鹤壁市2009年一季度货币信贷形势分析
2009年一季度鹤壁市经济受外围大环境影响，呈现增速减缓、产销率降低、效益下滑状况，但是经济发展向好的大趋势没有改变，金融总体上呈现快速发展的好势头。
一、全市金融运行情况
（一）各项存款大量增加。
2009 年 3月末，全市金融机构人民币各项存款余额为 2489951万元，同比增长 32.81% ；较年初增加
428780万元，增长 20.80%。
1、企业存款增加较多。
截至 3月末，企业存款余额为 573671万元 ,同比增长 57.28%；较年初增加 198045万元，增长
52.72%。其中活期存款较上月增加 49351万元，增长 12.51%；定期存款较上月增加 14970万元，增长 13.04%。
企业存款增加原因主要有：一是企业货款回笼，如河南煤业化工集团鹤煤公司增加 3000万元 ,浚县黎阳国家储备库增加
8000万元；二是企业派生存款增加 ,如鹤壁煤电股份有限公司增加 16300万元 ,鹤壁市土地收购储备中心增加
4000万元 ,河南永达实业有限公司增加 3500万元。
2、储蓄存款继续增加。
截至 3月末，居民储蓄存款余额为 1674607万元，同比增长 27.72%；较年初增加 210038万元，增长
14.34%。其中活期储蓄较上月增加 28067万元，增长 4.64%；定期储蓄较上月增加 14863万元，增长
1.45%。
(二)各项贷款继续增加。
2009 年 3月末，全市金融机构人民币各项贷款余额为 1773231万元，同比增长 17.28%；较年初增加
148743万元，增长 9.16%。其中短期贷款和中长期贷款增加较多。
1、短期贷款增加。
截至 3月末，金融机构短期贷款余额为 1218460万元，较年初增加 89965万元，增长
7.97%。本月短期贷款变化较大的项目有农业贷款和其他短期贷款。
农业贷款余额为 425434万元，较上月增加 14733万元，增长
3.59%，主要原因是农村信用社发放的一般农户贷款和农业经济组织贷款增加；其他短期贷款余额为
181203万元，较上月增加 30844万元 ,增长
20.51%，主要用于鹤淇大道建设、补充农业产业化龙头企业流动资金及扶持一些中小企业，其中河南省淇县永达食业有限公司增加
3500万元 ,河南朝歌日光新能源股份有限公司增加 1600万元 ,河南益民面业有限公司
增加 1500万元
,河南大用实业有限公司增加 1000万元 ,鹤淇大道建设贷款 15000万元。
2、中长期贷款增加。
截至 3月末，金融机构中长期贷款余额为 509571万元，较年初增加 29722万元，增长
6.19%。本月中长期贷款变化较大的项目是基本建设贷款和其他中长期贷款。
基本建设贷款余额为 192235万元，较上月增加 1555万元，增长
0.82%，主要用于扩建京珠高速公路；其他中长期贷款余额为 313336万元，较上月增加 23293万元，增长
8.03%，主要原因是鹤壁煤业（集团）有限责任公司中长期流动资金贷款增加。
3、票据融资增加。
3 月末金融机构票据融资余额为 45199万元，较上月增加 19070万元，增长 72.98%；较年初增加
29056万元，增长 179.99%，主要是中行贴现业务的增加。
（三）外币存贷款情况。
截至 3月末，全市金融机构外币存款余额为 1564万美元，较上月减少
255万美元，主要是信用证保证金减少；各项贷款余额为 229万美元，较上月增加 43万美元。
二、金融宏观调控政策的影响情况
国务院十项措施、金九条、金融三十条等宏观调控政策产生了积极影响
,鹤壁市认真贯彻党中央、国务院关于宏观调控的决策部署，落实适度宽松的货币政策，进一步加大金融对经济发展的支持力度。保持银行体系流动性充足，促进货币信贷稳定增长。坚持区别对待、有保有压，加大对民生工程、中小企业、“三农”、重大工程建设、节能减排、科技创新、技术改造和兼并重组、区域协调发展的信贷支持。
1、国有商业银行继续加大对重点项目的支持力度，促进其稳健运行。
一季度，市工商银行贷款投向主要集中在采矿行业，中小型企业投向制造、经贸、建材行业，贷款占比较小。对鹤壁煤电股份有限公司发放贷款
27000万元，对中小企业累计发放贷款
4591万元；市农业银行主要投放于我市确定的产业及振兴规划项目、农业产业化龙头企业。大型客户贷款余额为
116683万元，较年初增加 10000万元，该笔是对鹤壁煤电新增的可循环短期流动资金贷款，中型客户贷款余额
6949万元，较年初增加 1750万元，小型客户贷款余额为 2076万元，较年初增加 1376万元；市中国银行信贷重点投放给煤电企业和财政部门，通过财政部门支持县域经济。省中行正在积极筹建小企业部，争取推广小企业贷款政策。
2009年一季度市中行信贷投放新增 31000万元，投放企业为鹤壁煤电股份有限责任公司
11000万元，鹤壁丰鹤发电有限责任公司 5000万元，鹤壁市契税与预算外管理局 15000万元；市建行信贷投向主要集中在煤炭、电力两大行业，煤炭行业占非贴对公类贷款 33.38%，电力行业占
54.21%，两大行业占比 87.59%，扩大了授信品种及信贷投放途径，投放国内保理预付款
843万元，房地产开发贷款 390万元。
2、鹤壁市商业银行立足地方,支持中小企业发展。
鹤壁市商业银行贷款重点投向了制造业、金属镁加工业、农副产品加工业、光伏行业、化工行业、食品业、煤炭、电力行业以及地方市政。
2009 年 3月份公司部共发放贷款 19笔，金额为 21100万元；收回贷款 17笔，金额为
19581.5万元；签发银行承兑汇票 4笔，金额为 4000万元。 截止 3月末，各项贷款余额为
150637万元，增加 8777万元。
3、鹤壁市农村信用社强化机制建设，促进“三农”发展。 鹤壁市农村信用社信
贷投放的重点：一是支持农业产业化特别是农业龙头企业的发展；二是重点支持被列入省、市农信社项目库的企业；三是重点支持市政府确定的帮扶企业。
2009年 1季度信贷投放的特点：一是农业贷款稳定。截止 3月末，全市农村信用社农业贷款余额占贷款总额的
79.33%，新增农业贷款占新增各项贷款的
91.18%。二是加大对中小企业的信贷投放力度，农业经济组织贷款和农村工商业贷款较快增长。今年以来，全市农信社采取多种措施加大对中小企业信贷投放。截止
3月末，我市农信社农业经济组织贷款和农村工商业贷款余额合计达 22.04亿元，占贷款总额的
34.2%，比年初新增 1.59亿元，占新增各项贷款的 55%。
三、消费品市场繁荣活跃，市场物价平稳
1-2 月份，全市社会消费品零售总额 127931万元，同比增长 17.3% 。其中城市市场零售额
64794万元，增长 17.4% ；县的市场零售额 35589万元，增长 18%；县以下零售额 27548万元，增长 16.1% 。批发零售贸易业完成 103613万元，增长 16.4%；住宿和餐饮业完成
22008万元，增长 21.7%。
1-2 月份，全市居民消费价格水平比去年同期上涨 0.7%，其中城市上涨 1.2%，农村下降
0.4%。从调查商品情况看，上涨的有六类：食品类上涨 0.8%，烟酒及用品上涨 0.2%;衣着类上涨
5.9%；家庭设备用品及维修上涨 1.8%；医疗保健和个人用品上涨 4.5%；娱乐教育文化用品及服务上涨
1%。下降的有两类：交通和通讯下降 0.8%；居住下降 3.2%。
四、当前经济金融运行中 值得关注的问题
（一）新一轮的信贷集中趋势明显
当前，各商业银行围绕国家和地方政府的投资计划，均把交通、电力等基础设施建设、煤炭行业等作为重点支持对象。如我市大部分商业银行加大了鹤壁煤电股份有限公司的贷款支持，这种信贷投放可能会形成新的信贷集中，造成对优质企业的重复授信，形成企业信贷过度膨胀。此外，贷款集中还将助长这些领域的投资过热，不利于国民经济均衡发展。
（二）融资担保机构规模较小，中小企业担保难，不能全面满足企业的资金需求
鹤壁市12信用担保机构注册资本共计23571万元，按担保资金与贷款金额1：5放大，最多可提供117855万元的担保贷款。2008年在对鹤壁市中小企业间接融资情况的专项调查中，鹤壁市中小企业资金需求为70亿元。可以看出，担保机构的业务能力还不能全面满足
企业的资金需求。金融机构反映中小型企业担保难、三农贷款担保难问题普遍存在。中小企业有效抵押担保不足。各银行针对中小企业出台的贷款品种，与普通商业贷款在投放要求上没有本质区别，仍要求必须有合法足值有效的抵(质)押担保，但一般中小企业能够作为抵押的权证较少。
（三） 手段亟待创新，处理好宏观调控与支持地方经济发展的关系必须引起足够重视 随着近年来央行职能的转换，中央银行越来越多的从事着国民经济的宏观调控与管理工作，基层央行对微观经济的约束和调控手段比较单一和匮乏，一定程度上影响到了货币政策的实施与贯彻执行，这一情况尤其在中小城市更加突出。部分商业银行提出希望人行加大银行监管力度，引导和监督各家商业银行更好的贯彻执行好国家相关产业政策与信贷政策。因而基层央行必须充分发挥主动性，畅通沟通渠道，协调各方关系，通过与地方政府的汇报、沟通、协调取得理解和支持，加大对金融机构引导、监督力度，确保国家宏观调控政策的落实。
五、促进经济金融良性发展的建议
（一）金融部门要认真贯彻执行适度宽松货币政策要求，灵活运用信贷杠杆，适时增加信贷投放，有效促进地方经济又好又快发展
针对当前适度宽松的货币政策，辖区金融机构要抓住机遇，在坚持区别对待、有保有压的基础上，加大对重点工程、“三农”、国计民生、中小企业和技术改造、兼并重组、节能减排、循环经济的信贷支持，资金重点投向中小企业、涉农企业，科学贯彻货币信贷政策，找准贯彻适度宽松的货币政策与促进地方经济发展的结合点，促进产业结构调整和经济发展方式转变，支持全市经济又好又快发展。一是加快信贷资金的流转速度，通过快速放贷，快速收回的方式，提高贷款资金的使用效率。二是积极进行金融创新，大力发展新业务，满足实体经济对金融服务的合理需求。三是积极支持企业拓宽融资渠道，合理引导民间融资，多渠道筹措资金，缓解银行信贷增长压力。
（二）为中小企业担保贷款创造条件，建立中小企业 “ 抵押贷款评估绿色通道 ” 。 通过扩大中小企业信用担保公司资本金，提升其担保能力和抗风险能力，使其符合相关标准，为我市中小企业融资提供金融服务。建议政府相关部门建立中小企业
“ 抵押贷款评估绿色通道 ” ，加强内部沟通协调，简化审批程序，降低评估费用，切实为中小企业融资服务。
（三）增加调控手段，完善调控机制，做好适度宽松货币政策的贯彻落实工作
为使国家宏观金融调控政策落到实处，
要综合运用存款准备金、再贷款等货币政策工具，并结合信贷政策和金融市场管理履职、综合管理，丰富货币信贷管理方法和手段，
进一步疏通货币政策传导渠道，提高信贷政策的导向力。
