重点产品
一、理财金账户
（一）账户介绍
“理财金账户”是中国工商银行为贵宾客户提供的一项个性化、全方位、贵宾式的新型金融理财产品，以无纸化、电子化为特征，以科技领先、高效便捷、安全可靠的电子系统为保障，集后台智能的综合账户系统、个人理财系统和客户关系管理系统等多项先进技术于一体。依靠我行雄厚的资金实力，丰富的金融产品，便利的网络资源，专业的客户经理队伍，客户管理金融资产、从事金融活动变得更加轻松自如，并得到前所未有的贵宾礼遇，提升自信、自然、自由的人生境界。
（二）账户优势
1、优先办理业务：
本行专为贵宾客户准备了贵宾室或贵宾窗口，客户可优先办理各类业务，尽享胜人一筹的理财空间。
2、减免多种手续费
“理财金账户”客户可享受本行提供的各种超值优惠，如新办卡业务手续费、异地存款手续费、异地取款享受50%的优惠、挂失手续费、存款证明、理财协议、余额变动提醒、网上银行、电话银行、手机银行服务费等。
3、一应俱全的账户功能
“理财金账户”具备存款账户、贷款账户和投资账户三种账户功能，可满足客户的多种理财需要。
存款账户分别将人民币、美元、港币、英镑、欧元、日元、瑞士法郎、加元、澳元和新加坡元于一户，包括工行开办的各类储蓄存款账户，如活期、整存整取定期、定活两便、存本取息和通知存款等。
贷款账户：(1) “理财金账户”内的贷款账户能够满足客户一个账户申请多项个人贷款的需要，提供便捷统一的个人贷款申请、发放、查询余额及归还贷款业务功能。 (2) 客户可随时向本行申请我行已开办的各种类的个人消费贷款包括：个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人小额短期信用贷款、个人质押贷款等，同时，可以享受办理优先、审批优先、按需要寄送贷款业务对账单等多项贵宾服务。 (4) “理财金账户”客户可向本行以综合授信的方式申请贷款，客户若拥有此种贷款形式，将进入本行贷款绿色便捷通道，享有多种个人贷款便利。
投资帐户：“理财金账户”内投资账户包括基金、债券、黄金和保险等资金账户和相关投资账户，客户可以进行相关基金、债券、黄金买卖以及“银保通”业务。
4、量身定做的理财方案
我们将使用独特、先进、科学的专业理财方式，为客户详细分析个人或家庭的资产负责情况，精确计算财务收支，为客户提供阶段性理财方案，帮助客户更好地规划人生，实现最大化的人生价值。
客户可购买我行为理财金客户量身打造的理财产品，分享理财收益。
5、方便清晰的对账工具
作为本行“理财金账户”的贵宾客户，将获得本行免费赠送的“理财金账户对账簿”。 客户可以携“理财金账户对账簿”，随时至本行任意营业网点要求打印，以便及时了解账户内的资金变动情况。
6、免费余额变动短信提醒
理财金客户将免费享受我行的“工行信使”服务，在您的资金发生变化的第一时间了解帐户变动情况，随时随地掌握帐户情况。
二、商友卡
（一）工银商友俱乐部基本理念的形成
经济和市场结构的变化要求工商银行实现经营战略转变，重视对商户群体的营销。
我行在商户群体个人金融业务营销中的所处的被动落后地位要求必须转变营销策略。
营销模式的转变要求真正实现从以产品为中心向以客户为中心的转变。
（二）目标客户
1、主体客户
各类商品交易市场经营户、中小型私营企业的企业主、民营企业股东和管理人员等商人群体。
2、特邀客户
在主体客户群体中具备影响力或示范效应的社会名流、商界精英、技术专家等。
（三）申领条件
1、主体客户申请条件
申请客户本人为企业法人代表、股东或合伙人以及经营商户业主的，原则上须提供下列材料之一： a、企业法人营业执照； b、个体工商营业执照；
c、市场经营户进场经营许可证； d、入股或合伙证明材料；
e、各一级（直属）分行认定的能够证明本人合法经营资格的其他证明材料等。
2、特邀客户申请条件
特邀入会的客户需提供本人有效身份证件，以及由个人金融业务部提供的已成为我行特邀会员的相关证明材料。
（四）卡片功能
1、基本功能
“商友卡”具有所依附卡种的全部功能。
2、特殊功能和服务
持“商友卡”的客户即成为工银商友俱乐部的会员，可以享受下述专属产品及服务： （1）专属结算套餐
“商友卡”客户享受专属的个人汇款套餐优惠价格，通过网点柜台、自助设备、网上银行、电话银行和手机银行多个渠道快速、安全、便捷地实现资金流通； （2）融资服务
享受便利的融资服务，包括“卡贷通”、“网贷通”等新业务品种及个性化贷款服务； （3）理财服务
总行将推出“商友卡”客户专属理财产品，满足会员客户理财需求； （4）享受理财金账户现有优惠及服务；
三、个人网上银行
（一）个人网上银行产品功能
1、帐户管理
电子银行产品提供了功能丰富、方便快捷、操作简单、可用性强、提示清晰的账户管理功能，包括个人网银的账户信息查询、明细查询、注册账户管理。
2、转账汇款
在电子银行的各主要渠道，为客户提供了安全快捷、时效性强、业务种类丰富的转账汇款类服务，包括个人客户可通过转账汇款类相关产品功能，享受向我行其他账户进行本、外币转账以及向开立在国内其他银行的单位或个人账户进行人民币转账汇款的金融服务，并为企业客户量身打造了网上汇款、外汇汇款、企业财务室等多项收付款类服务。
3、缴费支付
客户可以通过电子银行缴纳日常生活中所需缴纳的固定电话费、手机话费、电费等各种费用，方便客户的日常生活。
4、投资理财
客户可通过网上银行购买基金、国债、证券、黄金、外汇、银行理财产品等各种理财产品，可以通过网上银行随时查看各个理财帐户的投资收益情况，使客户拥有灵活、自由的资金调度空间，获得最符合自己意愿、最适合自身需求的理财方案。
5、电子商务支付
通过网上银行，可以实现B2B、B2C、C2C等多种电子商务支付服务的功能。客户可以通过我行网上银行进行网上购物，在线支付，极大地方便了客户的娱乐购物生活。
（二）个人网上银行的安全性
工商银行电子银行业务在网络安全上采用了国际上最先进的防黑客技术，软件使用了 5 级先进的加密校验技术，工商银行的数百名工程师日夜对网站进行管理、维护和监控，客户在使用网上银行办理业务时能够看得见的防范措施还有客户证书及其密码。全国有 3000 多万客户使用工商银行的电子银行进行查询和交易，通过电子银行结算的资金超过 100 万亿元，结算量超过 80亿笔，至今还没有发生一笔资金丢失、帐务差错的情况。从以上的情况看，客户完全可以解除资金是否安全的忧虑。 A、个人网上银行证书版客户 采用国际上最先进的硬件加密技术的网上银行安全卫士 —U 盾，全面保护网上银行用户的资金与信息安全。 B、个人网上银行口令卡客户
口令卡是一张动态密码卡，电子银行口令卡的使用次数为1000次（以客户输入正确的密码字符并通过系统验证为一次），达到使用次数后即不能使用
（三）个人网上银行产品优势
1、安全可靠
采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。
2、功能强大
多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。
3、方便快捷
真正实现了7*24小时的银行服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。
4、信息丰富
可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。
5、费用优惠
通过网上银行办理业务，网银系统将自动根据您在我行的客户星级，提供相应的优惠费率。
四、信用卡
（一）功能特点
1、具有信用消费、转账结算、存取现金等功能
牡丹贷记卡给予持卡人一定的信用额度，持卡人可以在信用额度内先消费后还款。贷记卡可以在国内使用，也可以在国外有“中国银联”标识的POS和ATM上使用，以人民币结算。具有信用消费、转账结算、存取现金等基本功能。
2、客户可享受最短25天、最长56天的免息还款期
3、提供多种分期付款方式
特约商户POS分期付款、普通消费95588电话、柜面转分期付款或网上银行转分期、推荐商品邮购分期付款等多种分期付款方式；
4、提供账户余额变动短信提醒服务
持卡人可通过网上银行、电话银行和工商银行网点申请开通此项服务并可设定提醒限额，当卡内账户余额变动且超过提醒限额时，将向预留手机号码实时发送短信进行提醒，保证用卡安全。
5、年消费5笔或5000元人民币（含等值外币），即可减免帐户当年年费
6、额度灵活，多用升级
（二）牡丹白金卡
1、提供全球机场贵宾室服务。无论搭乘任何航空公司任何航班任何等级客位，只要出示PP卡，即可免费使用世界各地450多家指定机场贵宾室服务。
2、享受高额飞机意外伤害保险。只要成功申领牡丹白金卡，即可获赠高达400万元人民币的飞机意外伤害保险。
3、特设白金卡服务绿色通道。我行针对白金卡持卡人特别设立了白金卡服务绿色通道，更高效地处理白金卡涉及的各项业务，通过方便、安全、快捷的服务保障持卡人的正常用卡。
4、专享十项服务费用优惠减免。这十项手续费包括：挂失手续费、境内异地取款及转账手续费、境内异地存款手续费、补发新卡手续费、调单手续费、补制对账单费、信函手续费、开具证明手续费、PP卡挂失手续费及PP卡补发新卡手续费。
5、特享即时生效的临时调额服务。对账户状态正常、信用情况良好的持卡人，申请临时调整信用额度金额在两万元人民币（等值外币）以内,且不超过原信用额度50%，我行可提供即时生效的临时调整信用额度服务，更好地满足客户的用卡需求。
6、专设白金卡服务专线。持卡人只需拨打86-10-95588转“6”后,再直接按“1”即可进入白金卡客户服务专线，有专职的白金卡客户服务人员24小时为持卡人提供专业优质服务。
（三）牡丹逸贷卡
1、产品推出背景
4月15日，中国工商银行正式推出了一款信用卡产品—“牡丹逸贷卡信用卡”， 逸贷信用卡是中国工商银行发行的一款面向大众、链接商户，可直接用于消费的信用卡产品，是国内首张专用消费分期信用卡。（专用POS普通消费分期信用卡）
2、产品申办条件
只要客户在工商银行有代发工资业务，信用状况良好，即可申办逸贷信用卡。
3、产品额度
月均代发工资在2000元以上，年代发额的50%； 月均代发工资在1000-2000元的，年代发额的40%；
4、市场定位
牡丹逸贷信用卡以金融观念新、消费愿望强、理财意识佳，同时具备稳定收入和一定还款能力的人群为目标客户；
牡丹逸贷卡是现有牡丹信用卡的一款补充产品，与原有的信用卡并不冲突；
信用卡诞生以来，所定位的服务群体就是那些所谓高收入的客户。而此次我行推出的逸贷信用卡将更多的客户纳入了信用卡业务的拓展范围，让那些收入不太高、但比较稳定，且即期消费需求较强、信用记录良好的工薪阶层也能够通过逸贷信用卡满足自己的消费愿望。这对于整个信用卡行业而言可以说是一场重大的变革；
以代发工资帐户作为其第二还款来源。对银行来说，贷款风险较低；对持卡人来说，可免去过去可能出现的“不经意”逾期所产生的高额罚息；
客户到受理商户处刷卡签单即可实现消费贷款，而且现场由客户自主选择贷款期数，2期至24期任选(期数灵活),同时可免去一般意义的个人消费贷款需由客户到银行办理贷款的程序； 逸贷信用卡三年内不收取年费；
逸贷信用卡的消费费率比照同期个人消费贷款的基准利率折算，这低于现有的一般信用卡分期付款的费率，持卡人可以在有消费需求而当前资金不足的情况下，通过一个成本较低的费率价格，也就是消费贷款价格来实现自己的消费需求。
5、产品使用范围
全国5万家商户均可使用，商户类型覆盖电器卖场（苏宁、国美）、大型百货（亚欧、百盛、西太华等）、奢侈品和珠宝工艺品、旅行社、教育培训、汽车4s店、家居卖场等，全方位满足您的消费需求！ 目前，兰州市特约商户已经达到458家，预计6月底将达到900户以上，年底实现1533户，涵盖兰州市大型百货商场、家电卖场、餐饮场所、服务消费场所。
五、个人理财产品
（一）个人理财产品的概念
人民币理财产品是国内银行经中国银行业监督委员会批准，为满足广大客户的投资理财需求，专门设计推出的一系列以银行间市场、国债、中央银行票据、政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新而推出的产品。
（二）产品特点
1、预期收益相对同期限存款产品较高。有的产品其预期收益率是同期限存款产品的1倍或2倍；（eg.保本95天产品预期收益为3.30%，而三个月定期存款利率为2.85%，资产组合投资型31天产品预期收益率为4.3%）
2、投资风险相对投资市场产品较低。因人民币理财产品是由银行专业人员运作，且投资的产品是风险相对较低的银行间市场短期产品，因此，风险的可预见性和可控能力比较强；
3、产品信用比较高。人民币理财产品由银行直接发行，银行是经营信用的机构，任何一家规范运作的银行在推出某个产品之前，除考虑该产品所能带来的经济效益之外，同时要考虑产品对本行信用的影响。
（三）“灵通快线”超短线人民币理财产品
对流动性要求较高的客户，可购买灵通快线产品，该产品流动性可与活期储蓄媲美，具有“买入即时成交，即刻享受收益，赎回瞬时入账，资金即时可用”等特点。客户只需在每个工作日的9：00—15：30主动发起申购和赎回，即实现实时成交，资金实时到帐，无需支付手续费。
