推荐第1篇：非法车辆运营整改措施
净化道路运输环境,为整治道路交通客运秩序。保证民众安全出行,保护合法经营者利益,确保社会稳定，根据《市人民政府关于开展机动车非法营运专项整治工作的通告》市人民政府办公厅关于印发 市机动车非法营运专项整治工作方案》及市政府6月9日召开的全市打击机动车非法营运专项整治动员部署会议精神，结合我县实际，特制定 自治县机动车非法营运专项整治工作方案。
一、指导思想
以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，坚持以人为本，以“健全机制、综合治理、疏堵结合、关注民生”为工作方针，按照“政府领导、属地负责、依法治理、疏堵结合、确保稳定”的原则，依法开展机动车非法营运专项整治工作，保障经营者合法利益和人民群众出行安全，促进道路客运行业健康发展，努力为建设“六个 ”营造良好的交通运输环境。
二、工作重点
（一）重点对象
一是组织化非法营运（包括残疾人非法营运）、跨区域非法营运以及群众举报、影响恶劣的“黑车”。二是职业性非法营运人员和非法营运“保护伞”。三是非法改装、拼装车辆的公民、法人和其他组织。四是聚众闹事、阻扰执法和暴力抗法的组织者和牵头人。
（二）重点区域
非法营运相对集中的七大重点乡镇： 。
三、责任分工
（一）成立整治工作领导小组
成立由县委常委、县政府常务副县长张献强为组长，县政府副县长颜正福、县政府副县长陈爱军为副组长，县委宣传部、综治办、信访办、交委、公安局、监察局、财政局、经信委、民政局、人力社保局、市政委(综合执法局)、工商局、质监局、农委、县政府法制办、县委县政府巡察督查办、残联等部门为成员单位的专项整治工作领导小组（以下简称“领导小组”）。领导小组每月召开一次工作联席会议，听取县级有关部门和重点乡镇开展非法营运专项整治工作的情况汇报，研究解决工作推进中的有关问题。
领导小组下设办公室（以下简称“县整治办”）在县运管所，由县交委副主任洪雪峰任办公室主任，县公安局副局长刘江任办公室副主任。办公室主要职责是：负责组织协调、督导检查和考核验收全县专项整治工作，组织实施对重点区域和重点对象的专项整治行动。县整治办从县交巡警大队、运管所、综合执法局、工商局等部门抽调执法人员和执法车辆组建联合执法队伍，执法人员和执法车辆须与原单位脱钩。
（二）明确部门职责分工
交通部门：一是负责领导小组办公室日常工作，筹备相关工作会议，组织协调专项整治有关工作。二是制订重点区域专项整治方案，组织联合执法力量，开展不低于10次的联合专项整治行动。三是对具有道路运输从业资格的驾驶员从事非法营运的实施诚信考核记分管理，发现一起，从严查处。四是科学合理调整运力，保障群众正常出行。进一步对全县38个乡镇的农村群众出行进行认真调研，适时开展农村道路、城乡结合部、各园区、县城新拓展区域的运力需求调查，掌握重要时段的客流变化，科学投放和调配客运运力，优化运输网络。合理设置公交、出租汽车停靠站点，做好不同运输方式的衔接。五是协助有关部门对非法营运人员进行就业培训和就业推荐等工作。六是积极探索和建立非法营运长效治理工作机制，巩固专项整治成果。
公安部门：一是参与专项整治行动方案的制订，组织不低于30人的警力开展联合执法。二是组织专案力量对组织化的非法营运团伙进行摸排和整治，对职业性从事非法营运的人员、及以江丰、万木等为典型的聚众闹事、阻扰执法、暴力抗法的组织者和牵头人实施重点掌控，并对涉案重点人员依法采取刑事处罚、治安处罚等措施进行打击，处罚非法营运人及团伙不低于50件。三是强化对非法营运重点区域、重点路段的交通管控，完善交通禁停标志，对车辆乱停、乱放等交通违法行为加大处罚力度。
宣传部门：负责审查专项整治工作宣传方案，组织协调新闻媒体做好宣传报道工作。专项整治期间，在电视台、报发表专项整治跟踪报道30件。
综治部门：负责将专项整治工作纳入区县（自治县）“平安 ”年度考核内容，并加强考核细则指导力度，确保年终市上考核不扣分。
信访部门：负责指导开展专项整治工作的风险评估，制订风险化解预案，做好非法营运专项整治期间的有关信访、组织协调有关部门做好突发事件处置、维稳等工作。把打击非法营运信访事件消除在基层，确保不发生到市进京上访事件。
监察部门：负责对专项整治工作实施行政效能监察，查处国家机关工作人员及其亲属从事或参与非法营运、充当非法营运“保护伞”、为非法说情等违法违纪行为，会同有关部门做好监督检查工作。
财政部门：负责20万元的专项经费保障，建立举报奖励经费，确保专项整治工作正常、有序、有效开展。经济信息部门：负责汽车生产、市场准入和产品的认证管理工作，查处未经准入许可擅自生产、改装车辆的单位和个人，不出现一起擅自生产、改装车辆的单位和个人。
民政部门：负责将退出非法营运并符合低保条件的人员100%落实低保、特殊困难救助。对特殊疾病(如爱滋病、癌症)患者，按有关政策给予救助和帮扶。
人力社保部门：负责研究制订机动车非法营运人员疏导方案，对退出非法营运的特殊困难人员进行免费技能培训、就业帮扶、解决退出非法营运特殊困难人员的实际问题。专项整治期间，至少免费培训50名退出非法营运人员。
市政部门：负责严格控制城市道路非规划地段占道停车行为，保证道路设施完好、安全和畅通，协助查处人行道停放机动车(含摩的)待客的违法行为，确保无一起非法营运机动车在市政道路停放候客。
工商部门：负责加强对无经营证照或超出核准经营范围的非法营运单位和个人依法予以查处，至少查处30起无经营证照或超出核准经营范围的非法营运单位和个人。
质监部门：负责机动车国家安全技术标准和机动车成品质量检验管理，对不执行机动车国家安全技术标准或者不严格进行机动车成品质量检验，致使质量不合格的机动车出厂销售的行为进行查处。
法制部门：负责专项整治工作有关文件的合法性审查，为专项整治工作提供法律保障。
巡察督查部门：负责牵头对专项整治工作进行督促检查，并适时通报工作开展情况。
残联：一是负责按规定核发残疾人证，配合有关部门核查残疾人证。二是开展残疾人代步车从事非法营运摸底工作。三是对从事非法营运的残疾人进行正确引导和宣传教育，牵头做好残疾人稳定工作。四是协助有关部门全力做好残疾人非法营运的处置、就业帮扶、救助等工作。
农委：负责专项整治拖拉机非法载客、无证驾驶、超速超载等违法违章行为，全力配合公安机关、交通部门开展农机非法营运专项执法工作，确保不发生一起拖拉机从事非法营运。
各乡镇人民政府：要按照“属地管理、守土有责”要求，负责本行政区域专项整治工作，确保本辖区内无一辆机动车从事非法营运。
四、工作步骤
专项整治工作为期3个月，从年8月上旬开始，10月下旬结束，分三个阶段进行。
（一）宣传发动阶段（8月20日前）。
一是召开全县专项整治工作电视电话会议，对专项整治工作进行动员部署。二是发布《关于开展机动车非法营运专项整治工作的通告》，向社会公布专项整治工作有关内容。三是利用电视、广播、报刊、网络、标语等媒体，大力宣传机动车非法营运的危害性和整治非法营运的必要性、重要性，着力营造专项整治工作的良好氛围。四是县整治办组织交巡警大队、运管所、乡镇安办等部门开展机动车非法营运摸排工作，建立摸排台账，并对涉残非法营运车辆做到每车见面，引导其主动退出非法营运。五是对涉嫌组织化的非法营运法人代表或牵头人进行约谈和法制教育。
（二）集中整治阶段（8月20日至9月20日）。
集中整治阶段主要开展以下工作：
一是按照市整治办制订专项整治行动方案，开展集中整治工作。二是县整治办分别研究确定挂牌整治重点，对重点区域、重点时段的非法营运行为进行防控。三是县整治办结合本辖区实际情况，细化专项整治行动方案，组织联合执法力量，专项整治挂牌重点区域。四是县整治办适时开展集中联动执法，专项整治非法营运中的突出问题，对符合销毁条件的非法营运车辆依法进行集中销毁。五是县人力社保局、民政局、工商局、农委、残联等领导小组成员单位依据各自职责要求，对退出非法营运的特殊困难人员进行帮扶和救助。
（三）督查总结阶段（9月21日至10月30日）。
县交委牵头，接受市整治办对我县专项整治工作情况进行督查考核和验收。
五、工作措施
（一）加强组织领导。各乡镇人民政府和县府有关部门要从讲政治和维护稳定的高度，抓好专项整治工作，切实加强领导，成立工作机构，制订工作方案，明确工作任务，保障工作经费，确保专项整治工作有序进行。同时，要采取有效措施，防止规模集访、不稳定事件和个人极端案（事）件的发生，确保社会稳定。各乡镇人民政府和县有关部门8月15日前要将工作方案、工作机构和联络人员名单报县整治办备案（ ）。
（二）搞好协调配合。整治办各部门之间要各司其职，加强配合，行动一致，共同开展非法营运专项整治工作，形成上下联动、齐抓共管的良好局面，坚决杜绝工作推诿和消极敷衍现象发生。要进一步完善交通和公安联合执法机制，形成“政府领导，属地负责，交通牵头，部门联动”的长效治理机制。
（三）实行群防群治。充分发动群众参与专项整治行动，积极争取群众支持，实现群防群治。要公布举报电话和网站，指定专人对举报情况进行受理和督办。要建立举报奖励制度，对积极提供线索、协助查破非法营运车辆案件的群众，由县财政提供经费保障，给予举报人500元／次奖励。
（四）注重舆论导向。要建立政府主导、行业监管、舆论监督的专项整治工作机制，通过各种媒体，采取多种形式，加强正面宣传，及时报道专项整治工作动态，大力宣传非法营运的危害性，曝光机动车非法营运行为，引导社会舆论，营造良好氛围。
（五）畅通信息渠道。县整治办对专项整治工作开展情况及遇到的重大问题要及时报送市整治办，并严格按照工作职责要求，按时、定期上报本行政区域专项整治工作计划、行动数据和相关报表，确保内容真实、准确。县整治办要掌握专项整治工作动态，以简报形式反映整治工作开展情况。
（六）确保社会稳定。县整治办要建立非法营运专项整治突发事件处置预案，对专项整治行动进行风险评估，一旦发生群体性事件，要按照有关规定快速妥善处置。公安部门对妨碍、阻挠、围攻执法人员执行公务或者围堵国家机关，干扰国家机关正常工作秩序的人员，要依法进行严厉打击，构成犯罪的，要依法追究其刑事责任。
（七）加强督查考核。县整治办要及时了解和掌握专项整治工作进展情况，制订考核办法、统一考核标准，严格工作纪律，适时组织有关部门通过突击检查、明察暗访和民意调查等方式对各乡镇、部门专项整治工作情况进行督查考核。
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推荐第2篇：业务窗口整改措施
业务窗口整改措施
依据《整顿工作作风整改通知》要求，我中心业务窗口认真总结了前段工作存在的问题，通过自查自纠，拟定以下几点整改措施。
1、加强学习，提高认识，强化为民服务意识
不断推进全体工作人员思想政治和职业道德建设，进一步加强窗口业务培训和理论技能学习，始终牢记为民服务的宗旨，树立为民服务的理念，端正工作态度，转变工作作风，不断增强为服务对象办事的能力，塑造良好的职业形象，圆满完成中心各项工作任务。
2、简化流程，公开业务，提高服务水平
保证服务大厅办事程序和办事窗口标识清晰，电子显示屏、服务设施工作正常，确保各项业务流程图、办事须知、办事程序及时公开上墙，简单明了；业务高峰期安排窗口工作人员每天认真做好疏导解释工作，同时实行咨询服务窗口专人负责咨询解答，力图让每一位到窗口办事的群众满意；坚持“限时办结制”，凡是办事群众前来办理相关业务时，只要符合条件，按照办理程序，做到随到随办，限时办结；积极推行“政务公开”制度，增强工作透明度，自觉接受监督，不断改进工作作风，提高服务质量和效率。
3、开通网站，建立现代化便民服务
初步完成开通网上平台的前期工作，搭建起良好的信息沟通平台，实现方便快捷的现代化服务。
推荐第3篇：电子商务业务运营方案
电子商务业务运营方案（一号方案）
一、总则
1.本方案通过详细分析国内电子商务行业现状，并结合集团自身优势提出。方案本着务实有效、可操作性强的基本原则制定，从而能够清晰的指导集团的电子商务平台运营作业。
二、定义
2.电子商务：是指。。。。。。？
3.电子商务载体：是指支撑电子商务运营的电子商务网站。一方面面向客户销售商品、另一方面为电子商务买家提供订单和配套服务支持。
4.供应链：
5.集团的电子商务包含以下两部分：
1）、通过香港UDF向国外的各类客户销售由中国大陆厂家生产的商品的整套服务，服务载体为UDF商城，该商城可以为客户提供诸如商品上架、网上下单等一系列工作。其中，根据业务性质的不同，包含以下四类工作：
1、关注于商品供应链整合的商品采购及销售类工作。具体包括针对国外客户进行市场分析调查、为顾客寻找国内供应商、为商品报价、销售政策制定、销售合同管理、管理销售订单、商品库存分析、商品采购计划制定、售后服务等工作。
2、关注于商品仓储、转运、配送、报关等物流环节工作。具体包括供应商货物接收、中港车转运、国际干线运输、国外仓储、国外本地配送等服务。
3、关注于销售双方货币支付、资金监管、资金结算、币种转换等财务金融类工作。具体包括应收应付账单管理、税款发票管理、客户信用与资金冻结、
客户结账、销售成本核算、销售利润分析、币种结算等服务。
4、关注于网站运营、技术支持、信息支撑等信息化建设类工作。具体包括网站软件建设与运维、网站硬件建设与运维、生产信息化支撑等服务。
2）、通过电子商城向国内的各类客户提供国外商品代购的整套服务，服务载体为商城，服务主要依托于集团内部正在开展的国外商品进口物流业务，同时，集团可以通过与供应商深度合作从而成为某些国外代购商品的国内销售代理商。
1、关注于商品供应链整合的商品采购及销售类工作。具体包括针对国内客户进行市场分析调查、为顾客寻找国外供应商、为商品报价、销售政策制定、销售合同管理、管理销售订单、商品库存分析、商品采购计划制定、售后服务等工作。
2、关注于商品仓储、转运、配送、报关等物流环节工作。具体包括供应商货物接收、香港转运、国际干线运输、进口商检、进口报关、国内仓储与本地配送等服务。
3、关注于销售双方货币支付、资金监管、资金结算、币种转换等财务金融类工作。具体包括应收应付账单管理、税款发票管理、客户信用与资金冻结、客户结账、销售成本核算、销售利润分析、币种结算等服务。
4、关注于网站运营、技术支持、信息支撑等信息化建设类工作。具体包括网站软件建设与运维、网站硬件建设与运维、生产信息化支撑等服务。
三、国内电子商务相关政策
6.组织架构与团队架设
集团国内电子商务部分由以下部分主导运营：
1）、电子商务中心：主要负责运作整个商城，包括商品网络营销、网站推广、商品广告设计、销售渠道开拓、
7.销售政策
8.服务政策
9.四、国内代购境外商品采购流程
10.境外商品的采购，基于以下三种方式运作：
1）、由集团大陆方面（电子商务中心、鑫硕软件）负责联系国外卖家，确定商品进货价、交货周期、应付税费。
2）、由集团香港方面（UDF）负责市场调查、获得第一手市场行情资料，之后确定商城能够运作的产品，全部确定之后由信息中心负责上架商品并制定销售价格
11.确定上架代购商品类别：
12.销售政策
13.服务政策
推荐第4篇：21 业务运营风险
业务运营风险
一、单项选择题
1、本行员工提供本人账户，协助客户将其网上放款资金转回客户账户内的这种行为属于（ ）。
A、违规出租、出借员工本人账户（卡）代客户办理业务 B、不良的业务或市场行为 C、未经授权的行为 D、代客保管或代办业务 答案 A
2、以下哪个指标为营业机构风险管理的总括指标，直接反映特定营业机构被业务运营风险冲击的程度。( ) A、风险暴露水平B、内部风险暴露水平C、外部风险暴露水平D、可控风险暴露水平答案 A
3、以下关于综合业务系统权限卡管理的描述错误的有。（ ） A、业务人员权限卡的密码应不定期更换，更换间隔时间最长不得超过15天
B、柜员因岗位变动、学习休假等原因引起的暂时离岗10天（含）以上的，需申请将权限卡改为待启用状态
C、柜员因休假、学习等原因离岗而处于待启用状态的权限卡，由持卡人独立上锁（或本人签章密封）后集中在网点保险柜（箱）内进行
1 保管
D、以上三点描述都不正确 答案 D
4、按《个人存款账户实名制规定》，下列关于实名制证件的讲法中正确且最全面的是。（ ）
A、居住在境内的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿、护照
B、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿、护照
C、居住在境内的中国公民，为居民身份证、临时居民身份证、户口簿
D、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿 答案 C
5、柜员办理业务过程中发现操作错误后，为掩盖其错误操作行为，未按规定的反交易流程进行账务处理，有意采取其他方式调整错误账项的，依照《员工违规行为处理规定》第八十一条，给予（ ）。 A、解除劳动合同 B、记大过至撤职处分 C、警告至记过处分 D、违规积分 答案 C
6、节假日办理对公收款业务使用非营业时间使用交易码为（ ）。
2 A、2026 B、2100 C、2020 D、2021 答案 A
7、各部门根据本部门人员离职申请，向信息科技部门申请提供离职人员近一个时期至少为（ ）个月的外发邮件、硬盘检查性扫描、U盘拷贝记录、互联网访问日志、客户端离线上网扫描等检查信息。 A、1 B、2 C、3 D、4 答案 C
8、营业网点柜面业务异常的表现形式中，非正常查询或修改客户信息属于（ ）。
A、客户信息或账务信息异常 B、业务操作异常 C、员工或客户行为异常 D、外部反映异常 答案 B
9、为强化账户开立风险管理，营销部门应切实组织开展（ ），账户受理和审批部门应严格按照规定要求审查营销部门账户开立、变更意见，落实开户（ ）制度，确保开户资料、信息真实、完整、合规。
A、尽职调查 集中审批 B、客户营销 分工合作 C、客户营销 分级审批 D、尽职调查 分工审批 答案 A
10、自动柜员机掌管密码人员临时变更或工作调动时，下面说法正确
3 的是（ ）。
A、接管人员必须在3日内更换保险柜密码。
B、必须办理定向交接(掌管钥匙人员不能接管密码)手续并及时更改密码。
C、接管人员必须在2日内更换保险柜密码。 D、为了简化手续，交接时可以不用登记相关登记簿 答案 B
11、以下说法错误的是（ ）
A、银行内部员工不得代理客户保管各类空白重要凭证 B、上门服务人员可代理客户进行对账结果的确认 C、签发转账银行汇票一律不得填写代理付款行名称
D、在同一票据交换区域内可以使用支票，票据交换区域以外的异地也可以使用支票 答案 B
12、自动柜员机密码保管人员须不定期更换密码，每（ ）至少更换一次。 A、季 B、月 C、15天 D、半年 答案 A
13、因人员变动、临时离岗、学习休假、岗位变动等原因引起的暂时
4 离岗（ ）以上情况，要于变动当日（最迟2日内）在《业务人员信息调整申请表》中填明原因，经业务主管批准，权限卡改为待启用状态。 A、1天 B、3天 C、5天 D、7天 答案 B
14、下列操作不属于柜员严禁办理的事项是（ ）。A、临时离柜签退终端画面
B、午间停止营业没有上缴超限现额现金 C、单人向分行领取业务印章 D、手工签发机用存单（折） 答案 A
15、自动柜员机保险柜钥匙非加钞时间应做到（ ）。A、随身携带
B、放入柜员抽屉加锁保管 C、放入铁皮柜
D、完成加钞工作后必须入库(或保险箱)保管 答案 D
16、岗位轮换必须在监交人员监督下办理交接手续。（
）对交接工作负全面责任，如事后发现交接不清追究交接双方人员责任外，应负连带责任。 A、网点管理人员 B、业务主办 C、监交人员 D、业务主管 答案 C
17、柜员办理业务过程中发现操作错误后，为掩盖其错误操作行为，未按规定的反交易流程进行账务处理，有意采取其他方式调整错误账项的，是指哪种行为：（ ） A、错账冲正 B、规避反交易 C、先存后取 D、提取现金 答案 B
18、为加强对业务运行风险和质量的管理，各行应建立现场与（ ）相结合的监督检查机制。 A、账务查询 B、非现场 C、现金核对 D、问卷调查 答案 B
19、每次自动柜员机装填现钞前应进行轧账处理，装钞后对外营业前，必须进行（ ）测试，测试无误后方可投入使用。
6 A、实地转账 B、异地转账 C、实地吐钞 D、联机查询 答案 C
20、对凭证允许更改的事项必须由（ ）签章确认。 A、收款人 B、出票人 C、原记载人 D、经办人 答案 C
21、运行管理的风险管理职能，指对业务核算过程和业务运行流程中的（ ）进行管理与控制。 A、市场风险 B、信用风险 C、系统风险 D、操作风险 答案 D
22、自动柜员机保险柜钥匙和密码须双人分别保管、（ ）。 A、双线传递 B、单线传递 C、交叉传递 D、定向传递 答案 B
二、多项选择题
1、对员工违规行为的处理种类包括：（ ）。上述处理方式可以
7 独立使用，也可以合并使用。
A、违规积分 B、批评教育 C、取消行内专业资格 D、日常处理和行政处分 答案 ABCD
2、涉及（ ）造成的风险事件，对业务操作人员免予责任认定。 A、制度因素 B、操作因素 C、客户因素 D、系统因素 E、执行因素 答案 CD
3、柜员自办业务的形式包括：（ ） A、柜员为其名下账户办理各项业务 B、柜员查询其名下账户情况 C、柜员为其亲属办理业务 D、授权柜员为其名下账户业务授权 答案 ABD
4、违反业务运营风险监控、分级管理规定，有下列行为之一，给予违规积分、批评教育或核减绩效收入；情节较重或造成不良后果的，给予警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至撤职处分；情节较重造成严重后果或情节严重造成不良后果的，同时解除劳动合同。（ ）
A、未尽职履行业务运营风险事件的监测、识别、核查、确认、报告与整改的
8 B、对发现的准风险事件，直接与事件涉及人员联系、通报信息 C、未在规定时间内提供监控数据的
D、未及时对核查发现的业务运营风险采取管理措施的 E、其他违反业务运营监控、分级管理规定的 答案 ACDE
5、规避反交易的手法主要包括：（ ）。
A、逆向记账 B、说服客户协助 C、差额补记 D、拆分交易 E、化整为零 答案 ABC
6、分行（ ）为信息安全管理的牵头部门，共同组成信息安全管理工作协调小组，负责组织推进本机构信息安全管理，督促落实各项信息安全管理要求。
A、内控合规部 B、技术支持中心 C、运行按理部 D、办公室 答案 ABD
7、对账人员应与（ ）人员严格分离 A、记帐柜员 B、客户经理 C、上门结算服务人员 D、其他外勤人员 答案 ABCD
8、加强快捷发卡机业务管理,应遵遁“双人操作”原则，即双人办理实物借记卡的（ ）等工作，认真履行操作和复核职责。
9 A、加装 B、更换卡箱 C、发放 D、回收作废卡 答案 ABCD
9、柜面业务异常情况是指营业网点办理业务过程中或从其他渠道获悉的（ ）等可能引发或形成重大差错事故、内部案件、外部诈骗事件的现象。
A、客户信息或账务信息异常 B、业务操作异常 C、外部反映异常 D、员工或客户行为异常 答案 ABCD
10、柜面业务异常情况处臵应遵循以下（ ）原则。 A、及时性 B、分级处臵 C、有效控制 D、保密性原则 答案 BCD
11、柜员在出售空白重要凭证时不得兼办（ ）等业务 A、账户密码的预留 B、账户密码的重臵 C、电子银行开户 D、证书发放 答案 AB
12、请选出总行关于个人金融业务的严禁条款（ ） A、柜员为本人办理业务
B、柜员暂时为客户保管存单（折、卡、有价单证）
10 C、营业时间内擅自离开营业网点 D、单人保管和使用营业网点大门钥匙 答案 ABCD
13、银行会计人员不得越权代理客户办理下列事项：（ ） A、代为填写应由客户填写的会计凭证
B、代理客户购买、传递、保管各类空白重要凭证 C、代理客户进行对账结果确认
D、代理客户办理银行承兑汇票及票据贴现业务 答案 ABCD
14、下列说法正确的是：（ ）
A、支付密码错误的支付凭证，银行应视同签章与预留签章不符处理 B、柜员可根据业务需要随时增、删客户资料
C、为做好服务，柜员可代理客户办理各类单位银行结算账户的变更 D、每日中午休息或临时离岗时，经办柜员必须将所经管的印鉴卡片放在保险柜中加锁保管 答案 AD
15、对员工违规行为的处理种类包括：（ ） A、违规积分 B、批评教育 C、取消行内专业资格 D、日常处理和行政处分。 答案 ABCD
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16、代理业务的核算要求有（ ） A、代理业务遵守“银行不垫款”的原则
B、代收业务“先收后付”、代付业务“先存后支”
C、严格按有关金融法规和协议进行资金清算，正确使用会计科目 D、按规定收取代理手续费 答案 ABCD
17、业务主管要负责对各级检查机构提出的问题以及监督中心下发的查询、差错等问题进行（ ） A、督促 B、落实 C、整改 D、罚款 答案 ABC
18、各级机构负责人不得（ ）业务核算人员违法违规办理核算业务或其他事项。
A、授意 B、阻止 C、指使 D、强令 答案 ABCD
19、（ ）不得为客户代购、保管和传送各类空白重要凭证。 A、柜员 B、客户经理 C、业务主管 D、行长 答案 ABCD 20、下列情况属ATM操作管理中风险点的有：（ ） A、不同券别的现金混装在同一钞箱内 B、ATM钥匙和密码双人分别保管
C、现金调缴双人调款，双人武装押运和运钞车接送
D、装钞前未进行轧账处理，装钞后对外营业前，未进行实地吐钞测
12 试 答案 AD
21、下列（ ）属于违规操作。
A、超越权限自行记载账务
B、泄露客户的资料 C、采用电话方式加押核押
D、单人办理客户账户开立 E、管库员兼做记账工作 答案 ABCDE
22、现金轧账应坚持哪些控制措施（ ） A、网点负责人逐柜员核对现金。
B、通过“1134收钱箱”交易收取并核对柜员上缴钱箱，确定柜员钱箱余额在限额以内。
C、1147查询打印网点现金日结单，与网点现金业务发生额核对，并核对“当前在途调入、调出金额”是否与网点日终上缴调出金额一致，并核查实物。
D、使用“2318保管本行及客户贵重物品”交易贵重物品明细核对。 E、次日使用“1323现金账务核对登记簿”进行账账核对。 答案 BCDE
三、判断题
1、自动存取款机现金库存查库只能单独进行，不可与ATM专管员、出纳员加取钞、清点核对库存同时进行 答案 错
2、对在责任认定过程中，被认定人对风险事件报告的内容有疑义的，可提出复议。（ ） 答案 对
3、对公受托支付贷款放款后，原则上应在放款后下一工作日支付给符合合同约定用途的支付对象。（ ） 答案 对
4、权限卡严禁随意摆放或转交他人使用，除撤并网点特殊规定外，严禁出现一人多卡及串用、混用权限卡的情况。（ ） 答案 对
5、通过集中处理平台办理的业务，未收取手续费的，应在凭证上注明“未收手续费”，由省行业务处理中心集中收费，避免漏收。（ ） 答案 错
6、在岗从事理财业务营销的员工，可以从事柜员岗位工作。（ ） 答案 错
7、“中转机”是指在客户端移动存储安全管理工作中，具备通过移动存储介质进行明文数据交换权限的计算机设备。（ ） 答案 对
8、我行信息及信息使用按照“谁主管、谁负责”，“谁使用、谁负责”的原则开展相关工作。（ ） 答案 对
9、我行规定员工不得在办公客户端上长时间开设共享目录，使用完毕后应尽快关闭共享目录。（ ）
14 答案 对
10、提前解除行政处分的限制时间不得少于规定执行限制期限的一半。（ ） 答案 对
11、银行员工可代理客户办理预留印鉴的变更、挂失和保管。（ ） 答案 错
12、为提高业务处理效率，柜员应在空白重要凭证上预先加盖印章备用。（ ） 答案 错
13、出售空白重要凭证柜员不得兼办账户密码的预留、重臵等业务及支付密码系统的操作。（ ） 答案 对
14、由客户填写的会计凭证，银行工作人员可代其填写。（ ） 答案 错
15、会计凭证应在本行内部进行传递，也可由客户代为传递。（ ） 答案 错
16、银行员工可代理客户办理预留印鉴的变更、挂失和保管。（ ） 答案 错
17、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。（ ） 答案 对
15
18、柜员之间不得擅自调剂空白重要凭证，必须经业务主管审核同意后在凭证请领单（登记簿）上审批并进行授权。监督柜员双方当面逐份清点。（ ） 答案 对
19、自动柜员机保险柜钥匙和密码须双人分别保管、交叉传递，电子柜钥匙可兼管，并做好记录。（ ） 答案 错
20、经客户口头同意，银行内部员工可以代理客户补盖票据或凭证上的签章、填制凭证（ ） 答案 错
21、银行工作人员违反现金管理条例规定，徇私舞弊、贪污受贿、玩忽职守纵容违法行为的，应当根据情节轻重，给予行政处分和经济处罚;构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任（ ） 答案 对
22、严禁在营业间保险柜内存放个人物品（ ） 答案 对
23、柜面受理账号与户名不相符的凭证或票据时，以账号为准进行账务处理（ ） 答案 错
一、单项选择题
答案
1、A
2、A
3、D
4、C
5、C
6、A
7、C
8、B
9、A
10、B
11、B
12、A
13、B
14、A
15、D
16、C
17、B
18、B
19、C 20、C
16
21、D
22、
二、多项选择题
答案
1、ABCD
2、CD
3、ABD
4、ACDE
5、ABC
6、ABD
7、ABCD
8、ABCD
9、ABCD
10、BCD
11、AB
12、ABCD
13、ABCD
14、AD
15、ABCD
16、ABCD
17、ABC
18、ABCD
19、ABCD 20、AD
21、ABCDE
22、BCDE
三、判断题
答案
1、错
2、对
3、对
4、对
5、错
6、错
7、对
8、对
9、对
10、对
11、错
12、错
13、对
14、错
15、错
16、错
17、对
18、对
19、错 20、错
21、对
22、对
23、错
推荐第5篇：市场部业务运营规范
市场部管理制度及岗位职责
一、业务人员在接触客户时，应给予客户细致的宣传，将客户引领到
公司并与设计师做好交接工作。
二、业务人员应对客户进行跟踪回访，时刻了解客户心态，在客户与
设计师之间架起沟通的桥梁，协助设计师完成签单工作。
三、业务人员内部应关系融洽、团结，遇到利益矛盾问题，互相之间
应多沟通，维护市场部的团结。
四、业务人员每天必须到公司报到，向主管汇报当天的工作情况及第
二天的工作计划。
五、业务人员每日必须填写工作日志，并将报表各项内容填写清楚及
时反馈到部门主管处。
六、业务人员在接到咨询电话后应及时做好客户登记，并反馈给相关
部门。
七、业务人员不可以将自己主动到公司的客户划入自己的个人业绩，
违犯者,一经查实，给予元罚款。
八、业务人员必须认真填写当日客户转接单，报部门主管处，经部门
主管签字后转交设计部。有设计部总监安排设计师介入。如发现业务人员未征得公司的同意擅自更改设计师，公司视此单无效。
九、对于在小区现场需要设计师介入或客户主动要求业务人员引领
到公司时，由设计部总监安排设计师，并及时将客户情况反馈给部门主管。
十、按公司作息时间上班，若公事外出须填写外出登记单，并报请部
门主管同意。严禁工作时间内脱岗、串岗，一经发现查证属实，
给予100元处罚。
十一、业务人员工作时间内在小区工作，如因其它情况需离开小区，
必须经主管批准，未经批准，擅自离岗，一律按脱岗处理。
十二、业务人员应积极开发客户，搜集楼盘信息，不可无故滞留公司。
市场部员工守则
一、遵守公司各项管理条例，工作积极主动，树立公司良好形象。
二、深入了解公司发展战略，经营理念及管理体制。
三、服从部门主管工作安排，按时完成部门主管交付的工作任务及临
时性工作。
四、及时掌握市场信息，了解楼盘销售情况、客户咨询及背景，了解
客户装修的需求，向部门主管提交市场及楼盘分析报告。
五、按照工作计划，与设计部、企划部、工程部紧密配合，做好售前、
售中、售后服务。
六、洽谈业务时，应做到耐心细致，灵活机动，维护公司利益。
七、对客户要热情主动，树立永远让客户满意的工作作风，保持良好
的职业形象。
八、熟悉相关施工工艺，材料品牌，价格等家装、工装基本知识，做
到有问必答，心中有数。
九、工作中发现新问题应及时向上级反映，并提出合理化建议。
十、每天按时参加下午5：00点的总结会，并把当日资料整理提交。十
一、每周
三、周五下午5：00点召开市场部的工作例会，总结一
周的工作情况，相互交流工作经验。
十二、每月25日前提交上月工作总结及下月工作计划。
A、楼盘信息（相关内容）。
B、终端客户情况。
C、工作中的问题，思想问题。
D、建议及意见
十三、积极参加公司举办的各种培训活动，不断学习，提高自身素质。
关于处理与售楼、物业关系的规定
随着西安市场格局的不断变化，涉及与物业售楼等相关部门的业务开拓方面也日益增多，需要市场部进行的相关公关，协调工作也日益加大。为了业务工作的更好沟通与协调，提高市场部业绩，根据西安市场现行状况，针对此类工作特做出以下规定：
一、关于便于协调物业，售楼等相关部门的一般性公关工作：
1、在具有详细的小区开发方案，并经市场部主管与总经理签字
认可的情况下，才可申请相关公关协调费用。
2、公关与协调的目标必须明确，随之申请人应解决相关问题。
3、一般费用（不超过元）可由市场部主管进行合理控制，
超过时必须报请总经理审核，予以批准后方可实施。
4、必须本着节约，有效的原则进行此项工作。
5、公关行为应有理有节，维护公司品牌形象，不得损害公司利
益。
6、力求建立关系的长远性，做好关系的维护工作。
二、关于业务开拓与售楼、物业或相关人员介绍客户的利益分配：
1、售楼、物业或相关人员介绍的客户，客户代表应提前报经市
场部主管同意，交由总经理签字认可，报财务备案。
2、所返款项一律不得以现金直接给付，必须汇入对方账户。
3、依据公司相关规定与西安状况制定具体分配制度。
终端客户：
（1） 对造价在3万元以内的，返款不得超过（）元。
（2） 对造价在5万元的，返款不得超过（）元。
（3） 对造价在5—10万元的，返款不得超过（） 元。
（4） 针对别墅或造价超过10万元的业务，返款不得超过实际楼盘：对合作楼盘物业，售楼方面的返点范围为（
4、
5、
完工造价 的（）% 5） 对以上所称造价都不包含主材。）%—（）%，当超过（）%时，由市场部主管申报总经理研究决定。 此类返款在开工后一周后给予办理。 对合作楼盘所需费用，客户代表应提前报经市场部主管同意，交由总经理签字认可。 陕西中尚建筑装饰工程有限公司2010-11-08 （
推荐第6篇：增值业务运营个人工作总结
增值业务运营个人工作总结
日月如梭、时光飞逝，转眼间又到了新的一年，回顾这一年的工作历程，我在财务部领导的的指导下，在同事们支持和配合下，按照各级组织的工作思路、目标、任务，立足本职，勤奋努力、拼搏向上，积极展开工作，圆满完成了自己所负责的各项工作任务。以下是我这一年的工作总结：
一、本年度工作目标完成情况
1、行业短信业务结算工作：
及时准确的完成每月行业短信出账工作，配合完成集团政企部每月需要提交的行业短信业务报表数据。完成了集团对各省每月下发给各省行业短信收费数据，得到了集团相关部门的肯定。
2、互联网数据发布复核
及时准确的完成每月互联星空业务付款数据和发布数据的审核工作。
3、负责组织协调结算监控系统数据备份工作、制度建设工作（A角）
增值业务运营中心增值业务结算数据监控系统担负着整个运营中心财务部关于所有业务账务结算的职能，通过数据监控系统实现了对违约工单的集中化管理，实现了中心各级领导和集团财务部领导审核会签功能，确保台账数据的及时、准确，提高结算效率，深化增值业务结算数据动态变化的监控，从而促进增值业务的健康持续发展的一套综合系统。
目前，增值业务运营中心增值业务结算数据监控系统经过2010年一期工程建设，已实现移动网的业务管理、结算管理、结算统计分析、对账管理、系统管理、资料库管理等基本功能。2011年二期工程的建设完善了财务结算功能需求，实现了结算差异化分析、数据分析、报表样式自定义、数据共享等功能。
为了确保数据的准确性和数据的安全性，强化了数据备份工作，对所有上传数据进行了存档、异地保存、加强了流程梳理和完善。还对所有参与数据监控系统结算的人员进行了账号管理，避免了超级管理员的超级账号权限的安全隐患，做到了每三个月进行一次密码更换工作。在使用过程中，我们对部门需求进行了优化，对相关数据程序和所有业务线的逻辑关系进行上线测试、核对和系统验证，确保了我们的数据监控系统更好的服务大家。对数据监控系统的数据备份和恢复建立了相关的制度，对账号管理建立了权限管理制度。
4、按领导要求完成财务部综合事务工作。
完成部门事务综合工作，完成非涉密文件、资料的递送，报刊、图书的订阅，负责部门员工报销汇总递送，负责办公用品申领发放、饭卡充值；汇总洗衣票申请、领用及发放工作，负责收取医疗报销，负责收集出差申请用于机票的统一报销，负责领导交办的其他综合类工作。目前这一工作已经按照部门领导要求进行了移交。
二、工作经验总结、存在不足、未来努力方向
一年来的工作虽然取得了一定的成绩，但也存在一些不足，主要是学习、服务上还不够，还要虚心静心的学习，学习他人的长处，更好的做好本职本岗位工作。在今后工作中，我一定认真总结经验，克服不足，努力把工作做得更好。
三、对中心、本部门、本岗位未来工作的意见、合理化建议等
建议：为员工制定发展规划，让员工在这里工作有一个明确的发展目标我认为企业为每名员工做周密的职业生涯规划具有很大的意义。从员工的角度来看，如果他看不清在两三年后自己在公司的前途是怎样的，那么公司是很难或者根本就留不住员工。为员工做职业生涯规划，帮助员工成长发展，激励员工在这个企业中长期干下去，可以帮助企业留住优秀人才。
四、个人成长
1、本年度个人在素质、能力等方面提升所做的努力以及取得的收获；未来尚需提升的能力、需要培养的素质
本年度的工作中，虽然取得了一点小的成绩，但是我觉得还需要提升的能力和培养的素质是：加强学习，增长见识，努力提高自身素质，更好的为本岗位做好服务。
推荐第7篇：工行业务运营题库[优秀]
1.下列属于代理业务的有（ABDE）。
A代收代付业务b代理国库业务、代理中央财政国库集中支付c支付结算业务d债券业务、开放式基金业务e代理保险业务、代收大专院校学杂费业务和结算业务上门服务
2.下述哪些是我们通常意义上所指的核算要素？（ABCD）
a密押机具b会计印章c会计账薄d会计凭证
3.下列关于岗位管理的规定中正确的是：（ABCD）
a银行内部会计凭证传递不得通过客户代为办理b不得代理客户办理银行承兑汇票及票据贴现业务c会计结算上门服务人员不得办理其上门服务业务的帐户处理，不得超越协议服务代理客户办理其他业务d不得代理客户购买、传递、保管各类空白重要凭证
4.《员工行为守则》中的“公平竞争 维护商誉”，要求员工在与同业竞争客户时，应本着（ABC）的原则。
A公平合理b客户自愿c诚实信用d严守秘密e勤勉尽职
5.票据（ABC）不得更改，更改的票据无效。
A收款人名称B金额C日期D付款人名称
6.单位定期存款与单位通知存款的共同点是（ACD）。
A可以部分提前支取B支取的款项须转入基本帐户C不得提现D不得用于结算
7.准风险事件按其性质分为（ACD）等级。
A一般关注B严重C关注D重点关注
8.全功能银行系统参数是根据系统运行要求以及业务处理规定，将业务处理过程中常用的、具有一定规律、且会随业务环境变化而经常
发生变动的各种数据变量进行整理、归类所形成的数据集合，具有（ABCD）等特征。
A通用性B关联性C可变性D控制性
9.表内科目包括资产类、负债类、（ABC）等科目。
A所有者权益类B损益类C资产负债共同类D存款类
10.借记卡按照功能和使用范围不同分为牡丹灵通卡（ABCD）。
A牡丹智能卡B牡丹国际借记卡C牡丹专用卡D牡丹纪念卡 11.（ABC）等有权机关对单位客户和个人客户存款拥有查询权、冻结权和扣划权。
A人民法院B税务机关C海关D人民检察院
12.会计凭证影像采集模式有（ACD）。A中心集中采集模式B中心分散采集模式C网点分散采集模式D网点集中采集模式
13.以下属于总行核准类事项的有（ABCD）。A新增、变更、撤销SWIFBIC代码B新增、变更、撤销内部账户的账号序号C新增、变更、撤销账号的账户属性（应用号）D新增、变更、撤销本外币通汇机构
14.核算事项证明章可用于如下那些凭证（ACD）。A单位定期存款存单B存折C协议存款凭证D单位定期存款证实书
15.集团账户的性质可以为（BCD）。A临时存款账户B专用存款账户C基本存款账户D一般存款账户
16.随着我们银行电子银行产品的不断丰富和完善，已逐步建立起包括（ABCD）等渠道在内的比较完整的产品体系。A网上银行B电话银行C手机银行D自助银行
17.以下属于审核签批，交易授权类业务有（AB）A查询查复B有权机关查询、冻结、扣划C反交易及冲正D挂失，解挂
18.定义业务检查包括（ABCD）。A设置检查基本信息B设置检查对象C设置检查项目D设置检查人员
19.业务集中处理平台由哪两部分组成（AB）。A通用补录平台B共享运营平台C数据录入平台D专业处理平台
20.主机参数维护包括（AC）方式。A参数数据变更B主机联机装载维护C参数管理系统维护DNOVA系统维护联机
21.对供客户按照洗钱和恐怖融资风险度从高到低依次分为
一、
二、
三、
四、五类共五个风险类别，满足以下（ABCDE）因素即可直接确定为二类客户。A无正当理由拒绝更新其基本信息的客户B拒绝提供有效证件或者其他身份证明文件的客户C多头开销户的同一实际控制人D试图开立匿名账户或假名账户的客户E空壳公司，指拥有合法拍照但没有实质性业务的公司
22.关于票据交换远岗位分离的说法，以下正确的是（ABCD）。A不得兼办与票据交换业务有关的内外部账务处理B不得兼办存放中央银行准备金，同业往来，系统内往来等账户的记账，对账工作C不得办理系统内外查询查复业务和客户对账D不得兼管与票据交换资金清算业务有关印章或空白重要凭证。
23.在以物抵贷工作中应坚持（ABC）的原则。A谁管理B谁处置C谁申报D谁受益
24.以下哪些登记薄属于电子登记薄范畴（BCD）？A会计档案保管登记薄B柜员登记薄C差错登记薄D有价单证登记薄
25.下列哪些事项属于委托收款凭证必须记载的内容（ABCD）A收款人签章B收款人名称委托收款凭据及附件寄单证张数C委托日期D付款人名称
26.现金调拨业务包括（ABC）A与人民银行之间调拨B系统内调拨C网点内调拨D同业间调拨
27.以下哪些，属于业务集中处理的基本职能？（ABC）A集中处理B业务管理C客户服务D集约高效
28.事权划分是指在处理业务核算过程中，按照（ACD）确定不同级别的业务核算人员审批、处理权限的一种内部控制方法。A管理级次不同B客户不同C金额不同D业务种类不同
29.一级（直属）分行清算中心的清算帐户指（ABC）、存放境内、境外同业备付金帐户、二级分行存放在一级（直属）分行的调拨资金帐户。A存放人民银行备付金帐户B上存总行备付金帐户C存放海外分行D机关团体存款
30.支行核准事项包括（ABC）。A待核错帐金额在1000元以上的待查错帐销账B中间业务收入冲正单笔冲正金额5万元（不含）以内的C长期不动户恢复正常使用状态D销毁会计档案
31.资信业务是指银行根据有关法律法规，接受单位或个人委托，为委托人提供（ABCD）等服务，并收取一定手续份费的中间业务。A资信评级B资信证明C资信调查D信息咨询
32.个人住房公积金贷款的还款方式有（ABCD），按年递增（减），单利等额。A等本金B等额C利随本金D等本金（按月计息） 33.以下哪些项目是经济资本供给量的来源（ADE）。A盈余公积B预
计分配股利C次级债D股本E资本公积
34.发生（ACD）机构网点，金库，运钞车现金等影响业务正常运行的案件，应向总行报告。A抢劫B损毁C诈骗D盗窃
35.核心银行系统是全功能银行系统的核心，集（ABCD）等业务处理，核算于一体。A个人业务B对公业务C银行卡D国际业务 36.下列支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用（ABCD）等结算方式进行货币给付及资金清算的行为。A委托收款B信用卡和汇兑C托收承付D票据
37.根据参数在系统中管理方式的不同划分为（BC）。A公用参数表B技术性参数表C业务性参数表D专业参数表
38.运营检查中按检查范围不同，可分为（AC）A专项检查B定期检查C全面检查D定点检查
39.债券业务清算是指各级清算机构对本外币各类债券的代理（ABCD）等业务所进行的资金清算。A发行B兑付C代保管债券D债券投资与交易
40.系统建设管理包括（ABCD）A维护管理B业务需求C投产以及系统应用D系统开发
41.以下哪些事项属于委托收款凭证必须记载的内容？（ABCD）A付款人名称B收款人名称的委托收款凭证名称及附寄单证张数C委托日期D收款人签章
42.业务运营按检查主体不同，可分为（AB）A联合检查B 自行检查C交叉检查D专项检查
43.以下哪几种残损票币可以全额兑换？（CD）A票
面污损、油浸、变色，但能辨别真假B票面残缺二分之一以上者C票面污损、油浸、变色但能辨别真假，票面残缺不超过五分之一，其余部分图案，文字能照原样连接D票面残缺不超过五分之一，其余部分的图案，文字能照原样连接着。
44、金库是指我行保管，调运（ABCD）及其他有价值品等实物的场所。A空白凭证B贵金属C本外币现钞D有价单证
45、会计档案的保管期限包括（
3、
5、15年、永久保管）。
46、根据反洗钱规定，为对公客户办理接受境外汇入款业务时发现以下哪些信息缺失的，应要求境外金融机构补充？（ABC）A汇款人住所B汇款人账号C信息汇款人姓名或名称D汇款人出生日期
47、个人住房公积金贷款的扣款周期为（ABCD）。A按年B按半年C按月D按季
48、风险驱动因素指导致风险事件得以发生的（AB）因素。A最主要B最关键C最机密D上述三者都是
49、下列属于应急处理可以办理的业务有（ABD）A对公现金业务B本网点转账业务C开销户业务D银行汇票、本票签发与兑付业务 50.以下哪几项满足反洗钱大额交易报告标准？（ABCD）
A交易一方为自然人，单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易B自然人银行帐户之间，以及自然人与法人，其他组织河个体工商银行帐户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转C法人、其他组织河个体工商户银行帐户之间单笔或者单日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转D单笔或者单日累计人民币交易20万元以上或者外币交易
等值1万美元以下的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换，现金汇款，现金票据解付及其他形式的现金收支
51.按照规定列为会计档案管理的是（ABCD）.A财务会计报告B会计账薄C其他会计档案资料D会计凭证
52.风险损失是指损失事件发生后导致的后果，包括（BC）等。A案件损失B经济损失C声誉损失D事故损失
53.支行核准类事件包括（ABD）.A长期不动户恢复正常使用状态B销毁会计档案C中间业务收入冲正单笔冲正金额5万元（不含）以内的D待查错帐金额在1000元以上的待查错帐销账
54.定义业务检查包括（ABCD）A设置检查人员B设置检查项目C设置检查基本信息D设置检查对象
55.电子银行的操作风险具体包括（ABCDE）A内部失误风险B计算机系统风险C法律风险D内部违规操作风险E外部欺诈风险和内部欺诈风险
56.个人贷款综合帐户安全管理必须遵循的（ABCDE）原则。A事后监督B当日结账C有据有帐D事权划分E当时记账
57.办理清算业务必须遵循（ABCD）的原则。A资金安全B核算准确C处理高效D管理科学
58.我行网站建设遵循（ABCD）的原则。A统一管理B统一规划C统一标准D统一开发
59.目前，总行业务集中处理平台已实现业务集中处理的业务品种涵盖以下哪些银行专业？（ABCD）A现金结算B对公会计C个人金融D外汇
推荐第8篇：集客业务运营调研提纲
集客业务运营调研提纲
一、2013 年集客业务的总体运营情况怎样？预计收入完成情况怎样？预计明年的收入与合同目标？对于明年的发展思路有什么构想？
二、管线迁移业务
1、公司管线迁移业务占集客业务的比例，目前的主要客户分布情况，三大运营商占比情况，主要的市场业务开拓模式和合作模式？收款情况如何？当前存在哪些困难？
2、公司管线迁移业务明年的业务量预测有多少？主要的发展方向是什么？
3、外部环境变化（如政府投资减少、招投标流程进一步严格规范导致业主可能直接公开招标等）对于当前市场有哪些影响？公司有哪些对策？
4、如何通过优化运营商合作关系，进一步做深做强管线迁移业务？
5、在避免内部恶性竞争，协同开拓业务方面有什么建议？
三、智慧城市业务
1、与智慧城市业务相关的主要系统或产品有哪些（哪些是成熟可推广的、哪些是处于研发阶段的）、业务的经营现状如何（收入规模）？
2、公司在智慧城市业务上可开拓的增量市场有哪些？可预测的市场容量有多大？将如何进行开拓？
3、智慧城市业务面临诸多问题（如政府 BT 模式转变所带来的资金问题、业务合作所带来的利益共享问题，以及主要盈利模式等），公司对此有怎样的解决思路？
四、平安城市业务
1、公司平安城市业务的经营现状怎样，主要客户哪些？主要合作模式？资金现状如何？当前主要存在问题？
2、公司平安城市业务明年的业务量预测有多少？将主要以怎样的模式去拓展？需省公司做什么方面的支撑？
五、系统集成业务
1、公司系统集成业务的经营现状怎样（业务收入、合同类型、客户分布、主要专业类型、公司的专长），明年的业务量预测有多少？
2、业务发展在人才队伍建设、资金需求、市场拓展思路创新、社会合作模式、业务协同配合等方面存在什么困难？有什么样的发展思路？
六、酒店、金融业务
1、公司酒店、金融业务的经营现状怎样，有哪些工作亮点？当前主要存在困难？
2、公司酒店、金融业务明年的业务量预测有多少？将主要以怎样的模式去拓展？
七、运营型业务
1、公司运营型业务的经营现状怎样，有哪些工作亮点？当前主要存在哪些问题和挑战？
2、运营型业务明年的业务量预测有多少？在开展运营型业务方面，有哪些发展思路及建议？
八、在集客业务发展上，公司对于资金管理、人才队伍建设、业务合作拓展、项目管理、风险管控有什么举措，希望省公司提供哪些支撑？
推荐第9篇：迪信通虚拟运营业务遇实名制
迪信通虚拟运营业务遇实名制
迪信通虚拟运营业务遇实名制
2016-05-10 01:25 每日经济新闻
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被工信部约谈 迪信通虚拟运营业务遭遇“实名制”考验
每经记者 蒋佩芳 孙嘉夏
即将到来的517电信日，原本按照业内预期，首批获得虚拟运营试点牌照的虚拟运营商有望迎来正式牌照。但试运行期间电信诈骗扎堆使用虚拟号段的情况，导致工信部针对这一现象进行专项治理，也让这一预期出现了较大变数。
作为首批获得虚拟运营牌照的企业之一，迪信通这个中国最大通讯设备连锁销售企业也曾因“虚拟运营商”的光环而获得资本市场青睐，但今年以来，其股价却节节下挫。
5月5日，迪信通（06188，HK）股价盘中最低下探至2.780港元，创下自2014年7月8日上市以来新低。5月9日，迪信通报收于2.840港元，较公司股价最高点时，仅剩约三分之一。而且，年报数据显示，迪信通的银行贷款已经达到31.99亿元，支付银行利息达到1.68亿元，当零售铺面大肆扩张之际，迪信通却又深受电商冲击与营业成本上升之苦，以致净利率甚至常年低于3%，成为一家为银行打工，跑不过余额宝的公司。
这家中国最大的移动通讯连锁行业巨擘，究竟怎么了？
迪信通最近发布的年报显示，2015年迪信通营业收入为158.3亿元，同比增长10.25%，同时，迪信通净利润也实现12.24%的同比增长。但《每日经济新闻》记者发现，迪信通的靓丽数据背后是银行贷款已经从2014年上市招股时的18亿元左右突破30亿元，流动负债突破40亿元，每股现金流-0.18元，资产负债率从2014年底的39.31%上升到49.64%。而被外界一直看好的“虚拟运营商”业务，在迪信通董事长刘东海的报告中一字未提。
实名制落实不到位遭约谈
2014年迪信通在香港上市，彼时迪信通的一个概念就是转型“虚拟运营商”。
事实上，2013年开始迪信通布局虚拟运营业务，作为最早一批获得移动通信转售业务牌照、也是为数不多的同时获得三家基础运营商转售业务牌照的品牌，其虚拟运营商业务品牌名为“迪加”。
2015年年底的迪信通通信合作伙伴大会上，迪信通通信公司总经理赵枫曾表示，截至2015年11月底，迪信通通信用户发展量已经突破200万，今年1月19日，迪信通通信宣布其用户发展量已经突破300万，2016年，迪信通通信将在产品研发、渠道精耕、市场推广、服务支撑等方面持续发力，用3个亿的资金将迪信通的虚拟运营商业务“迪加”打造成为拥有1000万用户的国内虚商第一品牌。
不过，虚拟运营商暂时未成就迪信通。由于虚拟运营商目前还只是初级阶段，行业也没有完全做起来，这令迪信通拥有的线下门店资源价值尚未很好释放出来，加上行业出现“实名制”漏洞，这多少令虚拟运营商的未来前景有些堪忧。
不久前，央视新闻频道以“失控的170号段”为题报道了虚拟运营商实名登记制度落实不到位，170号段成为通讯信息诈骗重灾区的有关情况。工信部于4月7日紧急约谈实名制落实不到位的三家虚拟运营商：蜗牛移动、分享通信和迪信通，责成三家立即进行整改。据悉，今年以来工信部已向类似16家违规企业下发了整改通知。
至于迪信通目前实名制工作落实上采取了哪些措施，记者致电迪信通通信公司董事长黄建辉得知，迪信通实际上也做了很多具体的工作，由于他正在外出差开会，具体做的工作可向赵枫咨询。同样，赵枫因开会中无法接受采访，他随即表示安排迪信通通信公司市场部方面联系记者。
很快，迪信通通信公司市场部工作人员联系了记者，但该工作人员称“目前并不方便透露做了哪些工作”。她说，“我们肯定在做一系列的动作，但实际上说得越多，一旦碰到比如抽查什么的时候，谁也说不好会出现什么状况，现在我们只能说得越少越好，越低调越好。如果真的做好了，那个时候再说也是真正有效果的时候，而现在说自己做了什么没有意义。”
上述工作人员还称，“工信部在下月月中将会有其他的动作或是抽查，等迪信通拿到正式牌照之后再说做了哪些工作，现在说只会对自己不利。”
手机销售遭线上线下双重夹击
在3C零售行业，以迪信通为代表的线下渠道当时在功能机时代是相当有竞争力的。
在功能机时代，由于不同的功能机有不同的指标，消费者最终购买手机之前必须前往线下店挑选体验。可以说，功能机时代的手机从严格意义上来讲是非标准产品，消费者很难根据简单的描述来定义产品从而产生购买的欲望，这就为当时的迪信通创造了良好的机会，也是其高速成长的黄金时代。
到了智能手机时代，手机成为可贩卖的标准品，购买前体验的重要性也随之在消费者心目中越来越低，于是有了线上手机销售的风生水起。
迪信通的传统生存模式以增开门店、扩大销售规模来提升业绩显然不再符合市场的现状，持续盈利能力备受考验。
中投顾问零售行业研究员杜岩宏在接受《每日经济新闻》记者采访时指出，迪信通目前的开店模式一方面受到苏宁、国美等综合零售巨头的同业竞争；另一方面受到迅速崛起的电商冲击，其开店模式遭到较大压力。据记者了解，以京东为代表的电商企业一步步蚕食了原本属于迪信通的市场份额，而线下的苏宁国美也是狠角色，在家电产品利润增长渐缓的形势下，很快将手机品类纳入门店体系，苏宁国美的强势插足也不断冲击着迪信通的市场份额。
不仅如此，今年3月，苏宁天猫更是联手打造手机“第一卖场”，目标直指千亿销售，而双方的渠道也是业内最广。
此外，手机厂商自身对迪信通这类移动通讯连锁企业也有一定的冲击。以苹果为例，厂商主要以官网和其品牌地面店为主，分销渠道也多集中于强势电商平台，只有极小部分留给传统的移动通讯连锁企业。在业界看来，无论是手机产品还是电子产品，随着价格的高透明度，行业竞争变得尤为激烈，而带来的影响则是利润较薄，将不断缩减着3C行业的整体利润。
迪信通向O2O转型
在销售市场遭各路对手夹击后，面临困境的迪信通向O2O转型并完成关键布局，除实体店之外，还构建了迪信通官网、手机APP，全员微店等全体系的自有互联网渠道，更进驻了天猫、一号店、京东商城等第三方平台。
而在线下，迪信通主要采取直营店和加盟店相结合的连锁经营模式进行门店扩张，加盟无疑是最简单而直接的，有利于迅速扩大规模，但风险在于加盟商的真实销售情况等难以了解，反而不利于品牌管理。杜岩宏告诉《每日经济新闻》记者，整体加盟传统商业连锁行业目前受到互联网冲击也是非常大，目前的潮流是线上线下融合，如苏宁发展线上业务，成为国内第三大电商平台。
不过，迪信通创始人刘东海此前在接受媒体采访时曾表示，与各地有实力的经销商合作，与他们达成战略联盟，通过他们渗透到全国2862个行政县以及48000多个乡镇。刘东海同时希望在未来10年左右的时间里，让迪信通的门店数量扩大10倍。
互联网资深观察家、速途网副总编丁道师在接受《每日经济新闻》记者采访时也表示，实际上线下并没有外界想象的那么悲观，互联网也并非是唯一的方向，以后线下也会越来越强大。他以OPPO和VIVO为例称，“两个品牌手机基本上都是走线下，过去的几年两个品牌的增幅超过联想和小米。它们在全国有超过10万的合作店铺来帮助它们卖手机，效果也很好。所以这么来看的话，迪信通还是有很大机会的。”
丁道师同时指出，尽管模式很关键，但最终的核心还是需要有很强的管理团队。他对迪信通的担忧在于，迪信通的人员变动很快，人力管理和人才激励机制都不完善，如果“人”这方面的问题无法解决的话，任何企业都无法搞好。责任编辑：李坚 SF163
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推荐第10篇：1215 《中国农业银行金库运营业务管理办法》
农银规章„2011‟149号
关于印发《中国农业银行金库运营业务管理办法》的
通知
各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：
随着我行以“三大集中”为核心的运营管理体系建设步伐的加快，金库业务进入快速发展阶段，特别是以“集中保管、集中清分、集中配送”为特征的现金中心等新模式、新职能的出现，对农业银行金库运营业务管理提出了新要求。为此，总行对原《中国农业银行金库管理暂行办法》进行了修订，并更名为《中国农业银行金库运营业务管理办法》，现印发你们，请认真组织学习并遵照执行。
执行中如有问题和建议，请及时报告总行（运营管理部）。 附件：
1．中国农业银行金库运营业务管理办法
2．关于修订《中国农业银行金库运营业务管理办法》的说明
二○一一年十月二十日
主题词：运营管理 金库运营业务 通知 抄送：各审计分局，苏州分行。
内部发送：办公室、财务会计部、资产负债管理部、风险管理部、内控与法律合规部、运营管理部、个人金融部、国际业务部、人力资源部、安全保卫部。
拟文部门：运营管理部
附件1：（回文件）
中国农业银行金库运营业务管理办法
目录
第一章 总则 第二章 基本规定
第三章 组织架构与岗位职责
第四章 金库实物管理 第五章 调拨管理 第六章 清分配送管理 第七章 出入库管理
第八章 金库代理业务管理 第九章 金库运营业务外包管理
第十章 门控使用管理 第十一章 金库运营业务检查
第十二章 附则
第一章 总则（目录）
第一条 为加强中国农业银行金库运营业务管理，确保我行财产安全，提高现金物流的运转效率，保障业务正常进行，根据国家有关制度规定和监管要求，特制定本办法。
第二条 金库是保管和配送本外币现钞、贵金属、有价单证和款箱（含柜员现金箱，下同）等重要物品的场所。金库按照覆盖范围和管理要求分为现金中心、分支库和网点库（以下统称金库）。
（一）现金中心是指在
一、二级分行设立的，为较大区域内的支行、营业机构提供现金、贵金属、有价单证及款箱等实物的仓储保管、物流配送及钞币处理的场所。
（二）分支库是指在二级分行或县支行设立的，为一定区域内的营业机构提供保管、配送现金、贵金属、有价单证及款箱等实物的场所。
（三）网点库是指在营业机构设立的，只保管本营业机构柜员现金箱等实物的场所。
金库是农业银行的要害部位，其保管的现钞、贵重物品，是农业银行资产的重要组成部分。各级行必须高度重视金库管理工作，加强领导，严格管理，做好安全防范工作，做到坚固可靠，管理严密，责任明确，确保账款相符、账实相符、账账相符。
第三条 金库业务是农业银行业务经营的重要组成部分，为农业银行对外服务提供支持和保障。金库运营业务包括库存实物的保管、配送，现金的清分处理等。
第四条 金库设立遵循“统筹规划、集约管理”的原则。 “统筹规划”是指一级分行要根据辖内业务情况、交通等因素合理制定金库设立、撤销规划，确保业务正常运营。
“集约管理”是指大力整合分支库、网点库，实施以现金中心建设为基础的集约化管理模式。 第五条 金库运营业务管理的基本要求是：“流程科学、职责明晰、确保安全、高效运营”。
第六条 本办法适用于中国农业银行辖内所有金库。
第二章 基本规定（目录）
第七条 金库运营业务基本原则
（一）坚持“不相容岗位相分离”的原则。
（二）坚持“双人管库、分区作业”的原则。
（三）坚持“钱账分管、账实相符、日终碰库”的原则。
（四）业务外包坚持“准入审批、职责明晰、相互制约、监督跟进”的原则。
（五）实物出入库坚持“实物入库先收妥后记账，实物出库先记账后出库”的原则。
（六）实物调拨坚持“根据指令、见单调拨、岗位制约、控制有效”的原则。
（七）人员出入库区坚持“有权人审批、守库员审核、逐人登记”的原则。
（八）门控密钥管理坚持“分管分用、平行交接”和不断提升门控科技水平的原则。
第八条 部门管理职责
金库所属行行长是金库管理的第一责任人，对所辖金库的业务运营与安全负总责，分管行长负相应的管理责任，金库负责人负日常管理责任。各相关部门按照部门分工、各负其责。
（一）运营管理部：负责金库业务管理，包括金库设废审批、人员岗位分工、库存实物保管和清分配送管理、账实核对及业务监督检查。
（二）安全保卫部：负责金库环境的安全管理工作，包括守库、押运、库房安全设施、安全检查、金库守押市场化管理等。
（三）资产负债管理部：负责资金头寸管理，限额管理，系统外及超限额现金调拨审批。
（四）个人金融部、金融市场部：负责相关业务的贵金属调拨审批及库存限额管理。
（五）人力资源部：负责金库的机构设臵、人员配备、岗位轮换、岗前审核及行为排查。
（六）财务会计部：负责金库基建设施、机具配备等财务资源保障。
（七）国际业务部：负责与其他商业银行签订外钞调运或买卖操作协议，配合处理外币现钞相关事宜。
（八）法律事务部门：负责对市场化守押合同及其他有关合同进行审查。
（九）科技部门：负责金库管理系统软硬件技术支持及日常维护。
第九条 新建、改（扩）建、撤销金库要求
（一）现金中心、分支库和网点库新建、改（扩）建、撤销的业务立项、设计方案审批、竣工验收和批准启用由一级分行负责。
（二）金库新建、改（扩）建和撤销由运营管理部门主办和提出，由财务会计部门按照财务授权的有关规定进行审查并报有权人审批，安全保卫、人力资源、法律事务部门作为协办部门。设计方案、金库施工、物技防设施建设由安全保卫部门牵头，会同其他有关部门共同负责，大型工程（现金中心、异地集中守库试点）设计方案应报总行安全保卫部组织专家现场勘察和评审。
（三）新建、改（扩）建金库的验收工作由安全保卫部门牵头、其他相关部门配合，并必须经当地公安部门、消防部门验收合格后启用。
（四）现金中心应分为保管区、作业区和守库区。保管区用于存放库存实物，根据保管实物种类分别设臵分区，包括现金保管区、款箱保管区和代保管区，各分区应分别独立设臵。有条件的可在现金中心设立重要空白凭证库房。作业区包括交接区、清点区和办公区等，并可根据业务需要在作业区增设配款等相关功能分区，清点区应独立设臵，配款区和办公区应适当物理隔离。守库区用于安全保卫人员值守和监控金库。因场地限制一区多用的，必须达到同一时点分区功能单一明确。
（五）分支库在区分保管区、作业区和守库区的基础上，可根据业务范围，比照现金中心进行分区管理。
第十条 金库存放物品范围
（一）本外币现钞（含本外币票样、假币、现钞鉴别手册）。
（二）贵金属。
（三）农业银行持有或未发行的有价单证和已兑付未核销的有价单证（不含抵质押权证）。
（四）款箱。
（五）经一级分行批准，签订协议由我行代为保管的金融同业款箱。
（六）特殊物品。经主管行长审核，报经行长逐笔审批同意的特殊物品，可封箱入库保管，但必须与现金、贵金属分区存放。
金库保管的实物应分类有序摆放。金库代保管的物品必须是符合国家法律法规规定，对金库安全不构成危害的物品。
第十一条 出入库人员严禁携带无关的包（袋）进入库房。 第十二条 金库应制定严格的上岗标准，严格执行重要岗位轮岗和强制休假制度。
第十三条 各岗位人员因临时离岗、休假或岗位调整等原因必须办理交接，将经管的现金等重要物品及未尽事宜交接清楚，严密交接登记手续，并由金库负责人、运营主管或金库负责人授权人负责监交。
第十四条 各级行应对所辖金库制定明确的营业时间、守库时间，并经主管行长批准后，报金库管辖行安全保卫和运营部门备案。
非营业时间任何人未经批准不得进入库房。管库员因特殊情况需要进入的，必须报经金库管辖行主管行长书面批准后由金库负责人陪同进出；其他人员因特殊情况需要进入的，必须报经金库管辖行主管行长书面批准后由金库负责人和安全保卫部门负责人陪同进出。
第十五条 金库区域内严禁办理现金兑换业务和对外现金收付业务。
第十六条 金库应执行限额管理制度，减少非生息资产占用。
第十七条 现金中心和分支库要设臵《中国农业银行金库运营工作日志》（见附件1－1），认真登记金库日常运营情况。
第十八条 金库运营业务管理应综合考虑不可抗力、突发事件和特殊情况等因素，制定有针对性的应急预案。
第三章 组织架构与岗位职责（目录）
第十九条 组织架构与主要职能
（一）现金中心。
1．组织架构：现金中心按照运营管理部的二级部设臵或作为独立机构单独设臵。现金中心应实行主任负责制，原则上应设臵独立的ABIS行号。作为独立机构单独设臵或业务规模较大的现金中心必须设臵独立的ABIS行号。
2．业务职能：负责现金、贵金属、有价单证及款箱等重要物品的集中保管、配送，现金集中清分，现金、贵金属调缴，重要空白凭证等重要物品的配送，有条件的现金中心可对集中管理的自助设备进行加配钞等。
（二）分支库。
1．组织架构：分支库可挂靠管辖行运营管理部门或营业机构。运营管理、安全保卫、账务管理行按照部门分工各负其责，履行相关岗位职责，分支库所在行行长或其指定的副行长负管理责任。
2．业务职能：负责现金、贵金属、有价单证及款箱等重要物品的集中保管、配送，现金、贵金属调缴，重要空白凭证等重要物品的配送。有条件的可比照现金中心增加业务职能。
（三）网点库。
1．组织架构：隶属营业网点，账务纳入网点统一核算管理。网点库的业务管理及守库（异地集中守库除外）由所在营业机构负责，调拨、押运分别由上级行金库或资产负债管理、安全保卫等职能部门负责，网点库所在营业机构主任（行长）负管理责任。
2．业务职能：负责柜员现金箱保管存放。 第二十条 职责分工
（一）现金中心。
1．现金中心应根据业务种类和业务规模配备主任、副主任、经理、运营主管、记账、管库、配送、清分、随车（解款）、守库、押运、枪支及监控管理、运钞车和护卫车司机等人员。
2．记账、管库、配送、清分、随车为业务岗，守库、押运、枪支及监控管理、运钞车和护卫车司机为安全岗。按照运营管理部二级部设臵的现金中心，主任由运营管理部总经理或副总经理兼任，其安全岗人员由保卫部门派驻；独立设臵的现金中心，其安全保卫岗由现金中心统一管理，保卫部门按照条线管理方式负责业务指导。业务岗和安全岗之间不得兼任。管库不得兼任记账和调拨，不得开立ABIS柜员号。
（二）分支库。
1．分支库设主任、管库、随车等业务岗位，记账由账务管理行负责；守库、押运、枪支及监控管理、运钞车和护卫车司机，由管辖行安全保卫部门负责。
2．分支库管库、随车为业务岗，守库、押运、枪支及监控管理、运钞车和护卫车司机为安全岗。业务岗和安全岗之间不得兼任。管库岗不得兼任记账和调拨，原则上不开立ABIS柜员号。单点支行的分支库，报经一级分行运营管理部门批准，管库员可开设ABIS柜员号，但不得处理库房类交易。
业务规模大的分支库，可根据管理需要参照现金中心进行岗位设臵。
（三）网点库。明确所在营业机构一名负责人负责金库日常管理，其余职责由营业机构相关岗位人员兼任。
第四章 金库实物管理（目录）
第二十一条 库房内要保持清洁，确保无危险物品、无明火、无霉烂、无虫蛀、无鼠咬、无盗窃、无差错事故。
（一）金库存放物品，非营业时间必须全部入保管区保管。
（二）严禁在金库内办理与金库业务无关的事项。
（三）不宜流通币、残损币及假币应及时清理上缴。
（四）金库应建立实物登记制度，设臵《中国农业银行贵金属、有价单证、寄存款箱、票样及其它有价值品保管使用登记簿》（见附件1－2），登记贵金属、有价单证、寄存款箱、票样及其它有价值品等保管及出入库情况。
第二十二条 库房实物必须分区保管，按种类、券别有序摆放。
（一）现金应按不宜流通券、可流通券、假币等分币种细分上架或指定区域规范堆放。
（二）贵金属应按照类别保管。
（三）有价证券按类别、年度和未发行、待销毁等分类保管，有价证券码放要求与人民币现钞相同。对过期、失效的有价证券应及时提请有关部门组织上缴、销毁。
（四）款箱应封箱专区保管。第二十三条 库存实物核对
（一）每日营业终了、临时性大宗款项出入库后，管库员必须碰库。管库员要根据收付情况，结计《中国农业银行金库现金登记簿》（见附件1－3）和《中国农业银行贵金属、有价单证、寄存款箱、票样及其它有价值品保管使用登记簿》，与金库保管实物碰库核对，并与ABIS账务进行核对，确保账实相符。
（二）季末最后一天和非季末月的最后一个工作日管库员要进行一次全面盘库，确保账实相符。
（三）库存实物核对由两名管库员共同进行，如发现问题，应立即查明原因并及时向金库负责人和本级行运营部门负责人报告。
第五章 调拨管理（目录）
第二十四条 金库调拨是指金库根据审批后的调拨指令，对负责管理的实物进行收发。金库调拨业务包括现金中心、分支库与人民银行发行库之间的人民币现金调拨；现金中心、分支库与系统外代理金融机构之间的外币现钞调拨；现金中心、分支库与企业等发生的贵金属调拨；金库之间、营业机构与现金中心、分支库之间的现金、贵金属、重要空白凭证、有价单证等重要物品的调拨。
第二十五条 金库调拨业务的申请行应根据业务需要经有权人审批后向业务主管部门发出调拨申请。
第二十六条 金库调拨业务实行审批制。系统外及超限额现金调拨须经资产负债管理部门审批，贵金属调拨须经相关业务主管部门审批，有价单证、重要空白凭证调拨须经运营管理部门审批。
第二十七条 运送中现金必须通过“运送中现金”科目核算，当日所需现金应当日核销。预约出库、日终缴款的运送中现金，可延至次日核销，遇公休日或节假日可延至下一工作日核销。年末“运送中现金”科目不得有余额。
第六章 清分配送管理（目录）
第二十八条 现金清分基本规定
（一）现金清分应不少于两人在场，并在有效监控范围内进行。
（二）清分人员在现金清分过程中不得进行收付、交接。
（三）现金清分过程中，细数未点清前不得将原捆（把）的封签、腰条丢毁，不得与其他票币调换或混淆。
第二十九条 现金清分必须严密交接手续，设臵《中国农业银行票币清分出入库登记簿》（见附件1－4）、《中国农业银行清分交接登记簿》（见附件1－5），登记清分款项交接情况。
第三十条 现金清分应按照人民银行“五好”钱捆、《不宜流通人民币挑剔标准》和自助设备用钞等相关标准执行，做到挑净、点准、墩齐、捆扎紧、盖章清。管库员应按要求严格审查入库现金，对零散入库的现金要及时整理，并把成捆。
第三十一条 现金差错应区分情况，分类处理，不准溢库、空库。
（一）金库清分人员在现金清分过程中发现差错（长款、短款、假币等差错）时，必须现场换人复核，并保留腰条和封签，经确认后才可认定差错，并向运营主管或金库主任汇报。
（二）行际间调入现金发现差错时，首先应检查本行款项调运、保管、复点等过程。如认定确非本行责任时，应将有关证据和发现差错情况及时提供调出行查找。异辖间发现差错要逐级上报管辖行，由管辖行向调出行追查。如查明是调出行差错时，由调出行处理。如不能确认调出行责任时，由调入行按相关规定处理。
（三）原封新钞币开箱、拆包、拆捆和拆把清分时，必须两人以上在场。发现长短款时，发现行要认真查明原因。如经调查分析，认定确非发现行责任时，长短款项由发现行收益或出损，同时将封签腰条及证明报人民银行备案。
（四）短款要查明原因，并落实赔偿责任。因出纳机具原因误收假币或短款的，按采购合同规定向供应商索赔；柜员自身原因误收假币和短款的由柜员所在网点负责处理，假币实物按人民银行要求处理。
（五）长款属于柜员清点错误形成的，经查实后退还经办人员或客户；无法查明原因的长款归公。
（六）出纳长短款发现错款的当日，长款无法退还原主，短款无法找回的，应在“待处理出纳长款/短款”科目暂列，待查明原因长款退还、短款找回后销记“待处理出纳长款/短款”科目。无法查明原因退还、收回的错款，应区分性质、明确责任，属柜员自赔的错款，当日完成赔付无需进行挂账；属“其他营业外收入/支出”科目核销的错款，按照转授权相关规定和相关权限审批后列支。
（七）现金中心和分支库应设臵《中国农业银行现金清分差错登记簿》（见附件1－6），登记差错处理情况，并在《中国农业银行金库运营工作日志》上记载相关情况。
（八）清分外包服务发现的现金差错按合同约定执行。营业机构柜面现金差错比照上述规定执行。
第三十二条 金库配送是指现金中心、分支库对服务范围内的营业机构、自助设备所需现金、贵金属、重要空白凭证、有价单证、款箱等重要物品，按要求种类、券别、数量进行匹配和运送的服务过程。
第三十三条 金库配送业务必须实行全程实物封箱运送，由管库员或解缴机构双人装箱加锁，并使用一次性封签。配送过程中所有交接环节必须登记。
第三十四条 金库配送过程必须双人专车运送（不包括司机）。交接时双方应相互核验身份，实物收妥后接收方应及时进行账务核销。
第三十五条 自助设备集中加钞业务必须双人操作，采取整体更换钞箱方式进行。
第三十六条 实行集中加钞管理的离行式自助设备，其对应的ABIS系统柜员可统一设臵在配送金库的账务处理行。
第三十七条 已实行押运工作市场化外包的，为明确双方风险责任，可不派我行随车人员跟车。
第七章 出入库管理（目录）
第三十八条 金库开库前管库员要检查库门是否正常，无异常情况后再开启库门。掌管密钥的人员必须使用各自掌管的密钥开启，不得委托对方或他人代开。开启库门密码时须物理遮挡，并禁止其他人员旁观。 第三十九条 管库员必须使用各自掌管的密钥关闭金库门，不得委托对方或他人代关。使用转字密码的，关闭金库门时须将金库门密码调乱。管库员要检查确认库门已安全关闭后，方可同时离开。
第四十条 管库员进出库必须坚持同开、同进、同出、同锁。 第四十一条 安全保卫人员只允许在守库区和交接区工作。 保管区只允许金库负责人、运营主管、管库人员、符合手续的检查人员及设施维护人员进入。遇有大宗出入库业务，管库员搬运确有困难时，经金库主任或副主任批准，可临时指定本库其他岗位人员进库协助搬运，但应按规定执行出入库登记。
第四十二条 金库管辖行应制定严密的交接规定。在办理实物出入库时，管库员必须认真核对实物与相关调拨信息，无误后方可办理出入库手续。在办理实物交接时，管库员或营业机构指定人员应严格核实随车业务员的身份，确认无误后方可办理交接。
交接必须在指定区域视频监控下办理，交接过程双方应始终在场，视频录像至少保存三十天。交接完成后，双方应在交接登记簿上签字确认。
第四十三条 现金中心和分支库办理实物入库时，管库员要当面清点封装的箱（包）个数，检查箱体及锁具完好无损，与随车业务员办理交接手续，并在《中国农业银行箱包交接登记簿》上签字确认。柜员现金箱入箱包保管区保管；现金在视频监控下开箱卡把或清点细数无误后，入现金保管区保管，进行账务处理并登记《中国农业银行金库现金登记簿》；贵金属在视频监控下开箱清点细数无误后入现金保管区保管，进行账务处理并登记《中国农业银行贵金属、有价单证、寄存款箱、票样及其它有价值品保管使用登记簿》。
第四十四条 现金中心和分支库办理实物出库时，先进行相关账务处理，管库员换人复核出库实物无误后，方可装箱（包）加锁并登记相关实物登记簿办理出库，与随车业务员办理交接手续，并在《中国农业银行箱包交接登记簿》上签字确认。
第四十五条 网点库办理柜员现金箱入库时，管库员要清点柜员现金箱个数，并查看锁具的完好性，确认无误后，与柜员办理交接，并在《中国农业银行箱包交接登记簿》上签字确认。办理柜员现金箱出库时，管库员要在确认箱体编号无误后，与柜员办理交接，并在《中国农业银行箱包交接登记簿》上签字确认。
第四十六条 使用识别系统自动记录箱（包）出入库情况的，可不再手工登记，但金库负责人应不定期抽查系统记录情况。
第四十七条 实行异地守库的金库，出入库按照《中国农业银行视频监控联网系统操作规程（试行）》有关要求执行。
第四十八条 金库维修必须上报管辖行保卫部门，履行审批手续。维修人员须经保卫部门审查合格后方可进行维修，并由保卫部门派员监督，做好现场维修记录。金库维修影响库存实物安全时必须空库作业，库存实物必须选择安全场所妥善保管。库房维修时，保管区存在实物的必须有管库员在场。
第八章 金库代理业务管理（目录）
第四十九条 金库代理业务是指受人民银行委托代理其货币发行业务和受金融同业、系统内他行委托代其保管现金、款箱、有价单证及其他重要物品的业务。金库代理业务包括：代理人民银行货币发行业务；金融同业款箱寄存业务；系统内他行现金调拨、款箱寄存业务等。
第五十条 金库代理业务必须报经一级分行运营管理部门审核批准方可开办。
第五十一条 开办代理业务的金库应管理规范，金库岗位设臵及人员配备齐全，制约机制落实到位，连续三年内金库无重大违规违纪问题，且库房必须具备专区保管代理物品的条件。网点库原则上不得开办金库代理业务。
第五十二条 金库代理业务的委托方仅限于人民银行、金融同业、系统内他行，其他单位或部门的委托不得受理。
第五十三条 代理人民银行货币发行业务，按照《人民银行货币发行库管理办法》规定执行，接受人民银行监督和指导。
第五十四条 代理金融同业款箱寄存业务的，双方必须签订服务协议或合同，规定服务的内容、形式、收费标准、押运方式、交接方式等，明确各方的责任、义务和操作程序，分清法律责任。服务协议或合同要经一级分行法律事务部门审查同意。 第五十五条 代理系统内他行现金调拨、款箱寄存业务的，审批行应正式行文明确代理金库和被代理营业机构之间代理服务的内容、形式、押运及交接方式和双方职责、权限等。
第五十六条 代理保管的物品实行封箱寄存，由委托方装箱、加锁（加封）后方可入代理金库专区保管。代理金库只对代保管箱体、锁具、封签的完整性负责，不对箱内实物负责。
第五十七条 委托方人员不得进入金库保管区，因业务需要进入交接区的，应严格执行身份认证和登记制度。
第九章 金库运营业务外包管理（目录）
第五十八条 金库运营业务外包是指将金库运营业务进行流程分解或集约化运作，将非核心业务或简单、重复的操作环节，委托给外部服务商进行集中处理的行为。金库运营业务外包包括外寄款箱业务和外包金库现金清分业务。
第五十九条 外寄款箱业务是指我行营业机构将本行辖内本外币现金、柜员现金箱等实物寄存金融同业或符合资质的第三方机构金库由其代为保管、配送的业务。
第六十条 外包现金清分业务是指金库将现金清分业务外包给外部服务商由其代为集中清分的业务。
第六十一条 金库运营业务外包应按《中国农业银行运营业务外包管理办法（试行）》的相关规定执行。外包服务商应根据业务规模、风险程度，投保相应的保险，涵盖内、外部案件和差错损失。
第六十二条 外包的现金清分业务，其现金清分区应独立设臵，实行严格的物理隔离。金库应现场派驻专人参与业务管理，履行业务管理职责。外包服务人员严禁进入金库保管区、配款区。
第六十三条 外寄款箱业务必须报经一级分行审核服务商资质。委托、代理双方必须签订服务协议或合同，明确双方的责任、义务。服务协议或合同要经一级分行法律事务部门审查同意。
第六十四条 外寄款箱业务应采取封箱外寄模式。营业终了库存现金装箱加锁封签后入寄存金库进行寄存，营业日间可参照柜员现金箱的管理规定进行管理，但必须加强风险防控，指定双人管理、严密交接手续。 第六十五条 实行外寄款箱的营业机构每季要对服务商合同履行情况进行一次评价，并向管辖行安全保卫部门、运营管理部门书面反馈。
第六十六条 集中管理的离行式ATM加钞业务也可以外包，但应严格执行“封箱配送、整体换箱”的原则。
第六十七条 租用外单位库房，由我行派驻人员管理的金库，不属于外寄款箱，仍按自有金库管理。
第十章 门控使用管理（目录）
第六十八条 门控指控制库门开闭的设施，包括机械锁、密码锁、生物识别系统等。密钥指机械锁的钥匙、密码锁的密码和生物识别系统的指纹、掌纹等。
第六十九条 运营管理部门是金库保管区门控的主管部门，负责强化门控管理，逐步统一门控种类，不断提升门控科技水平。
现金中心、分支库应安装具备联网功能的门禁控制系统，通过视频监控中心授权控制非营业时间金库门禁的开启。进出库时由守库人员开启闭合外围隔离门。
第七十条 保管区门控设臵规定。
（一）现金中心、分支库保管区门控必须配备三个密钥，其中至少一个是密码或指纹（掌纹）等，执行“三人分管分用、双人同进同出、平行交接”原则，三个密钥同时使用才能开启金库门。金库负责人或其授权人掌管一个密钥，其他密钥由两个管库员一人掌管一个。
（二）网点库保管区门控应配备两个密钥，密钥由两个管库员分别掌管，执行“双人分管分用、同进同出、平行交接”原则，两个密钥同时使用才能开启金库门。有条件的可比照现金中心标准配备管理。
第七十一条 机械锁门控管理。使用机械锁的，每个机械锁必须配有正钥匙和备用钥匙各1把。
（一）机械锁正钥匙由管库员保管使用，坚持平行交接的原则。钥匙交接时，必须进行校验，并视岗位变动或短期交接，登记《中国农业银行业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿》或《中国农业银行柜面业务交接登记簿》。非营业时间库房正钥匙要放入符合标准的保险柜内保管，安装两把机械锁的，两把正钥匙要分别放入不同保险柜。保险柜必须放臵在报警、电子监控设备所能控制的范围之内且守卫人员不能直接接触。保险柜钥匙由管库员妥善保管。
（二）备用钥匙由管库员会同运营管理部门负责人、主管金库的行长当面共同密封、签章，办理登记签收手续，分别入保险柜妥善保管。备用钥匙达到3个的，按照“平行交接”的原则，由主管金库的行长授权运营监管员保管其中一把备用钥匙。备用钥匙需办理交接的，要严密交接登记手续，并登记《中国农业银行业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿》；如遇特殊情况必须启用备用钥匙，须经管辖行主管金库的行长批准后，由各保管人和管库员共同启封，并登记启用原因和启用时间，由启封人签章。
第七十二条 密码门控管理。
（一）转字密码锁。密码由掌管人设定后当场封存并办理登记手续，参照机械锁钥匙管理方式执行。
（二）电子密码锁。电子密码应按季更换，岗位交接时必须由接收人及时更换密码，并登记《中国农业银行金库运营工作日志》，网点库登记《中国农业银行运营主管工作日志》。电子密码锁不设臵备用密码。
第七十三条 生物门控管理。生物门控应指定专人担任门控管理员，负责门控的设臵与维护工作。生物密钥不设臵备用密钥。
（一）生物门控管理员应由金库管辖行运营管理部门人员或金库主任担任。
（二）门控管理员可一次性开设经过批准的多个密钥，根据营业时间的需要设为定时换班或实时交接程序，非当班管库员的密钥设为停用。非营业时间，系统设为禁用所有管库员密钥。
第七十四条 门控应急管理。金库门应急开锁装臵应由金库主管行长、金库负责人及管库员当面封存，共同密封，分别签章，并由金库主管行长保管，同时办理登记签收手续。应急门控启用时，由金库主管行长会同安全保卫部门负责人、金库负责人及管库员开启，并登记《中国农业银行金库运营工作日志》，网点库登记《中国农业银行运营主管工作日志》。
第七十五条 金库设有应急门的，密钥参照金库门备用钥匙管理方式执行。
第十一章 金库运营业务检查（目录）
第七十六条 金库运营业务检查（以下简称业务检查）从实施主体和检查方式上分为常规检查和突击检查。其中常规检查由运营管理部门负责，相关部门根据各自职责分工履行相关检查工作。
第七十七条 业务检查内容包括查库、金库岗位设臵及人员管理情况、制度（含查库）执行情况检查、调拨及出入库管理、库存限额管理、库房管理情况等。
业务检查原则上应在金库的营业时间进行。非营业时间一般只查岗，不进行业务检查。
第七十八条 查库专指对库房保管实物和ABIS账务记录及相关登记簿进行核对。营业时间的柜员现金箱和ATM等自助设备钞箱不在查库范围。
第七十九条 查库时，对于现金实物，成捆（卷）的要验证核对捆（卷）数，成把的要卡大把，零散的要清点核对零数，确保账实相符；对于贵金属，检查数量和编号与ABIS账务记录及相关登记簿核对相符；对于有价单证，检查数量、号码和面值与ABIS账务记录及相关登记簿核对相符；对于柜员现金箱原则上只检查个数，不开箱检查。
第八十条 常规检查责任人和频率
（一）现金中心所在行的运营管理部门至少每季进行一次业务检查（查库除外），分支库所在行运营管理部门和网点库上级行运营管理职能部门至少每季进行一次业务检查（查库除外）。各级行运营管理职能部门定期或不定期进行业务检查（查库除外）。
（二）现金中心：现金中心运营主管每周查库一次，现金中心副主任每月参与运营主管查库两次，现金中心主任每月查库一次，现金中心管辖行的运营管理部门负责人每季查库一次，主管金库的行长每半年查库一次，行长每季通过查看录像抽查查库情况。
（三）分支库：分支库账务挂靠行运营主管每周查库一次，金库负责人每月查库一次，管辖行运营管理部门负责人每季查库一次，管辖行主管行长每半年查库一次，行长每季通过查看录像抽查查库情况。
（四）网点库：柜员现金箱检查应执行《中国农业银行柜员现金箱管理规定》。柜员现金箱进出库时，运营主管或其授权人要仔细核对现金箱个数。
各级常规检查不能合并进行，检查组织人确定为检查行为人。
第八十一条 突击检查包括专项工作检查和突击检查。专项工作检查组是指总行、一级分行、二级分行组建的人员相对固定的检查小组。突击检查组是指由各级行行长或内控合规部、运营管理部、安全保卫部负责人牵头组织的临时检查组。
第八十二条 突击检查应事先选定检查人员，确定检查方案、检查内容和被查单位，并要保密。
第八十三条 业务检查程序
（一）查库以外的业务检查应事先选定检查人员（2人以上），确定检查内容和被检查单位。
（二）业务检查必须手续完备、程序合规。
1．运营主管、现金中心主任（营业机构负责人）检查本级金库及行长、主管运营管理行长、运营管理部门主要负责人和分管负责人组织检查本级金库，可直接进行。
2．上级行对下级行金库进行检查时，应在被查行行长或分管行长及运营管理、安全保卫部门工作人员陪同下，经守卫人员对检查人出示的“中国农业银行金库检查通知书”（见附件1－8）、有效身份证件与检查人进行核准并登记《中国农业银行金库库区出入人员登记簿》（见附件1－7）后，方可进行检查。上级行组织的调研式金库工作视察，入库手续比照办理。
3．外部监管部门对金库进行检查时，必须凭单位介绍信、本人有效证件，到其管辖行开具“中国农业银行金库检查通知书”，并在被查行行长或分管行长及运营管理、保卫部门工作人员陪同下办理登记手续，进行检查。
（三）业务检查完毕后，检查人员应根据检查要求做好记录工作或撰写检查报告，必要时，与被检查单位交换意见。
（四）业务检查过程中发现问题的，检查人员和被检查单位负责人要签名确认。有关部门应对发现的问题下发整改通知书、落实整改措施和责任人，并对整改情况进行跟踪检查，确保限期整改完毕，被检查单位应将整改情况及时反馈给有关部门。在检查过程中发现重大问题，必须立即向上级行报告。
（五）各项检查资料要保存完整，按规定装订、归档。第八十四条 金库应建立《中国农业银行查库登记簿》，查库完毕必须详细记载检查事项，将检查时间段（开始时分至结束时分）、库存实物与ABIS账务记录核对情况或与有关登记簿核对情况等内容详细登记在《中国农业银行查库登记簿》上，并由查库人员和管库员共同签名确认，该登记簿由管库员妥善保管。
第八十五条 金库检查人员应坚持原则、秉公办事、各尽其责，对出现应查未查、应发现问题而未发现、弄虚作假、对重大问题隐瞒不报的，要依据《中国农业银行业务检查责任制暂行规定》、《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》进行处理。
第十二章 附则（目录）
第八十六条 各级行应建立金库管理奖惩制度。对在金库管理工作中成绩突出，多年无差错、事故的金库管理人员进行奖励，总行和各一级分行每两年开展一次优秀金库工作人员评选活动。
金库发生案件、责任性事故的，对责任人和违规违章人员，按照《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》及监管部门有关规定进行处理，实行责任追究制度。
第八十七条 本办法由中国农业银行总行制定、解释和修订。
第八十八条 本办法涉及的行业标准及相关文件均为现行规定，若相关标准或文件调整，则按新的标准或文件执行。
第八十九条 本办法自印发之日起执行。原《中国农业银行金库管理暂行办法》（农银发﹝2008﹞136号）、《中国农业银行金库突击检查暂行办法》（农银发﹝2007﹞305号）同时废止。
附件：
1－1．中国农业银行金库运营工作日志
1－2．中国农业银行贵金属、有价单证、寄存款箱、票样及其它有价值品保管使用登记簿
1－3．中国农业银行金库现金登记簿
1－4．中国农业银行票币清分出入库登记簿 1－5．中国农业银行清分交接登记簿
1－6．中国农业银行现金清分差错登记簿 1－7．中国农业银行金库库区出入人员登记簿 1－8．中国农业银行金库检查通知书
附件2：（回文件）
关于修订《中国农业银行金库运营业务管理办法》的
说明
一、修订背景
金库运营业务是农业银行现金出纳业务管理的重要组成部分，也是一项基础性业务，为农业银行现金资产的安全存储、灵活调配、高效运作提供重要的支持和保障。2008年，总行印发了《中国农业银行金库管理暂行办法》（农银发„2008‟136号），实施三年以来，统一了我行金库管理工作，规范了金库业务操作，强化了风险管控措施，使金库操作风险得到有效控制。随着以“三大集中”为核心的运营管理体系建设步伐的加快，金库业务也快速发展，特别是以“集中保管、集中清分、集中配送”为特征的现金中心等新模式、新职能的出现，对农业银行金库运营业务管理提出了新要求。
为适应金库业务发展，推进现金中心建设，2010年下半年，总行着手修订《中国农业银行金库管理暂行办法》（以下简称原《办法》），通过研究金库新业务特点、总结本行金库管理实践经验、分析行内外金库管理经验教训，在多次征求分行意见、实地调研论证、2次相关部门会签及2次部内讨论的基础上形成了送审稿，并将原《办法》更名为《中国农业银行金库运营业务管理办法》（以下简称新《办法》）。
二、框架结构
新《办法》共12章，在总结金库管理实践经验、分析金库管理经验教训的基础上，全面规范了金库运营业务，是现金业务制度体系的重要组成部分。
新《办法》定位于金库运营业务，涵盖了我行金库（包括现金中心、分支行金库、网点库）各项运营业务管理，取消了原《办法》中相关的安防规定，交由安全保卫制度统管，避免重复规定；将《中国农业银行金库突击检查暂行办法》（农银发„2007‟305号）整合并入第十一章金库运营业务检查；增加了金库清分配送管理、代理业务管理和金库运营业务外包管理等内容。
三、修订内容
（一）金库类型及区别。新《办法》第二条按照覆盖范围和管理要求将金库划分为现金中心、分支库和网点库，取消了中心金库的概念，将不能建成现金中心的原中心金库与支行库整合为分支库。
（二）细化现金中心功能分区。
现金中心定位于采用“工厂化”运作和“一站式”服务模式，具有“集中保管、集中清分、集中配送”三大业务职能，即对现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、柜员现金箱集中保管、集中配送，对现金集中清分，离行式ATM集中加配钞，直接对支行和所辖营业网点提供“标准化、专业化、集约化”服务，代表着现代商业银行金库业务发展方向。为加强风险管理，现金中心必须实行分区作业，与原中心金库划分为保管区和作业区（含守库室）的要求不同，新《办法》第九条第四款要求现金中心分为保管区、作业区和守库区；明确保管区应根据保管实物种类分别独立设臵现金保管区、款箱保管区和代保管区，有条件的现金中心可设立重要空白凭证库房；作业区分为交接区、清点区和办公区等，并可根据业务需要增设配款等功能分区。守库区用于安全保卫人员值守和监控金库。新《办法》明确，现金中心场地有限需要一区多用的，在同一时点分区功能应单一明确。第四十一条还明确了业务岗人员和安全岗人员工作的区域。
（三）特殊物品的保管。
根据近几年专检组和各行突击检查报告，个别金库堆放特殊物品，摆放杂乱无章，存在风险隐患，新《办法》第十条第六款规定了特殊物品入库保管的审批权限，要求封箱入库保管，并与现金、贵金属分区存放，进一步规范了库房实物管理。
（四）组织架构和岗位职责。一是根据《中国农业银行运营后台中心组织机构设臵指导意见》（农银发„2011‟33号），新《办法》第十九条明确了现金中心应按照运营管理部的二级部设臵或作为直属机构单独设臵；考虑到各行现金中心业务规模和服务范围不统一，部分现金中心人员配备存在一定困难，将现金中心单设ABIS行号作为原则性要求，但直属设臵或业务规模较大的现金中心必须单设ABIS行号。
二是新《办法》将部门管理职责作为第二章基本规定中的第八条，凸显了部门管理职责在金库业务管理中的基础地位，进一步强调了条线管理职责。同时，根据“部门分工、各司其职”的原则，增加了个人金融部、财务会计部、科技等相关职能部门的管理职责，并对各职能部门的管理职责进行补充、完善，保证金库管理岗位健全，职责明晰。调研过程中分行反映，多数二级分行及支行未单独设臵资产负债管理部，而是将其与财会、运营合并，调拨审批的部门制约—资产负债部审批实际上落实为岗位制约（由承担资产负债管理职责的岗位人员负责），通过多次调研论证并与总行资产负债管理部门沟通协商，新《办法》将其部门职责修订为负责系统外及超限额调拨审批，系统内未超限额的调拨参考同业规定不再进行审批。
三是新《办法》第二十条根据金库服务内容进一步明确了现金中心、分支库和网点库的岗位设臵。
（五）库存实物核对
新《办法》区分了碰库与盘库的概念，碰库是指对当日发生收付的库存实物进行细数清点，盘库是指对全部库存实物进行全面清点核对。为有效减轻管库员工作量，新《办法》第二十三条明确了管库员日终只需对库存实物进行碰库核对。根据上市公司信息披露和外部监管要求，新《办法》第二十三条还要求管库员在季末最后一天和非季末月的最后一个工作日进行一次全面盘库。
（六）实物调拨管理。
随着现金中心建设的深入推进，业务职能的不断完善，其保管的物品种类、配送范围逐步扩大，新《办法》在坚持现金调拨业务基本规定的前提下，一是扩大了实物调拨范围，既包括系统内、外的本外币现金调拨，还包括系统内、外的贵金属、重要空白凭证、有价单证等重要物品的调拨；二是规范了现金、贵金属、有价单证和重要空白凭证的调拨审批权限，弥补了原《办法》贵金属、有价单证和重要空白凭证调拨审批部门不明确的空白；三是为有效解决记账人员工作时间与日终上缴款项入库时间、次日早晨下解款项出库时间的矛盾，明确了在预约出库、日终缴款等情况下，“运送中现金”科目可延至下一工作日核销，为保证年终决算顺利进行，规定年末“运送中现金”科目年末不得保留余额。
（七）清分与配送管理。
现金中心在原中心金库集中保管的基础上扩大业务职能，为所辖营业网点提供集中保管、集中清分和集中配送三大服务内容，为弥补原《办法》制度空白，规范金库业务操作行为，切实防范操作风险，新《办法》第六章中增设清分配送管理的内容，主要包括清分管理、配送管理和自助设备集中加配钞业务。其中，清分管理主要包括清分基本规定、清分款项的交接、清分标准和现金差错处理；配送管理主要包括配送物品内容、配送覆盖范围、配送形式；自助设备集中加配钞管理主要包括加取钞操作的基本规定。
2010年下半年，随着《现金业务操作规程》（农银发„2002‟172号）的废止，柜面出纳现金长短款的具体处理流程缺失，给实际操作带来一定的困难，原规定一律长款归公、短款自赔没有体现公平、公正的原则。新《办法》第六章明确了金库现金清分差错要区分性质、明确责任、分类处理，不得一概转给柜员赔付，并规定营业机构柜面现金差错处理比照执行。
（八）箱包出入库管理。
目前，箱包电子标签和红外扫描识别技术正在现金中心、分支库推广应用，新办法第四十六条规定采用箱包自动识别系统的金库，在办理箱（包）出入库手续时，可不再手工登记，减少了手工录入工作量，提高了款箱（包）出入库效率，防止了误输、漏输带来的信息差错，同时新《办法》规定金库负责人应不定期抽查箱包出入库情况。
（九）金库代理业务管理。
原《办法》第六十八条规范了金库代理业务的范围，包括代理人民银行货币发行业务，代理其他金融机构的现金和代保管现金箱业务、我行款箱寄存其他金融机构或其他单位业务。新《办法》第四十九条重新界定了金库代理业务范围，除代理人民银行货币发行和金融同业款箱寄存外，将系统内他行现金调拨、款箱寄存业务纳入代理业务范围，并将我行款箱寄存金融同业和符合资质的保安公司作为外包业务管理。
新《办法》第八章还明确了金库代理业务的审核部门、开办代理业务的金库资质、代理业务的委托方，代保管物品的保管形式，并要求各代理业务必须与委托方签订服务协议和合同，细化服务的内容、形式、收费标准、押运方式、交接方式，明确双方职责、权限等。
（十）金库运营业务外包管理。现金中心成立后，服务范围内的营业网点不再承担现金清分，大量业务集中至现金中心处理，为创造条件撤并网点库，解决人力不足，提升现金中心作业效率，适当转移金库风险，结合《中国农业银行运营业务外包管理办法（试行）》（农银规章„2011‟22号），新《办法》第九章明确了金库运营业务外包的范围，包括外寄款箱业务和现金清分业务，明确了两类外包业务的概念、指导原则，并规定了外包现金清分业务的金库应严格设臵物理分区隔离，外寄款箱业务必须采用封箱外寄模式。同时，要求“外包服务商根据业务规模、风险程度投保相应的保险，涵盖内、外部案件损失”。
随着自助设备的大规模投放，现金中心将逐步上收大量离行式ATM的集中加配钞业务，新《办法》规定对于集中管理的离行式ATM加配钞业务也可以外包，但应严格执行“封箱配送、整体换箱”的原则。
（十一）门控使用管理。
一是原《办法》第二十八条将门控定义为机械锁的钥匙、密码锁的密码、生物身份识别系统的指纹或掌纹等。新《办法》第六十八条对门控的定义进行了拓展，门控包括门锁和密钥，将原《办法》中的门控定义为密钥。
二是新《办法》第六十九条强调运营管理部门是金库保管区门控的主管部门，负责规范门控管理，逐步统一门控种类。
三是新《办法》根据实际操作区分不同类型门控，规定了电子密码和生物门控不再设臵备用门控。如发生当值管库员门控失效，可由门控系统管理员启用轮休管库员门控开启库门，或按规定启用应急开锁装臵，在确保安全的基础上简化管理环节。
（十二）金库运营业务检查。
新《办法》整合、明确了常规检查与突击检查，将《中国农业银行金库突击检查暂行办法》（农银发„2007‟305号）纳入到新《办法》中，规定了金库运营业务检查从实施主体和检查方式上分为常规检查和突击检查。第八十条第二款增加了现金中心副主任每月参与运营主管查库两次的规定，在不增加查库次数的前提下，明确了中心副主任的查库职责，加强了查库力度。
（十三）整合金库登记簿。
2008年，《营业机构临柜业务手工登记簿管理办法》（农银办发„2009‟289号）颁布实施后，原《办法》中多数金库类登记簿已不再适用，导致各行登记簿种类、登记标准不一致，自创、滥用现象较多，给金库管理和实物登记工作带来一定隐患。新《办法》结合13种临柜业务手工登记簿和金库业务管理需要，对金库使用的相关登记簿进行了整合、统一。一是现金中心、集中现金清分的分支库增设《中国农业银行票币清分出入库登记簿》、《中国农业银行清分交接登记簿》，分别记载清分款项的出入库情况和清分款项在清分团队之间的流转、交接；设立《中国农业银行现金清分差错登记簿》，登记清分差错处理情况；二是根据金库物品的保管范围，增设《中国农业银行贵金属、有价单证、寄存款箱、票样及其它有价值品保管使用登记簿》，记载相关实物保管及出入库情况；三是考虑到金库在日常运营过程中的重要事项和异常情况，增设《中国农业银行金库运营工作日志》，由现金中心的运营主管、分支库的主任或其授权人保管、登记。
第11篇：《运营业务授权管理“六严禁”》
附件1 运营业务授权管理“六严禁”
为防范因授权管理不规范引致的操作风险隐患，加强运营业务授权管理，确保授权管理有效实施，特制定《运营业务授权管理“六严禁”》。
一、“授权六严禁”具体内容：
（一）严禁授权下沉行为
1.各级人员应正确区分正常的转授权行为与“授权下沉”行为，切实履行各自的职责，不得将审核、授权、审批职责进行授权下沉。应由分行财务/运营执行官（总监）审核授权的业务禁止授权下沉分行会计/运营部门总经理及该级别以下的人员代为行使；需分行级审核授权的业务禁止授权下沉支行行长或该级别以下的人员代为行使；需支行会计主管审核授权的业务禁止授权下沉其他柜员办理。
2.分行会计/运营部门总经理应书面指定总经理室成员在其离岗时代为行使其职责，总经理、副总经理、总经理助理同时离岗的，应由财务/运营执行官（总监）代为行使审核授权职责；营业网点会计/运营经理应书面指定一名副经理（同时存在多名副经理的）在其离岗时代为行使其职责，会计/运营经理、副经理同时离岗的，由分行会计部门负责人在本行选定具备网点会计经理任职能力和资格的人代为行使相关审核授权职责，并书面通知网点。
（二）严禁逆向授权办理业务
各级人员在办理授权时须严格按照授权等级次序办理，严禁颠倒授权次序。同一笔业务如需要由两个授权人员授权处理的，须先由低级别授权人员审核无误授权后，高级别授权人员再履行授权职责，杜绝先由高级别授权人员授权，低级别授权人员再办理授权的现象。
（三）严禁越权行为
1.各级人员在受理业务时，严禁越权办理。对于应需主管审核（审批、授权）的业务而未经主管人员审核签字（或系统授权）的业务，经办人员有权拒绝，坚决抵制越权行为。
2.无相应权限的人员授权他人办理相应业务的行为，属于超范围授权。对此类越权行为，受权人员须坚决抵制，拒绝办理。
（四）严禁授权流于形式
各级人员必须严格履行授权职责，授权前须认真审核相关业务凭证或交易的真实性、合规性和操作的正确性，确认无误后再办理授权。杜绝“以信任代替制度、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的现象，严禁授权走过场。
（五）严禁私自将个人名章交由他人保管使用
1.有权签字人个人使用的印章（非预留印鉴用章）必须由其本人保管使用，禁止办理交接和授权下沉他人保管使用。该类个人印章只在记账传票和报表上使用，不能用于授权签章。
2.正方形的个人名章只作为预留印鉴和对外报送报表使用，该个人名章不能用于办理授权业务。分行财务/运营执行官（总监）的个人名章如需作为预留印鉴交由他人保管使用的，需经分行行长及其本人书面审批同意，并指定个人名章保管使用人员、用途和期限。个人名章保管使用人员休假或变更的，个人名章应交回本人保管或由分行行长及其本人重新书面授权指定保管使用人员，严禁授权下沉。同理，分行会计/运营部门负责人、支行行长的个人名章交由他人保管使用的，需由分行财务/运营执行官（总监）及其本人书面审批同意。
（六）严禁以盖章代替签名
有权人办理授权业务时，应以签名为准，严禁以加盖个人名章代替签 2 名。业务经办人员在认真核对有权人签字后办理相关业务。有权人签字样本应在“行内有权签章预留卡片”（详见附件二）上预留。
二、违反“授权六严禁”的处罚
各级人员须严格按照《深圳发展银行营业网点会计事权划分管理规定（试行）》、《深圳发展银行柜面业务会计授权管理办法》、《深圳发展银行各项业务会计审核制度》和本通知的要求，对现有营运业务授权各环节进行一次梳理，切实履行审核授权职责，认真执行“授权六严禁”。对违反“授权六严禁”的行为，严格追究违规人员的责任，并按“双线问责。上追两级”的原则追究相关人员责任，造成资金损失或我行形象受损的，给予降级至解除劳动合同。
三、授权相关名词的定义
运营业务授权：指我行按照总分行相关运营业务文件，对相关的业务 职能部门、分支机构和业务岗位开展运营业务的权限所作出的明确规定。运营业务转授权：指开展运营业务的相关业务职能部门、分支机构和业务岗位在获得有权审批人书面审批的前提下，在其受权范围内对辖属的业务职能部门、分支机构和业务岗位开展运营业务所进行的授权。
授权人：指根据运营业务文件的规定，有权将自己权限范围内的权限授予他人行使的人员。
受权人：指根据运营业务文件的规定，接受授权人的授权而开展运营业务的人员。
转授权人：指根据运营业务文件的规定，在获得有权审批人书面审批的前提下，受权人将自己权限范围内的权限授予他人行使的授权人员。
授权下沉：指各级人员没有经过有权审批人的书面批准或者违反运营业务文件的规定，擅自将应由本人行使的权限授予他人行使的行为。
越权行为：指各级人员没有经过有权审批人的书面批准或者违反运营业务文件的规定所从事的行为。
第12篇：运营业务操作风险排查自查报告
2012年运营业务操作风险排查自查报告
为防范化解运营操作风险，根据分行《关于开展2012年运营业务操作风险排查的通知》的要求，我行成立了以主管行长挂帅的运营业务操作风险排查小组，开展2012年运营操作风险排查工作，特别针对重点业务、重点环节和重点岗位进行认真仔细的排查，具体如下：
一、运营主管履职情况。
通过屏打０３０７柜员属性与柜员责任制核对，未发现有相冲突现象，能合理确定劳动组合，正确划分柜员业务范围和权限，落实柜员岗位责任制。保证了ABIS系统安全运行与业务的正常办理。
对查库登记簿所记载情况与监控录象进行核对，未发现有作假现象。能严格执行网点查库制度，能做到每周查库一次；在日常营业期间，能监督柜员做好“一日三碰箱”；柜员现金箱交接时，能仔细核对现金箱个数。
能按规定及时做好会计监控系统预警信息的核实，组织核查各类会计业务差错、事故和违规行为，分析原因，提出处理意见，督促改进工作。对本机构内外部检查发现的存在问题能全面落实整改。
二、代客办理业务。
通过对所有人员抽屉突击检查，没有发现有代保管有客户存单、存折、银行卡、身份证件等物品的现象。通过抽查监控录象，没有发现存在代客办理业务行为；办理挂失解挂、密码重置、存折重写磁条等应客户本人办理的业务是客户本人亲自办理；由他人代理的业务，
代理手续齐全规范。
通过查看传票，单位存款转存通过91过渡转个人账户，支票收款人与进账单收款人不一致而进行入账的一象。
三、内外部对账。
经核对对账单回收率比较高，对对账不符处理能及时、规范。运营主管能按照要求在对账不符对账回执清单上注明核对日期、不符原因及处理结果，并由经办员、运营主管签章后及时反馈对账中心。印鉴不符的账单对账回执由单位重新加盖印鉴并及时收回，处理手续规范。
没有客户经理派送本人所管户的对账单。银行上门对账的，能坚持双人办理。经查能按日打印“核对上下级资金账户余额表”，打印人员及运营主管能按规定每天核对余额并签章确认。
四、冲正、抹账业务。
通过抽查冲账凭证及监控录够象，没有发现有操作错误的现象。错账冲正能填制记账凭证，原错账、错账处理和补记账的业务发生传票经过运营主管现场核实、审批后才进行操作。错账冲正时，能坚持“更改有据、处理及时”的原则，多笔冲正时，能按“先贷方红字或借方蓝字，后借方红字或贷方蓝字”的账务顺序进行冲正处理。
五、业务印章、预留印鉴保管使用管理。
通过核查开户资料及抽查监控录象，单位预留印鉴能由法定代表人或单位负责人直接办理。授权他人办理的，能出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书，以及被授权人的身份证件；
单位存款人申请变更印鉴，手续及相关证明材料齐备，运营主管能按规定审核变更资料；客户预留印鉴卡保管规范，单位结算及个人支票账户款项支付能按规定进行电子验印，电子验印无法通过时能坚持人工核对及换人复核制度。
六、重要空白凭证使用管理。
通过抽查录象及现场审核，没有违规办理业务的现象，柜员能按定严格执行定期存单防套取规定，签发个人定期存单和单位开户证实书、定期存单，能由运营主管或指定人员（管章人）加盖网点业务专用章，并在记账凭证上抄写定期存单（单位开户证实书）号码（后四位），签章证实定期存单发出的真实性。
不存在将本人经管的业务印章、重要空白凭证违规交与他人使用或在重要空白凭证上预先加盖印章的现象。重要空白凭证出售管理符合规定，没有内部人员代单位购买重要空白凭证的现象。
七、自助设备管理。
通过抽查监控录象及与系统、实物进行相对，未发现有违规现象。ATM钞箱钥匙、备用钥匙、密码的保管、封存、启用、使用规范；ATM钞箱能坚持双锁双控、双人在场打开或关闭箱门、双人清点现金；ATM长短款、吞卡能按规定及时处理。
八、BOS集中作业平台业务。
经核查，BOS系统异常时导致未处理完成的业务时，能有逐笔做好记录，启用应急预案在ABIS系统处理后，能在系统恢复后在BOS做撤销处理；BOS系统的“过渡资金账户余额”与ABIS系统
的“待处理后台集中汇兑往账款项”的余额相符。BOS业务撤销时，能按照ABIS系统的抹账要求，在核证行凭证内作好批注（撤销原因，后续处理情况等）；BOS业务退回，能按规定在核证行凭证内作好批注（退回原因，后续处理情况等）。
九、内外部检查发现问题整改情况。
012年上半年运营案件风险排查现场检查发现问题、2012年上半年“三化三铁”考评现场检查存在问题已按规定全面落实整改。在上半年“三化三铁”创建过程中，COMS系统中本行的前10类普遍性问题以及第5级较大违规操作问题，已查明原因，并有针对性地分类采取措施加以整改，同类问题发生频率明显减少。
中国农业银行连山县支行 二〇一二年九月十日
第13篇：业务处自查自纠情况及整改措施
业务处自查自纠情况及整改措施
为了进一步加强干部队伍作风建设，营造求真务实、干事创业的良好工作氛围，根据省委办公厅相关文件精神，结合《深入开展治庸问责工作实施方案》的要求，业务处全体干部职工本着实事求是的原则，在9月份积极开展了一系列自查自纠活动。
每周五上午，业务处在治庸问责工作领导小组副组长赵家涛的指导下，由处长召开本部门干部职工谈心会，对本周部门工作中出现的庸、懒、散、软现象进行查找。全体干部职工对照自身的职责要求，通过“自己找、上级点、互相帮”等方法，全面查找个人在思想认识、工作作风、能力素质、服务质量、发展环境等方面存在的突出问题，深入剖析问题根源。
全体干部职工一方面查找自身在业务工作中是否采取了最优工作标准、是否达到了最高效率、是否保持了最好工作态度，根据个人剖析，制定整改措施，做出具体承诺；一方面采取处领导与部门成员交心谈心、部门成员相互谈心等形式，广泛听取提高队伍作风和高效履职尽责等方面的意见和建议。严格对照治庸问责工作领导小组提出的“庸、懒、散、软”标准，不走过场，不搞运动，查找出本部门存在的主要问题有：
（一）在部门的日常工作中，一些同志存在部分“不求过得硬，只求过得去”的心理，觉得干多干少一个样，对自己的工作能力没有充分发掘，没有为自己的工作树立一个严格的要求和尺度。
（二）一些年轻同志对工作缺乏经验，而且在对自己工作能力的培养上不够下功夫，应付日常工作的时候还能够过得去，但遇到难题的时候有“点子不多，能力不足，办法不够”的现象存在。
（三）部分同志不够注重对自己工作能力的培养，八小时之外没有主动的去开展学习工作，没有形成良好的读书习惯，读书的时候也没有带着一颗学习之心，部分存在“不学习，不读书，不实践”的情况。
针对本部门自查自纠出现的问题，业务处全体干部职工对照工作要求，深度剖析整改，每个部门成员都提出了自己的整改意见和建议。对查摆出的问题立即整改，不等、不推、不拖，初步提出了相应整改措施，归纳总结有如下主要几点：
（一）要改进部门工作作风，求真务实，狠抓落实。端正良好的工作态度，积极进取，将招商引资工作落到实处，严禁杜绝形式主义。深入了解当前形势，培养正确的价值取向，拓宽政务信息工作的信息来源渠道，加强与省政府综合处、信息处的沟通交流，明确信息源的采集要求，提高信息的质量。总之，要在今后的工作中，着力提高自身的思想、政治、理论和专业素养，增强责任感、使命感和紧迫感，开拓进取，全面推进，使工作取得更好的成绩。
（二）年轻同志要树立开拓创新思想，养成勤于思考的习惯，增强工作主动性，对工作敢想敢干。平时多和老同志交流，学习他们的做事方法和理念，老同志丰富的经验值得学习，遇到难题要积极请教，不怕出丑，不怕丢人，不懂就问，在不断的学习中提升工作技能，形成自己的工作思路和工作方法。工作中要积极研究新情况，解决新问题，闯出新路子，创造性地开展工作。
（三）全部门要进一步提高对政治理论学习重要性的认识，增强学习的自觉性。在不断提高自身政治理论水平的同时，注重将理论与工作实践相结合，做到学以致用，学用相长。克服和纠正轻视理论学习倾向，纠正理论学习不够深入的问题，更加自觉处理好工作和学习关系，深入系统的学习理论知识，进一步掌握精神实质，指导好工作实践。用树新风、强作风的标准对照检查自己，约束自己。
在自查自纠和整改过程中，要切实增强业务处干部的责任感、紧迫感和危机感，提高履职能力和工作效能。要大力解决“有能力不想做事、不主动做事、不认真做事，没有能力想做事做不好事、做不成事”的现象。全面落实各项整改措施，积极配合治庸问责工作领导小组的统一部署。做到边查边改，边查边建，力求实效，进一步提高服务质量，改进工作作风，优化发展环境。欢迎治庸问责工作领导小组和相关部门的监督。
二〇一一年九月
第14篇：安徽移动3G业务正式开通运营
安徽移动3G业务正式开通运营
5月6日，中国移动通信集团安徽有限公司隆重举行安徽省合肥市3G(TD-SCDMA)正式开通运营仪式，宣布中国移动3G业务在合肥市正式投入商用，从而谱写了我省通信发展史上新的篇章。安徽省政府副省长黄海嵩，及省加快TD-SCDMA建设和发展领导小组成员单位、省直有关厅局的负责同志，省内大型企业代表共300多人出席了当天下午的开通运营仪式。
3G的开通是从第二代移动通信技术向第三代移动通信技术的革命性跨越。今年1月，工业和信息化部为中国移动等三家通信运营商正式发放了3G牌照。根据国家的战略安排，由中国移动承担具有我国自主知识产权的3G(TD-SCDMA)建设与运营的任务。党中央、国务院对TD-SCDMA的发展非常重视，胡锦涛总书记和温家宝总理多次就推进TD-SCDMA发展作出重要指示，指出要大力支持TD-SCDMA发展，推进我国自主创新。国务院副总理张德江16日在考察中国移动北京公司时强调，要坚定不移地推动TD加快发展，加快自主创新步伐，加大政策扶持力度，切实把TD做实做大做强。我省也于今年4月份专门成立了加快3G(TD-SCDMA)建设和发展领导小组，统一协调支持各地TD-SCDMA建设和发展工作。安徽移动TD-SCDMA网络建设于今年1月正式启动，并于1月19日，率先打通了安徽第一个3G移动电话。据了解，今年安徽移动将投资43亿元，三年内计划累计投资200亿元，专门用于我省TD-SCDMA及配套基础设施建设。截至目前，安徽移动TD-SCDMA网络已覆盖了合肥市二环以内的主要城区，具备提供无线宽带上网、视频通话、手机电视等各类3G业务应用的能力。
为了让更多客户率先感受3G(TD-SCDMA)丰富多彩的业务，安徽移动日前在合肥主要营业网点推出了大型移动G3精彩业务体验活动，感受G3手机、上网本、手机电视、可视电话、高速上网、无线座机等精彩G3业务带来的更快速、更方便、更亲切的炫动体验；同时，还向社会推出了188尊贵号段火热抢号活动，公开承诺“‘不换号、不换卡、不登记’的‘三不’原则，客户在无需更换号码、SIM卡以及无需到营业厅登记的情况下，只需更换支持TD-SCDMA网络的3G手机，就可享受安徽移动提供的3G服务。
据安徽移动相关负责人介绍，安徽各地市TD-SCDMA工程建设目前也已正在紧锣密鼓全面展开，下半年TD-SCDMA网络将覆盖全省所有地市，届时，全省各地移动客户将通过TD-SCDMA的无线宽带通信，享受丰富而便捷的3G服务。
简略文章
昨日，中国移动通信集团安徽有限公司隆重举行安徽省合肥市3G业务正式开通运营仪式，宣布中国移动3G业务在合肥市正式投入商用。安徽省政府副省长黄海嵩出席开通运营仪式并启动开通按钮。
安徽移动3G网络建设于今年1月正式启动，并于1月19日率先打通了安徽第一个3G移动电话。据了解，今年安徽移动将投资43亿元，三年内计划累计投资200亿元，专门用于我省3G及配套基础设施建设。截至目前，安徽移动3G网络已覆盖了合肥市二环以内的主要城区，具备提供无线宽带上网、视频通话、手机电视等各类3G业务应用的能力。据安徽移动相关负责人介绍，安徽各市3G工程建设目前也已经紧锣密鼓地展开，下半年3G网络将覆盖全省各市，届时，安徽全省各地移动客户将通过3G的无线宽带通信，享受丰富而便捷的3G服务。
第15篇：小区宽带网络运营业务合作合同
小区宽带网络运营业务合作合同
甲方：包头市宏阳信息网络工程公司
地址：昆区颐高数码广场
电话：0472-6167360
乙方：
地址：
电话：
丙方：
地址：
电话：
甲乙丙三方本着平等互利的原则，依照《中华人民共和国合同法》及其他相关法律法规的规定，
就共同合作建设乙方所属的包头市滨河新区万全佳苑B区，地址：，综合信息宽带网络接入项目，经三方协商后，达成以下协议以资三方共同信守。
第一条 合作原则
甲乙丙三方愿意在优势互补，互利互惠的原则基础上，相互尊重，共同建设宽带智能小区，
提升该小区的品牌形象和竞争力，为入住居民提供先进的、优质的通信和信息化服务。
第二条 合作内容
一、由甲方负责施工、建设该小区二期工程弱电井、管道等（包括数据、语音、有线电视、
监控等弱电设施所用管道）基础设施，其中数据、语音所用之基础设施由甲方承担相关施
工费用并拥有该部分设施的所有权；乙方承担有线电视、监控等弱电设施所用管道的施工
费用并拥有该部分设施的所有权；丙方负责在施工期间监督甲乙双方按合同的相关规定切
实履行所属义务。
二、在工程验收完毕后，由甲方提供该小区内宽带高速网络的接入、运营及后期的服务，
并拥有该小区内宽带网络的独家经营权。
三、对于乙方先前投资建设的该小区一期工程弱电井项目，乙方作价人民币叁拾万元将其
所拥有的该部分所有权转让于甲方；合同签订之日起七个工作日内甲方支付乙方首期款项贰万元整，剩余款项甲方分15年付清；全部款项付清之日起，甲方正式拥有该部分项目的所有权，在此之前甲方拥有一定的使用权。
第三条 三方的权力及义务
一、甲方的权力及义务
1、甲方负责根据乙方提供的建筑规划设计资料，由甲乙双方认可后甲方进行投资建设，并拥有其所投资部分设施的所有权，投资建设内容：
⑴ 该小区二期工程全部弱电井、相关管道的建设；数据、语音相关管道的投资； ⑵ 接入网使用的通信设备
2、甲方在施工过程中不得损坏小区内楼房主体（不包括必要的墙壁打孔，穿线等）；
3、甲方负责办理小区以外信息管线的引入和光纤的引入事宜；
4、甲方负责维护整个小区内由甲方投资的宽带接入网络系统的正常运转；
5、甲方拥有其投资的该小区内宽带网络及软件系统的永久所有权和经营权；
6、甲方在建成后的宽带信息化小区向上网业主收取费用，甲方拥有全部的收益权，并且甲方拥有由甲方所提供的其他增值服务的运营权和收费权；
二、乙方的权力和义务
1、乙方负责除数据、语音外其他弱电设施所用管道的投资并拥有该部分设施的所有权；
2、乙方为甲方的接入布线及网络设计施工提供必要的资料和便利条件，包括：小区总平
面图等；
3、乙方为甲方开放小区内所有住户的接入资源及其他相关便利；
4、乙方为甲方无偿提供网络设备所需的楼层内合理的安装空间、独立机房以及楼层设备
所需的符合要求的强电电源；
5、甲方在敷设管线时，乙方有义务为甲方提供各种便利条件，包括：
⑴ 乙方应提供小区内现有的通信、电力管路设施供甲方使用。
⑵ 若现有管路尚不能满足甲方使用需求时，在不损害小区楼房建筑结构以及获得乙方同意的情况下，甲方可采取必要且合理的措施，费用由甲方自理。
三、丙方的权力和义务
1、甲乙双方在本合同有效期间如未能全部履行应尽的义务，丙方有权力要求甲乙任何一
方履行应尽之义务；
2、丙方配合甲方在该小区进行的宽带互联网络服务的推广和宣传。
第四条 经营方式
一、由甲方经营该小区宽带网络业务；
二、甲方提供经营所需的各种技术支持和服务，并制定相应的费用价格。小区内用户各项费用
的收取，由用户直接交予甲方。
第五条 不可抗力
一、甲乙丙三方任何一方，因不可抗力的影响不能履行或不能完全履行本合同的，根据不
可抗力影响的程度，部分或全部免除责任。但在该方当事人延迟履行后发生不可抗力的，不免除责任。
第六条 所有权问题
乙方为该小区的开发商，拥有该小区内全部建筑物的经营权；丙方拥有该小区的物业管理权；甲方拥有其投资建设的设备和综合布线系统的所有权;在合作期内的经营权和使用自主权归甲方所有。
第七条 合同变更、解除、续约、终止
一、任何一方在合作期内若发生经营权、所有权或管理权的变更，从而影响到本合同的合作及
经营，变更方应提前三十天以书面形式通知其他两方，并及时向权力受让方移交本合同，以继续履行本合同相应条款。任一方因非不可抗力因素而提前终止本合同，将视为违约而
承担相应的法律责任。
二、本合同其他未尽事宜由甲乙丙三方协商一致，以书面形式加以补充规定，补充协议作为本
合同不可分割的一部分，与本合同具有同等法律效力。
三、本合同规定甲乙丙三方合作期限为本合同签字生效日起30年，合同期满后，如三方没有
异议本合同自动顺延30年。
四、本合同经甲乙丙三方协商达成一致意见时得以解除。
第八条 违约责任
甲乙丙三方任何一方不履行本合同项下的义务或者履行义务不符合本合同的，非违约方有权同时采取以下任何救济措施：
1、要求违约方继续履行义务；
2、要求违约方采取及时、合理的补救措施；
3、要求违约方对其违约行为所造成的损失承担赔偿责任；
第九条 竞争与排斥
1、乙丙双方不得在未经甲方同意的情况下，将甲方投资的设备及布线系统作其他用途。
2、未经甲方同意，乙丙双方有义务阻止第三方宽带网络运营商进驻本小区。
第十条 争议的解决
有关本合同或在执行合同中所发生的一切争议，三方应通过友好协商的合作原则进行解决。相关法律问题的争议，应提交当地仲裁委员会进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对三方均有约束力。
第十一条 合同生效及其他
1、本合同由于国家政策、法规等发生变化而不能执行时，经甲乙丙三方协商可以解除
2、本合同一式六份，由三方各执两份，经三方签字盖章后生效；
甲方：乙方：
授权代表：授权代表：
日期：日期：
丙方：
授权代表：
日期：
小区宽带网络运营业务合作
合 同 书
签署日期：
第16篇：运营中心业务发展现状及未来规划
运营中心业务发展现状及未来规划
一、UGOO旅行平台：以目前平台的功能已无法满足公司发展方向，现需求对UGOO旅行平台进行改版升级。
1、公众号平台子菜单分类较多，现在整改成统一平台，子菜单以智游扬州或者畅游扬州为目标；
2、平台整体规划过于分散，围绕吃、住、行、游、购、娱等几个板块进行分层重新布局；
3、整体界面围绕扬州特色元素进行整改，以旅游目的地为亮点（扬州分区概括：邗江、广陵、高邮、宝应、仪征），目的地视频介绍，资源信息介绍，目的地景区推荐，目的地美食推荐，目的地酒店推荐以及游玩攻略等；
4、门票板块单独罗列，着重推荐扬州重要景区及游玩场地，景区票务信息以及售价、导航地图、联系方式、景区注意事项等；
5、平台酒店、美食、特产，着重围绕扬州特色酒店、美食、特产，分别做到这些资料的详细与真实，让游客能够通过平台了解扬州的这些当地特色；
6、导游预约：导游预约单独罗列出来，围绕本地人带你游扬州这个主题，做到人人是导游，人人都就业的形式。从使用者注册开始，平台监管的方式，了解入选导游从事的行业、了解的街区、性格特征以及用户评价，能真正做到行业的监管以及游客的监督。 导游线路可设置成固定线路与用户自选线路两种方式，固定线路的导游以排序的方式逐步展现，导游可抢单预约两种方式进行接单管理。 用户自选线路的方式，用户通过平台的模拟地图对扬州旅游城市进行简单了解，通过街区或者景区的勾选，自我设定线路，预约下单。导游可通过抢单或者平台推送订单的方式进行接单。
7、语言导览、旅游视频：通过平台收集与用户上传的方式对街区或者景区进行周边信息的实时播报，让用户与平台能够真正做到互动，让用户既是参与者也是决策者（了解用户真正的痛点以及好为人师的性格）
8、在平台推广以及品牌宣传的过程中，切入实际需求与满足用户需求的角度，养成真正的用户习惯，让用户真正做到所见即所得。
二、亲子卡板块的工作单独罗列，以软件服务的形式下沉各个应用商户手中，倒逼服务于各大商户，做成亲子商户的会员管理系统。
从6.1开始我们发展的亲子用户有了一定基数，在整体运营的过程中也出现过用户无法核销、无法使用的等诸多情况。亲子卡的平台不应该仅局限于服务C端用户的需求，也需要倒逼的完成我们所提供游玩项目的商户的需求。 经过大量走访与沟通我们发现，很多的亲子商户多以夫妻老婆店已经个体经营为主，对自己的场馆缺少有效的合理化的管理，对自己的用户群体缺少必要的留存管理以及实现二消或者多消的手段与平台。
着力于提供免费的会员管理系统以及会员管理系统与亲子板块的实时对接，实现我们既是亲子卡的提供商也是商户会员管理系统的服务商。实现覆盖以后再下沉，以亲子卡平台为总平台，商户管理系统为分平台的多平台管理模式，以软件的形式抓取商户手中的用户数据，完成商户的线上线下管理。
三、酒店代订后台的延申，深耕酒店需求以及切合目前的代订后台，完善代订后台的资源整合，逐步养成酒店的用户习惯。
完善酒店订房系统与代订后台的对接，从PC到无线的跨越。对酒店内部真正实现酒+景、酒+餐饮、酒+交通、酒+文创等。 对酒店提供完善的订房体系，蚕食扬州的酒店订房份额，从内部管理出发解决酒店的管理问题。以及从用户出发，对用户提供更多的服务，加强酒店的服务项目。
第17篇：集团客户经理全业务运营提纲xu
应标文件：集团客户经理全业务运营客户开发与维护提纲
北京金元素管理咨询有限公司
■ 培训目的与收益
全业务背景下，集团客户是运营商高利润的来源，也是运营商之间竞争的焦点。集团客户经理的工作效能高低直接影响了集团客户的市场份额和竞争的成败。本课程围绕集团客户经理的日常工作中涉及的关键能力开展针对性的案例式教学，既提供理念、方法、模板，又进行体验式行动学习，从而做到能力提升、学以致用。
本次培训收益主要有以下三方面：
1.围绕全业务运营环境增进知识与技能体系：
本课程围绕集团客户经理的岗位责职，在角色认识、专业能力和知识、工作意愿三个方面组织培训内容。其重点在于帮助客户经理认识全业务运用下移动公司的竞争策略、业务模式的变化及因此而导致的自身工作内容和工作策略的变化，以达到在新环境下提升自身专业工作水平，为公司创造更大的价值。 2.教会怎么做：
全面、全环节引入案例、角色扮演、讨论等互动式教学方法，使学员不仅当下知道，而且能日后行动，面向实际工作中知道怎么做。 3.激发工作意愿：
从情绪管理方面、集团客户经理在公司营销与服务体系中的位置以及金牌集团客户经理的五大特征方面帮助学员认识自身及自身工作的价值，迅速激发他们的工作热情。
■课程特点
1． 全过程互动：
在关键知识点及难点、疑点，全面引入讲师亲身经历的案例进行研讨，帮忙学员开心学习。 2． 帮助学员开悟、开窍。
销售过程看似容易提升难。讲师将结合自身在销售一线工作的经验，结
1 合案例进行重点讲解，一些重要环节将安排角色扮演。 3． 内容完善、系统：
本课程讲师从2003年开始为中国移动培训学院及众多省、市公司的客户经理班授课，内容完善、系统，案例独到、真实，讲解深入浅出。课程持续获得良好声誉。2008年开始在多个省市移动培训集团客户经理，累积培训班次60个左右，培训学员约3000余名。
■ 培训时间
2天，14小时
■ 培训内容
第一部分
集团客户经理情绪管理与角色认知
一、情绪管理
1.成功是因为态度
2.NLP理论(神经语言程式学) 3.A B C 情 绪 理 论 4.脑啡(endor-phins) 理论 5.消极心态树 6.积极心态树
二、保持积极态度的六大建议
三、集团客户经理常见4大情绪管控
1.压力 2.倦怠 3.抱怨 4.委屈
四、金牌集团客户经理的五大特征
1.情绪特征：满怀期望 2.行为特征：锲而不舍
讨论与点评：你如何看待这句话：个人的不成功，99％的原因来自没有做该做的事；只有1％是做了不该做的事。
2 3.认知特征：设身处地 4.观念特征：合作共赢
5.知识特征：理解集团化集团化产品
五、明确职责,认清角色 1.规划者
2.组织者
3.服务员
4.专业人
第二部分
全业务环境下集团客户经理工作分析
一、全业务运营背景与政策
1.认识“宏观移动”
2.认识“微观移动”
3.移动全业务运营市场策略解读
二、全业务环境下集团客户工作特性 1.竞争对手集团客户竞争策略分析 2.移动集团客户工作策略设计与组织设计 3.集团客户经理在全业务运营中的位置与作用 4.集团客户经理如何快速理解并适应新的业务模式
三、全业务环境下集团客户经理工作内在逻辑
通信行业政策竞争对手集团客户集团化购买过程无需求问题选择使用评价产品经社济会发政策文展公共关系销售促进集团客户经理广告其他化社会资源移动组织合作伙伴通信行业技术
四、3G业务知识 1.认识3G 2.中国移动3G产品策略 3.重点产品分析
第三部分
集团客户全业务通讯解决方案
一、市场营销的逻辑与过程
研发/生产/设备/成本市市目产场市场市标目品产调场细场市标定品产品定营产品查调销营查分细分场市场位位组销市场营销目标价格市场营销目标合组策合价格广告广告略策略营销战略渠道渠道人员推销人员推销运营战略企业人力资源战略整体？促销促销销售促进销售促进文化战略战略财务战略公共关系公共关系
二、具体行业特性分析
1.经营特征 2.组织特性 3.项目特性
4.全业务运营中客户开拓的行业选择 案例讨论与分析
三、对行业客户的再细分 1.如何将市场细分用于工作 2.按追求的利益进行细分 3.按用户规模进行细分 4.按地理因素进行细分 5.按购买者态度进行细分
6.按采购方法（政策、体系）进行分类 案例讨论与分析
四、具体组织决策过程分析
1.认识组织决策 2.组织决策的逻辑过程
客户：目标：APEX 公司截至日期：28/317/41/612/622/815/930/1131/12决策小组成员角色评估决发现优先产品规格谈判实施策排序及性能咨询索取评估角工关小需求或大小和对筛选过与候选决策和色作系组问题紧迫性偏好向潜在的供应商供应商的方案的方案的供应商跟踪D、EAN王丹20%30%EPN赵跃20%20%30%20%SRB陈虹30%20%20%40%SAN张欣20%20%10%SAC李青20%20%40%20%UPS夏云20%20%20%20%URE王薇10%20%40%20%SAS刘军20%20%20%20%URN宋江30%SPE孙林10%20%20%UPN杨雄30%40%100%100%100%100%100%100%100%100% 5
3.如何影响组织决策过程 案例讨论与分析 4.关键人需求模型
五、集团客户全业务通讯解决方案设计 案例讨论与分析
第四部分
大客户销售与谈判技巧
一、如何找到生意中的关键人
1.做对事 2.找对人 3.说对话
4.案例：找对人的技术
三、客户需求分析
1.客户信息收集
讨论：如何探知对方底价 2.挖掘信息的基本技能 3.如何应对无需求的顾客
4.如何应对“有问题-无需求”的顾客5.如何应对“有需求-无标准”的顾客6.如何应对“有需求-有标准”的顾客
三、一对一专业销售技术
1、沟通技术
2、NLP技术
3、PMP技术
4、响应技术
5、顾客异议的分析结构
6、典型顾客异议处理 案例讨论与分析
四、产品推荐与成交
1.FABE技术
2.成交技巧
3.如何进行客户深耕，提升大项目运营能力 4.如何应对竞争对手捆绑式策反 案例讨论与分析
五、顾客拜访角色扮演与点评
六、总结：移动信息化产品销售的难点分析 第五部分
集团客户维护与挽留
一、客户关系管理
1.认识顾客
2.我们和顾客的四种关系
讨论与点评：你如何看待这句话：要做生意，先做朋友。3.正确的服务理念
二、全业务运营客户感知特性分析
1.客户感知与满意度管理
2.从全业务运营市场分析客户感知 3.移动公司提升顾客满意度的难点分析 案例讨论与分析
三、提升顾客感知的7大方法
1.针对客户需求 2.重新架构事实 3.管理顾客期望 4.优化“接触点” 5.增强顾客“受控感” 6.整合资源 7.指导顾客 案例讨论与分析
四、提升客户满意度的6类经典话术 第六部分
集团客户整体解决方案提案技巧
一、如何组织商务演讲
1.演示前的分析工作 2.商务演讲结构 3.内容如何吸引人
二、重要技巧百宝箱
1.仪表穿着 2.声音的运用 3.站姿 4.手势运用 5.移位 6.目光接触 7.常见问题
三、PPT制作技巧
1.客户导向
2.遵守“3+3+3+1”原则 3.内容的结构化 4.PowerPoint效果制作5.建议
附：讲师徐志介绍
█ 简历
徐志，中国移动培训学院特聘讲师。金元素顾问资深营销实战讲师，中国市场学会理事，中国高校市场学会理事，南昌大学经济与管理学院硕士生导师。多家知名高校MBA讲师
1988年浙江大学研究生毕业，1996年开始从事实际营销策划及咨询至今。先后为二十多个品牌提供咨询或策划，2001年开始为100余家企业提供营销培训服务。发表服务营销、服务管理论文数十篇。
█ 为中国移动作过的培训(部分)
近几年为移动培训约300天。0
7、08年每年约80天。09年为100天。客户包括中国移动、广东移动、陕西移动、吉林移动、黑龙江移动、湖南移动、江西移动、青海移动、重庆移动、内蒙古移动、湖北移动、广西移动贵州移动以及许多地市移动。 培训课程包括：
1.中国移动集团客户经理全业务运营客户开发与维护 2.中国移动客户经理外呼营销技巧培训; 3.中国移动渠道管理及营销能力提升; 4.中国移动市场营销与宣传;
5.中国移动内训师技能提升训练营(TTT);
6.中国移动三级经理培训:打造高素质管理团队训练营 培训过的单位（地区）包括：
中国移动---优秀客户经理卓越服务培训;TTT培训 广东移动(深圳移动)
湖南移动(长沙、株洲、湘潭、邵阳、怀化、娄底、湘西)
9 陕西移动(榆林、延安、西安、安康、汉中、渭南) 云南(大理、普洱、玉溪) 江西(包括所有地区，三次巡回) 黑龙江(哈尔滨移动) 内蒙古(鄂尔多斯移动) 广西(钦州、崇左、河池移动) 湖北(邯郸) 重庆移动 青海移动
第18篇：业务总监与网络运营主管 职位描述
业务总监 职位描述：
1）熟悉进口商品(食品，化妆品，日用品等)流通和推广能力，具备掌握产品市场信息及分析能力，熟练网络交易流程, 配合网络线上交易;
2）5年以上销售工作经验，3年以上销售团队管理经验，具备优秀的市场拓展、策划、协调、谈判和运作能力，有独立的市场开拓能力和客户开发能力；
3）掌握行业和市场的发展动态，了解主要竞争对手的状况；
4）熟悉招商、加盟等管理模式，精通招商、相关合同条款和定价策略；
5）具有敏锐的市场感知能力、商业嗅觉和洞察力；准确的风险判断能力、决策能力；善于沟通和资源整合
6）有激情且擅长培训和激励团队成员，较强的管理、决策能力、人际沟通协调能力、计划与执行能力；
7）富有敬业精神，具备良好的职业道德操守，有极强的保密观念。
网络运营主管/经理 职位描述：
1）熟悉天猫工具及操作流程，有一定网络运营相关经验，熟悉淘宝软件等工具及相关的章程
2）熟悉网络环境、网站建设、维护（网页设计、平面设计）有一定的互联网推广经验；
3）能做出有效的网络推广方案，并推动方案的执行，分析、评估网络活动的效果；
4）善于网络业务的推广管理与策划、信息编辑及发布、网上调研、网上销售促进方法的运用；
5）运用多种推广方式，对公司业务进行网络推广，高效全面的为顾客提供业务介绍，促成销售；
6）善于组建网络销售团队, 有激情且擅长培训和激励团队成员，较强的管理、决策能力、人际沟通协调能力、计划与执行能力；
7）淘宝 京东 当当 卓越 阿里巴巴 凡客 新蛋 等知名电子商务网站人才优先
第19篇：银行“运营管理业务十大标兵”先进事迹材料
倾情于会计监管工作的人
银行“运营管理业务十大标兵”先进事迹材料
同志是我行财会运营部的一名会计监管员。自1987年参加农行工作以来，先后做过出纳员、记账员、复核员、主管会计、会计主管。1999年末，他由营业部主管储蓄工作的副主任被调到计划财务部担任会计监管员。十年来,他在会计监管员岗位上，兢兢业业、刻苦勤奋、甘于奉献、善于钻研，他能够严格要求自己，认真履行会计监管岗位职责，加强运营内控管理,规范会计人员合规操作,有效防范柜台柜员操作风险,圆满完成会计监管工作任务。
一、加强业务学习，提高自身业务素质
俗话说得好：“打铁还得本身硬”，要做好财会监管员一职，必须对农行的会计业务学懂弄通。同志，1998年以前，在头道分理处担任过主管会计和会计管理，1998年末调入支行营业部担任主管储蓄工作的副主任一职，可以说会计业务比较全面，业务能力比较强。1999年11月初，由于储蓄业务会计核算由个人业务部管理统归到会计专业管理，支行为了充实会计监管力量，将他调到支行计划财务部担任财会监管员。在营业部是副主任，在支行是副主任级，他本人没有任何怨言，只有把财会监管工作做好，才能不辜负支行党委的信任。到支行后他在具有储蓄会计业务核算监管知识的基础上，认真学习会计监管业务知识。先后学习《会计法》、《农业银行会计制度》、《支付结算办法》、《农业银行会计操作规程》、《员工守则》、《会计基础工作规范化管理制度》等有关规章制度。工作中遇到难题积极向同志们请教，做到弄懂弄通。经过自己的不懈努力，他很快成为银行会计业务监管的全面手。他多次被市行推荐参加省行组织的会计内控管理检查工作，在检查中，把其他兄弟行会计内控管理工作中的好经验、好做法学回来，运用到我行的会计会计内控管理工作当中，促进了我行会计基础工作规范化管理水平和核算质量的提高。为我行被评为1999年至2000年度、2003至上2004年度会计基础工作规范化管理二级单位荣誉称号做出自己应有的贡献。
今年，是农行股改的第一年，也是加强运营内控管理关键的一年。随着2002年“新一代”综合应用系统全面运行，各子系统不断优化、改造、升级，特别是今年先后上线了电子会计档案管理系统、集中版会计监控系统、指纹认证系统、现金调拨系统，综合前置系统切换、结算与现金管理系统二期上线。他从省行学习后，为尽快让柜员掌握新业务、新知识，积极开展对网点会计主管、前台柜员进行再培训，全年培训50多小时，200多人次，促进了我行柜员及时掌握新系统的操作流程，保证了我行新业务的顺利开展，杜绝了柜台柜员操作风险。他能够在业余时间认真学习各项操作规程，研究新业务的监管工作。遇到一线柜员电话请教问题，能够耐心解答。有不明之处，查找书本内容或请教上级行，指导前台柜员员具体操作。同时大力提倡会计人员业余时间自学活动，全面提高了我行的会计核算水平。
二、严格履行会计监管职责，确保各项规章制度的执行 同志能够按照《吉林省行分行会计监管工作岗位责任制实施细则》要求，制定支行财会运营部监管工作计划、检查方案，按月、按季进行监管检查，特别对易发案件环节进行重点检查。集安支行辖属网点分布较远，有三个分理处离集安市支行都在100多公里以外，每次下乡从集安到基层网点坐车时间近两个小时，到达网点后就安步就班开展检查。在检查工作中，他能够严格要求各单位认真执行各项规章制度。在检查中发现的问题，敢于批评与处理。就是他曾经工作过的头道分理处，出现违章问题一样给予严厉处罚。并对检查发现问题的责任人进行积分处理。今年共检查发现问题52条。其中现场整改40条，下达整改通知7项12条，对违规责任人进行积分处理达30人次。
在每季支行召开的会计监管分析会上，他能与会计主管一道研究会计内控管理，提出多项会计操作风险点，杜绝了案件隐患发生。经过网点会计人员的共同努力和同志的认真检查与辅导，集安支行的会计内控管理工作在二级分行的考核中，名列前茅。在上级行的各项检查中，都取得较好的评价。在2007年会计监控系统上线以来，加强会计监控系统预警信息的分析、核销。虽然他分工的三个网点离支行最远，每个月下乡的时间都在20多天，并对
一、二级预警信息现场核销率达98%以上。由于他能够在监管工作中严格按规章制度要求执行，达到重在防范风险，提高会计核算质量的目标，确保了我行安全运营。
三、只有爱岗才能敬业
同志到农行以后所从事的专业只有会计专业，所从事的岗位却很多，无论他在头道分理处担任会计主管、还是在营业部担任主管储蓄主任，到支行运营管理部担任财会监管员，他都能够严格要求自己。在思想上积极要求进步，积极靠近党组织，2005年春加入了中国共产党。在日常工作中，团结同志，积极参加各项有益活动，起到表率作用。他也先后于2003年被省行评为优秀会计监管员、今年被总行评为优秀会计监管员。对本职工作能够认真负责，虽然岗位工资与其他专业部门监管员一样，劳动量却很大，但他能够任劳任怨。他常说：“既然我选择了会计监管员这个岗位，这个岗位也选择了我，我一定要尽职尽责地把工作做好”。如在支行组织的多次专业部门联合检查中，其他专业只进行一个小时的检查就能完成工作，而会计专业要进行近一天的检查才能完成任务，他不急不怨，有条不紊地把检查任务完成。是什么使他这样对工作这样敬业，是他对农行事业的热爱，对会计监管岗位的热爱。只有爱岗才能敬业。
第20篇：中国电信3G业务运营现状调查分析报告
中国电信3G业务运营现状调查分析报告
专业：市场营销班级：营专0801班
姓名：包振国学号：084551010
1【摘要】随着工信部向中国电信、中国移动和中国联通发放3G牌照，我国电信业正式进入3G时代，而移动商务的成败是发展3G的关键。本文阐述了3G技术在我国的发展现状和3G时代移动商务的业务内容，分析了电信运营商在当前阶段发展移动商务的市场定位策略。
【关键词】移动商务 3G 电信运营商
一、中国电信业的3G时代
“3G”是中国电信业近年来最热门的词语，其全称为3rd Generation，即第三代数字通信。随着2009年1月7日3G牌照在中国正式发放，中国电信业也迎来了3G时代。
1、3G技术简介
1995年问世的第一代模拟制式手机（1G）采用频分多址（FDMA）的模拟调制方式，只能进行语音通话。这种系统的主要缺点是频谱利用率低，信令干扰话音业务。这种模拟制式手机目前已经淘汰。
1996到1997年出现的第二代GSM、TDMA等数字制式手机（2G）增加了接收数据的功能，其主要采用时分多址（TDMA）的数字调制方式，提高了系统容量，采用独立信道传送信令，使系统性能大为改善，但TDMA的系统容量有限，越区切换性能仍不完善。第三代与前两代的主要区别是在传输声音和数据的速度上有所提升。3G能够在全球范围内更好地实现无缝漫游和移动宽带，它能够处理图像、音乐、视频流等多种媒体形式，提供包括网页浏览、电话会议、电子商务等多种信息服务。为了提供这种服务，无线网络必须能够支持不同的数据传输速度，在室内、室外和行车的环境中能够分别支持至少2Mbps（兆比特／每秒）、384kbps（千比特／每秒）以及144kbps的传输速度。
2、3G在中国电信业的进展
2008年4月1日，中国移动同时在北京、上海、天津、沈阳、广州、深圳、厦门和秦皇岛8个城市放号，号段为157，正式启动TD-SCDMA社会化业务测试和试商用。中国的3G时代由TD-SCDMA这个经历了长达十年技术成熟过程的国产3G标准正式拉开了帷幕。中国的2008年，除了因奥运而举世瞩目，还将以“3G元年”之名被载入史册。
2008年5月24日，工业和信息化部、国家发展和改革委员会、财政部联合发布《关于深化电信体制改革的通告》，确定了电信业“六合三”重组方案。即中国移动+铁通=中国移动，中国电信+中国联通的CDMA网+中国卫通的基础电信=中国电信，中国联通的GSM网+中国网通=中国联通，从此中国电信运营商形成了三足鼎立之势，并为迎接3张3G牌照做准备。2009年1月7日下午，工业和信息化部为中国移动、中国电信和中国联通发放3张3G通信牌照，此举标志着我国正式进入3G时代。其中，批准中国移动增加基于TD-SCDMA技术制式的3G牌照，中国电信增加基于CDMA2000技术制式的3G牌照，中国联通增加基于WCDMA技术制式的3G牌照。
随着3G牌照的正式发放，运营商之间的3G大战也将全面爆发。中国移动的一期TD-SCDMA网络正在10个城市测试，预期TD-SCDMA二期建网完成后，北京、上海、深圳等38个城市之间将可互通可视电话。中国电信推出了新品牌天翼，使用189号段，并投入巨资进行市场推广互联网手机。中国电信集团公司副总经理张继平表示，中国电信拿到3G牌照以后，大约要用3个月左右的时间进行网络建设和业务准备，陆续在100个城市推出3G通信服务。相对低调的中国联通拥有WCDMA这张最成熟的3G牌照，并在七个城市进行WCDMA试验，首批WCDMA试验网络也正在加紧内部测试中。中国联通表示，正式推出3G
业务的时间还没定，争取在2009年内推出，这是中国联通追赶的一个大好机会。
二、三大运营商的渠道现状
重组之前，移动运营商和固话运营商采取了完全不同的策略来建立渠道。中国电信和中
国网通更多凭借自己强大的销售团队，而中国移动和中国联通由于销售人员较少，而且主要
瞄准个人客户市场，更偏重于开发代理渠道。
其中中国电信：强大的、直接面向客户的销售团队，有效的的营销机制。强有力的销售
团队以及中国电信充足的呼叫中心资源，构成了其独特的“直接面向客户”营销机制。如宽
带服务，典型的销售流程是：1)客户从各种媒体渠道获取信息；2)拨打10000服务热线进行
订购；3)然后，服务团队拜访客户，安装设备，并收取服务费用。进一步可采取的“接面向
客户”营销包括：1)拨打陌生电话进行新服务推介；2)在人口密集地区，如住宅区和超市，
设立流动促销网点。
三、电信面临的渠道困境
在3G时代，电信的固网营销机制很难在移动市场取得很大的成功，直接面向客户的营
销机制能够帮助中国电信在政企、家庭客户市场争取移动用户。但是，在3G时代中国电信
能够将该项机制成功复制至移动个人客户市场吗？
1、原有渠道不适应全业务运营后的营销。
固网运营商的营业厅多为历史延续，营业厅的选址更多考虑了网络建设的方便，缺乏对
用户方便性的考虑。用户对其营业网点的需求没有对移动运营商那么高，中国电信在长期的
固网运营中并没有必要高密度建设营业网点或者销售渠道。另外固定电话与移动电话的用户
特征不同，简单地利用原有营业厅可能会造成目标用户与渠道不匹配。
2、渠道形式相对单一。
固网运营商以自有渠道为主，社会代理渠道较少。而且大多数社会代理商只能代理卡类
业务，没有销售手机终端的条件。个人客户更关注手机，特别是中高端客户，自有渠道中真
正可以实现实体分销的只有营业厅一种，而营业厅的覆盖范围非常有限。
3、缺乏手机分销经验。
中国电信只有一些小灵通的渠道资源和经验，而小灵通渠道的运作模式和规模都与3G终端
相去甚远，并且缺少与大型分销商的合作经验。几大主渠道均缺乏手机分销经验。社区经理
依托于市话网，社区经理对固定网业务熟悉，但是对移动通信生疏。农村统包人员原来一直
办理固定业务和代收费，缺乏移动通信营销知识和素质。大客户经理原来面对企业客户的IT
负责人。固网运营商与移动运营商的大客户概念不同。大客户经理往往已经与对方IT负责
人建立了良好关系，却无法对企业客户中的个体用户施加影响。
四、电信渠道发展策略的一些思考
对中国电信来说，要想挤进移动市场站稳脚跟，需要“大规模放号”。渠道决策要考虑
的首要问题是如何把用户量做大。为此固网运营商要迅速拓展营销网络，建立开放的营销渠
道体系。
1、充分利用现有渠道，调整定位，加大实体渠道密度和改善网点分布的合理度，适应全业
务的运营。
适应全业务运营，同时需要加大自营实体渠道密度和改善网点分布的合理度：划分区域，
进行市场调查和资料信息的收集。包括人口、经济水平、消费能力、发展机会及成长空间、
人流的活动规律等等。根据调研和收集信息对各区域进行评估，并关闭效益差的自营厅，重
新布局自营实体渠道。
2、利用外部渠道，大规模扩张社会代理渠道
社会渠道作用在于扩展渠道覆盖，增加渠道销售的便利性，以覆盖更广泛的客户群，社
会渠道主要更多的承载销售职能。
3、创新渠道形式
1）流动式的渠道。流动式的渠道虽然简陋，但是行之有效。在城镇地区，可以利用营销人
员的活动能力，在社区、城镇人流密集点等建立流动式的移动业务营销点。
2）用户渠道。建立一种近似于传销模式的营销渠道，传销能够做的那么成功，一定有它的
道理，有值得我们借鉴学习的地方。用户渠道指的是运营商通过发展一批“营销型用户”，通
过佣金激励，话费返还等激励手段，让用户帮助运营商发展新客户，推广新业务，普及新服
务，实现业务的快速增长。实施方案可以分为四个步骤：确定营销型用户选择；进行营销的
业务匹配；建立营销型用户激励平台；开展有效的营销策略。
五、中国电信的市场定位
从移动用户群上看，中国电信处于劣势，但中国电信具有庞大的固话和宽带用户群，这
是中国移动和中国联通所不具备的。在拿到3G牌照后，中国电信将CDMA 1X升级到目前
3G商用的最高版本——CDMA EVDO，其速率将达到3M以上。高速接入使得中国电信将把
市场定位在中高端商务用户，将采取与中国移动和中国联通不同的策略，进行差异化竞争。
绝对速度，3G的\"快\"，看得见。中国电信天翼3G无线宽带最高下行速度可达3.1Mbps，比
2G时代整整提高了20倍；在有WLAN覆盖的热点区域，无线宽带网速更是达到54Mbps。
繁忙的商务人士，在机场、在奔驰的列车上，无论何时何地，使用笔记本电脑就可以参加视
频会议，观看电视节目，浏览网页、点播视频、在线交易。
中国电信已经推出3G品牌——“天翼”，即中国电信为满足广大客户的融合信息服务需
求而推出的移动业务品牌。“天翼”强调互联网时代的移动通信的核心定位，面对语音、数据
等综合业务需求高的中高端企业、家庭及个人客户群，提供移动互联网应用和便捷话音沟通
服务。打融合牌，融入政企、家庭和个人。\"天翼\"的八大应用被融入原有的\"我的e家\"、\"
商务领航\"和\"号码百事通\"客户品牌中，包括协同通信、综合办公、全球眼、天翼Live、爱音
乐、手机影视、天翼对讲和无线宽带。无缝隙为各类用户提供固移融合、无所不在的移动互
联网应用和便捷话音沟通的综合信息服务。
无缝覆盖。三网合一，自由切换。只要有手机信号的地方，就能随时随地上网；只要有WLAN
热点的地方，就可以极速上网。基于中国电信3G、WLAN、CDMA 1X三网合一的无线宽带网，
是一张无缝覆盖的网络，安装方便，三个网络能够自由切换。平价资费。流量、时长两套资
费体系，口味最合适。中国电信在天翼3G资费上做到了平民化、套餐多样化，推出了按流
量、按时长收费的两套资费体系，有10多种套餐组合供用户选择。
可以预见，中国电信在近期内，将努力展示天翼品牌的移动互联网提供者和面向中高端
的市场定位，以期迅速在消费者心目中打响品牌、树立形象，为规模发展奠定基础。同时，
中国电信会坚持融合经营和差异化竞争，充分发挥固网和移动网的协同效应，实现有效益的
规模发展。
六、中国电信部分3G业务简介
天翼视讯
1）简介
天翼视讯业务是基于中国电信整合了国内知名媒体的资源，向CDMA用户提供丰富的视频
流媒体服务。您无论身处何处，都可以通过手机观看新闻、影视、综艺、体育等电视内容及
精彩的视频短篇。
2）功能
（1）自由点播、直播与下载
访问点播：用户访问天翼视讯门户，发现感兴趣的内容，挑选播放；
在线直播：用户访问天翼视讯门户，根据自己的兴趣爱好，实时地观看电视等直播节目；
下载播放：用户将喜欢的内容下载并存储到手机中，任意时间都能观看。
（2）提供丰富频道供用户选择
新闻：国际国内重大新闻、整点播报、新闻直播、24小时不间断播出；
体育：体育（如足球、篮球等）、竞技（如棋牌、台球、赛车等）相关的赛事直播、体育新闻、人物访谈等相关内容。
生活：生活资讯、情感、家庭、衣食住行等内容，以及流行前沿的时尚信息、教育、培
训等视频内容。
专区：提供最新、最热娱乐资讯，第一时间传递明星动态，敏锐捕捉各种娱乐热点。
3）优势
（1）实时选择
用户能够随时选择自己感兴趣的视频节目，第一时间了解最新的热点新闻、资讯等信息。
（2）内容丰富
自由点播、直播、下载娱乐、音乐、影视、资讯等丰富多彩的海量节目内容，满足多方
位娱乐视听需求。
（3）随身观看
用户能够随时随地通过在线浏览和下载方式观看天翼视讯内容，不受时间和空间限制。
（4）高速连接
在线观看高速、稳定、清晰、流畅。
综合办公业务
1）简介
综合办公业务是基于固定网络和移动网络，针对客户使用的PC 终端和移动终端所搭建的
支持政企客户综合办公需求的应用系统。该系统提供单位通讯录、信息应用、公文处理、工
作安排、信息发布、移动邮件、协同通信等功能，以满足政企客户随时随地办公的需求。
综合办公业务可分为网络型和定制型。网络型综合办公是基于中国电信自有的综合办公应
用平台，为用户提供综合办公服务。定制型综合办公是通过在用户处安装定制服务器而提供
综合办公应用，还可以通过应用集成开发，实现与客户现有应用系统的整合，实现移动化应
用。
2）功能
（1）单位通讯录
包括内部通讯录、外部通讯录、离线浏览、在线浏览、导入导出通讯录。
（2）信息应用
包括短信/彩信发送、短信群发、信件箱对短信/彩信存储和管理。
（3）公文处理
包括公文起草、公文签批、公文存储、公文管理、公文抵达通知。
（4）工作安排
包括创建、修改、删除工作任务，按指定时间和方式提醒工作任务。
（5）信息发布
包括公告/文件的发布、删除、浏览、查询。
（6）移动邮件
包括邮件正文和附件的接收、下载、阅读、分类存放、管理，抵达通知。
（7）应用集成服务
通过应用集成开发，实现用户办公或业务应用系统移动化。
（8）商务服务
包括话务员总机查转；电话会议；订房订票订餐。
用户还可根据需求进行组合搭配。
3）优势
（1）随时随地办公，提高工作效率
在任何时间、地点，利用电脑或手机处理工作，做的事情多，花的时间少。
（2）一站服务体验，使用方便快捷
根据政企用户需求提供信息应用、通讯应用和行业应用一揽子解决方案。
（3）全面商旅服务，增强沟通协作
随时简便使用订房、订票和订餐等商旅服务，提供7*24小时商旅服务。
（4）掌握信息，全面减少事项遗误
远程查询通讯录和内部资料信息，资料库随身携带，随身秘书尽职提醒事项。
（5）应用模式多样网络，定制按需选
可根据需求，选择网络型和定制型综合办公解决方案。
（6）信息安全保密，使用可靠放心
端到端信息加密、电信级平台，高可靠性和安全性。
七、结束语
电信运营商可以充分利用移动商务的发展机遇实现跨越式发展。但是，移动电子商务在中国是一个新兴产业，在技术、安全防范、公众认知度、服务方式及范围等方面还需进一步的完善。在移动商务快速发展的前景下，运营商如何平衡各方利益实现多赢并为用户带来移动电子商务价值还需要市场更多的探讨。
