金融营销策划书（精选多篇）

推荐第1篇：金融产品营销策划书

金融产品营销策划书

方案名称： 基金营销策划方案 参赛队负责人： 李毅 完成日期： 2014-06-2

基金营销策划方案

为了发展我们证券公司购买基金的客户，争取达到每个在我们公司开户的人都同时开立基金的帐户，扩大基金市场中客户占有份额，发展潜在客户。我们公司将通过一系列的营销策略，整合产品营销和关系营销，将基金推上我们公司的主打发展力量，同时给我们公司树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。

一、策划目的：

本次策划主要针对基金产品展开营销，其主要目的在于增加我们公司的经济效益，扩大基金市场中客户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。

我们将对自身基金产品进行营销推广的同时，对公司内部专业人员的专业性水平，服务性水平进行提高，你满足广大投资者的不同需求。

二、营销环境分析：

（一）宏观环境分析：

1.中国资本市场已经告别了暴利与投机时代，即将进入健康的投资时代；随着法律法规的不断完善，监管力量的加强，为证券公司的运作创造出良好的外部环境，并推动基金业的迅速发展。

随着基金规模日益扩大，对市场的影响也日益重要，逐渐成为证券市场中不可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳定器，发展机构投

- 2的资金，形成雄厚的实力，可以同时投资于很多种股票，分散了对个股集中投资的风险。③方便投资，流动性强：证券投资基金最低投资量起点要求一般较低，可以满足小额投资者对于证券投资的需求，投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。证券投资基金大多有较强的变现能力，使得投资者收回投资时非常便利。我国对百姓的基金投资收益还给予免税政策。 （2）与股票相比的投资优势。

①基金在节税方面的优势

买卖股票要缴印花税，而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠。一是个人买卖基金份额暂免征收印花税；二是个人买卖基金份额的差价收入以及基金分红暂免征收个人所得税。另外，基金分红免税，股票分红要交10%的所得税。

②通常基金风险小于股票

股票可能连续跌停，想卖都卖不掉，而基金一天下跌2%就是非常罕见的了。因为一只基金往往持有数十只股票，一只股票跌得再多，也不会对基金净值造成灭顶之灾。

由于发行公司的经营效益有很大的不确定性，而且股票的市场价格波动也比较剧烈，所以股票投资的风险更高。只是那些资金较多、有时间做研究分析，并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。

相比之下，基金由专家进行理财，采取组合投资的方式，能够在一定程度上降低风险，收益相对股票比较稳定，而且基金的变现也相对容易。对于大多数的中小投资者而言，通过购买基金委托专家操作

- 4（4）与外汇相比的投资优势

按国家有关政策规定，只能进行实盘外汇买卖，还不能进行虚盘买卖。目前部分银行在北京、上海、广州等地已开展了个人外汇买卖业务，投资者可以按其报价买卖外汇，从中赚取买卖的差价。但与基金相比，外汇买卖的一些特点决定了它不及基金的普及度高：一是只有持有外汇的投资者才能进行交易；二是办理的城市及银行网点还不够多；三是对专业知识要求高，需要花较多的时间进行研究。大多数的懒人不仅懒得看外汇行情，甚至连外汇趋势分析都懒得去考虑。对于这类投资者而言，如果想找个投资的轻松途径，那么还是投资基金来得省事。

（5）与贵金属、收藏品等投资品种相比的投资优势

金银及其他贵金属的供给有限，而需求存在上涨趋势，因此在较少时期内可以保值，但这些金属价格波动很大，而且不像基金那样，会产生差价收入和红利收益。

因为贵金属的价格一般随着生活费用的增长而增加，许多人认为拥有这种资产可以更好地克服通货膨胀。事实上通货膨胀时期贵金属的价格并不一定能够同步上涨。

拥有收藏品（例如邮票、钱币、艺术品和古董）的主要收益在于从收藏品中获得乐趣，很少有投资者将收藏品投资等同于现金、债券或股票。缺点是它需要很强的兴趣和专业知识，此外，即使收藏品价值很高，您也往往难以找到买主去兑现它的价值。

基金作为一种相对长期的投资工具，可以通过广泛投资于股票、

- 6爆的行情，如果你选择了好的股票，上涨的幅度可能达到翻十倍，而这在投资基金是不可能的。

3、威胁：

全球金融危机导致的需求变化以及大宗商品价格下降都是导致经济数据负增长的重要因素。不过，虽然4月份CPI、PPI继续为负数，但从环比趋势看，物价已经结束深幅下滑。而且，世界范围内充足的流动性也决定了资产、资源价格的低位状况不可持续。

另一方面，我们注意到，去年四季度以来国家实施的一系列积极的宏观政策对于经济的拉动作用比较明显，公司利润回升的速度比其之前预期得要快。总的来看，公司盈利状况基本上遵循了一个季度好于一个季度的规律。考虑到去年前三季度的基数太高，尤其是去年3月份和4月份是全年CPI和PPI涨幅的最高点，因此我们认为环比数据更能体现真实的经济水平。根据测算，4月份真实的CPI和PPI环比其实是分别增长了2%和0.2%，这说明，目前的数据情况是正常的，最坏的时候已经过去，剩下大片的市场机会。

4、机会：

近期国内经济数据转好，部分行业复苏迹象明显，4月底以来股市仍然延续强劲上扬态势。股市的回暖使得基金赚钱效应再度凸显，基金开户数自牛年以来也不断走高。上周，沪深两市基金开户数攀升至43953户，这一数据也创下了45周以来新高，也是自2008年3月底以来基金开户数最大的一周。

分析人士指出，基金开户数历来是基金资金最为关键的支持数据

- 8

2、证券公司代销，与非证券金融机构的比较

证券行业面临着来自银行、基金等其它非证券金融机构的竞争。 证券公司代销：优点是证券公司一般都代销大多数基金公司产品，

可选择面较广泛，证券公司客户经理具备专业投资能力，能够提供良好分析建议，通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续；资金存取通过银证转账进行，可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户管理；缺点是证券公司网点较银行网点少，首次办理业务需要到证券公司网点。公司的客户资源和渠道相较于银行明显不足，营业部目前所能销售的理财产品有限，对此，我们可以通过加强与银行的合作，达到共赢的目的。其次，公司在中期票据承销上还受到限制，短期融资券承销方面也落后于银行。

银行网点代销：优点是银行网点众多，投资者存取款方便；缺点是每个银行网点代销的基金公司产品有限，一般以新基金为主；投资者办理手续需要往返网点。

3、中国证券公司行业竞争特色

由于资本市场发展阶段及监管的限制，中国证券公司整体差异化仍显不足。但部分证券公司由于股东背景、业务模式、发展道路和企业文化的差异，也展现了不同的经营特色，并且在努力打造着差异化的竞争优势。

业务结构较为均衡、多元化发展的券商，抵御市场波动的能力相对较强。经纪业务仍将是国内券商主要收入来源。国内综合实力居前

- 10

对于年纪稍大的中老年基金投资者来说，依靠证券公司客户经理的建议通过柜台等方式选择合适的基金购买是最合适的，这部分投资者的话，求的就是一个稳定和方便，投资的金额不会过于风险，对于这部分投资者，我们采取品牌效应政策，建立公司自己的品牌形象，吸引潜在客户，抓住投资者的从众心理和关系心理。

三、市场面临的问题分析

（一）市场风险

证券市场价格因受各种因素的影响而引起的波动，将对本基金资产产生潜在风险，主要包括：

1、政策风险：货币政策、财政政策、产业政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响，导致市场价格波动，影响基金收益而产生风险。

2、经济周期风险：证券市场是国民经济的晴雨表，而经济运行具有周期性的特点。宏观经济运行状况将对证券市场的收益水平产生影响，从而产生风险。

3、利率风险：金融市场利率波动会导致股票市场及债券市场的价格和收益率的变动，同时直接影响企业的融资成本和利润水平。基金投资于股票和债券，收益水平会受到利率变化的影响。

4、上市公司经营风险：上市公司的经营状况受多种因素影响，如市场、技术、竞争、管理、财务等都会导致公司盈利发生变化，从而导致基金投资收益变化。

5、购买力风险：基金投资的目的是使基金资产保值增值，如果发生

- 12

（六）合规性风险

基金在管理或运作过程中，违反国家法律、法规的规定，或者基金投资违反法规及基金契约有关规定的风险。

（七）其他风险

像雪灾、汶川大地震、猪流感等不可抗力因素的出现，将会严重影响证券市场的运行，可能导致基金资产的损失。 再者，金融市场危机、行业竞争、代理商违约、托管行违约等超出基金经理自身直接控制能力之外的风险，也可能导致基金或者基金持有人利益受到损害。

四、市场机会分析：

随着我国国民经济的高速增长，国内潜在的巨大投资需求亟待激活。而在当前银行利率低，股市风险大，国债少的情况下，通过基金专业投资理财的理念已经被老百姓了解并快速接受基金。基金市场销售竞争日益增大，基金投资的财富效应日益显现基金规模迅速扩大，基金资产净值快速增长，基金账户开户数持续增长，广大投资者投资基金的热情高涨。不管从市场还是投资者去分析，机会无处不在。

五、营销策划达到的目标

我们的最终目标是：基金持有人能够成为我们公司的忠实客户，分享我们公司的经营成果，保证基金规模的稳定性。同时建立企业文化，塑造品牌形象，发展潜在客户。

六、营销策略：

（一）、产品策略：针对不同投资者类型推出不同类别的基金，定位和细分市场一个都不能少。

- 14力、资金、经验均不足的小投资者有特别的吸引力；

（4）、便于投资。

投资者可随时在各销售场所申购、赎回基金，十分便利。良好的激励约束机制又促使基金管理人更加注重诚信、声誉，强调中长期、稳定、绩优的投资策略以及优良的客户服务。 作为一个金融创新品种，开放式基金的推出，能更好地调动投资者的投资热情，而且销售渠道包括银行网络，能够吸引部分新增储蓄资金进入证券市场，改善投资者结构，起到稳定和发展市场的作用。

开放式基金营销的核心可以归纳为五个基本要素：客户、产品、价格、渠道与促销。客户即为开放式基金的购买者；产品指各种开放式基金；价格特指购买和赎回开放式基金时需由基金购买者承担的各项费用；渠道包括营销路径设计、网点设置和中间商选择等；促销则包括形象定位、广告、招商、公共关系、宣传报导及公益活动等。

用一句话来概括，开放式基金营销的核心就是要以适当的价格（费率）、适当的促销方式、通过适当的路径和网点，适时地把适当的产品及衍生的服务提供给适当的投资者，在满足顾客需求的同时，使开放市基金的规模逐步扩大，并保持相对稳定。

2、市场细分策略

关于如何细分市场，或者说以何种指标作为市场细分的依据，迈克尔·波特提供了四类细分市场的变量。(1)产品种类。为了辨识产品细分市场，应当把产业中生产或有可能生产的不同的产品类型隔离开来。但是，从目前证券界的业态来看，各家营业部的经纪业务结构

- 16样一个子市场客户成交量大，且居住在市区，营业部通过直销方式服务客户，且向客户提供增值服务。

在被细分的市场中，每家营业部都可以根据自身的特点和优势，从中选择在哪一个子市场展开竞争。

（二）、渠道策略：建立科学的、多层次、多样化的营销渠道。在美国，金融产品50%的运作成本来源于渠道成本。从这个数字中我们可以看出渠道的选择、维护、管理和调整在金融产品营销中的重要性。对于我国基金行业而言，由于投资者对基金产品尤其是开放式基金还比较陌生，而相应的金融中介机构并未建立起来，在这样的市场环境下，选择证券公司来加强与投资者的直接接触，这是基金管理公司必然的选择。

实际上，渠道所提供的投资建议、服务质量给予投资者的心理感觉在其购买决策过程中的作用是不容忽视的，在投资者购买基金时，能够得到面对面的指导将会增强其购买的欲望。为此，加强公司和银行之间的合作，是必然的，互赢的选择。这将给我们公司带来渠道上更大的优势。银行比我们公司拥有更多的网点，而我们比银行多更多的专业人员。恰恰因为我们公司从股民中发展基金投资者的潜力毕竟有限，所以加强与银行之间的合作成为一条必经的渠道。

我们公司可以建立起更加具备专业素质的代销队伍，辅以直邮、电话销售、呼叫中心以及基于Internet平台的直销网络，直达工薪阶层或年轻白领一族。此外，我们公司在与保险公司、信托投资公司等发展战略联盟关系时，“互为营销渠道”也应当成为合作的一项重

- 18目前开放式基金的首次认购费用大约为1％—1．2％不等，二次申购费用为1％-1．8％不等。对普通投资者而言，二次申购费用有时竟达到1．6％—1．8％，这远高于封闭式基金0．3％的交易成本。此外，开放式基金的总体费率大约是在1．75％的年治理费与托管费基础上，再加上约2％的一次申购赎回费用，故累计达到了约3．75％，成倍高于封闭式基金的交易费用。可以说这种居高不下的交易成本将严重影响投资者购买开放式基金的积极性。

在基金产品营销组合中，如何在客户可接受的价格范围(Pricerange)中，制定出一个对公司最有利、最切合公司目标与政策的价格呢？在前几只开放式基金的定价策略中，我们注意到这样一个问题，即基金管理公司往往侧重于“成本导向”，未能综合其他营销组合变数做整体考虑，以致忽略了一些重要因素，如需求强度、客户认知度与心理感受等等。尽管基金管理公司强调开放式基金的收费合理、符合国际惯例，但是投资者更倾向于拿开放式基金的交易费率和国内封闭式基金相比，得出的结论自然对前者不利。

投资者需求是定价策略需要考虑的一个重要因素。由于开放式基金投资者所能接受的心理价位较低，可以相应在开放式基金的申购费中设立后收费(BaCk-end)，而适当降低前收费(Front-end)，比如，南方基金管理公司在市场上新的开放式基金出现后，调低南方稳健成长的日常申购费率，就是面对日趋激烈的市场竞争所采取的及时反应。根据凯恩斯的投资偏好理论，人们更看重现在而容易忽视未来，前低后补的申购费用产生的“低费幻觉”有利于鼓励投资者购买基金。

- 20（1）、广告上：基金公司本身对于开放式基金就会开展促销活动，主要把力度放在广告上，对消费者本身已经起到了相当大的推广和介绍，那么作为证券公司，我们在广告上的首要任务就是包装自己，宣传自己。打响我们的广告语：“因您而变，专注你所关注”。充分让投资者意识到我们能给他们带来稳定的收入，我们能给他们带来可观的收益，我们就是他们想要的基金经理。我们拥有专业的理财能力，能帮他们理出他们所专注的财。我们是最棒的。打响我们的品牌：经注，经注，进驻你心。营销学上来说，绝不可忽视的力量就是品牌效应，试想，当你信任我们了，你还会选择其他的公司么？一般广告的效果至少需要6个月到一年以上的时间才能测量或感觉得出来。所以我们必须有效的重视结合有效的评估才能得到广告投资的回报率。

（2）、营业推广和公共关系上：以推介会、座谈会、报刊或网上路演等方式组织基金经理与投资者的访谈，通过基金经理的“现身说法”，帮助投资者增进对基金公司投资理念和经营思路的理解，判定基金将来的成长潜力，促使投资者认同基金的投资价值。

开展投资者教育活动，一是要帮助投资者了解证券投资基金。二是要帮助投资者了解自己。三是要帮助投资者了解市场。四是要帮助投资者了解基金发展历史。五是要帮助投资者了解证券公司。建立相互信任的模式，让投资者放心的把钱交给我们来理财。具体形式上可通过灯箱、电视、报刊、网络、宣传材料、户外广告等，还可以对部分投资者进行现在购买，抽大奖，有机会参加为期7天旅游学习活动。号召大家的积极性。这种促销方式对于广大中小投资者最为

- 22售中和售后服务，向投资人提供优质高效的配套服务。我们可以对进行客户调查，向投资人传递真实准确的信息，并提供量体裁衣式服务。针对不同的客户，采取不同的服务。

针对公司投资基民，我们可以加强和移动公司的合作，制定出手基报，帮助投资者了解自己的投资情况。对于申购满多少的客户，我们可以增加送保险，送门票等业务。生日时，我们应当给客户发送电子生日贺卡，这个社会充满了人情味，当两个人相互之间产生信任的时候，他就是你的温大客户源，而且极有可能带来更多的潜在客户。

针对中国的所有投资基民，我们可以再自己的网站上设立基金在线，给潜在客户提供行业资讯等业务介绍。对于中国礼仪上来说，礼貌永远是招人喜欢的，我们所要建立的就是文明礼仪的企业文化，我们很热心，我们很热情，我们能让你觉得你的心也是热的。

七、具体推行方案 (一)针对不同投资者

对于第一等级的营业部，主要应拓展细分矩阵的

1、2子集，兼顾

3、4子集。该领域客户的主要特征是经济实力雄厚，对营业部提供的产品品质、服务和产品附加值更感兴趣，他们对价格不敏感，甚至需要以高价格来满足其炫耀和富有的心态。对此，第一等级营业部应发挥品牌优势，模仿零售业中的品牌专卖店特点，为高端客户提供能满足其身份象征需求的产品和服务，如格调高雅的投资环境、丰富的金融产品、专业而周到的理财服务和投资顾问服务、组建投资沙龙等，使客户感到物有所值而心甘情愿支付高价格。而对于现存的10

- 24

对于处于第二等级的营业部应专攻剩下的子集。这些领域客户的经济实力处于中等水平，在购买产品时，价格和其他影响因素的作用相当。客户以“一分钱一份货”来衡量产品，尽管有降低价格的需求，但对基金产品质量及附加值也较为看重。对于这类客户，如果没有有效沟通手段使其信服产品价位低下却有高品质保证时，不宜采取低价位。对此，营业部可模仿超市模式，即产品种类丰富、品质中等、价格适中，并提供投资咨询服务。该模式的先例是嘉信公司，它同时以店面、电话、互联网方式向投资者提供服务，客户可以自己选择需要的服务模式，形成一种“金融超市”式的个人理财服务。它收取的佣金也处于中等水平，每笔约29.5美元。

（二）针对企业自身

采取一系列营业推广和广告上渠道上的促销，把企业自身品牌打响。首先就是要加强自身专业人员的专业性，公司可通过优胜劣汰的方式，增加企业内部人员的竞争力，所谓有竞争才有进步就是这个道理，对于内部人员的定期培训是有必要的，公司可以提供适当的奖励来促进员工的学习积极性和上进性。我们还可以和浙江经济职业技术学院进行长期合作，储备人才，对企业未来进行可持续发展政策。首先，可以再浙经院进行讲座，详细说明我们的意思，让每一届的学生有目的性的去奋斗，知道没有最好的，只有更好的。

加强和政府相关部门的联系，得到政府部门的大力支持，毕竟现在整个经济处于回笼期，政府部门深知证券行业对国民经济的影响力。

- 2627 -

推荐第2篇：金融营销

金融营销是指“金融企业以金融市场为导向，运用整体营销手段向客户提供金融产品和服务，在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程。

哲学家认为，世界以人为核心衍生出四种关系，即：人与自然的关系，人与社会的关系，人与人的关系，人与自我的关系。营销专家将之导入营销理论，便有了现代——关系营销理论及其应用。

传统的市场营销理论认为，企业营销实质上是企业利用内部可控的因素，对外部不可控因素做出积极的动态反应，进而促进产品销售的过程。所谓内部可控因素主要指企业的产品、价格、分销和促销决策(简称市场营销组合)。企业市场营销活动的核心则是制定并实施有效的市场营销组合策略。只要营销组合策略运用得当，产品销售就有了根本保证。然而，随着社会经济条件的发展，特别是市场竞争的日益激烈和市场营销组合策略的广泛使用，人们逐渐发现，市场营销组合已不再是解决所有市场营销问题的灵丹妙药，许多经过精心策划的市场营销组合计划付诸实施后困难重重，难以达到预期的目标。于是，进入八十年代后，西方企业界和学术界一批颇具发展眼光的人士大胆地突破传统的市场营销框架的桎梏，积极寻求和创建适应当代企业竞争要求的营销理论和方法，一批颇有见地和创新的市场营销理论应运而生，关系营销便是其中的佼佼者。

企业是社会经济大系统中的一个子系统，企业营销目标的实现要受到众多外在因素的影响。关系营销，以系统论为基本指导思想，将企业置身于社会经济大环境中来考察企业的市场营销活动，认为企业营销乃是一个与消费者、竞争者、供应商、分销商、政府机构和社会组织发生互动作用的过程，正确处理与这些个人和组织的关系是企业营销的核心，是企业成败的关键。关系营销将建立与发展同相关个人及组织的关系作为企业市场营销的关键变量，把握住了现代市场竞争的特点，被西方舆论界视为是“对传统营销理论的一次革命”。关系营销对企业营销活动的指导作用集中体现在以下三个方面：

建立并维持与顾客的良好关系是企业营销成功的基本保证

顾客是企业生存和发展的基础，市场竞争实质上就是争夺顾客。要建立与维持同顾客的良好关系，首先必须真正树立以消费者为中心的观念，一切从消费者出发，将此观念贯穿到企业生产经营的全过程中。曾几何时，市场营销逐渐升级为一场企业之间的战争，消费者渐渐被排除在这一竞争之外而受到冷落。而今实行关系营销，使以消费者为中心的观念可得以回归。

其次，切实关心消费者利益。提高消费者的满意程度，使顾客利益落到实处。最近在西方国家普遍流行的电话服务就很有代表性。不少企业设立了服务热线电话，任何顾客只要拨通热线电话，就可以得到与公司产品有关的一切服务。这种电话是免费的，即费用由企业总付。据美国电报电话公司统计，美国使用此种电话服务的顾客每年达80亿人次。为了保证电话服务的顺利进行，企业对从事电话服务的员工有着非常严格的要求。例如，美国通用电器公司的150位从事电话服务的工作人员都具有大学学历和一定的销售经验，上岗前还要

接受为期6个星期的强化训练。他们不仅能及时妥善处理顾客投诉、提供正确的产品使用方法及完成小修理的指导，而且能从数以万计的电话内容中分析、发现有关的市场信息，预测顾客需求变化的趋势及产品改进与开发的线索。该公司每年耗费在电话服务上的费用高达1000万美元，但是，公司从增加的销售额中得到的回报是这个数字的两倍以上。消费者愿意以高出同类产品40美元的价格购买该公司的电冰箱，因为消费者与公司之间已经建立了良好的合作伙伴关系。

此外，要加强与顾客的联系，密切双方感情。质量、功能、价格等固然是吸引消费者购买产品的重要因素，但是，情感在消费者购买决策中的影响作用亦不容忽视。我国南方一家电冰箱生产企业的作法值得借鉴。该公司在产品包装内附带一份用户意见卡，要求顾客认真填写后及时寄回企业，同时换取产品保修单。然后，公司将每一位用户的情况存人计算机，及时安排人员解决顾客的问题。在春节前夕，公司根据计算机储存的信息，向每一位新用户寄上一封热情洋溢的感谢信和一份精致的小礼物，用户在心理上有了新的满足。这种富有人情味的营销手段收到了很好效果，不少购买者津津乐道，在亲朋好友面前大加赞赏。

促进企业合作共同开发市场机会

在以往的营销观念中，企业与企业的竞争是一场不宣而战的特殊战争，是你死我活的竞争。在这种营销观念的指导下，企业为寻求营销上的成功，往往不择手段地置对方于死地，有时为了取得竞争上的优势，不惜采取低价倾销的方法。这样做的结果往往会造成两败俱伤，同时也不利于社会经济的共同繁荣和进步。在这种情况下，人们开始重新审视企业之间的关系。一些市场营销专家认识到，在当今市场竞争日趋激烈的形势下，视竞争对手为仇敌、彼此势不两立的竞争原则巳绝非上策。企业之间不仅存在竞争，而且也存在合作的可能，有时，通过加强合作更有利于企业营销目标的实现。

首先，合作营销有利于巩固已有的市场地位。目前，市场的需求细分正向纵深发展，缝隙市场变得越来越有利可图，这无疑对规模庞大、机构臃肿的大企业是一个挑战。面对挑战，通过合作增加企业对市场的适应能力不失为良策。美国三大汽车公司就通过与日本和韩国企业的合作来提高市场占有率。它们分别以定牌生产的方式，购进日本和韩国的小型汽车，在国内市场销售，以满足一部分消费者的需求。

其次，有利于开辟新市场。企业要进入一个新市场，往往会遇到很多条件的制约，通过企业合作则可能将问题化解，开辟出一条进入新市场的捷径。这一点在进入国际市场时表现得尤为明显。几年前，韩国家电产品进入日本市场还只是一个梦想，而今已好梦成真，由于通过与日本厂商的合作，韩国生产的电视机、录像机、电冰箱等源源不断地涌入日本。这些产品大多使用日本厂家的牌号，但价格比本地产的低许多，很容易为顾客接受。

再次，有助于多角化经营战略的展开。多角化经营战略要求企业向新的经营领域进军，但是新的领域对企业来说可能十分陌生，要承担很大的市场风险。通过与相关企业开展合作，则可降低这样的经营风险。例如，韩国的大宇和现代企业集团在进入汽车制造业时，通过与美国及日本的著名企业合作，取得了明显成效，使韩国在不到十年的时间里，从一个汽车制造相当落后的国家一跃成为世界主要的汽车生产和出口国。

最后，有利于减少无益竞争，达到共存共荣的目的。同行业企业间过度的激烈竞争往往会产生一些负效应，从而增加企业的生产成本，降低盈利率，并对消费者乃至整个社会经济

的发展产生不利影响。进行某种形式的合作营销则可以避免这种情况的出现。合作营销的趋势在国际航空业表现得尤为明显。例如，新加坡航空公司、瑞士航空公司和美国三角洲航空公司合作，统筹安排时刻表，制定共同的订票系统和维护系统，建立统一的行李运输等地勤

服务制度，大大降低了企业的成本，提高了工作效率，同时也给旅客带来了很大的便利。每个企业都有其长处，也有其短处，取长补短永远是增强企业竞争实力的有效法宝。古人云：人非圣贤，善假于物也。善于发现和利用外在的有利条件，是关系企业营销成败的重要因素。

协调与政府的关系创造良好的营销环境

政府对经济生活进行干预是当今世界各国通行的做法。出于国家整体利益的考虑，政府要通过立法、行政和经济等手段，对社会经济活动实行宏观调控和管理，因此，企业的营销活动必然要受到政府有关规定的影响。在处理与政府的关系上，企业应该持积极的态度，遵循国家法规，协助研究国家所面临的各种问题的方法和途径，这样有助于创造良好的营销环境，保证企业营销的成功。美国营销专家谢斯认为，如果企业界能和政府积极地进行合作，树立共存共荣的思想，那么国家就可以制定出明确的营销政策，这将有助于国家对营销活动调节的合理化，避免相互矛盾的现象，帮助企业营销人员创造和分配价值，而不是阻碍营销活动的进行。企业与政府间的密切合作，要求所有企业的一切活动必须有利于实现政府宏观调控的召标；而政府的宏观调控，又要有利于企业开拓市场，促进社会经济的发展。协调与政府的关系，获得本国政府的支持和帮助，对企业成功地开展国际市场营销具有十分重要的意义。进入八十年代以来，世界经济剧烈变动。由于发达国家间贸易摩擦的加剧，国际贸易保护主义回潮，在本来很坚固的关税壁垒上，又筑起了诸如配额制度、进口许可证、包装条例、安全标准等形形色色的非关税壁垒，企业开拓国际市场，困难重重。在这种形势下，密切与政府的关系，通过利用本国政府的力量去敲开国际市场的大门，改善营销环境就愈显重要了。关贸总协定主持下的多边贸易谈判实质上就是各国政府角逐的竞技场，谈判达成的协定对各国企业都有至关重要的影响。

市场营销学是一门实用性很强的学科，其理论体系和方法在随着社会经济条件的发展而不断演变。关系营销作为一种新的营销思想，在一定程度上反映了国际经济变化的特点，抓住了目前西方国家企业市场营销中的主要矛盾。随着我国市场经济体制的建立和逐步完善，以及对外开放的进一步加深，这种营销思想对我国企业的营销活动也会发挥一定的指导作用。 什么是关系营销

所谓关系营销，是把营销活动看成是一个企业与消费者、供应商、分销商、竞争者、政府机构及其他公众发生互动作用的过程，其核心是建立和发展与这些公众的良好关系。

德克萨斯州A&M大学的伦纳德·L·贝瑞(Leonard L.Berry)教授于1983年在美国市场营销学会的一份报告中最早对关系营销做出了如下的定义：“关系营销是吸引、维持和增强客户关系。”在1996年又给出更为全面的定义：“关系营销是为了满足企业和相关利益者的日标而进行的识别、

建立、维持、促进同消费者的关系并在必要时终止关系的过程这只有通过交换和承诺才能实现”。工业市场营销专家巴巴拉·B·杰克逊（Jackson

B.B,1985）从工业营销的角度将关系营销描述为“关系营销关注于吸引、发展和保留客户关系”。摩根和亨特（Morgan and Hunt,1994）从经济交换与社会交换的差异来认识关系营销，认为关系营销“旨在建立、发展和维持成功关系交换的营销活动”。顾曼森（Gummeon,1990）则从企业竞争网络化的角度来定义关系营销，认为“关系营销就是市场被看作关系、互动与网络”。

库特在他的一篇文章中，将众多针对关系营销的研究成果划分为三个大流派：即英澳流派、北欧流派以及北美流派。库特认为，英澳流派主要建立在克里斯托弗、佩恩和巴伦泰恩的研究基础之上，强调的是将质量管理、服务营销理念和客户关系经济学紧密地联系在一起。北欧流派来源于以克伦鲁斯为代表的北欧学者们的研究成果，建立在将工业营销的互动网络原理、服务营销理念以及客户关系经济学相结合的理论基础之上。北美流派则主张在企业内部就买卖双方的关系进行强化教育，并相应地提高企业在这方面的经营管理水平，其中以贝瑞和李维特的研究成果最具代表性。

【作者】: 张小良，王文超 【来源】: 科技与管理 2003年第4期

摘要：在阐述传统营销理论发展过程的基础上，对关系营销产生的背景、内容、实质和实现手段进行了分析，提出了关系营销在五个方面对传统营销理论的突破和变革。最后，针对中国实际，阐释了中国实施关系营销的必然性。

关键词：关系营销；顾客关系；传统营销理论

 随着企业营销实践的发展，营销理论也经历近百年的发展和演变，特别是!\" 世纪#\" 年代营销从经济学分离以后，营销理论沿着管理实践继续向前发展。由于科学技术的发展，企业间竞争更加激烈，为了获得竞争优势需要新的营销理论指导企业的营销实践，这样在!\" 世纪$\" 年代关系营销理论应运而生，对传统营销理论产生了革命性变革。

 1.传统营销理论的发展

 1.1 传统营销理论的产生

 1923 年美国人A·C·尼尔逊为了了解市场信息创办了市场调查公司，对市场信息进行收集与分析，开始有针对性地进行研究，运用分析的结果指导企业的营销活动。在20世纪30年代，另外两位学者弗瑞德·E·克拉克和C·E·克拉克把“ 市场信息的收集与阐释”纳入营销概

念，市场研究活动开始出现。

 1.2 营销理论的第一次变革

 20世纪50年代，霍华德在其著作《营销管理：分析与决策》中，从管理视角重点研究了市场营销学，他说： “ 营销管理是公司管理的一个部分，它涉及的是比销售更广的领域”。其著作标志着营销从经济学中分离和营销管理时代的开始，这也是对传统营销的第一次变革。

 营销走向管理导向是一个历史飞跃，传统上营销属于经济学的研究范畴，而经济学往往侧重于效用、分配、生产等研究，其核心是稀缺，因此在经济学中对营销的研究是片面的、不完全的。营销作为企业管理的一个方面，其主体应是企业，其核心应是交换而不是稀缺，营销理论应是围绕如何达成交易而进行的理论探索。20 世纪50年代麦卡锡(Jerome McCarthy)提出了4Ps（product,promotion,price,place）营销策略，对市场营销理论和实践产生了深刻的影响，成为传统营销的代名词，4Ps也成了企业进行市场营销的理论指南。

 2.营销理论的第二次变革——关系营销理论的产生

 2.1 关系营销理论的产生背景

 关系营销的产生具有较为深刻的时代背景，是后工业社会市场经济和人类文明高度发展的客观要求。

 （1）社会经济的发展随着市场经济的发展，物质产品日益丰富，市场形态已经明显转向买方市场，企业之间的竞争更加激烈，竞争手段也就更加多样化。同时，先进技术使产品之间的差异减小，企业很难通过产品、渠道、促销等传统营销手段取得竞争优势。而且企业之间营销活动的效果相互抵消，使传统营销活动的效果越来越不明显，促使企业与顾客保持良好的关系，以形成稳定市场，同时企业之间的交流也因为竞争的加剧而显得更加迫切。

 （2）消费者的变化由于人们的消费观念向外在化、个性化、自然化方向发展，精神消费和心理消费的要求越来越高，这就迫切需要企业与顾客之间通过更多的交流来实现各自的需要与利益，这就促使了营销方式的变革。

 （3）信息技术的发展信息技术的发展使得人与人之间的时空距离相对缩短，企业之间、企业与顾客之间的依赖性、相关性也越来越强，彼此之间的交流和协作更加便利。

 2.2 关系营销理论的实质和实现手段

 本文认为关系营销是为了满足顾客需要，获得顾客的忠诚，企业与各个相关利益者，通过一系列的合作或配合创造各方亲密的相互依赖关系，

同时实现各方目标的过程。

 （1）关系营销的实质和核心关系营销的实质是在买卖关系的基础上建立非交易关系，以保证交易关系能够持续不断地确立和发生。科特勒认为:企业营销应成为买卖双方之间创造

更亲密工作关系和相互依赖关系的艺术。

推荐第3篇：金融营销

1金融产品：金融服务企业向市场上顾客提供的一切服务，包括存折、贷款、转账结算等

（狭义）亦称为金融工具是金融市场的交易对象，即金融机构向金融市场提供的能满足市场某种需要的与货币资金融通连接在一起的一切服务项目以及与资金融通的具体形式相联系的服务载体。 2金融产品特征：一般的服务为①无形性②不可分给性③累加性④产异性⑤易模仿性⑥季节性⑦增值性特殊的服务①同质性②金融产品的使用价值归结于价值③金融产品服务与客户关系的持续性

3金融产品营销：金融企业以金融市场为导向，对用户进行细分，选择对自身最有利可图的目标市场，设计出合适的金融产品和服务，运用整体营销手段传递并提供目标客户，以获得保持增加顾客，在满足客户的需要和欲望的过程中实现自身利益目标的过程。

4营销的基本内容：①营销战略的4ps（ 探查、划分、优先、定位）②营销战术以及扩展的6ps（产品、价格、分销、促销、公共关系和权力营销策略） 5微观环境：（个体环境）指对组织的经营者有直接影响的环境因素

6金融产品营销环境的特点：客观性 相关性 差异性多复性.。以及分析方法：（SOWT分析法）企业的劣势 优势和环境机会、威胁

7 需要、欲望与需求的区别：需要是个体缺乏或期望或得某种满足时所产生的一种主观状态，是客观需求的反应；欲望是个体对满足需要的目标事物的心理渴求状态；需求是个体有能力满足的欲望。欲望是其前提，但仅有欲望还不能形成，还需具备满足这种欲望的相应能力。

8需求的层次性：生理—安全—社交—尊重—自我实现需求。

9影响消费者购买行为的因素：①经济因素（可支配收入储蓄、资产负债能力消费态度储蓄态度）②文化因素（文化、亚文化、社会阶层）③社会因素（参考团体、家庭、角色地位）④个人因素（年龄、性别等）⑤心理因素（购买动机、认知、学习方式、态度与信念）⑥购买者

10亚文化-指存在于一个较大社会群体中的一些较小社会群体所具有的特色文化。

11家庭生命周期：单身—备婚—新婚—育婴—育儿—未分—空巢—鳏寡阶段

12购买角色的过程：确认问题—收集信息—评价方

案—作出决策—买后感觉和行为

13购买行为类型：复杂性、选择性、简单性、习惯性

14金融产品调研：系统地设计、收集、分析和提供关于金融服务领域的相关信息流，掌握和理解金融企业所面临的特色营销状况，为经营管理和市场决策提供依据的过程。

意义：①了解金融营销环境②发现金融市场需求③评估营销计划成果④供经营决策指导。

程序：①确定目标②制定计划③收集信息④整理分析信息⑤撰写调研报告

15金融产品的网络营销：金融企业以网络为途径，运用整体营销手段向客户提供金融产品服务，在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程。

特点：无形化个性化低成本化标准化 16金融市场细分：是金融企业采用一定的标准、运用一定的方法，在金融整体市场中识别不同金融需求的客户，将需求大致相同的金融客户予以归类，组成若干个金融次级市场的活动。

标准：①个人客户市场细分标准（人口、地理、心里、行为）②机构客户是藏（机构客户规模、机构客户性质、机构客户产业类别）

17金融市场定位：指金融企业根据客户的需要以及客户对金融产品某种属性的重视程度设计出有别于竞争对手的具有鲜明个性的金融产品，从而使金融产品能在客户的心目中占据一个适当的位置。 18寻找准客户的步骤：收集名单—筛选名单—记录信息—罗列约访名单—维护更新准主顾卡 19顾问式的销售流程：计划与活动—寻找准主顾—约访—销售面谈—成交面谈—售后服务与转介绍 20接触步骤：称呼对方名字及取称—自我介绍—感谢对方接见—寒暄—表达拜访理由—讲赞美及询问

21客户异议的种类：①真实的②假的③隐藏的 22主顾开拓的基本方法：①缘故法②转介绍法③陌生拜访法④销售信函⑤电话⑥展示柜

判断签约的具体时间：①评估资料始终摆在最上面②谈起同业使用情形时③谈到价格及付款条件时④请你稍候，与第三者讨论时⑤要求看样品或实品时。

推荐第4篇：金融营销

郑州大学现代远程教育《金融营销》课程考核要求

说明：本课程考核形式为撰写课程论文，完成后请保存为WORD 2003格式的文档，登陆学习的平台提交，并检查和确认提交成功（能够下载，并且内容无误即为提交成功）。

一． 论文撰写要求

1.论文排版顺序为题目、姓名和学号、中文摘要、关键词、正文、参考文献,字数要求5000字左右。

2.具体排版：论文题目为小三号黑体、姓名和学号采用四号楷体、摘要两个字用小四号宋体加粗，摘要内容为小四号宋体，论文有3个关键词，关键词这三个字要求宋体加粗，具体关键词为小四号宋体，关键词之间用分号隔开；正文一级标题采用“一”等，字号为四号黑体，二级标题采用“

（一）”等，采用小四号黑体，三级标题采用“1.”等,小四号字体；章节之间空一行，正文部分采用小四号字体，1.5倍行距；“参考文献”四个字采用四号黑体，居中排版，具体文献为五号字体。

3.文中英文均采用Times New Roman字体，参考文献示例：

[1] 吴华斌、许志伟、胡永刚等.消息冲击下的财政政策及其宏观影响[J].管理世界, 2011, 9: 26-39.[2] Blanchard O J, Simon J.The long and large decline in U.S.output volatility[J].Brookings Papers on Economic Activity, 2001, 1: 87-207.

二． 参考题目

1.浅谈**银行信用卡营销环境 2.微信银行的营销策略分析

3.国有商业银行个人金融业务营销策略浅析 4.我国商业银行人民币理财产品营销分析 5.基于市场营销4P 理论的保险营销策略 6.保险营销的现状、问题及对策研究 7.**保险公司营销策略研究

8.网络营销方式在我国商业银行中的应用研究 9.**银行手机银行营销策略分析

10.美国保险业营销渠道的新特点及其对我国的启示

保险营销的现状、问题及对策研究

姓名：郭媛 学号：14205520006 摘要

保险营销作为保险公司最重要的资源之一，它对保险公司生存和发展的意义是不言而喻的。保险营销是保险公司为了满足保险市场需求所进行的总体性活动，其目的是为顾客提供满意的相关服务并实现企业营销目的的过程。我国保险公司对营销策略的选择和实施尚存在许多问题和不足，包括保险营销观念落后、保险产品缺乏创新、营销渠道体系和服务体系不够完善等方面，这些问题直接地约束着我国保险业的发展和壮大。同时，随着我国保险业也国际保险业的接轨，以及我国保险法律、监管体系不断健全，保险市场逐步规范化。这就要求我国保险营销方式必须进一步转变和完善，以便更适应我国保险业的发展。目前，我国保险市场已从垄断市场变为竞争性市场。这些变化带来了消费者行为和动机的较大变化，消费动机与行为更趋理性和实效。传统保险营销模式面临着许多挑战，无疑对当前的保险营销提出了新的更高的要求，因此调整营销策略，对激发潜在保险需求，促进保险业健康发展具有重要意义。随着中国保险业进入深化改革、全面开放、加快发展的新阶段,保险业服务经济社会的领域越来越广,承担的社会责任越来越大。保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力,在探索中国特色保险业发展道路和保障民生方面取得了显著成就。本文通过分析中国目前保险业营销的现状，将探讨未来我国保险营销的发展之路。 关键词：保险业

营销模式

创新

保险市场

第一章

概念综述

（一）保险及保险营销

1.保险的概念

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同 约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。

2.保险营销的概念

保险营销是以保险这一特殊商品为客体，以消费者对这一特殊商品的需求为导向，以满足消费者转嫁风险的需求为中心，运用整体营销或协同营销的手段，将保险商品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。

3.保险营销的基本特征

⑴以客户需求为出发点的价值链

传统的价值链是从资产与品牌优势开始，然后各个环节依次为投入原材料、设计产品、服务与出售物、建立销售渠道，最后才是为客户提供产品与服务。现代价值链是以客户为中心的价值链，客户是这一链条上的第一个环节，后面的各个环节均以客户需求来驱使。

⑵通过产品、服务和创意，实现客户价值最大化

商业保险公司市场营销的载体，不仅包括实体的保险公司产品，还包括各种服务手段和包含在产品和服务之中的创意。客户在考虑具体的保险公司产品时，其重要性不仅在于拥有它们，更在于它们所提供的服务，而优秀的创意如产品包装创意、广告创意等，则更能带来客户精神上、心理上的满足。

⑶以关系和网络为依托

商业保险公司市场营销的目的是保持长期的业务和业绩，因此，需要努力同有价值的客户建立长期的、互相信任的“双赢”关系。这些关系是靠不断承诺和给予客户高质量的保险产品和服务来实现的。与客户形成纽带关系的最终结果，是建立起一个有效的保险公司产品营销网。

⑷通过分析、计划和控制等管理过程，实现盈利目标。

商业保险公司市场营销的过程是寻求客户需求与自身利润均衡的过程。商业保险公司通过分析目标市场、实施营销计划和控制营销过程等一系列环节，最终实现保险公司的盈利目标。

1.2保险的功能与意义

保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，这三大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。资金融通功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能，它只有在经济补偿功能和资金融通功能实现以后才能发挥作用。

（二）保险的功能

1.经济补偿功能

经济补偿功能是保险的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争力。具体体现为两个方面：1．财产保险的补偿：保险是在特定灾害事故发生时，在保险的有效期和保险合同约定的责任范围以及保险金额内，按其实际损失金额给予补偿。通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。这种补偿既包括对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失的补偿，也包括对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿，还包括对商业信用中违约行为造成经济损失的补偿。2．人身保险的给付：人身保险的保险数额是由投保人根据被保险人对人身保险的需要程度和投保人的缴费能力，在法律允许的情况下，与被保险人双方协商后确定的。

2.资金融通的功能

资金融通的功能是指将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生 产过程中。保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金的增值与保值，这就要求保险人对保险资金进行运用。保险资金的运用不仅有其必要性，而且也是可能的。一方面，由于保险保费收入与赔付支出之间存在时间差；另一方面，保险事故的发生不都是同时的，保险人收取的保险费不可能一次全部赔付出去，也就是保险人收取的保险费与赔付支出之间存在数量差。这些都为保险资金的融通提供了可能。保险资金融通要坚持：合法性、流动性、安全性、效益性的原则。

3.社会管理的功能 社会管理是指对整个社会及其各个环节进行调节和控制的过程。目的在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系和谐、整个社会良性运行和有效管理。1．社会保障管理：保险作为社会保障体系的有效组成部分，在完善社会保障体系方面发挥着重要作用，一 方面，保险通过为没有参与社会保险的人群提供保险保障，扩大社会保障的覆盖面；另一方面，保险通过灵活多样的产品，为社会提供多层次的保障服务。2．社会风险管理：保险公司具有风险管理的专业知识、大量的风险损失资料，为社会风险管理提供了有力的数据支持。同时，保险公司大力宣传培养投保人的风险防范意识；帮助投保人识别和控制风险，指导其加强风险管理；进行安全检查，督促投保人及时采取措施消除隐患；提取防灾资金，资助防灾设施的添置和灾害防治的研究。3．社会关系管理：通过保险应对灾害损失，不仅可以根据保险合同约定对损失进行合理补充，而且可以提高事故处理效率，减少当事人可能出现的事故纠纷。由于保险介入灾害处理的全过程，参与当社会关系的管理中，改变了社会主体的行为模式，为维护良好的社会关系创造了有利条件。

4．社会信用管理：保险以最大诚信原则为其经营的基本原则之一，而保险产品实质上是一种以信用为基础的承诺，对保险双方当事人而言，信用至关重要。保险合同履行的过程实际上就为社会信用体系的建立和管理提供了大量重要的信息来源，实现社会信息资源的共享。

第二章 当前我国保险营销主要存在以下问题

(一)销售渠道单一，中介不发达。个人代理与团险业务员和行业代理占据主导，而经纪、直销等渠道所占份额不足，不能满足不同客户的需求。中介不发达较严重的影响了保险业的营销市场的开发。

(二)适应新形势的营销手段不足。传统的“上门拜访”和“转介绍”等营销模式已不适应时代发展的要求，需要立体式、多层次的营销方式来填补空白，使市场营销取得新的突破。在开发新市场，创新需求方面没有注意地区、险种和服务的差异，保险营销没有因地、因人、因险种实施差异化营销策略。保险企业实行人海战术，通过大比例提成的方法来刺激营销员的工作积极性，短期内似乎见效很快，能迅速带来保费的增长，但却是以付出客户和企业自身利益为代价，长期执行将恶化保险企业经营业绩，导致客户对保险业失去信心，逐渐陷入越重视推销，推销的难度越大的恶性循环之中。

(三)近年来，保险公司在了解客户的保险需求方面所做的市场调研、市场分析不足，所设计开发的险种不能满足市场需要，为在业务竞争中取得优势，保险公司不断开发新险种，以求吸引更多的客户。但从市场需求来看，这些保险产品的创新思路狭窄，形式单一，同构现象十分严重。这样不仅不能在功能上满足市场的需要，反而会加大民众对保险实质的歪曲理解，不利于保险业的长足发展。

(四)保险营销人员整体素质不高。许多保险企业在招收没有任何风险及其保险知识营销人员后，经过短期的培训，即上岗推销保险。一部分营销人员缺乏职业道德以及保险业的相关知识，致使在推销保险时经常出现各种违规、违法现象，极大地破坏了保险公司的形象。

(五)营销服务意识差。目前大多数市场营销的目标只局限于推销商品，在售后服务、跟踪服务方面重视不够。个别业务员素质低下，严重影响了公司品牌的树立和新市场的开发，柜面人员对待客户和业务员态度冷淡，理赔人员办理速度迟缓，影响了业务员的展业积极性，也损坏了保险公司形象。

第三章 关于保险营销存在问题的相关对策

(一)建立市场调研机制。市场调研就是对公司所面临的某一特定情况有关的数据和发现进行系统的统计、收集、分析和报告，市场调研有助于了解保险公司的计划的可行性，也有助于完善销售、寻找能拓展的领域以及探测来自竞争者的威胁。保险公司可以对产品供需关系及变动过程和趋势的基本信息进行调查研究，从而制定出更优的营销计划，对客户的需求及影响客户的需求的如文化程度、心理偏好、购买习惯等进行全面分析，从而制定出适合不同客户的营销计划，吸引更多客户来购买自己的产品，研究自己的竞争者，找出竞争者失败的原因，以避免自己以后犯类似的错误，对自己的内部条件和外部环境进行调查研究。

(二)进行市场细分，实施差异化营销策略。在市场调研的基础上，保险公司首先应该进行市场细分，根据不同客户的特点，根据他们的需求、购买力、偏好等方面，将这个巨大不同质的市场划分为小的、具有相似需求、购买行为及偏好也相似的子市场。针对不同子市场的特点，推出不同的适应各个子市场的保险产品和服务。还可以根据人口因素如性别、年龄、职业、收入、偏好等细分保险市场，应该针对不同客户的消费口味的差异开发不同的险种。

(三)进行保险产品的创新。近年来，我国保险公司虽然不断开发新险种，但是他们具有很大的重复性，具有鲜明个性的险种很少，使得各保险公司在低水平上重复建设，无法构成自己的竞争优势，导致过度竞争和内耗较大，造成了社会资源的极大浪费。保险公司要开展更多满足社会需要的的保险产品和服务创新，从而扩大了保险公司的发展空间。

(四)提高保险营销人员整体素质。加强保险营销员管理是治本之策。新保险法规定保险专业代理机构、保险经纪人的高级管理人员，应当品行良好，熟悉保险法律、行政法规，具有履行职责所需的经营管理能力，保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。保险代理人、保险经纪人不得欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人。7月1日起中国保监会新颁布的《保险营销员管理规定》将正式施行。该规定将保险营销员从资格准人、从业行为管理直至市场退出纳人全程动态的监管，并强化了保险公司的管理责任以及保险行业协会的自律作用，进一步完善了我国保险中介监管制度体系。该规定第条还明确指出从直接面对消费者的保险营销员人手强化保险业的监管，抓住了保险业发展的关键环节，这就意味着在国内沿用了多年的保险营销模式开始出现转型与变革。《保险营销员管理规定》的颁布施行，有利于规范保险服务营销行为，提高保险从业人员整体素质和服务水平有利于维护保险营销员公平竞争的市场环境，促进我国保险业又快又好地发展，有利于保护投保人和被保险人的合法权益，并对各种违法违规行为给予了明令禁止。

(五)树立大营销服务意识。保险公司要重视售后服务和跟踪服务，为消费者提供满意的售后服务，柜面人员对待客户和业务员态度热情，理赔人员应该加快办理速度，提高保险公司在投保人心目中的形象。在各保险公司现有客户信息服务网站的基础上，组建一个面对全社会的“保险公共服务信息平台”，一方面可对客户开辟统一受理服务需求的窗口，另一方面也为各成员间交流信息提供了快捷、高效的渠道。各成员在对承保的保额、客户健康状况、风险事故报告等资料有疑问的时候，可以通过此信息平台向其他成员发出查询信息，以互通有无，控制逆向选择和道德风险，而客户则可以向该信息平台发送投诉、理赔等服务需求信息，真正享受快捷、高效、优质的一站式服务。

(六)品牌营销战略。保险公司要不断创新产品和服务，树立起公司的知名度和美誉度。保险公司要加快产品和服务创新，强化和巩固顾客对品牌的忠诚，让公司成为客户购买保险的优先选择。同时保险公司应加强与市场调查公司的合作，对客户的保险需求、服务反馈、品牌形象等进行定期调查，实行针对性的产品、服务创新和品牌战略的调整。保险公司要实行全员服务，提高员工对公司品牌的热爱。公司应在创新上投人大量资源，包括管理、产品、渠道等的创新，严格自身的市场行为，赢得同业尊重。

(七)对现行的营销方式进行创新，推行保险网络营销。保险网络营销就是保险公司利用网络技术和功能，最大限度地满足客户需求，以达到开拓市场，增加盈利为目标的经营过程。保险公司可以利用网络进行内部管理，还可以通过互联网开展电子商务。网络营销是直接营销的最新方式，它是一种以互联网作为传播手段，通过对市场的循环营销，满足保险人与投保人双方需求的过程。

结束语

面对国内竞争越来越激烈的保险市场，在维护好原有营销渠道的同时，保险公司要认清形势，找准定位，提高保险营销水平，建立市场调研机制，对现行的营销方式进行创新，推行保险网络营销品牌营销战略。另外保险公司要不断创新产品和服务，树立起公司的知名度和美誉度，提高保险营销人员的整体素质，加强保险营销员的管理。只有这样，才能促进保险公司的发展。

参考文献

[1]张红霞.保险营销学.北京大学出版社，2001

[2]非利普·科特勒.市场营销管理.中国人民大学出版社，1997

[3]李飞.保险服务三重特征的营销价值.保险研究，2004

[4]菲利普·科特勒.营销管理.北京：中国人民大学出版社，2001

[5]郭颂平、赵春梅.保险营销学，中国金融出版社，2001

[6]姚海明.保险营销理论与案例.上海：复旦大学出版社，2002

推荐第5篇：经典案例金融产品营销策划书

金融产品营销策划书

方案名称： 基金营销策划方案 参赛队负责人： AA 完成日期： 2015-04-13

目 录

概要提示·························································（03）

一、策划目的·····················································（03）

二、营销环境分析·················································（03）

（一）、宏观环境分析·············································（03）

（二）、基金产品SWOT分析········································（04）

1、优势·····················································（04）

2、劣势·····················································（06）

3、威胁·····················································（07）

4、机会·····················································（07）

（三）、竞争企业分析·············································（08）

（四）、企业形象分析·············································（09）

（五）、投资者分析················································（09）

三、市场面临的问题分析·················································（10）

（一）市场风险···················································（10）

（三）流动性风险················································（10）

（四）管理风险··················································（10）

（五）操作或技术风险············································（11）

（七）其他风险··················································（11）

（六）合规性风险·················································（11）

四、市场机会分析························································（11）

五、营销策划达到的目标···········································（11）

六、营销策略·····························································（11）

（一）、产品策略··················································（11）

（二）、渠道策略·················································（14）

（三）、价格策略··················································（15）

（四）、促销策略·························································（16）

七、具体推进方案·························································（17） (一)、针对不同投资者···········································（17）

（二）、针对企业自身·············································（18）

八、费用预算·····························································（19） 结束语···························································（19） 附录一···························································（20） 附录二···································································（21）

- 2

4、基金品种的日益多样化，投资风格的逐渐凸现，为证券公司带来了越来 越大的代销空间。从1998年第一批以平衡型为主的基金发展至今，已出现成长 型、价值型、复合型等不同风格类型的基金，尤其是随着开放式基金的逐步推出， 基金风格类型更为鲜明，为投资者提供了多方位的投资选择。

5、面对加入世贸组织后的竞争格局，基金管理公司开展广泛的对外合作， 学习先进的管理与技术经验，推动基金产品与运营的创新为中国加入国际金融市 场竞争奠定了基础。作为基金代销机构的证券公司，选择证券投资基金已是大势 所趋。

（二）、基金产品SWOT分析：

1、优势：

（1）、基金自身的投资优势

我们在网上做了这样一个调查：“您愿意投资股票还是基金”（见附录一），调查结果显示，53%的人选择投资基金，充分说明了基金在人们心目中所占的比重。从基金自身的投资优势出发就很容易理解为什么那么多人选择投资基金。①专家理财：基金投资的最大特点就是专家理财，也就是说基民在投资基金时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘在走势。②组合投资，分散风险：证券投资基金通过汇集众多中小投资者的资金，形成雄厚的实力，可以同时投资于很多种股票，分散了对个股集中投资的风险。③方便投资，流动性强：证券投资基金最低投资量起点要求一般较低，可以满足小额投资者对于证券投资的需求，投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。证券投资基金大多有较强的变现能力，使得投资者收回投资时非常便利。我国对百姓的基金投资收益还给予免税政策。

（2）、与股票相比的投资优势。 ①基金在节税方面的优势

买卖股票要缴印花税，而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠。一是个人买卖基金份额暂免征收印花税；二是个人买卖基金份额的差价收入以及基金分红暂免征收个人所得税。另外，基金分红免税，股票分红要交10%的所得税。

②通常基金风险小于股票

股票可能连续跌停，想卖都卖不掉，而基金一天下跌2%就是非常罕见的了。因为一只基金往往持有数十只股票，一只股票跌得再多，也不会对基金净值造成灭顶之灾。

由于发行公司的经营效益有很大的不确定性，而且股票的市场价格波动也比较剧烈，所以股票投资的风险更高。只是那些资金较多、有时间做研究分析，并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。

相比之下，基金由专家进行理财，采取组合投资的方式，能够在一定程度上降低风险，收益相对股票比较稳定，而且基金的变现也相对容易。对于大多数的中小投资者而言，通过购买基金委托专家操作是比较好的投资股票的方式。

③基金的操作难度小于股票

基金净值的变动也具有一定的稳定性，有比较充足的时间使得投资者参与和退出，操作的难度比较小，对其进行波段操作的成功概率高于股票投资。所以，人们常说基金投资白痴都可以做，只要会买入和卖出就可以了。而投资股票需要大量的投资知识，还要占用大量的时间。

事实表明，每一轮牛市行情来的时候，基金的净值都会有较强的增长表现，而且在市场上涨时不逊于大盘股指、下跌中又有相当的抗跌性。对于多数一般投资者而言，在行情来临的时候，参与股票投资的难度越来越大，很难获得较好的投资收益。

（3）、与债券相比的投资优势

现在最常见的债券品种就是国券，由于国家保证还本付息，比较安全，从银行网点买卖国债的手续比较简便，变现比较容易，利息收益也不用缴税。一般来说，债券投资收益相对稳定，但与基金相比，收益还是低的。基金的投资对象包括股票和债券等，收益率一般高于国债，而且由于进行了比较充足的分散投资，可以在一定程度上降低风险。

另外，债券还有一个很明显的缺点是，目前在银行销售的债券规模较少，不能满足居民投资的需要；升息过程中固定收益的国债由贬值风险；另外提前兑付要损失不少利息。此外，投资者投资的主动操作余地不大，收益率也比较低。 （4）、与外汇相比的投资优势

按国家有关政策规定，只能进行实盘外汇买卖，还不能进行虚盘买卖。目前部分银行在北京、上海、广州等地已开展了个人外汇买卖业务，投资者可以按其报价买卖外汇，从中赚取买卖的差价。但与基金相比，外汇买卖的一些特点决定了它不及基金的普及度高：一是只有持有外汇的投资者才能进行交易；二是办理的城市及银行网点还不够多；三是对专业知识要求高，需要花较多的时间进行研究。大多数的懒人不仅懒得看外汇行情，甚至连外汇趋势分析都懒得去考虑。对于这类投资者而言，如果想找个投资的轻松途径，那么还是投资基金来得省事。 （5）、与贵金属、收藏品等投资品种相比的投资优势

金银及其他贵金属的供给有限，而需求存在上涨趋势，因此在较少时期内可以保值，但这些金属价格波动很大，而且不像基金那样，会产生差价收入和红利收益。

因为贵金属的价格一般随着生活费用的增长而增加，许多人认为拥有这种资产可以更好地克服通货膨胀。事实上通货膨胀时期贵金属的价格并不一定能够同步上涨。

拥有收藏品（例如邮票、钱币、艺术品和古董）的主要收益在于从收藏品中获得乐趣，很少有投资者将收藏品投资等同于现金、债券或股票。缺点是它需要很强的兴趣和专业知识，此外，即使收藏品价值很高，您也往往难以找到买主去兑现它的价值。

基金作为一种相对长期的投资工具，可以通过广泛投资于股票、债券等工具，获得较高的收益，而且投资的分散也使风险降低。流动性也比较好，尤其是开放式基金，多通过银行、证券公司网点代销，从买卖程序上与存取款非常相似，变现比较容易。

不仅如此，基金投资是一种委托专家理财的形式，不需要很多的专业知识和时间，而且起点投资金额低，不像房地产、实业投资和部分收藏品等一般需要大笔资金才能投资。

2、劣势： （1）、周期较长

一般投资基金不要象投资股票那样一天会上涨很多，操作上也不要指望快进快出，它是一个长期投资的品种，一般基金管理公司对于投资的品种要进行充分的调研后进行行业的选择然后进行资金投入，并且是一种组合投资，只有耐心的等待才会获得稳健的收益，也就是投资基金需要更大的耐心，而不应频繁的操作。

（2）、巨额赎回风险

投资市场有时跟风思想非常严重，当市场下跌时，一些投资者心理影响非常之大。有时会盲目的跟风操作，这时对基金也会产生比较大的赎回，如果这种情况发生的比较统一，那就会出现发行开放式基金的挤兑现象，这样可能造成无法正常的赎回，当你可以办理赎回时，你的帐面已经下跌很多了，同时这种情况出现也会打乱基金投资所预想的布局，也就不能保证预期收益。 （3）、赢利较慢

在有大行情的市场时，例如97年九月以来的市场出现过一博火爆的行情，如果你选择了好的股票，上涨的幅度可能达到翻十倍，而这在投资基金是不可能的。

（4）、下跌的市场，基金也一样跌

买基金比买股票投资风险小一点，但在熊市里面，基金也会同样的下跌，并且跌也不会很小，所以千万不要认为投资基金没有风险。我们在投资基金时为自己做足承担风险的精神准备是必须的，并做一番研究，确定自己可以承受多大的风险，来投资与之相应的基金产品。值得一提的是，风险与收益是成正比例的，高风险往往蕴涵着高收益，高收益背后往往隐藏着高风险。

3、威胁：

国家统计局公布了4月份的主要宏观经济数据，CPI较上年同期下降1.5%，连续第三个月下降；PPI较上年同期下降6.6%，连续第五个月下降。双双为负的经济数据让市场担心国内经济的回暖趋势仍不稳定。

全球金融危机导致的需求变化以及大宗商品价格下降都是导致经济数据负增长的重要因素。不过，虽然4月份CPI、PPI继续为负数，但从环比趋势看，物价已经结束深幅下滑。而且，世界范围内充足的流动性也决定了资产、资源价格的低位状况不可持续。

另一方面，我们注意到，去年四季度以来国家实施的一系列积极的宏观政策对于经济的拉动作用比较明显，公司利润回升的速度比其之前预期得要快。总的来看，公司盈利状况基本上遵循了一个季度好于一个季度的规律。考虑到去年前三季度的基数太高，尤其是去年3月份和4月份是全年CPI和PPI涨幅的最高点，因此我们认为环比数据更能体现真实的经济水平。根据测算，4月份真实的CPI和PPI环比其实是分别增长了2%和0.2%，这说明，目前的数据情况是正常的，最坏的时候已经过去，剩下大片的市场机会。

4、机会：

近期国内经济数据转好，部分行业复苏迹象明显，4月底以来股市仍然延续强劲上扬态势。股市的回暖使得基金赚钱效应再度凸显，基金开户数自牛年以来也不断走高。上周，沪深两市基金开户数攀升至43953户，这一数据也创下了45周以来新高，也是自2008年3月底以来基金开户数最大的一周。

分析人士指出，基金开户数历来是基金资金最为关键的支持数据之一，尽管该项数字包含的是前一周的情况，但是基金开户数的走高也明显会给市场带来信心。一旦开户数大幅增加，将会对之后两到三个月的资金供应带来明显信心。

其次，基金新增开户数逐步放大也与春节过后偏股型基金密集发行有一定关系。据统计，近期在发基金已经达到16只，其中，偏股型基金达到了11只，占比近7成。从近期偏股型基金发行来看，指数型基金单日发行重现近亿元的销售量，其余几只同期发行的股票型基金也取得了日均上千万元的销售量，个别股票型基金甚至发行首日就取得了2亿元以上的销售量。5月12日出台的经济数据，再次使得机构投资者的通胀预期升温。这时，我们要把握好波段性的机会，获取一些适当的回报和收益。

其三，基民们大多已有长期投资的理念，以理财的心态来投资基金。他们开始相信，从长期来看，基金投资仍然能够取得不错的投资回报。并且开始采取组合投资基金的方式，在控制风险的前提下，获取合理的收益。这对于我们来说是一个大好的的机会。

（三）、竞争企业分析

1、同行业竞争激烈

经纪业务的集中度虽然在近几年持续提高，不过市场依然分散，经纪服务差异化不足，再加上成交量萎缩，佣金战从未停止。据统计，前十家券商营业部数量合计达到1298家，占全部券商营业部总数的37.9%。就交易量而言，2008年经纪业务排名前5家和前10家的合计市场份额分别达32.78%和52.56%，虽然较2007年分别上升3.80和1.06个百分点，不过仍有必要进一步提高。 相对而言，投行业务的市场则集中度较高，大型优质券商在品牌和综合实力方面显示出较强的竞争优势。2008年共有78家企业进行IPO，排名前10的券商合计承销家数占比达56.4％，承销金额占比达85.8％。

2、证券公司代销，与非证券金融机构的比较

证券行业面临着来自银行、基金等其它非证券金融机构的竞争。

（1） 证券公司代销：优点是证券公司一般都代销大多数基金公司产品， 可选择面较广泛，证券公司客户经理具备专业投资能力，能够提供良好分析建议，通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续；资金存取通过银证转账进行，可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户管理；缺点是证券公司网点较银行网点少，首次办理业务需要到证券公司网点。公司的客户资源和渠道相较于银行明显不足，营业部目前所能销售的理财产品有限，对此，我们可以通过加强与银行的合作，达到共赢的目的。其次，公司在中期票据承销上还受到限制，短期融资券承销方面也落后于银行。

（2） 银行网点代销：优点是银行网点众多，投资者存取款方便；缺点是 每个银行网点代销的基金公司产品有限，一般以新基金为主；投资者办理手续需要往返网点。

（3） 基金公司直销中心：优点是可以通过网上交易实现开户、认（申） 购、赎回等手续办理，享受交易手续费优惠，不受时间地点的限制；缺点是客户需要购买多家基金公司产品的时候需要在多家基金公司办理相关手续，投资管理比较复杂。另外，需要投资者有相应设备和上网条件，具备较强网络知识和运用能力。

3、中国证券公司行业竞争特色

由于资本市场发展阶段及监管的限制，中国证券公司整体差异化仍显不足。但部分证券公司由于股东背景、业务模式、发展道路和企业文化的差异，也展现了不同的经营特色，并且在努力打造着差异化的竞争优势。

业务结构较为均衡、多元化发展的券商，抵御市场波动的能力相对较强。经纪业务仍将是国内券商主要收入来源。国内综合实力居前的中信证券、国泰君安、国信证券等，均在经纪业务领域形成了一定的竞争优势。而以投行业务为主的券商，如中金公司、中银国际等，由于投行通道业务在较大程度上取决于市场环境和监管政策变化，综合竞争力受到削弱。

（四）、企业形象分析：

相对于同行业竞争者来说，我们公司存在着很大的优势，我们公司地处杭州市中心的繁华地带，规模不小，基金经理都是经过专业的培训，拥有专业的知识。我们现在对于公司内部管理上的，就是要进行一次全方位的管理体系，优胜劣汰，培养一批实力雄厚的储备人员，塑造出青年的形象，永远年轻的活在投资者的心中。我们的广告语是：“因您而变，专注你所关注”。

相对于金融市场来说，证券公司拥有其自身的企业形象。证券市场是股票、债券、投资基金等有价证券发行和交易的场所，体现了一切以证券为对象的交易关系的总和。证券市场按品种结构分，主要有股票市场、债券市场、基金市场等。我们讲的主要是基金市场中，证券公司给投资者的感觉就是拥有相当专业的专业知识。而每个企业都有属于其自身的企业文化形象、信誉和服务质量。我们公司的话属于信用额度一般，服务一般，我们的目标是进入证券公司排行前50名。

（五）、投资者分析：

调查（附录二中的问题8）显示，49.9%的人可用于投资基金的资金数量为5万元以下。所以我们的主要目标消费者就定位为工薪阶层及年轻白领一族。我们都知道，对于工薪阶层或年轻白领来说，更加适合通过证券公司网点来实现一站式管理，通过一个账户实现多重投资产品的管理，利用网上交易或者电话委托进行操作，辅助以证券公司的专业化建议来提高基金投资收益水平。

对于有较强专业能力（能对基金产品分析、能上网办理业务）的投资者来说，我们采取便捷的政策进行吸引。毕竟每个投资者不可能专业于投资，否则自己怎么不去当基金经理呢？

对于年纪稍大的中老年基金投资者来说，依靠证券公司客户经理的建议通过柜台等方式选择合适的基金购买是最合适的，这部分投资者的话，求的就是一个稳定和方便，投资的金额不会过于风险，对于这部分投资者，我们采取品牌效应政策，建立公司自己的品牌形象，吸引潜在客户，抓住投资者的从众心理和关系心理。

而对于中国基民投资者来说，最大的特征就是从众心理，投资者认为基金是一种新“储蓄”，随着基金投资者的逐渐增加，投资者已经学会了更加理性的去投资，我们必须要加强自身的专业素质来吸引更多的投资者。

三、市场面临的问题分析

（一）市场风险

证券市场价格因受各种因素的影响而引起的波动，将对本基金资产产生潜在 风险，主要包括：

1、政策风险：货币政策、财政政策、产业政策等国家政策的变化对证券市 场产生一定的影响，导致市场价格波动，影响基金收益而产生风险。

2、经济周期风险：证券市场是国民经济的晴雨表，而经济运行具有周期性 的特点。宏观经济运行状况将对证券市场的收益水平产生影响，从而产生风险。

3、利率风险：金融市场利率波动会导致股票市场及债券市场的价格和收益 率的变动，同时直接影响企业的融资成本和利润水平。基金投资于股票和债券， 收益水平会受到利率变化的影响。

4、上市公司经营风险：上市公司的经营状况受多种因素影响，如市场、技 术、竞争、管理、财务等都会导致公司盈利发生变化，从而导致基金投资收益变 化。

5、购买力风险：基金投资的目的是使基金资产保值增值，如果发生通货膨 胀，基金投资于证券所获得的收益可能会被通货膨胀抵消，从而影响基金资产的 保值增值。

（二）信用风险

基金在交易过程有可能发生交收违约，或者基金所投资的债券之发行人出现 违约、拒绝支付到期本息，都会导致基金资产损失。

（三）流动性风险

基金资产不能迅速转变成现金，或者不能应付可能出现的投资者大额赎 回的风险。在开放式基金交易过程中，可能会发生巨额赎回的情形。巨额赎回可 能会产生基金仓位调整的困难，导致流动性风险，甚至影响基金单位资产净值。

（四）管理风险

在基金管理运作过程中，可能因基金经理对经济形势和证券市场等判断有 误、获取的信息不全等影响基金的收益水平。基金经理的管理水平、管理手段和 管理技术等对基金收益水平存在很大影响。

（五）操作或技术风险

相关当事人在业务各环节操作过程中，因内部控制存在缺陷或者人为因素 造成操作失误或违反操作规程等引致的风险，例如，越权违规交易、会计部门欺 诈、交易错误、IT系统故障等风险。

在开放式基金的各种交易行为或者后台运作中，可能因为技术系统的故障或 者差错而影响交易的正常进行或者导致投资者的利益受到影响。这种技术风险可 能来自基金管理公司、注册登记机构、销售机构、证券交易所、证券登记结算机 构等等。

（六）合规性风险

基金在管理或运作过程中，违反国家法律、法规的规定，或者基金投资违反 法规及基金契约有关规定的风险。

（七）其他风险

像雪灾、汶川大地震、猪流感等不可抗力因素的出现，将会严重影响证券市 场的运行，可能导致基金资产的损失。 再者，金融市场危机、行业竞争、代理 商违约、托管行违约等超出基金经理自身直接控制能力之外的风险，也可能导致 基金或者基金持有人利益受到损害。

四、市场机会分析：

随着我国国民经济的高速增长，国内潜在的巨大投资需求亟待激活。而在当前银行利率低，股市风险大，国债少的情况下，通过基金专业投资理财的理念已经被老百姓了解并快速接受基金。基金市场销售竞争日益增大，基金投资的财富效应日益显现基金规模迅速扩大，基金资产净值快速增长，基金账户开户数持续增长，广大投资者投资基金的热情高涨。不管从市场还是投资者去分析，机会无处不在。

五、营销策划达到的目标

我们的最终目标是：基金持有人能够成为我们公司的忠实客户，分享我们公司的经营成果，保证基金规模的稳定性。同时建立企业文化，塑造品牌形象，发展潜在客户。

六、营销策略：

（一）、产品策略：针对不同投资者类型推出不同类别的基金，定位和细分市场一个都不能少。

1、产品定位策略

调查（附录二中的题目4）显示，57.5%的人愿意选择投资开放式基金，33.8%的人愿意投资封闭式基金。所以我们把我们这次营销策划的产品定位为开放式基金。

目前，开放式基金已成为国际基金市场的主流品种，美国、英国、我国香港和台湾的基金市场均有90%以上是开放式基金。相对于封闭式基金，开放式基金在激励约束机制、流动性、透明度和投资便利程度等方面都具有较大的优势：

（1）、市场选择性强。

基金业绩优良，投资者购买基金的资金流入会导致基金资产增加。而基金如果经营不善，投资者可通过赎回基金的方式撤出资金，导致基金资产减少。由于规模较大的基金的整体运营成本并不比小规模基金的成本高，使得大规模的基金业绩更好，愿买它的人更多，规模也就更大。这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束，充分体现良好的市场选择；

（2）、流动性好。

基金管理人必须保持基金资产充分的流动性，以应付可能出现的赎回，而不会集中持有大量难以变现的资产，减少了基金的流动性风险； （3）、透明度高。

随履行必备的信息披露外，开放式基金一般每日公布资产净值，随时准确地体现出基金经理在市场上运作、驾驭资金的能力，对于能力、资金、经验均不足的小投资者有特别的吸引力； （4）、便于投资。

投资者可随时在各销售场所申购、赎回基金，十分便利。良好的激励约束机制又促使基金管理人更加注重诚信、声誉，强调中长期、稳定、绩优的投资策略以及优良的客户服务。 作为一个金融创新品种，开放式基金的推出，能更好地调动投资者的投资热情，而且销售渠道包括银行网络，能够吸引部分新增储蓄资金进入证券市场，改善投资者结构，起到稳定和发展市场的作用。

开放式基金营销的核心可以归纳为五个基本要素：客户、产品、价格、渠道与促销。客户即为开放式基金的购买者；产品指各种开放式基金；价格特指购买和赎回开放式基金时需由基金购买者承担的各项费用；渠道包括营销路径设计、网点设臵和中间商选择等；促销则包括形象定位、广告、招商、公共关系、宣传报导及公益活动等。

用一句话来概括，开放式基金营销的核心就是要以适当的价格（费率）、适当的促销方式、通过适当的路径和网点，适时地把适当的产品及衍生的服务提供给适当的投资者，在满足顾客需求的同时，使开放市基金的规模逐步扩大，并保持相对稳定。

2、市场细分策略

关于如何细分市场，或者说以何种指标作为市场细分的依据，迈克尔〃波特提供了四类细分市场的变量。(1)产品种类。为了辨识产品细分市场，应当把产业中生产或有可能生产的不同的产品类型隔离开来。但是，从目前证券界的业态来看，各家营业部的经纪业务结构雷同，产品无差异。对此，理论界和业内都寄希望于通过提供证券增值服务来形成产品差异。由此，我们把基金产品分为两类：有增值服务和无增值服务，简称“有增”和“无增”。(2)买方类型。即考察产业最终买方的所有不同类型。经纪业务的买方是投资者，通常营业部从投资者的规模一一成交量大小来区分买方的类型。由此，我们把买方类型分为：“量大”、“量中”和“量小”。具体的划分标准应当根据各地区市场的实际情况而定。(3)销售渠道。基金业务目前的销售渠道有两种：营业部直接销售和经纪人代销，简称直销和代销。(4)买方的地理位臵。地理位臵可以作为成本驱动因素而对市场细分具有直接的重要性。我们简单地将买方的地理位臵划分为中心城区和周边地区。这里的中心城区一般指地级市以上行政区域，营业部数量众多，投资者聚集；而周边地区一般指县级市、乡镇、农村等。

在辨识出上述相应的细分变量后，接下来是把它们组合起来完成对市场的总体细分。为此，我们运用的基本工具是市场细分矩阵。经过对上述四变量的筛选、类别确定和组合，我们得到的证券经纪业务市场细分矩阵如下图所示。

- 1415161718192021

推荐第6篇：金融营销作业

中国邮政储蓄银行在校ATM机取款感悟

——以河北金融学院为例

班级：2010级河北金融管理与实务三班

姓名：

学号：

收到录取通知书的同时，我拥有了属于自己的第一张银行卡——中国邮政储蓄银行的借记卡。拿到银行卡的时候有兴奋有好奇，因为以前从来没有用过银行卡，不知道一张小小的卡片会有什么作用。因此，它带给我的第一个收获就是认识了银行卡，知道了银行卡的作用。邮政银行的绿卡具有消费、转账、结算、存取现金等功能，给我的生活带来了很大的方便。因为学校有邮政银行的自动取款机（ATM机），取款比较自由。平时把钱都放在银行卡里，只有用的时候才会取出来。持有邮政的银行卡一方面增强了自己资金的安全性，另一方面也使我养成了良好的理财习惯，花钱时会仔细思考一下是否真的需要。

但是，在上个你学期我注销了邮政银行的银行卡，主要有以下几个原因。

一、邮政银行对ATM机的管理与维护效率不高。经常ATM机被取空，但是工作人员不会及时补款，每次补款至少也要三四天，在急等用钱情况下非常不方便。

二、新学期伊始，邮政银行的ATM机启用时间最晚，开学第一个星期没有启动过。如果离家远的同学担心路上安全问题把钱都存进卡里，到校取钱非常不方便，有两种选择:

1、在学校跨行取款，但是要损失跨行取款费用；

2、乘车去市区取钱，费时费力费钱，不划算。

三、ATM机出现问题后，进行维修的速度非常慢，造成取款不方便。

四、邮政银行在学校的自助设备没有存款功能。有时从家里来不及存钱，到学校想存钱邮政银行的ATM机就没有建行的ATM机功能强大了，所以同样的服务费用时自然会择优选用了。

虽然现在不使用邮政银行卡了，但是我还是很喜欢邮政银行服务的其它优点。如邮政银行市区的营业网点比较多，在外购物取款很方便；邮政银行工作人员的服务态度特别好，即使你很麻烦，一项业务做好几次工作人员也会非常耐心 。所以，基于对邮政银行曾经给予我的优质服务方面，我真挚的想向邮政银行提出一些建议：

一、加强校园自助设备的管理，定期补款；

二、加强对校园ATM机的维护，最大程度的方便学生群体；

三、促进ATM机的优化升级，增加更多方便学生群体的功能。

在使用邮政银行卡的一年多时间中，它带给我的有快乐，也有烦恼，但是总体对它还是有一种好的感情，希望它越办越好，更加优质的服务社会。

推荐第7篇：金融营销 2

简答

6、金融营销战略的特点

答：（1）长远性（2）全局性（3）对抗性（4）风险性与应变性

（5）特殊性（6）稳定性（7）科学性（8）艺术性

8、目标市场定位应考虑的因素

(1) 金融企业现有的资源禀赋。主要包括市场份额、资本总量水平、忠实客户群、分支机

构网络、传统品牌声誉、已拥有的金融产品专利、内部的研发和管理精英人才等。

(2) 金融企业未来的发展潜能。主要包括融资能力、金融产品创新能力、技术保障和升级

能力、管理体制机制的变革适应能力等。

(3) 市场环境。主要包括金融企业发展的法律与政策环境、市场经济的完善程度、市场结

构及其变动趋势等。

(4) 竞争对手的状况。主要包括竞争对手的竞争优势与劣势、竞争对手的市场地位、市场

占有份额及未来的发展策略等。

9、金融企业形象定位的方法

答：（1）企业实力定位法，这种定位方法以金融企业的人才、质量、管理、成就等企业实力因素作为定位的基础，以金融企业的规模、品位等表现企业实力的指标为传播内容。

（2）理念定位法，这种定位方式以金融企业理念为基础，在定位中阐明金融企业的宗旨和价值观念。

（3）利益定位法，是指金融企业已给广大消费者带来的利益为定位的基点，以实际的利益为诉求打动消费者，并取得成功。

（4）竞争定位法，又叫对比定位，是一种“借梯上楼”的做法，即通过与竞争对手进行对比，达到宣传自己的目的，此种定位方法大多采用对比的方式进行。

（5）公益定位法，是指金融企业通过支持公益事业，倡导精神文明新风，并阐述金融企业自身的文化理念，以对社会负责的态度，争取公众的认可。

10、鲜明的金融企业形象有哪些作用？

答：（1）有利于吸引优秀人才、招募员工。能否吸引优秀人才、储备充足的人力资源，以及能否确保金融企业服务的持续，避免人事频繁变动，等等，都依赖于良好的企业形象。

（2）有利于激励士气、提升组织活力。金融企业形象规划，具有包装的功能，能创造耳目一新、蓬勃向上的感觉，激励员工士气，提高工作效率。

（3）能够得到公众、同行业、职工、企业、舆论等方面的大力支持，促进金融企业产品的销售和企业工作的开展，提升顾客的好感。金融企业导入企业形象，是组织完善、制度健全的象征。

（4）可以激发金融企业员工的归属感和自豪感，充分发挥企业员工的积极性和创造性，使企业充满活力，充满朝气。

推荐第8篇：金融服务营销

一、单选：

1、金融资产的一般特征：①无形性②差异性③不可分割性④不可贮存性⑤相似性

2、金融营销微观要素：①金融市场环境②客户环境③竞争者环境

3、每一组织机构都有自身的的经营目标、宗旨、制度、决策机构。

4、资本运行方法：①资本运营结构的调整②优化企业的资金投向③选择合适的投资方式④注重对企业的无形资本的运作

5、企业文化不是口号，必须通过全体员工的行为体现。

6、商业银行营销战略经历过以产品为中心到以客户为中心的转变。

7、金融市场营销组合：是指金融企业为满足目标市场顾客的需要，对可控制的各种市场营销手段的综合运用。也就是说，是金融企业营销人员采用系统方法，根据企业内外部环境的特点，把影响市场营销组合的各项要素包括产品、地点、定价、促销、人员、过程、有形展示等进行最佳配合，使之综合协调，以实现整体营销战略目标。

8、产品线：

9、金融产品定价目标：①追求利润最大化的定价目标②扩大市场份额的定价目标③根据金融机构不同时期的经营特点确定具体的定价目标（①以获取一定的投资报酬率作为定价目标；②以稳定产品价格作为定价目标；③以应付和防止竞争作为定价目标）

10、金融产品是有形可展示。

11、金融产品的特征：①无形性②不可分割性和广泛性③易被效仿性和价格的一致性

12、科学技术不是市场营销环境的变量。

13、影响消费者行为的社会因素：

14、金融资本运营战略的类型：

15、有几个可损坏消费者对企业形象的负面效应（赢得信任、谅解、价格战）

16、商业银行到20世纪80年代已经完成了简单营销到现代营销的转变。

17、市场营销组合的构成：

18、金融产品创意的渠道：

19、产品生命周期理论：导入期、成长期、成熟期、衰退期

20、有形产品展示的方法：①美国法：从金融企业有形展示的构成要素进行划分，主要表现为三种类型，即：物质环境、信息沟通和价格②法国法

二、名词解释：

1、自我导向营销观：以自我为中心，认为金融机构是值得人们信赖和依赖的神圣殿堂，人们只有求助于金融机构才能安全地得到其所需要的金融产品和服务。

1）推销导向营销观：以金融产品销售为中心，以激励销售、促进购买力为重点的营销观念。

2、金融企业并购：指金融企业通过购买等有偿方式取得其他企业的产权，使其失去法人资格，或虽然保留法人资格，但变更投资主体的一种行为。

2）资产证券化：银行将其发放的缺乏流动性但可以生产预期稳定现金流量的资产转移给特殊目的实体（special purpose vehicle,SPV）,SPV再通过一定的技术处理，将风险和收益要素进行分离和重组，并以这些信贷资产为支持在金融市场上发信可出售和流通的资产担保证券过程。

3、CI战略：又叫企业识别战略或企业形象战略，是指在调研和分析基础上，通过策划和设计CIS（企业识别系统），来体现本企业区别于其他企业的标志和特征，塑造企业在社会公众心目中的特定位置和形象的战略。

3）金融理念识别系统：企业的经营观念及文化精神等方面的综合。它是企业最高决策层的思想、文化、意识的具体反映，属于最高层次的识别体系。

4、电视直复广告：即金融企业购买电视广告时间，介绍产品，并给出免费电话号码，以期顾客订购产品或查询更过信息。

4）家庭购物频道：即整个电视频道都用来推销产品或服务。

三、简答：

1、顾客关系管理步骤：

①对金融企业的市场网络（分销渠道）进行再定位、再优化。

②开发顾客信息管理系统，提高分析、研究、判断顾客概况、需求、期望、特征、潜力的能力，使企业能够更准确、更有效地估计顾客对不同金融产品服务的选择能力、接受能力，以及顾客的盈利能力和发展潜力。 ③加强顾客管理管理，包括以业务关系为主体的全面关系的开创、发展、维持、终止。

④提供金融一体化服务。

①成本领先战略：通过有效途径，使企业的全部成本低于竞争对手的成本，以获得同行业平均水平以上的利润。 ②差异战略：为使企业产品与竞争对手产品有明显的区别，形成与众不同的特点而采取的战略。

③集中战略：企业把经营的重点放在一个特定的目标市场上，位特定的地区或特定的购买集团提供特殊的产品服务。

①使用明确的信息；②强调服务利益；③许诺可能实现的客户需求；

④重视广告对员工的影响及其需求；⑤争取维持客户的合作；⑥重视口头传播；

⑦宣传的连续性；⑧消除客户疑虑。

4、市场体系结构：

①市场主体的主体结构：一般来说，市场主体包括企业、居民和政府。市场主体结构是从市场主体之间发生的经济关系来考察市场。

②市场客体结构：市场客体即市场中被交易的对象。按照各种交易对象及所体现的经济利益关系区分，市场客体可以分为商品市场、生产要素市场和企业产权市场三大类。

③市场时间结构：是指市场体系中各种交易活动的时间形态及其构成。

④市场空间结构：是指市场主体支配交换市场客体的活动范围。

5、金融市场营销环境宏观环境因素分析：PEST分析

①政治/法律环境：是指金融企业市场营销活动的外部政治/法律形式和状况，以及国家方针、政策、法规的变化对金融市场营销活动带来的影响。

②经济环境：是金融市场营销活动所面临的外部社会条件，即一定范围（包括当地或全国范围）的经济状况。包括经济增长速度、发展周期、市场现状和潜力、物价水平、投资和消费趋向、进出口贸易以及政府的各项经济政策。

③科技技术环境：是指技术的变革、发展和应用状况。

④社会文化环境：是指一定社会形态下的民族特征、人口分布与构成、受教育程度、风俗习惯、道德信仰、价值观念、消费模式与习惯等被社会所公认的各种行为规范。

6/管理性服务和加强内部沟通，创造员工满意，吸引、开发、激励、留住胜任的员工，为外部顾客提供满意服务，以保证外部营销成功的营销活动。

7追随者和市场补缺者四种类型。

①市场领导者战略：通常采取三种战略：拓展市场竞争、防御性竞争、综合性竞争②市场挑战者战略：攻击市场领导者、攻击与自己实力相当者、攻击小企业。③市场追随者战略：其目标是保持现有客户和争取有新客户加入的一个较为满意的市场份额，同时，尽可能形成自己的特色。④市场补缺者战略：提供专门服务、纵向专业化、

顾客规模专业化、特定顾客专业化、地理区域专业化、满足特殊需要、更新服务方式、开拓新的业务。

8①媒体战略：广告媒体又称广告媒介，是指金融企业进行产品和服务的广告宣传所借助的中间物，常见的广告媒体包括：电视、广播、杂志、报纸、电影、户外广告牌、交通广告物、邮寄广告册、POP广告物等。

②广告表现战略：广告主题是指为达到广告目的所要表达的中心思想或意思，它是广告表现战略其他内容的基础；广告创意是指为表现广告主题而采用的一种情结或画面、音乐或场面、图案或画面；广告内容即为广告主题所确定的具体阐述内容；广告结构即陈述广告具体内容的顺序；表现方式即决定采用理性诉求方式还是感性诉求方式。 ③广告市场战略包括区位战略、受众战略、时间战略、竞争战略。

四、论述：

（一）金融市场营销调研

1.营销调研是指系统的设计、收集、分析和提供金融服务领域的相关信息流，掌握和理解金融企业所面临的特定营销状况，为经营管理和市场决策提供依据。

功能：

1、了解金融营销环境

2、发现金融市场需求

3、评估营销计划成果

4、提供经营决策指导。

2.营销调研程序：

1、确定调研目标

2、制定调研计划

3、收集调研信息

4、整理分析信息

5、得出调研报告

6、制定营销方案

7、执行营销方案

8、反馈营销信息。

3.营销调研方法:

按选择调查对象的范围划分:

有全面调查/典型调查/抽样调查(包括随机抽样和非随机抽样)

按收集调查资料的方式划分:

一般将营销调研分为四种方法:调查问卷法;电话访谈法;人员采访法;综合法。

调研方法：

（一） 按选择调查对象的范围划分：

1、全面调查

2、典型调查

3、抽样调查

（二） 按收集调查资料的方式划分：

1、人员采访

2、调查问卷

3、电话访问

二、市场机会和市场换进威胁

基本分类：

（一） 现实机会和威胁

（二） 可控机会和威胁

（三） 潜在机会和威胁

1.市场环境的变化主要有机会、中性（无影响）和威胁三种影响。对金融企业而言，如果市场环境变化的结果有利于其市场营销活动，这就是机会；如果市场环境变化的结果对其市场营销活动无影响，这就是中性；如果市场环境变化的结果对其市场营销活动，这就是威胁。

2.市场机会和环境威胁是对立统一的：

市场机会是对金融企业发展过程产生有利促进作用的各种契机，环境威胁则是对金融企业发展过程产生不利

影响和抑制作用的消极方面。

市场机会和环境威胁是矛盾的两个方面，是对立统一的关系，在一定条件下可以相互转化。在处理市场机会与环境威胁这一矛盾体时，更应发掘其统一性。

金融企业对市场机会和环境威胁的协调和转化不是被动的、无能为力的，而应该把握主动性。

3.市场机会和环境威胁的基本分类：

在实际工作中，一般以企业内部条件与外部环境的适应程度为标准，分为

⑴现实机会和威胁：指金融企业内部条件因素的现实状态与外部环境因素的现实状态相适应所表现出来的即时优势。

⑵可控机会和威胁：指金融企业的内部条件因素的现实状态与外部环境因素的现实状态不相适应，但由于金融企业已对此有了深刻而充分的认识，并有能力、有把握在较短时间内通过采取必要手段调整企业内部条件因素使之达到适应状态，从而使金融企业表现出自身优势。

⑶潜在机会和威胁:

潜在机会是企业内部条件因素的现实状态与外部环境因素的发展趋势已出现不相适应的迹象，但现实冲突还不明显，金融企业对此有充分认识，在短期内，因条件限制或因不存在竞争对手抢夺机会的可能性，而暂时不必对内部条件因素进行调整使之与外部环境因素吻合的一类机会。

潜在威胁是企业内部条件因素的实际状态与外部环境因素的实际状态在相当一段时间内是相适应的，但在未来的某个时间，可能出现不相适应的格局，或已有不相适应的迹象，从而使金融企业表现出来的劣势。

4.市场机会和威胁矩阵分析法:

⑴机会和威胁组合矩阵:任何一个金融企业始终面临着不同的机会和威胁的组合,单纯只面对机会而不存在威胁是不可能的,只是面对威胁而不存在机会也是不现实的.由于机会和威胁的影响有强弱大小之分,可以按机会与威胁概率的高低组合成一个四种类型的市场状态:

⑵机会与威胁应变策略

机会中的应变策略:

1.抓住经营决策时机,选好业务拓展方向

2.抓住资源利用时机,争取获得比较利益

威胁中的应变策略:

1.减轻策略

2.转移策略

3.促变策略

★金融型中小企业面临的机会和威胁

环境变化带来的契机

1.宏观政策环境逐渐趋好

随着政策环境的逐渐趋好，中小企业的市场交易成本会不断降低，中小企业的竞争环境会不断得到改善，一个有利于中小企业发展的社会经济环境将逐渐形成。2004年6月，经国务院批准，深圳证券交易所正式推出了中小企业板块，这是中国资本市场发展的一个重要事件，也是中小企业融资方面的重要突破。

2．体制变革和结构调整为中小企业带来了机遇

目前，我国的经济体制正在由计划经济体制向市场经济体制转变。这些变化对中小企业产生了很大的影响，主要还是带来了机遇。

3．“入世”带来的机遇我国参与、融入世界经济一体化的步伐正在加快。2001年中国正式成为世贸组织成员，中国市场已成为世界市场的一部分。当前，国内市场的开放化自由化已经成为必然的趋势，这给中小企业的发展带来了前所未有的机遇。首先是有利于中小企业的对外贸易。其次，国民待遇和产业准入将有利于中小企业健康发展。第三，有利于中小企业融资。加入WTO后，外资银行经营业务的地域、领域限制将逐步取消，这将会大大拓宽中小企业的融资

渠道。国外风险投资进入中国也将更为方便。与此同时，我国有条件的中小企业也可以争取海外上市或争取国际金融机构的贷款（特别是那些出口型的中小企业）。

中小企业发展的挑战

1、市场竞争新趋势的形成对中小企业发展的冲击

我国加入WTO后，国内市场与国际市场的关系正逐步变得更为紧密，国内市场竞争国际化的趋势进一步增强，关税的降低必然导致国外产品竞争力的增强，外国商品无疑会以其卓越的性能和适中的价格大举进入国内市场，中小企业将面临更加严峻的挑战。

2、科技进步对中小企业的冲击

虽然科技进步给中小企业带来了机遇，但同时，它也给中小企业带来了严峻的挑战。随着科技革命的发展，技术创新的风险不断增大，需要的资金投入越来越大，创新周期越来越短。由于中小企业规模较小，抗风险能力相对弱，中小企业在技术创新面前往往心存顾虑，宁愿选择保守稳妥的技术追随战略，而不去选择创新。我国中小企业由于其自身的经济实力限制，绝大多数企业用于技术创新的费用远远达不到国家规定的占销售收入的1%的水平，自主开发的产品很少，自主知识产权就更少了。

3、国际化的负面影响不可忽视。

虽然“入世”为我国中小企业发展带来了机遇，但其负面影响不可忽视，特别是在反倾销和非关税壁垒(如知识产权保护)方面。

对于大中型企业遭到的反倾销调查，政府往往比较重视，并给予足够的支持，而中小企业由于量大面广，而且自身资金实力较弱，往往很难获得同等的政府优惠待遇，在反倾销中败诉的可能性也更大。需要指出的是，由于中小企业的出口产品往往技术层次不高、自主知识产权较少，往往更容易遭受反倾销调查。

虽然“入世”有利于我国中小企业的出口，但非关税壁垒的影响不可小视。 “入世”后，发达国家在知识产权保护方面明显加强了对中国的压力。由于种种原因，我国很多中小企业的产品都是在国外产品的基础上仿制而形成的，特别是在医药、化工、电信、IT等领域。“入世”后，这些产品要么被迫退出市场，要么企业需要向国外厂商缴纳高额的专利使用费。这些严重影响了我国中小企业的竞争优势。

推荐第9篇：金融营销作业

我国金融营销存在的问题及发展趋势

金融营销是指金融机构对特定金融产品的营销。具体说来，是金融营销机构通过交换，创造和出售他人所需所欲的金融产品和价值，建立、维持、维护和发展与各方利益的一种社会管理过程。

一、我国金融营销发展存在的问题

与西方金融企业的营销状况相比,我国金融营销基本上处于初步发展阶段。近年来,在我国金融体制改革的过程中,面对日趋激烈的市场竞争态势,我国金融企业开始意识到金融营销的重要性。但是与国外金融机构相比,我国金融企业还没有完全将科学的市场营销完整体系介入市场竞争中,具体存在的问题表现如下:

1、营销观念停滞不前

营销观念是一种贯穿于金融业务管理活动始终的经营思想,是一种以市场为导向,以顾客需求为中心的经营理念,而不是谋求短期利益的权宜之计。但是目前,一些银行的领导与营销人员对市场营销观念的认识仍较为陈旧,有的人把营销看作推销金融产品,有的人把金融片面地理解为做广告,也有人把营销看作仅仅是营销部门的事,而没有认识到全员营销的重要性。

2、金融营销缺乏战略目标

营销战略出现盲目性和随机性主要表现为:(1)普遍缺乏从长远角度来把握对市场的分析、定位与控制,而是简单地跟随金融市场竞争的潮流被动零散地运用促销、创新等营销手段;(2)在改善服务态度、优化服务质量、提高服务水平等方面的工作尚未与营销的战略目标和营销策略联系起来而缺乏针对性、主动性和创造性;(3)在营销策略上,业务的拓展以公关、促销为基本方式,没有形成多样化的营销策略的科学组合;(4)虽在渠道设计上利用了高新技术,但分销渠道的扩展策略仍以增设营业网点为主要方法,难以形成高效的营销渠道。这些都是缺乏一个指导性的战略目标所导致的。

3、金融产品创新的品种虽多,但技术主创的品牌较少

近年来,我国商业银行在市场经济的推动下,对营销业务进行了创新,推出了不少金融产品。但是金融产品中模仿创新的多,自主创新的少,独具风格的品牌更是缺乏。这些现象反映了目前对金融营销的市场研究与开发尚未成为商业银行的自觉营销行为。一些金融企业不大注重发挥自身的优势,只是盲目地跟随,模仿竞争者,使营销行为趋于同化,创新速度也滞后于公众对银行服务的实际需要。

4、缺乏金融与营销结合型人才

由于金融营销在我国起步较晚,目前金融企业的员工知识构架基本是金融专业,很少有市场营销专业人员进入企业,而且企业在招聘和选拔的过程中也大多偏向金融专业。而对于金融和营销结合型人才更是少之又少,但这种“新型复合型人才”正是当今金融企业所需的主力军。

三．金融营销的发展趋势

随着金融服务模式的发展，金融业的营销也在不断发展，各个金融企业每天都在创造新的营销策略和竞争方法：

1.金融企业将走向全面营销的时代，营销将渗透到金融企业活动的方方面面，尤其是“内部营销” 。现代企业市场营销的实质就是了解消费者需求，设计出适合这种需要的产品并以符合消费者心理的方式传递给消费者。满足客户需要的问题。

2.金融企业将创新一套适应其企业特色的别具一格的行业实务营销。金融业独特的服务方式决定了其营销不能死搬硬套工商企业那一套，而应根据行业特点，创新出适合自己特色的营销活动，如： (1)服务营销。根据行业特点，利用超水平的服务使本企业在行业中出类拔萃。作为第三产业的金融服务业，其营销特点就是服务加服务。金融企业只有建立“大服务”观念，强化“大服务”意识，积极改进和创新服务品种、服务手段和服务设施，才能向社会提供高质量、高效率、高层次的金融服务，赢得竞争优势，树立良好形象。(2)超值营销。就是在产品质量、特征、价格等方面增加产品的额外价值。

3.为实现差异化服务，未来的金融业将更注重特色营销。金融企业将通过市场调研活动，在把握金融需求趋势的基础上，认清企业的经营环境和营销重点，适时适地确立企业经营发展的目标，设计特色产品，推进金融产品和服务的创新。。

4.为适应金融市场的变化和节奏，金融业将会实施善变营销和快速营销。如今的时代是一个飞速发展、加速变型的时代，没有一成不变的所谓“金科玉律”。因此，未来的金融业必须训练员工的客户导向意识，充分挖掘客户的新想法，新需求，甚至创新出新的需求来捕捉市场机会。除此以外，还要在产品和服务市场上行动迅速，不仅要做别人没做的，还要做别人没来得及做的，永远比竞争对手先行一步。等到其它企业纷纷效仿之时，行动迅捷者又制造新的热点去了。市场经济好比竞技比赛，胜利往往就在于那领先的半步。

5.为了在吸引新客户的同时稳定老客户，未来金融业必须走持续营销的道路。持续营销是指产品或服务提供者采取有效的推销策略与现有顾客和潜在顾客维持密切的关系，在掌握顾客各种有关信息和对这些信息不断更新的前提下，对顾客现时的偏好和未来的需要进行深入了解和分析，在成本可行的条件下尽可能满足顾客的要求，并在产品的选样、发送等方面提出合适的参考建议。

6.未来的金融业更加注重市场定位、客户选择等一些技术性营销操作。随着全球金融领域混业经营的风潮不断升温，越来越多的金融机构都呈现出进一步拓展银行业务范围，甚至打破银行与其它金融机构之间的法律界限的趋势，纷纷向欧洲“全能银行”看齐，银行、证券、保险和房地产企业之间，允许业务交叉，互相兼并。但这并不意味着在实际操作中，每个企业都是“全能”的，而必须突出本企业的定位。以某一特色业务为基点，横向构建一个“全能”的业务体系。目前，世界各国的金融改革正在进行中，其目的就是为了加强国际竞争力，而营销作为其中的一个重要支点也会产生更多的创新形式。

7.随着当今高科技日新月异的发展，金融营销将更注重高科技的运用。如网上交易、全球电子交易系统、全球20小时不间断交易等形式的出现，都说明新兴技术将不断被用于金融交易活动中，促使金融企业的经营方式、金融产品的形式发生重大变化，也使金融营销活动在更广阔的空间开展成为可能。电子技术和远程通讯系统在金融业的运作，不仅会提高金融企业的经营效率，极大地降低企业运营成本和交易成本，也可给消费者带来更多的实惠。在金融竞争模仿日益增强的今天，高科技营销也是一项最为有效的竞争手段。可以说，谁拥有高科技，谁就拥有强大的竞争优势，也就可能更多地拥有顾客和市场。

推荐第10篇：《金融服务营销》

营销概念

【1】

银行市场营销是以（ ）为导向，利用自己的资源优势，通过运用各种赢利手段把可以盈利的银行产品和服务销售给客户。



A、金融市场 

B、商品市场 

C、货币市场 

D、债券市场

答案:A 【2】

营销是策划的过程，4Ps营销策略的四个要素是指（ ）。



A、产品 

B、定价 

C、人员 

D、促销 

E、分销

答案:A,B,D,E 【3】

市场营销是提供商品或服务满足顾客“需求”在核实的地点、合适的时间提供合适的商品，并保证消费者知道并了解这些产品。（ ）



正确 

错误

答案:正确

金融营销的特征

【1】

金融营销的性质是（ ）。



A、直接营销 

B、服务营销 

C、关系营销 

D、综合营销

答案:B

营销生命周期

【1】

银行处于（ ）阶段，多采取提高质量、增加服务、扩大产品、延伸利益等措施。



A、投入期

1 

B、成长期 

C、成熟期 

D、衰退期

答案:B

银行营销竞争的主要类型

【1】

银行营销竞争的主要类型有（ ）。



A、模仿创新型 

B、特色定位型 

C、联合进攻型 

D、迅速占领型 

E、稳定市场型

答案:A,B,C,D

银行营销的特点

【1】

银行营销的特点有（ ）。



A、银行的市场营销活动受银行本身影响力的主导 

B、服务贯穿于银行营销活动的整个过程 

C、非产品质量因素打造金融产品品牌



D、银行的市场营销活动不受银行本身影响力的主导 

E、金融市场的规范化是银行营销的前提

答案:A,B,C,E

营销人员职业的道德

【1】

优秀的销售人员应该具备的条件是（ ）。



A、学者的头脑 

B、艺术家的心 

C、技术者的手 

D、劳动者的脚 

E、鉴赏者的眼睛

答案:A,B,C,D

营销创造价值

【1】

营销可以创造的价值有（ ）。

2 

A、客户满意 

B、利润最大化



C、有利于公司整体运作 

D、使公司立于不败之地 

E、实现一定社会责任

答案:A,B,C,E

21世纪营销系趋势

【1】

知识营销是向大众传播旧的科学技术以及它们对人们生活的影响，通过科普宣传，让消费者重新建立新的产品概念，进而使消费者萌发对新产品的需要。（ ）



正确 

错误

答案:错误

营销人员必备素质

【1】

金融服务营销在交易达成时或交易完成的短时间内可获得直观的效益。（ ）



正确 

错误

答案:错误 【2】

营销人员的ABC效能中的B指销售人员应有美丽的外表。（ ）



正确 

错误

答案:错误

一般营销和金融营销的比较

【1】

金融营销比一般产品营销的风险大。（ ）



正确 

错误

答案:正确

营销市场细分

【1】

金融市场细分的约束条件是（ ）。

3 

A、客户需求的差异性和相似性 

B、客户需求的同质性 

C、客户需求的多样性 

D、客户需求的变化性

答案:A 【2】

商业银行所选择的细分变量应该是能用一定的指标或方法去度量的变量是市场细分的（ ）原则。



A、可衡量性 

B、可进入性 

C、差异性 

D、经济性

答案:A 【3】

对于银行来说，有力的国家政策、新的市场点、机制体制的改革等都构成市场竞争的（ ）。



A、优势 

B、弱势 

C、机会 

D、威胁

答案:C 【4】

银行把某种产品总市场分成若干个子市场后，从中选择两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个市场设计一个专门的营销组合是银行市场细分的（ ）。



A、集中策略 

B、差异性策略 

C、经济性策略 

D、关系策略

答案:B

市场定位策略

【1】

招商银行将市场定位在“高科技”上，花旗银行定位在“创新”上，这属于（ ）市场定位策略。



A、客户定位 

B、产品定位 

C、形象定位 

D、利益定位

答案:C 【2】

下列不属于银行市场定位原则的是（ ）。



A、银行目标驱动 

B、突出特色

4 

C、定位有形化 

D、利益定位

答案:D 【3】

通常采取实施业务多样化、成本优势、地理扩张战略措施的营销战略是（ ）。



A、市场领导者战略 

B、市场挑战者战略 

C、市场追随者战略 

D、市场补缺者战略

答案:A 【4】

市场追随者战略适合于（ ）。



A、农村信用社 

B、股份制银行 

C、城市商业银行 

D、四大银行

答案:C 【5】

市场挑战者战略有（ ）几种。



A、“迂回”战略 

B、合并战略 

C、有选择战略 

D、直接进攻战略 

E、有距离战略

答案:A,B,D 【6】

银行产品定位的方法有（ ）。



A、产品差异定位法 

B、利益定位法 

C、使用定位法 

D、分类定位法 

E、竞争定位法

答案:A,B,C,D,E 【7】

机构客户市场细分的标准主要有（ ）。



A、企业所处行业的因素 

B、企业规模因素 

C、企业性质因素 

D、企业信用等级因素 

E、企业地理因素

答案:A,B,C,D

5 【8】

个人客户市场细分的标准要考虑的因素有（ ）。



A、人口因素 

B、地理因素 

C、心里因素 

D、行为因素 

E、利益因素

答案:A,B,C,D,E 【9】

市场细分的区域环境分析主要对（ ）分析。



A、经济环境的稳定性 

B、市场规模 

C、市场需求 

D、市场发展趋势 

E、行业经营状况

答案:A,B,C,D,E 【10】

银行的定位应该略低于银行自身能力与市场需求的对称点。（ ）



正确 

错误

答案:错误

选择目标市场

【1】

确定目标市场的原则有（ ）。



A、金融产品和服务的对称性 

B、较长时间有效的较大的购买潜力 

C、有较大的竞争优势 

D、满足较小部分客户群 

E、较短时间内有效的较大购买力

答案:C 【2】

目标市场的选定应以充分发挥自身优势为前提。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【3】

银行经营的是资金，以及由资金活动而带来的一系列服务，因此它的目标市场一定与资金有关系。（ ）



正确

6 

错误

答案:正确

营销生命周期

【1】

产品生命周期各阶段中，市场竞争最激烈的是（ ）。



A、投入期 

B、成长期 

C、成熟期 

D、衰退期

答案:C

STP战略的步骤

【1】

银行STP战略的步骤有（ ）。



A、产品满意度调查 

B、选择目标市场 

C、产品促销 

D、产品定位 

E、细分市场

答案:B,D,E

金融机构实施STP战略的意义

【1】

金融机构实施STP战略的意义有（ ）。



A、使银行的营销更具有针对性 

B、便于金融机构集中优势力量抢占市场 

C、提升金融机构的整体形象 

D、减低成本带来收益 

E、向客户提供优质的服务

答案:A,B,C,D,E

金融市场细分

【1】

细分市场选择目标市场并科学合理的定位，有利于降低营销的成本。（ ）



正确 

错误

答案:正确

7 【2】

客户的个人偏好往往影响到他的购买行为，但不会影响到他的金融交易行为。（ ）



正确 

错误

答案:错误 【3】

细分市场是根据产品品种、产品系列来进行的划分。（ ）



正确 

错误

答案:错误 【4】

政策的变化不属于银行在市场中的威胁。（ ）



正确 

错误

答案:错误 【5】

企业的性质因素是指按企业的属性及组织形式的不同来细分市场，如国有企业、民营企业两种不同性质的机构客户。（ ）



正确 

错误

答案:正确

银行服务营销概

【1】

以满足客户需求为导向，以服务为手段将金融产品销售给客户的各种经营活动是（ ）。



A、银行市场营销 

B、银行服务营销 

C、银行关系营销 

D、银行产品营销

答案:B

客户满意度

【1】

（ ）是客户预想效果与感知结果之间的比。



A、客户忠诚度 

B、客户需求度 

C、客户偏好度 

D、客户满意度

8 答案:D

银行服务营销的原则

【1】

最好的服务是让客户感觉不到服务的痕迹，这种服务称为（ ）



A、差异化服务 

B、亲情化服务 

C、先进化服务 

D、有形化服务

答案:B 【2】

先进化服务特点是（ ）。



A、服务战略等有超前意识 

B、经常给客户意外的惊喜 

C、运用先进的科技手段 

D、硬件设施上有区别 

E、服务态度有明显的区别

答案:A,B,C

管理佳境

【1】

（ ）是指银行与客户之间的感情处于一种没有障碍的状态。



A、零距离 

B、零成本 

C、零投诉 

D、零矛盾

答案:A

银行服务营销的创新

【1】

银行业多以延伸服务争取更多的客户，下列（ ）不属于服务领域的创新。



A、客户需求的延伸



B、服务内容的延伸 

C、服务场所的延伸 

D、服务理念的创新

答案:D 【2】

金融服务的创新主要体现在（

）。

9 

A、服务理念的创新 

B、服务手段的创新 

C、服务领域的创新 

D、服务种类的创新 

E、服务目标的创新

答案:A,B,C,D 【3】

以客户为中心是银行服务理念创新的突出标志。（ ）



正确 

错误

答案:正确

客户忠诚度

【1】

低重复购买、高频接触的客户忠诚度是（

），



A、真正的忠诚 

B、潜在的忠诚



C、虚假的忠诚



D、没有忠诚

答案:B

银行内外部关系营销

【1】

（

）是指通过积极的、目标导向的方法为创造顾客导向的业绩做准备，并在组织内部采取各种积极的、具有营销特征的、协作方式的活动和过程。



A、市场营销 

B、服务营销 

C、内部关系营销 

D、外部关系营销

答案:C 【2】

银行实施外部关系营销的途径有（ ）。



A、参与公益活动 

B、提供特色服务 

C、公开业务关系 

D、开展业务代理 

E、合作投入

答案:A,B,C,D,E 【3】

10 银行外部关系营销的焦点主要有（ ）。



A、与地方政府的关系 

B、与企业客户的关系 

C、与个人客户的关系 

D、与新闻媒体的关系 

E、与金融同业的关系

答案:A,B,C,D,E 【4】

银行实施内部关系营销的途径有（ ）。



A、树立“以客户为中心”的营销理念 

B、建立全员营销标准流程 

C、实施内部关系营销计价 

D、建立畅通的内部信息渠道 

E、建立内部对话机制

答案:A,B,C,D,E 【5】

银行内部关系营销存在的问题有（ ）。



A、领导决策层与营销部门的矛盾 

B、业务管理部门与营销部门的矛盾 

C、人力资源部门与营销部门的矛盾 

D、财务部门与营销部门的矛盾 

E、后勤部门与营销部门的矛盾

答案:A,B,C,D,E 【6】

沟通管理是一个持续的过程，而态度管理是一个相对独立的过程，这两个方面是相互影响的。（ ）



正确 

错误

答案:错误

银行服务营销特点

【1】

银行服务营销的特点有（ ）。



A、无形性 

B、非储存性 

C、异质性 

D、同质性 

E、循环性

答案:A,B,C,E

银行服务营销管理

11 【1】

SMARTSF法所要求的银行服务标准有（ ）。



A、明确性 

B、可衡量性



C、与客户的需求一致 

D、组织支持 

E、及时性

答案:A,B,C,D,E 【2】

银行不可能改变客户的期望值，所以要想提高客户的满意度，就必须提高客户对服务的感知效果。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【3】

银行要想留住客户，让客户保持对银行的忠诚，最重要的是首先让客户满意。（

）



正确 

错误

答案:正确

当前银行服务营销存在的问题

【1】

当前银行服务营销存在的问题有（

）。



A、银行承诺与客户满意度之间的差距



B、银行客户经理的知识水平和业务技能与服务要求之间的差距



C、金融产品功能与客户理想之间的差距



D、对外服务水平的提高和内部组织机构的臃肿滞后之间的差距 

E、营销人员的服务与得到认可程度之间的差距

答案:A,B,C,D,E

最佳境界

【1】

服务营销最佳境界的零成本是指银行不用付出服务成本就可赢得和发展客户。（ ）



正确 

错误

答案:错误

客户经理制

【1】

12 中国第一家推行客户经理制的是（ ），该行于1997年末在厦门分行实习客户经理制。



A、中国工商银行 

B、中国农业银行 

C、中国银行 

D、中国建设银行

答案:D

客户的职责

【1】

经常听取和感觉客户的表面需求和潜在需求，研究分析这些需求，向银行及时反馈并提出解决的办法是银行客户经理的（ ）职责。



A、联络员 

B、服务员 

C、情报员 

D、推销员

答案:C

客户经理的绩效考核

【1】

对于末位淘汰的大多数人员采取的措施是（ ）。



A、淘汰下岗 

B、交流到其他岗位 

C、进行本岗位再培训 

D、派到低一级岗位

答案:B 【2】

绩效考核激励机制包括考核和（ ）两个方面。



A、分配 

B、奖励 

C、惩罚 

D、监督

答案:A

客户经理制的概念

【1】

客户经理是银行与客户之间的纽带，可以为客户办理授信业务、个人理财、财务顾问、业务咨询等一揽子服务。（ ）



正确 

错误

13 答案:正确

客户经理制的培训和绩考

【1】

客户经理绩效考核激励的原则有（ ）。



A、公平性 

B、合理性 

C、公开性 

D、全面性 

E、科学性

答案:A,B,D,E 【2】

客户经理的培训内容有（ ）。



A、专业适应性培训 

B、知识和和技能培训 

C、创新思维训练 

D、服务意识培训 

E、考核体系培训

答案:A,B,C,D,E 【3】

银行客户经理的培训方式有（ ）。



A、开展各类活动 

B、研讨 

C、自学 

D、外出学习

E、传帮带式学习

答案:A,B,C,D,E 【4】

香港商业银行客户经理的素质要求包括（ ）。



A、道德要求 

B、性格素质 

C、学历素质 

D、业务素质 

E、外表要求

答案:A,B,C,D 【5】

鉴于银行营销的特殊性和客户资源的珍贵，银行客户经理队伍应经常做出变动，保证客户经理队伍结构和质量的趋势。（ ）



正确 

错误

14 答案:错误 【6】

客户经理的业绩考核的关键是要做到长期利益与短期利益相结合。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【7】

考核是根据银行事先预定的目标，确定客户经理的营销业绩。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【8】

客户经理赏罚制度原则最重要的是要与考核结果紧密结合。（ ）



正确 

错误

答案:正确

客户经理制的优越性

【1】

银行实行客户经理制的优越性表现在（ ）。



A、加速银行从银行中心论到客户中心论的转变 

B、更好地为客户提供金融服务 

C、使银行营销更加专业化 

D、激发员工的营销积极性 

E、有利于金融产品的推陈出新

答案:A,B,C,D,E

营销分配与激励机制

【1】

（ ）营销分配与激励机制中开始有了管理的观念，开始实行一定程度的约束控制个体的行为，但却不是靠制度来管理。



A、原始式的 

B、人治式 

C、法治式 

D、人性化的

答案:B 【2】

（ ）营销分配与激励机制容易导致平均主义、重分配轻激励。

15 

A、原始式的 

B、人治式 

C、法治式 

D、人性化的

答案:D 【3】

有典型的小农经济思想的原始式的营销分配与激励机制属于营销分配与激励机制的初级阶段。（ ）



正确 

错误

答案:正确

激励机制的五大理论

【1】

双因素理论认为不满意的对立面是（ ）。



A、满意 

B、没有满意 

C、没有不满意 

D、基本满意

答案:C 【2】

马斯洛的需求层次论构成所根据的三个基本假设不包括（ ）。



A、只有未满足的需求才能影响人的行为 

B、人的需求按重要性和层次性排成顺序



C、人的低层次需求未满足时也会追求高一层次的需求 

D、当人的低层次需求得到满足后才会追求高一层次得需求

答案:C 【3】

相比于国有商业银行，股份制商业银行特别是上市银行绩效工资比重一般（ ）。



A、相同 

B、较高 

C、较低 

D、太低

答案:B 【4】

基于期望理论，（ ）指个人对某一成果的价值估计，或达到目标对满足个人需要的价值。



A、动力 

B、效价 

C、期望值 

D、满意度

答案:B

16 【5】

激励--保健理论是（ ）提出的理论。



A、麦格雷戈 

B、马斯洛 

C、麦克利兰 

D、赫茨伯格

答案:D 【6】

我国商业银行员工的基本薪酬制度已从计划经济时期的完全固定工资制逐步转向（ ）。



A、基本工资制 

B、绩效工资制



C、基本工资加绩效工资制 

D、年薪制

答案:C 【7】

在满意和没有满意这个连续体间的因素称为（ ）



A、激励因素 

B、保健因素 

C、外部因素 

D、期间因素

答案:A 【8】

下列（ ）不是公平理论对管理者的教益。



A、用报酬或奖励来激励员工时应使员工感动公平

B、管理者应注意横向比较 

C、公平与否源于个人的感觉 

D、让员工有不公平感才能激励员工

答案:D 【9】

（ ）是指通过不提供个人所愿望的结果来减弱一个人的行为。



A、正强化 

B、负强化 

C、惩罚 

D、自然消退

答案:D 【10】

根据期望理论，高度的激励取决于（ ）这两个因素。



A、高度的效价和高度的期望值 

B、高度的效价和低度的期望值 

C、低度的效价和高度的期望值

17 

D、低度的效价和低度的期望值

答案:A 【11】

马斯洛的需求层次理论的五个层次需求中（ ）被称为较高级的需求。



A、生理需求 

B、安全需求 

C、社交需求 

D、尊重需求 

E、自我实现需求

答案:C,D,E 【12】

保健因素包括（ ）。



A、工作上的成就感 

B、公司的政策和行政管理 

C、工作本身的挑战和兴趣 

D、与高级主管的人事关系 

E、职位地位

答案:B,D,E 【13】

基于公平理论，当员工感到不公平时，可能会采取的做法有（ ）。



A、曲解自己或他人的付出或所得 

B、使他人的付出或所得发生改变 

C、改变自己的付出或所得 

D、选择其他的参照对象进行比较 

E、离职

答案:A,B,C,D,E 【14】

内部因素与工作不满意有关。（ ）



正确 

错误

答案:错误 【15】

在一段时间内居于主导地位的需求主导此人这一段时间内的行为。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【16】

正强化和负强化都是增强行为的方法。（ ）



正确 

错误

18 答案:正确 【17】

期望理论的基本观点是人们预期其行为有助于自己的某个目标时，才会被激励起来去做某事，从而达到这项目标。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【18】

当个人对某目标的达成毫无兴趣时，其效价为负数。（ ）



正确 

错误

答案:错误

薪酬体系设计与管理

【1】

银行薪酬体制改革的方向是（ ）。



A、以岗定薪 

B、薪酬与业绩相结合 

C、薪酬与业绩相分离 

D、更加注重长期激励 

E、更加注重短期激励

答案:A,B,D 【2】

薪酬制度制定的原则有（ ）。



A、对外具有竞争力 

B、对内具有公平性 

C、对个人的激励性 

D、最低成本性 

E、易于管理性

答案:A,B,C,E 【3】

薪酬奖励的现状是（ ）。



A、国有和股份制银行薪酬收入水平相差较大 

B、不同银行高管收入差距逐步扩大 

C、不同银行高管收入差距缩小 

D、银行高管薪酬与员工薪酬差距加大 

E、长期薪酬激励未落到实处

答案:A,B,D,E 【4】

薪酬系统设计的基本原则有（ ）。

19 

A、公平原则 

B、竞争原则 

C、激励原则 

D、经济原则 

E、合法原则

答案:A,B,C,D,E 【5】

影响薪酬的因素有（ ）。



A、企业的负担能力 

B、人才价值观 

C、工作年限 

D、岗位差别 

E、现行工资率

答案:A,B,C,D,E 【6】

薪酬的内容包括经济性报酬和非经济性报酬。（ ）



正确 

错误

答案:正确

银行产品概念

【1】

下列属于银行产品的子产品的是（）。



A、存款 

B、支票 

C、定期存款 

D、外汇

答案:C 【2】

银行产品是指银行向市场提供的能满足人们某种欲望和需求的、与货币相关的服务。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【3】

银行卡、存折等并非真正意义上的银行产品，而只是银行产品的载体。（ ）



正确 

错误

答案:正确

20

银行产品的生命周期

【1】

下列描述属于成长期的银行产品的营销策略的是（ ）。



A、加强促销、增加客户对本产品的信任感和忠诚度 

B、开发新的市场、寻求新客户，重新为产品定位 

C、产品的在再推出，包括质量的提高和用途的扩展 

D、缩短战线，进行市场细分，获取尽可能多的利润

答案:A 【2】

下列属于银行产品衰退期的营销策略的是（ ）。



A、营销组合改革策略 

B、持续策略



C、可选择性渗透策略 

D、市场改革策略

答案:B 【3】

下列属于银行产品成熟期的营销策略的是（ ）。



A、营销组合改革策略 

B、持续策略



C、可选择性渗透策略 

D、密集型策略

答案:A 【4】

下列不属于银行产品衰退期的营销策略的是（ ）。



A、市场改革策略 

B、收缩战略 

C、持续战略 

D、撤退战略

答案:A 【5】

下列选项属于银行产品导入期的营销策略的有（ ）。



A、高价位高促销的双高策略 

B、密集型渗透策略 

C、可选择渗透性策略 

D、产品改革策略 

E、低价位低促销双低策略

答案:A,B,C,E

21

新银行的定价策略

【1】

下列选项中不属于银行产品尾数定价的效应的是（ ）。



A、便宜



B、省却了找零钱的麻烦，方便企业和顾客结算 

C、精确 

D、中意

答案:B 【2】

下列银行产品的心理定价策略中，通过将几种商品的价格定得非常之高，或者非常之低，引起消费者的好奇心理和观望行为之后，从而带动其它商品的销售的策略是（）。



A、整数定价 

B、声望定价 

C、招徕定价 

D、尾数定价

答案:C 【3】

对产品的基本价格作出一定的让步，直接或间接降低价格，以争取顾客，扩大销量的定价策略是（）。



A、撇脂定价 

B、适中定价 

C、心理定价 

D、折扣定价

答案:D 【4】

根据产品在消费者心中的声望、信任度和社会地位来确定价格的定价策略是（）。



A、整数定价 

B、尾数定价 

C、声望定价 

D、招徕定价

答案:C 【5】

下列选项中属于银行产品的折扣定价策略的是（ ）。



A、整数定价 

B、功能折扣 

C、季节折扣 

D、回扣与津贴 

E、招徕定价

答案:B,C,D 【6】

22 下列属于银行产品的心理定价策略的是（ ）。



A、现金折扣 

B、尾数定价 

C、声望定价 

D、招徕定价 

E、整数定价

答案:B,C,D,E 【7】

渗透定价策略是指在新产品上市之初将价格定的较低，吸引大量的购买者，扩大市场占有率。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【8】

撇脂定价是指在新产品上市之初，将新产品价格定的较低，短期内通过增加销售量而获取厚利，尽快回收投资。 （ ）



正确 

错误

答案:错误 【9】

撇脂定价可能会导致竞争者的大量涌入，仿制品、替代品迅速出现，从而迫使价格急剧下降。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【10】

招徕定价是指将某几种商品的价格定得非常之高，或者非常之低，在引起消费者的好奇心理和观望行为之后，带动其他商品的销售。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【11】

与撇脂定价或渗透定价法相比，适中定价法具有主动进攻性，有必要将价格定的与竞争者一样或者接近平均水平。（ ）



正确 

错误

答案:错误

银行产品的分类

【1】

下列哪项不属于银行中间业务产品（）。

23 

A、结算 

B、汇兑 

C、担保 

D、按揭贷款

答案:D 【2】

银行产品中为客户提供功能扩展或超值服务的那部分产品是（）。



A、核心产品 

B、基本产品 

C、外延产品 

D、资产业务产品

答案:C 【3】

下列是银行产品构成的基本部分，是银行某一产品赖以依托的基础的是（ ）。



A、核心产品 

B、基本产品 

C、外延产品 

D、资产业务产品

答案:B 【4】

下列产品中（ ）是银行向客户提供的能够满足客户具体金融需求和投资收益的，为解决某一特定问题而设计的具有特殊意义的产品。



A、核心产品 

B、基本产品 

C、外延产品 

D、资产业务产品

答案:A 【5】

下列属于银行产品的是（）。



A、存款 

B、贷款 

C、贴现 

D、银行卡 

E、中间业务

答案:A,B,C,D,E 【6】

按照业务类型的不同，银行产品可分为（）。



A、负债业务产品 

B、资产业务产品 

C、中间业务产品 

D、核心产品

24 

E、外延产品

答案:A,B,C 【7】

从性能和表现形式上看，银行产品可分为（）。



A、核心产品 

B、基本产品 

C、外延产品 

D、资产类业务产品 

E、负责类业务产品

答案:A,B,C 【8】

核心产品是为解决某一特定问题而设计的具有特殊意义的产品。（ ）



正确 

错误

答案:正确

银行产品开发和创新的目的

【1】

下列选项中（ ）不属于银行产品开发和创新的目的。



A、满足客户需求 

B、提升银行形象 

C、增加银行产品数量 

D、增加收益

答案:C

银行产品开发和创新的方法

【1】

银行将其他非金融机构和一般企业公司的一些服务项目移植到银行经营上来，并根据银行经营的特点进行改造，使其具有银行业务特征，成为一种新的银行产品，这种开发和创新银行产品的方法是（）。



A、创新法 

B、移植法 

C、延伸法 

D、包装法

答案:B 【2】

下列属于开发和创新银行产品的方法的是（ ）。



A、创新法 

B、包装法 

C、延伸法

25 

D、组合法 

E、移植法

答案:A,B,C,D,E

银行新产品开发流程

【1】

下列选项中不属于筛选分析的内容的是（ ）。



A、目标市场的规模和结构、市场行为、盈利目标等 

B、成本、价格、推广策略、分销渠道以及第一年的营销预算 

C、长期成本效益分析



D、与竞争对手提供的产品相比，自己产品满足客户需要的程度和范围

答案:D

银行产品的特征

【1】

下列属于银行产品的特点的有（ ）。



A、无形性 

B、不可分割性 

C、增值性 

D、易模仿性 

E、可变性

答案:A,B,C,D,E

银行组合产品的营销策略

【1】

银行组合产品可以不经过投入期，直接进入成长期。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【2】

银行组合产品策略的优势之一是低成本。（ ）



正确 

错误

答案:正确

银行CIS的概念

【1】

CIS是下列哪项的简称（）。

26 

A、企业理念识别系统 

B、企业识别系统 

C、企业行为识别系统 

D、企业视觉识别系统

答案:B

美国CIS模式

【1】

下列选项中是美国CIS的特点的是（ ）。



A、注重企业管理的因素，偏重理性的制度条规管理 

B、并非单指CI视觉符号，而且是整体性，系统性的规划 

C、具有人性管理精神，以人为本 

D、注重企业实际调查研究

答案:A 【2】

下列不是美国企业强调的内容的是（ ）。



A、效率 

B、责任心 

C、团结生存 

D、创造力

答案:C 【3】

下列属于美国文化强调的内容的有（ ）。



A、效率 

B、家庭模式 

C、团结生存 

D、创造力 

E、责任心

答案:A,D,E 【4】

美国的CIS模式最主要用于外部宣传，是一种以行销为导向，以最终消费者为诉求对象，而对公司形象加以精致包装的宣传策略。（ ）



正确 

错误

答案:正确

日本CIS模式

【1】

下列哪项不属于日本CIS模式的特点（）。

27 

A、并非单指CI视觉符号，而且是整体性，系统性的规划 

B、具有人性管理精神，以人为本 

C、注重企业实际调查研究



D、注重企业管理的因素，偏重理性的制度条规管理

答案:D 【2】

日本模式CIS单纯强调CI视觉符号上的表现，不是特别强调整体性、系统性的设计规划。（ ）



正确 

错误

答案:错误 【3】

日本CIS的精髓是强调企业形象的一致性和整体性。（ ）



正确 

错误

答案:正确

银行整合营销传播

【1】

银行整合营销的手段与方式是（）。



A、广告 

B、直接营销



C、一个声音，一个形象 

D、公共关系

答案:C 【2】

下列选项属于银行整合营销传播的原则的有（ ）。



A、银行形象的一致性 

B、选择目标客户 

C、银行产品的客观性 

D、以市场需求为主导 

E、成本、费用的合理性

答案:A,B,C,D,E 【3】

下列选项属于中国银行业整合营销传播存在的问题的有（ ）。



A、缺乏整体感 

B、急功近利 

C、临时抱佛脚 

D、内容和手段单一 

E、促销痕迹明显

答案:A,B,C,D,E

28 【4】

银行整合营销传播是以银行为核心，综合协调的使用各种传播方式，传递一致的信息，从而更为有效地达到产品传播和产品营销的目的。（ ）



正确 

错误

答案:错误

CIS在中国银行业的发展

【1】

在中国，首先导入CIS战略的银行是（）。



A、中国建设银行 

B、中国工商银行 

C、中国农业银行 

D、中国银行

答案:A

银行企业文化

【1】

下列选项中（ ）是银行企业文化的特点。



A、稳定性 

B、普遍性 

C、特殊性 

D、导向性 

E、浸润性

答案:A,B,C,D,E

银行导入CIS站略的定位

【1】

下列哪项不属于银行导入CIS战略的定位（）。



A、银行经营哲学和战略目标的定位 

B、银行整合营销的定位 

C、银行视觉形象的定位



D、通过员工的行为准则和工作规范体现企业定位

答案:B 【2】

下列属于银行导入CIS战略关键性的三个定位的是（ ）。



A、银行经营哲学和战略目标的定位 

B、银行视觉形象定位

29 

C、通过员工的行为准则和工作规范体现企业定位 

D、培育高层次的银行文化的定位 

E、银行整体营销策略的定位

答案:A,B,C

品牌的概念

【1】

消费者感受一个产品的总和是（），它是一个在消费者生活中通过认知、体验、信任、感受，建立关系，并占得一席之地的产品。



A、品牌 

B、广告 

C、服务 

D、营销

答案:A

品牌效应的作用

【1】

下列哪项不是品牌的要点（）。



A、不能只强调品牌的属性 

B、只强调品牌的某些利益也有风险 

C、创造差别使自己与众不同



D、品牌的实质应包含其价值.、文化和个性

答案:C 【2】

下列不属于品牌对消费者的作用的是（ ）。



A、品牌便于消费者辨认、识别和选购商品 

B、品牌有利于约束企业的不良行为 

C、品牌有利于维护消费者利益



D、品牌有利于促进产品改良，有益于消费者

答案:B 【3】

下列不属于品牌对营销者的作用的是（ ）。



A、有助于促进产品销售，树立企业形象 

B、可以保护企业合法权益 

C、有利于约束企业的不良行为 

D、有助于减少产品组合

答案:D

品牌营销

30 【1】

下列说法中正确的是（）。



A、做产品就是做品牌



B、成功的品牌有其独特的核心价值和个性 

C、品牌是靠广告打出来的 

D、品牌可以任意延伸

答案:B 【2】

商标等于品牌。（ ）



正确 

错误

答案:错误 【3】

银行“一牌多品”战略是指银行的多种产品或全部产品公用一个品牌。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【4】

品牌化的根本是创造差别使自己与众不同。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【5】

做品牌就是做名牌。（ ）



正确 

错误

答案:错误 【6】

品牌的知名度可在短期内达到，但品牌的忠诚度则不是短期广告所能达到的。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【7】

品牌可以任意延伸。（ ）



正确 

错误

答案:错误 【8】

企业竞争档次按从低到高的顺序为：产品竞争、服务竞争、品牌竞争和品牌联盟。（ ）

31 

正确 

错误

答案:正确 【9】

劣质品牌在行业成熟期脱颖而出的机会增加，难度减少。（ ）



正确 

错误

答案:错误 【10】

做广告创意就是做品牌，品牌是靠广告打出来的。（ ）



正确 

错误

答案:错误 【11】

当市场趋于饱和、相对成熟的时候，产品和营销方法都不断趋于同质化，市场细分的难度增加，竞争的难度也随之加大。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【12】

品牌营销不仅是品牌的树立，更重要的是品牌的维护，使顾客产生品牌偏好，达到品牌忠诚的效果。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【13】

品牌命名是个性化营销的起点。（ ）



正确 

错误

答案:正确

品牌的含义

【1】

品牌的最重要的载体是（）。



A、产品 

B、品牌使用者 

C、品牌代言人 

D、品牌创始人

答案:A

32

小品牌的营销策略

【1】

下列选项中不属于小品牌的营销谋略中的名人效应的是（ ）。



A、请名人代言 

B、借住公有资源 

C、名人借势方法



D、与名人合作开发名人资源

答案:B 【2】

下选项中（ ）属于小品牌的营销谋略。



A、细分市场 

B、感性营销 

C、品牌联盟 

D、挑战领导品牌 

E、名人效应

答案:A,B,C,D,E 【3】

在小品牌的营销谋略中，细分市场常用的细分变量有（ ）。



A、地理变量 

B、人口变量 

C、心里变量 

D、行为变量 

E、市场变量

答案:A,B,C,D

品牌各性构成要素

【1】

下列属于品牌个性构成要素的是（ ）。



A、产品特征 

B、品牌代言人 

C、价格因素 

D、品牌历史 

E、公关赞助; 答案:A,B,C,D,E

CRM在银行业的应用

【1】

33 最早把CRM引入银行业的是（）。



A、花旗银行 

B、中国工商银行 

C、汇丰银行 

D、渣打银行

答案:A 【2】

花旗银行引入CRM是通过设立分支机构的形式。（ ）



正确 

错误

答案:错误 【3】

商业银行客户关系管理的实质是及时满足客户需求，在提高客户价值的过程中提高自身价值。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【4】

CRM的实施使花旗银行从“客户为中心”的模式转移到“以产品为中心”的模式。（ ）



正确 

错误

答案:错误 【5】

挪威联合银行基于CRM的理念，提出了“由一家银行变为一百万家银行，一个客户就是一家银行”的经营理念。 （ ）



正确 

错误

答案:正确

银行实施CRM的内外部条件

【1】

下列属于银行实施CRM的外部条件的是（ ）。



A、要有先进的科技网络支持 

B、要进行业务流程再造



C、要有一家技术过硬的CRM软件供应商 

D、要有一个与之相适应的内部组织

答案:C 【2】

下列属于银行实施CRM的内部条件的是（ ）。



A、要有银行决策管理层的认同

34 

B、要进行业务流程再造



C、要有一个与之相适应的内部组织 

D、要有先进的科技网络支持 

E、要有较强的管理和技术力量

答案:A,B,C,D,E

CRM的含义

【1】

CRM指的是（）。



A、企业识别系统 

B、客户关系管理 

C、银行理念识别 

D、企业视觉识别

答案:B 【2】

CRM的内涵是以客户为中心。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【3】

银行CRM系统软件包括两个部分，触发中心和挖掘中心。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【4】

CRM系统软件的触发中心帮助营销人员鉴别、赢得、留住和发展客户。（ ）



正确 

错误

答案:错误

银行CRM的应用效果

【1】

根据马莱特法则，（ ）的利润是由（ ）的客户创造的。



A、60%，40% 

B、70%，30% 

C、80%，20% 

D、90%，10% 答案:C 【2】

35 下列选项中（ ）是银行CRM的应用效果。



A、鉴别客户 

B、赢得客户 

C、全面实施 

D、留住客户 

E、发展客户

答案:A,B,D,E 【3】

根据记忆曲线原理，客户的最初离去到最终失去是一个由慢到快的过程。（ ）



正确 

错误

答案:错误

大众营销

【1】

大众营销的核心是（）。



A、市场份额 

B、顾客份额 

C、产品份额 

D、其他

答案:A

对一营销

【1】

下列不属于银行“一对一”营销的优点的是（ ）。



A、满足消费者个性化需求 

B、以销定产，减少库存积压 

C、有利于促进企业不断发展 

D、技术和信息的更新换代快

答案:D 【2】

下列不属于银行“一对一”营销的实施程序的是（ ）。



A、识别顾客 

B、赢得客户 

C、顾客差别化 

D、双向沟通

答案:B 【3】

下列选项，（ ）是银行“一对一”营销的缺点。

36 

A、满足消费者个性化需求 

B、以销定产，减少库存积压 

C、经营成本和风险加大 

D、技术和信息的更新换代快 

E、促进企业不断发展

答案:B,C 【4】

银行“一对一”营销最终实现的目标是为单个顾客定制一件实体产品。（ ）



正确 

错误

答案:正确 【5】

银行“一对一”营销的核心内容是顾客份额，指的是一家企业在一个顾客的同类消费中自己所占的比重。（ ）



正确 

错误

答案:正确

银行实施CRM的步骤

【1】

下列选项属于实施银行CRM的步骤的有（ ）。



A、咨询、调研和分析 

B、策划和管理



C、完成系统的配置和集成 

D、稳定性和压力测试 

E、系统维护和修正

答案:A,B,C,D,E

37

第11篇：营销策划书

下面是网上商店营销策略中需要注意的三个方面。

选择一个理想的平台

现在，各种网上商店平台很多，但是，最好不要轻易下决定，先试用一下再说。无论你建店的目的是为了给顾客提供一个了解你的产品的窗口，还是真的希望通过网上商店实现电子商务的目的，选择一个理想的平台都是很重要的一步。因为你要建立的网上商店相当于租用商场的一个柜台，经营效果的好坏在很大程度上取决于商场的知名度、客流量，以及你的柜台位置等因素，因此，选择一个功能完善、管理方便、访问量大的网站平台至关重要，即使为此比那些人烟冷清的网站付出多一点代价也是值得的。

不过，如果你是第一次开店，还是选择租金相对低一点的网站好一些，因为，经营效果的好坏，除了网站流量之外，还有许多其他因素，比如你的店面布置是否有吸引力、产品或商店是否有最合适的分类、是否占据显著的位置等等。如果其他条件跟不上，为此支付高额租金，岂不是浪费？

争取获得网站的特别推荐

这实际上是在为自己做广告啊，而且效果甚至还好过自己吹捧自己。不过，可能要为此投入许多精力才行，除了自己的产品容易引起访问者的兴趣、有一个响亮的店名之外，店面的布置和装饰可能更加重要，有时甚至需要请专业人士来为你设计。

首先，不要相信那些电子商务平台所宣传的“五分钟建店”、“十分钟开展电子商务”的宣传，即使再傻瓜型的“电子商务”也没有那么简单。首先，要弄明白那些网站的说明和他们的租金就很费劲（也许是商业机密吧），然后，把你的产品一个一个连图片带说明、价格、售后服务措施、配送方法等等送到网上去，还要将杂乱的店面整理布置得漂亮大方。想想看，10 分钟够吗？

当然，获得网站特别推荐的机会也许不是很多，尤其在网站首页的机会更少，当你的准备工作进行得很充分之后，不要忘记想办法争取呀，即使在分类页面的宣传机会也不要放弃。为商店申请一个独立域名

因为获得网站特别推荐的机会不多，何况，还要求人，最好还是靠自己来推广，求人不如求己嘛。一个重要的方法，就是为商店申请一个独立域名。

在申请完成建立网上商店手续之后，通常可以获得一个属于该网站的二级域名作为商店的网址，你会被告知，这就是你专用的独立网址，你可以将它印刷在名片上、公司的宣传册上、登录到搜索引擎上等等，当然，从功能上讲，你可以这么做。不过，从网络营销的角度来看，最好不要这样做，道理很简单，这个域名带着浓重的网上商店提供商的色彩，即使没有多少互联网专业知识的人，看到你的网上商店某某著名网站联系在一起，也会觉得有些不对劲。 将这类二级域名作为公司网站来推广时，有几个方面的负作用：第一，会严重伤害到自己的公司形象；第二，在同一电子商务平台上建立的网店可能会很多，这种类似的网址没有自己的特色和风格，也很难给别人留下特别深刻的印象；第三，有些搜索引擎可能拒绝这类网址登录；第四，由于网络平台多采用数据库格式的网站设计，你的网上商店如果不做

特殊设计，可能很多搜索引擎都无法检索得到。总之，不便于推广自己的网上商店。

最好的解决办法是为网上商店申请一个专用的独立域名，不过，这需要服务商的配合，需要将你的域名指向解析到你的网上商店才行。假定你拥有独立网址，那么，就可以采取各种常规的网络营销手段进行推广了，也许你的网上商店就可以名声大震了。

一、分析营销机会

1、管理营销信息与衡量市场需求

（1）、营销情报与调研

（2）、预测概述和需求衡量

2、评估营销环境

（1）、分析宏观环境的需要和趋势

（2）、对主要宏观环境因素的辨认和反应（包括人文统计环境、经济环境、自然环境、技术环境、政治法律环境、社会文化环境）

3、分析消费者市场和购买行为

（1）、消费者购买行为模式

（2）、影响消费者购买行为的主要因素（包括文化因素、社会因素、个人因素、心理因素等）

（3）、购买过程（包括参与购买的角色，购买行为，购买决策中的各阶段）

4、分析团购市场与团购购买行为（包括团购市场与消费市场的对比，团购购买过程的参与者，机构与政府市场）

5、分析行业与竞争者

（1）、识别公司竞争者（行业竞争观念，市场竞争观念）

（2）、辨别竞争对手的战略

（3）、判定竞争者的目标

（4）、评估竞争者的优势与劣势

（5）、评估竞争者的反应模式

（6）、选择竞争者以便进攻和回避

（7）、在顾客导向和竞争者导向中进行平衡

6、确定细分市场和选择目标市场

（1）、确定细分市场的层次，模式，程序，细分消费者市场的基础，细分业务市场的基础，有效细分的要求；

（2）、目标市场的选定，评估细分市场，选择细分市场

二、开发营销战略

1、营销差异化与定位

（1）、产品差异化、服务差异化、渠道差异化、形象差异化

（2）、开发定位战略——推出多少差异，推出那种差异

（3）、传播公司的定位

2、开发新产品

（1）、新产品开发的挑战，包括外部环境分析（机会与威胁分析）

（2）、有效的组织安排，架构设计

（3）、管理新产品开发过程，包括营销战略发展，商业分析，市场测试，商品化

3、管理生命周期战略

（1）、产品生命周期包括需求、技术生命周期，产品生命周期的各个阶段

（2）、产品生命周期中的营销战略，引入阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段，产品生命

周期概念的归纳和评论

4、自身定位——为市场领先者、挑战者、追随者和补缺者设计营销战略

（1）、市场领先者战略，包括扩大总市场，保护市场份额与扩大市场份额

（2）、市场挑战者战略，确定战略目标和竞争对手，选择一个进攻战略，选择特定的进攻战略

（3）、市场追随者战略

（4）、市场补缺者战略

5、设计和管理全球营销战略

（1）、关于是否进入国际市场的决策

（2）、关于进入哪些市场的决策

（3）、关于如何进入该市场的决策，包括直接出口，间接出口，许可证贸易，合资企业直接投资，国际化进程

（4）、关于营销方案的决策（4P）

三、营销方案

1、管理产品线、品牌和包装

（1）、产品线组合决策

（2）、产品线决策，包括产品线分析、产品线长度、产品线现代化、产品线特色化、产品线削减

（3）、品牌决策

（4）、包装和标签决策

2、设计定价策略与方案

（1）、制定价格包括选择定价目标，确定需求，估算成本，分析竞争者成本、价格和提供物、选择定价法，选定最终价格

（2）、修订价格，地理定价，价格折扣和折让，促销定价，差别定价，产品组合定价

3、选择和管理营销渠道

（1）、渠道设计决策

（2）渠道管理决策

（3）、渠道动态

（4）、渠道的合作、冲突和竞争

4、设计和管理整合营销传播（开发有效传播，包括确定目标受众，确定传播目标，设计信息，选择传播渠道，编制总促销预算，管理和协调整合营销传播）

5、管理广告，销售促进和公共关系

（1）、开发和管理广告计划，包括确定广告目标，广告预算决策，广告信息选择，媒体决策，评价广告效果

（2）、销售促进

（3）、公共关系

6、管理销售队伍

（1）、销售队伍的设计，包括销售队伍目标，销售队伍战略，销售队伍结构，销售队伍规模，销售队伍报酬）

（2）、销售队伍管理，包括招牌和挑选销售代表，销售代表培训，销售代表的监督，销售代表的极力，销售代表的评价

四、管理营销

1、营销组织，营销部门的演进，组织营销部门的方法，营销部门与其他部门的关系，建立全公司营销导向的战略

2、营销执行监控以保证营销的有效性

3、控制营销活动，年度计划控制，盈利能力控制，效率控制

4、根据营销部门的信息来进行战略控制

中美合资北京莱软电子科技有限公司开发研制的“天翼全景多媒体教学系列软件”将在2001年全面推向市场，为使该产品成功导入，特委托北京智诚友邦信息咨询公司（友邦顾问公司）为其制定市场营销策划方案。策划方案对教学软件市场环境和市场机会进行分析，对天翼软件的目标市场、目标消费者等进行定位，并提出2001年年度营销计划。

早在1999年5月受莱软公司委托，友邦顾问公司对教育软件渠道市场已经进行了深入的调查研究，本策划方案是在借鉴前期研究的基础上制定产品营销策略及市场推广策略。

改进网店服装营销的十种强效方法

ROI营销的基本原则是要使交易的整个过程取得最好的效益。例如，如果你要做一些交易，为什么要让潜在客户在互联网上一屏一屏的去寻找呢？直接让他们进入他们需要的基本信息网页，使他们有完成此交易的机会。

如果做得得当，ROI营销可以使你的交易效率增加十倍。这里有10个方法帮助你，在网络营销中，开始使用ROI营销。

1、使用短的、有吸引力的标题。不要太深奥和太多的创造性。确保你的卖点的集中。

2、包含强烈的号召力。如果你提供10%的折扣，为了吸引注意力，高亮度黑体字显示他们。

3、根据你试图影响的浏览者，调节你的创意。不要努力给一个仅有五个雇员的公司推销5万美元的服务器。

4、突出你的信息和创意重点。如果你卖的是旅游用品，不要把焦点放在你站点的功能上，而应集中到你要卖的东西上。

5、在你的网页上，使用不同的促销方法，增加整体信息。在你自己的网站上，在网页的顶部、中部和底部都进行着促销。在你的营销网站上，看一看在你的创意支配的网页上，是否能够在一天里的任何时候进行购买。

6、祈求点清晰明显。不要躲藏祈求点。如果你要别人点击，你就告诉他们。

7、带他们到他们需要去的地方。一旦你捕获到潜在客户的注意力，他们已经点击了你的网站。不要因为他们还需要点击五次以后才能进入而埋葬了这桩交易。给潜在客户立即完成这桩交易的机会。实际上，如果你能够在最初的促销信息中实现交易，你在这桩交易机会中就站有了优势。

8、保持简单。一旦你得到潜在客户的注意，不要使他或她再一段一段地阅读。马上指

出要点。如果他们需要，再提供给他们其他的信息。

9、展示产品。如果你的产品物有所值，你就值得展示它。一幅画胜过一千个字。

10、要达成交易，就要建立诚信。保持一个链接，链接到你清楚描述隐私声明的网页。确保客户知道这桩交易是安全可靠的。将能证明安全的东西放置在网站上。你可以做任何能够使潜在客户产生信任的事情。

第12篇：营销策划书

营销策划书

目录

第一部分：市场调查·····························（1）

一、营销环境分析·······························（1）

二、消费者分析·································（3）

三、产品分析···································（5）

第二部分：营销策略·····························（8）

一、市场定位································（8）

二、品牌定··································（8）

第三部：广告策略·······························（9）

一、广告目标································（9）

二、广告诉求策略····························（9）

三、产品表现策略···························（10）

四、广告媒介策略···························（10）

第四部分：广告计划书··························（11）

一、广告目标·······························（11）

二、广告目标区域···························（11）

三、目标区域·······························（11）

四、广告媒介选择与发布计划··············略（11）

五、广告费用预算························略（11）

六、广告活动的效果预测和监控············略（11）

第五部分：营销活动的策划······················（12）

一、样车展示活动···························（12）

二、百日百人试驾活动·······················（12）

三、五县一市巡展活动·······················（12）

四、东风雪铁龙自驾游活动···················（12）

五、资料赠送活动·························（12-13）

第13篇：营销策划书

红

豆

竹

纤

维

系

列

产

品

营

销

策

划

书

一、前言

随着社会文明的发展进步，人们更加关注健康、自然的话题，“绿色、健

康、环保”已然成为现代社会的基本理念。基于这样的理念，江苏红豆公司特

推出以竹纤维为原材料的系列天然纺织品。本着“缔造健康优雅生活”的宗

旨，以独特的全方位营销方式和多渠道经营体制，逐步实现竹纤维纺织品在郑

州乃至河南市场的发展、壮大。

红豆竹纤维纺织品涵盖了童装、家居用品、工艺品、男女内衣等中高档产

品，以“绿色、天然、可持续”的生态文明宗旨，走自己的特色道路。以天

然、健康、可循环的产品，用心关爱消费者的点滴生活，用诗意把健康融入生

活。“你们的健康，我们的快乐”， 本着这样的宗旨，开拓郑州市场。

二、环境分析

竹纤维生态纺织具有巨大的市场潜力和灿烂的前景。 作为一种新型纺织面

料，竹纤维的出现，它的意义是针对整个纺织产业而存在的，而不是某一个单

一的产品体系。中国纺织品市场每年高达15000亿元的市场份额，竹纤维则全

面切入到这一庞大的市场领域，它所对应的下游市场涵盖了所有纺织行业，透

过竹纤维我们可以看到的是一个立体化的、多层次的、多板块的市场空间。

从来没有一个创新技术，能够像竹纤维这样，以健康和抗菌作为切入点，

将内衣市场、文胸市场、床上用品市场、巾品市场、袜品市场、家居服市场、

孕婴幼市场等几大市场归为一体，实行纵向和横向的多元化开发。因为健康特

性，在上述任何一个领域，都能引起足够的市场冲击力。

竹纤维的产品价值塑造了消费者的身份与档次，它是一个空白的市场，它

具有兆亿的商机。

三、SWOT分析

(一) 产品优势

1、特殊的保健功能：竹纤维中负离子浓度高达 6000 个 / 立方厘米，

相当于郊外田野的负离子浓度含量，使人体倍感清新舒适。

2、调节湿度平衡：竹纤维的多孔结构，具有良好的吸湿、放湿功能，环

境湿度大时能快速吸收并储藏水份，环境湿度小时能迅速释放水份，从而自

动调节人体湿度平衡。

3、抗菌抑菌功能：将原先培植好的大肠杆菌、葡萄球菌等有害细菌放在

竹织布上一小时，细菌消失了 48%。同样数量的细菌在显微镜下观察，细菌

在棉、木纤维制品中能够大量繁衍，而竹纤维制品上的细菌在24小时后被

杀死75%左右，竹纤维的抗菌能力是其它纺织原料所不可比拟的。

4、超强吸附能力：竹纤维内部特殊的超细微孔结构使其具有强劲的吸附

能力，能吸附空气中甲醛、苯、甲苯、氨等有害物质，并消除不良异味。

5、蓄热保暖功能：竹纤维远红外发射率高达 0.87 ，能蓄热保暖，日照

升温速度大大快于传统纤维面料。

6、更柔软更舒适：竹纤维具有单位细度细、手感柔软；白度好、色彩亮

丽；韧性及耐磨性强，有独特的回弹性；有较强的纵向和横向强度、且稳定均

一，悬垂性佳。

（二）产品劣势

在加工工艺上，再生竹纤维生产工艺过程过长，对环境污染也有不同程度

的影响，环保问题成了发展再生竹纤维的最大弊端，且其加工过程对竹材原料

特性的破坏也是不可忽视的。因此，再生竹纤维的加工工艺也有待完善。对于

天然竹纤维的制取主要有两个难点：一是竹子单纤维太短，无法纺纱；二是纤

维中的木质素含量很高，难以除尽。常规的化学脱胶方法工艺流程长，周期

长，需消耗大量的能量，且设备腐蚀较严重，对环境污染极为严重，加工出的

纤维质量不够稳定。而生物脱胶法也有相当大的难度，由竹材自身结构紧密，

密度很大，而且细胞组织中又有大量空气存在，浸渍液很难浸透，势必延长脱

胶时间，且竹子本身具有多种抑菌物质，菌种的选择也有一定的困难，因此有

待于进一步的研究和探索。在织造过程中，由于竹纤维易吸湿、湿伸长大以及

塑性变形大的特点，极易脆断。成衣制造中100％的竹纤维还没有很好地解决

缩水性问题，手感与悬垂性也有待改善。纤维鉴别和检测技术相对滞后，目前

仍然找不到行之有效的方法区分出竹纤维和麻类纤维，因此，市场上不乏有以

麻代竹的现象。如何克服以上的不足，进一步推进竹纤维的产业化，将是今后

研究的重点。竹纤维制品不耐用是最大的缺点，价格高与加工工艺复杂有关，

关注竹纤维制品的发展！

竹纤维制品属于新兴产品，由于消费者认识了解程度不高，对其特有的功

能和特点不是很熟悉，加之生产技术不够成熟，导致成本和价格略高，一时不

能与传统纺织品相抗衡，前期宣传费用相对较高，并具有一定的风险。

（三）机会

当全球市场被越来越多的产品细分以后，诸多产业市场便呈现出了与日俱

增的白热化竞争状况；而且随着科学技术的发展、全球经济一体化，各种产业

市场空间也日渐受到挤压，因此如何寻找市场“新大陆”、如何成功的运用新技

术建立垄断性的“原生态市场”已经成为全球企业孜孜以求的现实。谁能够在

该领域占有先机，谁就能够在未来市场上首执牛耳。正如比尔·盖茨所言：创

新一个标准，拥有整个世界。

红豆竹纤维秉持生态健康新理念，充分整合新技术手段，成功开发以竹纤

维为代表的生态家纺产品，开创了人类文明发展史上继棉＼麻＼丝＼毛后的纺

织品新生代；推动了人类家纺产业的一场新革命。这场革命所诞生出的市场也

真正开启了一个全新的与人们生活息息相关的空白市场。这个空白市场日国纯

粹从数字上估算，它将拥有兆亿的市场容量；如果再从时空概念上看，它是全

球性的、延伸百年的。

红豆竹纤维运用国际领先技术，通过成熟的工艺，成功开发出了包括服

饰、服装、卫浴、床上用品、内衣、家居等竹纤维系列成品；创新的设计使产

品独具时尚、品味高雅。产品一投放市场，立即引起抢购热潮，这种现象正充

分印证了市场空白后的无限市场前景。

（四） 威胁

竹纤维纺织产品作为一个新兴的环保产品，其竞争对手主要是在消费者心

中留下了深刻消费习惯的传统棉、麻、丝等纺织品，还有纳米复合功能材料、

甲壳质纤维、牛奶蛋白纤维等等。而除了传统的纺织品外，下面是一些稀有纺

织产品的优势：

a) 纳米复合功能材料：防水、防皱、防油污、防静电；

b) 甲壳质纤维：生物相容性好，抗过敏；生物活性优异，可抗菌；保温性

好，促循环；生物降解性好，可环保；

c) 牛奶蛋白纤维：吸湿导湿性能好；酸性 PH 值符合皮肤特性；内含健康

成分，保护肌肤；柔软弹性，贴身舒适；竹纤维纺织产品的就脱颖而出了见前

边产品表达。

四、营销战略

（一 ）目标市场

主要针对郑州市及其周边县市，基于 “健康、环保、时尚 ”等理念，定

位于20-40岁之间的当地“贵族”消费群体和白领阶层。

（二）产品策略采取一品牌多产品的策略，即以红豆竹纤维为保护伞品牌，并相继推出

服饰、内衣、床上用品、生活用品、竹制工艺品等系列产品，给广大消费者

带来充足的选择余地。

（三）价格策略

前期（1-2年内）采取渗透定价策略，使得新产品可以迅速占领市场，微

利可以阻止竞争者进入，增强了店铺的市场竞争能力。后期采用完全成本加成

定价法，以全部成本作为定价基础.估计单位产品的变动成本,然后再估计固定费用,并按照预期产量把固定费用分摊到单位产品上去,加上单位变动成本,求出全部成本,最后在全部成本上加上按目标利润率计算的利润额,即得出价格

（四）渠道策略

1、网店推广

线上渠道以电子商务的网络销售平台为支撑，利用其完善的网上购物、支付、物流服务等一系列基础设施来开展业务。主要与淘宝商城、凡客诚品等B2C网站合作，同时建设本公司的网店，为顾客提供多种方式的购物选择。

2、实体店建设

线下渠道以商场专卖为主，同时辅以直营店的经销模式，为顾客提供全方位的购物体验。利用红豆集团成熟的渠道体系，把高端商品打入各大百货商场，中端商品则以超市和大卖场为主。

（五）促销策略

1、体验营销

通过采用让目标顾客观摩、聆听、尝试、试用等方式，使其亲身体验企业提供的产品或服务，让顾客实际感知产品或服务的品质或性能，从而促使顾客认知、喜好并购买产品。这种方式以满足消费者的体验需求为目标，以服务产品为平台，以有形产品为载体，生产、经营高质量产品，拉近店铺和消费者之间的距离。

2、广告

广告形式主要有电视广告、移动广告电视、杂志等，并辅以网上广告。可以把广告外包于本地广告公司，在河南卫视、BRT等媒体上宣传，并在百度、QQ、搜狐、淘宝、易趣等知名门户网站和专业网站上做推广。

3、营业推广

（1）赠送促销

向消费者赠送样品或试用品，赠送样品是介绍新产品最有效的方法，缺点

是费用高。样品可以选择在商店或闹市区散发，或在其他产品中附送，也可以公开广告赠送，或入户派送。

（2）折价券

在购买某种商品时，持券可以免付一定金额的钱。折价券可以通过广告或直邮的方式发送。

（3）联合推广

企业与零售商联合促销，将一些能显示企业优势和特征的产品在商场集中陈列，边展销边销售。

（4）参与促销

通过消费者参与各种促销活动，如技能竞赛、知识比赛等活动，能获取企业的奖励。

（5）会议促销

各类展销会、博览会、业务洽谈会期间的各种现场产品介绍、推广和销售活动。

五、营销成本及方案控制

首先，经初步预算，成本可分为运营成本、物流成本、税收成本、协作成本等几方面，在营销过程中既要注重成本的控制，又要达到预期的目的，做到低成本营销。

其次，为保证本次营销方案得以顺利实施，需要做好以下几点。第一，要做好动员和准备工作，注意人员配备、资金调度以及对执行任务人员的培训。第二，为确保此次营销活动取得好的广告效应，初步决定在“五一”节假日期间在各大卖场举行优惠促销、宣传活动，以扩大产品知名度。第三，加强实施过程的调控，根据执行情况、实施进度，对方案进行及时的调整，以期达到最优效果。

第14篇：营销策划书

一、前言

（一）本案策划目的

（二）整体计划概念

二、网络营销环境分析

（一）市场环境分析

（二）企业形象分析

（三）产品分析

（四）竞争分析

（五）消费者分析

三、SWOT分析

（一）营销目标和战略重点

（二）产品和价格策略

（三）渠道和促销策略

1、门户网站的建立

2、网站推广方案

（四）客户关系管理策略

四、网络营销方案

五、实施计划

六、费用预算

七、方案调整

第15篇：营销策划书

营销策划书书写步骤

STEp

1、构建营销策划书的框架

在书写策划书之前，先用因果关系图(也称树状图)将有关概念和框架汇集与一张纸上，以描述策划整体构想，其目的在于将核心问题、内外环境因素，以及解决问题的思路清晰地展示出来。

STEp

2、整理资料

在汇集资料时，应先对资料加以整理、分类，再按照营销策划书的框架顺序一一列入，绝对不允许将无关紧要的资料硬塞进策划书中。在进行资料整理前要进行充分的市场调研，把握好市场最新消息，并做到资料的属实性，那样更具说服力。

STEp

3、版面设计

确定版面的大小 每页标题的位置 在版面中的哪个位置放置文本，哪个位置安放图片 确定页码的位置与设计 目录的设计排列不应该一成不变，防止刻板老套 多运用图表、图片、插图、曲线图以及统计图表等，并辅之以文字说明，增加可读性。版面设计尽量做到形象具体，也要有有所创新，有自己的特色。

在标题前加上统一的识别符号或图案来作为策划内容的视觉识别

自行设计的文字符号将会产生一想不到的效果，应该适当加以应用。

标题可以分为主标题、副标题、标题解说等，通过这种简练的文字，使策划书的内容与层次一目了然。

版面内容：封面 目录 前言 规划目标 情景分析 方案说明 使用资源、预期效果及风险评估 策划摘要 策划背景、动机 策划内容 实施的日程计划等。

STEp

4、营销策划书书写技巧

前言的撰写最好采用概括力强的方法，如采用流程图或系统图等;

在书写之前，先在一张图纸上反映出计划的全貌;

巧妙利用各种图表;

策划书的体系要井然有序，局部也可以用比较轻松的方式来表述;

在策划书的各部分之间要做到承上启下;

要注意版面的吸引力。

STEp

5、营销策划书中必备项目

1、封面

呈报对象，文件种类，策划名称(策划主题 副标题)策划者姓名及简介(小组名称、成员名称：单位、职称和姓名)策划制作年、月、日，编号及总页数

2、目录

3、策划目的(前言)

4、内容的简要说明(策划摘要)

5、策划内容的详细说明(策划的背景、动机，环境分析，目标，营销策略等)

(策划书内容的正文部分，表现方式为简单明了，使人一看就容易理解，形式：文字、照片、图片、统计图或表等)

6、策划费用预算

7、策划实施时的步骤说明以及计划书(时间、人员、操作等的计划表)

8、策划的预期效果(使用资源、预期效果及风险评估)

9、对本策划问题症结的想法

10、可供参考的策划案、文献、案例等

11、如果有第

二、第三备选方案时，列出其概要

12、实施中应注意的事项。

注意：当项目相对简单时，有

1、----

6、项就可以了。如果为了实施简便起见，把

7、和

8、加进去更好。如果要更详细说明时，

9、至

12、就有必要加进去。

营销策划书的撰写技巧

1、寻找一定的理论依据。

2、适当举例。

3、利用数字说明问题。

4、运用图表帮助理解。

5、合理利用版面安排。

6、注意细节，消灭差错。

第16篇：营销策划书

一、产品市场分析

（1）市场总容量

（2）目标消费者分析

二、竞品分析

（1）竞争对手的状况

（2）竞品的操作状况

三、自己产品分析

（1）自己产品的特点

（2）与竞品相比的优劣

通过

一、

二、三项 得出市场的机会和问题

四、自己产品该如何操作

（1）产品定位

（2）广告策划推广

（3）渠道推广

（4）招商运作等

如何写销售计划

在销售管理中，销售员提交销售计划是保证完成公司销售任务的书面依据，也是销售员对市场认知的一个反映。销售员的销售计划要以公司的销售策略为指导，以公司的销售任务为前提，实事求是的制定计划，不可太高，也不可太低，要循序渐进提高自己的业绩。营销销售营销师销售培训营销培训电话营销更多…

如何写出好的销售工作总结

销售计划是每一个销售员工作的依据，大公司的销售员写销售计划是必做的工作。当然有很多小公司对销售员不计划，不培训，不指导，只追求销售量。可想而知，大多数销售员都难以完成销售任务，公司所制定的销售任务也变成了空中楼阁，根本只是个摆设或者一纸空文。那么，作为一个销售员该怎样对待销售计划呢？我认为要成为一个优秀的销售员，无论你是在什么样的公司，无论你面对什么样的老板，精心的制定销售计划是你做好销售任务的根本。那么你怎样写销售计划呢？

刚做销售员或者刚到一个新的公司，你所要做的工作是先了解产品，再了解销售渠道，再了解市场。先不忙着写销售计划，等你觉得对市场情况，产品情况都有一定的了解后，就要写出第一份销售计划。这份计划应该是你销售思路的体现，并不需要写出具体的任务，只需要写出你自己销售途径，怎样培养客户以及你对产品销售的认识。总之，是一份销售渠道和销

售方法的概要。当你已经更进一步得了解市场后，再对自己的计划做以调整和补充。一般写销售计划包括以下几个方面：

1.市场分析。也就是根据了解到的市场情况，对产品的卖点，消费群体，销量等进行定位。

2.销售方式。就是找出适合自己产品销售的模式和方法。

3.客户管理。就是对一开发的客户如何进行服务和怎样促使他们提高销售或购买；对潜在客户怎样进行跟进。我觉得这一点是非常重要的，应在计划中占主要篇幅。

4.销量任务。就是定出合理的销售任务，销售的主要目的就是要提高销售任务。只有努力的利用各种方法完成既定的任务，才是计划作用所在。完成了，要总结出好的方法和模式，完不成，也要总结，还存在的问题和困难。

5.考核时间。销售计划可分为年度销售计划，季度销售计划，月销售计划。考核的时间也不一样。

6.总结。就是对上一个时间段销售计划进行评判。以上六个方面是计划必须具备的。当然，计划也不是一成不变的，要根据市场的情况进行调整。营销销售营销师销售培训营销培训电话营销更多…

写销售计划是让我们的销售工作有的放矢，有指导性和规范性，也是自己考查销售工作的一杆标尺，坚持不懈的做下去，你会发现你的销售技能在提高，你的销售任务在提高，更重要的是你的销售管理能力在提高。能从销售员做到销售经理或者是老板位置上的人，95%都是有销售计划的人，更是会制定销售计划的人。

相关阅读：如何写销售计划

一，销售任务：

1，基本任务：

2，目标任务：

3，力争任务：

二，销售实施计划：

1，目标客户实施计划

2，市场计划

三，销售费用计划：

1，差旅费用

2，市场宣传费用

3，通讯交通等日常费用

4，业务费用

5，奖金部分

第17篇：营销策划书

营销策划书

第一部分：

一：市场背景分析：今年来，随着南农大的不断扩招，学生人数日益上升。学校周边是居民区。琳琅满目各种商店。消费群体在不断扩大，书店的市场锲机很大。虽然市场竞争激烈。有市场就有竞争，我们书店竞争对手主要是学校旁边的二手书店。图书市场潜力巨大，且每年都在增长。随着高校的不断扩展，相信辅导书和各类考级考证资料等书目会有很好的前景。

二：消费者分析：

1：设定对象：

0—8岁：此年龄层属无购买能力或不能决定购买场所人群。其需求主要为幼儿读物。

9—14岁：无购买能力但自主性独立性较强，能够影响购买决定。其需求主要为辅导教材、卡通、漫画。

15—20岁：有自主选择和购买能力，是购买的重要人群。其需求主要是辅导教材、青年文学、休闲杂志、小说。

21—50岁：有自主选择和购买能力，有足够收入且愿意在图书上消费。此人群可再细分为三种：办公人群，以财经、企管、社科、职场等专业类书籍为需求。家庭人群，以生活、实用、文学、休闲类书籍为需求。高校人群，以学习、考试、外语、科普、计算机、社科历史类为需求。此年龄层是目标消费者中最重要的部分。

51—60岁：有自主选择和购买能力，是购买较重要人群。此年龄人群工作量减少，压力较小，闲暇时间多，喜欢了解社会新闻、阅读报纸，其需求主要为社科，报刊等。

2：消费者光顾购买原因

（1）、门类齐全，种类丰富，书籍数量大。

（2）、价格公正，优惠活动定期举行，客户忠诚计划制定完备。

（3）、高校学生对于各学科图书资料存在购买需求。

（4）、采用顾客会员制度，会员优惠，购书积分，积分有礼。

（5）、“以人为本、海纳百川、快乐读书”的企业价值观。 3：消费者的性格分析

①、消费者主要是附近高校的在校学生，主要追求点为方便、快捷、专业。 ②、消费者购书在保证书的门类齐全的前提下，主要采取就近原则。 ③、消费者对于书籍的专业性要求高。

④、注重书籍质量，对于一些专业书籍需要订购。

⑤、保证质量的前提下，会看重书籍的价格。

4：消费者的购书习惯分析

（1）、消费者主要为在校生，消费人群相对集中，对于书籍的需求量大。

（2）、购书周期不固定，消费者长期需要存在购买需求。

（3）、消费者虽然注重价格因素的影响作用，但一般不会讨价还价。

（4）、消费者时间有限，且购书目标明确，购书主要注重方便快捷，不会花太多时间去选择书店。

三：竞争对手分析：

学校附近已经有一所书店，该书店以辅导教材为单一经营方向，书类不全，规模较小，消费者选择性小，不能满足消费者的购买需求。我们将我们的书店定位成一所以辅导教材为主，专业类，休闲类，社科类为辅的多方位全面综合书店。以细分了的消费人群的需求为经营目标，满足不同消费人群口味。为消费者提供高品质的服务，增加产品附加值，树立书店良好形象，以此争夺消费者。 四：市场需求预测：

（一）市场预估

1、导入期市场：以21—50岁年龄层为潜在目标消费群，高校人群为主要目标消费群。

2、成长期市场：加上15—20岁少年为目标群。

3、饱和期：再加上以及50岁以上老人为目标群。

（二）环境分析

1、行人流量

书店在营业时间段内，平均每小时600人次。上下课和上下班高峰特殊时段内，每小时1200人次以上，行人流量多且速度平缓，有足够的潜在客户量。

2、行人结构

书店位于南农大附近，行人多为21-50年龄层的范围内的学生人群，购买需求大，购买能力强。且有部分从事机关文教等脑力劳动消费者为本书店的此重要购买人群。

3、是否容易接近

书店位于步行街内，无天桥、较宽公路、大型建筑物或其他阻挡消费者进入的因素，还靠近地铁口和公交站台旁。消费者容易接近。

五：Swot分析：

Strength优势:

（1）价格相对较低。

（2）获取信息准确及时。可以及时调整购书结构。

（3）地理位置优越。位于校门左侧，学生来往书店方便。

Weakne劣势：

（1） 产品种类不全，缺乏吸引力

书店主要以旧书为主，专业辅导书之类的资料较少，种类不多，满足不了消费者的需求，失去很多学生市场。

（2）产品宣传不到位

目前主要以海报形式在校内宣传，要提高知名度，需采取多种形式的宣传，加大宣传力度。

Opportunity机会

（1）社会对人才的不断需求

社会竞争日趋激烈，学生要想不被社会放弃就需要不断学习，在多方面提高自己的素养与能力，而图书是他们获取知识的最主要渠道，图书市场锲机很大。

（2）学校对书店的扶持

因为是学生自主创业。学校相关政策的扶持有利于书店更好的发展。 Threat威胁

主要竞争对手的威胁

学校附近的二手书店，图书种类较齐全，有针对性，而且书店提供杂志，文具，满足学生的各种需求，有一定的吸引力。

并且实施了各种不同的促销手段，如：打折，会员卡等，而且提供免费下载服务，拥有较稳定的顾客群体

第二部分：

一：市场细分：

二：目标市场的选择：

三：市场定位：

四：制定营销战略：

第一季度开展“文教套餐”活动，开展教辅图书展销。专设展台，制作重点图书广告，每周推荐一种新书陈列在楼层口处或者在收银处展示牌上展出，设立新书排行书架和新书展台；开展“保持共产党员先进性教育”活动图书征订发行活动，成立活动小组，组织相关图书备货、印发图书书目及征订单，采取展台陈列、机关学校宣传征订、个人推销等方式开展活动。

第二季度开展“亲情服务读者现场知识获取，推荐图书向导”的主题服务活动。可分为营销类、文学类、生活类等几大类图书主题营销活动，采取形式可以分为：现场出书作者座谈、签售、专家咨询、出版社专员讲解、图书推荐专台、服务台多项服务（图书查询、图书订阅登记）等。

第三季度开展与节假日相关主题的图书活动。如“快乐周末”、“暑期征文”、“健康快车”、“时尚前沿”、“家庭聚会”等活泼向上的图书展销活动。设立图书展销专台，组织相关内容图书进行摆放，设计图书造型、制作精美的图书宣传广告，开展知识讲座一至两次，相应幅度的图书打折活动，某类某种图书优惠销售，赠书卷、礼品、包装服务、送书上门等服务，邀请爱书读书的家庭进行座谈“如何培养青少年素质教育问题”交流。尝试与知名出版社开展新书推荐活动，与学校联合开展读书演讲活动。

第四季度开展跨年度畅销图书回顾展销、贺岁图书推荐、礼品书展销、俱乐部会员优惠活动、图书赠礼、送书下乡等活动。组织相关图书备货，礼品的设计、活动条幅、节日挂饰制作等相关准备工作。营销计划注意事项：提前一个月进行活动的宣传，提前制作悬挂条幅、图书广告；活动期间店堂广播进行宣传介绍图书，印发宣传页，活动信息反馈及时收集，追踪图书销售情况，及时做出销售活动分析报告；相关部门工作的配合，活动现场音响、人员、安全、活动用品的准备到位

五：制定4Ps策略：

Production产品策略：

产品是消费者行为的客体。消费者需要的满足和动机的实现取决于有形的产品和无形的服务价值。针对不同的需要，本店制定相应的策略，在产品方面注重挖掘学生对各专业课辅导书和各种考级考证书目的市场，当然也会提供其他一些消费需求

1.有形产品

• 导入期产品组合策略

以快速进入市场,满足学生学习工作的需求为主，主打市场的产品为各专业辅导书和各类考级考证的资料，附加一些杂志报纸和学习工具。

产品组合优化策略

本店虽然提供了三大类产品，但随着不断深入到市场，到中期我们会优化产品组合，着重对学习类产品市场的开发，所以，我们会加大对学习类产品的宣传和投入，聚焦学生对辅导书和各类考级考证资料的需求，聚焦VIP客户，追逐高利润空间，形成我们在这方面的优势。

2.服务策略

（1）产品质量要有保证，及时供货，为购买者提供咨询服务，做好服务退换工作。

（2）服务态度一定要好，不仅是产品，在服务方面也要给顾客留下好的印象，提高自己的软实力。对于书店来讲，物美价廉是根本，人性化的服务，也越来越重要。书店不仅是卖书，还提供一种氛围，一种交流。书店能给顾客提供独到的服务，买书者还能在书店和相同志趣的同学交流，亦不为一种校园情趣。

我们相信书店只有出众，才能吸引顾客。这将是我们为之不断奋斗的目标。

3.品牌策略

•品牌作为产品的灵魂，传达着消费者对产品的感觉。

•为了充分集中和发挥书店的优势资源，本店的品牌策略采取的是统一品牌策略即重点发展学生市场对专业辅导书和各类考级考证资料的需求市场，为了实现这一品牌定位策略，主要是要增加对品牌的宣传并侧重宣传品牌中所蕴含的魅力，得到消费者的肯定。充分结合并运用各种宣传媒体，增大对产品的宣传。

•树立品牌，也是我们努力奋斗的目标。

Price定价策略：

定价策略应遵守市场运作规律，短期内收回成本，根据市场状况合理确定。

在保证目标利润率的基础上，采取以顾客让渡价值为基础的定价策略， Place市场定位：

根据我们书店的整体发展战略及各种优势，我们将市场定位在高校。前期和发展中期及以后阶段，会锁定在我们本校市场，随着销售业绩的不断发展，会进一步深入到南京其他各大高校市场。

Promotion促销：

合理进行市场开拓，始终把顾客的需求放在首位，充分利用公众的口碑宣传。

1.广告

将产品定位在高校市场的前提下，利用多样的宣传媒体进行宣传。

2.其他各种措施

(1)积分卡项目

来消费过一次就送积分卡，消费的金额每10元作为1元记录在卡上，不足10元按四舍五入算，超过10元就可以抵现金在本店消费。

(2)特价项目

一周每天一款不同的特价书目，不定期的会进行适当调整以适应学生的需求。

(3)免费拷贝

书里附带的光盘可免费帮同学拷贝，其他光盘本店也无偿提供服务。

(4)礼品项目

我们的经营还扩打到生日书目服务（买书送好友免费提供精致礼盒包装服务）。

(5)以旧换新，循环使用

用自己的旧书可来换新书，而那些旧书会放在旧书专柜以低价租借，既帮大家省钱又是资源的充分利用。

第18篇：营销策划书。

金融产品营销

一． 金融产品：以分散风险，风险系数低为特点，产品生命周期较

长的长期金融工具――开放式基金。

二． 客户对象：中高收入人群或家庭，在较长时期内有足够多的流

动资金进行基金定投，并在短期内无重大经济结构变动可能。对当前

金融市场处乐观态度的投资者。

三． 一般市场细分标准：年龄层细分：青年，中年，老年等

收入层细分：中低收入人群，中高收入人群，高收入人群等资金需求细分：养老费，住房开支，生活开支，子女教育经费等

四． 市场调查及目标市场初选：选择城镇或城市为市场调查范围。调查结果分析，有一半以上的受访者有意用基金定投的方式来获取并

储蓄子女教育费。因此针对如此庞大的市场需求和众多潜在客户。此

市场具有市场营销可行性。初步选择用股票性基金过股票型基金组合

等金融产品。并选择有在读大学生，高中生为主要目标的中高收入家

庭。

五． 目标市场选择策略：由目标客户的特点出发，以无差异性目标

市场策略为主，兼以差异性目标市场策略为辅（主要针对市场再细分）。运用单一的市场营销组合，在降低和节约成本的前提下，相应地降低

客户的费用，以此吸引更多客户，实现规模经济。在进行市场再细分

后，通过差异性目标市场策略以适应不同子市场的细微差异需求。

六．市场定位：在产品营销初期，采用认申购费折扣优惠，赠送小礼

物，邀请客户参加子女教育讲座，买几送一等形式，迅速打开市场，

达到首次定位的目的。

七．营销方案。以营销四大要素4P法为产品营销核心内容： ①．产品：积极扩大产品链，丰富产品内容，完善产品功能，努力形成针对目标客户的独特卖点。例如针对在校大学生，高收入家庭为目标的高资本定投额，高资本回报率，期限1-3年的基金组合产品，针对在校中学生，中等收入家庭为目标的低资本定投额，中等资本回报率，期限3-6年的中长期基金组合产品等，进行针对性更强的市场再细分产品设计。

②．价格：以多种形式多层次的销售价格模式来满足市场再细分后的各类目标客户，同时推出后端收费模式，有利于培养客户忠诚度。而以子女教育经费为目标的基金定投产品一般不会发生赎回费和基金转换费，，所以不过多叙述。除此之外，一方面，可以以客户投资标的规模，期限长短，客户数量，来按层次收取认申购费：另一方面，现代网络发达，网上银行众多，电子商务交易日益频繁，通过网上交易平台，各种电子终端销售产品，可节省较多的成本费用，以此从费率上可给与适当优惠。

③．渠道：作为商业银行金融产品销售客户经理，商业银行本身即是最初的传统营销渠道，然后再向分销和代销渠道扩大。利用自身众多的银行网点进行“撒网式”营销，在客户存取款的同时，便可让客户知晓该产品。除此之外，也可通过电话，手机系统等宣传产品和实现产品服务。家庭银行亦是客户终端的一种，是近年来发展的新型商业银行营销渠道和分销渠道，其通过通信技术网络将设在家庭的微机与

银行网络相连接，达到足不出户便可进行产品实时服务。最后，信用卡即是金融产品，也是一种营销手段。以其具有支付和信用双重功能的特点，对银行业务区域外的客户提供信用，使产品更便捷。通过上述营销渠道，运用现代化多种有效的媒介宣传产品，扩大其在目标市场的知名度和占有率。

④促销：促销是企业人员或非人员的方式以各种不同的形式刺激客户的购买欲和兴趣，使其产生购买行为或使客户对卖方的企业形象产生好感的活动。因此促销要适用而方便有效，对此，主要有❶广告。广告的接触面广，信息艺术化，并可多次反复使用，这也是目前众多企选择的主要促销手段之一，但其说服力较小，难以促使客户立即购买。❷人员推销：由于金融产品的无形性，服务和消费同步性等特点，决定了卖方在做广告的同时，亦有大量营销人员与现有客户和潜在客户直接诶打交道。方式可采取座席销售，电话，拜访，研讨会，路演，讲座，社区咨询活动等形式。人员推销值金额而灵活，推销与促销并衬，但成本较高，有一定的技术难度。❸营销推广，又称消费促进，能在短时间内迅速对产品引起注意，扩大产品销路，但不宜频繁使用。❹公共关系，营销人员在社会社交网络中的公共关系也可在一定程度上扩销的目的，但由于社交网络的复杂性和不稳定性，局限性较大。

八．产品卖点：❶.形式多样，适合多层次目标客户需求。❷.通过组合管理技术和第三方担保，确保本金安全。❸.在本金无忧的情况下，坐享收益，符合客户初衷。❹.不用考虑投资时点，灵活性强。❺.推广形式多样，透明度高。❻.复利效应，长期收益可

观。❼.优惠项目众多，购买程序简捷。

九.产品竞争对手研究：研究对手现行营销策略，判断对手未来目标，科学地进行实力对比，实时做好杠杆比较。再采用选取何种竞争策略，利用自身优势，形成与对手的产品差别化，并做好反竞争研究和自我机密保护与伪装。行业尚处于新兴发展阶段，竞争对手在一定竞争范围内数量较少，目标市场规模较大，而对手相对市场占有率低，规模较小。竞争对手产品服务趋于无差别化和弱差别化，成本利润率低。故现进入市场难度较小，盈利水平较大，获利可能性大，竞争对手目标产品威胁小，做好一定的宏观环境预警机制与行业环境预警系统，则应该可以达到目标市场利益最大化。

第19篇：营销策划书

目录

一、前言（策划的目的和意义）

二、产品所面临的环境分析

三、机会与风险分析

四、产品可能存在的消费者分析

五、市场营销战略

六、营销策略组合

（一）产品策略

（二）定价策略

七、分销渠道策略

八、促销策略

一、前言（策划的目的和意义）

空调自控产品属于中央空调等行业配套产品，受上游产品消费市场牵制，但需求总量还是比较可观。随着城市建设和人民生活水平的不断提高以及产品更新换代时期的到来带动了市场的持续增长幅度，从而带动了整体市场容量的扩张。空调自控产品需求量比较大。

二、产品所面临的环境分析

空调自控产品要快速增长，且还要取得竞争优势，最佳的选择必然是——“目标集中”的总体竞争战略。随着湖南经济的不断快速发展、城市化规模的不断扩大， 空调自控产品市场的消费潜力很大，目标集中战略对我们来说是明智的竞争策略选择。围绕“目标集中”总体竞争战略我们可以采取的具体战术策略包括：市场集中 策略、产品带集中策略、经销商集中策略以及其他为目标集中而配套的策略四个方面。总的营销策略：全员营销与采用直销和渠道营销相给合的营销策略

三、机会与风险分析

1、目标市场：

遍地开花，中心城市和中小城市同时突破，重点发展行业样板工程,大力发展重点区域和重点代理商，迅速促进产品的销量及销售额的提高。

2、产品策略：

用整体的解决方案带动整体的销售：要求我们的产品能形成完整的

解决方案并有成功的案例，由此带动全线产品的销售。大小互动：以空调自控产品的销售带动阀门及其他产品的销售，以阀门及其他产品的项目促进空调自控产品的销售。

3、价格策略：

高品质，高价格，高利润空间为原则；制订较现实的价格表：价格表分为两层，媒体公开报价，市场销售的最底价。制订较高的月返点和季返点政策，以控制营销体系。严格控制价格体系，确保一级分销商，二级分销商，项目工程商，最终用户之间的价格距离级利润空间。为了适应市场，价格政策又要有一定的能活性。

四、产品可能存在的消费者分析

（1）分销合作伙伴分为二类：一是分销客户，是我们的重点合作伙伴。二是工程商客户，是我们的基础客户。

（2）渠道的建立模式： A.采取逐步深入的方式，先草签协议，再做销售预测表，然后正式签定协议，订购第一批货。如不进货则不能签定代理协议；B.采取寻找重要客户的办法，通过谈判将货压到分销商手中，然后我们的销售和市场支持跟上；C.在代理之间挑取竞争心态，在谈判中因有当地的一个潜在客户而使我们掌握主动和高姿态。不能以低姿态进入市场；D.草签协议后，在我们的广告中就可以出现草签代理商的名字，挑取了分销商和原厂商的矛盾，我们乘机进入市场；E.在当地的区域市场上，随时保证有一个当地的可以成为一级代理的二级代理，以对一级代理成为威胁和起到促进作用。

五、市场营销战略

1、公司应好好利用上海品牌，走品牌发展战略；

2、整合湖南本地各种资源，建立完善的销售网络；

3、培养一批好客户，建立良好的社会关系网；

4、建设一支好的营销团队；

5、选择一套适合公司的市场运作模式；

6、抓住公司产品的特点，寻找公司的卖点。

六、营销策略组合

直销做样板工程并带动经销网络的发展，经销做销量并作为公司利润增长点；直销采用人员推广和部分媒体宣传相结合的方式拓展市场，针对空调自控产品，我们可以采用小区推广法和重点工程机项目样板工程说服法；

七、分销渠道策略

1、在渠道建设方面可以不设省级总经销商，而是以地市为基本单位划分，每个地级市设二个一级经销商，并把营销触角一直延伸到具有市场价值的县级市场，改变目前湖南其他空调自控产品品牌在地级市场长期以来的游击战方式，采用阵地战，建立与经销商长期利益关系的品牌化运作模式，对每个地区市场都精耕细作，稳扎稳打。

2、为了确保上述战术的实现，特别是为了加强渠道建设和管理，必须组建一支能征善战的营销队伍：确保营销队伍的相对稳定性和合理

流动性，全年合格的营销人员不少于3人；务必做好招聘、培训工作；将试用表现良好的营销员分派到各区担任地区主管；

3、加强销售队伍的管理：实行三A管理制度；采用竞争和激励因子；定期召开销售会议；树立长期发展思想，使用和培养相结合。

4、销售业绩 ：公司下达的年销任务，根据市场具体情况进行分解。主要手段是：提高团队素质，加强团队管理，开展各种促销活动，制定奖罚制度及激励方案。

八、促销策略

1、营销队伍：全年合格的营销人员不少于3人；

2、所有工作重心都向提高销售倾斜，要建立长期用人制度，并确保营销人员的各项后勤工作按时按量到位。

3、保证货源充足及时，比例协调，达到库存最优化，尽量避免断货或缺货现象。

4、时时进行市场调研、市场动态分析及信息反馈做好企业与市场的传递员。全力打造一个快速反应的机制。

5、协调好代理商及经销商等各环节的关系。根据技术与人员支持，全力以赴完成终端任务。

6、拓宽公司产品带，增加利润点。

7、必须确立营业预算与经费预算，经费预算的决定通常随营业实绩做上下调节。

第20篇：营销策划书

营销策划书

（一）前言

新能源汽车已经成为未来汽车产业的发展趋势。在被列入国家战略性新兴产业之后，我国的新能源汽车产业已经步入了快速发展期。。新能源汽车代表世界汽车产业的发展方向，加快推进新能源汽车产业化，不仅有利于节能减排和技术进步，还能促进我国汽车产业的可持续发展。我国新能源汽车产业发展模式基本是“政府+市场”型，即政府积极参与和支持新能源汽车的研发及市场推广，带动新能源汽车生产企业自主研发，努力达到量产并成功推向市场的模式。银通集团成立于2004年，是一家朝气勃勃，满怀雄心壮志的年轻企业集团。经过7年的发展，成为珠海市目前规模较大、实力较强的企业集团之一，形成了新能源、房地产、金融能源投资三大板块综合发展的格局。珠海的新能源汽车主要与珠海银通和广通两家公司相关。银通主要生产动力电池、电驱系统、汽车空调等，之前与一汽合作的10台纯电动客车在去年国庆节已投入运营，后来公司与珠海广通合作的10台纯电动客车也于今年投入运营，珠海广通主要负责车身整装等业务。目前公司的业务已经开展到海南海口，三亚，湖南长沙，江苏南通，甚至国外的德国，荷兰，瑞士，澳大利亚等，涉足的领域主要是纯电动公交大巴，出租小汽车，乘务车等。目前公司积极与中国各地各大车企合作，签署了长期的战略合作协议，为银通新能源车在全国各地的布局打下了夯实的基础。由此可见，银通新能源车这个品牌将在国内甚至国际舞台上占据重要位置，为了让银通新能源车更好更快的走进市场，我们对银通新能源车具体销售做一分析，总结营销策划方案。

（1）：本案策划目的：

让更多消费者或是合作商了解银通新能源车，接受银通集团的产品文化，认可银通集团的产品，以使银通新能源汽车占据各大的市场，取得更好的销售业绩。

（2）：本策划案亮点：

本案的亮点在于根据公司的实际情况，确定营销模式，以及公司的市场定位积极开拓业务以达到预期销售业绩。

（3）本案市场目标：

遍地开花，重点城市，国家重点扶持的25城和经济发达或是地方政府支持力度大的城市同时突破，重点发展各大城市的公交公司，出租车企业，大力发展区域代理商，提高销售业绩。

（二）营销状况

新能源汽车是我国汽车行业的战略性发展方向。战略意义上说，新能源汽车有望使我国在汽车产业实现“弯道超车”。从使用成本上说，新能源汽车能够缓解能源供给和环境保护压力，并大幅降低使用的经济成本。因此，新能源汽车是我国汽车行业的国家级战略性发展方向。我国从2009 年开始逐步出台国家和省地市级的补贴政策，主要补贴政策对象包括十米以上城市公交、公共服务领域用的乘用车和轻型商用车和私人消费的新能源汽车。一项可能在更大范围带动新能源汽车产业投资的政策，是近期出台的《节能与新能源汽车产业发展规划(2011-2020年)》，其草案内容显示，到2020年新能源汽车产业化和市场规模要达到全球第一。其中，新能源汽车(插电式混合动力汽车、纯电动汽车、氢燃料电池汽车等)保有量达到500万辆；以混合动力汽车为代表的节能汽车销量达到世界第一，年产销量达到1500万辆。在这样的目标索引下，上述草案内容建议，2011年到2020年的十年间，中央财政投入1000亿元巨资。其中，500亿元为节能与新能源汽车产业发展专项资金，重点支持关键技术研发和产业化，促进公共平台等联合开发机制；300亿元用于支持新能源汽车示范推广；200亿元用于推广混合动力汽车为重点的节能汽车。草案内容中还建议，未来10年，政府在税收政策给予节能与新能源汽车推广以很大优惠。比如，免征纯电动汽车、充电式混合动力汽车车辆购置税，减半征收普通混合动力汽车车辆购置税和消费税。列入《国家重点支持的高新技术领域》的整车企业及关键零部件企业，将享受国家有关高新技术企业所得税税收优惠政策。在如此给力的政策预期下，国内各车企早已纷纷发布了新能源汽车投资规划，少则几十亿，多则上百亿。各地方政府的新能源产业基地等也如雨后春笋般兴起，投资规模均不低于10亿元。

珠海银通集团作为珠三角新能源企业的排头兵，义不容辞地充当着行业领跑者的角色，以深圳，广州，珠海等珠三角城市为主要布局点的新能源产业基地在国家和当地政府的支持推动下业已形成。应运而生，银通新能源汽车已经在珠海公交公司正式运营了一年多的时间，且运营状况良好，得到了客户的好评。借此机会，银通将以珠海为大本营，立足珠三角，面向全国，走向世界，目前的国内国际市场非常巨大，特别是国家批得25个试点城市，比如以后新投入的城市公交车，传统公交车的报废更新，城市出租车的新能源化也将蕴含着巨大的市场。

营销方式总体来说，新能源汽车的销售方式不外三种：政府购买（公务用车），城市公交公司招标（新能源公交大巴，出租车），私人购买。其中城市公交公司招标占据的市场份额巨大，不过政府作为公务车采购也对市场的成熟化起到了巨大的示范和推动作用，而私人购买作为以后汽车消费的主流也将后劲十足，鉴于此，将会呈现出多元化发展的格局。

从各企业的销售渠道来看，大部分采用的是办事处加经销商的模式。由于前期对国家政策和当地政府的依赖程度较高，所以基本上当地车企都紧密与当地政府搞好关系，获得政策和资金的支持，占据当地市场，对于其他当地没有车企的城市，各大企业基本上是采取在当地设办事处或在当地找经销商的模式来开拓市场。对于进入市场稍晚或是本身技术和市场沉淀不够的企业来说，设办事处和找经销商无疑是最快和最有效打开市场的办法之一，这样便于全国营销网络的部署和传统渠道的巩固。为了快速对市场进行反应，我们可以按照区域在全国各区域的大城市重点布局，设立办事处，如可以将全国市场划分为七大区域，东北，华北，西北，华中，华南，西南，华东，其中东北和华北，西北可将办事处设在北京，虽然辐射区域很大，东北三省，河北，山西，山东，甘肃，陕西，宁夏，甘肃，内蒙，西藏，新疆等省份，不过由于西北经济不太发达，业务量也不是很大，多增加两个人足可以跑的过来。华中可将办事处设立在武汉，辐射湖南，湖北，河南，江西。华南可将办事处设在广州或是深圳，当然也可设在银通总部所在地珠海，可以辐射广东，广西，海南，香港，澳门。西南可将办事处设在重庆或是成都，辐射四川，贵州，云南，重庆等地。华东可将办事处设在上海，辐射长三角，江浙，上海，安徽，福建，台湾等。目前银通集团在华南地区的海口，三亚，广东的珠海，梅州均有业务开展，在广西柳州，南宁，在华中地区的湖南长沙，江西南昌，河南郑州等地均有合作企业，在华东地区的江苏南通银通也与当地企业有了合作意向，在西南地区的重庆我们银通也与当地车企恒通合作，这些也是以后业务的一个增长点。目前银通在东北，华北和西北的基础还很薄弱，有待进一步加强和市场渗透，不过基于其广阔的市场空间，只要我们采取合适正确的市场策略，银通在那里的市场机会还是很大的。在华南和华中这两个区域，我们是占优势的，不过也许巩固，因为市场竞争无处不在，品牌影响力还需要巩固和拓展。在销售过程中，我们的销售人员必须非常清楚我公司的优势，并加以发挥到极致，此外还要找到我司的弱项并提出改进意见，努力实现产品的最大价值；提高服务水平和质量，将服务意识渗透到与客户沟通交流的每个环节中，注重售前，售中，售后回访等各项服务。

（三）营销目标

（1）新能源汽车应以长远发展为目地，力求立足珠三角，面向全国，走向世界。2012年建

立完善的全国销售网络，以销售新能源汽车为主，销售目标为4亿人民币。

（2）跻身国内乃至国际一流的新能源汽车产品供应商，成为快速成长的成功品牌。

（3）以新能源汽车产品带动整个汽车零配件等上下游产品整个产业链的发展。

（4）市场销售近期目标：在一年甚至不到一年的时间内使销售业绩翻倍增长，成为行业内

的知名品牌，取代其他地方同一水平竞争企业的部分市场。

（5）致力于发展优质经销商，争取以每年发展10个以上优质经销商来布局国内国际市场。

（6）建立一支出则能战，战之能胜的威武之师，常胜之师销售团队，作为公司的中坚力量。

（四）SWOT分析

（1）优势（strength）

目前我们公司近阶段，主推我们的纯电动公交产品为主，其它新能源汽车为辅，同时也能为各地建设汽车充换电站提供解决方案与产品技术支持服务。我们公司的电动公交车在性能上，完全能满足城市公交工况的行驶要求，特别起步性能优越，相对柴油车快且平稳，噪声小，操作简单，满载可以搭乘80个乘客。银通纯电动大巴运营一年多来，车内空间大，内饰美观大方性能良好，安全，稳定，故障率低，耗电量低，性价比高，售后服务好等，深受客户赞誉。

（2）劣势（weakne）

推入市场不久，知名度不高。消费者对宇通，金龙，安凯，福田等一线传统品牌的认知度较高。现在新能源汽车市场比较混乱，汽车竞争比较强。新能源汽车销售经验不足，销售人员素质不足。

（3）机会（opportunity）

市场资源巨大，市场后期需求量大。国家和当地政府对新能源车企的大力扶持，各车企在新能源汽车生产销售方面基本处于同一起跑线，差距不大。我们在价格和售后服务上的亮点也会给我公司带来很大的机会。

（4）威胁 (threats)

一是来自本国车企的竞争，如三龙一通，比亚迪，五洲龙，安凯，南车时代，奇瑞，他们都退出了自己的新能源车，并已经上路运营。二是来自国外车企或是合资车企的竞争，比如大众，本田，丰田，日产，上汽集团，一汽集团，广汽集团，东风汽车等，它们无论在

技术还是品牌知名度方面都对我公司构成了不小的威胁，这点我们得清醒的认识到。

（五）营销策略（4P策略）

如果新能源汽车销量要快速增长，且还要取得竞争优势，最佳的选择必然是—“目标集中”的总体竞争战略。围绕“目标集中”总体竞争战略我们可以采取的具体战术策略包括：市场集中策略，产品带集中策略，经销商集中策略以及其他为目标集中而配套的策略四个方面。为此我们需将全国市场划分为以下四种：

战略核心型市场—珠海、梅州、海南的海口、三亚等华南地区

重点发展型市场—湖南、江西、湖北等华中地区；华南区的广西

培育型市场—上海、江浙长三角城市带等华东区，重庆、成都为中心的西南区

等待开发型市场—东北、华北、西北区

总的营销策略：全员营销与采用直销和渠道营销相结合的营销策略。

(1)产品策略(production)

用整体的解决方案带动整体的销售：要求我们的产品能形成完整的解决方案并有成功的案例（如珠海公交吉大巴士充电站），由此带动全线产品的整体营销。整体与部分的互动：以新能源汽车为整体的整体销售带动汽车四电系统的部分销售，即部件销售。

（2）价格策略(price)

高品质、高价格、高利润空间为原则：制定较现实的价格表：价格表分为两层，媒体公开报价，市场销售的最底价。制定较高的季度返点和年返点政策，以控制营销体系。严格控制价格体系，确保经销商的利润空间。为了适应市场，价格政策又要有一定的灵活性。

（3）渠道策略(place)

我们的渠道可以分为直销和分销（代理商）两种。其中直销是我们的根本，基础。分销是我们的重点合作伙伴。

（4）促销策略(promotion)

1、在初期采用“低价高享受”的策略。

原因：①大多数客户对银通的认知度低，企业就要承担开拓中高级市场的任务，必须花费较大的支出在广告宣传上，取得尽可能大的市场占有率。②公交公司对于价格并不十分敏感，只要能提供令他们满意的产品和服务，高价格能够提高产品的声誉和知名度。

2、在中期主要采用“加大固定资本的投入”的策略。

原因：加大固定资本的投入，使资本投入具有承诺价值，使竞争对手在决策上做出退让性考虑。

3、在后期只要采用“信用、服务”的策略。

原因：在产品推出的后期，产品的全方面都与顾客形成了一种定性的关系，这时客户注重的是信用和服务，所以在后期要加大信用度和和售前、售中、售后服务。

（六）营销方案

1、公司应好好利用新能源品牌，走品牌发展战略。

2、整合市场及人脉各种资源建立好完善的营销网络。

3、培养一批好客户，建立好良好的社会关系网。

4、建设一支好的营销团队。

5、选择一套适合公司的市场运作模式。

6、抓住公司产品的特点，寻找公司产品的卖点。

7、公司可以采用直销（办事处）加分销（代理商）的市场运作模式。

8、直销人员采用人员推广和部分媒体宣传相结合的方式拓展市场。

9、对于不同城市的不同项目，采用轻重不同的公关营销方法，争取各个击破。

10、为了确保上述战术的实现，特别是为了加强渠道建设和管理，必须组建一支能征善战的

营销队伍；确保营销队伍的稳定性和合理流动性，加强对营销人员的技术和营销素质培训，不定期选拔优秀的营销人员担任区域经理或是大区总监，永葆人才机制的鲜活。

11、加强营销队伍的管理和建设，积极完善销售政策以调动销售人员的积极性，采用激励原

则，定期召开销售会议，总结经验教训，加强内部人员沟通与交流，奖罚分明。

12、销售业绩：公司下达的年销任务，根据市场具体情况进行分解。主要手段是：提高团队

素质，加强团队管理，开展各种促销活动，制定奖罚制度和激励方案。

13、加强对经销商的管理，形成制度化。

14、品牌及产品推广，市场人员要甄选出最有利于公司产品推广的展会参加，充分利用展会

资源来拓宽销售渠道。

15、促销活动的策划与执行：根据市场情况和竞争对手的销售促销活动，灵活策划一些促销

活动。主题思路以避其优势，攻其劣势，根据公司的产品优势及资源优势，突出重点进行策划与执行。

（七）配备和预算

1、全年合格的一线营销人员不少于15人。

2、所有工作重心都向提高销售额倾斜，要建立长期用人制度，并确保营销人员的各项后勤

工作按时按量到位。

3、为适应市场的快速反应性，我们新能源车的一些零部件要有适量的库存。

4、时时进行市场调研、市场动态分析及信息反馈，做好企业与市场的传递员。全力打造一

个快速反应的市场机制。、

5、协调经销商与市场人员的关系，要尽力给他们技术与人员的支持，达到完成销售任务的

目标。

6、拓宽公司产品带，增加利润点。

7、必须建立营业预算与经费预算，经费预算的决定通常随营业实际做上下调节。

8、为加强机构的敏捷，迅速化，本公司将大幅委任权限，使人员得以果断速决，但不得对

任何外来人员泄露公司价格等机密，在与客户交流中，如遇价格难以决定时，须请示公司领导。

9、为达到责任目的及确定责任体制，公司可以贯彻重奖重罚原则。

《金融营销策划书.doc》

将本文的Word文档下载到电脑，方便编辑。

推荐度：

点击下载文档