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坚果理财：白领阶层特点及理财案例分析
一、白领阶层的范围界定：
白领职业阶层的主体是25到40岁之间的人群，白领是指有教育背景和工作经验的人士，是西方社会对企业中不需要做大量体力劳动的工作人员的统称。他们一般工作条件比较整洁，穿着整齐，衣领洁白，包括技术人员、管理人员、办事员、推销员，打字员、速记员、文员、会计、店员及教师、医生、律师、普通职员等等。这些人的经济收入条件和工作条件较好。尽管如此，由于不掌握生产资料，他们仍然处于受雇用地位。在现代社会，白领阶层福利好，收入高，职业稳定，是令人羡慕的阶层。
二、白领阶层的时代特征：
特征一，追求生活的多样化及高质量。目前，白领职业阶层的主体是25-40岁之间的人群，许多人的思想观念、价值观、人生观定型于改革开放以后。对这些白领来说，高收入的工作机会和高品质的生活方式同等重要。白领喜欢多样化的生活形式，不断地寻找新的时尚，通过自己的服饰、住房等来表明自身对生活质量的追求。
特征二，职业的高流动性。由于具备良好的教育背景、工作经验、白领阶层相对于其他的社会阶层来讲，有更多的选择机会，这一切为自身的“流动”创造了条件。
特征三，强烈的务实主义精神。对于白领阶层而言，在现实生活中，他们考虑更多的是如何获得更多的利益机会。比之国内其他地区，上海的白领会更多关心金融和房地产市场的情况，例如互联网理财的情况或是股市的波动。因为这些变化直接与自身的经济利益有关。这种务实主义的价值取向，贯穿着白领职业阶层的生活态度。
特征四：关注个人职业发展。大部分白领在选择职业时，发展前景成为决定性因素，其次才是薪水和福利。白领求职者首先关注的是能否发挥自己的个人特长和能力，是否有利于个人今后的职业发展。
特征五：普遍具有紧张感和焦虑感。普遍具有紧张感和焦虑感这是白领阶层的一个显著特征。在白领的职业领域里，大多数岗位的竞争是非常激烈的。今天的高薪职位，明天可能因为一项新的人事变动，或者行业的变化而变得一文不值。
三、坚果理财给白领的理财建议
1、立足于工资余额管理
许多白领，每个月收入丰厚，却总是让工资在卡上睡觉。活期储蓄要交20%的利息税，税后1天1万元才有0.15元的利息。哪怕放在坚果理财的坚果宝里，一天1万元也有2-3元左右的收益。每天的利息收入，日积月累，也会是一笔不小的财富。
2、克制自己的消费欲望。
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白领们的另一个问题是，往往判断很正确，“执行”却很随意。明明想好了到多少点位就赎回，真的到这个点位时却往往忘记执行。或者计划每月攒多少钱买车买房，却总在不经意间就把薪水花掉了。这时，不妨给自己定些规矩，甚至用电脑系统来强制执行。比如，定期定额投资，每月工资一发就自动把一定的金额先扣掉买成货币基金，只留一些零用钱，确认要消费前再赎回一定的金额，控制自己的非理性消费。
3、找到好的线上理财平台
白领的工作一般非常繁忙，一看到银行排着长队，心里就发怵。其实，互联网理财的发展和APP应用市场的成熟。随时随地可以看到自己的收益，网上操作就可以投资理财，一些白领担心网上理财的安全性，其实你需要找到合适的理财平台，比如资金存管、风控严格的产品，安全系数大大提高。
4、巧用信用卡
建议考虑办1-2张信用卡，除了能够享受信用卡积分、外出消费打折之外，一些朋友每个月把工资全部放理财平台中购买短期产品，平时消费全部用信用卡，等到还款日前赎回，用于偿还信用卡的费用，等于让自己的钱生钱，先消费信用卡的钱。
四、白领理财案例分析
坚果理财分析师为第一批白领用户李先生定制了全面的投资理财规划：
1、个人情况：李先生，26岁，江苏连云港人士，未婚，任职于一家规模较大的外资企业，担任IT开发的岗位。月收入约8000元，年底约有20000元的年终奖。
每月花在交通、房租的费用差不多在3000元左右，外出就餐、购买玩具手办，偶尔冲动消费大约每月花费3000-4000元，目前银行储蓄定期存款30000元，年化4.5%；刚刚开始接触互联网理财产品，投资了新兴的互联网理财产品“坚果宝”10000元，年化11%左右。
2、用户理财需求：准备2年内与女友结婚，希望到时有十五万元资金可以筹备婚礼，改变自己的理财方式，适当增加理财渠道。
3、情况诊断：
综合评价：坚果理财专家指出，李先生的收入情况属于中等偏上水平，每年有4-5万元的结余，结余比率为38%，收支结构尚属合理。目前，李先生理财方式是将大部分节余下来的钱存于银行，虽然资金的变现应急能力很强，但没有让闲置资金最大程度地发挥增值作用，同时还要遭受通货膨胀的侵蚀，很不划算，应该通过投资使资产增值，学会进行适当的投资，除积攒自己的结婚费用外，还应考虑到以后的医疗、养老问题，及早进行准备。
资产负债比率=总负债/总资产=0/3=0% 这项数据反映了李先生综合还债能力的高低。经验证表明家庭的资产负债率一般以50%较为适宜。负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。 流动性比率=流动性资产/每月支出= 5 流动性比率的理想值在3-6 之间。目前李先生的流动资产比率在5，说明至少能维持5个月的开
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销，能够应付突发事件的发生。但是，由于流动性资产的收益一般不高，对于李先生这样工作十分稳定，收入有保障的个人来说，其资产流动性比例可以相对较低，建议可以将流动性资产保留部分，从而将更多的资金用于投资，以获得更高的投资收益。
1) 资产负债情况 ：暂无资产和负债
2) 资金流动性情况：流动现金较多，流动能力强 3) 储蓄能力：拥有一定储蓄
4) 投资能力：由于对投资不是太了解，就没有大的投资 5) 保障能力：流动现金多，保障能力强
6) 收入支出平衡性：收入支出趋于平衡，能有少量的存款
4、对于李先生的理财建议：
1) 改变消费模式，养成记账的习惯，减少不必要的支出，每月将支出控制在4000元以内，每月可结余4000元左右进行投资。由于李先生希望两年后可以有15万元左右的资金用于结婚，按照孙先生目前的收入情况，如果可以控制消费的话，平时积累96000元，两年的年终奖即有40000元，投资后积累到150000元的压力不大。 2) 改变理财模式，尤其需要合理利用年底的奖金收入以及现有的固定存款。短期来看（1年内），短期内可以充分利用闲余资金，进行理财投资，建议关注10-11%的稳健型短期投资，如坚果理财“坚果宝”等类似产品，除此以外，还建议采取逐步将手中银行存款转为购买开放式基金的方式来进行债券、股票的投资，以加快财富积累。
3) 除了资金理财以外，建议李先生增加部分资金用于自我提升与规划，尽早提升业务能力与工作能力，实现升值加薪的目的，将获得更多的流动资金用于个人开支以及投资理财资本，提高生活水平的同时提高个人财富值。
