****业务发展部2010年工作总结
2010年，是我县信用社各项业务突破创新、加快发展的一年。一年来，业务发展部在县联社党委的正确领导下，在机关各职能部门的支持配合和在全县信用社的协同努力下，紧紧围绕联社确立的各项业务经营思路，积极履职，务实创新，围绕业务创新、产品创新、管理创新，各项工作取得了一定的成绩。截止2010年12月末，全县信用社各项存款1005331万元，较年初增加266374万元，增长36.04%，完成市联社下达任务的266.37%；各项贷款报表余额384027万元，较年初增加9299万元，增长2.48%（不剔除财政收回、核销及溢价置换部分，实际余额469817万元，实际较年初增长95089万元，增长25.38%，完成市联社下达任务的118.48%），完成市联社下达任务的15.5%；按照五级分类不良口径，全县信用社不良贷款余额11217万元，占比2.92%，较年初压缩79864万元，占比下降21.39%；各项业务的迅猛发展，为联社改革工作奠定了坚实基础。
一、2010年工作回顾
回顾2010年的各项工作，我们主要做好了以下几点：
1、广泛调研，深入论证，合理确定全县业务发展指标。年初，业务部在联社经营班子的指导下，会同财务会计、资产保全、人力资源等部门，组织对全辖信用社2009年末的业务发展情况、资产质量、人员配置等相关指标进行深入摸底调研，在综合考量区域经济发展状况、地域归属、网点人员配备、历史发展水平等相关因素的前提下，对全县26个社（分社）、部按照城区社、城郊结合社、纯农社、城区社四个层次划定类型，根据不同的划分类型拟定相应的任务发展指
1 标，多次召开经营班子牵头的、各部室参与的讨论会，就指标条款逐条讨论分析，最大限度的做到因地制宜、因社制宜，深挖潜力，激发活力，为联社2010年改革工作的全面铺开打下基础。
2、巩固基础，扩充层面，不断拓宽客户市场面。客户市场的占有，是赢得市场的砝码。一直以来，信用社都是依托农村作为市场攻坚的堡垒，各项业务、主要产品基本围绕农村展开，客户素养不高，产品创新滞后。为打破这一制约业务发展的不利局面，今年以来，在业务部的指导下，我县信用社在信贷投向上作出了适当调整。一是继续巩固好基础客户。坚持以三农作为信贷扶持的主方向不动摇，围绕“贴近农村、贴近农民、贴近农业”的三贴近原则，切实改进金融服务，充分发挥点多面广以及与农民联系紧密的优势，走村串户，深入走访涉农企业，全面了解农业产业信贷资金需求，不断加大资金组织力度，增加支农资金供应，切实做好支农服务工作；二是着力拓展新的客户。充分利用**县县域经济发达，开发园区众多的区位优惠，不断加大对入园企业的攻关、渗透力度，拓宽客户市场面，同时，结合两帮两促活动的开展，将信贷投向引导了入园企业中来。今年以来，就新引入了******等入园企业，新增园区企业信贷资金近亿元。
3、产品创新，五大信贷新产品铸就业务拓展利剑。产品是争夺市场的利器。为进一步推进金融创新，增强自身服务功能，巩固市场份额，拓展潜在市场，我县联社针对辖内不同地区、不同层次的客户群体，量身定制推出“规模农户贷、集镇居民贷、个体经营户贷、森林资产抵押贷、金融物流贷”五大创新信贷产品，大力推进业务“扫盲”，找到了化解发展瓶颈的突破点，打开了信贷营销的新局面。规
2 模贷款，破难点。联社针对*****等纯农村地区社，推出规模农户贷款品种；针对****等集镇地区社，推出集镇商户；针对****等城郊结合地区的社，推出个体经营户贷款；在形式上，允许这些具备一定实力的个体以抱团组群的形式，发放规模贷款，既规避了一对一担保的风险，又通过组群内的相互牵制制约，达到互相监督目的，有效减少了信贷资金投放的风险，推动了业务发展。因需设宜，扫盲点。为应对国家大力倡导环保经济、低碳经济，辖内林业经济、物流经济迅猛发展势头，摆脱金融产品单一的限制，联社在推出林权抵押贷和金融物流贷两大产品，覆盖了业务拓展的“真空地带”，拉开了我县联社拓展规模、抢占市场攻坚战的序幕。五大创新信贷产品的推出，取得了“客户欢喜、地方党政满意、信用社业务发展”的多赢格局。截止到11月末，我县联社累计投放五大信贷产品贷款约1.5亿元。
4、管理创新，推行管户经理等级考核，打造信贷营销管理铁军。为转变我县联社信贷业务人员重放轻管、只放不管、贷后检查流于形式、贷后管理滞后、信贷人员人浮于事等问题，联社在原信贷队伍基础上，通过公开考试、考核聘用等方式，组建了一支由***名员工组成的专职信贷客户经理队伍，对信贷客户经理推行八个级别的等次管理，打破了社好绩效考核好，社差绩效考核差，你好我也好，你差我也差的平均分配、大锅饭怪圈，鼓励社内拉开差距；设立营销指标、质量指标、效益指标三个考核大项，将各社业务指标全部量化到人、责任全部落实到人，实行“包产到户”。在此基础上，按照“指标量化、动态考核、绩效挂钩、多劳多得、可升可降”的管理原则，根据任务完成情况，对客户经理进行量化考核，考核结果与客户经理的等
3 级待遇直接挂钩。在给足激励政策的基础上，施加等量压力，推行等级指标浮动制，逐年评定客户经理等级，对考核不及格的信贷客户经理，或调整级别，或取消资格，等级评定可上可下；通过推行等级管理，信贷客户经理的工作积极性和主动性明显增强，工作潜能进一步激发，取得了业务推动快、客户反响好的成效，形成了推动发展的新动力。
4、作风创新，培训跟进，不断提升员工制度执行力建设。一是推进作风创新。以推动五百干部下基层活动为抓手，围绕“深入广大农村，走访18万农户”、“ 深入七大园区，对接中小企业”、“助推县域经济，投放30亿贷款”三大主题活动，着力推进干部职工深入基层、农户、企业、客户，做实“四个深入”。大力推进“五跑、五熟悉、五寻找”。跑村组，熟悉乡风民俗，寻找业务发展的根基依托；跑柜台，熟悉业务流程现状，找准业务发展突破口；跑企业，熟悉企业经营现状，寻找合作新途径；跑客户，熟悉客户需求，寻找新的经济增长点；跑项目，熟悉项目发展现状及其合法合规性，寻找营销贷款与控制风险的平衡点、切合点。与此同时，结合创建“十佳客户经理”，评选“十佳服务明星”。打造“部门服务部门、管理层服务基层，全员服务客户”的服务格局，营造干部队伍与员工连成一片，机关与基层连成一片，信用社与客户连成一片的良好氛围。通过转变作风推动工作落实、促进业务发展。二是强化业务培训。今年以来，联社以各种培训为抓手，组织涵盖多批次、广层次的业务技能培训，帮助信贷客户经理夯实基础、充实技能。分批次，强调针对性。针对国家宏观调整政策的变化，联社先后组织开展了三期《三办法一指引》业务
4 培训，将银监会的新的监管思路与规定传达到每一位员工；针对新推出的几大信贷产品，联社组织开展了森林苗木资源甄别及价值评估培训，仓单动产价值评估、风险防控培训班，小额农贷贷款用途识别培训等。多层次，强调实用性。如针对年龄偏大的信贷客户经理组织电脑业务操作培训，以丰富其电脑操作技能；针对年轻信贷客户经理组织操作实例分析培训，以丰富其实践经验；针对非信贷客户经理组织信贷业务知识培训，既为充实信贷客户队伍培养后备梯队，又给现职信贷客户经理施加一定压力，敦促他们做好本职工作。此外，联社每出台一项重大举措，每推出一款新的业务产品，每组织一次新的业务竞赛活动，总是及时组织开展相应的业务培训，将联社精神最大限度地传达、传递给基层员工，与文件的下发形成合力，推动实际工作的执行。
5、服务创新，提升客户美誉度，全力抢占市场份额。诚信是赢得客户的前提，服务是留住客户的根本。联社坚持以诚信立社，以服务兴社，着力推进服务优化工作。一是进一步明确相关机构职能，优化贷审流程。联社下发专题文件，对贷审会、贷审组等贷款审批机构的人员分工、审批权限进行了明确，按照小额归组、大额上会的原则，定期、不定期召开贷审会（组）议，同时按照业务发展需求，对审批流程进行优化，大大加快了贷审速度。二是积极争取审批权限，满足客户需求。随着我县联社信贷业务的蓬勃发展，原有的贷款审批权限已经难以适应业务发展的需求，且上报贷款耗时长、审批手续繁杂，给客户融资带来极大不便。为此，我县联社积极与上级联社沟通衔接，加强请示汇报，贷款审批权限由原来的单户**万上调为单户**万，在
5 不放松客户市场准入、加强贷款审查管理的基础上，大大提升了贷款审批速度，较好地满足了客户融资需求。
6、充实架构，强化检查，进一步澄清优化信贷资产质量。一是充实完善前中后三位一体的信贷管理组织架构。按照监管部门的约束要求和业务管理的实际需要，对原有的信贷管理审批组织架构进行调优和组合，初步实现了信贷前台调查摸底，中台审核把关、后台风险监控的有机结合。二是不断加大了信贷检查工作力度。我县联社将贷款“三查”视同强化信贷管理的金科玉律，将三查贯穿于贷款审批、投放、后期管理的始终。与此同时，稽核内控部门进一步加大对信贷领域的检查工作力度，今年以来，共组织开展对信贷资金用途专项检查、09年以后发放贷款专项检查10余次，下达整改意见书54份，对信贷领域的违规、违章操作行为不断进行规范和整顿。三是切实加强对信贷员的组织行为、道德规范、工作作风等约束，加大对信贷员的管理和考核力度，对推行信贷客户经理等级管理考核进行了前期摸底和方案拟定。四是对全县信用社不良贷款实行“统一管理，专业清收”，做到清收、保全、诉讼和处置全程操作，并取得了成效。一年来，通过行政、法律等手段，收回财政不良贷款**万元，收回已核销贷款**万元，收回已置换不良贷款**万元，核销呆账**万元，溢价置换不良贷款**万元，不良资产余额较年初下降79864万元，占比下降21.39个百分点。
二、2011年工作规划
我县信用社明年业务工作的主要思路是：
（一）做实存款规模，持续扩大规模发展优势。存款是农村信用
6 社发展壮大的源泉。2009年我县联社的存款规模虽然仍居全市县级联社第一，但剔除省联社存款，实际规模应为第二。2011年，我县联社要进一步努力拓展存款来源，着力加大对低息存款的组织力度，确保全年存款增长达到20亿元以上。一是积极承揽涉农补贴资金扩充资金规模基数。新农保等国家专项补贴资金补贴基数大、覆盖范围广，对于巩固我县信用社存款大社具有十分重大的意义，我县信用社要及时把握国家政策动向，巧打农字招牌，加强与政府部门的沟通联系，善于利用一切机会，将涉农补贴资金吸收至信用社开办，不断扩大存款基数，抢占市场份额。二是不断调优存款结构。消减定期存款比重，扩充活期存款份额，降低经营成本。
（二）做强信贷营销，扩大市场份额。加大五大创新信贷新产品的宣传推广力度，进一步巩固和发展好农村和城区两个市场，全面消灭辖内信贷服务的空白村、空白组，多元化、多层次、多形式地满足金融市场服务需求，开展信贷客户经理专项竞赛活动，加大竞赛奖励力度，积极寻找信贷营销和服务县域经济的结合点，全面提升信贷业务的市场占有率。
（三）推动客户经理等级管理系统的上线，进一步做精做优信贷客服经理团队。全面推动客户经理等级管理系统的上线，进一步落实责任到人、任务上肩，强化信贷客户经理的使命感、责任感，明晰信贷客户经理的考核，提高其工作积极性。与此同时，建立健全信贷客户经理培训机制，在年初拟定全年的培训计划基础上，稳步推进信贷客户经理、非信贷客户经理两大类型的培训工作力度，就业务工作中涌现的新问题、新情况组织专题培训，及时化解业务盲点，推动业务
7 开展。
（四）继续推进信贷产品创新力度。要按照新产品管理办法，因社制宜，分类指导，找准切入点，要抓住自己的特色，要突出重点，做出亮点、做出品牌，把信贷产品营销推广作为促进经济结构调整和加快自身发展的新的切入点和结合点，作为优化信贷结构、防化信贷风险的有效途径。2011年，我县联社计划在全辖信用社择优选择部分信贷资产质量好，客户基础扎实的信用社开办住房按揭贷款业务，不断扩充客户源，进一步抢占客户市场。
（五）做实贷款质量管理，不断净化信贷资产质量。切实加强新放贷款管理，严格落实贷款三查。切实做到在源头上控制、运作中监管、后期中管理，尽可能堵塞一切风险源。要认真清理存量贷款，尝试推行多级别管理模式，更加直观地反映信贷资产质量。进一步建立不良清收激励机制，对置换表外、核销贷款进行分类考核，提升到期贷款收回率考核比重，调动员工清收存量贷款积极性；转变工作观念，摈弃采用新增贷款盘活不良贷款的做法，促进我县信用社信贷资产质量实现根本好转。
