一、单选题（题数：50，共 50.0 分）
1以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）1.0 分 A、
服务对象 B、
经济活动特点 C、
理财能力 D、
理财资本
正确答案： D 我的答案：D 2关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。1.0 分 A、
利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务 B、
收益相对较低，但风险也小 C、
可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势 D、
在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险 正确答案： B 我的答案：B 3“以房养老”的功用不包括（）。1.0 分 A、
养老保障 B、
房产交易量减少 C、
国民经济有了新增长点 D、
金融保险产品、业绩、利润新增加点 正确答案： B 我的答案：B 4下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。1.0 分 A、
理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。 B、
理财师和客户共同确定理财目标体系。 C、
最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、
对运营中问题不予以解决。 正确答案： D 我的答案：D 5以下不属于税务策划的是（）。1.0 分 A、
收入分解转移 B、
收入延期 C、
投资于资本利用 D、
偷税漏税
正确答案： D 我的答案：D 6个人理财与公司理财的区别不包括（）。1.0 分 A、
服务对象不同 B、
经济活动特点不同 C、
理财目标相同 D、
决策理性不同
正确答案： C 我的答案：C 7银行的主要四种中间业务不包括（）。1.0 分 A、
固定收益理财产品 B、
最高收益理财产品 C、
保本浮动收益理财产品 D、
非保本浮动收益理财产品 正确答案： B 我的答案：B 8利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。1.0 分 A、
名义利率和实际利率两部分 B、
法定利率和市场利率两部分 C、
通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、
浮动汇率和稳定汇率两部分 正确答案： B 我的答案：B 9关于个人生涯规划的说法错误的是（）。1.0 分 A、
首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。 B、
需要明细考察社会经济大环境 C、
考虑如何使自己的知识技能适应社会 D、
无法把握社会前进的脉搏 正确答案： D 我的答案：D 10买车需要考虑的花费一般不包括（）。1.0 分 A、养车费 B、
用购车费做其他投资的收入 C、维修费 D、
政府补贴
正确答案： D 我的答案：D 11“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。1.0 分 A、
房产反置换 B、
房产置换 C、
货币养老 D、
资产租换
正确答案： B 我的答案：B 12在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）1.0 分 A、
积极思维的习惯 B、
高效工作的习惯 C、
做计划的习惯 D、
锻炼身体的好习惯
正确答案： A 我的答案：A 13大家关注理财的表现不包括（）。1.0 分 A、
全民对理财事项很关注 B、
股民已达到上亿人 C、
理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注 D、
理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办 正确答案： A 我的答案：A 14发明并很好使用对冲基金的是（）。1.0 分 A、索罗斯 B、纳什 C、鲁比尼 D、
萨缪尔森
正确答案： A 我的答案：A 15以下哪项不属于“聚财”？1.0 分 A、
证券投资 B、
储蓄存款 C、
投资获取收入 D、
保险投资
正确答案： C 我的答案：C 16理财首要的是（）。1.0 分 A、
评估风险 B、
端正心态 C、
筹集资金 D、
综合分析
正确答案： B 我的答案：B 17研究“以房养老”模式的原因不包括（）。1.0 分 A、
老龄化问题突出 B、
人口高龄化 C、
人均GDP很高 D、
养老资源短缺
正确答案： C 我的答案：C 18老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。1.0 分 A、死亡 B、子女成年 C、
子女婚嫁 D、10年
正确答案： A 我的答案：A 19下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。1.0 分 A、
包括个人经济生活、消费支出事务的管理。 B、
个人日常生活中的管理 C、
个人金融和非金融资产的投资管理 D、
个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。 正确答案： D 我的答案：D 20以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。1.0 分 A、
金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。 B、
第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。 C、
第三方机构技能知识全面 D、
第三方机构免费
正确答案： D 我的答案：D 21一般要以什么为基准，作出决策（）。1.0 分 A、风险性 B、市盈率 C、灵活性 D、稳定性
正确答案： B 我的答案：B 22超额透支，从哪天起支付透支利息？（）1.0 分 A、
免息日过后起 B、
一个月之后 C、40天后 D、透支之日起
正确答案： D 我的答案：D 23理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。1.0 分 A、
投资组合 B、
投资产品 C、
投资风险 D、
投资理念
正确答案： A 我的答案：A 24“以房养老”模式推出的背景不包括（）。1.0 分 A、
城市化进程加快，几亿农民将进入城市 B、
城市土地短缺 C、
居民收支预期不确定因素加大 D、
居民生活不需要保障
正确答案： D 我的答案：D 25根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（）。1.0 分 A、
固定汇率 B、
法定利率 C、
市场利率 D、
浮动汇率
正确答案： D 我的答案：D 26单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（） 1.0 分 A、
投资房产 B、储蓄 C、炒股 D、
股权投资
正确答案： B 我的答案：B 27关于“资产租换”，表述不正确的是（）。1.0 分 A、
租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、
免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、
可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、
日后可对住房做再处理
正确答案： C 我的答案：C 28关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。1.0 分 A、
是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求 B、
“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径 C、
银行自身竞争与开拓市场的需要 D、
防范银行和个人的投资风险 正确答案： D 我的答案：D 29中国的股民数量达到（）。1.0 分 A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、
超过1亿
正确答案： D 我的答案：D 30以下说法不正确的是（）。1.0 分 A、
央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济 B、
宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策 C、
宏观调控的双子星座，只能综合采用 D、
宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡 正确答案： C 我的答案：C 31基金这种投资方式被喻为什么？（）1.0 分 A、千里马 B、猪 C、羊 D、牛
正确答案： A 我的答案：A 32个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。1.0 分 A、
个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变 B、
个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山 C、
银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款 D、
个人信贷占比在迅速增长之中 正确答案： A 我的答案：A 33被誉为中国“铁娘子”的是（）。1.0 分 A、沈力 B、杨澜 C、吴仪 D、宋美龄
正确答案： C 我的答案：C 34以下说法不正确的是（）。1.0 分 A、
市盈率是衡量股票价值的一个重要指标 B、
市盈率是用股价除以每股的收益 C、
市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小 D、
市盈率是投资时唯一需要考虑的指标 正确答案： D 我的答案：D 35物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。1.0 分 A、
实际利率 B、
名义利率 C、
通胀膨胀率 D、
普通利率 正确答案： A 我的答案：A 36到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）1.0 分 A、2亿多 B、3亿多 C、4亿多 D、5亿多
正确答案： C 我的答案：C 37关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。0.0 分 A、
个人金融理财产品研发开始重视 B、
个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚 C、
相关的金融法规制度规定已经修订完善 D、
理财人员、理财产品评比、奖励开始出现 正确答案： C 我的答案：D 38（）是一种高级长期投资。0.0 分 A、储蓄 B、证券 C、房地产 D、汽车
正确答案： C 我的答案：B 39新的养老资源是（）。1.0 分 A、
住宅和环境 B、投资 C、
返聘收益 D、
社会捐赠
正确答案： A 我的答案：A 40教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）。1.0 分 A、父母 B、
客户自身和子女 C、亲戚 D、孙子女
正确答案： B 我的答案：B 41以下哪项是权益证券工具？（）1.0 分 A、期权 B、货币 C、债券 D、股票
正确答案： D 我的答案：D 42 解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。 1.0 分 A、
将住宅作为养老的重要资源 B、
将优美的环境作为养老的重要资源 C、
推出一种新型贷款，整贷整还 D、
以子女资产做抵押
正确答案： D 我的答案：D 43理财方案制作时的注意事项不包括（）。1.0 分 A、
理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、
要全面考虑 C、
需检查客户提出目标的合理性 D、
整个理财过程很少用到数据 正确答案： D 我的答案：D 44关于买房租房取舍的说法错误的是（）。1.0 分 A、
年轻人一般一辈子租房 B、
买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C、
租房每月要交房租 D、
合租负担低，但是生活质量差。 正确答案： A 我的答案：A 45以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）1.0 分 A、
60岁前养房，60岁后房养老 B、
60岁前抵押贷款买房，长期生活居住 C、
60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老 D、
60岁后卖房投资，晚年用票子养老 正确答案： D 我的答案：D 46遗产规划最关键的是（）。1.0 分 A、纳税 B、立遗嘱 C、
均分遗产 D、
捐赠遗产
正确答案： B 我的答案：B 47关于银行的业务，以下说法正确的是（）。1.0 分 A、
对公司单位、个人家庭 B、对公司 C、
对个人家庭 D、
以上均不正确
正确答案： A 我的答案：A 48在国外，理财更注重于（）。1.0 分 A、
拼命赚钱 B、
闲暇消费享受 C、
享受理财过程 D、
丰富生活 正确答案： B 我的答案：B 49被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）1.0 分 A、股票 B、债券 C、
银行存储 D、
外汇投资
正确答案： B 我的答案：B 50先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）1.0 分 A、
债券回购交易 B、
债券期货交易 C、
债券期权交易 D、
债券的现货交易
正确答案： D 我的答案：D
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
1某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×
2房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）0.0 分 正确答案：√我的答案：×
3企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
4储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
5随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）1.0 分
正确答案：×我的答案：×
6提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
7社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
8如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0 分
正确答案：√我的答案：√
9房地产投资是一种长期的高级投资计划。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
10美国需要缴纳遗产税。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√ 11公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因1.0 分 正确答案：×我的答案：×
12对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
13利率和汇率是绝然分开的。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×
14理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×
15个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
16买股票需要交印花税、证券交易税等。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
17理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
18期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
19近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
20使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×
21拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
22实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×
23老年人很有必要购买医疗保险。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
24员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×
25诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×
26市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
27无风险会造成通胀。（）0.0 分 正确答案：√我的答案：×
28社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
29现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
30中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）1.0 分
正确答案：√我的答案：√
31舆论对于理财没有推动作用。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×
32杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×
33理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×
34养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）1.0 分
正确答案：√我的答案：√
35房子养老没有任何风险。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×
36家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）0.0 分 正确答案：×我的答案：√
37制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
38分散投资不是无限的分散。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
39教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
40投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）0.0 分 正确答案：×我的答案：√
41存款期越长，就越划算。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×
42理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
43香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。1.0 分 正确答案：×我的答案：×
44理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
45教育投资是指对子女的教育投资。（）1.0 分 正确答案：×我的答案：×
46国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
4780年代留学的基本都是精英。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
48个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√ 49目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
50总的来说，买房优于租房。（）1.0 分 正确答案：√我的答案：√
