《个人理财规划》期末考试（20）
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）
1关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分
A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务B、收益相对较低，但风险也小C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险
2理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（1.0分）1.0 分 A、投资组合B、投资产品C、投资风险D、投资理念
3遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。（1.0分）1.0 分 A、子女B、父母C、自己D、配偶
4下列不属于个人金融理财的内容的是（）。（1.0分）1.0 分 A、买房B、买车C、看书D、养老保障费用 5为广大网友解决网络课问题的是（）（1.0分）1.0 分 B、A、20932+ B、02559 C、扣扣 D、百度 6下列关于税务策划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分
A、依法纳税是每个公民应尽的责任B、纳税行为会对个人的收入产生伤害C、可以通过各种手段减少纳税量D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。 6金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（1.0分）1.0 分
A、企业和家庭B、银行和基金公司C、个人和企业D、家庭和个人 7加息时，一般可采取三种策略不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、着重关注产品收益率高低B、选择浮动利率理财产品C、理财产品以短线为主D、人民币应成为首选币种
8关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分
A、明确教育投资目标B、确定教育花费额C、分析子女基本情况D、明确资金数额而非资金来源
9有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。（1.0分）1.0 分 A、专拣便宜货B、举棋不定C、欲望无止D、敢输不敢赢 10全过程理财规划的中义角度是（）。（1.0分）1.0 分
A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大C、资金筹措、资源合理配置D、推销理财产品，拿取提成
11在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。（1.0分）1.0 分
A、双紧B、双松C、松货币紧财政D、紧货币松财政 12以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、教育储蓄B、投资贷款C、养老寿险D、按揭贷款
13清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、有形资源B、无形资源C、社会关系资源D、以上均不正确 14被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0分）1.0 分 A、股票B、债券C、银行存储D、外汇投资
15理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。（1.0分）1.0 分 A、设定理财目标B、购买养老保险C、筹措资金D、购置住房 16债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0分）1.0 分
A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法D、长期投资组合法和短期投资组合法
17什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。（1.0分）1.0 分
A、专拣便宜货B、犹豫不决，贻误战机C、欲望无止D、盲目跟风 18美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、1/54B、1/57C、1/45D、1/52 19关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、个人金融理财产品研发开始重视B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚C、相关的金融法规制度规定已经修订完善D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
20被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0分）1.0 分 A、本·伯南克B、艾伦·格林斯潘C、约翰·纳什D、劳伦斯·萨默斯 21个人生涯规划原则是（）。（1.0分）1.0 分
A、明确人生目标B、把握自己，把握社会C、发掘自身特色D、包装自己
22“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）（1.0分）1.0 分
A、节财计划B、购置住房C、资产增值管理D、养老规划
23和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。（1.0分）1.0 分
A、贷记卡B、借记卡C、准贷记卡D、信用卡 24“房子养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、现行法律尚有众多缺陷B、具体操作繁杂C、时期过短D、联系面众多
25传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？（1.0分）1.0 分 A、养儿防老B、储蓄保险养老C、以房养老D、售房养老 26下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分
A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。D、教育基金不属于教育投资计划工具。 27以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、保险B、抚养赡养C、股票D、债权
28利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分）1.0 分
A、名义利率和实际利率两部分B、法定利率和市场利率两部分C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D、浮动汇率和稳定汇率两部分 29银行的各类资产中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、贷款性资产B、存款利息C、存款D、贷款利息 30购买房地产目的一般不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、晚年养老保障B、显示社会地位C、融资便利D、传承后代 31不属于金融理财师的日常工作的是（）。（1.0分）1.0 分
A、家庭财务医生B、金融市场导购C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大 32关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分
A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器D、会导致非贸易品价格的下降 33以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）（1.0分）1.0 分 A、银行行长B、保险业务员C、软件工程师D、客户经理 34住房养老模式的意义不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、国民经济寻找新增长点B、社会养老保障重担减少C、抑制金融保险发展D、个人家庭资源优化配置
35以下不属于理财要素的是（）。（1.0分）1.0 分 A、资产B、负债C、支出D、上班 36“货币养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、覆盖面过宽B、通货膨胀时货币易于贬值C、养老保障体系不健全D、养老金过多时不发挥实际作用
37下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分
A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。C、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容
38以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分
A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费 39银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、固定收益理财产品B、最高收益理财产品C、保本浮动收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品
40遗产规划最关键的是（）。（1.0分）1.0 分 A、纳税B、立遗嘱C、均分遗产D、捐赠遗产 41关于理财说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分
A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。 42从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。（1.0分）1.0 分 A、上百人B、上千人C、1万~2万D、几十万 43以下属于无形资源的是（）（1.0分）1.0 分 A、货币B、设备C、知识D、房产 44下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分
A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。 45关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一C、“窗口指导”又称“道义劝告”D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 46在国外，理财更注重于（）。（1.0分）1.0 分
A、拼命赚钱B、闲暇消费享受C、享受理财过程D、丰富生活 47以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。（1.0分）1.0 分 A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、保险业务 48理财规划师应具备的素质不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守B、谦虚C、创新D、知识
49不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。（1.0分）1.0 分
A、越高B、越低C、时高时低D、不好判断 50理财方案制作时的注意事项不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点B、要全面考虑C、需检查客户提出目标的合理性D、整个理财过程很少用到数据
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
1住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）0.0 分 2一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0 分
3理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）1.0 分 4经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）（1.0分）1.0 分 5目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）（1.0分）1.0 分 6理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分）1.0 分
7家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）（1.0分）1.0 分 8买股票需要交印花税、证券交易税等。（）（1.0分）1.0 分 9确定理财目标后要进行自我评价。（）（1.0分）1.0 分 10客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）（1.0分）1.0 分 11个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）（1.0分）1.0 分
12一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）（1.0分）1.0 分
13养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）（1.0分）1.0 分
14如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）（1.0分）1.0 分
15“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）（1.0分）1.0 分 16没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分）1.0 分 17无风险会造成通胀。（）（1.0分）1.0 分
18中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）（1.0分）1.0 分
19理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）1.0 分
20现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）（1.0分）1.0 分 21AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）（1.0分）0.0 分
22一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）（1.0分）1.0 分
23个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）（1.0分）1.0 分 24某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）（1.0分）0.0 分 25理财目标因人而异。（）（1.0分）1.0 分 26储备是一种信用。（）（1.0分）1.0 分
27家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）（1.0分）1.0 分 28遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）（1.0分）1.0 分 29丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）（1.0分）1.0 分 30购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）（1.0分）1.0 分
31理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）（1.0分）1.0 分 32债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）（1.0分）1.0 分
33在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）（1.0分）1.0 分
34作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）（1.0分）1.0 分
35从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）（1.0分）1.0 分 36理财一般分为金融理财和非金融理财（）。（1.0分）1.0 分
37个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）（1.0分）1.0 分
38理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0 分 39教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0 分 40购买黄金无法规避通胀的风险。（1.0分）1.0 分
412004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）（1.0分）0.0 分 42外汇存款收益稳定但收益低。（）（1.0分）1.0 分
43市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）（1.0分）1.0 分
44以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）（1.0分）1.0 分 45“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）（1.0分）0.0 分 46企业公司理财即财务管理。（）（1.0分）1.0 分
47银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分 48购买房地产无法减免税收。（）（1.0分）0.0 分
49社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）（1.0分）1.0 分
50一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）（1.0分）1.0 分
