强法律工作意见建议。
四、审查本单位及下属机构对外签订的合同、协议，出具法律意见书。
五、做好普法工作。
六、参与信贷、不良资产管理、中间业务、银行卡等业务制度和管理办法的制定，参与不良资产清收。
七、受理联社各部门和营业机构送交的各种业务文件资料（合同文本、协议文本等各种对外业务文件资料）,建立相应接收登记簿,处理意见登记簿，出具法律意见书。
八、按授权办理联社及营业机构法律诉讼。
九、承办联社及各网点的抵债资产、大额贷款、大宗采购等重大审批业务和重大业务事项的法律咨询，出具法律意见书。
十、负责各类合同、协议文本草拟、修订。
十一、参与重大事故和危机处置活动，协助有关部门进行善后处理。 十
二、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。
十三、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。
十四、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。
十五、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。
第20篇：农村信用社反洗钱岗位职责
为规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，根据《中华人民共和国中国人民银行法》和《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构反洗钱规定》等相关法律、办法规定，制定本岗位职责。各农村信用社、分社、储蓄所岗位人员应严格履行职责，切实做好反洗钱工作：
1、坚持原则、照章办事、认真履行自己的职责，不徇私情，不断提高专业知识和政策理论水平；
2、严格坚持人民币大额交易审批登记制度，建立完整的大额支付交易档案；
3、严密关注相关个人与单位在短期内（指10个营业日以内）利用银行帐户大量的将资金进行分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的行为，认真分析，作好可疑交易记录，填制《可疑交易报告表》后进行报告；
4、反洗钱岗位人员要对辖内办理的大额支付交易逐户、逐笔进行调查、分析，认真作好评估，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告其上级单位和当地人民银行；
5、严格操作，严守秘密。对记录和分析的大额可疑支付交易信息不得向任何个人、任何单位泄露，法律另有规定的除外；
6、严格按规定期限和要求报送相关信息资料。
