推荐第1篇：保险公司银保年终总结（材料）
导语：回顾以往，展望未来，我们对今后的发展充满了信心。我们相信，在市公司的正确领导下，我们一定能够取得更加令人瞩目的成绩，让公司的大旗永远飘扬。接下来小编整理了保险公司银保年终总结，文章希望大家喜欢！
很快XX年就要结束了，我也在银行保险部工作了1年，银保部的工作在周总的领导下，在各位同事的帮助和鼓励下，边学习，边工作，逐渐在部门的工作中逐步转入正轨。
现就接手后的工作总结如下：
一是短期内迅速熟悉新岗位的工作方式、工作流程。进入本部门后，在周总的领导下，在公司各位同事的帮助下，快速适应新的工作环境，在新岗位，转变工作思路，强化服务意识，树立新的工作作风，认真完成了各项工作任务。
二是在提高业务上下功夫，增强工作的指导性。实践中认识到，缺乏业务知识，超前意识，工作被动应付，是影响工作上质量、求实效的一个重要因素。业精于勤荒于嬉，克服懒惰思想，锐意进取，就必须发挥工作的主动性、能动性，力争在某些情况的把握上能够合理适度，做事有分寸，力求让上级放心让下级满意。在主动服务上跟上领导决策的节拍，做到与时俱进。
三是在工作中边学习，边总结。在工作中不断完善自己，改正不良的工作习惯，将自己的职业生涯和公司的发展紧密联系在一起，遇到挫折不气馁，吃一堑，长一智，不断改正缺点完善自我，与时俱进。
以上是对XX年工作的简单总结，眼间又要进入XX年了，新的一年对我们来说是一个充满挑战、机遇、希望与压力开始的一年，也是我非常重要的一年。我尚有不足之处，需要继续加强学习，给自己充电，努力的去充实完善自己，以便使自己在新的一年里有更大的进步和成绩。
一是进一步强化学习意识，在提高素质能力上下功夫。把学习作为武装和提高自己的首要任务，牢固树立与时俱进的学习理念，养成勤于学习、勤于思考的良好习惯。把参加集体组织的学习与个人自学结合起来，一方面积极参加集中组织的学习活动，另一方面根形势发展和工作需要，本着缺什么补什么的原则，搞好个人自学，不断吸纳新知识、掌握新技能、增强新本领。
二是进一步强化职责意识、团队意识。进一步树立正确的人生观和价值观，增强事业心和责任感，认真做好职责范围内和领导交办的工作任务，埋头苦干奋发进取追求卓越，积极主动地把工作做到点上、落到实处。
三是进一步强化服务意识，在转变工作作风上下功夫。牢固树立宗旨意识，努力做到由只注意做好当前工作向善于从实际出发搞好超前服务转变；由被动完成领导交办的任务向主动服务、创造性开展工作转变；由只注意搞好对内服务向把对上服务和对下服务、对内服务和对外服务统一起来转变，努力为领导为同事提供优质高效的服务。
以上，是我对XX年的工作计划，可能还很不成熟，希望领导指正。火车跑的快还靠车头带，我希望得到公司领导、部门领导的正确引导和帮助。展望XX年，我会更加努力、认真负责的去对待每一天，完善管理开展工作。相信自己会完成新的任务，能迎接XX年新的挑战。
推荐第2篇：保险公司银保启动会致辞
王总在银保系列2011年开门红启动会上的讲话
尊敬的贾总裁、银保系列的各位精英：
大家上午好！
首先，让我们以热烈的掌声欢迎今天亲临启动会现场的贾总裁一行。
日月开新元，天地又一春。在这个辞旧迎新的虎年岁末，我们掀开了泰康人寿河南分公司银保历史上的新篇章，写下了河分银保发展史上最为浓重的一笔。昨天，我们成功摘下银行保险 “规模、期缴”双达成的桂冠，继续领跑全系统。在此，我谨代表分公司总经理室向大家表示最热烈的祝贺和最诚挚的感谢。
2010年，我们在总公司“以价值为导向、发展大个险、建设大分公司”的战略指引下，规模、期缴齐抓共进，保费平台实现新跨越。截止12月21日，我们共实现保费收入87.7亿元，稳居系统第一，市场第二，今年有望跨越90亿新平台。同时，我们在价值的创造上稳步向前。截至12月21日，大个险累计实现保费收入11亿，全系统第一，提前两年完成了新三年战略的10亿大个险目标。
平台的跨越，价值的提升，离不开银行保险的巨大贡献，目前银保新契约规模保费已突破65亿，期交达成7.5亿，圆满实现规模、期交双丰收。此外，FIC也表现不俗，一举突破千万平台，累计承保1046万。银保续期突破2亿元，13个月继续率达90%。银保二开也有效展开。银保的蓬勃发展，为河南分公司早日实现“百亿分公司、
十亿大个险“的目标做出了巨大的贡献。
河南分公司银保的全面胜利，离不开总公司贾总裁的战略指引，离不开分公司陈宝芝总的正确领导，更离不开全体银保将士的辛勤付出。你们永争第
一、精诚团结、无私奉献、勤勉专业的精神是分公司银保制胜的法宝，值得河南分公司全体伙伴去学习、去发扬。河南分公司为有你们这样一支钢铁之师感到骄傲和自豪。我再次代表分公司经理室对你们取得的成绩表示由衷的祝贺，并对你们的辛勤付出表示真诚的感谢！
2011年，又是新的起点，更是新三年的起始，我们要用新思维去坚定不移的推进新三年战略，用新格局去谋划新三年的宏伟蓝图，用新跨越去实现新三年的伟大目标。要继续坚持以价值为导向，以营销为核心，发展大个险，建设大分公司；坚持以客户为中心，严抓基础管理、基础建设、专业化经营。力争成为系统内总规模第
一、大个险第
一、价值贡献最优的大型分公司。
对于银保系列，就是要积极响应总公司的号召，要快速积累客户，尤其是优质客户，快速实现客户价值最大化；要大力发展期缴、FIC、银保二开；要进一步强化专业经营，完善销售培训体系，夯实队伍基础；要进一步强化系统运作能力，推行标准化管理、精细化管理。从而为早日实现“三好”公司做出应有的贡献！
我们相信，在贾总裁高瞻远瞩的战略指引下，在分公司陈宝芝总的带领下，在全体银保将士的团结协作下，河南分公司银保一定会在新三年的发展中不断前行、不断突破、不断跨越，创造一个又一
个奇迹，抒写一个又一个辉煌。
今天，我们将再踏征程，让擂响的战鼓成为我们冲锋的号角，让我们以中原儿女特有的豪情，奋马扬鞭在2011年开门红的战场，共同收获一个金光灿灿的开门红！
谢谢！
推荐第3篇：保险公司银保部表彰会祝酒词
敬酒词
各位领导，嘉宾，各位工作伙伴们：
大家下午好！
喜悦伴着汗水，成功伴着艰辛，遗憾激励奋斗，我们不知不觉地马上要步入2012年。今天我们欢聚在理财中心成立后的第2个年头里，我和大家的心情一样激动。
在年终收官之际，首先我谨代表理财中心，向长期关心和支持中心发展的省公司各级领导以及我们辛勤付出的理财经理们，致以年终的问候和诚挚的祝愿！
向我们的家人和朋友拜早年！我们的点滴成绩都是在家人和朋友的帮助关怀下取得的，祝他们在新的一年里身体健康心想事成！向辛苦了一年的理财中心全体将士们拜早年！感谢大家在２０11年的汗水与付出。借此机会，我向理财中心的各位伙伴表示亲切的慰问和由衷的感谢！
同志们，新的一年即将来临，我们在品尝美酒，分享胜利喜悦的同时，还要清醒地认识到：自2010年政策管控加大银保市场的介入力度后，理财中心将面对严峻的挑战。我们必须抓住新机遇，迎接新挑战，以高度的使命感和责任感来推进青海省整个银保市场的发展。 展望２０12年，理财中心作为省内一支年轻个性的队伍，已经站到了一个更高的平台上，新的一年，中心将持续完善各项管理和工作体制，从而全面提升部门的核心竞争能力。我相信２０12年是风调雨顺、五谷丰登的一年，理财中心一定会更强盛，伙伴们的收入水平一定会上一个台阶！
现在，让我们共同举杯，为理财中心美好的明天干杯！
推荐第4篇：银保工作总结
2010年资中银保部工作总结
一年以来，在公司上级领导的正确带领和大力支持下，经过全员银保的共同努力，发扬吃苦耐劳和艰苦奋斗的优良传统，较好的完成了全年各项工作任务。现将全年的工作情况总结如下：
1、大力响应市公司增员计划。XX公司客户经理数量由原来的9名增加到14名，经过培训，将14名客户经理合理科学的分配管理网点，有力的促进了银保工作的开展。
2、较好的完成的新团队新天地的任务要求。在XX公司组织的任务中，公司共有2名客户经理达到或超过任务目标。
3、在公司领导的正确带领和科学的客户经理培训，XX银保部积极与各渠道进行有效的沟通，期缴保费数额突飞猛进。XX公司银保部全年共完成保费XX万，其中期缴共完成XX万，是去年期缴保费数额的X倍，较之去年的XX万有了长足的进步。
虽然XX公司银保部在2010年取得了长足的进步，但也存在许多不足，在未来的2011年中，我们将更加努力，紧密团结在公司领导周围，开拓进取，力争中介业务更上一个台阶。
XX公司银保部
2010．12．31
推荐第5篇：银保工作总结
工作总结
时间稍纵即逝，2012年一季度即将结束，截止目前厦门银保部共完成保费209.4万，其中趸缴202.3万，期缴7.1万。现有渠道为民生银行，邮政局和华夏银行，共22个网点。外勤人力方面客户经理8人，三级2人，四级2人，五级2人，六级1人，七级1人。
业绩完成情况较差，距今年制定的目标计划相差甚远。总体来说渠道较单一，网均产能较低，保费结构不合理，趸交保费占比至96.5%。
民生渠道被银监禁停，对我们银保的业务冲击较大，直接影响了期交保费的收入。渠道销售产品会有地域性的差异，按往年的销售记录，厦门民生渠道销售的90%为期交产品，邮政渠道主要产生趸交保费。正常情况下这两个渠道刚好能够很好地互补，使得我们保费结构趋近合理化。目前华夏渠道几乎未产生保费。华夏银行入驻厦门时间不长，目前只有一个营业网点，银行本身客户资源较少，其业务较清淡。因而产生保费的可能性不大。邮政渠道原先只有五个网点，而且80%地处岛外郊区。2012年1月才新增岛内七个营业网点。因时间较短渠道的关系建立未稳固。以上这些都是影响保费收入不佳的原因。当然我们自身也有不足之处，客户经理的技能技巧不足，我们追踪力度不够，渠道开拓与关系维护上存在一些困难等等。这些都是我们自己应该反思的。
针对不足之处，我们积极着手改善。加强客户经理日常工作管理与追踪。加强技能技技巧的培训，特别为夕会的实战演练。重中之重当属渠道开拓与关系建立后的维护。渠道方面积极探索新的方法寻找新的突破口，加大渠道开拓工作，尽早开通工行与建行渠道。力争未来我们能有更好的表现，步步向计划目标迈进。
厦门银保部 2012-3-9
推荐第6篇：保险公司银保部经理述职报告
述 职 报 告
转瞬之间，2008年即将过去。回顾2008年，我主要做了以下几个方面的工作：
一、加强对银管员的政治思想工作
市直部现有人员10人，其中经理1人，科长1人，工行渠道6
人，农行2 人。为了调动大家的积极性，我积极做好政治思想工作，认真贯彻落实上级指示精神，把×××保险公司的理念灌输给他们，时刻让大家充满信心，使他们感到成为×××保险公司的员工是一件非常荣耀的事。尽管大家的工资不高，但由于思想工作及时、到位，大家的积极性仍然很高，愿意把银保工作当做一项事业来做，对未来充满信心。。同时，做好各渠道、各网点的信息反馈工作，成功的经验大家共同分享；遇到困难大家集思广益，努力克服。对于银行网点中出现的较大困难，我们经理、科长直接出面，做好帮扶工作，确保银保业务顺利开展。
五、加强单证管理，确保资金安全
监督市直部银保通副本的登记及交接的完整，每月核对退保单证与银保系统退保数据的一致，保证单证的真实与完整，并核对银保通系统数据与单证上数据的一致，以确保资金安全。
六、帐实相符，保证公司、客户的资金安全
1、每月及时核对银保通数据，发现数据与副本保单数据不符的，及时查找原因，出现单面帐的及时上报分公司，确保帐款相符，为防范公司风险，保证客户的到期支付，打下良好的基础。
2、抓好退保关
客户在银行退保的，及时把退保单证拿回，并与系统核对一致，防止资金风险的发生。
七、面对困难，坚定信念
市场经济社会是充满激烈竞争的社会。由于几家公司竞争而造成银行手续费居高不下，使市直部十多人的工资举步维艰，困难时时刻刻摆在我的面前。一方面，我必须在一线冲锋陷阵，蹲网点，想办法，找卖点，勾通关系，时刻设法解决来自一线银管员的困难，及时给他们出主意、想办法。为此，我时常穿梭在所与所之间。另一方面，我必须准确领会上级精神，制定出对市直部所辖网点、所辖银管员的行之有效的激励措施和考核办法。
说实话，面对困难我曾想到过退却，一年365天每天都围着任务、目标转，多少个日日夜夜，象是打不完的仗，有的人累倒了。但我一想到我身上的重担、客户信任与期待的目光、公司的信誉，为了这成千上万的客户能得到优质的服务，我必须坚定信念，一步一个脚印，脚踏实地走好每一步。
回想2008年，在××的保险市场上，一个银行网点同时与四家保险公司合作，这使得银行保险业务的竞争更加激烈。如何精心协调与银行以及网点柜员与银管员之间的关系，成为我们展业过程中的一个难关。诚实、守信是与银行合作的基本条件，解决遇到的每一个困难，时常以我的诚心与信心来换得他们的放心。咱们做保险事业的和其他行业的人们不同，其他行业的人们在下班后可以转换成另一个角色而彻底放松。而我们做保险工作的不同，巨大的市场无处不在，只要我们敬业，就可以一刻不停地在市场上运转。有时在银行、在客户家里不厌其烦地讲解，时常让我忘记了时间。
推荐第7篇：银保
http://www.daodoc.com/book.asp?id=22694
教材，或许更加全面
所属类别： 作 者：刘实
出 版 社：企业管理出版社 日 期：2007年8月
图书册书：4 册 版 次：1次 装 帧： 光 盘 数：0 CD ISBN ：
市 场 价：980.00元
优 惠 价：490.00元 节省：490.00元 客服热线：010-51270887/13366485165
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银行客户经理能力提升与场景应对表达技巧实务全书 银行客户经理能力提升与场景应对表达技巧实务全书
第一篇 银行管理与银行客户经理工作总论 第一章 银行客户经理管理
第二章 银行客户经理的工作理念 第三章 银行客户经理的资格认定
第四章 银行管理的目标与银行产品的营销推广 第五章 银行管理者应具备的素质
第二篇 银行客户经理工作职责与制度规范 第一章 银行客户经理制的建立与推广 第二章 银行客户经理制的优越性
第三章 银行客户经理制与客户经理工作职责 第四章 银行客户经理制的程序
第五章 银行客户经理制度规范与推广要点 第三篇 银行客户经理技能素质与修养提升方案 第一章 银行客户经理客户经理的基本素质 第二章 客户经理的基础知识
第三章 客户经理的专业知识与文化修养要求 第四章 客户经理的专业技能与提高品格的途径 第五章 银行客户经理客户服务方案设计技能 第六章 银行客户经理财务报表分析技能 第七章 银行客户经理现金流量表编制技能 第四篇 客户经理管理与培训考核 第一章 客户经理的素质要求 第二章 客户经理基础知识培训 第三章 客户经理的营销技能培训 第四章 客户经理的考核 第五章 客户经理的自我训练 第六章 客户经理的常规管理
第五篇 银行客户经理工作方法与领导艺术 第一章 银行客户经理工作概论 第二章 银行客户经理工作基本方法 第三章 银行客户经理工作现代方法 第四章 银行客户经理工作具体方法
第五章 银行客户经理工作调查研究的方法 第六章 银行客户经理工作决策的方法
第七章 银行客户经理处理与上级人际关系的艺术 第八章 银行客户经理处理与下级人际关系的艺术 第九章 银行客户经理工作激励的方法 第十章 银行客户经理工作心理调适的方法 第十一章 银行客户经理工作领导者的思维方法 第十二章 银行客户经理处理突发事件的方法 第十三章 银行客户经理提高工作效率的方法 第六篇 银行客户经理管理能力提升方案 第一章 银行客户经理组织管理能力提升 第二章 银行客户经理危机管理能力提升 第三章 银行客户经理效率和效能提升 第四章 银行客户经理的自御能力和创造力 第七篇 银行客户经理政务与服务礼仪 第一章 银行客户经理服务礼仪 第二章 银行客户经理行政礼仪 第三章 银行客户经理公共场所礼仪 第四章 银行客户经理接待礼仪 第五章 银行客户经理社交礼仪 第六章 银行客户经理外事活动礼仪
第七章 银行客户经理在一些特定场合的礼仪 第八篇 银行客户经理语言艺术 第一章 银行客户经理概论 第二章 演讲的语言艺术 第三章 劝说的语言艺术 第四章 公关的语言艺术 第五章 谈判的语言艺术 第六章 辩论的语言艺术
第九篇 商业银行客户、会员开发管理与客户投诉处理 第一章 银行与客户资源开发
第二章 商业银行客户开发意义与任务 第三章 开发客户的流程
第四章 开发客户的技巧与调研方法
第五章 商业银行客户关系维护质量和客户营销管理 第六章 强化合作关系与客户档案管理 第七章 客户经理维护客户关系的技能 第八章 银行客户开发与会员的吸收 第九章 银行各种会员的规范管理 第十章 增强客户满意的服务措施 第十一章 客户投诉管理与预防策略
第十篇 银行客户经理与银行内部管理控制评价 第一章 内部控制制度的评价稽核及评价标准 第二章 银行内部控制制度
第三章 银行内部控制制度评价标准与方法 第四章 银行内部控制与内部稽核 第五章 银行内部控制体系评价
第十一篇 银行客户经理工作规范与客户管理案例实战
一、大型客户的综合开发
二、以财务顾问为核心带动全面产品营销
三、向客户提供资产重组专项财务顾问
四、筛选优质客户进行重点开发
五、由浅人深地建立合作关系
六、通过特色服务培育存款客户
七、为集团客户建立集团结算网
八、建立集团结算网并提供授信业务
九、统一授信额度的营销与切分
十、逐步与客户建立战略合作关系 十
一、参与客户举办的招标活动
十二、实行品牌形象与产品交叉销售的良性互动 十
三、运用票据产品连通企业上下游
很有前途的一个职业啊！
这个工作能够学到很多,更多的是如同在带领一个团队.这个团队就是银行的工作人员,从行长到柜员都有可能成为你的得力助手.你需要协调好和他们的关系,让他们因公因私都去帮你卖保险,同时、,也锻炼你的 口才和处理突发事件的能力.因为你需要突然的去面对一个有疑问的或者遇到保险问题的客户来找你解决.我觉得这个工作很锻炼人.好好努力:)
推荐第8篇：银保
银保“正式员工”签的是代理合同 拿的是责任底薪
《关于进一步规范银保专管员管理制度的通知》落实情况调查
签的是代理合同，拿着责任底薪，能算正式员工么？
8月6日，保监会发布《关于进一步规范银保专管员管理制度的通知》（下称《通知》），规定：“自2010年8月16日起，公司新招聘银保专管员，应严格按照《中华人民共和国劳动合同法》的相关规定，与银保专管员建立劳动关系，签订劳动合同。采取委托代理合同方式管理银保专管员的公司应抓紧整改，在2010年12月31日前完成所有在岗银保专管员的劳动合同签订工作。”通知自发文之日起执行。
记者翻看各家公司官网发现，银保渠道招聘仍大张旗鼓与劳动者签订代理合同。而且不同公司银保渠道代理人的底薪也参差不齐。泰康人寿桂林某营业部700元每月；新华山东烟台某营业部1200元每月；国寿北京某营业部1000元每月；人保寿险北京某网点员工1600元每月。值得关注的是，在这700到1600元不等的底薪中，有很多公司的底薪是必须完成一定业绩才能拿到的“责任底薪”。
其实早在2006年6月，保监会、银监会就联合下发《关于规范银行代理保险业务的通知》，文件规定银保专管员应由保险公司正式员工担任。时隔三年之后，银保营销员是正式员工了么？我们或许先要看一下什么是保险公司的正式员工。
此正式员工
非彼正式员工
“一般意义上，说到保险公司的正式员工，行业内都会称之为内勤，按例保险公司对内勤人员的录用的标准，一般都是本科以上学历，基本大都是研究生以上学历。从待遇方面来看，每月工资一般在5000元以上，还有五险一金。”一位保险公司内勤人员表示。“但保险公司正式员工除了普遍认为的内勤人员外，还包括与保险公司签订劳动合同的外勤人员，对外勤人员的招聘要求相对较低，学历一般是大专就可以，交流没有问题，肯吃苦，就可以了。”
一位保险行业人士也告诉记者，保险公司的正式员工分为外勤和内勤。银保渠道的销售人员属保险公司的外勤人员，签订劳动合同，公司为其缴纳保险，一般是一个季度一次考核评级。
记者通过网络搜索到的招聘信息也能证明上述描述。记者在网站搜索到中国人寿（601628）北京分公司的一则招聘信息，“学历要求”一栏，标注的是博士，但是具体的职位描述中却是“20周岁以上，大学专科及以上学历（专业不限）”。
无责任底薪
需看业绩脸色
记者电话联系某公司招聘联系人杨经理，杨经理表示，银保渠道驻点提成千分之三，不驻点是百分之三，并强调底薪是终身底薪、无责任底薪。经记者进一步确认才知道，每个季度的考核要过关才能拿到底薪。当考核不过关，下月将保额补上才能拿回底薪。如此说来，所谓终身无责任底薪，其实还是有责任的。
招聘信息中还提到，“部门平均月薪为6357元，超过十万年薪占比18.7%.超过百万年薪者三人。”招聘的最后一行也是广大应聘者最关心的：“薪酬：无责任底薪+业绩提成+季度奖金+年度奖金+各项突击队奖金+部门奖励+团队奖励+各种国内国外免费旅游+各项保险”。对此杨经理的解释是，保险公司为代理人买的是公司的医疗保险，无他。
最后，关于此次招聘银保渠道代理人所签合同相关问题，杨经理的解释是，“以前咱们这边是签订劳动合同的，最近都改成代理合同了。”怎么《通知》一下，劳动合同反而改成代理合同了？有些费解。
记者还从人保寿险某银保代理人处了解到，银保代理人的录用不像其他单位先筛选简历，之后通知面试那么严格，大概情况说一下，只要善于沟通，就没问题了。发展下线的方法在银保渠道也是适用的。
正如以上银保业务员的描述，记者电话联系了平安人寿江门银保营业部，联系人自称是银保部负责人，“底薪1500元每个月，试用期半年到一年，转正后与公司人事部签订劳动合同。”
“这1500元是责任底薪么？”记者问到，对方回答有些含糊。记者又问“就算卖不出保险这个钱也会给么？”
“不是的，要达到标准才可以。但是只要’勤奋”这个标准肯定是可以达到的，这个不用担心。”
一年合同需要试用6个月
记者联系了泰康人寿桂林某银保部，其近期也在招聘。联系人表示公司采取员工制，试用期也要6个月，公司给上“三险”，底薪700元每个月。“这边工作一两年以上的，月薪都在5000元以上。”招聘人员解释道。
问及700元每个月的底薪是否需完成指标才能拿到，对方解释道：“入职后有3个月的保护期，在保护期内，完不成任务也可以拿底薪，过了保护期完不成指标就没有底薪了。”近期记者在多家寿险公司暗访时也听到同样的字眼——“保护期”。
看来，“保护期”保护的不仅是员工的保底工资，同时也是保险公司的利益。三个月一过，如果还不能完成公司的指标，要么自费要么走人。
记者在采访中了解到，这种“保护期”，是现在大部分公司走的折中路线。
业内保险渠道销售人员底薪较高的应该算新华人寿了。记者电话采访了新华人寿山东烟台区某银保营销员，他表示，公司签订的劳动合同，1200元每月的无责任底薪。
在上海，新华人寿某银保部经理向记者解释，“即使是在新华人寿，不同分公司之间，银保员工的底薪也是不一样的。在上海这边一般是按照学历来划分，试用期大专生是1500元每月，另外每个月还有200元的津贴，本科生的底薪要多三百元。”谈到考核，他表示：“在公司一个季度考核一次，决定员工晋级、平级或是降级，待遇也是随着级别走的，但是底薪最低就是1500元每个月，与业绩无关，这个可以放心。”
记者询问的几个招聘信息联系人都一致表示，劳动合同是要签的，但劳动合同签一至两年，试用期就要半年到一年，就算试用期最短的新华，签两年劳动合同，试用期也最短也要三个月时间，如果试用期内无法完成公司考核，还要继续试用。
《中华人民共和国劳动合同法》第十九条明确规定，“劳动合同期限三个月以上不满一年的，试用期不得超过一个月；劳动合同期限一年以上不满三年的，试用期不得超过二个月；三年以上固定期限和无固定期限的劳动合同，试用期不得超过六个月。”
保监局抽查：银保回访成功率参差不齐
近期江西保监局对江西辖内6家寿险公司开展银邮新单回访抽查，核实每份保单是否在犹豫期内开展电话回访、回访是否达成以及回访的话术是否规范。抽查发现，有的公司由于客户电话信息缺失、回访人力匮乏等原因，犹豫期内新单回访率没有达到100%。二是回访成功率高低参差不齐。
究其原因，江西保监局表示，这与公司内部考核激励机制相关，也与公司的业务品质、客户分布区域相关。
关于规范银保专管员管理制度相关问题，江西保监局胡文捷表示，“抽查中发现相关问题，结果有好有坏。但是考虑到会公司造成的负面影响，避免引起群众盲目退保等问题，详细的数据不便对外界公布。而且我们在查处后公司表现都比较好，正在积极改善。”
江苏保监局程来龙也表示，公司进度不一样，有些公司是新成立的，成立之初在银保方面就做得比较规范、到位。但是有些公司由于成立时间较早，银保渠道牵涉人数众多，要整改比较繁琐，就落后一些，现在正在逐步落实当中。
对此光大永明人寿一位资深个险代理人称，银保营销员成为公司正式员工几乎是不可能的，正式员工都是行政和管理岗，银保渠道代理人肯定不是传统意义上的公司正式员工，一份劳动合同而已。
该公司某高管则澄清道：“银保渠道我不是很清楚，但可以确定的是，银保渠道代理人一直是我公司的正式员工，我公司一直执行劳动合同制度。”
人保寿险一位银保渠道代理人的话似乎让更多人对此渠道充满了信心：“面试进公司后，公司会给你评级，级别不同底薪不同，最初阶段底薪1600元每个月，一个季度一次评级，升一级就涨一次工资，平时还可以拿到提成和奖金，底薪还有2600/3600元每个月，更高的也有，要看你在公司的表现了。”
记者问道如果卖不出保单怎么办，此代理人回答道：“如果实在卖不出保单，就拿底薪好了。”也许这是很多代理人想要的定心丸吧。
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洪江市银保2010年工作总结
2010年是银保业调整结构，跨越式发展之年，是不平凡之年。我们洪江市支公司银行保险部在分公司的正确指导下；在支公司经理室的大力支持下；在全体伙伴的共同努力下，齐心协力、共谋大计、上下联动、内外互动、用心经营、创新思路、占领阵地、主导市场。截止12月1日共实现新单趸交保费2490万元，达成年度目标任务的76.6%，市场占有率68%，其中趸交2252万元，期交238万元。回顾一年来的工作，现小结如下；
一、周密计划，合理布署是成功的基础
机会总是亲睐有准备的人。在2009年年末的全市中介经策会上，当我看到我市2010年银保目标任务是“3244万”时，我当时是惊讶，即而是发呆，我从事银保工作六年，亲历了洪江市银保业务发展的坎坷与不平，艰辛与困难。2008年完成的最好也仅达成2800万，而今第一季度开门红目标任务就是1300万。这个数字对我们来说是一种巨大的压力更是极限挑战。开会回来后，我们如实向向经理汇报并说出了心中的想法：“没有底气，没有信心。”向经理听后没有责骂而是微笑着鼓励道：“分公司的任务分配是合理的，正确的，只要我们共同努力，共谋策略，没有做不到，只有想不到，我相信你们”。简短而朴实的话语，却给了我们莫大的信心和鼓舞。不战自败不是我们的性格，调整好心态，理顺了思路，在向经理的统筹安排下，我们对全市的工、农、中、建、邮五家合作单位进行了认真的市场调研和具体分析并作出总结。根据各行局的状况和特点，做到有的放矢，要想达成开门红目标，必须要各家行局平衡协调发展，全面开花。首先，我们将各家行局实行“梯级”开发启动。我们把一直合作关系好的建行作为第一梯队，在政策、财力、人力上给予倾斜支持，将工行、邮局农行、作为第二梯队，紧跟其后，稳步推进，保持业务相对平衡；将中行作为第三梯队，兼顾渠道资源，保证各行（局）的全面发展。其次，我们确立了平等与对等的三级网络维护和三级渠道维护制。“
三、三”模式是；向经理与各家行局领导直接沟通与协调，保持领导层关系畅通无阻；分管副经理和主管科长与各行局主管领导和保险专干进行沟通交流，确保执行到位；银保客户经理与银邮临柜员工进行沟通交流，确保阵地不失。同时，我们在各家行局实行“四个统一”即统一宣传话术，统一竞赛方案，统一奖励政策，统一费用标准。成事在人，谋事在天。2010年一季度，我们克服了重重困难，实现了洪江市银保业务历史性大跨越发展。
二、诚实守信，以诚待人是成功的关键
做银保，就是做人。面对众多的竞争主体和激烈的竞争环境，牢固的合作基础和深厚的合作友谊是抢占阵地占领市场的重要因素。粒米成箩，滴水成河。友谊的建立不能停留在口头表面上，而是要从小事、小节上用心地去付出，以自己的人格魅力来吸引和感染我们的银邮员工，我们这么做了，也坚持这么做了。每年的大年初一，我们都会带上精美的糖果到各个网点，送去我们最真诚；每逢银邮领导及员工过生日，我们都会送去鲜花和蛋糕，带上我们真心的祝愿；每逢重大节日我们都会发出祝福的短信，寄托我们的心意；每逢银邮员工家有红白喜事，我们都会亲自到场，带去一份安慰。点滴的小事，真情的表露，让我们与各家行局领导及员工结下了深厚的友情，记得今年二月的一天，人民人寿的一个主管来到农行一分理处找到该分理处的主任，自我介绍说明来意后，该主任只说了一句话，“我只认识杨贤刚，不认识你”然后忙去了。简单的话语道出了我们合作伙伴对中国人寿的认可和认同，我们感到欣慰和自豪，也让我们常想起王总常说的一句话“要合作好就要关系好，要关系好就要感情好，要感情好就要投入多，要投入多就要奉献多 。”朴实的语言概括了我们工作的全部，我们并没有做到最好，也没有什么优异的业绩，我们只是将简单的事情重复做，细小的事情用心做，能做的事情坚持做了。路遥知马力，日久见人心，我们用自己的真诚和专业赢得了市场。
三、敬业爱岗，忠于职守是成功的前提
选择我们热爱的，热爱我们选择的。2010年中国人寿银保线的《基本法》出台给我们基层客户经理带来实惠和希望。历史性的财务支持政策，也给我们注入前所未有的冲劲和活力。我们没有错过机会和时机。我们建行黔城分理处的陈小萍，充分发挥个人的聪明才智，专业技能和人格魅力。与网点人员融为一体，打成一片，坚持以网点为家，不仅精通自己的专业，而且熟知银行各种业务，在网点既是客户经理又是银行的大堂经理。每天有10个小时以上奋斗在工作岗位上，坚守在自己的网点，坚守着自己的阵地。有付出定有回报。陈小萍个人的职级也由中级晋升到银保客户经理的最高级别资深客户经理，同时她也被省公司评为诚实守信先进个人。在她辛勤经营和努力下，建行黔城分理处共出单趸交500万，期交120万元的可喜业绩。不但为我司业务发展做出了贡献，也为建行今年的中介业务发展立下新功。而且让建行洪江市支行保险代理业务2010年跻身怀化建行前三甲，得到上级行的充分肯定和褒奖。渠道是我们生存的土壤，网点是我们经营的门面。我们的客户经理用自己的真心，真情，真意在诠释着。这就是我们的国寿员工，这就是我们国寿员工对工作的执着和热爱。虽然我们所做的一切很平常，也很平凡，但是我们是在用心，用情的付出。我们相信一份耕耘必然会有一份收获。
四、科学管理，严格制度是成功的根本
没有规矩，不成方圆。一直以来，我们对客户经理的管理和考核力度措施不够，管理模式陈旧，不科学；管理方法简单，粗放；管理过程不严肃，不坚持。完全是一种放羊式管理。导致客户经理工作被动，思想松散，纪律涣散。为更好地规范和管理客户经理；更好地调动他们的工作积极性，主动性和能动性；增强他们的责任心和责任感；提升他们的综合素质；培养他们良好地职业习惯。我们结合公司实际，制定详细的管理考核制度。
1、坚持晨夕会制度。每周的星期一至星期五开晨会，安排和计划当天的工作，星期五5点开夕会，小结本周工作，相互交流学习。每缺席一次乐捐10元。
2、严肃客户经理管理暂行办法。明确客户经理的职责和义务，发生重大违纪违规现象，坚决予以辞退。
3、严格客户经理目标考核奖励方案。客户经理分四个等级，每个等级对应的底薪和目标不同，客户经理可根据自己的能力竞聘银邮网点和认购任务目标，以提高自己的工资待遇，最大限度的发挥每个人的潜力，实现多劳多得。
4、加强驻点服务和511考核制度。娄底经验告诉我们，驻点服务是最行之有效占领阵地的方法。511工作模式是我们提升业务的工作指导。在驻点服务考核中，我们实行中介科直管，网点主任协管的双重管理制，并实行不定时地查岗，发现一次不在岗或离岗处罚10元，连续5次不在岗撤换人员，取消该网点的管理权和经营权。一个月累计次数达10次者，坚决予以辞退。同时将底薪工资的百分之五十与驻点服务挂钩，严格要求客户经理经营好，管理好网点，守好自己的阵地，做好自己的本职工作。在511工作管理中我们要求客户经理每天坚持最少5个有效拜访，每天出一份单，出不了单上交一个问题。同时我们主管实行不定时抽查活动日志，发现一次缺少一项处罚20元。5.严格落实反洗钱工作。坚持常抓不懈，落实到人，责任到人，注重常态化，精细化管理。合理的制度，人性化的管理。我们的工作少了一份争执，多了一份理解；少了一份埋怨，多了一份收获。
我们工作的取得，得益于分公司的正确领导；得益于支公司经理室的支持；得益于伙伴们的共同努力；得益于兄弟同仁的帮助。然而，中介工作任重而道远，闭门造车感觉良好，但是与兄弟公司相比有很大的差距，与分公司的要求相差甚远。因而，我们决不会有“不以物喜”的庆幸，也不会有“不以己悲”的失落。我们定以十分的热情，百倍的信心，一鼓作气，乘势而上，力争取得更好的业绩。
银保部 2010年12月1日
推荐第10篇：银保个人工作总结
开拓进取 创新经营
洪江市银保2010年工作总结 2010年是银保业调整结构，跨越式发展之年，是不平凡之年。我们洪江市支公司银行保险部在分公司的正确指导下；在支公司经理室的大力支持下；在全体伙伴的共同努力下，齐心协力、共谋大计、上下联动、内外互动、用心经营、创新思路、占领阵地、主导市场。截止12月1日共实现新单趸交保费2490万元，达成年度目标任务的76.6%，市场占有率68%，其中趸交2252万元，期交238万元。回顾一年来的工作，现小结如下；
一、周密计划，合理布署是成功的基础
机会总是亲睐有准备的人。在2009年年末的全市中介经策会上，当我看到我市2010年银保目标任务是“3244万”时，我当时是惊讶，即而是发呆，我从事银保工作六年，亲历了洪江市银保业务发展的坎坷与不平，艰辛与困难。2008年完成的最好也仅达成2800万，而今第一季度开门红目标任务就是1300万。这个数字对我们来说是一种巨大的压力更是极限挑战。开会回来后，我们如实向向经理汇报并说出了心中的想法：“没有底气，没有信心。”向经理听后没有责骂而是微笑着鼓励道：“分公司的任务分配是合理的，正确的，只要我们共同努力，共谋策略，没有做不到，只有想不到，我相信你们”。简短而朴实的话语，却给了我们莫大的信心和鼓舞。不战自败不是我们的性格，调整好心态，理顺了思路，在向经理的统筹安排下，我们对全市的工、农、中、建、邮五家合作单位进行了认真的市场调研和具体分析并作出总结。根据各行局的状况和特点，做到有的放矢，要想达
成开门红目标，必须要各家行局平衡协调发展，全面开花。首先，我们将各家行局实行“梯级”开发启动。我们把一直合作关系好的建行作为第一梯队，在政策、财力、人力上给予倾斜支持，将工行、邮局农行、作为第二梯队，紧跟其后，稳步推进，保持业务相对平衡；将中行作为第三梯队，兼顾渠道资源，保证各行（局）的全面发展。其次，我们确立了平等与对等的三级网络维护和三级渠道维护制。“
三、三”模式是；向经理与各家行局领导直接沟通与协调，保持领导层关系畅通无阻；分管副经理和主管科长与各行局主管领导和保险专干进行沟通交流，确保执行到位；银保客户经理与银邮临柜员工进行沟通交流，确保阵地不失。同时，我们在各家行局实行“四个统一”即统一宣传话术，统一竞赛方案，统一奖励政策，统一费用标准。成事在人，谋事在天。2010年一季度，我们克服了重重困难，实现了洪江市银保业务历史性大跨越发展。
二、诚实守信，以诚待人是成功的关键
做银保，就是做人。面对众多的竞争主体和激烈的竞争环境，牢固的合作基础和深厚的合作友谊是抢占阵地占领市场的重要因素。粒米成箩，滴水成河。友谊的建立不能停留在口头表面上，而是要从小事、小节上用心地去付出，以自己的人格魅力来吸引和感染我们的银邮员工，我们这么做了，也坚持这么做了。每年的大年初一，我们都会带上精美的糖果到各个网点，送去我们最真诚；每逢银邮领导及员工过生日，我们都会送去鲜花和蛋糕，带上我们真心的祝愿；每逢重大节日我们都会发出祝福的短信，寄托我们的心意；每逢银邮员工家有红白喜事，我们都会亲自到场，带去一份安慰。点滴的小事，真情的表露，让我们与各家行局领导及员工结下了深厚的友情，记得今年
二月的一天，人民人寿的一个主管来到农行一分理处找到该分理处的主任，自我介绍说明来意后，该主任只说了一句话，“我只认识杨贤刚，不认识你”然后忙去了。简单的话语道出了我们合作伙伴对中国人寿的认可和认同，我们感到欣慰和自豪，也让我们常想起王总常说的一句话“要合作好就要关系好，要关系好就要感情好，要感情好就要投入多，要投入多就要奉献多 。”朴实的语言概括了我们工作的全部，我们并没有做到最好，也没有什么优异的业绩，我们只是将简单的事情重复做，细小的事情用心做，能做的事情坚持做了。路遥知马力，日久见人心，我们用自己的真诚和专业赢得了市场。
三、敬业爱岗，忠于职守是成功的前提
选择我们热爱的，热爱我们选择的。2010年中国人寿银保线的《基本法》出台给我们基层客户经理带来实惠和希望。历史性的财务支持政策，也给我们注入前所未有的冲劲和活力。我们没有错过机会和时机。我们建行黔城分理处的陈小萍，充分发挥个人的聪明才智，专业技能和人格魅力。与网点人员融为一体，打成一片，坚持以网点为家，不仅精通自己的专业，而且熟知银行各种业务，在网点既是客户经理又是银行的大堂经理。每天有10个小时以上奋斗在工作岗位上，坚守在自己的网点，坚守着自己的阵地。有付出定有回报。陈小萍个人的职级也由中级晋升到银保客户经理的最高级别资深客户经理，同时她也被省公司评为诚实守信先进个人。在她辛勤经营和努力下，建行黔城分理处共出单趸交500万，期交120万元的可喜业绩。不但为我司业务发展做出了贡献，也为建行今年的中介业务发展立下新功。而且让建行洪江市支行保险代理业务2010年跻身怀化建行前三甲，得到上级行的充分肯定和褒奖。渠道是我们生存的土壤，网点
是我们经营的门面。我们的客户经理用自己的真心，真情，真意在诠释着。这就是我们的国寿员工，这就是我们国寿员工对工作的执着和热爱。虽然我们所做的一切很平常，也很平凡，但是我们是在用心，用情的付出。我们相信一份耕耘必然会有一份收获。
四、科学管理，严格制度是成功的根本
没有规矩，不成方圆。一直以来，我们对客户经理的管理和考核力度措施不够，管理模式陈旧，不科学；管理方法简单，粗放；管理过程不严肃，不坚持。完全是一种放羊式管理。导致客户经理工作被动，思想松散，纪律涣散。为更好地规范和管理客户经理；更好地调动他们的工作积极性，主动性和能动性；增强他们的责任心和责任感；提升他们的综合素质；培养他们良好地职业习惯。我们结合公司实际，制定详细的管理考核制度。
1、坚持晨夕会制度。每周的星期一至星期五开晨会，安排和计划当天的工作，星期五5点开夕会，小结本周工作，相互交流学习。每缺席一次乐捐10元。
2、严肃客户经理管理暂行办法。明确客户经理的职责和义务，发生重大违纪违规现象，坚决予以辞退。
3、严格客户经理目标考核奖励方案。客户经理分四个等级，每个等级对应的底薪和目标不同，客户经理可根据自己的能力竞聘银邮网点和认购任务目标，以提高自己的工资待遇，最大限度的发挥每个人的潜力，实现多劳多得。
4、加强驻点服务和511考核制度。娄底经验告诉我们，驻点服务是最行之有效占领阵地的方法。511工作模式是我们提升业务的工作指导。在驻点服务考核中，我们实行中介科直管，网点主任协管的双重管理制，并实行不定时地查岗，发现一次不在岗或离岗处罚10元，连续5次不在岗撤换人员，取消该网点的管理权和经营权。一个月累计次数达10次者，坚决予以辞退。
同时将底薪工资的百分之五十与驻点服务挂钩，严格要求客户经理经营好，管理好网点，守好自己的阵地，做好自己的本职工作。在511工作管理中我们要求客户经理每天坚持最少5个有效拜访，每天出一份单，出不了单上交一个问题。同时我们主管实行不定时抽查活动日志，发现一次缺少一项处罚20元。5.严格落实反洗钱工作。坚持常抓不懈，落实到人，责任到人，注重常态化，精细化管理。合理的制度，人性化的管理。我们的工作少了一份争执，多了一份理解；少了一份埋怨，多了一份收获。
我们工作的取得，得益于分公司的正确领导；得益于支公司经理室的支持；得益于伙伴们的共同努力；得益于兄弟同仁的帮助。然而，中介工作任重而道远，闭门造车感觉良好，但是与兄弟公司相比有很大的差距，与分公司的要求相差甚远。因而，我们决不会有“不以物喜”的庆幸，也不会有“不以己悲”的失落。我们定以十分的热情，百倍的信心，一鼓作气，乘势而上，力争取得更好的业绩。
银保部 2010年12月1日篇2：银行保险工作总结及计划
银行保险工作总结及计划 2005年中国保险市场竞争更加激烈一年同时也中国人寿发展历史上重要一年xx营销区部在市公司党委、总经理室正确领导下认真贯彻落实年初市保会和市公司总经理室提出各项要求紧紧围绕分公司下达各项工作指标以业务发展作为全年工作主题明确经营思路把握经营重点积极有效地开展工作取得了较好成绩为了给今后工作提供有益借鉴现将十三区部2005年工作情况和2006年工作计划汇报如下：
一、2005年经营成果和工作总结
截至11月30日十三区部在全体业务同仁和工作人员共同努力下共实现新单保费收入xxxx万元其中期交保费xxx万元趸交保费xxxxx元意外险保费xxxx万元,提前两个月完成市公司下达意外险指标；区部至11月有营销代理人xxxx人其中持证人数xxxx人持证率xx％；各级主管xx人其中部经理x人分部经理x人实现了业务规模和团队人力稳定 回顾2005年走过历程凝聚着xx区部人顽强奋斗执着拼搏精神围绕不同阶段工作重点针对各阶段实际状况我们积极调整思路跟上公司发展节奏主要采取了以下具体工作措施：
（一）从思想上坚定信心明确方向充分认识市场形势抓住机遇直面挑战
总经理室多次在各种会议中强调今后市场竞争日趋激烈同业公司不断从各个方面和我们展开较量在这种市场环境中只有迎头赶上积极发展才硬道理xx区部上下充分领会上级精神认识到决不能被动地围着市公司计划指标转而应该积极地开拓市
场这两种不同发展观念也将取得截然不同发展结果我们利用各种时机转变区部各方面人员观念变“要我发展”为“我要发展”对于销售一线业务人员我们反复强调取得业绩占领市场才根本要看到寿险市场取之不尽资源并意识到做一份保单就占有一块市场只有树立起发展新观念不断占领市场份额用服务和士气与同业竞争营销团队才能在市场大潮中立于不败之地正攻克了思想上堡垒统一了发展观念才为xx区部从根本上增强了凝聚力区部呈现出积极主动健康向上精神面貌
（二）针对全年各阶段经营重点我区部积极配合市公司各项安排结合区部实际情况适时推出竞赛方案有针对性地进行业绩拉动 从年初开始区部就针对一年工作方向推出了“人人达标争做明星”竞赛方案倡导全体业务伙伴达到基础目标向明星业务员学习并持续努力实现高要求在全年工作中区部带领业务伙伴始终沿着既定方向努力实现了整体工作持续性和有效性全年基本上可以分为三个阶段：
第一阶段：年初xx趸交销售业务竞赛我区部配合市公司“xxxxxx”趸交推动方案推出区部“金鸡报喜”趸交业务竞赛方案全面提升规模保费实现开门红
第二阶段：二月份至八月份区部围绕期交业务和增员工作先后推出了春节期间“正月十五闹元宵新春佳节赛中赛”新春推动方案、“阳春三月换新装”期交业务推动方案、“雄鹰行动”期交业务推动方案、“激情初夏之六月风暴”业务推动方案等一系列有针对性推动方案有效地拉动了业绩增长区部借助七月份乔迁新职场契机推出“火红七月淘金行动”业绩、增员推动方案和“八月感恩勤拜访人人举绩庆乔迁”推动方案
倡导“人人举绩为新职场做贡献”区部还借机提出了“天天拜访周周举绩月月增员年年进步”区训在各个职场中悬挂有效加强了团队凝聚力取得了不俗战绩
第三阶段：九月份至年底区部利用xxx培训有利时机全面调动团队士气提升销售技能开展多层次对抗赛冲刺年终目标在市公司安排下九月份我区部组织了200余名伙伴参加xx公司全套培训使广大伙伴从全新角度得到了思想升华和技能提升区部借势而行在团队中大力倡导技能训练、氛围营造和目标追踪在配合市公司开展并炒作“xxxx”区部对抗赛同时积极开展区部内部对抗竞争先后发动了“狮王争霸”、“五虎争霸”、“精英擂台”等竞赛活动区部推出“九月争霸战鼓急欢度中秋冲桂林”、“金秋十月燃战火五虎争霸振雄风”、“众志成城决胜深秋”十一月期交业务竞赛方案以及“决胜05大冲刺”十二月期交业务竞赛方案都有效地提升了团队士气和工作积极性为全年冲刺作了有益拉动
（三）针对各个层级人员明确职责定位强化岗位意识和工作责任心使外勤伙伴和内勤工作人员都认清方向各司其职
1、针对团队主管强化目标意识增强主管带动意识 区部在年初制定了针对整个年度工作方向并将各项目标进行细化分解与全体主管签订了全年目标责任状做到目标明确奖惩有据增强了全体主管带领团队冲刺全年工作目标信心；在一年工作当中区部还每个工作月都结合团队年度目标制定月工作目标并且不断地通过月工作总结会、周主管经策会绩效分析用数据说话追踪团队目标达成情况在每次经策会上区部会公布各级主管个人举绩和增员情况激励各级主
管“打铁还需自身硬”身先士卒带动属员正这种阶段追踪与检查工作方法引领着团队主管始终认清方向带领团队追逐全年工作目标
2、针对精英高手强化荣誉感加强训练和培养
区部从2003年组建“精英俱乐部”以来标准逐年提升入会人数逐年增加至2005年已有区部精英俱乐部会员36人入选市公司精英俱乐部有3人加入美国百万圆桌协会（mdrt）1人为了进一步促进精英队伍成长区部在年初重新制定了《精英俱乐部章程》对2006年俱乐部入围标准再次上调为精英业务员提供更多优惠政策有效地促进了团队争作优秀努力加入俱乐部热情区部在搬入新职场后专门为精英俱乐部制作了光荣榜增强精英荣誉感号召大家“向精英学习向精英致敬”区部内形成了良好风气为了加快精英成长区部定期举办精英俱乐部例会进行各种培训和目标追踪特别十月份以来区部组建了60人“精英突击队”进行分组对抗每周日上午进行半天培训邀请各区部高手、市公司领导和优秀讲师进行分享和授课或提供外界交流机会、客户沟通机会这些举措有力地提升了精英伙伴水平从观念、态度、技巧和习惯几个方面受益匪浅至11月底区部已有大批业务伙伴达到或接近2006年精英俱乐部入围标准绩优人员基础越来越牢固
3、针对区部工作人员调整部门架构明确岗位职责切实作好团队支持和服务工作 为了充分发挥组训、讲师、内勤等各级工作人员作用我区部在部门架构调整和人员岗位分工方面进行了大量有益探索和实践取得了明显成效特别乔迁新职场后区部专门设置了“销售支持办”和“人力支持办”重新进行人员分工和配比设置专人负责人 力支持管理方面工作专人负责销售支持方面工作保证了各项工作明确性和条理化区部还充分发挥组训讲师特点分派组训协助各个团队或网点发展使每个部门网点都有专人辅导；与此同时区部对一些专项工作分别派组训负责保证工作全面深入开展如“精英俱乐部”“产品说明会”“基本法考核预警”“代理人资格考试”“职场布置”“新人培训”“新人学校”等工作都按照组训讲师特长明确分配专项负责组训讲师对工作负责到底有效地调动了相关人员主观能动性为工作持续深入开展奠定了基础区部每日召开组训、讲师夕会及时传达最新资讯研讨工作方法商议各类问题互相交流学习保证了工作顺利开展和执行力提升同时提升了组训讲师工作能力和协调互助取得明显效果
（四）一手抓基础管理提高团队素质维护团队稳定；一手抓产品说明会提高规模保费保证目标达成
1、认真分析团队实际从基础工作入手强化各项工作落实保证团队素质稳步提升实现稳定发展
抓好基础工作立足长远发展十三区部长期以来始终坚持方向在2005年区部基础管理工作又上了新台阶区部从早会经营、出勤管理、系统培训、职场建设等多个方面加强点滴培养使各项工作有序开展团队形成了规律性工作习惯团队素质不断提升队伍稳定性不断增强
在早会经营方面区部始终高度重视要求组训下大力气保证每次早会效果一年来经营成果显著特别进入十月份以来区部将早会密度从一周三次调整为天天早会由于篇3：银保工作总结
2010年资中银保部工作总结 一年以来，在公司上级领导的正确带领和大力支持下，经过全员银保的共同努力，发扬吃苦耐劳和艰苦奋斗的优良传统，较好的完成了全年各项工作任务。现将全年的工作情况总结如下：
1、大力响应市公司增员计划。xx公司客户经理数量由原来的9名增加到14名，经过培训，将14名客户经理合理科学的分配管理网点，有力的促进了银保工作的开展。
2、较好的完成的新团队新天地的任务要求。在xx公司组织的任务中，公司共有2名客户经理达到或超过任务目标。
3、在公司领导的正确带领和科学的客户经理培训，xx银保部积极与各渠道进行有效的沟通，期缴保费数额突飞猛进。xx公司银保部全年共完成保费xx万，其中期缴共完成xx万，是去年期缴保费数额的x倍，较之去年的xx万有了长足的进步。
虽然xx公司银保部在2010年取得了长足的进步，但也存在许多不足，在未来的2011年中，我们将更加努力，紧密团结在公司领导周围，开拓进取，力争中介业务更上一个台阶。 xx公司银保部
2010．12．31篇4：银保工作总结
工作总结
时间稍纵即逝，2012年一季度即将结束，截止目前厦门银保部共完成保费209.4万，其中趸缴202.3万，期缴7.1万。现有渠道为民生银行，邮政局和华夏银行，共22个网点。外勤人力方面客户经理8人，三级2人，四级2人，五级2人，六级1人，七级1人。 业绩完成情况较差，距今年制定的目标计划相差甚远。总体来说渠道较单一，网均产能较低，保费结构不合理，趸交保费占比至96.5%。
民生渠道被银监禁停，对我们银保的业务冲击较大，直接影响了期交保费的收入。渠道销售产品会有地域性的差异，按往年的销售记录，厦门民生渠道销售的90%为期交产品，邮政渠道主要产生趸交保费。正常情况下这两个渠道刚好能够很好地互补，使得我们保费结构趋近合理化。目前华夏渠道几乎未产生保费。华夏银行入驻厦门时间不长，目前只有一个营业网点，银行本身客户资源较少，其业务较清淡。因而产生保费的可能性不大。邮政渠道原先只有五个网点，而且80%地处岛外郊区。2012年1月才新增岛内七个营业网点。因时间较短渠道的关系建立未稳固。以上这些都是影响保费收入不佳的原因。当然我们自身也有不足之处，客户经理的技能技巧不足，我们追踪力度不够，渠道开拓与关系维护上存在一些困难等等。这些都是我们自己应该反思的。
针对不足之处，我们积极着手改善。加强客户经理日常工作管理与追踪。加强技能技技巧的培训，特别为夕会的实战演练。重中之重当属渠道开拓与关系建立后的维护。渠道方面积极探索新的方法寻找
新的突破口，加大渠道开拓工作，尽早开通工行与建行渠道。力争未来我们能有更好的表现，步步向计划目标迈进。
厦门银保部
2012-3-9篇5：2012上半年重客银保工作总结. 2012上半年工作总结 （重客银保部 ）
自年初以来，我部在总分公司的正确领导及广大员工的共同努力下，在面对市场发生巨大变化，特别是同行业不断增加市场费用投入及放宽承保条件的多重压力下，紧紧围绕公司整体发展战略目标，以提升业务平台为主线，积极拓展非车险业务。截止6月26日，全省重客渠道实收保费1819.61万元，同比增长269.1%，年度计划达成率78.32%，经营成本率63%，全国排名第4位，首次承保昆钢集团财险业务，标志性大项目有所突破；全省银保渠道实收保费705.11万元，同比增长35%，年度达成率29%，经营成本率72%，全国排名第20位，临沧等地州与银行合作向纵深方向发展，纯银行渠道业务占比达90%以上。重客渠道同比突破较大，实现又好又快的发展目标。银保渠道同比持平，停滞不前，与总经理室的要求还有很大差距。
一、主要工作回顾
我部按照总分公司“抓早抓实”的工作部署，从去年底，就对2011年度工作深入调查落实，对外主要围绕“两个方面”深入开展，对内把握各项工作齐头并进。
（一）审时度势，从“两个方面”狠抓外部工作。围绕分公司总经理室年初提出“升级增长方式、优化业务机构、走内涵式价值发展之路”的既定方针开展各项工作。重客渠道是财
险公司非车业务的主要渠道，是公司价值渠道之一；银行自身有无可比拟的优势，近年财险公司都加大了公关与投入。针对我司重客银保市场起步晚，社会认知度不高，业务发展缓慢等实际，我部在总经理室的亲力亲为下，从以下两方面深入开展工作。 一是重客渠道围绕标志性保险项目，加大宣传，强势公关。银保渠道通过各种关系及日渐凸显的阳光品牌，抓住银保新签合约的机会，积极主动上门宣传阳光保险，经过多轮谈判，在原有合作银行基础上，分别增加了4家合作银行，截至目前，与我司合作的银行已达7家。虽然尚有三家未产生业务，但为宣传阳光及明年发力做好了铺垫。
二是加强沟通，上下联动，捕捉信息。在实际工作中，部分机构由于起步晚，在当地市场排名靠后，社会认知度较低，找不到突破口，一时难以开展重客银保业务合作。我部利用政府招标采购平台,为机构提供重大招标信息,同时利用省对省合作等机会，穷尽自身人脉关系，捕捉银保业务信息，为部分机构搭建合作平台。
（二）苦练内功，各项工作齐头并进。外围关系的改善仅仅是基础，要真正抓住工作的“牛鼻子”，必须强化内部管理，科学决策，打造一支过硬的队伍，重树领导信心，获取领导的支持。我部在注重业务品质与良性发展的过程中，重点突出以下基础工作：
一是始终坚持专业团队建设为工作主线。我部借助总公司理
顺重客银保渠道条线销售人员管理办法、明确渠道专属业务定位及《基本法》薪酬系统上线等机会，制定了详细的工作推进计划。采取电话、邮件和现场指导相结合的方式，积极帮助文山、大理、临沧、昆明、曲靖、昭通等机构解决团队组建设和业务发展中存在的问题。另外，还充分利用视频会议、集中培训、飞信发布等手段，搭建信息交流平台、完善系统群组联络方式，强化培训和信息交流，充分开展团队组建及业务经验推广工作。
二是协同机构开展业务营销。我部在获知渠道信息及其他相关承保信息后，积极与当地机构沟通，先后为各机构提供重要信息20余次，成功协同展业12次利用。
三是始终牢记机关为基层服务的宗旨,切实为基层解决实际问题。根据基层单位的需要,我部分别下红河、曲靖、普洱进行业务指导和协同公关。
二、存在的问题
在面对错综复杂的市场背景下，经过大家的努力，取得了一点点成绩，全省重客渠道实收保费首次领跑，年增长率超过100%。但与总经理室的要求、自身发展需要及与其他渠道相比，还有很大差距。
（一）从内部看，各级领导认识不一，信心不足，缺乏后劲。
一是各机构发展极不平衡，两级分化严重，红河、玉溪等大市场、大容量的机构未能发力，主要原因是业务起势相对较慢，专员畏难情绪较重，部分机构负责人活动量几乎为零，思想上对
重客银保业务的发展瞻前顾后、徘徊不前、举棋不定的，错失良机。
二是活动量不足。特别是银保渠道各级高层互访严重缺失，给银行上下造成一般合作关系的印象，难以深度合作。高层互访难以立即实现保费收入，但能快速增进双方了解与互信，能为下属机构合作铺平道路。 三是团队建设进展迟缓，团队和专员数量覆盖面还难以适应当前业务发展的客观要求，专员的业务技能和整体素质亟待进一步提高。我们在吸引内部能人和外部人才方面缺乏实质有效的措施，规划不够，行动不力，缺乏吸引人才的必要政策。
四是我司费用政策、核保政策还难以完全符合重客银保基层业务发展的实际情况。在面对变化无常的市场竞争时，一定程度上被动机械、难以应对。
五是部门横向沟通联系不够，部分政策落实不到位。现场基层调研时间较少，尤其是对四级机构重客银保业务发展的现状和问题了解不够，工作不够深入，底子不清，缺乏针对性的指导措施。加上过分担心招待费用超支，人为减少了日常互动沟通，活动量明显不足。
（二）从外部看，市场纷繁复杂，竞争激烈。
一是各大中介面临增加中间业务收入的巨大压力，从上到下加大了保险代理业务手续费入账绝对额的考核，“哪家手续费高做哪家的业务”成了难以回避的选择。为迎合中介需要，部分财
险公司大幅提高手续费，非理性竞争频出，市场竞争更为激烈。
二是寿险业务退保事件负面影响成倍扩大，部分银行员工不分清红皂白的排斥银保业务，波及到了银保个险业务的开展，特别是家财险、散单个人意外险的营销阻力很大。
三是监管力度加大、中介机构强势争抢、客户自由选择保险产品的机会较多等因素削弱了中介代理财险业务的话语权，加上员工肩上指标任务较多，个人激励费用很低等等，都降低了中介员工拓展代理保险业务的积极性。
（三）分机构看，各有优势，问题各不相同。机构 优势条件
四级机构完善、重客银保
资源丰富、在当地有影响
力、关系到位、专员业务
技能高。
在当地保费市场占有率存在问题 解决办法 曲靖 有条件的四级机构设立专上下沟通不到位，高层互访活员或潜力团队，及时兑现专动量不足，政策指导不够，专员绩效，给予政策倾斜，扩员整体作战能力有待提高。 大合作渠道，快速提升平台重客银保资源欠缺，总量相对
较少，专员人数不足，活动量
暂不能满足银行好重要客户
的需求。 增强活动频率，深挖现有渠道潜力，提高工行、建行的业务平台。 高、有话语权、重客银保普洱 关系很到位、专员业务技能高、沟通能力强、领导 支持到位。
省会城市中心、重客银行
资源最为丰富、仅四大国
昆明 有银行年信贷规模就达专员缺乏，银保专员流失严重；市场竞争较为激烈，人才尽快充实重客银保部专员，增强活动频率，捕捉大项目
信息，力争快速突破。 3000亿元、潜力非常巨大。引进困难。
全省标志性大客户集中。
银保合作关系单一，长期依托
农行。农行以小水电站为主，扩大合作渠道，改变单一合
文山 专员业务技能高、沟通能
力强、领导支持到位。 此类业务又是我司限制业务，作模式，利用好工行、农发政策难以支撑高费用拓展，打行的人脉关系，深挖渠道潜
击专员积极性。重客资源欠 缺，总量相对较少，
专员业务技能高、沟通能
大理 力强、领导支持到位，银 保重客资源丰富，潜力巨
力。拓展现有资源客户。 市场竞争较为激烈，原有同业推进现有渠道的合作，加强银保关系紧密，短期内难以突与产品部门的及时沟通，获破，人才引进困难，业务进展取政策支持。
第11篇：保险公司银保部员工晨会主持词
尊敬的总、总，银保部各位优秀的伙伴们，大家早上好！感谢大家热情的回应！我是银保部的，很荣幸能担任本次大晨会的主持。新年伊始，首先祝伙伴们新年快乐，万事如意！今天分公司领导也来到了晨会的现场，让我们用最热烈的掌声欢迎总、总的到来！外面鞭炮声声，节日气氛依旧浓烈，而我们已经踏上了征程！在这个崭新而又朝气蓬勃的早晨，我们相聚于此。俗话说：“一日之计在于晨”。这是一个充满希望的早晨，也是一个忙碌的早晨！我们郊区的伙伴们都是起了个大早、迎着寒风、踩着冰凌、甚至是冒着风雪，经过至少两个小时的颠簸来到晨会现场。首先对各位伙伴的按时出勤表示由衷的感谢，让我们把热烈的掌声送给克服困难、正常出勤的自己！
一、新年团拜龙年新春，说不完的吉祥话，道不尽的祝福语，我们对我们的同事、战友们都有很多的祝愿和期许。银保部是一个大家庭，银保后援是大家坚实的后盾，接下来有请丁总以及银保后援的同事们为大家送上最贴心的祝福与问候。感谢总以及可爱的同事们，龙年银保后援一定会为大家提供最为优质的后援支持和服务。节日里，相信我们都用短信或打电话的形式给并肩作战的战友们送上了祝福。今天各路英雄难得齐聚一堂，我们每一个团队都为大家带来了最具特色的新春祝福。这一份份真切的祝福，温暖而贴心，漫漫征程，有你，也有我！20xx年的春夏秋冬，让我们一起开疆拓土!我们每一次的成功都离不开自己的努力，但是我们成长的每一步更离不开领导的关怀，前进的每一步更需要领导的指引！下面有请金总为大家送上新年寄语！感谢金总！伙伴们，20xx年只要我们有梦想、有信心、有热情、有追求，我们的业绩一定会一天比一天好，领导们脸上的笑容一定会一天比一天多；大家的口袋一定会一年更比一年鼓！伙伴们，让我们再一次用最热烈的掌声感谢金总的问候与期许！
二、20xx新春梦想抓钱舞伙伴们，有人说过年等于“过钱”，算过自己过年花了多少钱吗？两千？五千？上万？钱花了怎么办？挣呗！春节期间，有的人钱袋瘪了，那自然有的人腰包又鼓了！来银行网点存钱的人也多了，那么多流来流去的钱，我们可得抓住哟！
三、奖励兑现12月20日，龙年开门红竞赛正式拉开序幕。我们携手并肩、我们激情飞扬；我们加快步伐、您追我赶。下面让我们一起看看，谁冲在了最前面！首先兑现的是“龙年新春，揽银抓金”奖项。大家都还记得该奖项的获奖条件吗？该奖项采用现场抓金、现场计数、现场公布抓金结果的形式，每一次请两位伙伴进行抓取。接下来兑现的是“龙腾虎跃新春红包争夺赛”，请大家跟我一起再次回顾一下该奖项，咱们再进行一下有奖竞猜。寿险有请获得1200元新春红包的、、三位伙伴。有请总为他们颁发新春红包。接下来有请春天，是万物复苏的季节!同时也是耕耘的季节!耕耘中我们继往开来，信心和勇气铺就了成功的路!让我们相互鼓舞、一起努力，争取下一次颁奖的时候我们都能拿到龙年新春那个最给力的红包！
四、业绩盘点
五、基本法宣导今天除了奖励，还有一个更加鼓舞人心的利好消息——总公司20xx版基本法颁布实施！统一底薪、统一考核、统一绩效、统一发放，新基本法给我们松了绑，让我们更加轻松地投入到业务拓展中。有请经理为大家宣导新基本法。对公司而言，基本法不仅仅是一种制度，更是一种资源，是公司合理匹配资源的一种手段；公司的业务发展的重点在哪里，利益就会体现在哪里！对业务伙伴而言，它满足了个人对利益的需求，是个人长期发展、职业成长的基石。
第12篇：保险公司银保部员工晨会主持词
尊敬的总、总，银保部各位优秀的伙伴们，大家早上好！
感谢大家热情的回应！
我是银保部的，很荣幸能担任本次大晨会的主持。
新年伊始，首先祝伙伴们新年快乐，万事如意！
今天分公司领导也来到了晨会的现场，让我们用最热烈的掌声欢迎总、总的到来！
外面鞭炮声声，节日气氛依旧浓烈，而我们已经踏上了征程！
在
这个崭新而又朝气蓬勃的早晨，我们相聚于此。
俗话说：“一日之计在于晨”。这是一个充满希望的早晨，也是一个忙碌的早晨！我们郊区的伙伴们都是起了个大早、迎着寒风、踩着冰凌、甚至是冒着风雪，经过至少两个小时的颠簸来到晨会现场。
首先对各位伙伴的按时出勤表示由衷的感谢，让我们把热烈的掌声送给克服困难、正常出勤的自己！
一、新年团拜
龙年新春，说不完的吉祥话，道不尽的祝福语，我们对我们的同事、战友们都有很多的祝愿和期许。
银保部是一个大家庭，银保后援是大家坚实的后盾，接下来有请丁总以及银保后援的同事们为大家送上最贴心的祝福与问候。
感谢总以及可爱的同事们，龙年银保后援一定会为大家提供最为优质的后援支持和服务。
节日里，相信我们都用短信或打电话的形式给并肩作战的战友们送上了祝福。今天各路英雄难得齐聚一堂，我们每一个团队都为大家带来了最具特色的新春祝福。
这一份份真切的祝福，温暖而贴心，
漫漫征程，有你，也有我！
2012年的春夏秋冬，让我们一起开疆拓土!
我们每一次的成功都离不开自己的努力，但是
我们成长的每一步更离不开领导的关怀，前进的每一步更需要领导的指引！
下面有请金总为大家送上新年寄语！
感谢金总！
伙伴们，2012年只要我们有梦想、有信心、有热情、有追求，我们的业绩一定会一天比一天好，领导们脸上的笑容一定会一天比一天多；大家的口袋一定会一年更比一年鼓！
伙伴们，让我们再一次用最热烈的掌声感谢金总的问候与期许！
二、2012新春梦想抓钱舞
伙伴们，有人说过年等于“过钱”，算过自己过年花了多少钱吗？两千？五千？上万？钱花了怎么办？挣呗！春节期间，有的人钱袋瘪了，那自然有的人腰包又鼓了！来银行网点存钱的人也多了，那么多流来流去的钱，我们可得抓住哟！
三、奖励兑现
12月20日，龙年开门红竞赛正式拉开序幕。我们携手并肩、我们激情飞扬；我们加快步伐、您追我赶。下面让我们一起看看，谁冲在了最前面！
首先兑现的是“龙年新春，揽银抓金”奖项。大家都还记得该奖项的获奖条件吗？
该奖项采用现场抓金、现场计数、现场公布抓金结果的形式，每一次请两位伙伴进行抓取。
接下来兑现的是“龙腾虎跃新春红包争夺赛”，请大家跟我一起再次回顾一下该奖项，咱们再进行一下有奖竞猜。
寿险有请获得1200元新春红包的、、三位伙伴。
有请总为他们颁发新春红包。
接下来有请
春天，是万物复苏的季节!同时也是耕耘的季节!耕耘中我们继往开来，信心和勇气铺就了成功的路!让我们相互鼓舞、一起努力，争取下一次颁奖的时候我们都能拿到龙年新春那个最给力的红包！
四、业绩盘点
五、基本法宣导
今天除了奖励，还有一个更加鼓舞人心的利好消息——总公司2012版基本法颁布实施！统一底薪、统一考核、统一绩效、统一发放，新基本法给我们松了绑，让我们更加轻松地投入到业务拓展中。
有请经理为大家宣导新基本法。
对公司而言，基本法不仅仅是一种制度，更是一种资源，是公司合理匹配资源的一种手段；公司的业务发展的重点在哪里，利益就会体现在哪里！对业务伙伴而言，它满足了个人对利益的需求，是个人长期发展、职业成长的基石。我们要深刻领会新基本法的政策导向，做大规模，多做期缴，争取晋升到更高的职级、拿到更高的收入！
结束语
春去春会来，花谢花会开，相聚总是短暂的，相信大家会带着这份相聚的温馨和热情，投入到工作中，争取下一阶段拿到更多的奖励！
今天的大晨会到此结束，再次祝大家新年快乐，幸福安康！
第13篇：银保部个人工作总结
银保部个人工作总结
很快xx年就要结束了，我也在银行保险部工作了1年，银保部的工作在周总的领导下，在各位同事的帮助和鼓励下，边学习，边工作，逐渐在部门的工作中逐步转入正轨，现就接手后的如下：
一是短期内迅速熟悉新岗位的工作方式、工作流程。进入本部门后，在周总的领导下，在公司各位同事的帮助下，快速适应新的工作环境，在新岗位，转变工作思路，强化服务意识，树立新的工作作风，认真完成了各项工作任务。
二是在提高业务上下功夫，增强工作的指导性。实践中认识到，缺乏业务知识，超前意识，工作被动应付，是影响工作上质量、求实效的一个重要因素。
业精于勤荒于嬉，克服懒惰思想，锐意进取，就必须发挥工作的主动性、能动性，力争在某些情况的把握上能够合理适度，做事有分寸，力求让上级放心让下级满意。在主动服务上跟上领导决策的节拍，做到与时俱进。
三是在工作中边学习，边总结。在工作中不断完善自己，改正不良的工作习惯，将自己的职业生涯和公司的发展紧密联系在一起，遇到挫折不气馁，吃一堑，长一智，不断改正缺点完善自我，与时俱进。
以上是对20xx年工作的简单总结，眼间又要进入20xx年了，新的一年对我们来说是一个充满挑战、机遇、希望与压力开始的一年，也是我非常重要的一年。我尚有不足之处，需要继续加强学习，给自己充电，努力的去充实完善自己，以便使自己在新的一年里有更大的进步和成绩。
一是进一步强化学习意识，在提高素质能力上下功夫。把学习作为武装和
提高自己的首要任务，牢固树立与时俱进的学习理念，养成勤于学习、勤于思考的良好习惯。把参加集体组织的学习与个人自学结合起来，一方面积极参加集中组织的学习活动，另一方面根形势发展和工作需要，本着缺什么补什么的原则，搞好个人自学，不断吸纳新知识、掌握新技能、增强新本领。
二是进一步强化职责意识、团队意识。进一步树立正确的人生观和价值观，增强事业心和责任感，认真做好职责范围内和领导交办的工作任务，埋头苦干奋发进取追求卓越，积极主动地把工作做到点上、落到实处。
三是进一步强化服务意识，在转变工作作风上下功夫。牢固树立宗旨意识，努力做到由只注意做好当前工作向善于从实际出发搞好超前服务转变；由被动完成领导交办的任务向主动服务、创造性开展工作转变；由只注意搞好对内服务向把对上服务和对下服务、对内服务和对外服务统一起来转变，努力为领导
为同事提供优质高效的服务。
以上，是我对20xx年的工作计划，可能还很不成熟，希望领导指正。火车跑的快还靠车头带，我希望得到公司领导、部门领导的正确引导和帮助。展望20xx年，我会更加努力、认真负责的去对待每一天，完善管理开展工作。相信自己会完成新的任务，能迎接20xx年新的挑战。
第14篇：银保部半年工作总结
银保部半年工作总结
9月27日，江西保监局在南昌召开全省银保工作座谈会，总结前期工作，分析存在的问题，明确今后银保业务规范发展的方向。
会议指出，今年以来，在各方共同努力下，江西银保市场规范工作按照“多管齐下、综合治理、上下联动、齐抓共管”的思路，朝着既定目标扎实有力推进，取得了显著的阶段性成效：市场秩序明显好转，销售误导和账外支付手续费问题有效遏制；业务结构稳步趋好，新单期缴快速增长；经营理念积极转变，银保合作关系持续向良性发展。但与此同时，全省银保市场长期积累的一些矛盾依然存在，市场秩序有待进一步规范，结构调整有待进一步深化，内部管控有待进一步加强，反洗钱要求有待进一步落实。
会议强调，江西银保规范工作的重点，今年主要是打击销售误导、账外支付手续费和银保业务中的恶性竞争，今后一个时期和明年的重点是打击保险公司违规套费支付手续费，下大力气抓好回访成功率，进一步降低退保率，促进银保业务持续健康发展。为此，保监局将进一步加强与银监局的联合监管，持续推动银保工作向纵深发展。保险行业协会要切实履行自律检查和违约处罚职能，积极营造银保市场健康发展、有序竞争的良好局面。各保险公司要严厉整治销售误导，强化回访制度执行力，防范非正常退保风险；要完善内部管控，规范手续费支付，防范商业贿赂和恶性竞争引发的违法违规风险；要坚定不移地推进结构调整，通过制定调整规划，健全考核机制，创新销售和服务等，实现稳增长、调结构的***统一。各银邮代理机构要强化风险管控，转变合作理念，在客户回访、柜面销售、信访投诉和手续费支付等方面，积极配合保险公司依法合规展业，共同推动银保业务加快转型，实现银保市场平稳健康发展。
江西保监局张兴局长在会上强调，全省银保工作点多面广、任务艰巨，各银保主体要切实站在保护被保险人利益，维护江西金融市场稳定大局的高度，同心同德、再接再厉，力争各项工作取得更大成效，促进银保市场平稳健康可持续发展。参加会议的有各人身险省分公司分管副总经理、银保部门负责人，各商业银行省级分行分管副行长和相关部门负责人，省保险行业协会秘书长，江西保监局相关处室负责人。江西银监局、省银行业协会应邀派员出席会议。中国人寿江西省分公司、太平人寿江西分公司、工商银行江西省分行、邮储银行江西省分行作交流发言。
第15篇：银保业务
银保业务
一．银行保险发展的四个阶段
全球银行保险的发展脉络大概可分为四个阶段：
1、萌芽阶段。本阶段主要发生在二十世纪八十年代之前,这一发展阶段的特征为简单的银行代理模式。银行与保险公司通过签署合作协议,达成代理合作关系,银行通过自己的营销渠道销售保险公司的产品,赚取手续费,而保险公司则为银行提供保险产品,赚取保费收入。
2、起步阶段。本阶段主要是指二十世纪八十年代,这一阶段的特征是银行积极主动地参与到银行保险产品的研发中来,开发出适合银行渠道与传统保险不尽相同的银保产品,如养老年金。
3、成熟阶段。本阶段主要是指二十世纪八十年代到九十年代。在这一阶段银行保险的合作模式开始出现变化,银行幵始主动参与到保险从产品设计到产品营销的各个环节。这一阶段的银保合作模式呈多样性发展,不再仅仅局限于简单的银行代理模式,而是出现了股权合作模式。
4、后成熟阶段。这一阶段主要从二十世纪九十年代幵始到现在。这一阶段出现的银行保险的合作模式开始向两个方向发展。一个方向是,国际上银行与保险的合作模式继续向更高的股权合作模式,金融控股集团模式发展;另一方面就是金融控股集团开始剥离保险与银行,银行保险的合作模式开始向简单代理模式或者战略联盟模式转变。
二．银保合作模式
银保合作的模式从目前国际上来看主要有三种:
1.银行代理模式是较为原始,较为简单的银保合作模式,在该模式下保险公司将其保险产品通过银行渠道代理销售,银行收取手续费;
2.战略联盟模式是在银行代理模式的基础上发展而来,主要是指银行选择与其业务发展有促进的保险公司签订长期的合同,双方通过合同协议建立密切的联系,银行通过收取手续费参与保险公司银保产品的业务利润分享;
3.股权合作模式是目前世界上银保合作的高端模式,股权合作模式的本质是银行与保险公司通过股权合作相互交融,紧密相连,共享利润,股权合作发展到一定程度就出现了金融控股集团。
三．我国银保合作发展，现状
我国银行与保险的合作虽然起步晚,但也逐步从最开始的简单的银行代理模式逐步向战略联盟模式甚至股权合作模式幵始过渡。我国的银行与保险合作在2008年之前还处于浅层次合作的初级阶段,基本采用的是“多对多”的合作模式。这段时期,由于我国金融政策主要以分业经营、分业监管为主,国内诸多银行和保险公司都是在红线范围内进行合作模式的探索,而简单的银行代理模式则成为了这一时期银保合作的主要模式,少部分银行与保险公司则是通过深度的战略联盟模式。2008年以后,是我国银保合作的分水岭,国务院原则上同意了商 业银行向保险行业进军,国内商业银行纷纷出资设立,或者通过并购的方式成立保险公司。如邮储人寿、建信人寿、嘉禾人寿、工行安盛等等一系列由银行出资设立或者并购的保险公司如雨后春努般冒了出来。
四．问题以及解决对策
1.问题
一、我国银保合作竞争激烈
在银保合作中,除了银行自己控股或设立的保险公司,一般的保险公司为了获取与银行合作的机会,从而能够利用银行庞大的营销网络,都会展开竞争，这就造就了保险公司哄抬手续
费或者银行主动要求保险公司上调手续费的情况。手续费的上调,会造成保险公司利润下降甚至严重亏损。
二、银保销售模式和产品单一
我国保险公司银保合作大多通过银行的柜台销售产品,而保险产品则由保险司设计。这就造成了销售模式单一,多家保险公司品种类似的现象。目前在银行代理销售的品种主要还是以投资分红和人寿保险两大品种为主,各家保险公司的品种差异不大,还满足不了客户的多元化需求。
三、监管不完善
我国的银保监管相比较其他国家来说是相当宽松的。其主要表现在:对于银行代理销售保险手续费的收费标准和支付形式缺乏统一的管理,造成了很多银行与保险公司的代理协议私下签订。
2.解决对策
一、深化银保合作模式形成银行与保险公司双赢共同体
银行和保险公司必须都要着眼于银保业务所带来的长远战略意义,而不能只顾眼前利益,必须考虑到双方通过银保合作所达成的渠道共享、服务优化、产品的幵发和客户资源的共享等等,同时银行和保险公司还要在互惠互利、彼此信任的基础上建立以客户为中心的运营机制,慢慢的深化合作,从简单的代理销售模式发展为战略联盟。
二、加强产品和销售创新,开发适合银行销售且满足客户需求的产品
目前,我国银保合作的产品比较单一,而且与银行内销售的其他储蓄、债券和基金等投资理财产品类似。在这种情况下,开发出优秀的既能给保险公司带来利润,又适合银行渠道销售的产品就成了当前所必须。在产品的销售模式中要充分考虑理财柜、现金柜和信贷等多种渠道的优势,在银行与客户两者之间建立多元的销售渠道和平台。
三、加强银保合作的监管
1.加强对银行收取银保产品手续费的监管。对于银保产品手续费的收取应该制度化、透明化。
2.实行银保销售人员资格证制度。建立银行人员销售银保产品资格认证制度,可以有效地增强银行人员保险知识,降低银保产品营销风险。
3.加快银保系统信息化建设。实现银保系统的信息化建设,及时向监管报送数据,将提高监管检查的能力,降低运营风险。
4.提升保险行业自律水平,避免恶性竞争。
5.形成银行和保险双重监管。银监会和保监会共同管理可以有效的避免监管真空,防范银保合作风险,形成良性竞争。
交强险
一、在我国“强制第三者责任保险”产生的背景
强制第三者责任保险概念的出现，源于我国2004年5月1日开始实施的新的《中华人民共和国道路交通安全法》。
《道交法》第17条规定：“国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。”
《道交法》第76条规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。交通事故的损失由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。”
在新的《道交法》里，第一次出现了第三者责任强制保险的概念。由《道交法》的第17条和第76条的规定可以看出，强制三者责任保险与商业第三者责任保险有着本质的不同。与新《道交法》相配套的是强制三者险，而非此前正在实施的商业第三者责任保险。
二、我国交强险在实践中存在的问题
（1）立法方面的不协调
《道交法》第七十六条规定了保险公司在强制责任限额范围内向受害人承担直接、绝对的赔偿责任，受害人不仅有权向保险公司请求保险赔偿，而且也只能向保险公司请求保险赔偿。而《机动车交通事故责任强制保险条例》明确规定只有被保险人才有权请求保险公司赔偿，并赋予保险公司选择向保险人或者受害人赔偿的权利。两者之间的不协调让受害人无所适从，明显不利于受害人的保护，不符合交强险的立法目的。
（2）医疗费难以实现先行垫付
交强险的相关法律条款规定，对于先行垫付的应由被保险人向保险公司提出申请，并不是保险公司直接将钱赔给交通事故中的受害人。这在一定程度上难以使受害人的利益得到更好地保障。依照规定，保险公司在垫付相关费用时，应依据公安交管部门的通知和医疗部门的抢救费用清单进行赔付，这在一定程度上增加了理赔程序的复杂性，由此导致医疗费先行垫付难以实现成为必然。
（3）救济基金制度缺乏可操作性、
在肇事车辆逃逸、未投保等情况下造成交通事故的，符合保护受害人的合法权益，成为机动车交通事故责任强制保险的一个重要问题。世界上多数国家采取政府设立保障基金，对受害人因车辆肇事逃逸、未投保造成的损害给予补偿，如日本、我国的香港和台湾地区。我国《道交法》实施多年来，设立救助基金制度似乎被遗忘了。《道交法》和《保险条例》也只是对此制度作了原则性、概括性的规定，但具体的操作拌饭至今没有出台，是救助基金制度在司法实践中难以发挥其应有的作用。
（4）纳入保障的受害人范围较窄
交强险中将第三人限定为本车人员、被保险人意外的受害人。这种限定使被保险车辆上的乘坐人员和合格驾驶人员在受到伤害时无法从交强险中获得基本的救助。
（5）赔偿责任限额低
关于交强险责任限额的规定存在的最主要的问题就是数额较低，交强险的赔偿限额水平是死亡伤残赔偿限额11万元、用于抢救和治疗的医疗费用赔偿限额仅为1万元。1万元的
医疗费用对于现在一些发达地区的医疗费水平可谓是杯水车薪。其次，交强险在全国范围内实施统一的责任限额，缺乏有效的灵活性。另外，在实际事故中，旺旺受害人高额的医疗费用使医疗费限额入不敷出，而死亡伤残赔偿额却不能直接用于受害人的抢救治疗中，造成的结果只能是受害人因得不到医疗费用的即使赔偿而耽误治疗，进一步扩大受害人的损失。
三、完善我国交强险制度的主要对策
（1）完善立法解决法律规定之间的冲突
立法机关应对《道交法》进行修订，使法律的前后规定一致。在当前没有对《道交法》进行修订时，最高人民法院应及时出台相应的司法解释，排除法律规定之间的不协调，保障法律适用的统一。
(2)完善先行垫付医药费的程序和制度
一方面，通过修订《保险条例》制约保险公司，促进保险公司主动快速进入理赔程序，当保险公司不主动履行赔偿义务，除了承担相应的行政责任外，还应当赔偿受害人因此受到的损失。另一方面，协调各个保险公司建立全国范围内交强险赔偿的联动机制，使交强险理赔在全国范围内都可以快速办理。
（3）尽快设立道路交通事故社会救助基金
在交强险制度之外设定救助基金制度作为补充机制，已成为国际立法惯例。我国立法机关也应尽快出台道路交通事故社会救助基金法律制度，以使受害人获得充分及时的救济。
（4）扩大交强险保护的受害人范围
现在许多国家的交强险法律规定受害人的范围为实际驾驶人员以外的一切第三人。之所以这样规定基于因交通事故而遭受到损害的人，不因与被保险人的关系而剥夺其受强制责任保险的保护。我国交强险的立法规定也应顺应这种国际趋势。
（5）提高交强险的赔偿额
立法者应当在准确估算承保风险和精确计算费率的基础上，制定出相对合理准确的数额，并根据各地区经济的发展和社会的进步适时作出调整。同时也要考虑到我国各地区发展水平差异的因素。其次，取消分项赔偿限额，将死亡伤残赔偿限额、医疗费合并赔偿。
第16篇：银保监管
记者从保监会获悉，中国保监会、中国银监会近日联合发布了《商业银行代理保险业务监管指引》，突破了原有一家银行只能签约三家保险公司的上限，要求保险公司和商业银行审慎选择合作对象。
《指引》强调，要充分考虑对方的资本状况、偿付能力、风险管控能力、受处罚情况等，合理确定合作对象范围和数量，确保合作方有充足的资本和较强的风险管控能力来开展银保业务。
近年来，商业银行代理保险业务发展迅速，银行代理渠道逐渐成为人身保险销售的重要支柱。通过银行渠道销售的保费收入占人身保险保费总量近50%，对保险业和银行业发展具有重要意义。
银行代理保险业务取得了快速发展，但仍然存在不少问题。一些中老年人、低收入者受销售人员误导，致使“存单变保单”的事件屡有发生。去年11月，银监会单方发布通知，受压于银保新规，今年寿险保费收入同比微增2.88%。其中，26家寿险公司首月保费出现了负增长。
保监会有关部门负责人表示，《指引》规范了银保合作，提高了合作关系的稳定性。如，规范了银保合作协议的签订方式和协议内容。要求保险公司和银行应“总对总”层级签订合作协议，或在取得总部书面授权的前提下，至少实现“省对省”签订合作协议；明确银保合作协议至少应包括的内容，防止因协议不规范、双方权责不清损害消费者利益。
《指引》要求银保双方维护合作关系和客户服务的稳定性。规定单一银行网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于一年；合作期间如果一方出现对双方合作关系有实质影响的不利情形，另一方可以提前中止合作；中止合作后，双方也有义务共同做好相关售后服务工作，防止因频繁更替合作对象而产生消费者售后服务不到位现象。
值得关注的是，《指引》规定商业银行每个营业网点在代理保险业务前应当取得经营保险代理业务许可证，银行销售投资连结保险产品的应有一年以上保险销售经验，并且接受过不少于40小时的专项培训。
《指引》从发展的角度，转变发展方式：鼓励银保双方发挥各自优势，促进银保产品创新和结构优化。大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品，调整和优化银保业务结构；以消费者需求为导向，加大产品创新力度，推进银保产品多样化和差异化；鼓励银保双方加强战略性合作，创新销售模式；同时，要求银行根据保险产品的复杂程度区分不同的销售区域。
针对前次“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”的规定，此次指引明确，银保专管员转向以提供培训和售后服务为职责，保险公司要注重维护队伍稳定，从职能定位、工作方式、组织发展等方面加快银保专管员队伍转型，不断提高专管员队伍综合素质和服务能力。
《指引》自下发之日起施行。保险公司与商业银行已签订的代理协议与《指引》要求不符的，应在3月31日前完成修订工作。
第17篇：银保思考
关于乡镇银行出售理财产品的一些思考
“10万元起，年收益率25%；本金安全，收益稳定；懒人理财百万富翁不是梦！” 随着城乡居民收入迅速增长，乡镇居民闲臵金钱越来越多，一条条吸引人眼球的银保广告应运而生、发展迅速。它们在银行内设臵办理点，以高息和货币策略吸引储蓄户，并给部分群众带来远高于银行利息的效益。但是，不可否认的是，由于银行销售的理财产品发展快，却没有相应的监管单位和运营机制，在运营过程中出现很多问题，严重侵害了基层群众利益，严重影响银保行业的发展。
一是重业绩轻培训。银行代理网点业务量与银行网点负责人及柜台人员推销业务的积极性和主动性有很大关系。因此，大多数保险公司把更多精力投入到业务人员处理和维系人际关系能力上，忽视了对银行、邮政网点业务人员的业务培训。使网点柜员缺乏系统的保险知识、投资知识和展业技巧的培训，致使代办人员不了解或不甚了解产品的条款内容及宣传要求，在对客户说明讲解的过程中，难免发生错误或误导，导致退保或产生纠纷。
二是规避产品风险。乡镇中，大部分年轻人都外出务工，留在镇内的大多是空巢老人、上学儿童。群众接受能力较低，分不清存款、银保的区别，加之有部分销售员故意误导，导致群众贸贸然投资，上当受骗，严重影响了银保产品的品牌形象。银行渠道理财产品销售的不规范和误导，可能令群众陷入超出预期的巨大风险中，一旦市场波动，不仅会令群众面临巨亏，也将令银行的信用受损，并且面临相应的法律纠纷，甚至需承担赔偿投资者的部分损失。例如，对股票、基金类理财产品，没有认真区分收益率和年化收益率，有些甚至会公然给出“预期收益率”诱导客户，甚至有意混淆预期收益与收益等。其实，各类收益率区别很大，假如投资五万元，按收益率算，则78天收益可高达2500元;如果是年化收益率，则78天只能获得534元的收益；同样，本金并不等于现金价值，很难确定。
三是银保产品占用银行资源。目前，银行渠道的保险产品充斥银行，导致银行本身业务服务下降，引起群众对银行业务的怨言。时常会发生顾客办理储蓄业务时，银行工作人员一味热心地推荐理财产品，浪费储户时间，严重影响储户正常业务的办理。甚至有些银行给购买理财产品的客户开设专用通道、特殊照顾，插队的情况屡屡发生，招致办理日常业务群众的不满情绪。
针对以上问题，我认识可以通过以下几个方面对银行渠道的理财产品进行约束和监管。
一是加强银行渠道保险业务员能力。限定保险公司派驻银行网点业务员人数，派驻人员不得超过银行原有工作人员的五分之一。保证银行资源集中在日常业务的储户身上。派驻人员必须要通过相关业务培训，甚至由银行工作人员先了解，然后对派驻人员进行业务考核，经过银行方面考核才准许保险公司业务员入驻。从银行方面监管杜绝保险公司乱派人损害银行本身形象的情况。 二是加深银行、保险公司的合作关系。银行客户服务的稳定性远大于保险公司的客户。银保针对的对象大多是前来银行进行储蓄业务的有闲钱人员，将存单变成保单。保险公司入驻之后行为与银行形象息息相关。因此，必须对银行网点与保险公司的合作期限有硬性要求，可规定合作时间必须超过两年以上，加大银行对保险公司的筛选力度，并对合作中止之后，要求银行、保险公司双方无条件做好相关售后服务工作，防止因更替合作对象而产生消费者售后服务不到位现象，从根本上解决销售者求诉无门的情况。 银保合作的监管方向 我国金融业竞争意识、发展意识和合作意识逐步增强，有力地推动了以银行兼业代理形式出现的银保合作的快速发展。然而，在保险公司业绩飙升的背后是否潜伏着隐忧，发展的整体态势怎样，存在哪些突出问题，应以怎样的思路积极稳妥地推进银行代理业务向更深层次发展。带着这一课题，我们深入全省各级保险公司、银行、代理网点进行了调研，为正确认识和判断银行代理业务发展现状及态势，拓宽规范化管理思路，探求监管对策措施，积极稳妥地推进银保合作向更深层次发展提供了有益的启示。
银行代理业务起步晚，发展快，后劲足
吉林省以银行代理寿险业务为主体的银保合作起源于1999年，起步比较晚，代理保费收入占总保费的比例甚微。进入2000年以来，银行保险业务有了新的发展，银保合作日渐加强，几家国有保险公司和股份制公司相继与各家银行、邮政建立了代理业务关系，以管理机构、管控制度、网点布局和培训体系的基本建立为主要标志的组织构架基本形成，银行代理保费收入占总保费的比重逐年增加。截至2002年末，全省银行(含邮政)代理网点达1，789个，银行代理保费收入95，356万元，占总保费收入的18．83％，比上年同期增长88，457万元。预计2003年，各保险公司银行代理机构及网点设臵，将由一家银行向多家银行，由中心城市逐渐向边远地区及郊县逐步扩展，银行代理保费总收入可达到158，500万元，将比去年同期增长 66％。其中，寿险公司将增长71．3％，代理保费收入预计完成151，000万元，财险公司将增长4．2％，代理保费收入预计完成7，500万元。
促使银行代理业务快速发展的主要原因是银保双方均认识到银保合作是“双赢”的合作。银行在不增加成本的情况下，通过代理保险业务可以得到可观的中间业务收入，并吸收了保险公司新的营销管理理念，促进了本身业务素质的提高。保险公司在投入较少的情况下，通过开发一些适销对路的产品，找到了新的业务增长点，并利用银行的信誉和窗口延伸了自己的触角，扩大了影响。
制约和影响银保合作向深层次发展的主要问题银保合作是银行保险的发展基础，从吉林省已有的合作态势看，银行、保险双方都已经认识到实现客户、银行、保险公司“三赢”局面所带来的多方面利益。但在发展中所表现出的一系列问题，已经严重制约和影响了银行代理业务向更深层次的发展。
(一) 观念落后，合作表层化，缺乏长远规划。目前各方对经营银行(邮政)保险代理业务所产生的长期效应仍缺乏足够的认识和长期合作计划。从银行的角度看，大部分银行关注的焦点是手续费的高低，特别是在为多家保险公司代理业务的银行，只关注中间业务收入，没有关注解决银行柜台销售人员的综合素质提高、工作压力调节、保险业务的熟悉程度等。从保险公司来说，经营观念仍然落后，习惯于传统的粗放经营方式，依赖银行的机构网点，利用“人海战术”扩大保费规模，没有从营销机制和服务等方面重视银行代理业务的发展，仍注重用手续费的高低来刺激业务的发展。
(二) 产品类型单一，险种设计有待完善。虽然各保险公司已经设计了一些银行代理业务的专用保险产品，如：中国人寿的“鸿泰两全保险”、“红瑞保险”；平安寿险公司的“千禧红”保险；太平洋寿险的“红利来”保险财产险公司柜台销售的“金牛家财保险”和牛柜台销售的“个人住房按揭抵押贷款保险”、“个人汽车分期付款保证保险”等，但总体而言，适合柜台销售的保险产品还相当少，针对银保合作的产品创新还很不够，产品类型比较单一，有些产品由于缺乏特色和吸引力而很难在银行代理销售，如：寿险公司的“鸿星少儿”、“家家福乐”、“麒麟卡”等产品长期无人问津。
(三)代理业务的手工操作阻碍了业务的快速发展。目前各银行和保险公司之间没有实现代理业务的电脑联网，银行、邮政储蓄代理网点不能直接出单。网点柜台接受投保后，还要经过投保书的传递、核保、保单签发等一系列过程，整个投保周期比较长，少则5至7天，多则半个月，甚至更长。这种状况不利于对投保人的服务，在一定程度上阻碍了业务的发展。
(五)以竟相提高手续费为手段的低位竞争，使银保合作的规范经营面临挑战。随着市场主体的不断增加，以及“一对一”代理关系限制的解除，银行保险业务在快速发展的同时，所隐含的激烈的市场竞争日趋加剧。竞争的焦点则直接体现在各公司手续费支付标准的高低上，各保险公司为抢占市场，或明或暗竞相提高代理手续费及各种形式的奖励费用，在一定程度上呈现高额手续费或奖励主导市场的局面。如不采取有效措施加以防范，势必形成与以往“航意险”无序竞争局面相类似的不规范的银行代理市场。
(六)整体资源利用不足，业务发展不平衡。目前银行和保险公司的思想观念、营销方式、产品开发、人员培训和电子化管理水平的差异，表现在银行代理业务上就是发展的不平衡，整体资源利用不足。一是代理网点发展不平衡，网点资源利用程度不足。在较发达的长春、吉林两城市，随着保险主体增加，各保险公司竞相抢占代理网点，各家银行的储蓄网点，基本上为银行代理业务所覆盖。但就全省而言，大部分银行网点资源利用率不高。据统计，2003年2月末，全省各银行和各保险公司的签约网点数为1，789个，仅占全省各银行网点总数的48％，而在签约的网点中，仍有39％没有实现出单。二是代理业务在各银行(邮政)之间的分布不平衡。据统计，2002年，工商银行代理业务保费收入占全省总数的54％，农业银行占15％，中国银行占4％，建设银行占10％，交通银行占2％，邮政占14％，城市商业银行占1％、而信用社几乎还未开展银行代理业务。三是寿险、财产险银行保险业务发展不平衡。据统计，2002年，寿险公司占全省银行代理的市场份额为92．44％，而财产险公司只占 7．56％，在开展银行代理业务所表现出的经营理念、营销管理、人才培养、资源利用等方面还远不及寿险公司。此外，银保合作整体资源利用不足还表现在银行丰富的客户信息库、客户经理销售模式、保险公司比较先进的营销理念和手段等还未得到充分的利用和开发。
第18篇：银保讲话
今天，我们银行、保险业欢聚一堂，共商银保规范发展、合作共赢大计。今天的主要任务是总结前期银保市场规范工作，深入分析当前面临的形势及存在的问题，进一步统一思想，提高认识，研究部署下一步工作，努力实现银保双方合作共赢。
刚才，两家银行和两家保险公司的代表作了交流发言。工行在银保业务风险管控方面的经验和做法值得大家借鉴。邮储银行介绍了邮政储蓄系统银保业务的发展情况，已累计代理保险业务107亿元，其70%的业务在县以下。从某种意义来说，银行弥补了保险公司分支机构的不足，为推动保险业发展作出了很大的贡献。银监局有关领导提出的几点要求对今后加强银保合作、健康发展非常重要。借此机会，对江西银监局、江西银行业多年促进江西保险业发展、为满足广大老百姓的保险需求提供便利服务表示衷心感谢！
下面，我讲三点意见供大家参考。
一、江西银保市场规范工作基本情况
今年以来，江西银保市场规范工作按照“多管齐下、综合治理、上下联动、齐抓共管”的思路，在有关各方的共同努力下，取得了明显的成效，得到了中国保监会和省政府分管领导的高度肯定。
大力规范银保市场秩序既是银行、保险监管部门的要求，也是江西寿险市场发展的迫切需要。XX年保监会和银监会专门就加强银保业务的规范工作联合发文，提出要求。XX年7月份全国保险监管会议上和今年年初全国保险工作会上，保监会都将银保市场规范工作作为今后一个时期的重点工作之一。从江西来看，寿险占整个保险市场将近80%，而银保业务又占到了寿险市场的半壁江山。银保业务发展不规范，直接侵害了投保人或被保险人的利益，最终损害了银保双方的利益。
XX年我们主要开展了以下几方面的工作：
（一）全面部署，大力推动，规范银保列为重中之重
一是加强组织领导。局领导挂帅，成立了专项领导小组，相关处室与省市保险行业协会联动出击，各人身险公司、银保代理机构全面参与，举全行业之力共同推进和实施。今年以来，局领导先后10多次召开专题会议，研究、部署银保业务规范工作，局领导和相关业务处室的同志先后多次下基层督查、检查，及时协调解决存在的问题和困难，省市保险行业协会、各人身险公司、银保代 理机构也都按照保监局要求，切实履行了各自职责。二是强化落实，明确责任。一方面，加大对保险公司省级分公司的监管力度，下发了《关于进一步加强对我省人 身险公司省级分公司监管的通知》，明确了省分公司对分支机构的管理责任，要求各省分公司“看好自家的门，管好自己的人，做好自己的事”。各地市、县分支机 构出现违法违规问题，都要追究省级分公司的责任；另一方面，与银监局联合下发《关于进一步加强银行代理保险业务管理的通知》，要求各保险公司和银保代理机构遵守销售误导和手续费“禁令”，主动服从并配合监管，得到了各代理渠道的理解和支持。省邮政公司、邮储银行还专门发文，就系统内加强银保业务规范工作提出要求。
（二）加大力度，创新形式，联动检查真抓实干
一是组织开展检查。春节刚过，局领导带队，派出3个检查组，对南昌等7个地市的保险公司、银行网点进行督查指导。5月份，与抚州银监分局合作，对当地部分保险机构、邮政公司、邮储银行开展联合检查，将银保规范工作推向新的高度。今年截至8月底，保监局对3家保险机构处以罚款33万元并下发监管函，对2名高管人员进行警告并罚款4万元，责令撤换部门经理2名。二是创新检查机制。通过召开银保自律工作会、寿险峰会等方式搭建行业平台。组建稽查大队，建立评议制度，持续性开展自律检查，为维护市场秩序发挥了重要作用。按照保监局的要求，省、市保险行业协会抽调100多人组成了11支银保自律稽查大队，持续性地开展检查。截至8月底，已在全省巡查2135家银保代理网点，对各保险公司省级分公司和11个地市的保险机构开展了36次专项自律检查，对17家保险机构累计处以违约罚款77.95万元。三是加强监管与自律联动。以往自律检查之后，都由行协自行处罚。今年以来，为提高规范效率，行协自律检查结束后，将检查结果提交给保监局。保监局根据行协检查情况，召集被检查机构的省级分公司和地市公司的主要负责人，通报检查结果，反馈问题，进行风险提示，或作监管谈话，取得了比较明显的成效。
（三）坚定决心，长抓不懈，银保规范工作初显成效
一是市场主体观念发生了良性转变。保险公司从“要我规范”逐渐转而形成“我要规范”的意识，更加注重业务品质管理，普遍加大了期缴业务、标准保费等内含价值指标考核权重；更加注重客户回访工作，积极防范销售误导及非正常退保风险；更加注重队伍建设，愿意加大培训投入以提升员工合规素质和业务技能。各银保代理机构逐渐增强了保险业规范银保业务必要性的认识，也普遍感受到了保险业规范银保市场秩序的力度和决心，积极主动配合保险业开展自律规范工作。二是银保市场秩序明显好转。销售误导得到有效遏制，发放纪念品诱导投保、违规宣传材料、片面失实宣传、夸大或承诺收益、隐瞒费用扣除等原先较为突出的问题有较大改观，恶性竞争得到明显改善，给予客户合同外利益、账外支付手续费等现象得到有效遏制，行业自律进一步强化。三是银保业务结构有所改善。各公司以银保规范为契机，推动业务转型，取得一定成效。今年1-8月，银保渠道实现保费收入51.93亿元，其中，新单期缴同比增长170%，XX年期及以上新单期缴同比增长120%，银保业务结构更趋合理。虽然银保业务出现一定程度的负增长，但全行业形成了共识，只要被保险人利益得到了有效保护，业务结构得到优化，可持续发展能力得到加强，负增长也是值得的。
二、正确把握银保业务发展形势，深刻分析存在问题
随着金融合作进一步深化，金融在国民经济中的地位日趋重要，银保合作向更深层次发展。交通银行和北京银行已经得到保监会的批准，分别入股中保康联、首创安泰两家保险公司，均持有50％以上股份。工商、建设等银行的申请也在待批过程，邮政储蓄已向保监会申请设立保险公司。银保合作总的形势很好，但目前我省银保市场发展还存在以下问题：
（一）市场秩序有待进一步规范
一是误导问题在个别银保代理网点仍然存在。截至8月底，全省银保渠道累计退保7.33亿元，占寿险市场总退保金额的63%，其中银保渠道投连险、万能险退保分别为2.14亿元、0.95亿元，同比增长分别为11.06倍、31.6%，分别占该两险种总退保金额的98.5%和81.9%。1-8月有关银保渠道的信访投诉件占江西保险业信访总量的35%，原因之一是银保柜面人员销售不规范。二是少数保险公司仍一定程度存在违规套费进行业务推动的情况，扰乱了市场正常秩序，影响了银保代理机构和保险公司的正常经营。三是少数银保代理机构开展保险代理业务未与保险公司签订委托代理协议，无有效的《保险兼业代理业务许可证》，少数代理机构仍然存在要求保险公司超协议约定比例结算出单费等情况。
（二）结构调整有待进一步深化
一是态度还不够坚定。少数保险公司思想认识尚不到位，在资本市场持续回暖的环境下，结构调整有可能出现摇摆。二是措施有效性有待提高。少数公司结构调整办法不多，创新不足，期缴业务推动乏力，形不成新的业务增长点，银保趸缴业务占总保费比重85%以上。三是代理机构的配合还需加强。部分银保代理机构存在销售惯性，期缴产品销售技能偏弱，还有的认为期缴产品难卖，销售意愿不强。
（三）内部管控有待进一步加强
一是承保、核保等关键环节管控不力，导致银保业务退保率居高不下。二是回访制度执行不到位。截至8月底，全省银保新单25万件，回访成功率只有71.7%，少数公司重业务、轻管理，忽视客户回访等业务品质管控。部分银保代理机构未能配合保险公司做好客户资料信息登记工作。三是队伍建设有待加强。四是部分银保代理机构内控管理有待进一步完善，保险单证管理不规范，空白保单的领用记录不完整，无专人负责保单核销等。
（四）反洗钱工作要求有待进一步落实
在银行代理保险业务中，部分银保代理机构不愿就反洗钱职责划分与保险公司达成协议，导致《反洗钱法》的要求无法落实。
三、加大力度，齐心协力，争取银保规范工作取得更大成效
XX年上半年，银保规范工作重点是打击销售误导、账外支付手续费，下半年将重点监管保险公司套费支付手续费、回访率成功率低、退保率较高等问题。我们将继续开展督查检查，积极发挥公司内审作用，加大与银监局联合监管及信息披露力度。对银保代理机构实行“一点一证”管理，将原来由银行通过保险公司申请兼业代理许可证改为银行直接申请。一方面是寓监管于服务之中，为代理保险业务的银行做好服务。另一方面，对违法违规行为要进行处罚，情节严重的要吊销代理许可证。对于屡查屡犯、结构持续恶化的保险公司及银保代理机构适时进行媒体曝光。
最后，对银保规范工作提几点具体要求：
（一）齐心协力，坚持不懈
一是各银保主体要以科学发展观为统领，从维护行业可持续发展、维护被保险人利益、维护金融市场稳定的高度出发，切实增强风险防范意识、责任意识和大局意识，着眼于巩固和深化现有成果，加强管控，依法合规，强化自律，积极防范和化解风险。二是保险行业协会和银行业协会作为双方行业的代表，要进一步加强沟通，特别是对于涉及双方长远利益和发展方向的，如对于一些监管部门鼓励发展的保险产品，建议行业协会要给予一些引导。保险行业协会和银行业协会可以共同商量研究。在自律规范方面，希望行业协会发挥更大作用。
（二）强化管控，防范风险
一是整治销售误导，防范非正常退保风险。切实加强回访工作，强化销售行为管理，做好售后服务工作，并做好退保监测工作。二是规范手续费支付，防范商业贿赂等违法违规风险。去年，嘉禾人寿马鞍山支公司和当地某家国有银行因银保业务中的商业贿赂问题被查处，该行分管副行长被判处XX年徒刑，保险公司支公司经理被判处2年徒刑。希望大家引以为戒。最近保监会和公安部联合下发了打击“三假”的文件，我们不希望保险公司或者银行工作人员被移送司法机关。三是健全反洗钱工作机制，防范法律风险。健全相关制度，切实履行客户身份识别，交易记录保存、大额及可疑交易报告等工作制度。
（三）深化结构调整，增强可持续发展能力
一是要统一思想、提高认识。保险公司要认真学习贯彻《关于进一步加强结构调整 转变发展方式 促进寿险业平稳健康发展的通知》精神，不断深化对寿险经营规律的认识。二是要转变考核机制。进一步加强银保业务品质管理，完善考核制度，变单一的结果考核为与过程考核相结合。三是要加大创新力度。通过队伍共建、资源共享的方式加大银保销售模式的创新，深化银保合作，推动银保业务持续健康发展。
今天我们第一次召开银保座谈会，今后希望加强这种形式的交流，希望以后有更多的保险公司和银行向大家介绍经验做法，供大家学习借鉴，共同维护好银保市场健康持续发展，实现合作双赢！
第19篇：银保转型
银保转型
银保(Bancaurance)，是银行保险的简称，是一个宽泛的概念。当前，我国银行业与保险业的合作模式，主要体现在银行充当保险公司代理中介这一层面上。即保险公司通过银行代售来完成保险销售业务，更确切地说是银行代理保险业务，与真正意义上的银行保险还有一定距离。
银保乱象：各种“被保险”我国银行保险行业尚处于相对初级的发展阶段，利益驱使、监管缺位，导致出现了“被保险”、“存单变保单”等荒诞的现象，可谓乱象环生。有许多人表示都遇到过类似情况，自己购买的理财产品，变成了一份分红保险合同，且利率没有推销人员说的那么高，如果中途退保还要损失很大一笔手续费。业内人士表示，大部分分红型保险产品需要每年存一次，连续存满5年，保险期间为10年。业务员往往在销售过程中，只强调存款年期，忽略掉保险期间。通常情况下，推销人员会建议客户尽可能地按照保险期间持有产品，所以在跟客户介绍时所提到的收益，是指满期后的预期收益。各种“银保乱象”一方面使银保市场陷于规则不确定的混乱状态；另一方面侵害了消费者的权益。
银保新规：取消驻点销售为了规范银保业务，银监会在2010年10月初下发了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》。《通知》提出了如下整改意见：
一、商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员；
二、银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司合作，如超过3家，应坚持审慎经营，并向当地银监会派出机构报告；
三、保险产品不得与储蓄存款、基金、银行理财产品等混淆销售；不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。不得以抽奖、送实物送保险方式进行误导销售。投连险等复杂品种应当严格限制在理财专属区域内销售，禁止直接在柜台向客户推介。
银保合作新形式：新规出台后不久，银保业务量就出现较明显的萎缩。种种现象表明似乎银行在此次银保监管风暴中掌握了更多的话语权，而保险公司则显得有些许无奈，但也恰恰刺激着保险公司积极谋求应变之策。
一、网点竞争转型银保代理网点资源是决定保险公司银保业务格局的“核心资源”或“战略资源”。过去，保险公司争夺网点的手段同质化、单一化、简单化，而银监会新规对银行代理保险1:3的数量限制，使得银行网点资源更显稀缺，银行方面也由于自身风险管控要求，对合作保险公司的选择将更加审慎，网点竞争必将由过去的单一同质化竞争向多元差异化竞争转型。
二、产品转型银保柜面销售尤其是期缴产品的销售，多数是在保险公司驻点银保专员(客户经理)的协助下完成的。从某种程度上说，通过银行柜面人员销售专业性较强、较复杂的期缴银保产品是不太现实的，所以新规的实施必将促使银保产品的转型。可以预见，银行柜面销售的银保产品将很可能会短期化、简单化。
三、银保渠道及销售模式转型银行柜员+保险公司银保专管员(客户经理)合作销售渠道一直是银保业务核心渠道。新规不允许保险公司驻点销售后，银保渠道将可能向以银行柜员+保险公司理财经理为主的、以银行理财专区理财经理及电话销售为辅的、以网络销售为补充的多元化立体式渠道转型，因此，银保营销渠道的创新进程将加快。
四、银保队伍转型对自身队伍建设来说，保险公司需要打造高素质、高能力、高绩效的专管员、理财经理、督训(组训/讲师)和渠道主管队伍，来适应银监会新规和未来银保市场的发展变化，以促进银保业务持续健康稳定发展。
前景分析：银保产品应回归本质专家称，银保新规短期内可能会对业务产生影响，但对大保险公司冲击不大，中小型保险公司则可能面临业务骤减的风险。毕竟大保险公司品牌知名度优势明显，银行将其捆绑在自己的营业厅能够提升不少附加品牌效应。一些品牌好、适销对路的产品将受到消费者的欢迎。
此外也有业内人士预测，未来银行和保险对于渠道、客户资源的争夺会越发激烈，此次规范银保理财市场，不仅有利于规范银行的经营秩序，同时也让消费者在选择银行储蓄和保险理财方面更加明晰。另一位业内人士则表示“应该让客户知道，除了理财，保险真正的作用是保障，而现在这种情况在不少人心中扭曲了，认为保险就是一个先投资、后获得收益的投资渠道，这就失去了保险的本意”
有专家表示，银保产品未来应更加注重对投保人的保障功效，不应在利益驱使下，服务走样、变质。
毫无疑问，政策的不断完善就是对市场的不断规范，在一个更加公平和谐的竞争环境，“银保合作”必须要走出一条新路，双方的合作应超越简单的代理关系，建立真正的利益统一体。
此外，业内人士预计未来监管机构将着重关注银保合作的规范性，在内控管理、偿付能力管理、销售服务规范、反商业贿赂、反洗钱等诸多方面加大监管力度。
第20篇：银保合作
我国银保合作的现状及未来发展方向
摘要
随着我国金融混业政策的放松,各大国有银行已将进入保险业作为搭建金融集团公司架构的重要战略组成部分,相继成立和酝酿成立银行系保险公司,银行的进入必将对中国保险业的发展产生深远影响。在新型合作机制下，银保产品结构、营销模式、经营理念均发生了相应转变，以银行系保险公司为主导的混业经营模式成为国内银保业发展的大势所趋。但是,我国银行和保险公司的合作程度依然不够,存在业务形式单
一、技术落后、重视程度不够等诸多阻碍因素。在世界金融业竞争日益加剧的今天,各种金融资源急需整合。作为资源整合的产物,银行保险的快速发展无疑可以使银行和保险公司达到一种“双赢”的目的。
关键词：银保合作、合作动机、合作现状、对策建议
一、引言
上世纪80年代以来,欧洲银行业和保险业相互融合渗透产生了银行保险。银保业务在西方发展十分迅速,银保业务手续费收入已经占到西方商业银行零售业务总利润的20―40%,而银保渠道保费收入则占到了保费总收入的20―70%。20世纪90年代中期，我国银行业和保险公司开始业务合作，中国现代意义上的银行保险诞生并在进入21世纪后迎来快速发展。2008年，银行保险业务量激增，成为了我国寿险业三大主要渠道之一。2009年11月26日,银监会发布《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》,我国商业银行进军保险业务的序幕正式拉开。然而，国内银行保险增速在2011年明显放缓，进入了低谷期。首先是由于宏观经济大环境的低迷，其次银保业自身在十几年的快速发展中也积累了严重的弊病。多年的高速发展使得银行保险重量不重质，产品同质化严重，为抢占营销渠道陷入手续费用恶性竞争，盈利能力不强，银行与保险公司合作松散。同时，由于保监会迟迟未对银行保险发布专门监管政策，国内银保业务长期处在不规范销售、误导性宣传状态之中。因而，为了摆脱增长困境、规范行业经营、重塑银保形象，近来年，国内各大银行、保险公司以及保监会纷纷出台新政，推行一系列变革，使得国内银行保险业发展模式出现了新的动向。
二、文献综述
银保合作是在经济全球化和金融自由化的推动下，银行业务与保险业务相互渗透、银行资本和保险资本相互融合的产物，其已成为西方发达国家银行业和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。我国的银保合作处于起步阶段，呈现出快速发展势头；但双方合作局限于简单的兼业代理层次，银行代理的保险业务在各银行总体业务比例较低，代理保险业务收入不多，还没有体现出银保合作的价值和优势。在当前银保合作快速发展中，问题不断暴露，甚至一些地方的代理业务出现大起大落。本文就通过分析当前银保合作中存在问题，找出原因之所在，提出了解决困扰银保合作的因素、产品创新和渠道维护等建议，探索加快银保合作的发展步伐、建立战略伙伴关系、实现银保双赢等途径。
三、商业银行进军保险业的动机
(一) 从国际经验看,商业银行入股保险公司有利于促进银行业和保险业资源共享、优势互补。银行可以借此更好地满足客户的多元化金融服务需求、扩大商业银行中间业务利润来源、降低银行对息差收入的依赖程度。银保混业经营背后的巨大商业利益和长远战略性收益,促使国内许多商业银行都有意进军保险业务。
(二) 实现销售范围经济。销售团队共享可以最大程度地挖掘和发挥银保人员的营销潜 1
能,提高市场开拓效率。同时,一体化的销售渠道还可以改进银行销售网点的利用效率,提升银行投入产出比。二是实现成本节约。银行入股保险公司,可以大幅降低双方业务合作的交易成本。三是实现风险资本节约。代理保险业务成本较低,完全不占用银行风险资产额度。在当前资本充足率压力加大的形势下,商业银行进军保险业具有重要的现实意义。
（三）实现客户资源共享。进军保险业务不仅有利于商业银行实现与保险公司的客户资源共享,扩大商业银行的客户范围,还可以极大地降低银行的客户开发成本。并且保险公司的客户一般比较稳定,忠诚度也较高。
(三)实现服务协同效应。发展保险业务是银行丰富服务内容、提高服务水平的重要工具。银保合作后,银行可通过保险公司丰富的保险产品和专业的理财能力,为客户提供从存贷款、理财、代收代付到保险等的“一站式”、全方位服务。一方面有利于银行开发多样性的“产品套餐”,为高端客户提供更好的财富管理服务,另一方面可以节约客户交易成本,提升客户的金融服务体验,实现服务协同效应。
(四)实现产品开发效果。与投资业务相比,保险业务不仅可以给银行带来长期、持续的收入,而且受市场风险的影响相对较小。近年来,人口结构的变化、经济的持续繁荣以及对未来生活的保障需要,使得人们逐渐将储蓄从银行转移到具有保障性、储蓄性、投资性三种功能于一体的保险产品上。进军保险业,有利于提高商业银行产品开发的效果,符合未来的市场发展趋势。再者,很多保险产品是银行业务的延伸,开发和营销的难度都相对较小,因此进军保险业还可以提高银行产品开发的效率。
(五)实现持续稳定盈利。目前保险佣金已占到欧洲银行业总利润的10%以上。巨大的、尚未开发的保险市场使得我国商业银行进军保险业务的意义不仅仅是简单地赚取代理手续费。从长远角度考虑,进军保险业务,将为商业银行带来更多的交叉销售、联动销售和捆绑销售机会。而国内保险市场的巨大增长潜力有望为商业银行带来持续的利润空间。并且与代理销售基金、券商集合理财等业务相比,银保代理业务收入较为稳定。 (六)实现经营风险分散。通过与保险公司在信贷领域的合作,可以增强银行资金的安全系数,并使保险成为银行缓释、分散信贷风险、操作风险等的有效手段。如办理汽车贷款时提供汽车保险和人身意外伤害险,办理住房按揭、商铺按揭贷款时提供房屋保险,办理公司贷款时提供企业财产保险等。从这个角度看,今后国内商业银行将越来越重视保险在缓释和分散经营风险中的作用,并有望逐步将之纳入整体风险管理战略。但商业银行也需防止业务合作过程中自身的信誉风险外溢。
四、银保合作现状及存在的主要问题
（一）、银保合作的现状
1996年，在国家政策支持和保险市场主体的激增的环境中，保险业竞争激烈。一些新设立的保险公司，如华安、泰康、新华等，为尽快占领市场，纷纷与银行签订代理协议。从 1999年开始，中国金融业开始出现“银保合作”热。1999年，光大集团与加拿大永明人寿保险成立合资公司，正式进入银保合作领域，可以说光大集团是中国目前为止第一家集银行、证券、保险为一身的金融集团。1999年以来，中国的银行与保险的合作呈现出良好的发展势头。银行保险一般指寿险公司利用银行等金融机构的网络和客户资源销售保险产品。对于银行来说，积极发展银保业务不仅可以丰富银行的服务内容，拓展银行业务，降低银行对利差收入的依赖性，而且可以利用保险公司的客户，深挖保险公司拥有资源的潜力，实现资源共享；对于保险公司来说，利用银行庞大的营业网络销售保险产品，不仅可以降低保险公司的营销成本，而且可以借助银行良好的信誉和客户资源拓展市场。正是由于银保合作可以通过资源共享提高经营效率，实现“双赢”。
我国自上世纪90年代中期从国外引入银行保险销售模式以来，银行保险发展迅速，成为寿险公司的重要销售渠道。2003年，银行保险占我国寿险保费收入的比重达到26％。从2004年下半年开始，银行保险在国内的发展减缓，2005年前10个月更是进入低迷状态。2005年末起银行保险一改近两年的颓势，出现迅猛上升的势头。2006年一季度，银保业务量占到寿险公司总保费收入的33.9％，中国人寿股份公司的银保收入同比上升了121％，占到新单保费收入的40％。银行保险业务量的忽上忽下，表明我国银行保险业务还不够成熟，银行和保险公司之间的合作基础并不牢固。本文就通过分析当前银保合作模式中存在问题，找出原因之所在，提出了解决困扰银保合作的因素、产品创新和渠道维护等建议。
（二）、银保合作存在的主要问题
1、认识不到位。
银行与寿险公司的合作缺乏长期利益共享机制，银行尚未将银行保险业务纳入银行发展的整体战略框架，保险公司也只是简单地将银行保险作为一种销售方式，侧重利用银行的品牌效应而忽视了自身品牌的维护和产品创新。因此，银保合作只能在简单代理销售的低水平进行。在各公司产品差别不大的情况下，对银行代理网点资源的争夺就成为保险公司发展银行代理业务的重要手段，而这种争夺又主要体现在代理手续费的竞争上。银行保险产品销售成本的不断攀升缩小了保险公司的利润空间，加大了经营风险。
2、手续费居高不下。
银行凭借自身拥有的网络、信息、客户、信誉、形象、资源等因素占居银保合作优势，银行代理销售保险产品呈“买方市场”，手续费高低取决于银行。随着保险公司的增多和竞争的加剧，银行代理渠道成为稀缺资源，银行由于其优势地位而对合作保险公司手续费要价过高。据调查，保险公司支付给银行的手续费大体在3％～3.5％的水平，个别渠道甚至达到4％。除手续费外，保险公司还须向银保销售人员支付激励费用。此外，相当数量的商业银行会对合作保险公司提出购买基金产品等不同要求。
3、有效需求不足，消费观念与习惯难以认同。
相对于发达国家而言，中国的消费者长期受计划经济的影响，保险意识比较薄弱，且国民平均收入也较低，有效的保险需求不足，个人购买保险的主动性较差，真正想投保的却是屈指可数。也可以说，保险消费大都属被动型消费，这就给习惯于计划经济运作模式的银行和保险公司的营销带来了巨大的压力。事实上，银行网点守株待兔式的代销保险产品的方式，其效果也不够理想。
4、缺乏服务意识，营销水平较低。
长期以来，中国保险企业主要通过代理点及兼业代理机构以及个人代理人开展保险业务，具体说就是主要靠数以万计的保险业务人员来促销与直销保险产品。银保合作，可以通过银行代理保险业务。但是，一些银行仍沿用传统的方式，由银行信贷部门利用信贷制约手段，向贷款企业推销（甚至强行推销）保险产品，收取保费，这在一定程度上带有强卖色彩。总体看，中国目前银保合作后的保险营销也还处于低级阶段。
5、协议分销模式致使银保产品同质化。
该模式下，银行不介入银保产品开发过程，只是为保险公司设计的标准产品提供销售渠道并从中收取回佣，从而忽视对代销产品质量的深入考察。目前，银保产品功能同质化现象较为突出：一是代销保险产品以投资型为主，趸交业务比重高，保障功能低，不能完全满足各层次客户的保障需求；二是超过90%的代销产品是带有储蓄功能的分红保险，与银行产品的互补性较差，甚至会对中长期储蓄构成分流和侵蚀。
6、短期契约模式致使销售人员“行为失范”。
该模式下，银保合作协议以一年期代理协议为主，商业银行过分追求发展速度和销售业 3
绩，而忽略了对业务发展合规性和稳健性方面的考核，员工绩效考核存在“激励扭曲”，催生了不规范销售行为。一是误导销售，模糊产品性质，将保险产品与储蓄、银行理财产品混为一谈、简单类比，“存单变保单”。二是诱导销售，夸大产品收益，片面强调保险产品收益率高于存款利息，并以演示性的收益率计算方法向客户推介，忽略对中途退保需承担损失等风险提示。
7、政策法规的约束。
中国法律明文规定，银行、保险实行分业经营。2001年1月发布的《保险公司管理规定》第六条第三款则十分清晰地指出银行与保险应实行分业经营。该条款内容是：“保险与银行、证券分业经营；财产保险业务与人身保险业务分业经营。”诚然，中国有关金融方面的“分业经营”的法律法规，在相当长的时期内对规避金融风险、保护消费者利益，发挥了不可低估的积极意义。但是，随着世界金融业的巨变，原来的法律法规已经不能适应现在的要求，这也给中国银保合作的发展带来了一定的制度障碍。
五、深化银保合作的对策建议
（一）、开展深层次合作，建立长期的战略伙伴关系
中国的银保合作现在还处于浅层次合作阶段，鉴于中国目前分业经营、分业管理的法律约束，从长远来看，“一对一”的长期战略伙伴关系应是最佳的合作模式。在此模式下，双方关系不再建立在短期利益上，更关注为客户提供亲和便利、专业的服务。这样才能有效地避免双方在代理手续费上进行博弈，减少短期随意性，维持银保市场的正常运行秩序，达到“双赢”。银行必须对保险公司的企业文化、技术水平，产品创新能力、客户服务能力、银行保险的经验等方面进行充分考察和筛选。否则，很难保证银保合作的长期性和稳定性。同时，保险公司也要树立全新的市场经营理念，积极开展银行保险业务，谨慎地选择合作伙伴，摆脱银保合作中的被动局面，通过合作内容上的深化，建立与银行之间长远的战略伙伴关系。以市场机制为基础，通过建立双方的资本纽带，进行银保资源的整合，逐步实现由简单的兼业代理向“长期合作战略联盟”过渡。
（二）、建立科学、有效、合理的代理保险业务销售体系。
银保合作最大的优势是保险公司可以充分利用银行广布的网点、众多的客户进行业务拓展，形成资源共享。如何建立科学、有效、合理的代理销售体系，要做到三个到位：一是人员到位即抓好代理销售体系的建设。为了加强银行代理业务的专业化管理，银行、保险各自应设立保险、银行业务部，建立专管员和协管员队伍，从机构、人员上保证了银保合作业务的开展；二是认识到位即对保险公司而言，就是把银行代理工作提高到关系壮大业务规模、提升企业实力、抢占市场、持续发展的战略高度来认识与实施，要对员工进行银行代性，增强了紧迫感；对银行而言，要把代理保险业务作为壮大银行实力、增加银行功能、发挥银行优势的重要渠道，看成是一种“双赢”行为。在银保双方达成共识后，各自员工认识的提高，为银行合作的发展打下思想基础，创造了有利条件；三是措施到位即实行公司领导与行领导沟通；做到采取措施、关系、服务、任务、考核办法、兑现、专管员的职责落实到位。银保双方各级领导和有关部门做到以上三个到位，代理保险业务工作得到落实，业绩得跟踪，动态得及时掌握，银保合作必然会得到健康、稳定、协调发展。
（三）、加强银行保险的专职人员培训及客户经理队伍建设。
一方面，利用保险公司在培训上的行业优势，重点培训银行网点的主管和临柜员工。培训的重点要由业务培训为主转到以灌输营销理念为主，努力提高银行临柜人员的市场竞争意识牙口服务意识，增强他们对银行保险的认同感。银行应考虑为银行职员制定一个良好的激励制度，将保险销售指标纳入业绩考核体系中，切实激励员工代理保险业务的积极性。另一方面，积极搞好客户经理队伍建设。客户经理的工作对象是银行网点主管和临柜员工，他们的角色定位是：组织培训，负责对分管网点的银行员工进行银行保险业务培训；销售助理，指导并协助银行临柜人员办理承保手续；咨询员，对客户和银行员工提出的相关问题提供咨询和售后服务。由此可见，能够胜任客户经理一职的必须具备较好的职业道德修养，具备一定的语言表达和沟通能力。因此，要使客户经理在持续不断的业务培训中，不断接受新知识、培养新观念、掌握新技能，保证必要的文化和专业素质。
（四）、积极开展银保合作产品的多样性创新。
金融创新特别是金融产品的创新是不同金融机构相互合作的保证。银行和保险公司有着不同的经营方式和运行机制，没有适合银行特点的保险产品，就无法有效发挥银行的优势。银保合作的产品应该既形式简单、操作方便、适于柜台销售，又与银行传统业务相联系。这样不但可以对银行业务消费者更具吸引力，还可以调动银行进行代理的积极性。在业务创新过程中，银行和保险公司应组成业务开发项目组，对市场进行细分和定位，根据不同需求层次的客户群设计相应的保险产品，制定相应的营销策略。依据当前的市场需求，设计出集方便性、保障性、储蓄性，投资性于一体的保险产品，满足客户对全套金融服务的需求，增强产品的核心竞争能力。既要有短期产品又要重视长期产品的开发，并以新的销售模式支持银行理财功能的实现，让保险产品融入到银行的服务产品系列中去。
（五）、建立银保合作的市场准入机制。
银行代理保险业务目前发生恶性无序化竞争问题。从浅层次看主要涉及市场营销与银行保险产品管理方面的不规范；而从深层次上看，则是银行与保险在合作方面的战略理念与机制上的差异。这种局面的出现，一方面反映了国内保险公司粗放式的业务扩张与争夺市场份额的动因，侧面显示出该业务市场发育的不成熟程度；另一方面则提示了这一市场现存竞争结构的不完善与不饱满。目前银保双方只是在产品销售渠道方面进行浅层次合作，加上银行掌控网点、保险资源，保险公司不能对银行柜台进行控制和施加影响，银行单方拥有的对手续费的讨价还价能力。这种交易策略非常不稳定，导致的结果必然是短期的利益趋向。因而，银行保险业务应该采取市场准入机制即一家银行只能跟一家或两家保险公司建立代理保险业务关系。我们所说的一对一或两家保险公司的关系，要使银行保险双方合作站在长远、战略的高度来选择合作伙伴，合作双方才能在银行代理保险业务上投入更多的人力、物力和财力，才能维护银行保险的销售渠道，才能建立和培养一支相对专业、稳定的销售队伍，才能集中精力开发有利双方合作的销售体系，最终双方能够找出一个的共同点来关心、发展银行代理保险业务。一对一或两家保险公司的市场准入，对保险的实体监管提供了方便，只要了解双方总部下属经营单位在网点开发、手续费支付、销售方式、宣传途径等的运作，就能掌握银行保险业务的全面发展情况和存在问题，也能对市场动态进行准确分析和判断，为制
定银行保险业务政策和培育银行保险市场提供便利。
（六）、强化银保合作业务的监管。
银行与保险公司通过相互合作，必然会以各种方式突破分业经营的限制，给银行业与保险业的明确界定和行业监管增加了难度。目前由人民银行、证监会、保监会建立的监管联席会议制度可以说适应了金融业务交叉发展的需要，既能使各监管部门独立地对本行业进行监管，又能使监管部门之间保持信息及时、充分的交流，尽早发现问题。监管当局应根据银保合作的既成事实制定一些有利的方案措施，争取出台更多的关于银行保险合作方面的成文政策。1．要建立健全各项法规制度，确保银保合作有法可依，应注重双方制度上的相互补充和协调统一。2．要对现有市场进行规范，坚决纠正误导行为。加强保险产品的宣传和信息披露管理，提高销售人员的综合业务素质，维护消费者权益和银行、保险公司的信誉。3．要建立科学的商业银行代理业务考核体系。完善现有的考核制度，补充对保险代理业务等中间业务的考核指标。加强对各项中间业务收入的管理，确保商业银行各项业务收入如实足额进账。4．要加强风险监测，防范经营风险。商业银行在大力开办保险代理业务的同时，应建立风险控制制度，分析代理业务潜在的风险，规范操作流程，切实做到对银保业务经营风险的监测和防范。
结语
从国外银行保险发展的过程来看,银行与保险公司的合作是从低到高的一个过程,从早期的简单分销逐渐过渡到银行保险服务一体化。银行保险在我国的发展时间还比较短,银行入股保险公司是银行保险走向更深层次发展的需要。银行入股保险公司后,可以通过内部专业化分工与协作,使产品与服务体系高度整合,提供银行与保险的一体化金融服务,可以使银行保险朝着更加有效的方向发展,实现银行与保险公司的双赢。所当前我国金融业施行分业经营、分业监管,对于银行入股保险公司这一银行保险发展的新模式,必须注意相关风险的防范工作。面对银行入股保险公司的新模式做好相应的风险防范工作,这样才能保证银行保险得到更好的发展。
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