个金工作总结（精选多篇）

推荐第1篇： 年个金工作总结

铁西支行2011年个人条线工作总结

一、2011年各项指标完成情况

2011年我行个人存款时点新增91468万元，同比多增27061万元，地区排名第2位。日均存款新增87625万元，完成全年计划的79.91％，存款增速11.89%，网均新增4691万元。中间业务收入完成2983.48万元，地区排名第2位，同比增速27.18％；截至8月末借记卡新增发卡13.44万张，完成全年计划的85.99％，累计发卡73.73万张，其中结算通发卡464张。实现产品销售58182.27万元，其中：实物黄金销售98622克，地区排名第二位，实现中收69.04万元，完成全年计划的106.61％；帐户金销售985816克，销售额32316.81万元，地区排名第一位。基金销售新增14232万元，地区排名第六位；理财产品销售14528.6万元，地区排名第6位。保险销售新增 7743.85万元，实现中收440.42万，地区排名第二位。信用卡新增13932户，计划完成率100%，地区排名第2位，信用卡中收1121万，其中分期800万，卡收入321万，地区排名第一。网银新增客户31939户，地区排名第三位。手机银行新增44574户，地区排名第三位。短信新增82136户，地区排名第一位。电子银行业务收入476万，地区排名第一位。自助设备交易占比65.12%（去年50.33%），开机率98.50%，柜面交易量321079笔，自助设备

1 交易量5993962笔。

二、2011年的主要工作情况 1．个人负债业务快速增长

今年个人条线的存款指标很重，全年日均计划11亿，完成压力很大。支行领导从年初开始就非常重视存款的发展，在人员、资源、机制等方面加大对个金业务的支持力度。早部署、早入手、政策给力，为全年工作奠定了良好基础。

（1）加大对借记卡的开户工作，以代发工资为切入口，积极寻找有价值的批量客户，有效营销代发工资2000多户，吸收存款600多万元。

（2）对于新开户的客户坚持服务为先，用快捷周到的服务吸引客户，对于转款外流客户，想方设法挽留，用真情服务留住客户。

（3）注意高端客户升级工作，深挖客户的潜力，通过理财产品销售为手段，吸引客户将它行存款逐渐存入我行。

（4）开展“进社区”系列活动，组织新湖、富海云天、诗波特等高档小区居民，开展建行理财系列讲座，让客户了解我行的产品、服务，通过客户的体验和口碑，使我行提高地区的影响力。

（5）开展“进商场”活动，利用大连友谊商场会员日活动，对使用我行借记卡消费的客户赠礼，促进我行借记卡发卡，起到一定的宣传效果。

2 （6）加强存款调度，每周确定一次存款计划，及时通报。同时对于大额通兑情况每日监控，随时掌握大额客户的进出情况，发现变化立即通知相应网点跟进。

（7）为解决柜面人员不足的问题，前七个月支行两次组织党员奉献日活动，动员全体党员到一线充当大堂经理，缓解柜面压力。

（8）加强公私联动，公司条线在季末、月末关键时点，组织全行客户经理吸存个人存款，为巩固时点份额做出重要贡献。

通过一系列的有效作法，今年我行在个人存款上取得了很大的进步，无论是增量、增速还是地区排名均取得了快速发展，多次超越皇姑行，地区排名靠前。存款增长已经成为我行客户增长、业务覆盖，价值创造强有力的基础。

2．中间业务收入发展迅速

全行中间业务收入发展迅速，借记卡、收单、贷记卡、基金、保险成为我行中收的主要贡献来源。

（1）一季度我行理财产品销售并不理想，在沈阳地区排名靠后。从五月份起，支行出台了理财产品销售激励方案，加大对基金、保险业务的二次激励，通过政策导向，引导大家的关注点，恢复了正常的销售状态。

（2）在基金调度上采用网点分组赛、客户经理分组赛、基金定投“3.4.6”活动，对网点正负激励，利用省行政策，

3 重点销售中收益高的产品，连续三个月基金销售地区第一。

（3）抓住黄金抗通胀、保值增值的特点，通过黄金推广会，大客户见面会，重点推广黄金产品，取得良好效果，实现全年销售黄金产品2.2亿，沈阳地区排名第一，成为理财产品的亮点。

3．战略业务快速发展

今年年初，支行领导非常重视信用卡业务的发展，把信用卡发卡、电子银行签约和分期业务推进放在工作首位。

（1）信用卡发卡网点充分利用预审批资源,通过柜员推荐，客户经理讲解，大大提高了我行预审批客户的营销成功率和实际发卡率。全年共新增发卡13936户，地区排名第2位，较去年同期提升116%。尤其是滑翔支行、公积金中心今年优化内外联动机制，提升发卡效率，业绩较去年同期大幅提升，成为我行发卡的主力网点。

（2）电子银行今年省行改变考核口径，将签约与活动账户挂钩。支行总结去年成功经验，加大网点推荐，目前只要是开卡或开户，基本保证签约三个电子银行。通过调度，今年我行电子银行业务发展迅速，手机银行、短信、电话银行均名列前茅。电子银行渠道占比44.98%，提升值达9.91%，提升值地区排名第五位。

（3）加大汽车分期业务推进。深入拓展4S店资源，签约经销商增长1倍，与22家汽车经销商，13个品牌签署了

4 分期协议。同时分期业务开拓新的经营品种，家装分期已经成功开办业务。分期业务多策并举，一是加大驻点走访营销，二是在全行开展“一月一点一车”推荐活动，三是开展赏车试驾现场推荐活动。今年汽车分期累计交易1382笔，交易额9054万元，中间业务收入达到800万元，实现超常发展。

4．重视高端客户，提高贡献度

（1）深入贯彻省行网点二代转型的相关工作精神，对高端客户加强维护，实现责任到人、客户分层管理。客户管理充分利用4个系统，逐步充实完善信息，密切与客户的联系，开展精准营销。

（2）策划多场维护活动。春节举办高端客户联谊会、三八女性健康、美容讲座、五月份玉石赏鉴讲座、六一亲子蛋糕活动、七月份客户户外采摘活动，尤其是年末的高端客户见面会取得了良好的效果，拉近了与高端客户间的距离，巩固的客户关系。通过一系列活动进一步加深与客户的感情沟通，固化与客户的关系。

（3）利用有限资源维护高端客户。为高端客户配备了生日蛋糕卡，充分利用基金公司的外部资源，举办客户联谊和礼品赠送，将客户服务与产品销售良好的结合起来，增加了与客户面对面的机会，稳固了维护客户、提高客户满意度的工作。

5．加强公私联动营销

5 （1）今年支行加强公私联动，5月份出台了个人条线跟进公司业务联动方案，7月份召开明确了责任人，建立了通报机制，与公司、房贷、小企业建立了例会制度。成功营销了4家代发工资，新开个人账户2375户，联动营销贷记卡1386张，联动营销借记卡3490张，联动营销电子银行8536户。

（2）从三季度开始，针对存量对公客户开展一次摸底工作，以代发工资、卓越卡、电子银行为主要产品，全面提高个金产品覆盖度。

（3）优化公私联动流程，针对增量客户提高营销效率。设计联动作业书，根据客户特点，制定联动方案，评估联动效果，明确价值分配。

（4）加强通报，每周将各联动部门的联动情况，全行通报，加强调度，在全行形成联动氛围。

6.将绩效管理引入日常工作

10月份起支行开始推进绩效管理工作，在此次工作中，个金条线重新梳理了从部门负责人到一线柜员的岗位职责，将之前模糊管理及交叉负责的工作重新安排部署，将一贯的指派工作改为谈话确定职责，科学的安排员工工作职责，增强了员工的工作热情和责任心，充分调动了工作积极性。

三、存在的主要问题 1．电子银行可疑虚假交易

6 去年和今年连续10多个月时间，我行累计被通报发现电子银行可疑虚假交易16万笔，我行多个网点名列其中。部分网点为了完成电子银行渠道占比指标，去年通过个别员工的账户进行多笔频繁小额转账交易，被省行查出来后，又利用亲属同学账户进行虚假交易。总省行查实后，痛下狠手，已经对支行进行KPI扣减1分的处罚。

2、汽车分期市场抢拼不足

由于省行的政策导向，全省各行都高度重视汽车分期这项厚利性业务，各想招法，发力做汽车分期业务，北二路汽车4S店产业带资源也遭到了过度挖掘，对我行前期建立起来的一家独大的局面形成很大冲击，地区占比大幅下降。目前铁岭、和平行已经大举发力，大有追上我行的势头。另外工行、金融公司现在也大举抢占市场份额。

3、客户经理队伍实力有待提高

支行个金条线客户经理队伍发展了多年，但整体水平还偏下。加强培训，提高素质，加强外联能力均有待提高。另外具体客户经理考核方式及客户经理工作动能的调动还亟待加强。

4、网点建设、自助设备布局亟待调整

（1）支行这几年虽然在网点建设上做了很多工作，但远没有达到发展的需求，铁西区现在经济发展很快，尤其是北部地区大量的高端居民小区形成，给我行个人业务创造了

7 良好的发展机遇，个人业务渠道为王。试看我行近几年像北部迁移的网点都取得了令人满意的效果。因此加快网点布局调整是我行个人业务发展的硬条件。总省行近期频频召开网点建设会议，重点强调增加网点、调整布局。这对我行来说是一个很好的发展机遇。根据省行5年规划，我行必须增加到25个网点，从北部的发展来看，目前购置网点的难度非常大。因此加大网点购置，调整低端无效网点布局，是铁西行今后业务发展做大做强的有力保障。

（2）从全行的网点装修来看，存在的问题也比较多，主要表现装修时间太长，从申请、审批、预算到施工、决算几个环节，周期过长。这里有省行的原因，施工方的原因，也有支行相关部门的原因。支行建设领导小组成员办公室、个金、保卫、计财应该密切配合、科学决策、加强联动，保证工期的正常完成，保证工程质量。

四、下一步的工作思路

（一）2012年全行个人条线的经营思路与策略 结合2012年的形势，特别是按照省行党委确定的“明年整体经营工作一是同业新增和余额已经取得第一的指标要巩固住，同时在系统内的排位不能后移”的目标要求，全行个人条线的经营思路确定为：积极应对市场变化，以提升个人业务综合竞争能力为目标，以深化网点转型、精细化管理为保障，夯实和完善“渠道、销售、客户”三大基础平台，创新营销策略，加快战略性业务发展，加强重点产品销售，

8 努力拓展个人类客户，促进个人业务全面、协调、可持续发展。

2012年的发展思路是从两条线来要求：一个是我们如何保持住目前的发展态势，进一步缩小与工行的差距，为全行进一步实现全口径存款规模第一做出贡献。另一个是通过网点转型，如何把先发优势打造成个人条线的核心竞争力。初步想法，全行个人条线要在渠道、销售、客户这三个基础平台的搭建方面，做好三篇文章。

第一，要尽快搭建一体化的渠道平台，积极实施渠道拓展。四大渠道主要是网点、电话银行、电子银行、自助银行，4个渠道如何尽快成为我行“海陆空”立体交叉，全方位、全天候面对营销服务的平台，需要我们尽快完善。

第二，要尽快搭建精准化的销售平台，充分发挥系统工具作用，实现精准营销。个人条线特别是个金部门要着力做实经营管理的关键点。近两年，建行加大科技投入，特别是在个人业务条线，增加了许多系统工具，如：低柜销售系统、理财产品综合支持系统、个人金融产品营销服务系统、客户关系管理系统、信用卡预审批系统、E动终端开卡系统、网点考核评价系统、渠道管理信息系统、信息发布系统、智能排队系统等，这些都是个人业务转型之后的核心竞争力的体现。网点转型外在的东西同业可以复制，但是这些营销系统的应用，有效整合了现有营销渠道，为个人金融产品营销策划、营销执行、渠道销售、进度监控和结果评估，提供了集成化、系统化的支持和服务，同业无法复制。所以，怎么能 9 够切实学好、用好这些系统，向存量客户挖掘潜在客户需求，准确捕捉商机、精准分析、定位目标客户，这是个人业务销售整体运作模式的一种变革，有可能使我们实现与国际先进营销手段的对接。现在看，大家还需要适应的过程，目前对系统的掌握程度和功能运用，还有很大差距。下一步，个金等部门要对系统的学习使用情况，单独搞培训、竞赛、考核，推进系统的应用。

第三，要搭建差别化的客户服务平台，提升客户满意度和价值贡献度。目前看，零售网点转型是靠标准化的网点转型和相当多的大众客户的认可来实现的。但是，对中高端客户，我们还不具备在行业内的领先优势，无论和中小银行还是四大行相比，我们的中高端财富业务还有差距。在系统内，我们高端客户的发展速度和质量也和整体规模实力不相称。下一步，省行要把对中高端客户的差别化服务，特别是网点二代、三代转型，理财中心、财富中心的建设等工作，拿到议事日程来，重点解决好这一经营短板问题。

（二）适应机制转变，抓住工作重点

1.将抓客户与抓营销有机结合。

铁西行个金业务如何体现价值创造，关键在于跟住市场变化、跟住省行政策的变化。个人客户是个人业务发展的基础，一方面，我们抓住客户资金，强调要将个人客户的全部金融资产封闭在我行进行管理，金融同业争夺客户的实质也是在争夺客户资金。另一方面，在客户资金已经归集到我行的前提下，我们就积极引导资金高效率运作，创造更多的收

10 益贡献。为更好的引导客户资金，应加强闭环管理：即将客户资金进行统筹安排，合理规划投资产品的购买频度与期限，以实现产品的滚动购买及产品与存款间的良性循环，严格避免出现客户资金长时间闲滞，以此来保证把客户资金封闭在我行管理。另外还应逐步实现产品驱逐，就是对资本成本占用高，收入贡献低的产品，限制发展，用高收益产品进行替代，从规模上逐步减少。现阶段，对收益贡献较低的七天通知存款及产品贡献为负的二年期以上个人定期存款，应有意识地主动限制销售。其中对七天通知存款可用天天大丰收及周周大丰收产品进行营销替代，二年期以上个人定期存款可用利得盈、建行财富等个人理财产品及国债类产品进行营销替代。

2.加强理财产品销售，提高中间收入

从2011年来看，很多银行大打理财牌，吸引高端客户转款买理财产品，造成我行高端客户流失。目前资本市场正处于弱市震荡调整阶段，老基金的风险远大于新基金，所以我们要将基金销售重点放在首发基金上。对于保险业务，目前市场正进入全面规范的阶段，全国都面临着份额下降的趋势，近期省行个金完成了保险业务的相关管理职责接收，产省行个金部强调“继承、发扬、光大”的宗旨，要求合规销售，做强保险业务，增加保险收入，目前我行已经实现保险业务增速的扭正，但还未实现全面恢复，因此要加强销售，

11 保证中收。从理财产品来看，总行目前的产品数量较多，各网点要从维护大客户的角度上来看问题，要事先做好预热，与客户做好沟通，优先满足我行大客户的需求，保证我行客户不流失。

3.关注网点转型，调整业务结构

我行的一代转型过去的几年为我行打造了先发优势，取得了良好业绩，但随着各行的竞相效仿，我行基本已经失去了优势。总行此时推出的二代转型，正是解决当前发展滞后的武器。二代转型后，客户经理不再是盲目营销了，而是通过四大营销系统的使用，精准化营销，注重为高端客户打造良好的服务体验，真正抓住了客户。同时为了解放柜面人员压力，省行今年重点组织开展以“调结构、抓迁移、提量比”为主题的攻坚活动，攻坚活动将压缩柜面账务性交易和企业批量代发扣业务迁移作为主要攻坚内容。柜面交易压缩的范围有5000元以下卡取款、10000元以下的卡存款、转账汇款和缴费交易，同时要减少柜面存折存取款业务，大力推进存折换卡，存折逐渐退出柜面。省行本次活动设立了红旗、粉旗，下达了各网点的必保计划，要求全行达标率100%，这正是一次全新的转型，通过压缩柜面小额现金交易，加强渠道分流，发展网银业务，释放高柜人员，充实客户经理队伍，推进二代转型。只有把低端客户迁移出去，才会真正实现把高端客户留住。

12 4.补短板，提占比，全面增加产品覆盖度

2011年个人条线的短板指标主要是产品覆盖度太低，截止12月末我行产品覆盖度2.66，沈阳排名倒数第二。分析影响我行的主要原因是历史基数太低，低端存量客户太多，我行产品销售乏力。按全年计划来测算，我行月缺口3500个产品。针对这种情况，下一步各网点要加强产品营销，重点放在电子银行签约、基金开户（定投）、账户金开户方面，要力争新开户的客户产品覆盖度要达到4个以上。电子银行渠道我行发展较为落后，主要是由于我行柜面笔数高居不下，要想做好这项指标，不但要增加分子，还得减分母。减分母就是要减少压柜面小额交易，增分子要想办法。至于如何增分子，不能再发生虚假交易，应加大渠道分流，增加批量交易，力争将代发系统中的代收付业务迁移到网银上来，如何都能转的话，预计每月分子至少增加4万多笔，全年电子银行渠道占比提高10个百分点。

铁西支行个人金融部 2012-1-7 13

推荐第2篇：银行××年个金工作总结

×年我行认真贯彻执行分行个金经营方针，全行个金员工的商业银行经营理念有所提高，面对县城经济不发达的情况，在分行的正确领导下，经过全行个金员工的艰苦努力，个人经营业务成绩显著。

一、各项指标完成情况及采取的措施

（一）、人民币储蓄存款超常增长净增万元，完成分行下达任务的。采取的措施有以下条。

⒈由于去年遭受特大洪灾，今年灾民重建家园，给储蓄存款工作带来了难度。因此支行领导年初就高度重视储蓄存款工作。对辖区营业风点储源逐一调查摸底算账，并关注同业动态，和网点负责人一同准确预测，尽可能合理下达任务。行领导经常深入一线研究增存措施，深入企业单位帮助网点克服营销中的困难。

⒉以代发工资和教育储蓄为重点，行级领导、网点负责人、一线员工，上下联动，深入企业单位积极营销，在去年营销户的基础上，今年注重“挖户工程”，新增代发工资户。教育储蓄新增户万元。。再次是大力发展寿险营销业务，主管行长亲自带领有关人员到各网点推动业务，并请保险公司经理、讲师先后五次去网点培训，对如何接触客户、如何赞美客户、如何推介产品等方面进行讲解和演练，举行银保联欢会等，大大推动了保险业务营销的发展，全年代理营销保险多万元，实现中间业务收入近万元，较去年多收入万元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促进经营快速健康发展。我行先后制订了《华县支行一线员工绩效工资考核办法》《华县支行一线员工绩效工资分配办法》，各种单项业务奖励办法，开展代收大中专学费业务。代理营销保险业务竞赛活动，实施目标管理，按月考核通报，下大气力落实，促进了各项业务快捷健康发展。

二、几点体会

一年来我们取得了不错的成绩，主要得益于分行的正确领导，支行班子的团结协作，网点负责人的积极努力，一线员工的艰苦拼搏。总结一年来的个金工作，有以下几个方面的体会。

（一）、用政策调动积极性是前题。运用好考核奖励这个杠杆就有可能充分调动员工的积极性，××年以前全行代发工资有户，而且由于吃大锅饭，代发的工资时常发现金，实行一线员工绩效考核，每营销代发工资户奖励元的激励政策后，原有的代发工资全部代发，××年、××年还新增代发工资户。大家深入细致的做企业单位工作，动员工资由银行代发，员工加班加点到深夜无怨言。代理营销保险每增加元中间业务收入奖励个人元，员工就走出柜台，深入企业单位营销。同时我行每月考核用正式文件通报，透明度高，工资虽拉开了差距，积极性却有增无减。

（二）、领导带头是关键。行领导、中层干部带头营销，行长、主管行长多次到金堆、城南、瓜坡分理处和网点负责人克难攻坚营销，力挫他行竞争，争取了钼业公司离退处、露天矿、铁路医院、铁路中学、铁一局给水队、引进厂、陕化运销公司、修造车间、物业公司等个单位的代发工资，抢占了市场份额，密切了银企关系。特别是当得到建行杏林网点要撤并的信息后，主管行长从多方打听了解到该网点代发工资的单位和户数，和城南分理处主任采取先下手为强的办法，提前做这些单位的代发工资工作，经过艰难曲折的竞争，使个单位的户代发工资全由我行代发，建行杏林网点撤并后归邮政，但邮政只能是望洋兴叹。金堆钼业公司露天矿、离退处、后勤部代发工资原在建行寺坪网点，行长、主管行长、金堆分理处主任经过艰苦营销，力挫建行石可网点竞争，户代发工资落户我行。由于领导带头，激发了一线员工完成各项任务的积极性。

（三）、服务是根本。营销上来了，柜面服务跟不上。存款就有流失的可能。我们始终把服务做为根本对员工进行教育，在大会小会上从国内外文化背景、形势发展、周边实际等各种因素对员工进行观念引导，先从思想上解决员工对优质服务的认识问题。大多数员工也逐渐认识到领导克难攻坚把业务营销回来就应该提供优质服务把存款保住。在此基础上按照优质文明服务工作规范督促检查，强化了柜面服务质量，赢得了更多的客户。

三、存在问题及××年的工作设想

（一）、存在问题：

⒈今年加大营销力度，建行撤并的两个网点代发工资被我行挖了过来，由于柜面服务质量的提高其大量优质客户也陆续把钱存到工行，加之钼业公司职工增资一次性补发全年万元全由我行代发，这些都是不可持续的资源，莲办还有万余额要流失，面对同业不计成本的无序竞争，××年的储蓄存款将增加不小的难度。

推荐第3篇：银行××年个金工作总结

银行××年个金工作总结

银行××年个金工作总结2007-02-01 11:13:09

×年我行认真贯彻执行分行个金经营方针，全行个金员工的商业银行经营理念有所提高，面对县城经济不发达的情况，在分行的正确领导下，经过全行个金员工的艰苦努力，个人经营业务成绩显著。

一、各项指标完成情况及采取的措施

（一）、人民币储蓄存款超常增长净增万元，完成分行下达任务的。采取的措施有以下条。

⒈由于去年遭受特大洪灾，今年灾民重建家园，给储蓄存款工作带来了难度。因此支行领导年初就高度重视储蓄存款工作。对辖区营业风点储源逐一调

查摸底算账，并关注同业动态，和网点负责人一同准确预测，尽可能合理下达任务。行领导经常深入一线研究增存措施，深入企业单位帮助网点克服营销中的困难。

⒉以代发工资和教育储蓄为重点，行级领导、网点负责人、一线员工，上下联动，深入企业单位积极营销，在去年营销户的基础上，今年注重“挖户工程”，新增代发工资户。教育储蓄新增户万元。

⒊年初充分酝酿讨论制订出包括七个指标的一线员工绩效考核办法，合同工和代办员同工同酬，具体从工作量、业务营销、服务质量、劳动纪律、安全卫生等方面考核兑现，充分发挥其杠杆作用。同时根据实际情况对办法不断完善，对代发工资营销每户奖励元，对大额存款、挂失等业务每笔不低于笔折算柜员业务量，面对网点撤并客户增多，客观上对银行员工办理业务的速度要求高了，我们极时加大了对员工办理业务

的笔数和收款量的考核占比，并每月对绩效工资认真核算，以正式文件通报，透明度高，调动了员工争办业务抢办优质客户业务的积极性，增强了同业竞争力，调动了网点增存稳存的积极性。

⒋支行领导和网点负责人经常深入大户走访，注重大户营销，克服困难，力排他行竞争，将钼业公司元月份股金分红万元，月份奖金万元，月份职工奖金万元，月份职工增奖补发万元全由我行代发。

⒌不定期用电视广告、悬挂横幅、更换宣传牌等形式进行宣传。发挥舆论先导作用，同时对服务工作检查监督，强化了柜面服务，提高了工行在区域经济的知名度。

（二）、消费信贷累计发放笔，金额万元，收回笔，金额万元，实现利息收入元。华县地域经济落后，缺乏经济活力，给个贷工作造成一定困难。对此除绩效工资考核外，对个人营销半年以上每万元贷款奖励元，调动了积极性，

完成了个贷营销任务。

（三）、中间业务收入万元，较去年多收入万元，完成了全年任务的。我们把中间收入在绩效工资的考核中的占比提高到分，调动了网点个金中间业务收入的积极性，杜绝了跑、冒、滴、漏现象。其次把灵通卡发卡量分数占比提高到分，并通过宣传牌、横幅宣传营销代发工资挂卡，个人营销一张时代卡奖励元的激励政策，全年新增发灵通卡张，其中时代卡张。加上去年的张，两年发灵通卡万张，灵通卡年费收入达万余元。发卡量增加了，个人用卡汇款也多了起来，柜面在个人结算上宣传快捷方便的特点，提供优质服务，个金结算收入万元，较上年多增万元。再次是大力发展寿险营销业务，主管行长亲自带领有关人员到各网点推动业务，并请保险公司经理、讲师先后五次去网点培训，对如何接触客户、如何赞美客户、如何推介产品等方面进行讲解和演练，举行银保联欢会等，大大推动了保险业务营销的

发展，全年代理营销保险多万元，实现中间业务收入近万元，较去年多收入万元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促进经营快速健康发展。我行先后制订了《华县支行一线员工绩效工资考核办法》《华县支行一线员工绩效工资分配办法》，各种单项业务奖励办法，开展代收大中专学费业务。代理营销保险业务竞赛活动，实施目标管理，按月考核通报，下大气力落实，促进了各项业务快捷健康发展。

二、几点体会

一年来我们取得了不错的成绩，主要得益于分行的正确领导，支行班子的团结协作，网点负责人的积极努力，一线员工的艰苦拼搏。总结一年来的个金工作，有以下几个方面的体会。

（一）、用政策调动积极性是前题。运用好考核奖励这个杠杆就有可能充分调动员工的积极性，××年以前全行代发工资有户，而且由于吃大锅饭，代发的

工资时常发现金，实行一线员工绩效考核，每营销代发工资户奖励元的激励政策后，原有的代发工资全部代发，××年、××年还新增代发工资户。大家深入细致的做企业单位工作，动员工资由银行代发，员工加班加点到深夜无怨言。代理营销保险每增加元中间业务收入奖励个人元，员工就走出柜台，深入企业单位营销。同时我行每月考核用正式文件通报，透明度高，工资虽拉开了差距，积极性却有增无减。

（二）、领导带头是关键。行领导、中层干部带头营销，行长、主管行长多次到金堆、城南、瓜坡分理处和网点负责人克难攻坚营销，力挫他行竞争，争取了钼业公司离退处、露天矿、铁路医院、铁路中学、铁一局给水队、引进厂、陕化运销公司、修造车间、物业公司等个单位的代发工资，抢占了市场份额，密切了银企关系。特别是当得到建行杏林网点要撤并的信息后，主管行长从多方打听了解到该网点代发工资的单位和

户数，和城南分理处主任采取先下手为强的办法，提前做这些单位的代发工资工作，经过艰难曲折的竞争，使个单位的户代发工资全由我行代发，建行杏林网点撤并后归邮政，但邮政只能是望洋兴叹。金堆钼业公司露天矿、离退处、后勤部代发工资原在建行寺坪网点，行长、主管行长、金堆分理处主任经过艰苦营销，力挫建行石可网点竞争，户代发工资落户我行。由于领导带头，激发了一线员工完成各项任务的积极性。

（三）、服务是根本。营销上来了，柜面服务跟不上。存款就有流失的可能。我们始终把服务做为根本对员工进行教育，在大会小会上从国内外文化背景、形势发展、周边实际等各种因素对员工进行观念引导，先从思想上解决员工对优质服务的认识问题。大多数员工也逐渐认识到领导克难攻坚把业务营销回来就应该提供优质服务把存款保住。在此基础上按照优质文明服务工作规范督促检查，强化了柜面服务质量，赢得了更

多的客户。

三、存在问题及××年的工作设想

（一）、存在问题：

⒈今年加大营销力度，建行撤并的两个网点代发工资被我行挖了过来，由于柜面服务质量的提高其大量优质客户也陆续把钱存到工行，加之钼业公司职工增资一次性补发全年万元全由我行代发，这些都是不可持续的资源，莲办还有万余额要流失，面对同业不计成本的无序竞争，××年的储蓄存款将增加不小的难度。

⒉由于代理保险营销的老客户普遍反映分红保险低于教育储蓄收入，致使××年后几个月代理营销保险业务缓慢，个别月份几乎为零，新产品的收入又不理想，××年代理保险营销不会有大的发展，将会在很大程度上影响中间业务收入。

⒊收入激励机制有待在实践中不断完善，大家普遍反映，今年绩效工资过低，和一线的艰辛劳动有一定差距。

⒋无专职营销人员，加之华县地域经济比较落后，新业务营销缓慢，理财金账户完成了户，银证通还无一户。由于美元贬值，外币储蓄较上年下降万元，未完成任务，估计××年也不容乐观。

（二）、工作设想

⒈工作目标

（）、储蓄存款确保完成万元，力争完成万元，外币储蓄存款力争万元。

（）、个贷营销万元，力争完成万元。

（）、中间业务目标万元，力争完成万元。

（）、灵通卡张，贷记卡张，信用卡张，理财金账户户。

⒉工作措施

（）、加强个金业务的组织领导。支行行级领导包网点，同时成立主管行长为组长、各网点负责人为成员的个金工作领导小组，下设办公室，营业部主管个金经理任主任。

（）、在分行的指导下，科学合理

的制订绩效工资考核分配办法和单项业务奖励办法，充分发挥激励杠杆作用是××年的重点工作。

（）、抓好大户营销，在费用上要向金堆分理处倾斜，千方百计做好钼业公司大户营销工作。

（）、在代发工资上重点是做好已有的万户代发工资的巩固工作。由于同业竞争愈演愈烈，我们原有的个别代发工资客户已产生动摇。××年我们要重点做好代发工资的定期回访工作，分行兑现的储蓄存款单项奖励一定要兑现到网点，大部分要用在业务巩固和发展上，以密切银行和客户的关系。同时要动员员工多和个人优质客户联系，通过营销理财金账户密切和优质客户的关系，争取更多的优质客户。

（）、在中间业务上要拓宽中间业务收入渠道，做好银行卡的营销工作，提高个人结算工作的服务质量，做好各项代理业务工作，特别要做好代理保险营销工作，做好电子银行业务的宣传营

销工作，以增加中间业务收入。

（）、做好宣传和柜面服务工作，管理好机，提高其使用率，减轻柜面压力。

推荐第4篇：银行个金业务年度工作总结

银行个人金融业务工作总结

今年以来，全行个人金融业务认真贯彻落实省、市行工作要求，注重储蓄业务的基础地位，积极拓展理财业务市场，不断创新销售方式，加快推进营销渠道和队伍建设，个人金融业务呈现了良好的发展势头。

一、20××年个金工作成绩显著。

回顾20××年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下坚定信心，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特别个人金融业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，个人金融业务各项指标呈现快速发展态势。 一是个人金融资产增势迅猛。今年以来，全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准，在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销，抓住市场信息，制定项目攻关计划，实现批量业务拓展日常化。同时，深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我行的封闭运作。全年，销售全口径个人金融资产额44935万元,同比增加20482万元，同比增幅为83.8%。其中：储蓄存款增加17380万元，在08年较快发展基础上保持一定幅度增长，同比多增964万元；销售基金14079万元，同比增幅为289%；销售人民币理财产品10355万元，同比增幅为588%；销售保险3121万元，同比增幅为7.1%。

二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头，关注 全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县20多个项目筛选基础上，重点营销××、××项目，通过省行审批额度1.74亿元，开发贷款较年初净增13900万元。在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。对重点房地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时，抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比××年多增12480万元，其中个人住房贷款增加12093万元、个人消费（含经营贷款）增加2746万元，个人信贷业务增长额占全行年度增量82%，余额占比较年初上升4.5个百分点。年度增量四行占比第

二、前三季度一直保持增量市场第一。

三是个人中间业务收入快速增长。为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促进银行卡消费额、发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡17828张，年费收入达到79.5万元、个人结算业务收入达到370万元,同比分别增加28.5和107万元，信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全年实现收入30万元，其中四季度实现收入23万元。另一方面加强对优质客户的维护，积极运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品 竞争和维护客户，做大客户“资金池”。为激发网点柜员和客户经理营销保险、基金等产品的积极性，将“直通式考核”和“销售产品兑换奖品”全部兑现到员工，激发了员工的销售热情。全年实现个人中间业务收入645万元，同比净增316万元，特别是四季度实现收入200万元，为全行利润目标顺利达成贡献作出重要支撑。

四是客户维护能力明显提升。为做好优质客户维护工作，根据市分行贵宾理财中心考核办法，落实行长、分管行长、网点主任和客户经理的日常对中高端客户的维护责任，并将中高端客户的拓展、建档等指标纳入网点主任和客户经理积分考核。通过赠送礼品、举办理财沙龙、健康增值服务等活动开展高端客户的维护工作。11月末，全行个人中高端户数量达到5191户，比年初增加916户，中高端客户资产达到68625万元，占全行资产总额的64.6%。当年新增私人银行客户4户、新增存款4506万元。 成绩取得来之不易，存款问题也不容忽视。

1、市场竞争力不强问题依然未能得到根本改观，一是较多的指标在同业竞争中处于弱势。二是持续发展的后劲不足，如储蓄存款在一季度排名第二的情况下，

二、三季度出现下滑现象。三是基础工作和基础性产品不够扎实，如客户维护工作不够系统和持续，维护的质量不高；灵通卡的发卡量，我行不仅排名第四，且占比很低，也影响了其它关联业务的发展。

2、网点的功能作用发挥不理想。表现在：一是较多指标的网均数在系统内排名靠后；二是大多数网点习惯于传统的被动营销方式，发展新业务、拓展新客户的意识和能力较弱，在一项新产品推出时，

不少网点会出现零销售或较低的销售水平，三是产品交叉销售意识不强柜员或客户经理在向客户营销产品时，往往是就产品卖产品，交叉营销意识不强。

3、大型商贸市场拓展不力。虽然我行对大型商贸市场的部分客户提供了部分金融服务，但工作远远没有到位，表现在：对各类商贸缺乏针对性的产品包装和组合营销方案，对市场的营销缺乏整体的规划和措施，同时，对个体经营者的融资需求，一直缺少对应和有效的信贷政策支撑，因此，没有真正将我行的业务产品渗透到大市场、个体经营者之中。

4、中高端客户维护工作还不到位。少数网点对中高端客户维护工作仍然不重视，思想上仍存在偏差，极少数网点主任对支行决策布置落实不到位，执行力有待进一步提升。

二、20××年旺季目标任务

当季新增储蓄存款33920万元、日均16960万元，季末增量四行占比确保第二；信用卡新增发卡2000张、代理保险销售1800万元；个人贷款净增7000万元，季末增量四行占比确保第一。市行专业考核确保前三。杜绝案件和重大经营事故的发生。

三、20××年工作安排

(一)抢抓机遇，促进个金业务再上新台阶

今年，我国经济已经企稳回升，预计今后一段时期我国经济仍将保持平稳较快发展，随着城乡居民收入水平的不断提高，居民投资理财需求也将进一步扩大，这为个金业务发展提供了巨大的市场空间和机遇，全行一定要从可持续发展的战略高度认识和定位个金业务。增

强机遇意识和紧迫感，要主动出击、大力竞争，花大力气提高我行的市场份额。支行将加大个金指标问责力度，确保提升市场位次和份额。 (二)开拓市场，夯实个金业务发展基础

结合本地区实际，要重点抓住以下几个方面：一是优质代发工资市场的营销。确保20××年把代发工资渗透率提高至10%。二是批量储蓄的营销。主要包括拆迁补偿款、企业改制安置费、社保资金、企业年金、公务用卡等。三是大型专业市场的营销。明年要成功竞争专业市场3个，投放个人经营贷款1亿元。四是个人住房市场营销。明年要营销两个以上的开发项目，确保每个项目实现按揭贷款目标。五是个人理财市场营销。20××年，个人理财产品销售额要达到1亿元。在重点做好以上五类市场拓展的同时，还要加强第三方存管市场、个人外汇业务市场、私人银行业务市场的拓展，不断提高客户满意度。

三、转变服务方式，丰富优质客户服务内涵 20××年是总行确定的“服务××年”，我们要充分发挥贵宾理财中心在人员、环境、流程等方面的优势，以专业的客户经理团队、温馨私密的服务环境、高效流畅的服务流程来提高客户的满意度，打造服务品牌。继续实施“客户服务精细化项目”，建立营业网点、客户经理服务检查工作机制，促进服务管理的常态化。

四、加强队伍建设，提升营业网点的竞争能力

要配足配强网点的营销人员，充实客户经理队伍。成立由对公、对私、个贷客户经理组成的专业团队，负责集群类市场的调研分析、上门营销、维护管理，保证我行集群式营销模式的有效实施。对网点管理人员强化经营管理、市场营销、队伍建设、风控管理等方面理论篇二：银行个人存款金工作总结

在充分发挥房贷优势，带动个金业务发展的同事。利用有限房贷资源，充分挖掘客户贡献。*****支行于 年 月 日开业，在个金业务发展上面临着机遇和困难并存的局面。

在个贷业务无法有效提高支行存款总体数量的困境下，我支行经多方思考，确立了如何提高个贷业务对我支行业绩考核的贡献度的发展策略。

一：利用个贷业务拓展客户群。我们在跟客户面签时，会要求参贷人在我支行开立个人账户，并通过营销及相关政策引导将客户的日常储蓄移至我行，为提高支行存款数量打下坚实基础。

二：通过与个贷客户沟通且帮助完成个金考核指标。支行个贷客户经理每接待一笔个贷业务，都会和客户进行细致而且详细的面谈和面签，同时在客户身上挖掘客户对我行业绩考核的贡献。在跟客户及其家人谈话时，留意客户的经济情况及持有资产，并通过介绍我行相对应的产品来吸引客户，例如，有的客户从事个体经营，客户经理会介绍我行的pos机优势；有的客户在购房时考虑自己的经营周转，不愿提高首付比例，我行会要求客户将经营周转结算移至我支行。 特别是进入三季度以来，借记卡考核按有效客户数计算，支行个金客户经理在受理个贷业务时会着重从有效户拓展方面入手，要求客户将购房办证的资金在我行存三或六个月定期，如果该客户个贷业务提供第三人担保的话，会要求担保人在我支行存

入一定金额存款（因人而异，在沟通过程中根据了解的客户资产情况而做客户可以承受的要求）。在个贷客户的充分带动下，我支行有效客户数拓展取得较好成绩（10月新增40户，11月新增62户）。

在发展机遇的同时，我行业面临着困难。****多家房地产开发产商均与交行建立了业务合作关系，同时签有《住房抵押货款业务合作协议》，我支行受理的大多住房贷款放款账户均在其它网点，对增加本支行存款无丝毫帮助。篇三：银行(金融机构)员工年终述职报告(工作总结) 2010年的工作转眼已经接近尾声，回想一年以来的工作，在基层信用社领导的关心指导下，在营业室全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和规章制度，积极主动的履行工作职责，较好的完成了年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高，现将一年以来的工作总结如下：

一、2010年基本工作情况

1、重视理论学习，自觉加强相关金融政策及法律法规的学习，构筑牢固理论知识结构，不断提升自身的整体综合素质。 2010年是特殊的一年，贷款新规的出台和相关制度的修订完善给当前各项业务的开展带来了巨大的变化，虽然作为一名普通的前台综合柜员，但我深知作为一名综合柜员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为客户提供完善快捷的服务，为了全面提升自己的综合素质，跟上政策规章制度的变化，我自觉利用休息时间，系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、规章制度有了一个较为全面的认识，对于日常柜台上的客户业务咨询也能给予正确的反馈、答复。

此外，为了迅速适应新时期金融工作开展的需要，增强整体业务学习的系统性和连续性，一年多来，本着谦虚谨慎的学习态度，我多渠道的认真学习各项金融知识，密切关注时事政治和宏观经济动向，对于联社下发的各类文件、资料，不仅仅简单的停留在了解的层面上，更注重对各种资料的融会贯通、学以致用，通过日常工作的开展，不断积累工作经验，在综合业务能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。 为了保证学习的针对性和有效性，我抓紧学习的机会，积极参加联社、基层社各种培训和技能考试，并注意结合自身实际情况，及时进行反馈、回顾，及时解决自身存在的问题，取得了一定的成绩和进步。

2、工作方面，认真履行岗位职责，踏踏实实的做好本职工作。 2010年是我社服务创优工程和精细化工程深入开展的一年，作为一名前台综合柜员，我热爱自己的本职工作，并始终要求自己认真细致的去对待每一项工作，在具体的业务办理过程中，努力做到用心、诚心、信心、耐心、细心的处理每一笔业务，接待每一位客户。以“客户满意、业务发展” 为目标，潜心钻研业务

技能，把各项金融政策及精神灵活的体现在工作中，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，要让每个顾客都高兴而来满意而归。当前的柜台工作使我每天要面对众多的客户，为了给客户提供高效优质的服务，我常常提醒自己“客户就是上帝，理解就是沟通的开始”，在繁忙的工作中，我坚持做好“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，一年来从未出现因个人原因而出现的客户投诉或不满意。

在其他工作的开展方面，能够时刻保持积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的工作任务，严格按照联社各项工作开展的要求，切实做好日常的岗位工作： (1)严格规章制度，把好储蓄柜台直接面对客户的第一道关口。作为一名综合柜员，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就有可能出现差错和失误。因此，我不断的提醒自己增强责任心。本着对自己和客户负责的态度，确实做到“规范操作、风险提示、换位思考”，严格要求自己，较好的完成了柜面各项业务。 (2)坚持原则，做好每一笔看似简单的业务。一线员工的一举一动都时刻体现着信用社的形象，自己的工作质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，我坚持基层社和联社制定的相关管理制度，对每一笔业务都一丝不苟地认真按照规定操作，从客户办理业务的相关要求;从重空的检查、往来账目的核对到下班后的大额核对登记、身份证信息核对、账户信息维护，每一个环节我都是仔细审查，没有一丝一毫的懈怠。在具体办理业务时，我做到了“三个必须”，即业务办理条件必须符合政策、相关证件必须是合法原件、客户签字正确无误，并且做到生人熟人一样对待，保证了业务办理的合规、合法。 (3)提高工作质量，及时准确的做好储蓄基础资料的管理。搞好基础资料的记载、收集、管理，是做好日常工作的重要前提之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。我坚持做到了当天账务当天处理完毕，全部核对从不过夜。自从我社开始实现柜员制之后，从未出现过因个人疏忽而造成的业务差错。

3、立足实际，精诚团结，团结全社员工为提高我社经营效益尽心尽力 一年来，在具体的工作开展过程中，我积极主动的做好日常各项工作，结合我社实际，服从领导的安排，团结全体职工为我社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。 (1)存款任务是关键，为完成我社的存款任务，我充分利用日常工作机会，在业务办理过程中做好存款营销工作。业余时间，利用自身的区域优势，走亲串朋、动员社区的储蓄存款，积极宣传相关的优惠政策、理财技巧等，为壮大信用社实力不遗余力，较好的完成了联社下达的存款任务。 (2)积极主动的营销信用社的相关新业务和新功能。我立足我社实际，不断强化储蓄营销意识，破除“惧学、惧烦”的思想，认真学习我社新兴业务和新制度规章，如公务员贷款、失地农民专项贷款等特色业务，耐心的给客户讲解相关类似业务的相同点和不同点，讲清利弊之所在，提供有利建议，深受客户的好评。 (3)勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，如每天的卫生打扫，帐表的装订等，都能够与大家一起协调好，共同完成任务。

4、生活上，与人为善，注重培养自己的团队精神和协作意识，不断提升自身价值。 我深知个人的能力是有限的，促进我社的业务发展，需要的是全体同事的共同努力，在提高自身素质的同时，我尤其注重团队精神的发挥，团结好各位同事，确实做到“想别人之所想，急别人之所急”，积极营造团结进取的工作氛围，有效开展好我社的各项工作。

5、安全经营方面，增强防范意识，牢记“安全重于泰山”，确实落实“三防一保”。一年来，我能严格遵照联社安全保卫相关要求，严格按照各项制度行事。当班期间能够时刻保持警惕，严格按 “三防一保 ”的要求，熟记防盗防抢防暴预案和报警电话，熟练掌握、使用好各种防范器械。经常检查电路、电话是否正常，防范器械是否处于良好状态，当出现异常情况，能当场处理的当场处理，不能处理的能主动上上级汇报等等。结合自身工作实际，加强凭证、印章管理，从源头上防范案件。不断地增强安全防范意识，认真落实各项防范措施，确实做到“安全保卫从我做起、从身边小事做起”，防微杜渐，把安全工作确实落到了实处。

二、工作中存在的问题和不足

有成绩就一定有不足之处，在正确进行自我分析和定位的基础上，回顾一年来的工作，仍存在很多的问题和不足，具体表现在以下几个方面： (1) 学习的积极主动性还不够，因家庭因素、工作开展因素的客观因素的影

响，导致存在学习的连续性不足，存在业务素质提高不快，对旧有知识回顾不足的问题，学习效率低的情况。

（2）创新意识和进取意识不足，在自觉主动学习方面，与年轻大学生相比还存在一定的差距，不能有效的结合自身专业特长和岗位实际进行业务创新或针对岗位需求自觉进行相关考试认证。

（3）工作方式简单，尚停留在较低层次的任务完成要求上，工作开展的实际效率和效果还有待提高。

三、2011年工作规划

新年新气象，在新的一年即将开始之际，我将立足自身实际，客观分析自身所存在的问题和不足，结合县联社和我社发展的实际情况，有目的、有针对性的解决自身存在的实际问题，重点做好以下几个方面的工作：

1、继续加强学习，不断提高自身的综合能力和业务技能，在2011年里，我将结合自身工作开展的实际，有计划的报考银行从业资格证的相关科目考试，职称资格考试，针对自身进取不足的实际，自觉提高整体综合素质。

2、结合我社的服务创优工程开展实际情况，不断提升自身专业技能，继续狠抓勤练基本功不放松，不断提高自身综合技能、服务能力和营销能力，有效提升自己的整体综合素质。

3、结合岗位实际，不断探索岗位工作开展的方式、方法，立足实际，着力窗口接触点的“同位”思维，充分理解客户的心态，善于换位思考，积极探索客户维护和服务的方式、方法，并结合当前实际给予有效的开展落实，通过优质服务的开展，不断提升现有客户的忠诚度和诚信度。

4、熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、财会业务等技能，努力适应时代发展需要，培养多方面技能，更好的实践为“三农”服务的宗旨，我将通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。

我将努力克服自身的不足，在基社信用社领导的的带领下，我将立足自身实际，严格服从领导安排，积极开拓进取，不断提高自身综合素质，有效履行岗位职责，当好参谋助手，与全体信用社职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成2011年的各项目标任务作出自己的努力。篇四：银行业个人金融部年终总结 2010年我行认真贯彻执行分行个金经营方针，全行个金员工的商业银行经营理念有所提高，面对县城经济不发达的情况，在分行的正确领导下，经过全行个金员工的艰苦努力，个人经营业务成绩显著。s0100

一、各项指标完成情况及采取的措施

（一）、人民币储蓄存款超常增长，净增9513万元，完成分行下达任务的317%。采取的措施有以下5条。

1、由于去年遭受特大洪灾，今年灾民重建家园，给储蓄存款工作带来了难度。因此支行领导年初就高度重视储蓄存款工作。对辖区营业风点储源逐一调查摸底算账，并关注同业动态，和网点负责人一同准确预测，尽可能合理下达任务。行领导经常深入一线研究增存措施，深入企业单位帮助网点克服营销中的困难。

2、以代发工资和教育储蓄为重点，行级领导、网点负责人、一线员工，上下联动，深入企业单位积极营销，在去年营销4025户的基础上，今年注重“挖户工程”，新增代发工资3235户。教育储蓄新增户万元。

3、年初充分酝酿讨论制订出包括七个指标的一线员工绩效考核办法，合同工和代办员同工同酬，具体从工作量、业务营销、服务质量、劳动纪律、安全卫生等方面考核兑现，充分发挥其杠杆作用。同时根据实际情况对办法不断完善，对代发工资营销每户奖励1.5元，对大额存款、挂失等业务每笔不低于15笔折算柜员业务量，面对网点撤并客户增多，客观上对银行员工办理业务的速度要求高了，我们极时加大了对员工办理业务的笔数和收款量的考核占比，并每月对绩效工资认真核算，以正式文件通报，透明度高，调动了员工争办业务抢办优质客户业务的积极性，增强了同业竞争力，调动了网点增存稳存的积极性。

4、支行领导和网点负责人经常深入大户走访，注重大户营销，克服困难，力排他行竞争，将钼业公司元月份股金分红800万元，6月份奖金120万元，11月份职工奖金550万元，12月份职工增奖补发1700万元全由我行代发。

5、不定期用电视广告、悬挂横幅、更换宣传牌等形式进行宣传。发挥舆论先导作用，同时对服务工作检查监督，强化了柜面服务，提高了工行在区域经济的知名度。

（二）、消费信贷累计发放笔，金额万元，收回笔，金额万元，实现利息收入元。华县地域经济落后，缺乏经济活力，给个贷工作造成一定困难。对此除绩效工资考核外，对个人营销半年以上每万元贷款奖励50元，调动了积极性，完成了个贷营销任务。

（三）、中间业务收入39万元，较去年多收入16万元，完成了全年任务的95%。我们把中间收入在绩效工资的考核中的占比提高到180分，调动了网点个金中间业务收入的积极性，杜绝了跑、冒、滴、漏现象。其次把灵通卡发卡量分数占比提高到120分，并通过宣传牌、横幅宣传营销代发工资挂卡，个人营销一张e时代卡奖励5元的激励政策，全年新增发灵通卡5238张，其中e时代卡380张。加上去年的5720张，两年发灵通卡1.1万张，灵通卡年费收入达8万余元。发卡量增加了，个人用卡汇款也多了起来，柜面在个人结算上宣传快捷方便的特点，提供优质服务，个金结算收入16.4万元，较上年多增7.3万元。再次是大力发展寿险营销业务，主管行长亲自带领有关人员到各网点推动业务，并请保险公司经理、讲师先后五次去网点培训，对如何接触客户、如何赞美客户、如何推介产品等方面进行讲解和演练，举行银保联欢会等，大大推动了保险业务营销的发展，全年代理营销保险400多万元，实现中间业务收入近9万元，较去年多收入6万元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促进经营快速健康发展。我行先后制订了《华县支行一线员工绩效工资考核办法》《华县支行一线员工绩效工资分配办法》，各种单项业务奖励办法，开展代收大中专学费业务。代理营销保险业务竞赛活动，实施目标管理，按月考核通报，

下大气力落实，促进了各项业务快捷健康发展。

二、几点体会

一年来我们取得了不错的成绩，主要得益于分行的正确领导，支行班子的团结协作，网点负责人的积极努力，一线员工的艰苦拼搏。总结一年来的个金工作，有以下几个方面的体会。

（一）、用政策调动积极性是前题。运用好考核奖励这个杠杆就有可能充分调动员工的积极性，2010年以前全行代发工资有4000户，而且由于吃大锅饭，代 发的工资时常发现金，实行一线员工绩效考核，每 31 营销代发工资1户奖励1.5元的激励政策后，原有的代发工资全部代发，2010年、2010年还新增代发工资7260户。大家深入细致的做企业单位工作，动员工资由银行代发，员工加班加点到深夜无怨言。代理营销保险每增加180元中间业务收入奖励个人100元，员工就走出柜台，深入企业单位营销。同时我行每月考核用正式文件通报，透明度高，工资虽拉开了差距，积极性却有增无减。

（二）、领导带头是关键。行领导、中层干部带头营销，行长、主管行长多次到金堆、城南、瓜坡分理处和网点负责人克难攻坚营销，力挫他行竞争，争取了钼业公司离退处、露天矿、铁路医院、铁路中学、铁一局给水队、引进厂、陕化运销公司、修造车间、物业公司等13个单位的代发工资，抢占了市场份额，密切了银企关系。特别是当得到建行杏林网点要撤并的信息后，主管行长从多方打听了解到该网点代发工资的单位和户数，和城南分理处主任采取先下手为强的办法，提前做这些单位的代发工资工作，经过艰难曲折的竞争，使6个单位的1156户代发工资全由我行代发，建行杏林网点撤并后归邮政，但邮政只能是望洋兴叹。金堆钼业公司露天矿、离退处、后勤部代发工资原在建行寺坪网点，行长、主管行长、金堆分理处主任经过艰苦营销，力挫建行石可网点竞争，1689户代发工资落户我行。由于领导带头，激发了一线员工完成各项任务的积极性。

（三）、服务是根本。营销上来了，柜面服务跟不上。存款就有流失的可能。我们始终把服务做为根本对员工进行教育，在大会小会上从国内外文化背景、形势发展、周边实际等各种因素对员工进行观念引导，先从思想上解决员工对优质服务的认识问题。大多数员工也逐渐认识到领导克难攻坚把业务营销回来就应该提供优质服务把存款保祝在此基础上按照优质文明服务工作规范督促检查，强化了柜面服务质量，赢得了更多的客户。

三、存在问题及2011年的工作设想

（一）、存在问题：

1、今年加大营销力度，建行撤并的两个网点代发工资被我行挖了过来，由于柜面服务质量的提高其大量优质客户也陆续把钱存到工行，加之钼业公司职工增资一次性补发全年1700万元全由我行代发，这些都是不可持续的资源，莲办还有600万余额要流失，面对同业不计成本的无序竞争，2010年的储蓄存款将增加不小的难度。

2、由于代理保险营销的老客户普遍反映分红保险低于教育储蓄收入，致使2010年后几个月代理营销保险业务缓慢，个别月份几乎为零，新产品的收入又不理想，2010年代理保险营销不会有大的发展，将会在很大程度上影响中间业务收入。

3、收入激励机制有待在实践中不断完善，大家普遍反映，今年绩效工资过低，和一线的艰辛劳动有一定差距。

4、无专职营销人员，加之华县地域经济比较落后，新业务营销缓慢，理财金账户完成了3户，银证通还无一户。由于美元贬值，外币储蓄较上年下降1万元，未完成任务，估计2010 年也不容乐观。

（二）、工作设想

1、工作目标

（1）、储蓄存款确保完成2500万元，力争完成3000万元，外币储蓄存款力争1万元。

（2）、个贷营销50万元，力争完成70万元。 （3）、中间业务目标35万元，力争完成40万元。

（4）、灵通卡2000张，贷记卡30张，信用卡80张，理财金账户20户。

2、工作措施

（1）、加强个金业务的组织领导。支行行级领导包网点，同时成立主管行长为组长、各网点负责人为成员的个金工作领导小组，下设办公室，营业部主管个金经理任主任。

（2）、在分行的指导下，科学合理的制订绩效工资考核分配办法和单项业务奖励办法，充分发挥激励杠杆作用是2010年的重点工作。 （3）、抓好大户营销，在费用上要向金堆分理处倾斜，千方百计做好钼业公司大户营销工作。

（4）、在代发工资上重点是做好已有的1.1万户代发工资的巩固工作。由于同业竞争愈演愈烈，我们原有的个别代发工资客户已产生动遥2010年我们要重点做好代发工资的定期回访工作，分行兑现的储蓄存款单项奖励一定要兑现到网点，大部分要用在业务巩固和发展上，以密切银行和客户的关系。同时要动员员工多和个人优质客户联系，通过营销理财金账户密切和优质客户的关系，争取更多的优质客户。 （5）、在中间业务上要拓宽中间业务收入渠道，做好银行卡的营销工作，提高个人结算工作的服务质量，做好各项代理业务工作， 3212 特别要做好代理保险营销工作，做好电子银行业务的宣传营销工作，以增加中间业务收入。

（6）、做好宣传和柜面服务工作，管理好atm机，提高其使用率，减轻柜面压力篇五：xx银行2007年个金业务发展报告

在总、省行“大个金”和“打造第一零售银行”的指引下，在分行加快推进个人金融业务战略转型和业务发展步伐的要求下，面对各家银行对个金中、高端客户的竞争。近两年来，红旗支行坚持以个金营销人才队伍建设为根本，坚持渠道、机制、产品与服务并进等多种措施全面加强个金业务的发展，促进我行个金业务的经营转型，提高我行在当地的竞争优势。通过全行员工的共同努力，目前我行的客户结构不断优化，优质客户对我行的综合贡献较快增加，个金业务的发展取得初步成果，基本情况如下：

优质客户拓展方面：

截至2008年3月31日，我行100万元以上优质客户拓展迅速，已达20000户，比年初增长了1000户，增长率为2%；优质客户总资产达400.08亿，比年初增长了8亿，增长率为10%；信用卡新增发卡量5515张，比去年同期增长 张，增长率为 ；其他如个人网上银行、个人电话银行、基金定投开户数等都有大幅度的增长。

理财产品销售方面：

截至2008年5月31日，我行本外币理财产品销售额达 亿，其中：投资性基金销售额为 亿，比去年同期增长了 亿，增长率为 ；保险销售额为 万，比去年同期增长 万，增长率为 ；实现中间业务收入 万，比去年同期增长了 万，增长率为 。 目前我行个人金融业务拓展采取的主要措施如下：本文作者：林清泉，《xx银行2008年个金业务发展报告》找范文网版权所有，文中数据涉及银行机密已作修改，严禁转载此文用作商业用途.。

高度重视个人客户经理队伍建设和管理

一、完善客户经理的选拔，建立强大的个人客户经理队伍

去年8月份以来，在人员紧张的情况下，通过竞聘上岗等多种方式分次选拔了13名思想素质好、知识水平高、业务能力强以及具有较强社会关系的员工不断充实到客户经理岗位上，我行的理财经理由原来的4个增加到17个，实现了所有网点都配置了客户经理，对财富管理中心和贵宾理财中心进行了重点配置。通过选拔，选派两名较有发展潜力的员工先后参加了总省行组织的afp—cfp培训，为我行打造专业化、高素质的理财经理队伍打下基石。

二、尽最大努力支持理财经理工作。队伍建立初期，电脑等硬件设备较为不足，为了能给理财经理提供更多的产品营销和客户维护的便利，支行领导做好了网点主任和营业经理的工作，把原本在现金办公区的电脑暂时搬到大堂供理财经理使用，平时注重把更多资源向他们倾斜。

三、加强理财经理的日常管理。日常管理采取结果和过程并重原则，营销过程管理，主要通过每周二的营销例会进行，由行长、主管副行长及全体理财经理参加，共同探讨优质客户的拓展策略，解决在日常工作和营销过程中面临的问题。结果管理主要是通过设立红旗个人客户经理业绩周报表制度，根据定量计价原则每周统计理财经理的总得分后进行排名，在年底进行总排名，排名靠前的可享受支行的旅游奖励。

建立健全优质客户信息的收集和整理工作

我行在去年8月份接到分行下发的5万元资产以上优质客户名单后，支行制作了统一的优质客户信息表，行领导亲自抓信息表完成情况，要求各网点主任带领理财经理和全体柜员加班加点尽快完成对优质客户的姓名、电话号码、身份证号码、地址及在我行办理业务的情况等信息进行梳理，制作成电子表格打印并装订成册，以便在市场营销活动和调查摸底过程中进行综合分析，筛选不同的目标客户群，采取不同的营销策略，为他们提供差异化的产品服务。 建立令客户满意的分层服务体系

我行对理财经理维护优质客户的行为做出详细规定，对电话营销、定期拜访、答谢活动等多方面提出了具体的数量要求和操作要求，努力作好客户的贴身服务工作；客户经理要根据优质客户的实际情况将其纳入个人营销系统跟踪管理，充分利用系统进行分析和评价，了解目标客户对我行的综合贡献度和具备的提升潜力进而实施优质分层服务。我们要求理财经理建立核心客户群，做好建立起“一对一”的客户维护关系，根据平常收集到的客户档案，了解其习惯、喜好、每逢生日和重要节日，送出一份祝福，体现工行近距离亲情。

抓住客户投资理财观念的转变，加强对金融产品的整合营销 2008年以来，随着证券市场的不断升温，客户投资理念发生了很大的变化。我行针对这一变化，本着“抓住新增客户、不放存量客户，抓住本行客户、不放他行客户”的原则，合理引导客户流向基金市场，针对不同的客户及需求，提供合理的投资建议，培养广大客户的理财意识，树立正确的理财观念。平时工作中我行要求理财经理充分利用总行的理财金园地提供的信息平台为客户提供理财资讯，借助分行组织的投资理财论坛邀请目标优质客户参加。在3月 日，我行在分行个人金融业务部的支持下在红旗地区举办“点金2008—财富伴你行，投资专家谈”大型证券投资理财会南方基金专场，及时解决了客户在投资过程中产生的问题，受到优质客户的欢迎和好评，进一步加深了银行与客户的感情，提高了客户的忠诚度和对我行的满意度。

在股市连创新高的情况下，大量原本对股票和基金不熟悉的、风险意识和承受能力较低的客户逐步加大对基金和股票的投资，该部分投资者的投资理财隐含一定的风险。本着稳健经营和健康发展的理念，行领导多次重申要求客户经理以“客户为中心”，引导客户合理投资，科学理财，要根据客户个人风险承受能力合理配置资产，并引入保险保障观念。我行陆续与中国人寿联合举办了“金猪贺岁vip客户答谢会”，与安联保险有限公司联合举办了“投金行动”等联谊会，邀请目标客户参加，为客户更深层次了解保险理财产品提供了平台，两场答谢会共实现上1000万的保险签单。

在做好基金、保险客户拓展的同时，持续做好了个人贷款信用卡、稳得利、汇财通、等本外币理财产品的营销，实现个人资产、负债、理财中间业务并举，根据客户的层次和差异化灵活设计产品的组合，整合我行金融产品进行销售，各项业务发展均取得迅速发展。 推行全行营销策略，建立交叉营销激励机制 我行明确要求不论是经营网点还是管理部，不论是领导还是普通员工，一定要树立大营销观念，提升营销的层次和效果。对于部分个人金融资产100万以上的客户，行领导或各网点主任带领理财经理上门为客户理财，延伸服务的触角；对柜员下达了营销推荐任务，要求柜员在熟练掌握柜面操作的同时，充分利用与客户近距离接触的机会，将办理业务过程中接触到的个人优质客户的通讯方式、从事职业、家庭资产、个人喜好等信息尽可能的记录在案，及时向客户经理推荐，在其亲戚朋友和比较熟悉的客户中寻找目标主动营销、每季度统计所有柜员的完成情况，以此作为奖励和今后人才选拔的重要参考依据。本文作者：林清泉，《xx银行2008年个金业务发展报告》找范文网版权所有，文中数据涉及银行机密已作修改，严禁转载此文用作商业用途.。 按照分行的要求积极开展“大个金”定向组合营销活动，拓展重点企业客户的个人优质客户群。我行为保证定向组合营销的顺利开展，制定了《红旗支行定向组合营销方案》，明确了各相关营销人的责任和奖励分配方案，实现了对公客户经理和个人客户经理的交叉营销。

推荐第5篇：银行个金工作总结及思路

个人金融业务经营策略及工作要点 2016年，全行个人金融业务的总体思路是：“以客户为中心、以市场为导向”，全力实施“经营客户”战略。坚持“一个中心，六个基本点”的基本策略，即以“经营客户”为“中心”，以客户、产品、渠道、服务、经营品质、执行力“六个基本点”作为“经营客户”战略的重要支点，继续强化“狠抓三条主线不动摇”为具体抓手。通过实施渠道管理精细化、客户经营精细化、服务管理精细化、操作风险管理精细化、产品销售精细化五个方面入手，全面提升个人金融精细化管理水平，推进经营管理上台阶、上水平。

一、2016年个人金融业务经营管理策略

（一）产品策略：继续坚持狠抓产品销售不动摇，以做全和做强产品为目标，在巩固传统强项产品优势地位的基础上，进一步加强弱项产品的销售能力；优化产品销售结构，注重现有网点产能的挖掘，重点抓好点均线下网点的产能提升，力争通过现有网点产能的整体提升，最大限度的缩小与同业在规模上的差距；以交叉营销和联动营销为抓手，提高客户对产品的认知度和依赖性，通过产品的交叉覆盖和服务的完善改进，稳定和拓展客户基础，提升单一客户对建行的贡献度和忠诚度。

（二）客户策略：要充分依托理财中心，深化二代转型，围绕“一个中心，六个基本点”，坚定不移的落实“经营客户”战略；2016年经营客户的重点要在精细和固化上下功

夫，要坚持客户拓展和产品销售互促共进，扩大规模和优化结构并举并重的经营原则，在竞争中要确保有足够大的大众客户，有足够多的好客户，强化客户营销维护能力，挖掘存量客户潜能。通过提高产品覆盖度来留住客户，培育客户向上迁移成长，促进客户格局和渠道格局的相互匹配和全面融合。

（三）渠道策略：2016年渠道建设重点要在解决渠道总量扩大、覆盖面提升、区域结构优化、功能扩充等紧迫性问题上下功夫。一是要稳步、快速扩大物理网点数量，要重点布放在中心城市行和“第二梯队”，以及经济快速发展的县域地区，形成和同业抗衡的主阵地；二是继续大力发展自助渠道建设，力争在三年之内使自助银行与物理网点数量达到3：1比例，延伸服务半径；三是着力建设客户经理和理财中心软渠道，按照专职、专业、专注要求，带出一支新队伍，开拓一片新天地，打造一个新阵地，形成物理网点、自助设备、理财中心和客户经理相互协同、相互呼应、相互补充的全新渠道格局。

（四）区域策略：持续推进中心城市地区、重点发展地区和发展地区三大区域发展策略，着重打造“第二个***”。2016年“三大梯队”的经营目标是：中心城市行个人存款新增和中间业务收入还要保持同业第一，坚守主阵地，作出更大贡献；继续打造“第二个***”，使其在同业形成绝对竞争力，提高贡献水平，瞄准第一梯队，实现突破跨越；“第三梯队”要实现快速崛起，通过加速发展，赶超同业，缩短

差距，尽快向第二梯队跟进靠拢，提高对全行业务的贡献度。

二、2016年个人金融业务工作要点

（一）加强业务创新，做全、做强产品 1.狠抓一季度个人业务旺季营销工作，以“个人存款，实物金、个人客户”为核心，以基金、保险、借记卡，产品覆盖度和临界区间客户提升，自助设备开机率、账务性业务替代率及网点替代率为重点，做实旺季营销。 2.完善自上而下到网点的产品销售垂直作业模式，加大通报考核力度，营造良好的竞争氛围。 3.继续推进产品“扫零、达标、越级” 和“保险、基金、黄金攻坚战”，做全产品，弥补“短板”，提升网点均衡销售能力。 4.持续加大对理财产品的销售力度，加强总行“利得盈”、“大丰收”、“日新月异”等常规理财产品特别是开放型产品的销售工作，进一步巩固提升我行自行设计发起的“乾元”系列理财产品当地品牌优势；加大对信托公司信托计划产品的代理销售力度，逐步搭建我行理财产品和信托公司产品相互补充的销售模式。 5.进一步做大做强个人黄金业务，扩大品牌影响力，加强实物金业务成本控制，提升实物金经营管理水平；加强对账户金的销售力度，与电子银行渠道联动，提高账户金产品覆盖度；加强账户金交易规范管理。 6.试点推出移动保管箱业务，建立从业务布局、申请开办到日常管理等一整套保管箱业务管理办法和操作规程，稳

步推进保管箱业务的发展。 7.建立完善自上而下的基金产品销售信息传递链条，提高股票型基金、主代销基金、基金定投营销能力；充分发挥个人客户经理队伍作用，提升各级销售人员的系统工具使用能力、数据挖掘能力、客户服务能力和精准营销水平，努力提高新老基金代销市场份额；加强与基金公司合作，做好基金从业资格考试；加强与电子银行渠道联动，进一步规范货币基金交易。 8.做好凭证国债、储蓄国债、记账式国债产品的销售工作，巩固提升地区同业优势地位；加强记账式国债的风险管控，利用技术手段建立频繁、大额交易日常监控机制。 9.提高对代理保险产品的销售管理能力，建立完善代理寿险产品网点资源配置考核方案；建立保险公司销售支持人员规范管理制度；加强与保险公司合作，加大对网点一线销售人员保险专业知识培训力度，做好保险从业资格考试工作，提高我行自身保险销售能力；做好客户风险评估，提高客服务水平。 10.加强理财卡、龙卡通借记卡、支付宝联名卡等发卡的工作力度，扩大借记卡存量市场份额，提高新发卡的质量；持续开展折转卡及提升借记卡的动户率，加强对准贷记卡业务资产质量的管理，控制不良透支的攀升，降低不良率；按照总行部署，积极拓展推广借贷合一卡、陆港通、预付卡等新产品。 11.加大个人外汇业务宣传力度，加强队伍建设，加大制

度梳理和对下培训力度；试点开办并逐步推广外币代兑业务；选择重点地区、重点网点加大对个人国际速汇、个人外币汇款、个人结售汇等外汇产品的推广工作力度，打造全区个人外汇业务标杆网点，并发挥其带头作用。 12.稳步推出电话支付业务，建立电话支付业务管理制度和操作流程；加强与中粮可乐公司合作，积极拓展中粮支付业务。 13.强化产品交叉销售，推广个人金融产品套餐服务，提升产品覆盖度。 14.调度内外部媒体资源，做好重点产品营销宣传和品牌推广，做好客户体验活动宣传，把好宣传材料关。

（三）完善队伍建设 强化客户服务 15.继续强化个人客户经理队伍建设，提高专职个人客户经理的覆盖度和充足率。 16.以理财中心为考核单元进一步加强对个人客户经理的考评管理，在二级分行层面推广典型考评办法。 17.量化个人客户经理考核指标，完善客户经理产品销售、客户新增等关键业绩的考核量化，突出个人客户经理销售主渠道的作用。 18.以产品销售为纽带，以顾问式客户关系管理为依托，建立并完善全新的客户关系管理体系。

19.通过多种手段持续巩固二代转型成果，全力做好2016年网点二代转型工作。 20.抓住客户增长、产品覆盖度、理财卡配卡、存量客户篇二：xx银行支行2013上半年工作总结暨下半年工作思路 **银行支行2013上半年工作总结暨下半年工作思路 **银行支行2013上半年>工作总结暨下半年工作思路 2013年上半年，**支行认真落实省市分行第六次工作会议要求，以“转型提质”为指针。加速向现代化商业银行转型步伐，稳健发展零售业务，加快拓展公司和资产业务，推行“7为”价值观，因地制宜实施“38”工程，发展上创新思路，经营上效益优先，管理上从严要求，服务上改进形象，队伍建设上展现新貌，努力实现收入较快增长、管理水平明显提高、服务形象较大改善，积极推进了我支行金融业务又好又快发展。 2013年上半年经营工作回顾

一、支行业务总体完成情况

（一）储蓄业务

4、截止6月30日，期末余额为 万元，较上年末增长 万元，完成年计划的 %；其中人民路支行余额 万元，较上年末增长 万元；新洲支行 万元，较上年末增长 万元。活期余额 万元，较上年增长 万元；其中人民路支行 万元，较上年 万元，新洲支行 万元，较上年增长 万元，营业部 万，本年净增 万；定活比 %，较年初减少 个百分点。手拉手活动数据（）

（二）结算业务

1、信用卡业务

上半年我行信用卡发卡 张，完成年计划的 %。欠产 张

2、pos收单业务

上半年我支行共完成pos收单 户，完成年计划的 %，欠产 户。

（三）理财类业务

1、>保险业务

支行半年完成新单保费 万元，完成年计划的 %，其中期缴完成 万元，完成年计划的 %；欠产 万元。人民路支行完成新单保费 万元，其中期缴 万元；新洲支行完成新单保费 万元，其中期缴 万元，营业部完成新单保费 万，其中期缴 万。

2、基金业务 2013年一二季度我支行共销售基金 万元，完成年计划的 %，超计划 万元。

3、人民币理财产品 2013年一二季度我支行共销售理财产品 万元，完成年计划的 %；超年计划 万元。其中财富日日升 万元、财富债券 万元，国债 万元。

5、全年我支行代理贵金属业务客户签约开户 户。

（四）外汇类业务 2012年我行办理国际汇入汇款 笔，新增绿卡通外汇帐户 户，个人外币存款余额 美元。

（五）公司业务

截止到2013年6月30日。我支行公司业务时点余额 万元。总开户数 户，其中基本账户 户、一般户 户、专户 户、现金管理一户。

（六）信贷业务

截止2013年6月30日，半年累计发放贷款 万元，支行贷款总余额 万元，其中小贷 万元，贴息贷款 万元，商贷 万元，二手房 万元，小企业 万元，和年初相比净增余额 万元。

资产质量方面 ：截止6月30日，小贷总逾期金额 万元，逾期率 其中不良贷款额 万元，不良率 %，确保了“清存量、降增量、保目标”不良贷款专项集中清收活动不良额和不良率双降目标全面实现。

二、业务发展主要举措 2013年上半年我支行围绕省、市分行“三强三富”战略工程目标，明确经营思路，细化发展目标，创新管理模式。按业务条块各个突破。

（一）储蓄业务：

1、2013年上半年我支行负债业务完成情况良好，主要是以下几个工作抓了落实：一是“抢”旺季。早在2012年底，在市分行第六次工作会议前**支行就已经积极谋划2013年一季度的业务发展，及时出台了2013年“开门红”个金业务发展政策，分行工作会后马上召开了支行2013年业务发展动员大会，号召全行员工迅速行动起来集中抓好旺季个金业务发展；二是督办“勤”。从年初开始在支行建立周、月、季通报制度，通过台帐式管理让职工及时了解个人及部门各项业务完成情况，并按部门完成情况在支行内部排名，表扬先进、鞭策后进，用企业团队精神促业务发展；三是奖惩“实”。所有业务发展的奖励政策100%兑现。明确个人营销完成情况是中层干部任免的核心内容。季末行领导对业务发展较为落后的员工进行谈心活动，由其所在的部门经理负责，采用部门内部互相帮助的方式，督促完成。

2、将项目营销确定为业务发展的“重点工程”。 行领导班子牵头制订项目营销方案，比如：手拉手活动营销方案、开发区和近郊坼迁资金归行方案、等等。分管行领导多次带领项目营销小组成员到客户单位进行拜访、洽谈，通过“关系牌、朋友牌”的主动营销模式，一季度杉堰村高速公路土地补偿项目累计进账各项资金 余万元，一二季度近郊社区进账 万。沉淀资金共计 余万元。

3、针对去年我支行信用卡业务发展较为滞后的现状，年初支行沿用原信用卡小组营销竞赛活动办法。通过采取分片包干、团队营销的方式，实施阶段性突击营销，对营销小组专门核定奖励政策，每周通报各小组营销进度，在全支行实行部门业绩比拼。信用卡发展在我支行可以说营销起步晚但势头旺。半年统计光是小组营销就进件 张，占总进件量的 %，全年总进件 张，实际发卡 张。基本完成分行下达的信用卡发卡计划。

（三）公司业务

1、财政未能攻破一直是**支行公司业务发展的硬伤。上半年，我支行尽最大的努力维护和修复与财政的关系。小企业贷款的发放，最终赢得了地方政府和财政局领导的支持，非税业务上线工程已经完结。征缴专户已经开通；

2、电力局农电费的代收工作突破后，正尝试切入城区电费代收工作；

3、抓老客户的维护工作，使老客户的资金尽量留存在我支行，近期特别是对农场油脂厂、万安达有限责任公司及**鸿鹰祥有限责任公司的存款揽存，以及关联帐户的资金监管。

4、对小企业贷款户进行上门营销，针对新鲁包装、天盛华工、银盛纺织的销售款揽存。首先是开通网银，使各企业的销售款在我行循环流动。让交叉营销落到实处。

5、2季度与致远公司深度合作票据贴现1000万。完成全年计划指标。

三、强化内部风险管理

针对省分行内控评价行动和安保达标情况大检查，支行审计、风险、安保部门一是配合分行对口部室加大各网点的检查力度和对业务违规行为的处罚力度，强化内控工作的严肃性，按考评表的细项进行查漏补缺；二是加强教育培训，严格操作流程，强化日常管理，特别是加大对公司业务、小额信贷等新业务的检查力度，严防操作风险、道德风险和信用风险的发生；三是加强案件治理，确保了上半年资金案件为零；四是对检查中发现的问题督促整改；五是认真做好电子稽查核销工作，对重要风险预警信息，结合风险排查要求，对规定限额的现金大额交易，通过现场核实后进行核销；六是坚持邮银安全联系会制度。

四、以党建工作促发展

党的>十八大后。**支行把党员先锋带头作用贯彻到生产经营活动中。无论是季度末的冲刺，还是信用卡片区营销小组，以及个金、公司、信贷项目营销都要求党员带头完成。党员完成各项任务的情况是年度评先、中层干部考核的标准。正是因为党员带了头，带动支行员工掀起了比一比看一看，我为企业做贡献的热潮。

发展管理中存在的问题

1、单项业务欠产严重，结构调整未达预期目标

主要原因是由于三大板块业务发展未达到预期目标，才造成单项收入缺口较大。其中保险业务全面欠产、公司业务长期徘徊不前、信贷业务未发挥强行业务、富行业务的作用，尽管实现了有效增长，但仍不足以形成规模，支行三大板块收入完成情况不平衡，如不加快发展，将对全年收入的完成带来巨大的压力。

2、个人贷款业务发展缓慢，相对滞后

支行虽然在小企业发展上呈现亮点，但小贷业务在上半年形成负增长，一手房业务未能突破、二手房业务进展缓慢。相对其他兄弟行来说在信贷规模上存在很大的差距，这主要是我们几年来的业务发展萎缩造成的。主要原因在于：一是部分同志在发展小贷业务时存在畏难情绪。自从省、市分行去年为规避风险，加大了对贷款逾期率的考核后，支行信贷部放慢了贷款业务发展步伐，影响了业务发展；二是没有把握好管理与发展的关系，片面强调管理而忽视发展。

3、保险业务发展处在瓶颈状态

从上半年我行各项业务发展情况来看，整体情况不佳，支行的保险业务仍处于全市落后地位，究其原因主要为：一是满期支付客户与保险公司的纠份引发市场风险。二是网点营销力度不够，网点营业员对营销保险业务的积极性不够，对有效客户的把控不到位，从而直接流失了许多保险业务客户；三是业务培训工作不到位，前台人员没有对保险业务进行系统全面的培训，对产品不了解，员工不知如何去宣传、去营销，从而影响了业务的发展。四是由于我行网点的定活比较高，定期客户资源贫乏，因此限制了我们的发展范围。 2013年下半年工作思路

（一）总体工作思路 2013年下半年，由于总行结算利率的调整，收入结构的变化让我支行在个金发展上面临的任务很重，困难很多，压力很大。这就要求我们全行员工必须进一步解放思想，转变思维方式和观念，树立三大板块业务交叉发展理念，着力研究2级支行转型发展和效益提升问题。全面提高员工的综合素质和营销能力，才能缩短与先进兄弟支行的差距，实现又好又快发展。

（二）2013年下半年支行自定义各项经营指标

1、经营指标：

实现“1688”计划。即负债业务净增6000万元、公司业务时点突破8000万元、小企业放款突破1个亿、保险业务达到800万元。

2、安全指标：资金案件为零

1、经营工作

（1）持续平稳发展个金业务

1、根据省、市分行关于利率调整的文件精神明确全行业务发展方向，积极开展个金业务各项竞赛活动，紧抓全员营销、狠抓小组营销；重点抓好负债、保险业务和信用卡业务营销工作，结合我行实际情况，全面推行手拉手活动。实现下半年“增收补欠”工作目标。

3、进一步加大信用卡的营销攻关力度，做好各单位信用卡团签开发工作，对优质客户单位的营销拓展工作做到“一次抓，反复跟”， 克服畏难情绪，迎难而上，逐户攻破，努力提高信用卡发卡通过率。

4、抓好现有保险品种柜台营销，提升服务质量，协助保险公司做好保险满期给付篇三：邮储银行2014年工作总结及2015年工作计划思路

邮储银行2014年工作总结及2015年工作计划思路 2014年我行在市行、县委县政府和监管部门的正确领导下，

邮储银行工作会议精神，

以及xx，紧紧围绕加快转型、加速发展、，认真贯彻落实全市安全合规、质效并重的总体工作部署，调整结构，激活机制全力推动xx行各项工作健康、稳步、跨越发展。 ----主要发展指标完成情况

一、业务收入指标完成情况

截至2014年10，我行当年累计实现业务收入987万

，预计全年收入1200万元。

二、主要业务发展指标完成情况 (一）信贷业务

信贷业务收入实现逐年翻番，10 月底，当年累计结余536笔、金额1940万元。 (二)公司业务

公司业务收入、时点余额和日均余额均实现了稳步增长。截止2014年10 家金融机构中我行占比14%。

（三）储蓄业务 13.5 2014年10月我行个人存款余额77535.88万元，

其中邮储自营网点个人存款余额22613.96万元，邮政代理网点余额54921.92万元。我行共米兰城市和奋进大街两个网点，9月邮储银行储蓄余额负 566.67 912.47万元。

----主要工作开展情况

一、细分市场，务。

，，积极营销各项业

快速、攻关有力、服务到位的市场营销机制，创造性地开展工作，全方位拓展市常具体做法有提升经营层次，对规模大、要求高的重点优良客户将责任主体提升到业务部，比较大的项目直接由行长负责攻关和谈判，组建强有力的攻关小组，把全行攻关能力较强的人员集中起来组成强力攻关小组对不同特点的企业选择合适的人员进行组合，集团作战上下联动精兵攻坚。突出竞争优势,抓住我行深入推行企业文化建设的契机，在服务上大做文章以优质的服务吸引客户大力营销推出的新业务品种，为客户提供一揽子服务方案，争取在服务的深度和广度上优于他行，行领导以身作则带头攻关保证，重点客户坚持每月

，重视改善和提高银企关系。通过不懈的努力我行新争取了一批有价值上档次的客户，

项目等重点业务，为我行今后两三年的业务迅速发展打下了 坚实的基矗 。

（二）

今年我行抓住推行 vip 以争取有价值的私人客户为

是推出了vipvipvip 客户会知名度。

（三）

管理水平。

，

二 ----2015年工作思路

一、

(一)2015年各项指标

1、业务收入突破1600万元。其中储蓄业务收入 350信贷业务收入 700

2、业务发展目标公司业务日均余额突破2亿元，信贷业务净增2000万，储蓄余额净增3000万。

（二）展措施

1 、继续加快信贷业务发展步伐，

动员、行为规范、经济奖赏、物质激励等措施尽快消除信贷村市场挺进步伐，

是以示范行建设为契机，持续规范信贷基础管理、

档案管理、2 、加大公司业务整体化配置资源，以项目营销为抓手，有点，在目前的“财政”项目定位基础 三是加强业务培训和，

据等新业务的开办和前期宣传工作。 3 、稳步推进储蓄业务、中间业务发展，

步健康发展。一是制定储蓄专项业务营销方案，逐一落实继篇四：银行工作总结的写作方法

银行工作总结的写作方法

一、工作总结的概念和特点

工作总结是一种对现阶段的工作进行回顾性的总检察和总评价，通过分析研究和归纳整理，找出经验和教训，用以指导今后实践活动的一种正面文字材料，是沟通实践与理论的桥梁。工作总结通过对工作过程的系统回顾，对工作得失的全面分析，将工作中感性的人事上升到理性的认识，从中找出带规律性的东西，以便发扬成绩，把以后的工作做得更好。

工作总结具有如下特点:

1、回顾性。以对过去一段工作的回顾为基础，其内容应当完全忠实于自身的实践活动，反映工作的整个过程，对工作全过程的分析研究，抽象出其本身的发展规律。

2、经验性。寻求实践活动中的经验教训是工作总结的主要写作目的，同事也是工作总结区别于其他文体的一个显著特点。

3、条理性。各种工作时纷繁复杂的，其材料是支离破碎的，其中的经验教训未必是显而易见，因此写工作总结就要求对材料进行整理，使之条理化。

二、工作总结的分类

1、按照时间分类。月、季、年度、五年、十年等。

2、按工作范围。个人、班组、单位、部门、地区等。

3、按内容分类。综合性、专题性。

在以上分类形式中，较常用的是综合性工作总结和专题性工作总结。所谓综合性工作总结，是一种较为全面的总结，它往往是某一单位或部门在某一时期内的实践活动，从许多方面进行分析、研究、综合、归纳，从总体上反映全貌的一种总结形式。所谓专题性工作总结，是一种单一的总结，它一般是就某项工作的突出成绩、基本经验、或主要重大问题进行专门总结，它一般写得较为细致具体。

三、工作总结的机构和写作要领

工作总结一般包括：标题、正文和落款三个组成部分。

（一） 标题

标题由以下三种构成方式：

1、陈述式，是有单位名称、时间期限、内容范围、总结种类等几部分构成。如《xx市xx银行一九九九年稽核工作总结》就包含四个方面。有的总结省略了单位名称，时间期限等想内容，但总结的稳重标题则是必不可少的。

2、论断式，一般采用正、副标题结合的形式，正标题概括总结内同，副标题起对正标题的说明和限制作用，表明单位名称、内容范围和总结种类。如《银行电子化就是好—xx市xx银行一九九九年银行电子化工作总结》，

这种标题多用于专题总结。

3、概括式，是用一句精炼概括的语言对总结的主要内容加以概括而形成标题，类似于一般文章标题的拟写方法。如《落实大区分行制推进银行监管体制改革》。这样的标题多用于经验总结。

（二） 正文

工作总结的正文由前言、主体和结尾三部分组成。

1、前言，即正文的开头部分，概括介绍基本情况，包括时间、地点、背景、事情能够的经过及结果等。其写法有：

（1）叙述式。叙述工作背景，简介成绩、经验，给人以总的印象。（2）结论式。叙述做了什么以后，提出主要成果，便于引人入胜。（3）对比式。介绍情况后，对成果作对比，给人以鲜明的印象。（4）提示式，对工作的内容作提示性的介绍，便于引出下文的经验体会等。

2、主体部分，主要介绍基本情况，经验体会，缺点教训和今后意见。主体的结果方式有以下几种：一是先写基本情况，在写经验教训，最后写今后打算。二是按问题性质分门别类，以轻重主次排列次序，每个问题中，都先摆情况，后谈成绩、经验，再谈缺点，教训。三是把要总结的全过程，分成几个阶段，分别总结各阶段的成绩、经验、缺点等。

3、结尾，简要提出努力方向，点明发展的趋势。

（三） 落款

在正文的右下方写上总结的单位名称，注明成文的年、月、日，如果在总结的标题中已写上单位名称的，落款中的单位名称可写可不写，但日期是必不可少的。

工作总结的写作应遵循以下几个原则。

1、坚持实事求是的原则。

2、坚持调查研究原则。调查研究室写好总结的基础，要全面了解情况，掌握时间活动的全过程。熟悉各种材料，包括死材料和活材料，在此基础上，进行分析、研究、概括综合。

3、突出重点原则。写工作总结切忌面面俱到，要明确每篇总结的重点，特别是对那些能体现事务本质的特点和反映事务发展规律的经验。

4、简明扼要原则。写工作总结要字斟句酌，恰如其分地表述，评价要精确，内容要简明扼要，朴实、真实地反应客观事物。

在具体写作中药注意以下几点：

第一， 要避免概念化，论文化。写总结，如果不熟悉总结 单位的具体情况，靠领导几条原则、指示和自己对情况的一知半解，那只能写概念化、论文化的文章。弥补不知情的缺陷，唯一的办法是调查研究，利用单位里最能反映工作情况的资料，如计划、简报、会议记录、纪要，

统计报表等，以及有关的文件，领导同志的讲话，充实自己的头脑，避免坐井观天而领导的隔靴搔痒。

第二， 要抓实质，避免记流水账。抓住实质，明确观点这

是体现总体水平的标志。汇报性总结不能事无巨细，而要反映工作的主流和主要矛盾。经验性总结更不能停留在报道工作过程的水平上，选择最合适的突破口，切忌一好百好，面面俱到。

第三， 写出特色，突出个性。总结（主要是汇报性总结）

由于是“例行公事”不能不写，易于老生常谈，应付差事，要改变这种现象就要实而不虚，在“实”字上下功夫。总结要写得实，年年、试试就会有差异就能突出个性。篇五：银行个人存款金工作总结

在充分发挥房贷优势，带动个金业务发展的同事。利用有限房贷资源，充分挖掘客户贡献。*****支行于 年 月 日开业，在个金业务发展上面临着机遇和困难并存的局面。

在个贷业务无法有效提高支行存款总体数量的困境下，我支行经多方思考，确立了如何提高个贷业务对我支行业绩考核的贡献度的发展策略。

一：利用个贷业务拓展客户群。我们在跟客户面签时，会要求参贷人在我支行开立个人账户，并通过营销及相关政策引导将客户的日常储蓄移至我行，为提高支行存款数量打下坚实基础。

二：通过与个贷客户沟通且帮助完成个金考核指标。支行个贷客户经理每接待一笔个贷业务，都会和客户进行细致而且详细的面谈和面签，同时在客户身上挖掘客户对我行业绩考核的贡献。在跟客户及其家人谈话时，留意客户的经济情况及持有资产，并通过介绍我行相对应的产品来吸引客户，例如，有的客户从事个体经营，客户经理会介绍我行的pos机优势；有的客户在购房时考虑自己的经营周转，不愿提高首付比例，我行会要求客户将经营周转结算移至我支行。

特别是进入三季度以来，借记卡考核按有效客户数计算，支行个金客户经理在受理个贷业务时会着重从有效户拓展方面入手，要求客户将购房办证的资金在我行存三或六个月定期，如果该客户个贷业务提供第三人担保的话，会要求担保人在我支行存

入一定金额存款（因人而异，在沟通过程中根据了解的客户资产情况而做客户可以承受的要求）。在个贷客户的充分带动下，我支行有效客户数拓展取得较好成绩（10月新增40户，11月新增62户）。

在发展机遇的同时，我行业面临着困难。****多家房地产开发产商均与交行建立了业务合作关系，同时签有《住房抵押货款业务合作协议》，我支行受理的大多住房贷款放款账户均在其它网点，对增加本支行存款无丝毫帮助。

推荐第6篇：个金业务 NOTES

个金业务

第一部分 银行卡业务

一.银行卡简介

1.银行卡概念-银行卡是由商业银行发行的具有消费信用，转账结算，存取现金等全部或部门功能的信用支付工具

2.银行卡的起源和发展：1952年，美国加州富兰克林国民银行首次发行银行卡。

二.银行卡组织以及职能

1.VISA 和万事达卡国际组织，America expre，大来信用证有限公司，JCB日本国际信用卡公司

2.VISA 不向消费者发卡，也不向消费者提供贷款和设定持卡人的卡费以及利率。客户关系属于金融机构网络，直接由金融机构负责管理

3.万事达国际组织全球第二大信用卡组织。本身也不直接发卡，信用卡是由万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。

4.大来卡公司的主要优势在于它在尚未被开发的地区怎么增加其销售额，兵器巩固该公司在信用卡市场中保持的强有力的位置。该公司主要通过大来新进兑换网络与ATM网络之间进行互惠协议，从而提升自己在国际间市场的地位

5.JCB作为日本第一个专门的信用卡公司宣告成立。卡种类成为世界之最。国际战略主要瞄准了工作，生活在国外的日本实业家和女性。也对日本，美国和欧洲等商户实现优先服务计划。

6.运通公司，构建了全球最大的自成体系的特约商户网络。率先推出旅行支票，主要面向经常旅行的高端客户。

7.中国银联经中国人民银行批准的，设立的股份制金融服务机构。通过建立和运营广泛，高效的银行卡跨行信息交换网络系统，实现高效氯的银行卡跨行通用以及业务的联合发展。

三.银行卡的种类

1.按照能否透支，分为信用卡，借记卡；信用卡按是否向发卡银行缴存备用金分为贷记卡（银行给予持卡人一定的信用额度，可在信用额度内先消费，后还款，贷记卡存款不计息），准贷记卡（按照发卡行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内投掷的信用卡）；借记卡不能透支消费，卡内消费，转账，ATM取款直接从存款账户划扣，按照功能的不同分为转账卡（借记卡的基本形式，是实时扣账的借记卡，具有转账结算，存取现金和消费功能），专用卡（在百货，餐饮，娱乐等行业以外的用途，主要用于代收代付等中间业务领域），储值卡（发卡银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡）等

2.按照发行对象不同，分为个人卡，单位卡（商务卡）；个人卡面向有稳定收入的个人发行具有消费信用，转账结算，存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，负担信用卡还款责任的申请者本人；单位卡向企事业单位，团体，不对，学校等具有消费信用，转账结算等全部或者部分功能的信用支付工具。单位卡在申领时，必须在银行开通基本结算账户。法人组织制定的持卡人才能使用单位卡，此卡不能存取现金，卡内款项只能从基本结算账户转账转入。

3.按照流通范围不同，分为国内卡，国际卡；

4.按照信用等级不同，分为普通卡，金卡，白金卡

5.按照与其他单位合作情况不同，分为联名卡，认同卡；联名卡是发卡行与营利性单位在互利的基础上联合发行的。在联名单位消费可以享受特殊的优惠折扣服务；认同卡，与非营利性单位（行政事业单位，社会福利单位）发行的银行卡，不以获利为目的，而是用于慈善，公益事业等。

四.银行卡的功能

1.消费支付功能。在特约商户直接刷卡消费。商户凭借客户签字单据向银行收取结算款项，并按事先约定向银行支付一定比例的手续费。

2.存取现金功能。

3.消费信贷功能。是信用卡的本质功能。

4.代收代付功能。可以代发工资，缴纳电话费，水电费等。

5.网上银行功能。网上实现查询，挂失，转账支付等功能。

6.自助服务功能。持卡人可以在租住银行存取款，转账，修改密码；

7.理财功能。可以办理股票资金转账，直接买卖股票等业务；可以进行外汇买卖，基金买卖等金融理财活动。

五.昆仑银行卡业务

1.银行卡的种类及功能：按照卡介质划分，磁条卡，金融IC卡；按照系列划分，宝石花，昆仑山系列卡；按照级别划分，普通卡，金卡，白金卡，钻石卡；性质划分，标准卡，联名卡，个性化卡，主题卡，社保卡

2.功能：现金存取款；一卡多账户（可以同时开立一个活期存款账户和多个定期存款账户）；通讯通兑；无卡存款；转账收付；刷卡消费；自助设备服务；跨行转账；小额质押贷款；卡内存款移出；卡折互通（可以在网点办理卡配折业务）；账户即时通业务（短信通知）

3.钻石卡，连续三个月日均存款达100万元以上的客户；白金卡，20W以上；昆仑靓卡，日均达到20W以上

4.同城转账1W以下，3元一笔；1-5，5元；5-10，8元；10以上；10元 异地交易，支付1%手续费，5-50元不等

6.ATM每笔3000，单日最高2W

7.金融IC卡借助于信息技术现代化与金融服务的高度融合，实现了比磁条卡更为安全，可靠，便捷的支付方式。满足公共服务领域，零售领域，教育领域，增值服务等行业。

8.金融IC卡，EMV标准，防范银行卡交易欺诈以及提升银行IC卡产品附加值和功能的考虑；IC卡

9.金融IC卡又称为芯片银行卡，芯片卡容量大

10.芯片卡按介质分为纯芯片卡和磁条芯片复合卡

11.昆仑IC卡品种：复合借记卡（又分为普卡，金卡，白金卡，钻石卡），昆仑IC电子现金卡（小额快速支付卡，具有不记名，不挂失，不计息，不可取现，不设密码，可存续的特点，圈存，消费，查询等功能）；

六.特殊业务

1.挂失业务：凭证口头挂失业务，业务种类，根据渠道划分为柜台办理和电话银行，网络银行等自助设备办理。业务流程，可以通兑办理，在系统中作口头挂失处理，口头挂失后客户必须5日内到开户行办理正式的书面挂失手续；凭证书面挂失业务，办理流程，提交有效身份证，填写挂失申请书，特殊业务申请书。营业机构在确认该笔存款未被支取或被冻结的前提下，先进行计算机挂失操作，方可办理挂失手续。个人存折，存单书面挂失7天后可以进行补发；

凭证解挂业务，在挂失7天后凭本人身份证，挂失冻结申请书第一联到开户行办理解挂手续；凭证撤销挂失业务；凭证挂失补发

2.储蓄存单，记名式可挂失，不记名不可挂失；正式挂失或撤销挂失手续，必须到原开户营业网点办理；委托他人代办挂失手续的，期满补领存单，支取存款手续一级更新密码的必须由本人办理

3.密码挂失业务，密码解挂重置业务，密码挂失相关规定：本人办理密码解挂可当天办理，代理人需要7天后本人解挂；必须在挂失网点办理

二.假币收缴业务

1.权利主体，商业银行，城乡信用社和邮政储蓄的业务机构发现假币有权收缴

2.假币鉴定：中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构。

第二部分 特惠商户，POS收单

一.特惠以及加油优惠业务

1.特惠业务是指与我行签署协议，同意为我行持卡人提供特别优惠服务的商户。

2.特惠商户：消费折扣，费用减免型；优先服务，附加服务型

3.特惠商户条件：具有固定的营业场所；是银联特约商户（POS机安装）；显著位置摆放昆仑银行特惠商户标识；优惠不低于其他银行同级持卡人优惠

4.特惠业务流程：商户调查（诚信度，经营状况），签订协议，摆放标识桌牌，更新商户宣传，商户维护

5.特惠商户选择：营业手续齐全，经营状况良好，信誉度高，客流量大的商户；餐饮，娱乐休闲，生活服务，商品销售等行业均可；优先考虑KLB POS商户，知名度高；借助外界资源批量发展优质特惠商户

6.特惠商户营销

7.与销售公司联合开展加油优惠活动

8.代理销售中石油陕西西安销售分公司加油IC卡；填写确认单，把名下的加油IC卡与昆仑银行卡进行绑定；在陕西省中石油加油站刷绑定的昆仑银行卡，按消费金额比例，给予一定的加油返金

9.5W 以下，3%，返20；5-50，5%，50；50-200，10%，200；200以上，20%，500

二.POS收单业务

1.银行卡收单业务是指收单机构为签约商户提供银行卡交易处理以及资金结算等金融服务，获取手续费收入的业务；分为，线下收单（POS机），线上收单（通过互联网，移动互联网等）

2.热敏式POS，打印速度快，噪音低，成本低，单据保存时间较短

针打式，速度慢，噪音相对大，成本较高，打印多联，单据保存时间较长

3.POS按商户类型分类：消费，理财，财务

4.POS交易分类：交易类，撤销类，冲正类

5.消费POS商户准入原则：合规性，安全性，效益性

6.消费POS：商户调查，开户，签订协议，POS新增申请，机具灌装，上门灌装；回访和培训

7.财务POS：财务科报销，差旅费，归还借款，物资采购，招待费

8.财务POS优势：减少财务结算中现金的使用；提高财务结算效率；提高公务支出的透明度；降低财务成本，减少各类票据的使用量

9.财务POS功能：报销，复核，查询，卡转出，撤销，还款

10.银联接受投诉对象：商户移机使用；套用MCC（编码的倒数第5-8位数）；POS交易违规报送

11.禁入商户类型：非法设立的经营组织；我国法律禁止的多播以及博彩类，色情服务类，出售违禁药品，毒品，黄色出版物，军火弹药；涉嫌违规套现，非法洗钱或隐瞒实际经营状态，故意套用其他行业代码的商户；被中国银联列入不良系统或禁止发展名单的商户或商户负责人；注册地以及经营场所不在收单机构所在地的商户

第三部分 代发工资业务

1.代发工资业务是指我行接受机关企事业单位的委托，向其员工代理发放工资，将近，福利费，养老金等劳动报酬的一项中间业务

2.代发工资优点：单位便利，员工得益，银行收益

3.代发操作流程：协议签订环节，业务受理环节，日常管理

4.协议签订环节：分支行均可签订；委托单位为石油企业的，可与代发的一级单位签订整体协议；委托单位非石油的，“一对一”

方式

5.委托石油企业的需要递交材料：单位营业执照，组织机构代码证，税务登记证三件之一正本原件以及复印件；授权委托书；经办人有效身份证件；委托单位基本户开户许可证原以及复印件

6.委托非石油企业的：单位营业执照，组织机构代码证，税务登记证，法人有效身份证件，基本开户行许可证，授权委托书，经办人有效身份证（原件复印件）

7.代发工资业务受理环节：办理方式，网上银行（开通企业网银），柜面，手工批量

8.需要提交资料：代发工资明细电子文档；代发工资数据汇总单（工资时间，总金额，总笔数，用途）；

9.业务处理后凭证传递：打印批量代发工资统计表（不成功清单），柜员运营主管核对，加盖公章。（若需要成功清单，纸质版，交给客户）

10.打印批量代发工资记账凭证，三份，一份会计，一分客户签字后网店报关，一分客户

11.批量开卡需要资料：昆仑银行代发工资协议，批量开卡人员身份证复印件，批量开卡人员明细单

12.日常管理：报关代发工资业务协议以及相关资料，简历代发工资业务台账，做好统计工作，定期报送

13.加密代发和企业网银代发

第四部分 电子银行

1.电子银行：网上银行，电话银行，手机银行，自助设备

2.个人网上银行：为个人客户提供账户查询，转账汇款，投资理财等金童服务的一种电子银行渠道 3.个人网银注册方式：网上银行大众版，柜面注册

4.三核对一留存原则：出示的证件，银行卡（活期存折）与申请表上填写的内容是否相符，通过系统检验客户密码，核对申请表上的填写内容与系统显示的客户信息是否相符，最后留存客户身份证复印件和互联网核查打印结果并签章

5.一次性最多添加或删除5个账户，多余5个可分次办理；一次只能执行增加或者删除其一的一种操作，若同时需要可分次办理；提醒开通对外转账功能

6.在网银互联网协议签约中可以办理申请查询他行账户信息，授权他行指定用户查询您的账户信息

7.只能转账包括预约周期转账（周，月，年），协定金额转账（留存金额差额转账，指定金额转账，补足余额转账）；只能选择一种，不能重复签约

8.短信即时通在柜面签约可以签3个手机号码，网上签约只能增加一个

9.转账限额在网银上调低后只能在柜面上提高

10.企业网银业务：委托授权书内容，委托单位，受委托人，委托事项

11.使用网银需求，账户管理需求，财务管理需求，付款业务需求，理财需求

12.企业网上银行安全问题：技术安全措施，业务安全手段

13.企业网上银行功能：账户管理（注册账户余额，交易明细查询，网银转账汇款查询，贷款查询，支票信息查询，其他账户查询，退后交易查询，银企对账）；转账付款服务（注册账户间转账，行内单笔批量转账，跨行单笔批量转账，预约转账，收款人名册，行内批量转账查询），财务服务，电子票据（出票，背书转让，贴现，票据质押，提示付款，撤销，追索，承兑，保证），理财服务，短信即时通

14.电话银行业务是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供业务咨询，账户查询，转账汇款，投资理财等金融服务的电子银行业务40066-96569

15.客户只能通过预留的指定号码办理电话银行转账，支付业务

16.手机银行，客户可最多绑定三个客户端

17.手机银行优势：即需即用，贴身服务，功能丰富，交易快捷，技术先进，安全可靠

18.手机银行的安全性：交易限额防风险；动态口令牌护航；口令卡，行内跨行，单笔10000，日限额20000；短信，单笔5000，日累计5000

19.手机客户端安全认证方式目前仅采取动态口令卡认证，跨行转账（实时），转账金额不得高于50000

推荐第7篇：银行支行个金工作总结及工作计划

银行支行2010年个金工作总结及2011年工作计划

2010年，支行全面落实市行个金专业工作的部署，在坚持以客户为中心的前提下，进一步转变经营理念，拓宽产品种，努力推介中间业务发展，提高个金业务的贡献度，加强内部管理，实现全年安全无事故，员工知难而进，爱岗爱业，团结协作，甘于奉献，敢于拼搏，努力完成市行、支行的任

务。

一、2010年工作指标情况：

、截止12月31日，我行储蓄存款余额万元，较年增加万元。

、中间业务手续费万元。

、代发工资月代发额万元，年累计代发万元，万笔，代发单位个。

、牡丹e时代卡（即牡丹灵通卡）营销张。

5、代理营销人寿保险面额万元，手续费收万元。

6、代理国债发行万元，兑付万元。

7、代理基金万元，中间业务收入万元。

二、2010年主要工作：

、措施实，行动快，夯实存款，实现存款的稳步增长。为了完成市行下达的指令性存款任务，新年伊始，支行及早制定了《支行个金部揽储任务指标及奖罚方案》、《支行员工综合业绩考核方案》等。支行对员工的揽存方案进行了调整，在考核中做到真实、公平、公正，有效地调动了员工的积极性，为储蓄存款稳定增长起到积极作用

、开展高端客户营销活动。

支行认真贯彻落实省、市行提出的“高端客户营销服务年”活动精神，号召员工从立行兴行的高度，围绕高端客户营销，积极行动起来，全身心的投入到支行经营工作之中，领导班子身先士卒、率先垂范、走在营销前列，同时还推出了《员工绩效工资考核办法》等项措施，通过动员和组织全行力量开展高端客户营销攻坚，使个人高端客户营销取得了较好的成效。全年就营销个人高端客户近100户，揽存达3500万元，为完成全年增储计划奠定了坚实的基础。

3、设立大学atm机，重点营销潜在客户。

年初以来，支行着眼于行业发展需要，立足市场、创新服务。经过支行领导班子认真研究和对大学实地考查论证，认为工行在大学附近没有固定营业网点，校内教职员工和学生持卡量1.5万张，而大学在校学生的数量在全省是最多的。如能在校园内设立atm机，将为该校师生提供极大的便利，而且对扩展我行业务发展领域十分有利。对此，支行及时向市行汇报，市行领导高度重视，行长亲自协调运作并安排该项工作、带领支行相关部门员工加班加点，加快从安装到筹备等项工作的进度，在较短时间内完善了繁锁的相关手续，并一次通过公安部门验收。此次地区工行第一台离行式24小时atm自助网点的诞生，不仅一举打破了城区长久以来没有24小时离行式自助网点的历史，为支行大力营销牡丹卡、加速电子银行业务步伐，扩大中间业务收入奠定了良好的基础。

4、大力营销理财产品，增加中间业务收入。

一是积极寻找效益的增长点，全力增收中间业务收入。支行高度重视中间业务工作，从细节抓好工作，通过良好的服务，精确的核算做好人民币解算业务.二是培养我行良好的客户资源,充分利用我行在大学校园内的atm机优势开展阵地宣传，安排人员积极营销灵通卡业务一增加收入。

三是组织好客户经理营销队伍，进行全方位营销,确保实现中间业务收入和利润的经营目标。

四是深入挖潜，多创中间业务收入，全行员工拓宽营销范围，挖掘客户资源，在营销保险、基金、理财等方面下功夫,努力做大中间业务。同时积极开展工资转存业务。

五是加大网上银行业务的宣传与营销，对优质客户如:农发行、中储粮等大的客户要加大营销力度。

三、2011年工作安排：

1、全力开展好春节营销活动。

首先，支行制定了走访中高端客户方案。对大客户有行领导亲自走访百万元以上的客户，提出需要的特殊服务理财。如购买债、保险、基金等，中级客户由主任、客户经理分别走访，给予相应的慰问品，并征求服务上的意见，以利于 在服务上的改进，方便客户，稳定客源。其次在营业大厅摆放花卉，营造良好的服务氛围，提升档次，在大厅外悬挂条幅。三是到市场宣传我行的金融产品，如速汇业务等争揽户源。

2、搞好集群客户的营销。

支行将利用农发行、北方物流中心、中储粮等客户的平台，大力办理个人结算帐户，增加储蓄存款，并开办网上银行、灵通卡等，全面营销各类新产品以此促进中间业务的增长。

3、动员全行力量争揽储蓄存款。

支行将采取下列措施：制定相应的存款考核办法与绩效考核工资挂钩，采取上不 封顶，下不保底的规则，创造公平、公正、公开的平台，充分调动员工的积极性。

4、发挥客户经理职能作用。

切实发挥大堂经理的职能，分流客户、引导客户、疏导客户，用亲切的语言，便捷的解答。员工迅速的办理业务。将潜在客户和有理财需求的客户。介绍到理财经理，进行理财辅导，购买各种产品。发挥理财产品的相关知识，给客户一满意的理财回报

。

5、增加客户经理人数，加强客户经理队伍力量。

6、全面提升服务水平，稳定客户。

新的一年，支行继续实施“形象工程”。强化对优质文明服务工作的管理，支行将开展贯穿全年的以提高服务水平为载体的树形象工程，做到哪里有岗位，良好的形象就树立到哪里。同时改进服务工作检查方式，提高服务工作的自觉性，从根本上改变全行员工服

务理念，把支行的优质文明服务提高到一个崭新的水平。

推荐第8篇：个金部工作周记

个金部门是个人金融部门的简称，顾名思义，个人金融部主要是针对私人的一项金融服务部门。小编精心为你整理了个金部工作周记，希望对你有所借鉴作用哟。

同志们：

今天，我们召开20xx年全辖个人金融板块工作会议。我代表个人金融部和财富管理中心总结20xx年个人金融业务和财富管理中心的发展情况，贯彻总、分行20xx年工作会议精神，重点部署20xx年个人金融业务和财富管理中心经营管理的各项工作。

一、主要业务经营业绩

狠抓储蓄存款，个人存款余额迈上新台阶。20xx年全行抢抓市场机遇，大力营销客户，夯实客户基础，不断做大储蓄存款“蓄水池”。各行积极响应区分行“开门红”、二三季度储蓄竞赛、年末攻坚战等活动，推动储蓄存款规模持续扩大。20xx年，全辖人民币储蓄存款较年初新增59亿元，余额突破500亿元；外币储蓄存款余额1。91亿美元，全口径和四大行余额市场份额仍遥遥领先同业，占据市场垄断地位。

个人贷款增势强劲，不良额、不良率实现“双降”。通过完善产品政策、狠抓审批效率、实施中高端客户差异化授信政策、拓宽销售渠道、加大考核奖励力度，注重资产质量优化，有效推进了全辖个人贷款业务的快速增长，实现了资产质量、效益、速度的最优发展。20xx年，全辖个人贷款余额208亿元（不含委

托贷款），较年初增加82亿元，完成全年计划任务的 163%，总行系统内排名第12位。当年累计发放贷款 127亿元，四大行余额市场份额和新增额市场份额分别为33%和31%，在四大行中排名第二，在总行系统内排名第三。

个人中间业务收入大幅度增长，贡献度第一。充分发挥个人贷款的议价能力，合理收取手续费；继续巩固个人国际结算业务的传统优势；加大对私电子汇划业务宣传和业务拓展力度；推进基金、理财产品、贵金属的销售工作；引导各行批量发卡；加强日常管理工作和业务培训，快速提升中间业务收入。20xx年，全辖实现个人中间业务收入9，210万元，同比增长2，528万元，增幅38%，总行系统内排名第三位，提前超额完成总、分行下达的全年计划。个人中间业务收入在全行中间业务收入中占比23%，贡献度第一。

积极拓展中高端客户，着力提升维护水平。通过完善中高端客户服务流程、提升客户服务能力，加大对中高端客户拓展的考核力度等，不断提升客户数量。年内针对不同层级和类型的中高端客户开展杂志赠阅、商户优惠、亲子理财夏令营、休闲运动和年末答谢会等增值服务活动，不断提升 “中银理财”、“中银财富管理”的品牌美誉度和客户忠诚度。20xx年，全辖个人中高端客户达到74，601人，较年初新增28，627人，完成全年计划任务的199%，总行系统内排名第二位。财富管理中心新增客户365人，完成全年新增任务的101%；新增800万元以上客户19人，

完成计划任务的127%；新增客户资产量7。33亿元，完成全年任务的102%；各类理财产品销量1。45亿元，完成全年任务的121%；签约客户办理个人消费贷款1。04亿元。

深化网点转型，网点客户服务能力和综合管理水平稳步提升。通过加快物理渠道建设，积极整合服务销售流程，优化网点业务和人员结构，加强关键岗位和网点绩效管理，建立“神秘人”现场检查评估机制，全辖网点转型效果明显，网点人员主动服务营销能力不断提高，网点综合竞争力稳步提升。20xx年全辖网点改造率达到85%，较年初提升16个百分点；网点自有率达到56%，较年初提升4个百分点。累计启动离行式自助银行项目16家，启动率达到80%。全辖共运行ATM设备369台，自助终端252台，单台日均交易笔数分别达到115笔和92笔，均高于区分行自定目标值。

二、开门红业务进展情况

截止到2月21日，全辖人民币储蓄存款（含表内理财）新增50。81亿元，分别完成全年计划和“开门红”目标的56。46%和94。09%，计划完成率位列全国系统第五名；网均新增2，117万元，四大行排名第一位；四大行余额市场份额不含表内理财较上年末提升0。40个百分点，含表内理财较上年末提升0。56个百分点，市场份额提升幅度位列全国系统第六名。外币储蓄存款增长29万美元（含表内理财），完成全年计划的5。8%，计划完成率位列全国系统第六名。

个人贷款新增13。56亿元，余额达到221。38亿元（不含委托贷款），完成全年计划任务的 19。37%，个人贷款利率总体水平在总行排名第四位。

全辖实现个人中间业务收入（不含基金）1，802。4万元，较去年同期翻一番，分别完成全年计划和“开门红”目标的15。83%和52。75%，零售贷款收入贡献度和贵金属收入贡献度分别达到30%和24%。

人民币非周末理财销售量61。15亿元，完成全年任务的152。 87%；外币理财销售量648。52万美元，完成全年任务的24。02%；对私理财手续费收入30万元，完成全年任务的30%，提前完成总行下达的“开门红”任务；表外理财产品销售月均余额1。2亿元（1月末），完成“开门红”任务的50%。

贵金属实现收入435。19万元，完成分行收入任务指标的48。35%；基金销售量7，624万元，折算后仅完成“开门红”任务的8%，实现收入25万元，完成全年任务的0。89%。全辖20xx年42家计划改造网点中，已有15家进入设计与预算审批阶段，启动率达到35。71%。

截止1月末全辖个人中高端客户较年初新增5，386人，完成全年新增任务指标的11。32%，总行系统内排名第五。个人中高端客户资产规模较年初新增30。5亿元，完成本年新增任务的51。7%。

总体来讲，今年主要业务开局良好，“开门红”形势喜人，为全年业务跨越发展奠定了坚实的基础。以上工作成绩的取得是区分行党委正确领导的结果，是区分行各部室大力支持和密切配合结果，是个人金融条线和财富管理条线广大员工爱岗敬业、奋力拼搏的结果。在此，我代表个人金融部和财富管理中心向大家表示衷心的感谢！

回顾20xx年及今年1月份的工作，在充分肯定成绩的同时，我们也要清醒地看到工作中存在的问题和不足，主要表现在：

一是储蓄存款业务发展不均衡，部分行竞争力明显不足；二是我行客户基础相对薄弱，亟需快速扩大客户规模，夯实客户基础；三是交叉销售工作未得到有效落实，产品销售能力仍需提高；四是网点尚未完全形成以客户为中心的服务运营模式，网点服务销售流程整合工作需深入推进；五是大堂经理、开放式柜员、理财经理、贷款经理等关键岗位从业人员的数量和专业素质跟不上业务发展的需要，制约了业务的快速发展。

上述问题暴露出部分行存在着业务管理薄弱、创新意识不足、执行力度不够等问题，需要高度重视，并在今后的工作中切实采取有力措施，认真研究解决。

三、总体工作思路和主要经营目标

20xx年个人金融业务总体工作思路是：抓住国家西部大开发和自治区大力推进“十二五”规划、经济平稳较快增长的大好机遇，结合产业调整、基础建设、民生改善等方面的有力政策，认真落实区分行工作会议精神，进一步转变储蓄存款增长方式，

推荐第9篇：个金理论考试A卷

个人业务柜员岗位练兵试题A卷

单位姓名分数

一、填空题（每空1分，共计40分）

1.认购理财产品起点在（）万元以上的需签订《中国邮政储蓄银行私人银行服务协议书》。

2.个人网银业务中，通过（）交易，可以使非签约帐户成为签约帐户。

3.个人网银客户类型分为（）、（）、手机短信客户、普通UKey客户、扩展UKey客户五种。

4.客户到网点办理（），柜员应在储蓄业务系统执行加办客户群账号交易（代码020517）予以办理。

5.QQ联名卡每日累计支付限额可在0.01--（）元以内自行设定。

6.客户在支付宝网站申请支付宝账号后到网点申请淘宝绿卡，营业员完成淘宝绿卡开户后，还须执行（）交易，用户才能进行激活和网上支付。

7.信用卡取现业务要点有：每日累计透支取现不得超过（）元（含）；每日透支取现和溢缴款取现之和，累计不得超过（）元；持卡人单笔取款达到（）元（含）须出示有效身份证件；持卡人每日柜面取现笔数最多为（）笔。

8.信用卡销户结清前，客户需致电客户服务中心办理销户申请。申请成功（）天后方可办理柜面销户结清交易。

9.客户先已经网上注册了网银，再到前台办理签约，应先做（）交易。

10.（）月以前的交易明细需通过“归档数据查询交易”来查询打印。

11.柜员在办理存取款交易时，不慎将支付方式“现金”选为“转存”，应通过（）交易进行处理。

12.客户办理理财业务的提前赎回、终止投资、追加投资变更、撤单时，需要填写《》。

13.绿卡在ATM上转账每日每卡累计转出金额为（）万元（含）。

14.泰康金满仓保险的投保年龄为（），每份保费为（）元。

15.我行理财产品的最低投资额是（）万元，以人民币（）万元的整数倍增加认购金额。

16.分红保险的特点：（）+（）+ （）+（）。

17.红利发到期时，客户应得到的收益有（）、（）、（）。

18.五月份我行主推的险种有（）、（）、（）。

19.凭证式国债取消交易只能在（）办理，可取消交易为（）交易和（）交易。

20.凭证式国债客户认购成功后，应客户要求可出具（），出单的国债可做凭证挂失、解挂失、挂失补发等交易。

21.按址汇款、密码汇款的资费标准是交易金额的（），最低（）元，最高（）元。

22.按址汇款、密码汇款、商务汇款单笔汇款限额为（）万元；入账汇款目前单笔汇款限额为（）万元；网汇e汇款单笔汇款限额为（）元。

二、判断题（每题0.5分，共计15分）

1.客户在我行购买保险，可以以现金和账户扣款两种方式支付保费。（）

2.信用卡柜面存款实质是信用卡还款。（）

3.信用卡存取款撤销交易只能在存取款当日办理。（）

4.信用卡只有消费交易，才能享受免息还款期（）

5.客户在ATM用信用卡取现1000元，当天客户又还款1000，则针对这笔交易，客户不会再承担

任何费用支出。（）

6.绿卡通必须预留密码，绿卡通卡内所有账户及副卡使用同一密码。（）

7.可以办理挂失清户的有存折、绿卡、绿卡通卡。（）

8.转迄章适用的相关凭证包括：账户到账户类转账、账户到账户类和账户到现金类汇款的业务凭

单、账户扣收方式收取的手续费收据。（）

9.储蓄专用章用于给客户签发的本外币存单和存款证明书，其他情形一律不得使用储蓄专用章。

（）

10.存单、存折已经加盖现金讫和转讫章的业务单证不需再加盖业务专用章。（）

11.淘宝绿卡挂失后补发，与支付宝账号的加办关系自动转移到新卡，无需重新加办。（）

12.已办理签约加办的淘宝绿卡客户，在账户止付、账户冻结情况下，可以办理签约信息查询、支

付限额修改、手机号码修改，但不能办理签约撤办。（）

13.加办自扣还款成功后的储蓄绿卡和信用卡任一账户发生挂失交易，卡号变更后，原加办关系仍

然存在，不须重新加办。()

14.理财认购交易可以由代理人凭代理人有效身份证件和被代理人的有效身份证件和中间业务交

易账户卡办理。（）

15.理财客户预约后，可以在全国范围内任一网点进行认购。（）

16.客户登陆网银时如连续输错登录密码，将被锁定，第二天会自动解锁。（）

17.理财提前赎回在产品属性允许的前提下可以提前终止委托合同，自愿承担一定的提前赎回手续

费并按照提前赎回日当天的净值赎回全部/部分投资。（ ）

18.理财当日撤单可在任一网点办理。（）

19.客户认购理财产品时，系统生成一个理财合同号，对同一产品的多笔认购分别生成不同的合同

号，根据购买日期顺次排列。（）

20.理财产品发行期及追加期间，活期结算账户止付的金额仍然按活期存款利率计算利息。（）

21.客户带某一个账户前来柜台加办网银，但该账户已开通电话银行，系统根据反馈的信息，自动

会把电话银行的[开通/关闭]项臵为[关闭]，即该客户的电话银行就被关闭，不能再使用。（）

22.同一基金品种一个交易日只能发生一次分红方式变更。（）

23.基金定期定额申购扣款日期可约定1－30日中任意一天，扣款日期作为基金合同中约定的申购

申请日（）。

24.国债认购、兑取交易采取免填单形式。（）

25.中间业务交易账户开立可以是本人办理，也可由其他人代替办理，但必须出示代理人的身份证

件。（）

26.凭证式国债认购当日可做认购取消交易，不可做提前兑取。（）

27.除商务汇款以外的汇款业务统称为个人汇款业务。（）

28.利用电子银行购买基金任何时间都可以，15:00点之前提交的申请当日发起，其他时间提交的

申请将于之后的第一个基金交易日发起。（）

29.按址汇款、密码汇款和网上汇款均设有效兑付期。（）

30.入账汇款实时存入客户指定账户即为兑付，其他个人汇款在全国范围实时通兑。（）

三、不定项选择（每题2分，共计30分）

1.绿卡通卡和邮储信用卡分别可申领（）张副卡。

A 4 5B 5 4C 5 5D 4

42.以下业务中，可代为办理的是（）

A换卡B 卡加折C 绿卡通卡申请副卡Ｄ 挂失

3.零存整取储蓄存款中途如有漏存，应在（）补齐

A次日B次月C 年底 D存期内

4.异地挂失的有效期为（）

A 20天B3天C 5天D7天

5.绿卡通卡可开立的储种子账户是： （）

A整存整取B零存整取C 定活两便D 通知存款

6.个人网银帐户类型分为（）

A非签约帐户B签约帐户C信用卡帐户 D查询账户

7.以下业务中，绿卡通副卡可以办理的有：（）

A 消费B 转入转账C 转出转账D理财业务

8.个人向行内公司帐户跨省转账交易手续费率为交易金额的（），最低（）元，最高（）

元

A5%，2,50B5%，1,50C5‰，2,50D5‰，1,50

9.在公司与储蓄系统互通业务中，公司系统无法对个人账户解止付，则需通过强制解止付交易来

处理。可操作强制解止付交易的身份有（）

A市县管理员B支局长C综合柜员D省中心管理员

10.信用卡主卡、附属卡均可办理的交易有：（）

A 信用卡存款、取款B 现金转账还款、账户转账还款

C 信用卡上期账单头查询 D 信用卡账户余额查询

11.关于GDP的描述正确的有（）

A.GDP是指国民生产总值B.GDP衡量的是一定时期内的最终生产成果，不包括中间产品C.统计GDP时是以国界为限，而且不包括境内外国居民D.统计GDP是以当时市场物价为基础表示商品和劳务的总价值E.GDP增长率并不能全面反映一个国家或地区的经济发展水平

12.当经济处于繁荣阶段时，下列论述正确的（）

A.市场兴旺，社会购买力上升B.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来E.通货紧缩是基本特征

13.下列关于金融市场的分类正确的是（）

A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否为固定场所划分可分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场E.按照金融工具交割的时间划分可分为期货市场和现货市场

14.资本市场包括（）

A.股票市场 B.中长期债券市场 C.银行间同业拆借市场 D.期货市场 E.短期国债市场

15.中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监管，这些金融机构包括（）

A.在中华人民共和国内设立的商业银行 B.城市信用合作社和农村信用合作社 C.政策性银行 D.证券公司 E.商品期货交易所

四、计息（每题2.5分，共计5分）

1、某用户于2010年1月1日存入100000元，存期3个月，于5月1日支取，应付本息多少？

2、某用户于2010年4月11日在网点开立一个活期结算帐户，金额为50000元，于5月10日到网点办理销户，中间未发生其它交易，销户时应付用户利息多少？

五、简答（每题5分，共10分）

1、简述绿卡通卡的主要功能

2、2010年5月1日，一客户到网点要求查询某活期账户2004年9月20日至当日的所有明细，请描述业务办理流程（注明交易名称、时间段）

推荐第10篇：个金延伸服务报告

将金融服务延伸到“最后一公里”

————霍城支行延伸普惠金融服务活动

中国邮政储蓄银行股份有限公司发布了《2017年社会责任（环境、社会、管治）报告》（以下简称“报告”），全面展现了邮储银行2017年度对于社会责任的思考与实践。邮储银行党委书记、董事长李国华表示，邮储银行始终坚持“普之城乡，惠之于民”的发展理念，情系民生，心念社会，在实践中勾勒出国有大型零售商业银行的使命与担当。随着大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术的发展和应用，金融和科技的融合日益增强，科技在金融领域的应用促使银行不断创新金融产品和服务模式，改善客户体验，降低交易成本，提高服务效率，更好地满足人们的各项金融需求。

邮储银行霍城县支行紧跟总行脚步，深入贯彻落实伊犁州分行文件 要求，将邮储银行个人金融服务延伸老百姓最需要的地方。在“3.15国际消费者权益日”到来之际，霍城县支行履行社会责任，提高金融服务水平，开展了以“权利、责任、风险”为主题的金融消费者权益保护宣传活动，并和共建社区联手向公众普及保障金融消费者八项权利、非法金融广告识别方法等内容，活动现场其乐融融、亲如一家。

霍城支行辖区内有许多是握着拆迁款的空巢老人，容易被金融诈骗分子盯上。霍城支行工作人员利用我行展业机，入户办理储蓄卡，防止老人的拆迁款被骗，老人把钱存在邮储银行的卡里，在社区就能完成转账、水电煤气缴费等一系列麻烦事。平时，社区银行的工作人员会主动上门办卡，只需要两三分钟，还会不定期的普及金融知识、讲解指导理财产品。更重要的是邮储银行不仅提供金融服务，还切实参与到社区建设中来：为社区配备崭新的垃圾箱、过年给困难户送去米面油、和社区党员一起到大梨树学习“干字精神”，这一点一滴社区百姓都记在心里。特别是农商银行了解到一些社区中青年有创业的梦想，就主动推出“社区惠民贷”等产品，解决个体工商户准入条件高、融资难的问题，扶持居民创业。今年的社区大集项目，把价格优惠、质量过硬、百姓认可度高的生鲜、蔬菜、水果送到居民家门口，更是受到百姓欢迎。

第11篇：银行综合部和个金部个人工作总结

银行综合部和个金部个人工作总结

2010年是渤海银行进驻**地区的第一年，怀着希望和信心，我踏入了渤海银行这个大家庭。这一年里，我从一个对银行业务完全不熟悉的新手开始学习成长，到能熟练地进行每一项具体业务操作，这里面有我自己勤奋努力的汗水，但更离不开的是单位各位领导的支持和各位同事的帮助。在这里，我首先要向大家说一声：谢谢。

忙碌的一年很快就结束了，我至始至终如一日地努力做好本职工作，认真学习专业知识，积极开展个金业务，全年实现了无贷户存款日均2100万元，存款余额最高达5000万元，新增办卡553张，其中活卡400多张，占总比70%以上。自9月份来共发放个人贷款28笔，贷款金额2324.5万元，各项考核指标均列本支行个金业务部第一位，在省分行组织的三季度个贷业务推广季活动中，获得全省总分第7名，放款金额全省第3名的好成绩。在这里我总结一下全年的工作情况：

1、加强学习，提高专业技术水平

一年来，我一直坚持认真学习各项金融专业知识和相关金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习、培训、考试，不断提高自己的理论素质和技术技能。一年里，我先后通过了保险从业资格考试，证券从业资格考试、个贷业务上岗考试，基金业务上岗考试、财富上岗资格考试、会计从业资格考试等。

第12篇：个金业务发展经验交流材料

襄阳分行个金业务经验交流

按照会议安排，现将襄阳分行个金业务的主要做法向各位领导与同事汇报如下，不当之处，还请批评指正。

一、整合资源。一是加强个金与零贷的融合。每周组织个金、零贷、网点负责人召开板块例会，制定重点项目、重点客户的推进方案。同时，要求个金部每周一参加零贷部晨会，就实施进度、具体困难等一一落实。此外，组成联合营销小组，专攻高端客户、专业市场、代发工资、大单销售等；二是加强板块之间的联动。通过“对公抓源头、对私抓留存”，我行公私联动在代发工资、襄阳卡、公积金联名卡、网银代收代付等方面取得实质性突破。以代发工资为例，截止2月末，我行代发工资客户4325户，其中，1万元以上有效户比例由年初的15%提升至25%；三是大力开展全员营销。通过储蓄存款、代发、家易通、信用卡等业务的全员营销，“向每一名员工要存款、向每一名员工要发展”，形成“全行都关心个金业务、举全行之力推动个金业务”的良好局面；四是加大财务资源的投入。个金业务既是劳动密集型业务，也是资源密集型业务。对于个金的广告宣传、营销方案、客户活动、激励政策等，我行加大财务资源投入，以提高个金业务产能。

二、回归传统。一是重点拓展基础客户，即资产5-50万元的中端客户。“高端客户靠资源、中端客户靠挖潜、低端客户靠渠道。”因此，我行将目标客户锁定在周边社区、代发单位和营业大厅，组织客户经理充分利用这三大营销阵地，深入挖掘、提升中端客户。截止3月7日，我行交银理财客户增加221户，一 1 季度计划完成率147%；二是重点营销基础产品，即定期存款。营销的对象是理财类客户、代发类客户、公积金客户，营销的方法是柜员坚持“一句话营销”、大堂经理主推定期有礼、客户经理进行“存款+理财”的组合。截止2月末，我行定期存款余额3.5亿元，增量1.1亿元，占比由年初的40%提升至50%。

三、抢抓机遇。一是抓住年终奖发放的时机，切入代发工资业务。面对当地四大行在代发工资业务上“不可撼动”的优势，我行以年终奖为“体验产品”进行营销，即采用“先发年终奖、再转工资”的顺序，增加代发工资客户844户；二是抓住定期存款到期的时机，大力营销定期存款。2011年的春节是在2月2日，意味着在今年的2月有大量的存款到期，我行通过高密度的宣传、高频率的活动、高收益的产品，重点吸引行外客户、行外资金，增加定期存款1.1亿元；三是抓住可用资金宽裕的时机，及早开展销售。春节前后正是客户可用资金较为充裕的时间段，我行通过黄金品鉴会、保险产说会等方式开展个金销售，贵金属、保险销售收入的完成率分别达到195%、140%。

四、拓展源头。一是拓展银行卡客户。通过代缴费等业务扩展卡功能，通过皇冠酒店、万达影城等优质商户丰富卡服务，通过襄阳卡、公积金联名卡、博士蛙儿童卡等增加卡品种，从而增加银行卡用户；二是拓展代发工资客户。继去年10月开展 “襄阳卡”集中营销活动之后，我行在春节前后又成功营销襄阳海关、中石油、供电局、经开区财政局等一批优质代发客户；三是拓展家易通客户。在个金部组建家易通专业团队，对襄阳当地专业市场进行名单式管理，有针对性地开展商户见面会等活动，目前拓 2 展家易通56户；四是拓展厅堂客户。坚持推行厅堂标准化营销流程，充分利用厅堂营销阵地，重点营销信用卡还款客户、他行客户、理财客户等。截止3月7日，我行私人银行、沃德客户、交银客户的计划完成率分别为533%、135%、147%， AUM增加17191万元。

五、营造氛围。一是开展广告宣传。每周一在当地主要报纸投放理财产品、家易通、手机银行、黄金等广告，同时结合小区宣传单、企业展台等方式，重点宣传我行个金产品；二是开展客户活动。通过举办私人银行海南游、沃德客户电影答谢会、风水讲座、春节走访等活动，着力打响交行品牌；三是开展个金开门红活动。参照省分行开门红方案，我行制定了涵盖各项指标、针对全行员工的活动方案，激发各层面人员的积极性，营造红红火火的个金氛围。

六、提升队伍。一是将个金队伍“拉起来”。我行个金队伍曾经历过人员流失、人心涣散的“痛苦期”，后来通过外部引进、内部选拔的方式，我行补充了一批客户经理、大堂经理、大堂引导员和直销团队，形成一支稳定、全新的个金队伍；二是使队伍素养“强起来”。通过专家授课、经验交流、一周一考、持证要求等强化培训，通过项目攻关为客户经理搭建平台，重点提升队伍的自信心与战斗力；三是让个金人员“动起来”。通过客户经理积分排序、大堂经理每月评比、直销人员产品计价等严格考核，通过制定有针对性、有吸引力的竞赛方案强化激励，真正做到“经营人心、凝聚人气、激发人力。”

第13篇：个金业务发展经验交流材料

襄阳分行个金业务经验交流

按照会议安排，现将襄阳分行个金业务的主要做法向各位领导与同事汇报如下，不当之处，还请批评指正。

一、整合资源。一是加强个金与零贷的融合。每周组织个金、零贷、网点负责人召开板块例会，制定重点项目、重点客户的推进方案。同时，要求个金部每周一参加零贷部晨会，就实施进度、具体困难等一一落实。此外，组成联合营销小组，专攻高端客户、专业市场、代发工资、大单销售等；二是加强板块之间的联动。通过“对公抓源头、对私抓留存”，我行公私联动在代发工资、襄阳卡、公积金联名卡、网银代收代付等方面取得实质性突破。以代发工资为例，截止2月末，我行代发工资客户4325户，其中，1万元以上有效户比例由年初的15%提升至25%；三是大力开展全员营销。通过储蓄存款、代发、家易通、信用卡等业务的全员营销，“向每一名员工要存款、向每一名员工要发展”，形成“全行都关心个金业务、举全行之力推动个金业务”的良好局面；四是加大财务资源的投入。个金业务既是劳动密集型业务，也是资源密集型业务。对于个金的广告宣传、营销方案、客户活动、激励政策等，我行加大财务资源投入，以提高个金业务产能。

二、回归传统。一是重点拓展基础客户，即资产5-50万元的中端客户。“高端客户靠资源、中端客户靠挖潜、低端客户靠渠道。”因此，我行将目标客户锁定在周边社区、代发单位和营业大厅，组织客户经理充分利用这三大营销阵地，深入挖掘、提升中端客户。截止3月7日，我行交银理财客户增加221户，一 1 季度计划完成率147%；二是重点营销基础产品，即定期存款。营销的对象是理财类客户、代发类客户、公积金客户，营销的方法是柜员坚持“一句话营销”、大堂经理主推定期有礼、客户经理进行“存款+理财”的组合。截止2月末，我行定期存款余额3.5亿元，增量1.1亿元，占比由年初的40%提升至50%。

三、抢抓机遇。一是抓住年终奖发放的时机，切入代发工资业务。面对当地四大行在代发工资业务上“不可撼动”的优势，我行以年终奖为“体验产品”进行营销，即采用“先发年终奖、再转工资”的顺序，增加代发工资客户844户；二是抓住定期存款到期的时机，大力营销定期存款。2011年的春节是在2月2日，意味着在今年的2月有大量的存款到期，我行通过高密度的宣传、高频率的活动、高收益的产品，重点吸引行外客户、行外资金，增加定期存款1.1亿元；三是抓住可用资金宽裕的时机，及早开展销售。春节前后正是客户可用资金较为充裕的时间段，我行通过黄金品鉴会、保险产说会等方式开展个金销售，贵金属、保险销售收入的完成率分别达到195%、140%。

四、拓展源头。一是拓展银行卡客户。通过代缴费等业务扩展卡功能，通过皇冠酒店、万达影城等优质商户丰富卡服务，通过襄阳卡、公积金联名卡、博士蛙儿童卡等增加卡品种，从而增加银行卡用户；二是拓展代发工资客户。继去年10月开展 “襄阳卡”集中营销活动之后，我行在春节前后又成功营销襄阳海关、中石油、供电局、经开区财政局等一批优质代发客户；三是拓展家易通客户。在个金部组建家易通专业团队，对襄阳当地专业市场进行名单式管理，有针对性地开展商户见面会等活动，目前拓 2 展家易通56户；四是拓展厅堂客户。坚持推行厅堂标准化营销流程，充分利用厅堂营销阵地，重点营销信用卡还款客户、他行客户、理财客户等。截止3月7日，我行私人银行、沃德客户、交银客户的计划完成率分别为533%、135%、147%， AUM增加17191万元。

五、营造氛围。一是开展广告宣传。每周一在当地主要报纸投放理财产品、家易通、手机银行、黄金等广告，同时结合小区宣传单、企业展台等方式，重点宣传我行个金产品；二是开展客户活动。通过举办私人银行海南游、沃德客户电影答谢会、风水讲座、春节走访等活动，着力打响交行品牌；三是开展个金开门红活动。参照省分行开门红方案，我行制定了涵盖各项指标、针对全行员工的活动方案，激发各层面人员的积极性，营造红红火火的个金氛围。

六、提升队伍。一是将个金队伍“拉起来”。我行个金队伍曾经历过人员流失、人心涣散的“痛苦期”，后来通过外部引进、内部选拔的方式，我行补充了一批客户经理、大堂经理、大堂引导员和直销团队，形成一支稳定、全新的个金队伍；二是使队伍素养“强起来”。通过专家授课、经验交流、一周一考、持证要求等强化培训，通过项目攻关为客户经理搭建平台，重点提升队伍的自信心与战斗力；三是让个金人员“动起来”。通过客户经理积分排序、大堂经理每月评比、直销人员产品计价等严格考核，通过制定有针对性、有吸引力的竞赛方案强化激励，真正做到“经营人心、凝聚人气、激发人力。”适应角色转变，扎实

开展团的工作

———共青团铁东区委书记的述职报告

2011年是适应角色转变、思想进一步成熟的一年。这一年，自己能够坚持正确的政治方向，紧紧围绕党的中心，立足本职岗位，较好地完成本线的工作任务。自己政治觉悟、理论水平、思想素质、工作作风等各方面有了明显的进步和提高。总的来说，收获很大，感触颇深。

一、以德为先，进一步提升个人思想素质

过去的一年，我以一个共产党员的标准，以一个团干部的标准严格要求自己，在个人的道德修养、党性锻炼、思想素质上有了很大的进步。一是道德修养进一步提高。作为一个团干部，我的一言一行、我的自身形象将直接影响到团委各成员，甚至更广大的青少年。因此，在日常的工作和生活中，我每时每刻提醒自己，从小事做起，注重细节问题，做到干净做人、公正做事，以平常心看待自己的工作，要求自己在工作中诚实、守信、廉洁、自律，起好表率作用。二是党性锻炼得到不断加强。不断加强自己的党性锻炼，我严格按照《党章》和《中国共产党党员纪律处分条例》来要求和约束自己的行为，牢记党的宗旨，在团的工作中，以广大青少年的权益为出发点，务求时效。三是政治思想素质不断提高。一年来，我继续加强学习，积极参加理论中心组学习，经常自发利用休息时间学习，积极参加团省委组织赴井冈山

4 革命传统与理想信念教育专题培训班、区委区政府组织赴清华大学县域经济培训班，通过“看、听、学、思”，进一步加深了对马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想的理解，进一步系统掌握了党在农村的路线、方针、政策以及对共青团工作的要求。特别是党的十七届六中全会以来，我通过学习原文、听专家讲课等，开拓了思想新境界，政治思想素质有了新的飞跃。

二、以能为先，进一步加强组织工作能力

在上级领导的信任和支持下，我本人也自加压力，抓住一切机会学习，注重与同事、与兄弟单位团委书记的交流，虚心请教，不耻下问，使各项工作都有序地开展。一是工作的统筹安排能力不断加强。我尽量做到工作提前一步，有计划、有安排、有预见性，保持思路清晰和决策的科学，力求操作有序，顺利开展。二是工作的协调能力不断加强。在工作中，我注重与上级的及时衔接、汇报，同时也注重与基层的交流沟通，听取多方意见和建议，从大局出发，对上做好配合，对下做好团结。三是有创新地开展工作。在工作中，我注重不断创新，使工作保持生机，使管理不断趋向人性化、合理化。

三、以勤为先，进一步提高团的业务水平

担任团委书记以来，认真了解情况、掌握知识，积极向团委领导、向前任书记学习、请教，了解团情、团史，努力

5 掌握团的基本运作方式程序，便于更好地开展工作。加强沟通了解，增加感情，深入基层，了解基层团组织和团员青年的有关情况，以“活动”来强化自己的知识和水平。一年来，我立足以活动来促使自己尽快适应角色，迎接挑战。今年五四，团区委以全区人居环境整治为依托，以“五四火炬传承九十二载生生不息，铁东青年投入人居环境立志强区”为引领，积极开展了“共青团路，红领巾街”，“铁东青年林”等一系列活动。在活动中，增长了知识，深化了理解，使自己对团务工作有了全面的、系统的提高，为今后更好地提高团的业务水平打下了坚实的基础。

四、以绩为先，进一步完善团的组织建设

把《关于进一步深化“党建带团建”工作的实施意见》落到实处，把党的要求贯彻落实到团的建设中去，使团的建设纳入党的建设的总体规划。依托党建，从政策层面来解决和落实基层团组织存在的问题和困难。一是基层团干部的待遇问题。积极争取党组织在团干部配备上的重视和支持，基层团干“转业”得到了很好的安排（叶赫的荣威，住建局遇良，卫生局王国宴等）；二是解决好基层团组织活动的经费问题。积极争取专项，今年为每个乡镇街道从团省委争取经费三千元，共计三万六千元；三是团的基层组织格局创新工作。按照“1＋4＋N”模式，通过换届调整选配了大批乡镇（街道）团干部，变原有的“团干部兼职”模式为现在的“兼

6 职团干部”模式，提升了基层团组织的凝聚力和战斗力。此次工作得到了团市委的充分认可，2011年四平市组织部班工作会议在我区召开。

以服务青年需求为目的，从单一组织青年开展活动转到生产环节，开展就业培训、创业交流、贫富结对；以服务党政中心为目的，发挥团组织自身优势，引导青年树立市场意识和投资意识，强化科技意识和参与意识，投身知识化、信息化和现代化、文明创建、环境整治、植绿护绿、社会治安等活动，把党政思路实践好。突出做好当前新兴的农村、社区和非公经济组织建团工作，延长团的工作手臂，丰富团的组织形式。先后与农联社、吉林银行等多家金融机构积极协调，为青年创业就业提供帮扶支持。特别是吉林银行的“吉青时代”小额贷款项目更得到团省委的无偿贴息。

五、以廉为先，进一步保持清正廉明形象

作为新任职的年轻干部、党员干部，我既感受到了组织的信任与关怀，同时也感受到了责任重大。我区在党委和政府的带领下，励精图治、奋发图强，取得了辉煌的成绩。越是这种时候，就越需要我们这些干部保持清醒的头脑，保持共产党员的先进本色。深知，作为一级干部，应该努力做到“清正廉洁”。古人说“物必自腐而虫生”，腐败现象表现上看来是经济问题、道德问题，但深层次的原因却是理想信念出了问题。要不断加强实践锻炼，要结合党的历史经验、改

7 革开放和社会主义建设的实践以及自己的工作和思想实际，来刻苦磨炼自己。勇于剖析自己，积极开展自我批评，净化自己的灵魂。不断增强拒腐防变意识。在思想上、在行动上、生活中争作表率。在团区委开展“争做勤廉表率，竭诚服务青年”主题教育,召开机关党风廉政建设宣传教育活动动员会，全面启动党风廉政建设宣教活动。按照学习贯彻区委、区纪委关于党风廉政建设和反腐败工作的部署和要求，学习党的十七届六中精神，强化组织领导，制定工作计划。我们根据2011年党风廉政建设责任制考评要求，为了做好党风廉政建设和反腐败工作，成立了团区委党风廉政建设领导小组，并由我任组长。按照“一岗双责”的责任要求，明确了单位正职领导作为第一责任人，每年约谈团干部一次，就有关廉洁从政个人“不准”和“禁止”行为适时对所管的团干部进行廉政谈话。

在2012年即将到来之际，共青团区委迎来组织部考核组，对共青团区委一年来的工作进的实地测评，感谢组织的帮助与关怀，今后我们更要自觉地接受组织的监督与考核。铁东区的发展已经取得了令人瞩目的成就，而今又开始了新的征途。广大青年有幸成为亲历者，成为追随者，同时我们也是共享发展成果的受益者。我们应该心怀感恩，心存畏惧，“做一个组织和群众信赖的人，做一个同事和朋友敬重的人，做一个亲属子女可以引以为荣的人，做一个回顾人生能

8 够问心无愧的人”。我们要牢记党的宗旨，全面贯彻党的方针路线，高举中国特色社会主义伟大旗帜，弘扬“攻坚克难、求富图强”的四平精神，坚定不移的实施 “五区”战略的发展规划，为建设富裕和谐新铁东的伟大目标而不懈奋斗。

第14篇：柜面竞赛个金测试题二

个人银行柜面应知应会试题

一、单项选择题

1．“吉祥存单”系列计息比照（

）规定办理。

A．活期存款 B．定活两便 C．整存整取 D．通知存款

2．个人不动户是指存款余额在（

）元以下、（

）年及以上（对年对月对日计算）未发生收付款活动的个人活期存款账户

A．50，1

B．50，2 C,100，3

D．100，5 3．申领外币出境许可证的现钞额度时，携带不超过等值（

）美元（含）的外币现钞出境的，无须申领

A．1000

B．2000 C．3000

D．5000 4．储蓄存款自动转存时,按（ ） 利率自动转存为同种类、同档次定期储蓄存款的一种服务方式。

A．原利率 B.原存入日 C.到期日当日 D.约定利率

5．（

）万元以上的转账收入、转账支出、现金存款等大额款项转移,应审核和登记客户有效身份证件。

A.5 B.10 C.20 D.50 6．中国境内居民，包括归侨、侨眷和港澳同胞的亲属存入我行的个人外币存款按存款对象应划分为（

）

A.乙种存款 B.丙种存款 C.现汇存款 D.现钞存款 7．个人外汇期权业务的期限为（

）。

A.二周、一个月、三个月 B.一个月、二个月、三个月 C.二周、一个月、二个月 D.二周、一个月

8．个人外汇期权业务的交易起点金额是( ) 。（以期权合约签订时我行个人外汇买卖即期汇率中间价折算）

A.等值5000美元 B.等值1万美元 C.等值2万美元 D.等值3万美元 9．个人外汇结构性存款的交易起点金额为（ ）的外汇。

A.等值500美元 B.等值1000美元 C.等值3000美元 D.等值5000美元 10．代发工资业务是银行根据与单位和客户的签约，定期将客户的工资类收入直接转到其（ ）的代理服务。

A.储蓄账户 B.个人银行结算账户 C.活期储蓄账户 D.个人指定的存款账户

11．办理“速汇通”汇款业务查询或退汇解付等特殊业务应在（ A ）办理。

A.原受理汇款业务的储蓄网点 B.已开办个人电子汇款业务的储蓄网点 C.开办通存通兑的网点 D.联网储蓄网点

12．在办理速汇通业务时，超过( )万元的大额账户汇款时，必须出示本人有效身份证件。

A.5 B.10 C.20 D.50.13.个人存款证明业务可以为在我行购买了（ ）的申请人所出具的证明。

A、凭证式国债 B、开放式基金 C、记账式国债 D、企业债券 14．生肖储蓄卡的有效期是( ) A.5年 B.10年 C.20年 D.无有效期 15．乐当家理财卡有效期是（ ）。

A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

16．乐当家理财卡每张主卡最多可申请( )张附属卡

A、1 B、2 C、3 D、5 17．乐当家理财卡换卡后，原乐当家理财卡的( )签约关系不需要重新签约。

A、贷记卡还款 B、个贷还款 C、证券卡关联 D、自动转帐 18．投资人购买的凭证式国债自( )开始计息。

A.发行之日 B.购买之日 C.发行结束之日 D.当年1月1日起 19．2002年至今发行的凭证式国债提前兑付手续费率为( ) A.1‰ B.2‰ C.3‰ D.4‰

20．凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，对客户如何计息( ) A．按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整； B．维持原发行利率不变；

C．按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整； D．按银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整。 21．凭证式国债利息计算方式是：( ) A、按固定年利率计算单利； B．按固定年利率计算复利； C．按浮动利率计算复利； D．按浮动利率计算单利。

22．在发行期购买的柜台记账式国债，何时可以卖出？( ) A.购买当日 B.发行期结束后 C.上市流通日 D.购买日后次日.23．储蓄国债（电子式）从( )时间开始计息。

A.发行之日 B.购买之日 C.发行结束之日 D.当年1月1日起 24．在办理储蓄国债（电子式）购买前须先在我行依次开立( ) 和个人国债托管账户

A．证券卡 B.储蓄卡 C.理财卡 D.贷记卡

25．客户在我行进行记账式国债柜台交易，有哪些费用。( ) A.开立龙卡证券卡手续费

B.开立登记结算账户手续费

C.做市交易手续费

D.认购手续费

26．开放式基金的申购、赎回价格以每日公布的基金单位资产（

）加、减一定的手续费计算。

A.市场价值 B.净值 C.收益 D.增值

27．在我行营业场所销售及赎回，一般不上市交易的是（ ）。

A.开放式基金 B.封闭式基金 C.私募基金 D.投资基金 28．开放式基金的收益有（ ）分配方式。

A.一种 B.两种 C.三种 D.都不对

29．客户认购基金后，应在（ ）到柜台办理认购基金的第一次确认手续，

A．T日 B.T+1日 C.T+2日 D.T+3日

30．交易型开放式指数基金（Exchange Traded Fund,简称ETF）具有（

）的特点。

A.开放式基金 B.封闭式基金 C.两者都有 D.以上都不对 31．进行个人账户金交易，有哪些费用？（

） A.账户的开立 B.账户的交易 C.卖出和买入的点差 D.帐户的销户

32．客户转入证券资金账户的资金（ ）可以办理转出。

A.当天 B.下一个交易日 C.次日 D.以上都不对

33．证券转账签约账户是指客户指定的其证券资金账户所对应的银行（

）账户。

A.活期存款 B.通知存款 C.贷记卡 D.以上都是

34．客户开立证券卡后，可以直接在（

）开办证券业务的网点进行交易。

A.全国建行 B.同城 C.一级分行 D.二级分行 35．按帐户管理有关规定，客户可在我行开立（ ）个人结算账户。

A.1 B.2 C.5 D.不限

36．客户证券卡挂失，（ ）日后能够办理挂失补发手续。

A.1 B.3 C.5 D.7 37．客户证券卡密码挂失，（ ）日后能够办理挂失改密手续。

A.1 B.3 C.5 D.7 38．客户办理证券卡和密码双挂失，（

）日后能够办理挂失补发手续

A.1 B.3 C.5 D.7 39．客户办理证券卡申请换卡后，（

）日内可办理换卡手续

A.1 B.3 C.5 D.7 40．各种基金收取的开户费、认购费、申购费、赎回费以及转托管、非交易过户等项费用不尽相同，单以认购费和申购费，一般而言，从高到低排列正确的是（

）

A.股票型基金、混合型基金、货币基金、债券型基金 B.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币基金 C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币基金 D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币基金 41．自助终端的功能不包括（

） A.对公各种查询 B.现金取款 C.电子回单 D.个人信贷账户查询 42．自助设备对在吞卡后次日起（

）个工作日内无人认领的,自助设备的管辖行可以按规定予以剪卡

A.3 B.4 C.5 D.7 43．自助业务风险防范方面要坚持相关原则，以下说法不正确的是（

）

A.自助设备的现金业务(如加钱、清机)必须做到双人操作、钱账分管, B.自助设备保险箱密码和钥匙要求分开保管 C.原则上不准在自助设备外部张贴纸质告示 D.自助设备必须及时清机，保证每周至少清机一次 44．客户可以通过（

）购买利得盈产品。

A.营业网点 B.自助设备 C.网上银行 D.电话银行

45．国家外汇管理局对外币兑换实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（

）美元

A.1万 B.2万 C.5万 D.10万

46.从收益角度看，下列哪种排列方式是正确的？（ ）

A．股票型基金、债券型基金、保本型基金、货币型基金 B．债券型基金、股票型基金、货币型基金、保本型基金 C．股票型基金、保本型基金、债券型基金、货币型基金 D．股票型基金、货币型基金、保本型基金、债券型基金 47．司法冻结个人银行资产最长期限为（

）

A.3个月 B.6个月 C.一年 D.二年

48．办理“速汇通”汇款业务应注意以下事项，错误的是（

）

A．客户只能在建行系统内已开办个人电子汇款业务城市行之间办理汇款。 B．汇款收费按实汇笔数收取,即：单笔汇款按金额的1%收取,不足2元按2元收取,最高不超过50元。

C．办理现金汇款或超过5万元的大额账户汇款时，必须出示本人有效身份证件。

D．汇往其他银行账户的汇款，因跨系统原因，到账速度会有顺延。 49．办理旅行支票兑付时所收取的贴息比率是（

）% A.0.25 B.0.5 C.0.75 D.1 50．到目前为止，建设银行已连续（

）年推出生肖储蓄卡。

A.6 B.7 C.8 D.9 51．储蓄国债（电子式）的有以下特点，其中不正确的是（

）

A．可流通 B.收益安全稳定；C.鼓励持有到期 D.品种多样

52．按照财政部统一规定，储蓄国债（电子式）在付息日和到期日前（

）个工作日开始停止办理提前兑取业务，付息日后恢复办理。

A.10 B.15 C.30 D.以上均不对 53．交易型开放式指数基金收益分配方式是（

）

A.现金方式分红 B.红利再投资 C.现金方式分红或红利再投资 D.以上均不对

54．对不是因为被窃卡、挂失卡等主机返回吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡后（ ）个工作日内，持本人身份证及其他可以证明为卡片持有者的材料到自助设备管辖行办理领卡手续。

A.3 B.4 C.5 D.6 55．自助设备必须及时清机，保证每周至少清机（

）次。

A.1 B.2 C.3 D.以上均不对

56．网点在办理保管箱挂失手续，（

）天内不得办理除解除挂失外的其他业务。

A.3 B.5 C.7 D.10 57．个人通知存款最低起存金额为人民币五万元（含），外币等值（）美元（含）。

A.1000 B.2000 C.5000 D.50000 58．个人通知存款一户通是（）天通知存款帐户

A．一 B.七 C.一和七

59．单笔在（ ）万元(不含)以上的现金取款,银行必须审核有效身份证件,并在取款凭条背面登记姓名、有效身份证件名称、号码等。

A.5 B.10 C.20 D.50 60．个人电子汇款手续费是汇款金额的 ，最低 元，最高限额为 元。

A．1%，1，50 B．0.5%，1，50 C．1%，2，50 D．0.5%，2，20

二、多项选择题。

1．办理哪些个人储蓄业务需要客户提交有效身份证件（

） A．个人存款证明 B．个人电话银行签约 C．密码重置 D．代为取.2．我行目前已开办了（

）个人外币存款种类

A．活期存款 B．整存整取定期存款 C．通知存款 D．定活两便 3．我行目前可为客户提供（

）种外汇买卖交易委托手段

A．柜台委托 B．自助终端委托 C．电话委托 D．手机委托 4．办理速汇通汇款业务时，下列哪些系统会出现退汇（

）

A．收款人账号有误 B．自助终端委托 C．电话委托 D．手机委托 5．下列可作为个人存款账户实名制有效身份证件使用的是（ ）。

A、军官证 B、来往内地通行证 C、有效期为三个月的临时身份证 D、护照 6．个人购汇业务的服务对象包括（

）

A．中国国籍自然人 B．未取得境外永久居留权、持中国护照的自然人 C．定居在中华人民共和国境内的外国自然人 D．在中国境内居留的外国自然人

7．个人存款证明业务可以为( )存款类资产种类所出具的证明。

A．凭证式国债 B.人民币定活期存款 C.记账式国债 D.外币定期存款 8．速汇通收款人账号包括（

）。

A．建行个人活期账户

B．建行单位结算账户 C．其他银行单位结算账户

D．其他银行单位结算账户 9.以下（ ）属于龙卡借记卡系列。

A.储蓄卡 B.理财卡 C.龙卡准贷记卡 D.生肖卡 10．按照存款对象的不同，（ ） 于个人外汇存款。 A.甲种存款 B.乙种存款 C.丙种存款 D.三种都是 11.我行能办理的外币定期存款存期有（ ）。

A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.一年 E.三年 12.个人结算账户可办理的业务有（ ）。 A.取现 B.缴费 C.转账 D.投资

13．建设银行面向个人推出的代理服务有( ) A．代理保险 B.银证转账 C.委托贷款 D.保管箱业务 14．速汇通业务可办理( )之间的汇款。 A.行内个人账户 B.个人账户到单位账户 C.个人账户到其他银行个人 D.个人帐户到单位结算账户

15．办理“速汇通”业务时，汇款人妥善保管“个人电子汇款凭证”,以备办理（ ）之需。

A．查询 B.查复 C.入帐 D.退汇解付 16．速汇通业务的主要功能是( ) A.电子留言 B.通汇通取 C.批量汇款 D.形式多样 17．下述有关个人存款证明业务的描述正确的是（ ）。

A．营业网点应申请人的申请，可为其某一时点在银行的个人存款出具证明。 B．被有权机关冻结止付的的银行本外币定活期存款不可以办理个人存款证明。 C、我行为客户开具个人存款证明书时，按每份20元人民币收取手续费。 D、已出具个人存款证明的个人存款，其存款应停止计算利息。 18．乐当家理财卡是一种多币种综合性金融产品，主要功能有( ) A.签约理财 B.自动转账 C.境外交易 D.自助贷款 19．乐当家理财卡可以签约办理( )业务。

A.自动转存 B.自动转账 C.自动汇款 D.自助转账 20．乐当家理财卡各种签约功能的开通和关闭均需持卡人本人凭、、密码和到发卡分行营业网点或其他指定渠道申请办理

A.乐当家理财卡 B.关联卡片 C.代理人有效身份证件 D.持卡人本人有效身份证件

21．乐当家理财卡有效期满时，和持卡人由客户经理负责向客户发出到期换卡的通知

A.黑金卡 B.白金卡 C.金卡 D.银卡

22．目前凭证式国债投资人办理提前兑取计算利息说法正确的是( )。

A.实际持有天数及相应的利率档次计息 B.全部按活期存款利率计息 C.不足半年均不计息 D.不足三个月均不计息 23．记帐式国债利息计算方式是：( ) A、固定利率零息； B．固定利率附息； C．浮动利率； D．按固定年利率计算单利

24．凭证式国债与柜台交易记账式国债的主要区别是：(ABCD) A.债权记录方式不同 B.发行利率确定机制不同； C.流通或变现方式不同； D.到期前卖出收益预知程度不同。 25．客户可以通过( )进行记账式国债柜台交易情况的查询

A.网上银行 B.营业网点 C.自助设备 D.拨打中央结算公司查询电话010-66005000

26．储蓄国债（电子式）的有哪些特点？( ) A．针对个人； B.不可流通； C.可流通 D.无纸化 27．储蓄国债（电子式）和以往发行的凭证式国债主要区别( ) A.申请购买手续 B.付息方式 C.到期兑付方式 D.发行对象 28．投资者在购买凭证式国债时选择了设置密码，则投资者可以在同城或办理国债提前兑取、到期兑付等业务

A.原发售网点

B.同城任一网点 C.分行辖内任一网点

D.全国建行任一网点 29．基金管理公司可以通过几种径销售基金：（

）

A．由商业银行代销； B.由券商代销；

C.基金管理公司自己销售； D.具有代销资格的证券投资咨询公司。 30.下列关于开放式基金和封闭式基金的不同说法正确的是（ABC ）。

A．基金的存续期限有所不同。开放式基金无固定的存续期，封闭式基金在发起时即确定了存续期。

B．基金成立后，价格的确定方式有所不同。 C．基金交易关系有所不同。 D．基金的收益高低不同。

31．建设银行有哪几类实物黄金产品？（

）

A.“龙鼎金”投资金条

B.2006年“龙鼎金”生肖纪念金章

C.2007年“龙鼎金”猪年贺岁金条 D.2007年“龙鼎金”金猪宝宝金章 32．客户在须在其全部证券账户内（

）等情况下可以才能申请办理证券账户。

A.无资金 B.无余额、无权益 C.无挂失、无冻结 D.无未完成的交易委托 33．证券业务原则上均应由本人亲自办理。（

）业务，如遇特殊情况时方可委托他人代办。

A.证券卡口头挂失 B.证券卡开户 C.证券卡挂失 D.证券卡销户 34．1个人存款办理继承过户时，其继承人若要办理其存款的继承,可以凭（1234 ）到银行办理继承过户或支取手续。

A．法院的判决书 B．法院的裁定书 C．公证处的继承权证明书 D．街道居委会证明 35.开放式基金相对于封闭式基金的优点是（ ）

A.市场选择性强 B.流动性好 C.透明度高 D.收益稳定 36．基金行情揭示主要包括（

）等内容。

A.基金代码 B.单位净值 C.基金状态 D.巨赎标志 37．集合计划与开放式基金相比不同之处在于（

）

A.认购起点 B.资产收益 C.管理人不同 D.投资范围 38．自助终端的功能包括（

）

A.对公各种查询 B.现金取款 C.电子回单 D.个人信贷账户查询 39．可能造成自动柜员机吞卡的几种情况？（

）

A.交易完成后没有及时取回的卡或忘记取回的卡 B.挂失卡 C.冻结卡 D.客户操作错误，如卡片未完全退出又强行插入 40．自助业务风险防范方面要坚持相关原则，以下说法正确的是（

）

A.自助设备的现金业务(如加钱、清机)必须做到双人操作、钱账分管 B.自助设备保险箱密码和钥匙要求分开保管 C.原则上不准在自助设备外部张贴纸质告示 D.自助设备必须及时清机，保证每周至少清机一次 41．起存金额为50元的个人存款种类是（ ）。

A.整存整取定期储蓄存款 B.零存整取定期储蓄存款 C.定活两便储蓄存款 D.个人通知储蓄存款 42．证券业务系统可办理业务有（

）。

A、基金业务

B、利得盈

C、汇得盈

D记帐式国债

E、储蓄国债（电子式）

43．办理“速汇通”汇款业务应注意以下事项，正确的是（

）

A．客户只能在建行系统内已开办个人电子汇款业务城市行之间办理汇款。 B．汇款收费按实汇笔数收取,即：单笔汇款按金额的1%收取,不足2元按2元收取,最高不超过50元。

C．办理现金汇款或超过5万元的大额账户汇款时，必须出示本人有效身份证件。

D．汇往其他银行账户的汇款，因跨系统原因，到账速度会有顺延。 44．凭证式国债具有如下特点（）

A.变现灵活 B.利率优惠 C.收益稳定 D.免缴所得税 45.储蓄国债（电子式）主要有（

）。

A.固定利率固定期限储蓄国债 B.固定利率变动期限储蓄国债 C.浮动利率固定期限储蓄国债 D.浮动利率变动期限储蓄国债

三、判断题

1．我行个人外汇结构产品品牌统一定名为“汇得盈”。（T ）

2．个人外汇兑换业务是指银行接受个人客户委托，为其办理两种可自由兑换货币之间买卖的业务。（F ）

3．境内居民如果拥有外币现钞或外币存款，在银行将外汇兑换成其他外汇或人民币，同时也能够用人民币兑回外币。(F ) 4．出具个人存款证明金额在人民币20万元以下，由营业网点负责人可直接签发(F ) 5．银行可在同一存款证明书，为客户填写不同币种的存款证明。(T ) 6．网点可将一张存款证明书中不同个人权利凭证项下金额分币种累加后，填写在存款证明书大写金额栏内。(T ) 7．办理速汇通业务时，如收款账号、姓名有误，或该账户已挂失、销户，汇款将由汇入行主动退回。( T )

8．乐当家理财卡必须为连线使用，连线交易须验证密码，不得进行手工压单处理。( F ) 9．凭证式国债发行期过后，在未售完或投资者提前兑取的国债额度内不得向社会发售。( F ) 10．若投资者在购买凭证式国债时选择了设置密码，则投资者可以在同城或分行辖内任一网点办理国债提前兑取、到期兑付等业务。( T ) 11．金融机构可以通过承办银行营业网点购买或转让记账式国债。（ F ） 12．外籍客户（自然人）可凭护照，港澳台同胞凭往来通行证等有效证件到建设银行开户并进行柜台记账式国债交易。（ T ）

13．客户可以对已申报的记账式国债柜台交易委托进行撤单。( F ) 14．储蓄国债(电子式)是我国财政部面向境内中国公民储蓄类资金发行的，以电子方式记录债权的一种可上市流通人民币债券。( F ) 15．投资人如需提前兑取，应持本人有效身份证件、证券卡到我行办理，兑付资金将实时记入储蓄卡账户内。( F ) 16．凭证式国债的发行对象主要是个人，部分机构也可认购。( T ) 17．投资者在办理凭证式国债提前兑取等业务时，必须回原网点办理。（F ） 18．开放式基金指基金规模固定，基金单位总数可以根据市场供求情况增加或减少，投资人可以按基金的净值在规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。（ F）

19．开放式基金认购当天可以撤销。（T ）

20．基金“封转开”指通过证券市场交易的封闭式基金转为可以直接按净值申购和赎回的开放式基金。（T ）

21．投资人申请银证通业务签约成功后，每次进行证券交易委托时，首先要办理资金转账业务，然后才能发出交易委托。（F ）

22．账户金只能够进行做市买卖交易，暂不能提取实金。（T ） 23．客户证券资金账户的资金不计息。（F ）

24．客户开立证券卡后，可以直接在全行开办证券业务的所有网点进行交易。（F） 25．全行任一个网点均可以办理所有证券业务。（F ）

26．证券业务系统客户信息资料的修改可以由客户本人办理，也可以由他人代办，但必须出示有效身份证件。(F ) 27.基金账户销户模式为非实时销户时，销户申请需基金公司进行确认。(T ) 28.客户可通过我行网上银行办理开放式基金和记账式国债柜台交易业务。(T ) 29.客户办理基金开户手续，2007年4月中旬开始可以不到银行柜台办理, 而是直接通过我行网上银行系统办理有关基金账户的开户手续。(T ) 30．证券卡账户与其对应的签约资金账户必须是同一户名。(T ) 31．个人不动户是指存款余额在100元以下、5年及5年以上（对年对月对日计算）未发生收付款活动的个人活期存款账户。(F ) 32．符合法律规定的、未被县级以上司法机关等有权机关冻结止付和未因用质押而被银行冻结止付的银行本外币定活期存款和在银行购买的凭证式国债等均可办理个人存款证明，个人外汇结构产品不可办理个人存款证明。(F ) 33．银行为客户开具个人存款证明书时，按每次20元人民币收取手续费。(F ) 34．网点经办人员办理个人存款证明业务时，必须遵循经办人受理、网点负责人审核、有权签发人审批签发的操作规定。(T ) 35．龙卡借记卡是建设银行向社会发行的具有消费结算、转账支付、存取现金、账户管理等全部或部分功能的金融支付结算工具，同时提供透支服务。(F ) 36．生肖储蓄卡的有效期为一年。(F ) 37．投资人购买的凭证式国债自购买之日开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期部分按支取日活期利率计息。(F ) 38．凭证式国债不能上市流通，只能提前兑取，并可以办理质押贷款，开具存款证明。(T ) 39．记账式国债交易价格是由市场决定的，可能高于或低于发行面值。投资者于到期前卖出，其收益是不能提前预知的。(T ) 40．客户在其他银行购买的柜台记账式国债，不能在建行卖出。(F ) 41．储蓄国债（电子式）既有按年付息品种，也有利随本清品种。(T ) 42．储蓄国债（电子式）主要是个人，部分机构也可认购。(F ) 43．记账式国债机构和个人都可以购买。(T ) 44．记账式国债可以上市流通，可以从二级市场上购买，需要资金时可以按照市场价格卖出。(T ) 45．开放式基金指基金规模不固定，基金单位总数可以根据市场供求情况增加或减少，投资人可以按基金的净值在规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。(T )

第15篇：工作总结金

2011工作总结

伴着2012元旦的爆竹声，新的一年开始了。挥手告别沉甸甸的2011年，心中有百味回旋。

这一年是活在人们心中，眼中，口中的一年；

这一年奇峰峻岭，险象环生；这一年淡定从容，志存高远；

这一年步履蹒跚，挑战自我；这一年脱俗掸尘，顿悟重生。

在我局朝气蓬勃，奋战一心，各路战线纷纷书写跨越新篇的当下，我们教育界积极配合，团结一致，紧紧团结在局党委的感召下，我们第三小学忠于领到，先后接受局迎检任务多次，并且圆满完成任务。作为个人能参与其中深感幸运，能代表柴河父老向各级领导展现柴河的跨越振兴，深感自豪。30年的风雨沉浮使我们这个小镇千疮百孔，断壁残垣。这个小镇里的每一条大街小巷，都有我成长的足迹，那“晴天一身灰，雨天两脚泥”日子里，我的目标只有一个，离开。那么今天我的所有情感就是骄傲，就是自豪，要尽所能的把我们柴河的今天分享给远道而来的客人们！一座座高楼拔地而起，苍松翠柏成行成列，街道平整宽阔，园艺草坪靓丽整洁；家家户户喜迁新居，华灯初上，流光溢彩；便民建设网点均衡，惠民政策暖入心窝。作为柴河人，真心的希望我们这个小镇，人民安居乐业，认真学文，德行高远。做表里如一的典范山城。

荣誉过后迎来的是莫名的，无聊的，让人烦闷的闲言碎语。冷静地辨析自己所处的环境位置，如果手中是一把沙子，与其越攥越紧，越近越少，莫不如松开手让他尽情流淌，欢愉的看着他滑落的美丽弧线，也不会将他扔向别人的眼中，沉默是对毁谤最好的回答，有起有伏才是生活。给自己一个华美的转身，也无愧于曾经的美丽。何况未来的道路还很长，该肩负的责任还有很多，细细想想，潜心修养，及时充电，才能更从容的面对未来。

也许未来的道路还要孤孤单单的走一程，留一份问天问地问心无愧的坦荡，在平淡中书写真实的自我。

2011再见、！

2012我来了

第16篇：工商银行个金业务营销管理模式研究

工商银行个金业务营销管理模式研究

[摘要]本文引入市场营销组合理论、市场定位理论和机制设计理论，阐述了现代商业银行个人金融业务营销管理模式的发展态势，深入剖析了工商银行个人金融业务营销管理模式现状、特点以及存在的问题，提出了相关的总体思路和具体措施：构建工商银行新型个人金融业务营销管理模式要处理好五种关系，即正确处理整体改革与局部调整的关系、战略规划与战术执行的关系、外部联动与内部协调的关系、长效激励与短期考核的关系以及营销管理创新与风险控制的关系；同时要加强五方面的建设，即营销管理专业化、网点经营零售化、营销要素整合化、队伍建设规范化和考核评价标准化。

[关键词]工商银行，个人金融业务，营销创新，营销管理模式

21世纪以来，随着社会经济的迅猛发展和居民财富的日益增加，银行个人金融业务得到了快速成长，逐渐成为银行利润的重要来源，也成为同业竞争的焦点，如何优化营销管理模式、提升个人金融业务盈利能力和经营效率已是各家商业银行关注的重要研究方向。近年来，工商银行持续推进个人金融业务营销管理模式的优化，个人金融业务经营模式、产品创新、市场细分、营销渠道、考核机制等诸多方面取得明显突破，但仍存在一些较为突出的问题和矛盾。本文通过对现代商业银行个人金融业务营销管理模式的介绍，阐述了现代商业银行个人金融业务营销管理模式的发展态势，深入剖析了工商银行个人金融业务营销管理模式现状，提出了构建工商银行新型个人金融业务营销管理模式的总体思路和对策建议。

一、营销管理模式相关理论及启示

营销管理模式通常是指企业为实现其目标，创造、建立并保持与目标市场之间的互利交换和关系而进行的分析、计划、执行与控制的过程。它是对目标客户和市场定位的选择；是产品与定价、分销渠道、沟通与促销的整合；是系统控制和决策等方面进行循环往复管理运行的体系。营销管理模式不仅包含产品、价格、渠道、品牌等市场因子的整合应用，还包括客户细分、目标市场和经营定位所形成的管理方式以及配置相应的管理控制机制等内容，因此，本文除了涉及传统营销组合方面的理论，还涉及市场定位和机制设计等方面的理论。

1953年，美国哈佛大学教授波顿(N.H.Bordon)提出市场营销组合理论。该理论指出，企业必须关注几个主要因素的综合影响和整合使用，才能有效管理目标市场和实现营销计划。1960年，麦卡锡教授(E.J.McCarthy)将波顿教授提出的有关营销要素和手段重新分类组合为4大类，即产品(Product)、定价(Price)、销售渠道(Place)和促销方式(Promotion)，即“4P组合”。1990年，罗伯特·劳特伯恩教授(R.Lauterbom)提出了与“4P”相对应的顾客“4C”市场营销组合模式，即消费者(Consumer)、消费者愿意付出的成本(Cost)、购买商品

的便利(Convenience)和沟通(Communication)，该理论倡导了市场营销管理中的另一种思维方式，即创造顾客比生产产品更重要。21世纪伊始，艾略特·艾登伯格(Elliott.Ettenberg)教授提出4R营销理论。4R营销理论阐述了4个全新的营销组合要素，即关联(Relativity)、反应(Reaction)、关系(Relation)和回报(Retribution)。该理论的重点不仅由关注企业内部资源转向关注顾客，而且由静态的关注转向了动态的关注。上述三个营销组合理论的发展，最终形成了相对完善的营销管理要素系统

2007年度诺贝尔经济学奖得主莱昂尼德·赫维奇(Leonid.Hurwicz)教授的机制设计理论认为，在自由选择、自愿交换、信息不对称的分散化决策条件下，通过设计恰当的方式、法则、政策条令、资源配置等规则，可以以较小的信息传递成本实现经济活动参与者个人利益和设计者既定的目标相一致。高效的管理方式所配套的机制应包括信息的有效利用、资源的有效配置和个人集体激励相容等相关内容。

根据国内外市场营销管理的多年实践，进行市场细分，准确定位目标客户，能够更好地帮助企业围绕客户进行营销及服务资源整合，整体上改善并提高营销管理的效益和效率。19世纪末20世纪初，帕累托(Pareto)提出了“二八”最优化理论。2004年，美国的克里斯·安德森(Chris Anderson)提出了长尾(Long Tail)理论。上述两个理论分别从不同角度对目标市场和经营定位进行了阐述，是构建营销管理模式的重要前提和基础。根据对上述理论的分析，笔者认为在构建工商银行个人金融业务营销管理模式时；应综合考虑以下3方面的因素：

1.明确的客户细分和市场定位。随着个人金融业务的快速发展，个人客户规模的持续扩大，不同层次客户的需求差别不断显现，客户细分和市场选择的条件已经具备，要切实推动客户的分层服务和分类管理，提升差别服务、个性服务和多样服务的能力。从目前发展情况来看，中高端客户和理财网点的业务贡献能力逐渐突出；同时，普通客户的贡献潜力在不断延展，定位于一般客户经营的普通网点效益也在快速提升，对于银行个人金融业务营销管理来说，除了集中精力关注20%的中高端客户和理财中心之外，还需要关注大量的成长型客户和中小型网点，提升规模效应和累计效应。

2.综合考虑各类市场因子的整合应用。进行个人金融业务营销管理模式设计时，要综合客户、产品、价格、渠道、促销、便利、回报以及关系维护等各类市场因子，以整合工商银行内外部所有资源为手段，重组产品开发和市场销售行为，充分调动一切积极因素，实现营销管理和计划目标的一体化，提高整体协同的管理能力。

3.与相应的组织架构和运行机制相配套。一个组织的架构和运行机制是否科学，直接影响到该组织能否高效有序运转。在个人金融业务营销管理模式的构建过程中，必须要建立上下贯通、内外联动、统一有序的组织架构；这个组织架构还必须配套构建良好高效的运行机制，这个机制包括前中后台和条线管理的优化和调整、个人客户关系维护流程的建立和提升、个人金融业务信息科技系统的开发和配套、人力资源的考核与激励安排等。

二、商业银行个人金融业务营销管理模式分析与启示

从商业银行个人金融业务营销管理模式变化和演进趋势来看，其大致经历了直线制、直线职能制、条线事业部制等几种管理模式。20世纪70年代以前，银行经营规模较小、产品单一，组织结构表现为直线制，即总行对分支机构的管理集行政管理权与业务管理权于一身，并通过授权实现垂直管理。20世纪70-90年代，伴随着金融管制放宽和产品多样化浪潮的兴起，银行经营规模日趋扩张，市场竞争越发加剧，在直线管理基础上设立多个职能部门管理分支机构的模式应运而生，直线职能制逐渐取代了直线制。进入20世纪90年代，随着客户导向型经营理念的确立和数据集成技术的日趋成熟，分客户、分机构、分部门、分产品利润核算及成本管理成为可能，以业务事业部与地区管理部相结合的条线事业部制迅速发展起来，并已成为全球个人金融业务组织架构的主流模式。目前，国内大部分商业银行仍然以直线职能制管理模式为主，只有少部分商业银行采用了条线事业部制，但前者基本都通过引入适合企业的个人金融业务营销管理模式，进行了营销管理的改革创新，如强化条线业务的专业管理、凸现企业文化的“全员营销”等。

(一)条线事业部制营销管理模式

渣打银行在现行的营销管理架构中，将业务部门按服务客户的类别划分为零售银行业务、批发银行业务和资金业务3个事业部，分别设立管理总部，实行独立核算。业务条线通过财务计划和考核体系实行纵向管理，分行在业务发展上接受三大业务总部的管理，受辖区分行行长和上级业务部门的双重领导，但以条线为主。个人金融业务部门依托理财中心和一般理财网点等渠道，针对不同层次的客户推出不同的产品和服务。渣打银行还通过开发CVI(客户价值评价)系统和SQI(客户服务指数评价)系统，搭建了客户关系管理的信息技术平台，做到了对客户价值指数、服务指数以及客户经理业绩贡献度的量化管理

美洲银行将核心业务划分为个人与小企业业务、大公司与机构业务、资本市场与投资银行、财富与投资管理4块，除根据其核心业务设置的部门外，美洲银行总行部门还设有技术、风险、战略规划、人事、产品开发与质量、企业策划、财务等支持部门；在总行以下层面，由各个业务单元或团队自行设置管理机构，这些管理机构彼此之间不是相互隶属关系而是合作关系。个人金融业务部门通过条线管理方式对物理网点等营销渠道以及不同客户进行分类运营和分层服务(钱毅，2004)。

苏格兰皇家银行以8大业务部门和6大综合管理部门为基本组织架构：业务部门包括零售、公司和金融同业、资产管理以及直接零售等面对客户的事业部门，是银行的盈利中心；综合管理部门是管理和服务业务部门的中后台，是银行的成本中心。零售部门是各类营销渠道的管理部门，对网点和客户实行分类和分层管理。

民生银行、上海浦东发展银行在2003年以来分别改革了原有的经营管理组织架构，对零售银行业务、公司银行业务等不同性质的业务分别实施单独核算、自主经营的事业部制，开启了国内商业银行个人金融业务专业化营销时代

(二)直线职能制营销管理模式

中国建设银行在股改过程中设立了零售业务总监，统一协调管理个人金融业务、高端客户、个人信贷和信用卡等个人业务部门和中后台部门；通过二级分行建立“全员营销”体制，所有员工甚至二级分行行长都有相应的个人金融业务营销要求；同时建立精确到人的“营销管理系统”，营销业绩与员工激励相对应。

中国银行抓住股改契机，专门构建了公司和个人两大业务板块，由个人金融业务部总经理担任个人业务板块的负责人，统一协调个人金融业务的营销管理，通过“单元”和“团队”等开展营销管理工作，“单元”负责跨部门、跨团队的营销协调，“团队”负责专业产品的营销管理。

交通银行在引进汇丰银行作为战略投资者后，对职能管理做出重大调整，其按前中后台将零售业务设置成为营销、产品和风险等多个部门，由专职副行长全面分管。

招商银行注重突出条线的核心作用，个人金融业务部门主导区域的考核激励和费用分配，同时鼓励城市分行建立“员工销售”体系，将零售产品按照不同岗位进行分解，激励全行员工进行零售产品销售；对“信用卡”等产品则采用了代理外包制度，延伸了营销触角和范围。

(三)个人金融业务营销管理模式发展的启示

条线事业部制和直线职能制是当前商业银行营销管理最为主要的两种模式。条线事业部制具备权责分明、机制灵活以及激励有效等天然优势，但也存在一些问题，如总部和各事业部都需要设置一套齐备的职能机构，造成人、财、物的过多耗费，各事业部都是一个责任中心，自主经营、独立核算，为实现自身的利润最大化，往往容易忽视企业的整体利益和长远发展。而直线职能制虽然存在管理链条过长、条线执行力不强、区域机构与职能部门行为冲突、营销资源分散、前后台部门分工难以明晰等问题，但与目前我国的区域化行政管理体制相对匹配，能够利用区域行政管理的力量，发挥整体的营销合力。总体来看，上述两种营销管理模式各有利弊，在工商银行个人金融业务营销管理模式构建的过程中，可以考虑结合条线事业部制和直线职能制的优势，取长补短，有机融合，具体可借鉴以下5个方面：

1.营销管理的组织架构调整应围绕客户展开。营销管理组织架构设计应围绕以客户为中心进行调整和优化，突出“一站式”条线管理；可采用总行一分行一网点三层直线管理，提升市场灵敏度，建立以条为主、条块结合、矩阵运行的管理方式。

2.营销管理前中后台部门职能应严格分离。零售银行业务部门是银行业务发展的主线和基石，应作为直接面向个人客户的统一前台和利润责任单元；运行、风险、财务、人事、科技、合规及行政等职能部门是管理和服务前台部门的中后台，应作为保障和支持单元，主要为前台提供支撑和服务，从而形成前中后台协调统一的营销管理体系。

3.支行网点应主要承担个人金融营销职能。支行网点主要职能应定位于个人金融业务营

销管理和利润目标，集中精力和资源拓展个人客户，并建立起涵盖客户经理、柜面操作人员、授权人员、管理人员等在内的团队营销体系。

4.营销管理信息系统应准确、统

一、高效。个人金融业务营销管理应建立一个统一高效的管理信息系统，加强对各类数据的及时采集和分析，为客户经理等营销员工提供统一的客户信息、产品信息、评价信息和金融资讯，以便营销人员及时掌握客户行为、产品特征、业绩状况和市场变化。

5.建立科学合理的营销管理考核机制。这一考核机制应以业务和产品利润贡献为核心，建立起直观、透明、统一的产品转移和激励价格体系，准确评价机构、员工和客户的利润贡献度，实行客户和产品的精细化考核管理。

第17篇：支行个金、保险营销经验介绍.

双凫铺支行个金、保险营销经验介绍

尊敬的行领导、亲爱的同仁们：

大家好！我来自宁乡县邮储银行双凫铺支行。首先，很荣幸有这样一个机会，站在台前与大家交流工作体会。其次，感谢领导对我行工作的指导与认可，与其说经验介绍，不如说在向领导汇报思想，与同仁们交流工作感受。之所以这样讲，因为我行没有存款标兵先进优秀而行之有效的营销经验，也没有业务能手卓越精湛而又令人叫绝的业务技能。可能有人会问，那你们有啥呀？我们只有窗口员工热情真挚而又感人至深的服务故事。一季度正值新春佳节之际，大量外出务工人员及老板返乡过节，是个金和保险业务的黄金时节，我行明确思想全体动员，截止2月末，支行个金业务达到9182万元，今年净增1285万元。特别是代理保险营销85万元，居全行网点前列，基本上达到预定目的。主要做法是：

第一、我行为了抓住农民工客户爱礼品的心里，实施了存定期赠送宣传品的活动。在坚持“客户第

一、服务客户”的核心理念的同时，从了解客户需求入手，走近客户为手段，从而在一传十十传百的口碑效应下，我行实现个人业务有机增长、可持续发展的战略转型。

第二、针对当地乡镇的大型客户而言，我们结合自身的特点，明确自己的市场定位和客户定位，我行细分客户群，搭建一对一营销平台。我们确定了三类客户作为目标客户群体。信贷客户为高端客户，私营企业主、大中型企业高管为价值客户，潜在客户为基础客户。高端客户重点发展,价值客户批量发展,基础客户兼顾发展，并针对不同的客户群体，制定差异化营销方案。（比如：交叉销售等„）

第三、充分利用我行现有地理优势和客户优势，将保险业务营销与传统业务营销相结合。保险业务的营销不能单纯地为了保险而营销，而是必须将其与相对应的业务相比较，充分挖掘和利用现有客户资源，从身边的客户入手，先易后难，先近后远地逐步推动。我行在日常攻关中，从没有把代理保险业务的营销看作是一种任务或包袱，而是尽量把代理保险业务和传统业务一起进行“捆绑销售”，由于我行在营销中注意策略，加上长期以来对客户的深度了解，因此在工作中有效避免了客户对保险业务“硬塞”和“强加”的印象，自觉接受了我们的营销。同时由于代理保险业务的开展，我们的产品进一步丰富，客户对我们的认知度也

进一步增强，反过来又促进了我行其他业务的发展。

成绩只能代表过去，未来还要努力开拓。我行的各项业务虽然取得了一定的进展，但是与先进的兄弟行相比还存在一定的差距，还存在种种不足和有待改进的地方，我们坚信在上级行的正确指导与支持下，在兄弟行的鼓励和帮助下，我们将再接再厉，进一步创新，继续探索个人业务和保险分行的发展之路、转型之路，努力将特点转化为特色，不断实现个人和保险业务发展的新突破。

第18篇：某银行个金业务发展报告

在总、省行“大个金”和“打造第一零售银行”的指引下，在分行加快推进个人金融业务战略转型和业务发展步伐的要求下，面对各家银行对个金中、高端客户的竞争。近两年来，红旗支行坚持以个金营销人才队伍建设为根本，坚持渠道、机制、产品与服务并进等多种措施全面加强个金业务的发展，促进我行个金业务的经营转型，提高我行在当地的竞争优势。通过全行员工的共同努力，目前我行的客户结构不断优化，优质客户对我行的综合贡献较快增加，个金业务的发展取得初步成果，基本情况如下：

优质客户拓展方面：

截至2008年3月31日，我行100万元以上优质客户拓展迅速，已达20000户，比年初增长了1000户，增长率为2%；优质客户总资产达400.08亿，比年初增长了8亿，增长率为10%；信用卡新增发卡量5515张，比去年同期增长张，增长率为；其他如个人网上银行、个人电话银行、基金定投开户数等都有大幅度的增长。

理财产品销售方面：

截至2008年5月31日，我行本外币理财产品销售额达亿，其中：投资性基金销售额为亿，比去年同期增长了亿，增长率为；保险销售额为万，比去年同期增长万，增长率为；实现中间业务收入万，比去年同期增长了万，增长率为。

目前我行个人金融业务拓展采取的主要措施如下：本文作者：林清泉，《XX银行2008年个金业务发展报告》找范文网版权所有，文中数据涉及银行机密已作修改，严禁转载此文用作商业用途.。

高度重视个人客户经理队伍建设和管理

一、完善客户经理的选拔，建立强大的个人客户经理队伍

去年8月份以来，在人员紧张的情况下，通过竞聘上岗等多种方式分次选拔了13名思想素质好、知识水平高、业务能力强以及具有较强社会关系的员工不断充实到客户经理岗位上，我行的理财经理由原来的4个增加到17个，实现了所有网点都配置了客户经理，对财富管理中心和贵宾理财中心进行了重点配置。通过选拔，选派两名较有发展潜力的员工先后参加了总省行组织的AFP—CFP培训，为我行打造专业化、高素质的理财经理队伍打下基石。

二、尽最大努力支持理财经理工作。队伍建立初期，电脑等硬件设备较为不足，为了能给理财经理提供更多的产品营销和客户维护的便利，支行领导做好了网点主任和营业经理的工作，把原本在现金办公区的电脑暂时搬到大堂供理财经理使用，平时注重把更多资源向他们倾斜。

三、加强理财经理的日常管理。日常管理采取结果和过程并重原则，营销过程管理，主要通过每周二的营销例会进行，由行长、主管副行长及全体理财经理参加，共同探讨优质客户的拓展策略，解决在日常工作和营销过程中面临的问题。结果管理主要是通过设立红旗个人客户经理业绩周报表制度，根据定量计价原则每周统计理财经理的总得分后进行排名，在年底进行总排名，排名靠前的可享受支行的旅游奖励。

建立健全优质客户信息的收集和整理工作

我行在去年8月份接到分行下发的5万元资产以上优质客户名单后，支行制作了统一的优质客户信息表，行领导亲自抓信息表完成情况，要求各网点主任带领理财经理和全体柜员加班加点尽快完成对优质客户的姓名、电话号码、身份证号码、地址及在我行办理业务的情况等信息进行梳理，制作成电子表格打印并装订成册，以便在市场营销活动和调查摸底过程中进行综合分析，筛选不同的目标客户群，采取不同的营销策略，为他们提供差异化的产品服务。 建立令客户满意的分层服务体系

我行对理财经理维护优质客户的行为做出详细规定，对电话营销、定期拜访、答谢活动等多方面提出了具体的数量要求和操作要求，努力作好客户的贴身服务工作；客户经理要根据优质客户的实际情况将其纳入个人营销系统跟踪管理，充分利用系统进行分析和评价，了解目标客户对我行的综合贡献度和具备的提升潜力进而实施优质分层服务。我们要求理财经理建立核心客户群，做好建立起“一对一”的客户维护关系，根据平常收集到的客户档案，了解其习惯、喜好、每逢生日和重要节日，送出一份祝福，体现工行近距离亲情。

抓住客户投资理财观念的转变，加强对金融产品的整合营销

2008年以来，随着证券市场的不断升温，客户投资理念发生了很大的变化。我行针对这一变化，本着“抓住新增客户、不放存量客户，抓住本行客户、不放他行客户”的原则，合理引导客户流向基金市场，针对不同的客户及需求，提供合理的投资建议，培养广大客户的理财意识，树立正确的理财观念。平时工作中我行要求理财经理充分利用总行的理财金园地提供的信息平台为客户提供理财资讯，借助分行组织的投资理财论坛邀请目标优质客户参加。在3月 日，我行在分行个人金融业务部的支持下在红旗地区举办“点金2008—财富伴你行，投资专家谈”大型证券投资理财会南方基金专场，及时解决了客户在投资过程中产生的问题，受到优质客户的欢迎和好评，进一步加深了银行与客户的感情，提高了客户的忠诚度和对我行的满意度。

在股市连创新高的情况下，大量原本对股票和基金不熟悉的、风险意识和承受能力较低的客户逐步加大对基金和股票的投资，该部分投资者的投资理财隐含一定的风险。本着稳健经营和健康发展的理念，行领导多次重申要求客户经理以“客户为中心”，引导客户合理投资，科学理财，要根据客户个人风险承受能力合理配置资产，并引入保险保障观念。我行陆续与中国人寿联合举办了“金猪贺岁VIP客户答谢会”，与安联保险有限公司联合举办了“投金行动”等联谊会，邀请目标客户参加，为客户更深层次了解保险理财产品提供了平台，两场答谢会共实现上1000万的保险签单。

在做好基金、保险客户拓展的同时，持续做好了个人贷款信用卡、稳得利、汇财通、等本外币理财产品的营销，实现个人资产、负债、理财中间业务并举，根据客户的层次和差异化灵活设计产品的组合，整合我行金融产品进行销售，各项业务发展均取得迅速发展。 推行全行营销策略，建立交叉营销激励机制

我行明确要求不论是经营网点还是管理部，不论是领导还是普通员工，一定要树立大营销观念，提升营销的层次和效果。对于部分个人金融资产100万以上的客户，行领导或各网点主任带领理财经理上门为客户理财，延伸服务的触角；对柜员下达了营销推荐任务，要求柜员在熟练掌握柜面操作的同时，充分利用与客户近距离接触的机会，将办理业务过程中接触到的个人优质客户的通讯方式、从事职业、家庭资产、个人喜好等信息尽可能的记录在案，及时向客户经理推荐，在其亲戚朋友和比较熟悉的客户中寻找目标主动营销、每季度统计所有柜员的完成情况，以此作为奖励和今后人才选拔的重要参考依据。本文作者：林清泉，《XX银行2008年个金业务发展报告》找范文网版权所有，文中数据涉及银行机密已作修改，严禁转载此文用作商业用途.。

按照分行的要求积极开展“大个金”定向组合营销活动，拓展重点企业客户的个人优质客户群。我行为保证定向组合营销的顺利开展，制定了《红旗支行定向组合营销方案》，明确了各相关营销人的责任和奖励分配方案，实现了对公客户经理和个人客户经理的交叉营销。

第19篇：银行个金部岗位竞聘报告

银行个金部岗位竞聘报告

尊敬的领导：您好！

首先，感谢您给我这次展示自我、施展才华的机会！之所以参加本次个人金融部业务经理助理的竞聘，对我而言，是一次全新的挑战，我将尽我所能，把握这次锻炼自我的机会，参加岗位竞聘，提升个人竞争力！

本人于ⅩⅩ年1月份入行，在ⅩⅩ行任职前台柜员。ⅩⅩ年7月调入晋安行，始终战斗在基层网点的前线，历任网点的柜员，事中复核，大堂经理等岗位。由于本人自ⅩⅩ年入行以来，任职过多种岗位，综合业务素质较为全面，对客户的咨询能够作出认真细致较为准确的回答。经过多年学习和积累，自己的业务水平、判断分析能力、都有很大提高，能够胜任个金高效率的工作。在领导的培养下，在同事们的关心与鼓励下，我一直兢兢业业，恪尽职守，勤奋学习，工作经验不断丰富，知识储备不断增长，我希望有一个进一步施展才华的实践平台，可以更好的为我行的业务发展服务！ 工作思路的设想

1.加强学习，提高自己的履岗能力。时代在变，环境在变，每天都有新生事物出现，新情况的发生，银行的各项业务也在不断推陈出新，以适应新发展的需要。面对这种严峻的考验，在今后的工作中，我将坚持不懈地努力学习新业务知识，并应用于实践，更好地适应岗位要求，更好地服务于客户。

2.有针对性地开展各品牌的营销推广工作。各品牌在开展营销推广活动的过程中，应该先了解客户需要什么，针对不同的需求营销不同的产品。例如，在客户细分的过程中，许多银行发现，女人尤其是年轻女性不仅喜欢消费，而且总是希望自己生活变得多样化一些，同时也希望能尝试不同的生活方式、经历各种体验。我行适时地推出卡面时尚亮丽的女士钛金卡，并结合优惠商户，满足持卡人消费时希望拥有的时尚、优惠、便利和尊贵的体验和感受。

3.如果应聘成功档案管理这个职位，我会认真做好材料的撰写、打印、信息上报，确保及时撰写和上报。做好各种材料的收发、归档工作，及时请领导阅办，规范文件传阅、转发程序。 对岗位职责的操作：

1.做好银行卡条线业务的维护和管理。对上缴上来的银行卡进件做到认真审核和录入。负责银行卡的查询，对账，调账，费用冲销等处理。 2.负责银行卡不良资产催收及银行卡信息档案的管理与维护，确保档案资料的完整无误，防范银行卡业务风险。

3.负责全辖银行卡新产品的研发与推广，挖掘客户资源，提高业务收益。银行卡操作的风险点：

1.加强银行卡发卡规范化管理，严把风险关口。欺诈风险与信用风险主要由发卡机构和收单机构承担。信用卡发放标准的不确定，伴随着非完全市场竞争，将会加剧风险，对金融系统稳定性形成威胁。因此，积极落实账户实名制，发卡银行要遵循“了解你的客户”和“了解你的业务”的原则，

对申请人的资料进行严格的资信审核，确认申报材料的真实性。 2.加强多层次的宣传培训，提高风险防范能力。首先要通过安全用卡宣传折页、海报、POS签购单、信用卡对账单、手机短信、客服电话等多种手段广泛进行宣传安全用卡知识，提高持卡人了解犯罪分子的作案手法，使社会公众对银行卡安全使用有更多的认识和了解，营造安全用卡的良好社会氛围以及打击银行卡犯罪的强大声势。其次要充分重视各类风险管理，坚持一手抓业务发展，一手抓合规建设，发卡行切实做好销售银行卡产品工作。

以上是本人的基本情况和思路，如果此次竞聘成功，我将尽我所能，积极有效地开展工作，推进我行个人金融工作的新发展；如果没有成功，我也将继续努力，不断地充实完善自我，在岗位上进一步提升自己的能力和水平。

不当之处，请各位领导、同事给予批评指正。谢谢！

第20篇：个金及出纳重空类

第一章 储蓄业务

04—01—1—1—3—002-核算规定-授权业务-大额存取款

系统处理活期储蓄存款业务，对于现金存款超过柜员现金交易限额的，须经业务主办授权后方可办理 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2010201 04—01—1—3—3—003-基本规定-活期储蓄-结息

综合业务系统规定：本外币活期储蓄存款每年结息时间为6月30日，结息转账日为7月1日 （对）

出处：《个人金融业务问答》第14题

04—01—1—3—2—008-基本规定-定期储蓄-起存金额

人民币整存整取定期储蓄存款起存金额为五十元,多存不限

（对）

出处：《个人金融业务问答》第7题 04—01—1—3—2—014-法律法规-实名制

根据个人存款账户实名制有关规定，不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户 （对）

出处：《个人存款账户实名制规定》 04—00—1—2—2—029-法律法规-遗产

继承人在国外者，可凭原存款人的死亡证明和经我国驻该国使、领馆认证的亲属证明，向我国公证机关申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理存款的过户或支付手续 （对）

出处：《个人金融业务问答》

04—00—1—3—2—033-基本规定-中间业务

储蓄机构可以办理代发工资和代收房租、水电费等服务性业务 （对） 出处：《储蓄管理条例》 第二十一条

04—00—1—3—3—036-基本规定-存本取息-利息计算 （对）

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—1—3—2—037-基本规定–存本取息-利息计算

存本取息提前支取按存款本金及实存天数以提前支取日挂牌公告的活期储蓄利率计付利息，同时应扣回已支付的存本取息存款的利息 （对）

出处：《个人金融岗位手册》 存本取息定期储蓄逾期支取利息，其逾期部分不另行计付利息

1 04—00—1—3—2—038-基本规定-定活两便-定义

定活两便储蓄业务分为记名和不记名两种。记名式定活两便储蓄的存款金额（对）

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—1—1—2—043-基本规定-活期储蓄-结息

外汇宝存款某一账户第一次结息时，按结息日我行挂牌公告的各币种活期储蓄存款利率计算利息 （对）

出处：《个人金融业务问答》

04—00—1—3—2—044-基本规定-通知存款-定义

个人通知存款是一种存入款项时不约定存期、支取时需提前通知银行的人民币存款 （对）

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—1—3—2—045-基本规定-通知存款-起存金额

个人通知存款的起存金额为5万元，多存不限，以每1000元为递增单位（对） 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—1—3—3—047-基本规定-通知存款-起限

（对）

出处：《个人金融岗位手册》 04—00—1—3—3—049-基本规定-结息

各种储蓄存款本金以元为计息起点，元以下的角分不计利息 （对） 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—1—3—2—052-核算规定-个人结算账户

有关人民币个人结算账户在程序更新后，对更新前开设的所有个人人民币活期账户，系统均默认为个人银行结算账户

（对）

出处：《有关人民币个人结算账户的系统操作注意事项》 04—00—1—2—2—054-基本规定-中间业务

储蓄机构可以办理代发工资、代收房租、水电费、电话费等服务性业务，代理服务性业务由各储蓄机构主管部门与被代理业务部门自行商定 （对）

出处：关于执行《储蓄管理条例》的若干规定 04—00—1—3—2—056-法律法规-实名制

凡境内居民个人、华侨、港澳台同胞及来华人员均可以个人名义在本行开立外币储蓄存款账户 （对） 不固定，不记名定活两便储蓄存单的面额固定

个人通知存款按存款人提前通知的期限长短分为一天通知和七天通知两种

2 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—1—3—1—057-基本规定-外币兑换

币种兑换分套汇与结售汇两种 （对） 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—1—1—3—059-基本规定-外币-定义

结汇指根据银行挂牌公告的外汇兑换牌价将一种外币兑换成人民币 （对） 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—1—3—2—060-基本规定-外币-利息计算 （对）

出处：《个人金融业务问答》 04—00—1—1—2—064-法律法规-遗产

存款人死亡后，继承权发生争议时，由人民法院判处，储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续 （对）

出处：《个人金融业务问答》

04—00—1—1—3—066-核算规定-结算制度

办理资金划转个人结算账户时，若票据的付款行、收款人开户行为本网点的，柜员通过“8001本网点转账”交易将款项转入个人活期结算账户

（对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—1—1—3—069-操作系统-业务流程

柜员办理完资金划转个人结算账户后，将存款凭条、转账传票上加盖附件章及柜员名章后作当日的机制凭证附件 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—1—1—2—070 2002年6月12日（活期利率：0.72%）银行结清一笔99年6月1日存入5000元，3年期（6.21%）的定期存单，该客户取得现金5772.09元 （对） 04—00—1—1—2—071-法律法规-结算制度

个人结算账户资金划转，若金额超过人民币5万元，外币等值1万美元的，应提供存款人的身份证件 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04—00—1—1—2—072 外币储蓄存款与人民币储蓄存款一样都是以元为计息单位，元以下不计利息

3 新综合业务系统上线后，老存折（人民币活期、外币活期、外汇宝）需先换折再进行相关存取业务。 （错） 04—00—1—1—3—073-核算规定–授权业务-大额存取款

个人结算账户取款金额超柜员权限的，业务主办应审核凭证及相关证件后授权并进行二次录入 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2010203 04—00—1—1—2—074-操作系统-业务流程

个人结算账户转账支付，柜员应打印取款凭条、存折、利息清单或业务回单，在现金缴款单或转账贷方传票背面打印存款记录 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2030202 04—00—1—1—3—075-核算规定-挂失业务

挂失业务的种类有口头挂失和正式挂失两种 （对）

出处：浦银会计[2002]第25号 04—00—1—3—1—076-核算规定-挂失业务

客户挂失所提供的身份证件姓名必须与存单（折）、卡户名相同，如不同，应由存款人所在地的公证处出具公证证明，经我行认可才能有效 （错）

出处：浦银会计[2002]第25号

04—00—1—3—3—080-基本规定-定期储蓄-利息计算

计息的存期按对年、对月、对日计算，不论大月、小月、平月、闰月，每月均按三十天计算，全年按三百六十天计算 （对）

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—1—1—2—081-操作系统-交易代码

凭证正式挂失，若客户提供的是存款人姓名和身份证件号码等信息，柜员应通过“0204对私客户信息查询”交易查询客户号 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2040102 04—00—1—1—3—083-操作系统-挂失业务-业务流程

柜员完成正式挂失交易后，应在《挂失申请书》上打印正式挂失记录（对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2040102 04—00—1—1—2—084-核算规定-挂失业务

储户要求撤消挂失，可凭本人身份证件和原申请办理挂失的《挂失申请书》到任何一家网点办理 （对）

4 出处：浦银会计[2002]第25号

04—00—1—1—2—086-操作系统-挂失业务-交易代码

凭证解除挂失，柜员在核对相关资料后，应通过“7119客户凭证挂失/解挂”交易解除挂失止付，并立即由业务主办审核授权 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》

04—00—1—1—3—091-操作系统-冻结-业务流程

柜员执行“4316账户冻结”交易，进行账户部分金额冻结或账户全部金额冻结处理，须提交业务主办授权 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版2040202 04—00—1—1—3—092-法律法规-冻结

冻结期内司法部门需要解冻，应出具《银行存款解冻通知书》和介绍信，并提供来人的工作证或执行公务证 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2040203 04—00—1—2—2—094-法律法规-扣划

办理完存款账户扣划后，会计主管应将《协助扣划存款通知书》及介绍信等专夹保管，并在登记簿上登记执法机关的文号以及存款扣划情况。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2040204 04—00—1—1—3—097-核算规定-挂失业务

银行受理正式挂失7天后，客户可以持本人身份证件及《挂失申请书》回单到我行柜面办理挂失销户。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版2040302 04—00—1—1—3—098-操作系统-挂失业务-交易代码

柜员在办理存单（折）挂失销户时，应通过“1108单折挂失销户”交易进行销户处理。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2040302 04—00—1—1—3—100-法律法规-冻结

（对）

出处：《储蓄管理条例》 任何个人或单位不得冻结及扣划个人储蓄存款，法律、法规另有规定的除外。

5 04－00－1－3－3－101-基本规定-活期储蓄–利息计算

活期储蓄存款销户，不论存入期间是否遇有利率调整，结清时均按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。 （对）

出处：《储蓄管理条例》第二十七条 04－00－1－1－3－103-核算规定-免填单

活期储蓄存取款，客户可自由选择填写《个人业务存（取）款凭条》或采取免填单形式办理业务。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2010201 04－00－1－1－3－107-基本规定-定期储蓄-定义

整存整取定期储蓄指储户在存款时约定存期、整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄品种。 （对）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－1－3－108-基本规定-定期储蓄-起存金额

人民币整存整取定期储蓄的起存金额为100元，存期分三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次。 （错）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－3－2－109-核算规定-缺字登记

若存款人的姓名在计算机字库中缺字，缺字位应以“*” 替代，并在存单上（对）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－3－2－110-基本规定-定期储蓄-起存金额

人民币整存整取定期储蓄可办理一次部分提前支取，但部分提前支取后的剩余本金必须大于等于50元。 （对）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－1－3－112-基本规定-定期储蓄-支付条件

若整存整取定期储蓄的支付条件是凭密码，则该存款账户可在全行各营业网点办理通存通兑业务。 （对）

出处：《个人金融岗位手册》

04－00－1－1－2－115-核算规定-凭证控制

凭卡、折办理整存整取定期储蓄账户销户后，必须将卡、折收回，不可再次使用同一张卡或折。 （错）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》2010306 手工补写并加盖柜员私章，并登记《储蓄业务缺字登记簿》，以备查考。

6 04－00－1－3－2－116-基本规定-零存整取-利息计算

零存整取储蓄存款可提前预存也可漏存补存，如遇中途漏存，应在次月或以后月份中补存。 （错）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－3－2－117-基本规定-零存整取-利息计算

零存整取储蓄不得办理部分提前支取，只能一次提取本息。 （对） 出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－3－2－121-基本规定-教育储蓄-起存金额

教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，最低起存金额应为50元，本金合计最高不超过3万元。 （错）

出处：《个人金融岗位手册》

04－00－1－3－2－124-基本规定-教育储蓄-利息计算

教育储蓄提前支取时必须全额支取。提前支取时，储户能提供“证明”的，按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征利息税；储户不能提供“证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并征收利息税。 （对）

出处：《个人金融岗位手册》

04－00－1－3－2－128-基本规定-存本取息-利息计算

存本取息定期储蓄，如储户在利息支取日未来取息，以后随时可取，但不计算复利。 （对）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－1－3－129-基本规定-存本取息-起存金额

我行存本取息定期储蓄存款的起存金额为人民币5千元。 （错） 出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－1－3－130-基本规定-存本取息-期限

我行存本取息定期储蓄存期分一年、三年、五年三个档次。 （错） 出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－3－3－132-基本规定-存本取息-利息计算

存本取息定期储蓄提前支取应按存款本金及实存天数，以提前支取日挂牌公告的活期储蓄利率计付利息，同时应扣回已支付的存本取息存款的利息。（对）

出处：《个人金融岗位手册》 04－00－1－3－2－133-法律法规-实名制

自2000年4月1日中国人民银行颁布实施了个人存款账户实名制规定起，不记名定活两便定额储蓄停办，现开办的是记名式定活两便储蓄。 （对）

出处：《个人金融岗位手册》

7 04－00－1－1－3－134-基本规定-定活两便-定义

定活两便储蓄是一种一次性存入，存款时不约定存期，随时可以支取，利率随存期长短而变动的储蓄品种。 （对）

出处：《个人金融岗位手册》

04－00－1－3－2－139-核算规定-定活两便

对异地客户办理不记名式定活两便储蓄存款销户，必须出示身份证件。（对） 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分第二单元第一章第七节

04－00－1－3－2－140-核算规定-定活两便

柜员办理不记名式定活两便储蓄存款销户，需验对定活两便专用章的印模、章戳、开户日期和存单的金额。 （对）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－3－2－141-基本规定-定活两便起存金额

（对）

出处：《个人金融岗位手册》

04－00－1－3－2－146-基本规定-通知存款-起存金额

个人通知存款的起存金额为人民币5万元，但最低支取金额为人民币1万元。

（错） 出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－3－2－147-基本规定-通知存款-起存金额

个人通知存款支取可一次支取，也可分次支取，但剩余部分必须超过起存金额5万元，若不足起存金额的，应予以销户。 （对）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－3－2－150-基本规定-通知存款-利息计算

已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。

（对） 出处：浦银发[2002]25号文

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030101 04－00－1－1－3－160-核算规定-转账业务

客户办理的定期一本通转定期存单或定期存单转定期一本通，必须为同名互转。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030101 记名式定活两便储蓄起存金额为50元，多存不限，不留密码的，不得通兑

8 04－00－1－3－2－161-核算规定-转账业务

储蓄存款专户划转中，一本通划转对应的专户应为个人支票专户，东方卡划转对应的专户应为银证通专户。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030103 04－00－1－1－2－163-核算规定-个人结算账户

柜员不得受理客户凭本人身份证持转账票据（支票、汇票）办理资金划转个人结算账户的业务。 （错）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－00－1－3－3－164-核算规定-个人结算账户

只有确认为个人结算账户的活期一本通，才能办理资金划转个人结算账户的业务。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04－00－1－1－3－165-核算规定-个人结算账户

办理其它账户资金划转个人结算账户的，应按规定对受理的票据进行审核，无误后方可办理。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－00－1－3－2－166-核算规定-个人结算账户

办理其它账户资金划转个人结算账户，对于划转金额超过5万元的，客户须提供付款依据。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－00－1－3－2－168-基本规定-外币-定义

银行除了可办理境内居民个人本人境内不同性质外币账户资金划转外，还可办理境内居民个人与其直系亲属境内外币账户资金划转。 （错）

出处：《个人金融岗位手册》

04－00－1－3－2－169-核算规定-转账业务

办理个人结算账户转账支付，须遵循“转账业务先记借，后记贷的原则”。

（对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－00－1－1－3－173-核算规定-挂失业务

9 储户办理口头挂失后，在五天之内必须补办正式挂失手续。 （对） 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－1－3－2－174-核算规定-挂失业务

客户申请办理挂失时，提供的身份证件姓名必须与存单（折）完全相同，如有不符，应由存款人所在地公安机关出具书面证明，经我行认可后才能生效。（对）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－1－2－178-核算规定-挂失业务

对挂失人用电话或信函形式要求撤销挂失止付的，银行不予受理。 （对） 出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－3－2－179-核算规定-挂失业务

储户办理挂失新开或销户时，凭《挂失申请书》回单及本人身份证件办理，也可由他人代理。 （错）

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－1－1－3－180-核算规定-挂失业务

储户在申请正式挂失七天后，才能凭《挂失申请书》回单及本人身份证件办理挂失新开或销户。 （对）

出处：浦银发[2002]25号文 04－00－1－3－3－181-法律法规-利息税

对储蓄存款利息所得征收个人所得税，以结付利息的储蓄机构为扣缴义务人，实行代扣代缴。 （对）

出处：《个人金融业务问答》

04－00－1－3－2－183-核算规定-挂失业务

办理口头挂失时，柜员只需在系统内通过交易对凭证进行设置，无须再登记手工口头挂失登记簿。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040101 04－00－1－3－2－184-核算规定-挂失业务

代理他人办理正式挂失手续的，除凭存款人和代理人两个身份证件外，还应提供被银行确认有效的存款人委托办理挂失止付的委托证明书。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040102 04－00－1－1－3－185-核算规定-挂失业务

办理凭证正式挂失时，柜员必须先查清客户号、账号及对应的凭证号后，方可通过交易对账户进行“正式挂失”处理。 （对）

10 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040102 04－00－1－3－3－188-核算规定-挂失

客户在密码挂失后要求解挂的，可凭本人身份证件、《密码挂失申请书》及存单（折），到柜面办理解挂手续。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040106 04－00－1－2－3－191-法律法规-查询

司法部门因需要须查询与案件有关的个人储蓄存款账户信息资料时，储蓄机构只能提供账户资料的复印件，不能将原始账册外借 （对）

出处：《个人金融岗位手册》 04－00－1－2－3－192-法律法规-冻结

司法部门因审理案件需要，须冻结个人储蓄存款时，期限以十二个月为限，逾期自动失效 （错）

出处：《个人金融岗位手册》 04－00－1－2－3－193-法律法规-扣划

司法部门扣划的个人储蓄存款一律不计利息 （对） 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－1－2－3－196-法律法规-查询

司法部门工作人员在查询原始凭证时，我行工作人员必须全程陪同，如因工作需要，司法部门工作人员也可将原始凭证借回，次日归还 （错）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040201 04－00－1－2－2－197-法律法规-查询

司法部门在办理账户存款冻结时，若不能提供被冻结人账号、金额的，则必须提供《银行存款查询通知书》，柜面人员通过查询交易进行证实 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040201 04－00－1－2－3－200-法律法规-解冻

冻结期间司法部门如需解冻，应出具《银行存款解除冻结通知书》和介绍信，并提供来人的工作证或执行公务证后，银行方能受理 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040203 04—00—2—3—1—001-基本规定-储蓄职能

储蓄的基本职能包括 B 11 A、平衡职能、调节职能、积累职能、引导职能 B、调节职能、积累职能、分配职能、预防职能 C、平衡职能、引导职能、调节职能、流通职能 D、平衡职能、调节职能、积累职能、预防职能 出处：《个人金融岗位手册》 04—00—2—3—2—003-法律法规-实名制

个人存款账户实名制实行时间是 A A、2000年4月1日 B、2001年4月1日 C、2000年3月1日 D、2001年3月1日 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—007-基本规定-活期储蓄

新综合业务系统下，人民币活期储蓄的存款凭证为 B A、通用存折 B、活期一本通存折 C、一本通存折 D、活期储蓄存折 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—012-核算规定-授权业务

下面业务属于必须授权操作的是 B A、活期一本通开折 B、密码重置 C、零存整取销户 D、活期一本通销折

出处：《个人金融业务问题》第32题

04—00—2—1—2—015-基本规定-定期储蓄-起存金额

整存整取定期储蓄可办理部分提前支取，但部提后的剩余本金必须大于等于 A A、50元 B、80元 C、100元 D、150元

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—016-基本规定-定期储蓄-利息计算

整存整取定期储蓄部提后剩余本金到期支取时按 B 计付利息

A、支取日挂牌相应存期利率 B、原定利率 C、活期利率 D、无利率

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—3—017-基本规定-定期储蓄-凭证载体

新综合业务系统下，整存整取定期储蓄适用的存款凭证有存单和 B 等

A、通用存折 B、定期一本通存折 C、一本通存折 D、定期储蓄存折 出处：《个人金融岗位手册》 部分2010305 04—00—2—3—2—021-法律法规-利息税

根据现行税法，储蓄存款自 D 开始孳生的利息要缴个人收入调节税

12 A、1993年3月1日 B、1993年11月1日 C、1999年10月31日 D、1999年11月1日 出处：《个人金融岗位手册》 04—00—2—1—3—022-法律法规-利息税

对国内居民储蓄存款利息所得征收个人所得税，适用 A 的比例税率 A、20% B、10% C、30% D、15% 出处：《个人金融岗位手册》 04—00—2—1—1—023-法律法规-利息税

若享受税收协定待遇的外籍居民填报的《外籍居民个人储蓄存款利息所得享受避免双重征税协定待遇申请表》或提供的居民身份证明自首次提交之日起__C_____内有效

A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—031-操作系统-零存整取-交易代码

零存整取续存，柜员应通过 B 交易进行存款处理 A、1201 B、1202 C、1203 D、1204 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010404 04—00—2—1—2—032-核算规定-授权业务-大额存取款

零存整取销户，若销户本息超过人民币 B 的或提前销户的，应提供存款人的身份证件

A、1万元 B、5万元 C、6万元 D、10万元

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010405 教育储蓄的对象（储户）为在校 D 以上的学生 A、小学三年级学生 B、小学三年级（含）学生 C、小学四年级学生 D、小学四年级（含）学生

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—3—3—042-核算规定-教育储蓄-支取

教育储蓄到期支取，储户凭存折和学校提供的 B 一次支取本金和利息 A、学生证 B、正在接受非义务教育的学生身份证明 C、介绍信 D、正在接受义务教育的学生身份证明

出处：《个人金融岗位手册》 04—00—2—1—2—044

对一次性从储蓄存款账户中提取现金 D 万元以上的，应请取款人必须 13 至少提前一天预约。

A、5 B、10 C、15 D、20 04—00—2—3—3—049-基本规定-存本取息-起存金额

我行存本取息定期储蓄的起存金额为 D A、500元 B、1000元 C、5000元 D、10000元

出处：《个人金融岗位手册》

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010605 04—00—2—1—2—054-操作系统-存本取息-交易代码

存本取息定期储蓄销户柜员应通过 C 交易进行销户处理 A、1101 B、1103 C、1104 D、1105 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010605 04—00—2—1—2—055-基本规定-存本取息-凭证载体

存本取息定期储蓄适用的凭证是 C A、活期一本通 B、定期一本通 C、通用存折 D、储蓄存折

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010602 04—00—2—3—3—058-基本核算规定-结算制度

对特殊业务操作应遵循 A 的原则

A、特殊业务，当时监督 B、特殊业务，无须监督 C、特殊业务，换人复核 D、特殊业务，事后监督

出处：《个人金融业务问答》第33题

04—00—2—3—2—060-核算规定-授权业务-大额存取款

2000年9月21日后规定，对于外币大额定期储蓄的界定标准按中国银行业协会的规定执行，目前暂定为 C 或等值其他外币

A、100万美元 B、200万美元 C、300万美元 D、350万美元

出处：《个人金融业务问答》第106题 04—00—2—3—2—063-基本规定-利息计算

《储蓄管理条例》实施前存入的各种定期储蓄存款，在原定存期内如遇利率上调，实行 A 的方法

A、分段计息 B、按原利率计息 C、不分段计息 D、全按新利率计息

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—3—1—067-法律法规-储蓄管理条例

14 04—00—2—3—2—070基本规定-外币储蓄

外币储蓄账户按其性质分类可分为 B 账户

A、结汇、售汇 B、现钞、现汇 C、结汇、套汇 D、现汇、套汇

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—3—2—072-基本规定-外币储蓄

外币兑换业务分 C A、结汇、售汇 B、结汇、套汇C、结售汇、套汇 D、售汇、套汇

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—078基本规定-外币储蓄

结汇指根据银行挂牌公告的外汇兑换牌价将一种外币兑换成 C A、另一种外币 B、美元 C、人民币 D、日圆

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—079-基本规定-外币储蓄

套汇指根据银行银行挂牌公告的外汇兑换牌价将一种外币兑换成另一种外币，在兑换中以 C 为中介进行过渡

A、欧元 B、美元 C、人民币 D、日圆 04—00—2—1—2—086-操作系统-定期储蓄-交易代码

对于 A 销户，柜员是通过1102交易进行处理

A、存单整存整取 B、活期储蓄 C、零存整取 D、通知存款

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010305 04—00—2—1—2—087-操作系统-定活两便-交易代码

记名式定活两便销户柜员通过 C 交易进行销户 A、1101 B、1102 C、1103 D、1105 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010703 04—00—2—1—2—092-基本规定-通知存款-起存金额

个人通知存款的起存金额和最低支取金额均为人民币 D A、1000元 B、5000元 C、10000元 D、50000元 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—3—3—094-基本规定-通知存款--期限

个人通知存款按存款人提前通知的期限长短分为 A 两种 A、一天、七天 B、一天、五天 C、七天、五天 D、一天、十天 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—095-操作系统-通知存款-交易代码

15 通知存款开户,柜员通过 D 交易进行开户处理 A、1001 B、1004 C、1006 D、1007 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010801 04—00—2—1—2—096-操作系统-通知存款-交易代码

个人通知存款的取款，柜员是通过 D 交易进行处理的 A、1105 B、1104 C、1305 D、1304 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010804 04—00—2—1—2—097-操作系统-通知存款-业务流程

个人通知存款通知支取，柜员应打印 A ，然后将打印后凭据的第一联加盖柜员名章及附件章，作当日机制凭证附件

A、《个人通知存款业务通知书》 B、《个人业务存款凭条》 C、《个人业务取款凭条》 D、《业务回单》

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010803 04—00—2—1—2—099--核算规定-通知存款-会计分录

通知存款存单开户会计分录正确的是 D A、借：1011库存现金 B、借：1011库存现金

贷：2155个人通知存款 贷：2154个人通知存款

付：901空白重要凭证—

储蓄存单 C、借：1011库存现金 D、借：1011库存现金

贷：2620其他应付款 贷：2155个人通知存款

付：901空白重要凭证—

储蓄存单

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010801 04—00—2—1—3—100-法律法规-储蓄管理条例

凡境内居民个人、华侨、港澳台同胞及来华人员均可以 B 在本行开立外币储蓄存款账户

A、集体名义 B、个人名义 C、家庭名义 D、社会名义 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—3—2—102-核算规定-缺字登记

柜员在个人存款账户新开户交易输入姓名时，缺字位以 B 补充，在存单、16 折上用手工补写，并做好缺字登记，以备查考

A、空号 B、* C、# D、· 出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—107-操作系统-活期-交易代码

储蓄存款专户划转柜员通过 D 交易进行处理 A、1201 B、1204 C、1205 D、1209 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030103 04—00—2—3—3—108-核算规定-结算制度

单位从其银行账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过 C 的，应向其开户银行提供付款依据

A、5000元 B、10000元 C、50000元 D、100000元 出处：《人民币银行结算账户管理办法》 04—00—2—1—2—109-核算规定-转账业务

其他账户资金划转个人账户，客户凭本人有效 D 持转账票据（支票、汇票或本票）来柜面办理资金划转个人结算账户

A、学生证 B、介绍信 C、身份证复印件 D、身份证件

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—110-操作系统-交易代码

其他账户资金划转个人账户，若票据的付款行为本网点的，柜员通过 B 交易将款项从对公单位存款账户转入“2620其他应付款”科目

A、8201 B、8001 C、8888 D、8020 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—111-操作系统-交易代码

其他账户资金划转个人账户，若票据的付款行为非本网点的，柜员通过 A 交易将票据提出交换，待款项收妥后再通过“8001本网点转账”交易将款项从对公账户中转出

A、8201 B、8001 C、8888 D、8020 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—112-核算规定-凭证编制

其他账户资金划转个人账户，柜员填制 B ，通过组合交易将“4202对公活期取款”交易及“1201活期储蓄存款“交易组合后将款项从“2620其他应 17 付款“科目划入个人结算账户

A、借方传票 B、转账借方传票 C、贷方传票 D、转账贷方传票

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—113-操作系统—交易代码

其他账户资金划转个人账户，柜员填制转账借方传票，通过 C 交易将“4202对公活期取款”交易及“1201活期储蓄存款”交易组合后将款项从“2620其他应付款”科目划入个人结算账户

A、8201 B、8001 C、8888 D、8020 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—114-操作系统-交易代码

其他账户资金划转个人账户，柜员填制转账借方传票，通过组合交易将 B 交易及“1201活期储蓄存款”交易组合后将款项从“2620其他应付款”科目划入个人结算账户

A、4201 B、4202 C、3842 D、3841 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—1—2—115-操作系统-交易代码

其他账户资金划转个人账户，柜员填制转账借方传票，通过组合交易将 “4202对公活期取款”交易及 A 交易组合后将款项从”2620其他应付款“科目划入个人结算账户

A、1201 B、1200 C、1301 D、1300 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04—00—2—3—2—118-核算规定-结算制度

客户将个人结算账户款项转入其他账户时，要求柜员用“8888”组合交易，遵循 C 原则，将相应的两个交易相组合，完成转账

A、一借一贷 B、一借双贷 C、先借后贷 D、先贷后借

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04—00—2—1—2—119-操作系统-业务流程

柜员为客户办理个人结算账户款项转入其他账户时，通过组合交易，将 A 两个交易相组合，完成转账

A、1301和4201 B、1201和4201 C、1301和4202 D、1302和4202 18 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04—00—2—1—2—120-操作系统-交易代码

个人结算账户款项转出办理签发汇票等业务的，过渡对公账号应为 D 科目

A、2620 B、2431 C、2610 D、2432 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04—00—2—3—2—122-基本规定-活期储蓄-结息

外汇宝存款特殊结息为 B 结息一次 A、每天 B、每月 C、每季 D、每年 出处：《个人金融业务问答》

04—00—2—2—3—123-核算规定-授权业务-大额存取款

对一日一次性超过人民币5万元以上、外币1万美元（含）以上或等值1万美元（含）以上其他外币的现金支付或一日数次累计超过人民币5万元以上的现金支付，银行内部要逐笔登记，妥善保管有关资料，并按月向 C 备案 A、总行 B、公安机关 C、人民银行 D、法院

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—125-核算规定-挂失业务

储蓄挂失方式的种类有 B A、1类 B、2类 C、3类 D、4类

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—126-核算规定-挂失业务

储户来办理正式挂失时，由 A 填写一式两联的《储蓄存单（折）挂失止付申请书》

A、储户 B、柜员 C、会计主办 D、业务主管

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—127（核算规程上需加？）-核算规定-挂失业务

柜员按身份证件的审核要求审验身份证件并审核《挂失申请书》内容无误后，在《挂失申请书》上注明 D ，加盖名章，再换人复审身份证件及《挂失申请书》，无误后加盖名章

A、已挂失止付 B、某年某月某日已挂失止付 C、挂失信息已输入 D、某年某月某日挂失止付信息已输入

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—3—2—128-核算规定-挂失业务

19 《储蓄存单折挂失申请书》加盖所名公章后，交存款人作为受理挂失回单，同时约定 C 后凭身份证件及挂失回单补发新存单（折）或结清 A、2天 B、5天 C、7天 D、10天

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—129-核算规定-挂失业务

受理储户正式挂失申请 C 后，储户持身份证件及受理挂失回单前来办理补发新存单（折）或支取存款

A、2天 B、5天 C、7天 D、10天

出处：《个人金融岗位手册》 04—00—2—1—2—130 挂失补发存单后，原挂失申请书 C A、交客户保管 B、作废 C、作凭证附件 D、按永久保管要求保管

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040301 04—00—2—1—2—131-核算规定-挂失业务

储户到柜面办理口头挂失的，应填写 A A、《口头挂失联系单》 B、《挂失止付申请书》 C、《挂失申请书》 D、《挂失联系单》

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—3—3—132-核算规定-挂失业务

受理口头挂失后，柜员应明确告之储户必须在 B 内到任一网点补办正式挂失手续

A、2天 B、5天 C、7天 D、10天

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—133-操作系统-交易代码

储户来柜面办理口头挂失，柜员应通过 D 交易进行“口头挂失” A、7115 B、1301 C、7117 D、7119 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040101 04—00—2—1—2—135-操作系统-交易代码

储户要求办理定期储蓄存单口头挂失，柜员可以通过 C 交易确认账户余额

A、1504 B、1505 C、1506 D、1507 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040101 20 04—00—2—1—2—136-操作系统-交易代码

客户要求办理凭证正式挂失，而该客户提供的是存款人姓名和身份证件号码等信息，柜员应该通过 A 交易查询客户号 A、0204 B、0201 C、0208 D、0205 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040102 04—00—2—1—2—137-操作系统-交易代码

柜员受理密码重置业务应通过 D 交易进行处理，并由客户输入新密码完成密码重置交易

A、7101 B、7117 C、7100 D、7111 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040205 04—00—2—1—2—138-核算规定-挂失业务

柜员在办理撤消挂失止付业务时，应由 A 在《挂失申请书》或《口头挂失联系单》上批注“某年某月某日撤消挂失”字样并请客户签字 A、柜员 B、储户 C、主办 D、经理

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040103 04—00—2—1—2—139-操作系统-交易代码

储户要求办理撤消挂失止付业务，柜员应通过 D 交易解除挂失止付，并立即由业务主办审核授权

A、7115 B、1301 C、7117 D、7119 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040103 04—00—2—3—3—140 -法律法规-冻结

司法部门因审理案件的需要冻结及扣划个人储蓄存款，冻结存款以 B 为限，逾期自动失效

A、1个月 B、6个月 C、1年 D、2年

出处：《个人金融岗位手册》 04—00—2—2—3—141 -法律法规-扣划

司法部门扣划个人储蓄存款应向银行提供有效的 B 和介绍信，并提供来人的工作证或执行公务证

A、《银行存款冻结通知书》 B、《协助扣划存款通知书》 C、《冻结书》 D、《银行存款划款书》

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五 21 部分2040204 04—00—2—1—2—142-操作系统-交易代码

司法部门通过正常的手续来办理存款冻结，柜员应该通过 D 交易，进行账户部分金额冻结或账户全部冻结处理，并提交业务主办授权 A、4310 B、4312 C、4315 D、4316 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040202 04—00—2—2—2—143-法律法规-冻结

当柜员完成账户冻结交易后，由会计主管填写协助冻结存款通知书回执，加盖 D 后交司法人员

A、储蓄专用章 B、名章 C、行章 D、业务公章

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040202 04—00—2—1—2—144-操作系统-交易代码

冻结期内司法部门要求办理解冻手续，柜员应通过 D 交易，进行解除冻结处理，并交业务主办授权

A、4310 B、4315 C、4316 D、4317 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040203 04—00—2—1—3—145-操作系统-交易代码

柜员在办理活期储蓄存款时，应通过 B 交易进行办理 A、1200 B、1201 C、1203 D、1204 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010202 04—00—2—1—2—146核算规定-活期储蓄-会计分录

柜员办理完活期储蓄存款后产生的会计分录是 A A、借：1011 库存现金 B、借：2111 活期储蓄存款

贷：2111活期储蓄存款 贷：1011 库存现金 C、借：1011 库存现金 D、借：2112 活期储蓄存款

贷：2112 活期储蓄存款 贷：1011 库存现金

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010201 04—00—2—2—2—146基本规定-活期储蓄-起存金额

新综合业务系统下，人民币活期储蓄的存款凭证是“活期一本通”，存款的起存金额 A 22 A、不设 B、1元 C、5元 D、10元

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—147-操作系统-交易代码

活期储蓄取款，柜员应通过 B 交易为客户办理取款业务 A、1300 B、1301 C、1302 D、1304 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010203 04—00—2—1—2—150-操作系统-交易代码

存折整存整取开户柜员通过 B 交易进行处理 A、1001 B、1002 C、1003 D、1005 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010301 04—00—2—1—2—151-核算规定-定期储蓄-会计分录

柜员办理存单整存整取开户后产生的会计分录是 A A、借：1011 库存现金

贷：2151 整存整取定期储蓄存款

付：901空白重要凭证

B、借：2151 整存整取定期储蓄存款

贷：1011 库存现金

C、借：1011 库存现金

贷：2151 整存整取定期储蓄存款 D、借：2151 整存整取定期储蓄存款

贷：1011 库存现金 付：901空白重要凭证

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010302 04—00—2—2—1—152-基本规定-定期储蓄-凭证载体

新业务系统下，整存整取大额定期储蓄适用存折和 C 等凭证 A、大额专用存单 B、一般整整存单 C、储蓄存单 D、外币存单

出处：《个人金融岗位手册》

04—00—2—1—2—153-操作系统-交易代码

存单整存整取开户柜员通过 C 交易进行处理 A、1001 B、1002 C、1003 D、1005 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010302 23 04—00—2—1—2—154-操作系统-交易代码

（折）整存整取部分提前支取，柜员通过 B 交易进行处理 A、1301 B、1302 C、1305 D、1307

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010304 04—00—2—1—2—155-操作系统-定期储蓄-交易代码

（存单）整存整取销户，柜员通过 B 交易进行处理 A、1101 B、1102 C、1103 D、1105

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010305 04—00—2—1—2—156-操作系统-定期储蓄-交易代码

（卡、折）整存整取销户，柜员通过 A 交易进行处理 A、1101 B、1102 C、1103 D、1105

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010306 04—00—2—3—2—164-基本规定-利息计算

某一笔存款，存入日为2003年2月28日，支取日为2004年3月1日，则存期为 C 天

A、366天 B、359天 C、363天 D、360天 出处：《个人金融业务问答》

04—00—2—1—2—168-基本规定-利息计算

新综合业务系统，按实际存期计算利息时，全年按360天计算，二月份应按 A 计算

A、30天 B、28天 C、29天 D、31天

出处：个人金融岗位手册

04－00－3－3－2－001-法律法规-储蓄管理条例

以下对储蓄原则解释正确的是：A、B、C、D A、是否参加储蓄，参加哪一种储蓄，存多少钱，什么时候存，存多长时间， 存在哪个储蓄机构，都应由储户自己选择决定，任何单位和个人不得以任何借口或方式加以干涉

B、储户什么时候取款，提取多少存款，做什么用，储户完全可以按照《储蓄管理条例》及有关储蓄存款章程的规定自由支取，储蓄机构必须照章支付，不得留难或限制。对于客户大额提取资金，应做好取款预约工作。 C、储蓄机构对任何储蓄存款都应按照国家规定的利率，根据储户存款金额的大小和存期的长短，付给一定的利息

24 D、储蓄机构对储户及其存款情况均要保密，不得向任何单位和个人透露 出处：《储蓄管理条例》

04－00－3－3－2－002-法律法规-实名制

实行个人存款账户实名制后，下列哪些证件为实名证件：A、B、D A、居民身份证、护照 B、军人证、武装警察证证 C、学生证、身份证复印件 D、台湾居民来往大陆通行证、港澳居民往来内地通行证

出处：《个人存款账户实名制规定》 04－00－3－3－2－005-基本规定-定期储蓄

整存整取定期储蓄部分提前支取是指：A、C A、以一次为限 B、未取部分可换他人名开新存单后续存 C、未取部分到期以原定利率计付利息 D、提前支取部分不计利息 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－006-基本规定-定期储蓄

下列关于整存整取定期储蓄说法正确的有：B、C、D A、不可办理通存通兑业务 B、一次存入，到期一次支取本息 C、存款未到期，提前支取部分按取款金额、实存天数计付活期利息 D、存款到期可自动转存，在新系统中可选择本金转存或本息合计转存 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－2－2－007-基本规定-定期储蓄

以下属于我行定期储蓄特点的是：A、C、D A、存款时约定存期，开户时一次存入或在存期内分次存入本金，到期整笔支取本息或分期、分次支取本金或利息

B、无固定存期，随时可取，随时可存，灵活方便 C、已实现异地间储蓄存款通存通兑

D、存期较长，资金较为稳定，是银行信贷资金的主要来源 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－010-基本规定-零存整取-起存金额

关于零存整取定期储蓄的起存金额及存期说法正确的有：B、C A、起存金额为10元 B、起存金额为5元

C、每月应存入一次 D、中途如有漏存，可在以后月份中补齐 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－011-基本规定-零存整取-储蓄

如零存整取定期储蓄存款未到期，则：B、C、D A、不得提前支取 B、凭存折和本人身份证办理提前支取

25 C、可凭存折和存款人身份证委托他人办理提前支取 D、提前支取按金额及实存天数计付活期利息 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－1－3－013-基本规定-教育储蓄-期限

教育储蓄的存期为：A、C、D A、一年 B、二年 C、三年 D、六年 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－025-基本规定-活期-结息

关于人民币活期储蓄的结息规则，正确的是：A、C A、每年6月30日结息，次日并入本金起息 B、每年12月20日结息，次日并入本金起息

C、未到结息日结清账户者，利息算至销户日前一天止 D、未到结息日结清账户者，利息算至销户日当天止 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－3－033-基本规定-通知存款

七天通知存款是指：B、D

A、存期为七天的储蓄存款 B、支取必须提前七天通知银行 C、不约定取款金额 D、约定取款金额 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－3－034-基本规定-通知存款

个人通知存款需取款时可采用下列形式通知银行：A、B A、书面通知 B、口头通知 C、电话银行通知 D、网上银行通知 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－038-基本规定-外币储蓄

外币储蓄可开办下列业务：A、B、C、D A、外币现金的存取 B、国外汇入外汇存入银行 C、外币票据款项存入银行 D、外币兑换 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－3－039-基本规定-外币储蓄

外币储蓄账户分：A、B A、外币现钞账户 B、外币现汇账户 C、外币结汇账户 D、外币售汇账户 出处：《个人金融岗位手册》

26 04－00－3－3－2－040-基本规定-外币储蓄

总行现允许开办的外币储蓄币种有：A、B、C、D A、美元、港币 B、日元、欧元 C、澳大利亚元 D、加拿大元 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－042-基本规定-外币储蓄

关于套汇业务，说法正确的是：B、D A、是按银行挂牌公告的外汇兑换牌价，将一种外币兑换成人民币的业务 B、是按银行挂牌公告的外汇兑换牌价，将一种外币兑换成另一种外币的业务

C、是按银行挂牌公告的外汇兑换牌价，将人民币兑换成外币的业务 D、兑换时以人民币为中介进行过渡 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－043-基本规定-外币储蓄

目前我行开办的外币储蓄种类有：A、B A、活期储蓄 B、整存整取定期储蓄 C、通知存款 D、零存争取定期储蓄 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－044-基本规定-凭证载体

目前办理外汇宝存款，可以A、D为载体：

A、活期一本通 B、定期一本通 C、通用存折 D、东方卡 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－3－3－2－046-法律法规-利息税

自1999年11月1日起开征个人储蓄存款利息所得税后，下列哪些存款利息需缴纳利息税：A、C、D A、活期储蓄利息 B、已提供证明的教育储蓄利息 C、整存整取定期储蓄利息 D、通知存款利息 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－047-基本规定-外币储蓄

关于外币储蓄存取款业务的规定正确的有：A、B、C A、办理等值1万美元（含）以上的外币现钞存取业务时，应请客户提供有效身份证件，并在《大额存取款登记簿》上摘录备案 B、现汇户账户取得的利息可以转入现汇账户并入本金 C、现汇户可以支取外币现钞

27 D、现汇户账户存款时，可以是汇入汇款转入，也可以是外币现钞存入 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－3－048-基本规定-外币储蓄-期限

外币整存整取定期储蓄存款的存期分：A、B、C A、一个月 B、三个月、六个月 C、一年、二年 D、三年、五年 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－050-核算规定-通知存款--利息计算

通知存款取款时按支取日挂牌公告的活期存款利率计息的情况有：A、B、C、D A、未提前通知而来支取的 B、提前通知，但提前支取的 C、提前通知，而逾期支取的

D、支取金额不足或超过约定通知金额的 出处：《通知存款管理办法》

04－00－3－3－2－051-基本规定-外币储蓄-起存金额

外币整存整取定期储蓄中，美元和港币的起存金额分别为：B、D A、美元10元 B、美元20元 C、港币100元 D、港币150元 出处：浦银发[2002]25号文

04－00－3－3－2－052-基本规定-外币-起存金额

外币整存整取定期储蓄中，日元和欧元的起存金额分别为：B、D A、日元1500元 B、日元2500元 C、欧元10欧元 D、欧元30欧元 出处：浦银发[2002]25号文 04－00－3－1－3－053-核算规定-免填单

柜员办理免填单业务时，应做到：A、D A、柜员须听清储户报数及币种后收取现金 B、柜员直接收取储户的现金 C、清点钞券无误后，办理业务操作

D、清点钞券无误后，应将存款金额向储户回报，待储户确认后，方可办理 业务操作

出处：浦银发[2002]25号文

04－00－3－3－2－054-核算规定-授权业务

办理整存整取定期储蓄开户时，须经业务主管进行授权的操作有：B、C、D 28 A、代理他人办理整存整取定期储蓄开户 B、存款金额大于柜员交易限额的 C、起息日与系统日期不一致的 D、利率浮动的

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分201030

1、2010302 04－00－3－3－2－055 -核算规定--授权业务

办理整存整取定期储蓄销户时，须业务主管进行授权的操作有：A、B A、取款金额大于柜员交易限额的 B、止息日与系统日期不一致或利率浮动的 C、客户为提前支取的

D、支取时非本人办理，由他人代理的

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分201030

5、2010306 04－00－3－3－2－056-基本规定-凭证载体

使用通用存折可办理的储种有：A、C、D A、零存整取定期储蓄 B、记名式定活两便储蓄 C、存本取息储蓄 D、教育储蓄

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分201040

1、201050

1、2010601 04－00－3－3－2－061-操作系统-业务流程 A、B、C、D A、要素是否填写完整、正确 B、是否注明取款金额和取款日期 C、通知支取的金额是否大于通知存款的最低支取金额 D、留存金额是否高于最低起存金额

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2010803 04－00－3－3－2－062-基本规定-利息计算

关于整存整取定期储蓄存款到期自动转存，说法正确的有：A、C A、自动转存后，以原存期为转存后的存期 B、自动转存后，以原本金加到期息后为新本金

C、自动转存后，以原本金加到期息后扣除应缴利息税为新本金 D、自动转存后，以原存款的相应利率为新利率 部分2030103 柜员在收到客户填写的《个人通知存款支取通知书》后，需审核的要点有：

29 04－00－3－3－2－065-操作系统-业务流程

其它账户资金划转个人账户时，柜员应审核：A、B、C、D A、审核并摘录客户身份证件

B、审核票据真伪，要素是否齐全、背书是否符合规定、进账单填写是否正确

C、转入的款项是否符合规定

D、活期一本通是否已确认为个人结算账户

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－00－3－3－2－066-操作系统-业务流程

个人结算账户转账支付时，柜员应审核：A、B、C、D A、大额支付的，审核并摘录客户身份证件 B、客户填写的凭条内容是否准确、完整

C、客户填写的电汇、汇票申请书等凭证要素是否完整、准确 D、如他人代理的，应审核并摘录代理人身份证件

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04－00－3－1－2－067-操作系统-交易代码

办理对公账户资金划转个人结算账户业务时，涉及的交易有：A、D A、1201活期储蓄存款 B、1301活期储蓄取款 C、4201对公活期存款 D、4202对公活期取款 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－00－3－1－2－068-操作系统-交易代码

办理个人结算账户转对公账户支付业务时，涉及的交易有：B、C A、1201活期储蓄存款 B、1301活期储蓄取款 C、4201对公活期存款 D、4202对公活期取款 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04－00－3－3－3－072-核算规定-挂失业务

储蓄的存单（折）挂失分以下几种类型：B、C A、暂时挂失 B、正式挂失 C、口头挂失 D、非正式挂失 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－073-核算规定-挂失业务

30 如储户不能办理书面挂失手续，则可以通过A、B、C、D形式进行口头挂失 A、直接来柜面办理 B、电话 C、网上银行 D、电话银行 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－074-核算规定-挂失业务

储户申请办理存单（折）挂失时：A、C、D A、可由存款人持本人身份证件向银行申请办理 B、可由他人持存款人身份证件向银行申请办理

C、可由他人持存款人身份证及代理人身份证件向银行申请办理，并提供有效的委托证明书

D、挂失人应提供挂失止付存单（折）的有关信息 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－1－2－075-核算规定-挂失业务

柜员在受理凭证正式挂失时，涉及到的交易有：A、B、C、D A、对私客户信息查询 B、客户凭证挂失/解挂 C、客户凭证信息查询 D、储蓄账户查询 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－076-核算规定-挂失业务

客户委托他人办理挂失止付时，应提供委托证明书，委托证明书上应注明的要素有：A、B、C、D A、代理人姓名 B、存单（折）账号、户名 C、金额 D、委托理由 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－077-核算规定-挂失业务

客户办理挂失业务时填写的一式二联《储蓄存单（折）挂失止付申请书》，各联应如何处理：C D A、加盖公章后，两联均由银行收回 B、加盖公章后，两联均交客户保管 C、加盖公章后，一联作当日传票附件 D、加盖公章后，一联交客户作受理挂失回单

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040102 04－00－3－3－2－078-核算规定-挂失业务

在受理客户正式挂失七天后，客户应提供A、C证件和凭证办理销户或补发存单（折）

A、有效身份证件 B、有效身份证件复印件

31 C、挂失申请书回单 D、现场填写的申请书 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分204030

1、2040302 04－00－3－1－2－079-核算规定-挂失业务

柜员在办理挂失补发存单或挂失销户时，《储蓄存单（折）挂失止付申请书》回单及补打印的挂失申请书在登记编号后，各联应如何处理：B、D A、两联均作当日凭证附件 B、两联一并专夹保管

C、一联作当日凭证附件，一联专夹保管 D、按要求作永久保存

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分204030

1、2040302 04－00－3－3－2－080-核算规定-挂失业务

客户在正式挂失申请七天后，可持身份证件和受理挂失回单来银行办理：A、B A、补发存单（折） B、销户 C、部分提前支取 D、续存 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－081-核算规定-挂失业务

客户办理口头挂失后，再办理正式挂失时，应：A、C、D A、凭本人身份证件和《口头挂失联系单》办理 B、无须再按正式挂失手续办理 C、手续应按正式挂失手续重新办理 D、向客户收取挂失手续费 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－082-核算规定-挂失业务

客户办理口头挂失后，柜员应明确告知客户：B、D A、口头挂失三天内有效 B、口头挂失五天内有效 C、口头挂失七天内有效

D、储户应在有效期内办理正式挂失手续，否则挂失不再有效 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－083-核算规定-挂失业务

客户办理撤销口头挂失止付时，应提供：A、B、C A、有效身份证件 B、挂失凭证原件 C、受理口头挂失联系单回单 D、现场填写的申请书

32 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－084-核算规定-挂失业务

办理申请个人储蓄账户密码重置时，客户须凭：A、C A、存款人本人有效身份证件 B、代理人有效身份证件 C、存款人名下的存单（折） D、存款人出具的委托证明书 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－3－3－2－085-法律法规-冻结

司法部门因审理案件需要，办理正常手续后，可A、B、C个人储蓄存款 A、查询 B、冻结 C、扣划 D、取现 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－3－2－2－086-法律法规--冻结

关于个人储蓄账户冻结，下列说法正确的有：B、C A、上级单位因工作需要，可冻结个人储蓄账户 B、司法部门因审理案件需要，可冻结个人储蓄账户 C、冻结存款以六个月为限，逾期自动失效 D、如需继续冻结，无须再办理任何手续 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－3－2－2－087 -法律法规--扣划

关于扣划个人储蓄账户，下列说法正确的有：A、C、D A、司法部门须提供扣划存款公函

B、司法部门扣划的个人储蓄存款一律按活期储蓄利率计息 C、司法部门扣划的个人储蓄存款一律不得取现

D、司法部门扣划的个人储蓄存款需划至司法部门指定的有关账户 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－3－3－2－088-法律法规-利息税

以下对征收个人储蓄利息所得税的规定正确的有：A、B A、从中华人民共和国境内的储蓄机构取得人民币、外币储蓄存款利息所得的个人，应当缴纳储蓄存款利息个人所得税

B、对储蓄存款利息所得征收个人所得税的计税依据为纳税人取得的人民币、外币储蓄存款利息

C、对储蓄存款利息所得征收个人所得税，适用百分之三十的比例税率 D、储蓄存款在1999年10月1日起孳生的利息所得，应当征收个人所得税 出处：《对储蓄存款利息所得税征收个人所得税的实施办法》 04－00－3－3－2－089-核算规定-挂失业务储蓄

33 在下列情况下，银行可以受理储户办理存单（折）挂失止付的申请：B、C、D A、银行经查确认该笔存款已被支取

B、储户提供的申请挂失止付存单（折）的要素齐全

C、储户提供的申请挂失止付存单（折）的要素不全，而银行经查可确定存单（折）确系挂失人所有

D、实名制实施前开户的，储户提供的身份证件姓名与存单（折）户名不符，但能提供存款人所在单位出具的书面证明，该证明须经银行认可

出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－092-核算规定-授权业务

下列B、C、D业务为储蓄上的重要业务，必须由业务主管签发《操作任务书》后方可办理

A、超过柜员现金限额的取款业务 B、各类错账的列账、销账

C、对公安部门的查询、冻结、扣划

D、对存款起息日和系统日期不一致或利率有浮动的 出处：《个人金融岗位手册》 04－00－3－3－3－093-基本规定-通兑

下列储蓄业务品种中，可实现通存通兑的业务为：A、B、C、D A、人民币整存整取定期存款开户 B、本外币活期储蓄存款 C、人民币整存整取定期存款销户 D、口头挂失 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－094-法律法规-结算制度

居住在境内的中国公民，可凭A、D 等有效身份证件开立个人银行结算账户

A、居民身份证或临时身份证 B、户口薄 C、机动车驾驶证 D、护照 出处：《个人金融岗位手册》

04－00－3－3－2－096-法律法规-结算制度

个人银行结算账户是指：B、C A、任何人均可开立的储蓄账户

B、凭储蓄存折经储户确认即可认定为个人结算账户

C、自然人因投资、消费、结算而开立的可办理支付结算业务的存款账户 D、自然人因办理储蓄业务而开立的存款账户 出处：《人民币银行结算账户管理办法》

34 04－00－3－3－2－097-法律法规-结算制度

开立个人银行结算账户后，可办理的业务有：A、B、C、D A、办理转账业务 B、办理汇兑业务 C、申请签发银行汇票 D、使用个人支票 出处：《人民币银行结算账户管理办法》 04－00－3－3－2－098-法律法规-结算制度

下列哪些做法是错误的：A、B A、为储蓄账户办理转账结算 B、通过储蓄账户扣水电费 C、为个人结算账户办理现金支取 D、向个人结算账户出售个人支票 出处：《人民币银行结算账户管理办法》 04－00－3－3－2－099-法律法规-结算制度

下列A、C情况，个人应出具规定的有关收款依据

A、个人持出票人为单位的支票向开户行托收，要求将款项转入其个人银行结算账户的

B、个人持出票人为个人的支票向开户行托收，要求将款项转入其个人银行结算账户的

C、个人持申请人为单位的银行汇票向开户行提示付款，要求将款项转入其个人银行结算账户的

D、单位持出票人为个人的支票向开户行托收，要求将款项转入其账户的 出处：《人民币银行结算账户管理办法》 04－00－3－3－2－100-法律法规-结算制度

储蓄账户与个人银行结算账户的区别有：B、C、D A、储蓄账户能存取现金，而个人银行结算账户不能 B、储蓄账户不能办理转账业务，而个人银行结算账户能 C、储蓄账户不能出售个人支票，而个人银行结算账户能 D、储蓄账户不能进行转账消费，而个人银行结算账户能 04－01－4－1－2－001-操作系统-业务流程-挂失业务

柜面如何受理存单（折）的正式挂失止付？

1、审核储户提供的身份证件是否为挂失人本人，如代为挂失的，还须审核代挂失人的身份证件及有效的挂失委托书。（1分）

2、根据存款人提供挂失存单（折）的要素，通过“0204对私客户信息查询”、“0208查询账号”、“7117客户凭证信息查询”等交易查取客户的存单（折）账号及存单（折）的凭证状态。（2分）

3、经查存款确未被领取后，方可受理存单（折）正式挂失止付。（1分）

4、柜员应立即将查实的储蓄账户通过“7119客户凭证挂失/解挂”交易进 35 行挂失止付，并提交业务主办进行审核授权。（1分）

5、通过“1504活期储蓄账户查询”或“1506定期储蓄账号查询”交易查得账户余额，并将账号、余额等要素摘录在挂失申请书上。（1分）

6、由储户填写一式两联“储蓄存单（折）挂失止付申请书”，并在挂失申请书上签字确认。（1分）

7、柜员审核“挂失申请书”内容无误后，加盖名章，再由业务主办复审身份证件及“挂失申请书”内容，无误后加盖名章。（1分）

8、向客户收取挂失手续费，再通过“9569统一收费交易”完成手续费的账务处理。（1分）

9、凭证处理。将一联《挂失申请书》加盖储蓄专用章和柜员名章后交客户。 另一联申请书加盖储蓄专用章和柜员名章后按流水顺序摆放。（1分）

出处：《个人金融业务问答》、《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040102 04－01－4－1－2－002-操作系统-业务流程-挂失业务

储户要求撤销挂失止付，该如何办理？

1、储户应提供本人身份证件、挂失凭证原件和原申请办理挂失止付的 “挂失申请书”或“口头挂失联系单”，通过网银、电话银行挂失的补填挂失申请书。（1分）

2、柜员审验身份证件无误后，通过“7223跨机构补打印申请书”打印原挂失申请书，与客户交来的“挂失申请书”或“口头挂失联系单”进行核对。（1分）

3、通过“7117客户凭证信息查询”交易查询凭证是否处于挂失状态。（2分）

4、柜员在“挂失申请书”或“口头挂失联系单”上批注“某年某月某日撤销挂失”字样并请客户签字确认。（2分）

5、通过“7119客户凭证挂失/解挂”交易进行解除挂失处理，并提交业务主办进行审核授权。（2分）

6、凭证处理。收回的《挂失申请书》、《口头挂失申请书》加盖柜员名章（或《解挂申请书》加盖柜员名章和储蓄专用章）后同解挂记录、补打印的挂失申请书（加盖附件章）一并按流水顺序摆放。（2分）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040103 01－03－4－2－2－004-法律法规-遗产

存款人死亡，对其存款的处置有何规定？

1、储蓄机构凭机构所在地人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。（2分）

36

2、存单持有人没有向储蓄机构申明遗产继承过程，也没有持存款所在地法院判决书，直接去储蓄机构支取或转存存款人生前的存款，储蓄机构都视为正常支取或转存。（2分）

3、在国外的华侨和港澳台同胞等在国内储蓄机构的存款或委托银行代为保管的存款，原存款人死亡，其合法继承人在国内者，凭原存款人的死亡证明向储蓄机构所在地的公证处申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或支付手续。（2分）

4、在我国定居的外国公民（包括无国籍者），存入我国储蓄机构的存款，其存款过户或提取手续，与我国公民存款处理手续相同，按照上述规定办理。与我国订有双边领事协议的外国侨民应按协定的具体规定办理。（2分）

5、合法继承人在国外者，凭原存款人的死亡证明和经我驻在该国使、领馆认证亲属证明，向我公证机关申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或支付手续。（1分）

6、无法定继承人又无遗嘱的，经当地公证机关证明，按财政部门规定，全民所有制企事业单位、国家机关、群众团体的职工存款，上缴国库收归国有，集体所有制企事业单位的职工，可转归集体所有。都不计利息。（1分）

出处：关于执行《储蓄管理条例》的若干规定 01－03－4－2－2－005-法律法规-冻结

论述司法部门冻结储户存款的柜面操作流程？

1、司法部门应提供有效的《银行存款冻结通知书》和介绍信，并提供来人的工作证或执行公务证。（2分）

2、会计主管应审核如下内容：

（1）《银行存款冻结通知书》、介绍信，来人的工作证或执行公务证等是否规范有效；（1分）

（2）通知书上填写的被冻结人身份证件号码、账号、户名、开户银行名称、大小写金额是否相符，法律文书副本的有关内容与“通知书”的内容是否相符。（1分）

3、会计主管审核无误后，应填写一式两联《权限业务操作任务书》并加盖名章后交柜员。（1分）

4、柜员通过“4316账户冻结”交易，进行账户部分金额冻结或账户全部冻结处理，并提交业务主办授权。（2分）

5、会计主管填写协助冻结存款通知书回执，加盖业务公章后交给司法人员。（1分）

6、会计主管将《银行存款冻结通知书》和介绍信等专夹保管，在登记簿上登记执法机关的文号以及冻结期限、账号、户名等事项定期查看。一联《权限操作 37 任务书》按流水顺序摆放，一联《权限操作任务书》与报表勾对后粘贴在报表上。 （2分）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040202 01－03－4－1－3－010-核算规定-差错处理

柜员误将1笔1000元的定期储蓄存款开成10000元的存单交由客户，但客户已离开柜台，柜员应做如何处理？

1、柜员应立即将差错情况报业务主管，并经业务主管同意，执行“4309账户控制/解控”交易，对该账户进行止付控制。（3分）

2、通过“0204对私客户信息查询”交易查取客户电话号码、居住地址，与客户取得联系，解释事故原因，追回存单。（1分）

3、执行“9038抹账”交易进行抹账处理，然后重新开立新存单交客户。（1分）

4、如当日寻找储户无着，应作如下处理：

（1）、将差额9000元经业务主管授权后列“1390现金短款”账户挂账。（1分）

（2）、待找到储户后，通过组合交易110

2、4201交易将原错误存单予以不计息销户，收回1390现金短款账户。（2分）

（3）、通过“1003存单整存整取开户”交易按原起息日，并经业务主管授权开立新存单交客户。（2分）

出处：略

01－03－4－3－2－011-操作系统-业务流程--查询

论述司法部门查询储户储蓄存款的操作流程。

1、司法部门应提供有效的《协助查询存款通知书》和介绍信，并提供来人的工作证或执行公务证。（2分）

2、会计主管应审核如下内容：

（1）、《协助查询存款通知书》、介绍信，来人的工作证或执行公务证等是否规范有效；（1分）

（2）、《协助查询存款通知书》要素是否齐全，被查询人是否为本机构开户账户。（1分）

3、柜员根据会计主管及《协助查询存款通知书》要求查询客户相关信息。（2分）

4、会计主管根据查询结果，填写《协助查询存款通知书》回执联，如客户需要还须复印相关单据。（1分）

5、在《协助查询存款通知书》回执联上加盖业务公章， 将回执和相关资料 38 复印件，来人身份证件交还客户。（1分）

6、《协助查询存款通知书》介绍信等专夹保管，在登记簿上登记执法机关的文号等相关内容。（2分）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040201

01－03－4－3－2－012-法律法规-利息税

论述国家征收个人储蓄利息所得税的具体规定。

1、从中华人民共和国境内的储蓄机构取得人民币、外币储蓄存款利息所得的个人，应当缴纳储蓄存款利息所得个人所得税。（1分）

2、对储蓄存款利息所得征收个人所得税的计税依据为纳税人取得的人民币、外币储蓄存款利息。（2分）

3、对储蓄存款利息所得征收个人所得税，适用百分之二十的比例税率。（2分）

4、对储蓄存款利息所得征收个人所得税，以结付利息的储蓄机构为扣缴义务人，实行代扣代缴。（1分）

5、储蓄存款在1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收个人所得税；储蓄存款自1999年11月1日起孳生的利息所得，应当征收个人所得税。（2分）

6、从2000年11月1日起，外籍居民可凭其经原受理税务机关盖章的《外国居民享受避免双重征税协定待遇申请表》，或居民国税务主管当局签发的居民身份证明复印件，申请就其个人储蓄存款利息所得享受税收协定待遇。（2分）

出处：《个人金融业务问答》。

01－03－4－3－3－013-核算规定-个人购汇

阐述居民办理个人购汇业务需遵循的三大原则。

各行办理购汇业务必须遵循审售分离原则、核销原则、限额管理原则；

1、审售分离原则：即购汇业务需经过跨部门的业务资料审查和凭资料办理售汇两道程序；（4分）

2、核销原则：即对购汇业务实行核销管理，除非购汇申请人上笔购汇交易已经核销，否则不为其办理新的购汇业务。（3分）

3、限额管理原则：银行审核客户递交的购汇凭证只能在外汇局规定的购汇金额内办理，超出规定购汇金额的，除了审核有关的申请材料外还须凭外管局的核准文件办理。（3分）

出处：浦银发[2003]第298号文关于我行获准办理境内居民个人购汇业务和下发〈上海浦东发展银行境内居民个人购汇业务暂行管理办法〉的通知 04－03－4－1－2－015-操作系统-业务流程

阐述客户持转账票据到柜面办理资金划转个人结算账户的会计核算操作规 39 程。

1、客户填写票据进账单、《个人业务存款凭条》。对于划转金额超过5万元的，客户应按规定提供付款依据。（2分）

2、柜员应审核：

（1）审核并摘录客户身份证件；（0.5分）

（2）审核票据的真伪；票据要素是否齐全、背书是否符合规定，填写的进账单是否正确；（0.5分）

（3）审核转入的款项是否符合规定，客户提供的付款依据是否符合规定且真实有效；（0.5分）

（4）划转活期一本通的，审核活期一本通是否已确认为个人结算账户。（0.5分）

3、若票据的付款行为本网点的，柜员通过“8001本网点转账”交易将款项从对公单位存款账户转“2620其他应付款”科目。（1分）

若票据的付款行为非本网点的，柜员通过“8201同城提出借方”交易将票据提出交换，待款项收妥后再通过“8001本网点转账”交易将款项从对公单位存款转“2620其他应付款”科目。（1分）

4、柜员填制“转账借方传票”，通过“8888组合交易”将“4202对公活期取款”交易及“1201活期储蓄存款”交易组合后将款项从“2620其他应付款”科目划入个人结算账户。（2分）

5、在转账借方传票上打印取款记录，存款凭条、业务回单（卡）上打印存款记录，柜员应核对打印结果是否正确。（1分）

6、进账单回单联、业务回单（卡）上加盖转讫章后随同活期一本通或卡交客户。存款凭条、转账传票上加盖附件章及柜员名章后作当日机制凭证附件。（1分）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030201 04－03－4－1－2－016-操作系统-业务流程

阐述个人结算账户款项转入其他账户或要求签发票据、汇款的核算操作规程要点。

1、客户应填写“个人业务取款凭条”，并随东方卡或活期一本通存折交柜员。

若划转金额超过人民币5万元，外币等值1万美元的，应提供存款人的身份证件；他人代理的还应提供代理人的身份证件。（2分）

2、柜员收到客户的凭证、凭条后，应审核：（2分）

（1）客户填写的凭条内容是否准确、要素是否完整；

40 （2）对客户填写信电汇、汇票申请书等凭证的要素是否完整、正确；

（3）大额转账的，验对并摘录存款人的身份证件号码。

3、柜员用“8888”组合交易，将“1301活期储蓄取款”等交易与“4201对公活期存款”交易相组合，完成转账。（2分）

4、若客户需办理电汇、信汇、签发汇票等业务的，还应填制转账贷方传票，对公账号应为“2432待转汇款项”科目。（1分）

5、打印取款凭条、存折、利息清单或业务回单，在现金缴款单或转账贷方传票背面打印存款记录。（1分）

6、业务回单、利息清单回单联及电汇、信汇、汇票申请书回单联上加盖业务章及柜员名章后连同卡或一本通一并交给客户。取款凭条、利息清单留存联、贷方转账传票上加盖附件章及柜员名章后作当日机制凭证附件。（2分）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2030202 04－03－4－1－3－017-操作系统-业务流程 04－03－4－1－2－020-核算规定-个人购汇

阐述柜员办理居民个人购汇的操作要点。

1、柜面人员收到《购汇通知书》第二联及《境内居民个人购汇申请书》

二、三联后，核对审核部门的印章、相关凭证和金额，核对无误后为其办理售汇业务。（2分）

2、通过“5006外汇买卖”交易进行处理，根据打印的售汇凭证收取人民币现金，也可以从储蓄存款账户或东方卡存款账户中扣除应收取的人民币。（2分）

3、根据打印的售汇凭证上外币币种、金额，通过内部的传递为其办理境外汇款或通过开立旅行支票、环球汇票、信用卡将外汇携往境外或为其配付外币现钞，实付外币现金最高限额为2000元美圆或等值其他外币，外管局规定不得支取现金的购汇种类必须全部汇往境外。（3分）

4、柜员在《购汇通知书》第二联及《境内居民个人购汇申请书》

二、三联上加盖“付讫章”，《购汇通知书》第二联及《境内居民个人购汇申请书》第二联由售汇柜面业务凭证附件，《境内居民个人购汇申请书》第三联交客户留存。（3分）

出处：浦银发[2003]第298号文关于我行获准办理境内居民个人购汇业务和下发《上海浦东发展银行境内居民个人购汇业务暂行管理办法》的通知 04－03－4－3－2－021-操作系统-业务流程-存款证明书

阐述存单开具个人存款证明书的操作要点。

1、业务受理。客户应填写一式二联存款证明《申请书》，并将本人身份证件及本人名下的存单（折）、东方卡一并交柜员。（1分）

41

2、柜员审核：（2分）

（1）客户提供的身份证件是否为来人；

（2）身份证件的姓名是否与存单（折）、东方卡上的一致；

（3）《申请书》上所填内容是否与存单（折）、东方卡内容相符，申请人是否在《申请书》上签名。

3、审核无误后，柜员应在两联《申请书》上加盖名章，并将《申请书》及存单（折）、东方卡交会计主管审核。（1分）

4、会计主管审核《申请书》、身份证件及存单（折）、东方卡无误后，在《申请书》核准人栏加盖名章。（1分）

5、交易处理。通过1414交易并经主管授权打印《存款证明书》，核对打印记录是否正确。（1分）

6、向客户收取存款证明手续费20元，再通过“9569统一收费交易”完成手续费的账务处理。（1分）

7、在《存款证明书》加盖储蓄专用章或由有权签字人签字，随同身份证件及存单（折）、东方卡一并交还客户。（2分）

8、一联《申请书》加盖附件章后作手续费收入机制凭证附件，一联《申请书》专夹保管以备查。（1分）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040402

阐述存单挂失补发的操作要点。

1、业务受理。银行受理正式挂失七天后，客户持本人身份证件及挂失申请书回单办理存单挂失补发业务。（2分）

2、审核。柜员收到客户的身份证件及《挂失申请书》的回单联后，应审核: （1）来人是否为存款人本人；（0.5分）

（2）通过“7223跨机构补打印挂失申请书”交易打印原挂失申请书，与客户交来的进行核对。 （0.5分）

3、交易处理。通过“1412存单挂失重开”交易进行处理，并提交业务主办授权，打印新存单。（2分）

4、登记和签名。在《挂失申请书》回单联上注明补发新存单的日期、凭证号后，请客户在《挂失申请书》回单联上签名。（2分）

5、送别客户。新存单加盖储存专用章和名章后随同客户身份证件一并交还客户。（1分）

6、后续处理。通过“7120机构凭证挂失/解挂情况查询交易”，查询归档编号，并在《挂失申请书》回单联上登记归档编号、加盖柜员名章，《挂失申请书》回单联登记、编号后加盖柜员名章同补打印的挂失申请书（加盖附件章）一并按 42 永久保管要求在分行或支行保管。（2分）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2040301 04－03－4－1－2－025-操作系统-业务流程-解冻 04－03－5－1－3－001-核算规定-重要空白凭证

X年X月X日，柜员受理了1笔要求开立100张有姓名、身份证件定期储蓄存单的代发奖金业务，柜员首先将代发清单金额加总与支票金额核对相符，出具了受理回单交客户，然后拿出一本未使用的空白定期存单，在每份空白存单上加盖了公章和私章，以便转账后使用，柜员在办理业务时发现该本空白存单少了一份。

根据柜员的操作程序，结合有关制度规定，说明该柜员在操作中违反了哪些规定？

1、违反了重要凭证领用时应逐张清点的原则；（5分）

2、违反了严禁在空白重要凭证上预先加盖公章、私章的规定。（5分） 出处：《会计基本制度》

04－03－5－1－3－002-法律法规-实名制

2003年12月1日，一客户持一驾驶证到柜面办理1000元、半年期的整存整取存单开户业务。柜员立即根据驾驶证上的身份证号码为客户建立了客户资料信息，并为其开立了存单。2004年2月5日，客户急需用钱，带存单、身份证前来柜面销户，柜员核对客户资料信息与身份证号码不符。

根据此案例，请分析柜员操作中存在的问题，并援引相关政策规定；同时，针对客户资料信息与身份证不符的情况，柜员应如何解决问题？

驾驶证不属于实名制规定的实名证件，所以柜员不应根据客户提供的驾驶证开立信息及存单。（2分）

根据《个人存款账户实名制规定》，实名证件为：（3分）

（1） 居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证； （2） 居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；

（3） 中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；

（4） 香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件； （5） 外国公民，为护照。 如碰到这样的问题，

1、柜员应先调阅原始开户申请表或与客户口头核实开户时使用的证件，并让客户出示原开户时的驾驶证，核对驾驶证与电脑开户资料信息相符，然后对该 43 存单的情况予以书面说明，请业务主管审查批准后，予以销户处理。（3分）

2、根据驾驶证上的身份证号码、身份证上的身份证号码通过“0204对私客户信息查询”交易查出客户号，请业务主管审查批准后，通过“0120客户号合并”交易将驾驶证上的身份证号码对应的客户号合并到身份证上的身份证号码对应的客户号。（2分）

出处：浦银发[2000]第116号文《关于实施个人存款账户实名制有关事项的通知》

04－03－5－3－3－003-法律法规-储蓄原则 04－03－5－3－2－006-核算规定-挂失

2002年末，某银行发生一起银行内部员工盗取储户资金的案件，涉案金额约人民币100余万元。当事人系营业部一名储蓄事后监督员，其作案手段主要是通过存单挂失的手段。当事人多次将客户存单假挂失，并把重新换开的存单做质押贷款，取走储户的资金。

请根据案例情况，结合我行制度规定，说明内部管理中存在问题。

1、根据业务规定，存单正式挂失须由本人办理，如代为办理的，还须出示代理人有效证件和有效的存单挂失委托书，并须经业务主办授权；业务主办挂失授权时未与来人和身份证件进行核实。

2、此案例为代办存单挂失补发，存单挂失补发须由存款人本人持有效证件办理，并须业务主管授权；如代为办理，还须出示代理人有效证件和有效的存单挂失委托书。

3、此案例为代为办理质押贷款，质押贷款发放应提供借款人及出质人的有效身份证件，同时还得在申请表、质押贷款合同、个人金融资产质押授权书上签字。

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范》第五部分204020

2、204030

1、2050101 04－03－5－3－2－009-核算规定-现金管理

2001年3月29日，某行储蓄柜员张某接连请假3天，期间正值月底查库时间，储蓄主管见张某还不能上班，于31日会同相关人员打开库箱进行检查，结果库箱余额只有1万余元，实际应为261万余，主管立即报支行有关领导，该支行立即组织查账：发现2001年3月27日（周六），张某当班，上午8点在4个不同的活期储蓄账户存款共计260万元（因大额存款需授权，张某利用授权人员授权时窃得的密码完成业务授权），当日在不同网点取走50万元，3月29日上午10点，将剩余200万全部提走。

根据案例情况，结合有关制度规定，分析银行管理中存在的问题。 管理中存在问题：

44

1、营业结束柜员库箱未切实做到双人会同入库。（5分）

2、根据业务管理规定，操作员密码应严格保密，并定期进行修改，一旦泄密，应立即更改，此案例业务主管不注意自己操作员密码的保密。（5分） 04－03－5－1－2－012-核算规定-现金业务（建议列入出纳部分）

2003年12月7日，某储蓄所柜员在办理钱币兑换业务时，接待了一位年青的男客户，该客户要求将96张五十元券兑换成百元券，柜员通过手工和点钞机对96张50元进行两道清点无误后，配付了48张100元券，复点无误后将百元钞券交于客户。该客户把钞券拿在手中时却说，他要兑换的是港币而不是人民币。柜员向客户解释说，个人拿人民币兑换外币，须提供相应的证明。客户此时却提出不换了，想拿回原来的96张五十元券，同时将手上的百元券交还柜员，柜员便直接将96张五十元券交还了客户。事后，储蓄所领导保卫人员一同查看了录像，发现犯罪分子的诈骗手段极其隐蔽，他将钞券对折后还给柜员时，一边与柜员周旋，一边在柜员毫不知晓的情况下，迅速抽取了部分钱币。

根据案例情况，结合有关制度规定，分析柜员操作中存在的问题及应吸取的教训。

柜员操作中存在的问题：

柜员办理票币兑换业务必须按照“先收妥，后兑出”的原则进行，即柜员必须先将客户款项收进、核点无误后，方可兑出。对客户借故不兑并要求恢复原状的，柜员也应视为一笔新的票币兑换业务办理，即先清点现金，确认兑换金额，再配付。（10分）

04－03－5－3－3－013-核算规定-授权业务

2001年8月3日下午，一储户到某支行储蓄所取款，储蓄员陈某划过卡后谎称机器出现故障，不能取款。储户走后，陈某私自换了储户的存折，并向当班的侯某要到了高级别卡，说他的柜员卡没磁了要补一下磁，侯某把卡交给了陈某。陈某将储户密码重置后，离所去了另一储蓄所，盗取储户存款合计3万元。

根据案例情况，结合有关制度规定，分析管理中存在的问题。 管理中存在的问题：

1、“补写磁”交易须由客户本人凭身份证件办理。（4分）

2、违反操作员卡管理要求。根据操作员卡管理规定：操作员卡应妥善保管，不得借用。（3分）

3、违反业务授权规定。授权业务必须有级别的授权人员对原始业务进行审核、授权，而该笔业务存在柜员自己操作、自己授权的情况。（3分） 04－03－5－3－2－014-核算规定-挂失业务

1995年9月15日，储户屈金花在某支行存了一笔7000元、存期3年的定期存款，1995年1月31日，刘梅武（屈金花的丈夫）以做生意为名，在该支行贷 45 款5500元，信贷员几次上门催收此款，刘梅武却拿不出钱来还债，却意外得知妻子有7000元存款。刘梅武明知妻子存单并未遗失，却在既没有妻子的户口簿、身份证等有效证件，也没有得到妻子授权的情况下，独自前往该支行，瞒着妻子办理了7000元存款的挂失止付手续，并在挂失申请书上写了屈金花和自己的名字，7天后，刘梅武拿着挂失申请书到支行进行销户，并将销户取得的本金和利息抵扣了所拖欠的贷款及利息。

1998年4月，屈金花和刘梅武离婚，1998年9月15日，屈金花拿着到期的定期存单前往该支行取款，营业员告诉她，钱早在一年钱被挂失取走了，屈金花将该支行告上了法院。

根据案例情况，结合有关制度规定，分析发生案例的原因。

1、违反了存单挂失的管理规定。存单挂失须由本人办理，如代为办理的，还须出示代理人有效证件，同时应提供被银行确认有效的存款人委托办理挂失止付的委托证明书。（3分）

2、违反了存单挂失销户的管理规定。存单挂失销户须由存款人本人凭有效证件办理。（3分）

3、授权把关不严。业务主管在储户存单挂失、存单挂失销户手续不全的情况下，对业务进行了授权处理。（4分）

第二章 个人东方卡业务

04-00-1-1-3-001操作流程－发卡

柜员通过“3002实时发个人卡主卡”交易，输入《东方卡〈借记卡〉申请表》的相关信息，完成个人申领借记卡。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020103 04-00-1-1-3-003业务规定－发卡

东方借记卡是我行向持卡人提供的具有储蓄、转账结算、消费和个人理财功能的、以磁条作为单一介质的银行卡。 （对）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-1-3-004业务规定－发卡

东方信用卡是我行向持卡人提供的具有信用透支、储蓄、转账结算、消费和个人理财功能的银行卡。根据其自身介质的不同，可分为磁条介质的东方信用卡和复合介质的东方信用卡两大类。 （对）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-1-2-005业务规定－发卡

磁条信用卡的透支额度最低起点为2000元，分2000、5000、10000、20000 46 四个透支档次。 （错）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-1-2-006操作流程－发卡

单位为职工个人集体办理借记卡，应提供加盖公章的《东方卡〈个人卡〉批量开户申请表》，柜员通过“3800实时批量发个人卡主卡”进行发卡处理。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020104

04-00-1-2-2-007核算规定－账务

我行东方国际消费（借记）卡的账务核算通过“2835代理总行东方国际卡业务往来”进行，该科目核算和反映各网点代理总行东方国际卡业务往来及其待清算款项。 （对）

出处：浦银发（2003）第124号东方国际消费卡业务核算办法 04-00-1-2-1-008核算规定－账务

公司卡存款使用“2011东方卡单位存款”科目核算，公司卡透支使用“1231东方卡单位透支”科目核算。 （对）

出处：浦银发（2004）第9号公司卡核算办法 04-00-1-3-3-013操作流程－发卡

公司卡若由他人代领，单位应出具公函授权指定领卡人，指定领卡人凭本人身份证件和《领卡通知单》领取主卡和附属卡。 （对） 出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》 2020106 04-00-1-3-3-017业务规定－发卡

我行非银联和银联信用卡卡号长度均为16位，备用金账号长度均为15位。

（对）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-3-3-018业务规定－发卡

银联卡的备用金账号信息只存在我行主机系统内，卡面上不提示此项内容，客户可以通过查询、账单等多种方式获取本项信息。 （对）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-3-2-019操作流程－补换卡

客户因东方卡损坏而要求重新换卡（借记卡），柜员应通过“3842无卡换卡”交易完成业务处理。

（对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020401 04-00-1-3-3-020业务规定－用卡

（错）

出处:《东方卡理财业务管理办法》 透支额度不为“0”的东方信用卡和东方借记卡都具有自动转存定期储蓄的功能。

47 04-00-1-3-3-023业务规定－发卡

依据持卡人对东方借记卡所发生支付行为偿付责任的不同，东方借记卡可分 为公司卡和个人卡。

（错）

出处：《东方卡业务管理办法》第三章

04-00-1-3-2-024业务规定－发卡、用卡

东方卡业务采取“科目单立、账户集中、基层代理、集中清算”的原则，账户集中于（对）

出处:《东方卡业务基本规定》 04-00-1-3-3-025业务规定－用卡

定期账户是东方卡的理财账户，依据账户资金转入方式的不同可将此类账户区分为约定类理财账户和指定类理财账户。

(对) 出处：《东方卡业务管理办法》第四章 分行、直属支行，基层营业网点以内部代理形式进行业务处理和账务核算。

04-00-1-3-2-026法律法规－用卡

单位可将一般结算账户的款项转入备用金账户。

（错）

04-00-1-3-3-033业务规定－发卡

预制卡是指经东方卡业务经办行申请后，由制卡部门分别申请行制作的预处理卡片，此类卡片仅具备卡号、无对应账号和相关的合法客户信息。 （对）

出处：《东方卡业务管理办法》第五章

04-00-1-3-3-034操作流程－销卡

公司卡持卡人在柜面凭本人身份证件及单位的销卡（销户）证明办理主卡、附属卡销卡或销户，若由他人代销，单位应按规定出具公函授权指定人员办理。

（对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020507等

04-00-1-3-3-035操作流程－发卡

（对）

出处： 《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020103 04-00-1-3-3-036操作流程－发卡

单位为职工个人集体办理借记卡，应提供加盖公章的《东方卡（个人卡）批量开户申请（对）

出处： 《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020104

客户申办个人借记卡，应提供本人有效身份证件，并填写《东方卡（借记卡）申请表》。

表》或加盖公章的《东方卡（个人卡）批量开户申请表》及客户信息磁盘文件。

04-00-1-3-3-039业务规定－用卡

对复合介质的东方信用卡中的备用金账户、大额圈存账户和小额圈存账户均应按活期存款利率计付利息。

（错）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-1-3-040操作流程－账务

48 客户在柜面办理东方卡大、小额圈存及大小额圈提业务应填写《账户互转凭条》。

（对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分202020

1、2020202 04-00-1-3-3-042业务规定－发卡

东方卡按币种分为本币卡、外币卡和多币种卡，按介质分为复合卡和磁条卡。

（对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》零售业务会计核算操作规程概述

04-00-1-3-2-043业务规定－用卡

持卡人可在自动柜员机或银行柜面联机执行小额圈提交易，将卡片芯片内的小额圈存余额之部分或全部金额转回客户的备用金账户。在资金的流动方向上与小额圈存相反。 （对）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章 出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-3-3-045业务规定－用卡

大额圈提是指客户在自动柜员机或银行柜面联机执行大额圈提交易，将卡片芯片内的大额圈存余额之部分或全部金额及脱机透支额度转回客户的备用金账户，在资金流动方向上与大额圈存相反。 （对）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-3-3-046业务规定－用卡

小额圈存是指客户在自动柜员机或银行柜面联机执行小额圈存交易，将客户备用金账户余额之部分或全部金额及联机透支额度转入卡片芯片内的小额圈存余额，以供客户持该卡片在卡片芯片的小额圈存余额内进行脱机消费。 （对）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章 04-00-1-1-2-048操作流程－账务

客户在柜面凭东方卡办理大（小）额圈存交易和大（小）额圈提交易可免填凭条。 （错）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分202020

1、2020202

04-00-1-3-3-052业务规定－用卡

大额圈存账户通常称为“电子存折”，计算活期存款利息，消费或转入转出时受芯片密码控制，小额圈存账户通常称为“电子钱包”，不计存款利息，消费时不受芯片密码控制。 （对）

出处：《东方卡业务基本规定》第三章

49 04-00-1-1-2-056操作流程－账务

3817东方卡备用金余额调整交易由卡中心柜员根据《跨行调账联系单》或《错账调整通知单》，填写《权限操作任务书》提交会计主管审核签字后方可操作。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020301

04-00-1-3-2-057操作流程－账务

3817东方卡备用金余额调整交易可用于持卡人备用金账户的调增或调减，当用于调增备用金时，系统自动借记2620待处理错账款项，贷记客户账；当用于调减备用金时，系统自动借记客户账，贷记1390待处理错账款项。 （错）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020301

04-00-1-1-2-058操作流程－账务

3817东方卡备用金余额调整交易属于无条件授权的交易，无论金额大小均需由业务主管授权后方能操作。 （对）

出处：《上海浦东发展银行会计出纳操作及运行管理制度规范1.0版》第五部分2020301

04-00-1-3-2-060业务规定－用卡

东方卡（信用卡）个人卡的透支额度最高为5万元，单位卡的最高透支额度为10万元。 （对）

出处：《上海浦东发展银行东方卡（信用卡）章程》第四条 04-00-1-3-2-061业务规定－用卡

公司信用卡信用透支额度分为10000、50000和100000元； （错）

出处：《上海浦东发展银行综合业务系统业务处理基本规则》第十一章 04-00-1-3-2-062业务规定－用卡

东方卡（借记卡）为不可透支卡，持卡人应在账户中保持足够的余额以备支付。 （对）

出处：《上海浦东发展银行东方卡（借记卡）章程》第五条 04-00-1-3-1-064 业务规定－发卡

公司卡是面向法人、集团业务处理和单位客户信息管理的银行卡。目前公司卡的开卡方式只提供事后发卡。 （对）

出处：《上海浦东发展银行综合业务系统业务处理基本规则》第十一章 04-00-1-3-3-065 业务规定－用卡

有透支额度的东方信用卡均不具有理财功能。 （对）

出处：《东方卡理财业务管理办法》

50

《个金工作总结.doc》

将本文的Word文档下载到电脑，方便编辑。

推荐度：

点击下载文档