成功阻止客户擅自代理法人开立对公账户的案例
一、案例经过
今年2月的某日上午，一名女子持某企业的相关证明文件来到分行营业部某网点要求尽快开立对公账户、企业网上银行转账版、财智账户卡。
大堂值班经理和柜员在一起核实企业相关证明文件时发现三大可疑之处：第一，授权书只盖了法人名章无法人亲笔签名，名章字体为雕刻粗糙的繁体字；第二，公司章程股东签名处均为盖章无主要股东签字；第三，大堂经理登陆信息网查询企业营业执照信息时发现企业营业执照注册号码下的名称与现营业执照企业名称不相符。大堂值班经理把这三大问题向代理人详细说明，并要求法人亲笔签字授权代理开户，且到工商行政部门开立企业户名变更相关证明。
当日下午，自称该女子的同事便带来了重新雕刻的法人名章、有法人签字的授权书和工商行政部门的户名变更证明来到了网点要求审核材料。大堂值班经理立刻发现法人签名的字体和开户申请书的字迹不一致，认为此签名并非法人亲笔签名，由此拒绝客户的开户申请。但是客户坚持说签字是法人本人的笔迹且资料齐全，强烈要求尽快开户。鉴于这种情况，大堂值班经理向客户说明做完尽职调查后便立刻开户。
大堂值班经理按照客户留下的联系方式拨通电话，在询问是否是法人本人、法人本人身份证号码时对方均流利回答；可是经理询问到年龄时，客户称要计算一下；再而经理立刻询问其属相，客户沉默了许久。于是经理严肃地对客户说向银行提供虚假信息的单位客户，银行是不能为其开立对公账户的，这时候客户才承认自己不是法人本人，并提供了另外一个号码给经理联系。经理拨打了另外一个联系方式，核实是法人本人后，对法人详细说明了情况。该法人完全不清楚自己名字下的此对公账户已经变更户名，也不认识之前来网点代理开户的女子，并且拒绝开立此对公账户，同时感谢网点工作人员严谨的工作态度和对客户负责的精神。经过电话核实后证明此客户提供的信息存在虚假，因而拒绝了客户的开户申请，也避免了由此产生的风险。
二、案例分析
在本案中，代理人未经法人本人同意，擅自代理法人签字、开立对公账户，向银行提供虚假联系方式，串通他人伪装法人本人与经理联系。在该事件中，一方面审核人员能认真审核材料，坚持人民银行和银行的单位结算账户制度不放松，调查人员尽责调查成功阻挡违规事件发生；另一方面网点工作人员设法积极与法人取得联系，了解事情真相，保障了客户的合法权益，得到客户的肯定，维护了银行的声誉。
三、案例启示
（一）要严格执行人民银行及我行关于结算账户的管理规定。切实做好开户资料的审查工作，认真审查开立银行结算账户资料的真实和合规性进行，并对客户身份和办理业务的真实性严格审核把关。在为企业开立银行结算账户时，应履行对银行结算账户审查的职责，“遵循”了解你的客户原则，对客户的身份的真实性和办理业务的真实性都需要严格审核把关，尤其是非本人办理的业务，务必对被代理人身份和代理业务的事项进行逐一细致核实，防止遗漏，杜绝走过场。代理开户时对被代理人的电话核实不能流于形式，不能提示信息让客户核对，而是要求客户提供信息进行核实，严把风险防控关。
（二）要多渠道对开户资料进行核实。金融机构通过开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当对客户出具的相关开户证明文件进行认真审查，必要时通过信息网、全国组织机构核查系统、税务热线电话进行核实，信息共享，防范金融诈骗行为，维护客户合法权益及银行的形象。
