一、单选题（题数：50，共 50.0 分）
世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。（1.0分）
1.0 分
7万亿 A、
9万亿 B、
11万亿 C、
13万亿 D、
正确答案： B 我的答案：B 2
关于个人家庭理财的意义说法错误的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、
促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。
B、
家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。
C、
对国家没有意义
D、
造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。
正确答案： C 我的答案：C 3
以下说法不正确的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、
央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济
B、
宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策
C、
宏观调控的双子星座 ，只能综合采用
D、
宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡
正确答案： C 我的答案：C 4
货币金融管理的最高机构是（）。（1.0分）
1.0 分
中央 A、
邮储 B、
央行 C、
发改委 D、
正确答案： C 我的答案：C 5
我国人均GDP大约多少余美元？（）（1.0分）
1.0 分
800.0 A、
1000.0 B、
2000.0 C、
5000.0 D、
正确答案： B 我的答案：B 6
关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、
持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利
B、
可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
C、
可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质
D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整
正确答案： B 我的答案：B 7
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、
比金融理财师通过率高
B、
职业风险小
C、
注册会计师考试为5门课
D、
中国注册会计师考试始于1993年
正确答案： D 我的答案：D 8
自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）
1.0 分
A、实惠性
稳定性 B、
方便性 C、
灵活性 D、
正确答案： C 我的答案：C 9
市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。（1.0分）
1.0 分
上升 A、
不变 B、
下降 C、
不确定 D、
正确答案： C 我的答案：C 10
投资第一目标是什么？（）（1.0分）
1.0 分
保值 A、
升值 B、
C、
树立理财观
D、
保证心态
正确答案： A 我的答案：A 11
关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。（1.0分）
1.0 分 A、
严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出
B、
理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面
C、
个人理财产品过多，难以抉择
D、
理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏
正确答案： C 我的答案：C 12
十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）
1.0 分
.01 A、
.02 B、
.05 C、
.08 D、
正确答案： B 我的答案：B 13
注册会计师单科的通过率约为（）。（1.0分）
1.0 分
.05 A、
.1 B、
.2 C、
.3 D、
正确答案： B 我的答案：B 14
和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。（1.0分） 1.0 分
贷记卡 A、
借记卡 B、
C、
准贷记卡
信用卡 D、
正确答案： B 我的答案：B 15
老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。（1.0分）
1.0 分
死亡 A、
B、
子女成年
C、
子女婚嫁
10年 D、
正确答案： A 我的答案：A 16
90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。（1.0分）
1.0 分
.4 A、
.5 B、
.6 C、
.7 D、
正确答案： A 我的答案：A 17
以下说法错误的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、
投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。
B、
股民已经达到上亿人士。
C、
理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。
D、
但是理财观念已经深入人心
正确答案： D 我的答案：D 18
下列说法错误的是（）。（1.0分）
0.0 分
A、
家庭理财中投资是为了增加收入
B、投资须符合法律规定
C、
丁克家庭不用为养老付出心血和金钱
D、
丁克家庭只需规划养老生活就可以了
正确答案： D 我的答案：C 19
基金这种投资方式被喻为什么？（）（1.0分）
1.0 分
千里马 A、
猪 B、
羊 C、
牛 D、
正确答案： A 我的答案：A 20
理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、
设定理财目标
B、
购买养老保险
C、
筹措资金
D、
购置住房
正确答案： A 我的答案：A 21
中国的股民数量达到（）。（1.0分）
1.0 分
3000万 A、
5000万 B、
8000万 C、
D、
超过1亿
正确答案： D 我的答案：D 22
“房子养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）
1.0 分
A、
现行法律尚有众多缺陷
B、
具体操作繁杂
C、
时期过短
D、
联系面众多
正确答案： C 我的答案：C 23
下列说法错误的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、
美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。
B、
美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。
C、
香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。
D、
中国的金融理财师年薪可达7万
正确答案： D 我的答案：D 24
关于理财规划师素质，不正确的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、
当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突 B、
客户有隐私权
C、
理财师有义务为客户保密
D、
理财规划师的职业道德准则因人而异
正确答案： D 我的答案：D 25
下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、
理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。
B、
理财师和客户共同确定理财目标体系。
C、
最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案
D、对运营中问题不予以解决。
正确答案： D 我的答案：D 26
遗产规划主要内容是（）。（1.0分）
1.0 分
A、
遗嘱和整套避税措施
B、
捐赠遗产
C、
尊重子女意愿
D、
遗产分配公平
正确答案： A 我的答案：A 27
下列说法错误的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。
B、
房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。
C、
郊区的自然环境适于老年人居住
D、
可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。
正确答案： D 我的答案：D 28
以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）（1.0分）
1.0 分
明确性 A、
清晰性 B、
稳定性 C、
抽象性 D、
正确答案： B 我的答案：B 29
以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）（1.0分）
1.0 分
教育 A、
考试 B、
经验 C、
理念 D、
正确答案： D 我的答案：D 30
银行的各类资产中，占比最大的是（）。（1.0分）
1.0 分 A、
贷款性资产
B、
存款利息
存款 C、
D、
贷款利息
正确答案： A 我的答案：A 31
以下哪项是典型的第三方理财机构？（）（1.0分）
1.0 分
A、
金融保险机构
B、
个人家庭
C、
理财事务所 D、
基金管理公司
正确答案： C 我的答案：C 32
什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。（1.0分）
1.0 分
A、
专拣便宜货
B、
犹豫不决，贻误战机
C、
欲望无止
D、
盲目跟风
正确答案： A 我的答案：A 33
以下哪项投资不太合理？（）（1.0分） 1.0 分
A、
20岁时办理寿险
B、
购买基金
C、
50岁左右时考虑购买多项社保
D、
购买股票
正确答案： A 我的答案：A 34
以下哪种职业的福利待遇最好？（）（1.0分）
1.0 分
A、
外企职工
公务员 B、
小贩 C、
D、
民企职工
正确答案： B 我的答案：B 35
以下哪项属于社会关系资源？（）（1.0分）
1.0 分
A、
可以援引的人际关系
素养 B、
信念 C、
技能 D、
正确答案： A 我的答案：A 36
以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0分）
1.0 分
A、
总体债务规模
B、
债务成本
C、
还债时间
D、
债务体系
正确答案： D 我的答案：D 37
以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）（1.0分）
1.0 分
A、
60岁前养房，60岁后房养老
B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住
C、
60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老
D、
60岁后卖房投资，晚年用票子养老
正确答案： D 我的答案：D 38
以下哪项不属于存款好习惯？（）（1.0分）
0.0 分
A、
强迫自己存定期储蓄
B、
尽早还清银行贷款
C、
多办几张信用卡
D、
定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额
正确答案： C 我的答案：D 39
下列关于资产租换的说法错误的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、
租出现居住大房租进小房
B、
用房租差价养老
C、
可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失
D、
日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。
正确答案： D 我的答案：D 40
“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。（1.0分）
1.0 分
A、
强大理论研发体系的形成与支撑
B、
抑制众多新型金融保险产品的形成
C、
舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与
D、
国家相关法律法规的新建、变革与完善
正确答案： B 我的答案：B 41
个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（1.0分）
1.0 分
A、
个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大
B、
个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长
C、
国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升
D、
金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务
正确答案： D 我的答案：D 42
以下哪项不是理财目标？（）（1.0分）
1.0 分
A、
赚钱赢利
B、
获得他人认可
C、
防避风险
D、
个人事业有成
正确答案： B 我的答案：B 43
以下说法不正确的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、
目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷 B、
近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少
C、
固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价
D、
如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利
正确答案： C 我的答案：C 44
以下哪项属于有形资源？（）（1.0分）
1.0 分
精力 A、
货币 B、
信息 C、
知识 D、
正确答案： B 我的答案：B 45
解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。 （1.0分）
1.0 分
A、
将住宅作为养老的重要资源
B、
将优美的环境作为养老的重要资源
C、
推出一种新型贷款，整贷整还
D、
以子女资产做抵押
正确答案： D 我的答案：D 46
金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（1.0分） 1.0 分
A、
企业和家庭
B、
银行和基金公司
C、
个人和企业
D、
家庭和个人
正确答案： A 我的答案：A 47
以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）（1.0分）
1.0 分
A、
心态决定习惯
B、
习惯决定性格
C、
态度决定一切
D、
性格决定一生
正确答案： C 我的答案：C 48
关于特色优势资源说法错误的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、
一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。
B、
拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
C、
努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。
D、
努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
正确答案： D 我的答案：D 49
测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（） （1.0分）
1.0 分
A、
测试基础资产有多少
B、
测试投资人数有多少
C、
测试投资时间有多长
D、
测试投资地点在何处
正确答案： A 我的答案：A 50
税收规划的内容不包括（）。（1.0分）
1.0 分
A、
退休需求分析
B、
退休计划的类型
C、
退休计划中的投资
D、
退休后捐赠
正确答案： D 我的答案：D
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
13 投资的收益和风险肯定是成正比的。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（） （1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
21
银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
22 “四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
23
遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
24
教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
25
理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
26
银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √ 27
80年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
28
社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
29
现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
30
储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
31
非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √ 32
随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
33
客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）（1.0分）
0.0 分
正确答案： × 我的答案： √
34
人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
35
我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
36
个人理财目标只取决于生存环境。（）（1.0分）
1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×
37
美国需要缴纳遗产税。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
38
“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
39
舆论对于理财没有推动作用。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
40
家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
41
理财等同于投资。（）（1.0分）
1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×
42
学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
43
专家复杂化的理财，委托专家理财更合适 。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
44
从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
45
公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
46
为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）（1.0分）
0.0 分
正确答案： √ 我的答案： × 47
在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
48
无风险会造成通胀。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
49
理财是有钱人的专利 。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
50
市盈率反映投资股票的成本。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
