2014年银行业专业人员职业资格考试个人贷款新大纲增改知识点强化训练题
一、单项选择题
1.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，住房抵押贷款一套房风险权重为( )。 A.80%
B.75%
C.60%
D.45% 2.银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是( )。 A.个人住房装修贷款
B.个人经营性贷款 C.个人抵押贷款
D.个人消费类贷款
3.在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金的还款法是( )。 A.等额累进还款法
B.组合还款法
C.按月还息、到期一次性还本还款法
D.等额本金还款法 4.银行的总部是( )。
A.总行
B.分行
C.支行
D.分理处
5.个人贷款贷前咨询的主要内容不包括( )。
A.个人贷款品种介绍
B.个人贷款经办机构的注册资本 C.办理个人贷款的程序
D.申请个人贷款需提供的资料
6.对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审的是( )。 A.贷款受理人
B.贷前调查人
C.贷款人
D.催款人 7.个人贷款申请应具备的条件不包括( )。 A.借款人具备还款意愿
B.借款用途明确合法 C.借款币种必须为人民币
D.借款人信用良好 8.零售贷款风险监控的原则不包括( )。
A.差别管理
B.动态管理
C.重点关注
D.强化等级
9.通过( )渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。 A.电子银行
B.电话银行
C.现场咨询
D.窗日咨询 10.关于贷款审批的注意事项，下列说法错误的是( )。 A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密
B.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量 C.尽量缩短审批时间，并提高贷款金额
D.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐渐审批的制度 11.个人客户信用戚险评估衡量中，最古老的信用风险分析方法是( )。 A.模型分析法
B.专家判断法
C.信用评分法
D.风险来源分析法 12.下列关于专家判断法，说法错误的是( )。
A.随着银行业务量的不断增加，需要的分析人员越来越多 B.专家判断法实施的效果很不稳定
C.运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
D.专家判断法需要评估的要素较多，因此评估周期较长
13.催收成本较高、单位时间内催收户数有限，但是催收效率较高的催收方式是( )。 A.电子批量催收
B.以物抵债
C.人工催收
D.法律催收 14.适合早期催收阶段的催收方式是( )。
A.电子批量催收
B.人工催收
C.处理抵质押品
D.法律催收
15.按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度划分，外部合作机构不包括( )。
1
A.公信类合作方
B.中介服务类合作方
C.技术支持类合作方
D.担保类合作方 16.担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过( )倍。 A.5 B.10 C.20 D.30 17.下列关于资产证券化的影响，说法错误的是( )。
A.证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变 B.证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿
C.资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具 D.信贷资产一级市场的发展，推动了二级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变 18.反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是( )。 A.不良资产率
B.不良贷款拨备覆盖率
C.贷款迁徙率
D.风险运营效率 19.下列关于抵押物风险管理措施不包括( )。 A.确保抵押物的真实性、合法性和安全性
B.及时办理抵押登记或预抵押登记，确保银行抵押权利的有效性 C.合理评估抵押物价值 D.确保抵押物的流动性
20.对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的( )倍。 A.1 B.1.1
C.1.3
D.1.5 21.对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于( )。 A.40% B.50% C.60% D.70% 22.个人商用房贷款期限最长不超过( )年。 A.1 B.3 C.5 D.10 23.个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的( )。 A.30% B.40% C.50%
D.60% 24.采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过( )年。 A.1 8.3 C.5 D.10 25.个人经营贷款信用风险的主要内容不包括( )。
A.借款人所控制企业经营情况发生变化
B.抵押物价值发生变化 C.借款人还款能力发生变化
D.贷款人贷款能力发生变化 26.经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的是( )。
A.农户生产经营贷款金额为l00万元
B.农户消费贷款金额为50万元 C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的 D.农户生产经营贷款金额为60万元
27.对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高限额为( )元。 A.2 000
B.50 000 C.80 000 D.100 000 28.对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮( )。
A.1% B.3% C.5%
D.10% 29.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的( )。
A.完整性、有效性、连续性
B.及时性、有效性、连续性 C.及时性、完整性、连续性
D.谨慎性、有效性、完整性 30.农户贷款期限的确定应根据的因素不包括( )。
A.项目生产周期
B.综合还款能力
C.项目的利润率
D.销售周期
二、多项选择题
2
1.个人贷款的特征包括( )。
A.还款方式灵活
B.低资本消耗
C.贷款便利
D.贷款金额大
E.贷款品种少 2.下列选项中，属于个人消费类贷款的有( )。
A.个人旅游消费贷款
B.个人住房贷款
C.个人商用房贷款 D.个人经营贷款
E.个人教育贷款
3.银行向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务的途径有( )。 A.现场咨询B.培训讲座C.电话银行D.窗口咨询C.电话银行D .窗口咨询 E.业务宣传手册
4.下列选项中，属于贷款调查的内容的有( )。
A.借款人家庭成员收入情况B.借款人收入情况c.借款人还款来源D.借款人基本情况 E.借款人还款方式
5.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型有( ) A.同意B.待定C.不同意D.否决E.赞成
6.个人客户统一授信管理应遵循的原则有( )。
A.全面测算原则B.动态管理原则C.统一管理原则D.分类控制原则E.公平公开原则 7.催收管理涉及的产品主要包括( )。
A.个人消费类贷款B.个人投资经营类贷款C.其他个人贷款D.信用卡应收账款 E.个人质押类贷款
8.个人贷款催收管理的手段包括( )。
A.电子批量催收B.法律催收C.以物抵债D.人工催收E.处理抵质押品 9.个人贷款催收流程包括( )。
A.早期催收B.中期催收C.晚期催收D.不良贷款催收E.程序催收 10.外包催收可能出现的风险有( )。
A.利率风险B.道德风险C.信息泄露风险D.声誉风险E.操作风险
三、判断题
1.中国银行业监督管理委员会于2013年1月1日颁布了《商业银行资本管理办法(试行)》。 ( ) 2.个人商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。 ( ) 3.按月还息、到期一次性还本还款法适用于期限在3年以内(不含3年)的贷款。 ( ) 4.银行的组织结构包括风险管理部、营销部门和产品部门。 ( ) 5.贷款人手里借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的相关性、谨慎性、及时性进行调查核实。 ( ) 6.借款人还清贷款本息后，档案材料存档不能退还给借款人。 ( ) 7.催收管理的目标是利用有限资源，最大限度促使债务人清偿债务。 ( ) 8.个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 ( ) 9.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。 ( ) 10.一年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。 ( )
3
参考答案及解析
一、单项选择题
1.D[解析]《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款的风险权重由l00%下调至75%，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为60%。
2。B[解析]个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
3.C[解析]按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
4.A[解析]银行按等级分为总行、分行、支行、分理处。各家银行只有一个总行，即银行的总部。
5.B[解析]个人贷款贷前咨询的主要内容包括：(1)个人贷款品种介绍;(2)申请个人贷款应具备的条件;(3)申请个人贷款需提供的资料;(4)办理个人贷款的程序;(5)个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等;(6)获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道;(7)个人贷款经办机构的地址及联系电话;(8)其他相关内容。
6.A[解析]贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查贷款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。
7.C[解析]个人贷款申请应具备以下条件：(1)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;(2)贷款用途明确合法;(3)贷款申请数额、期限和币种合理;(4)借款人具备还款意愿和还款能力;(5)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;(6)贷款人要求的其他条件。
8.D[解析]在实施零售贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。
9.A[解析]贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
10.C[解析]贷款审批中需要注意的事项包括：(1)确保业务办理符合银行政策和制度;(2)确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密;(3)确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量;(4)确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批;(5)严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。
11.B[解析]长期以来，国际金融界对信用风险衡量日益关注，先后研发出专家判断方法、模型分析方法等。专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。
12.D[解析]尽管专家判断法在银行信用风险法中发挥着重要作用，然而实践证明它仍然存在着许多难以克服的缺点和不足。首先，要维持这样的专家制度需要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要的分析人员会越来越多。其次，专家判断法实施的效果很不稳定。最后，运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。
13.C[解析]人工催收是催收员通过致电债务人或者上门访问债务人等形式主张债权，与电子批量催收相比，人工催收的成本较高、单位时间内催收户数有限，但是催收效率较高，适用于金额较大、逾期时间较长、客户还款意愿较低的账户催收。
14.A[解析]电子批量催收的特点是时效性强、成本低，适合早期催收阶段。
15.C[解析]外部合作机构是指为银行个人贷款业务提供担保、中介服务、专业咨询或其他合作关系的业务第三方。按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能
4
造成的影响程度可分为以下三类：(1)担保类合作方;(2)公信类合作方;(3)中介服务类合作方。 16.B[解析]担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过10倍，对于由政府部门或机构出资设立的住房置业担保机构或公积金担保中心，其对外担保总额的上限一般不得超过30倍。
17.D[解析]资产证券化改变了信用市场的运作形态，也改变了货币政策对实体经济发生作用的方式和影响程度。主要包括：(1)证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式。(2)证券化也使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变。(3)证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿。(4)信贷资产二级市场的发展，推动了一级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变。(5)资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具。
18.B[解析]不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。
19.D[解析]抵押物风险管理措施包括：(1)确保抵押物的真实性、合法性和安全性;(2)合理评估抵押物价值;(3)确保抵押合同的有效性;(4)及时办理抵押登记或预抵押登记，确保银行抵押权利的有效性。
20.B[解析]对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。
21.C[解析]对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例。
22.D[解析]个人商用房贷款期限最短为l年(含)，最长不超过l0年。
23.C[解析]个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房价值的500A，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。
24.A[解析]个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。
25.D[解析]个人经营贷款信用风险的主要内容：(1)借款人还款能力发生变化;(2)借款人所控制企业经营情况发生变化;(3)保证人还款能力发生变化;(4)抵押物价值发生变化。
26.C[解析]有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：(1)农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的;(2)农户消费贷款
且金额不超过30万元; (3)借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的; (4)法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。 27.C[解析]下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元，对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高额度为8万元，对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，可将人均最高贷款额度提高至10万元。
28.B[解析]自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。
29.A[解析]农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。
30.C[解析]农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限
二、多项选择题
1.ABC[解析]个人贷款的特征包括：贷款品种多、用途广;贷款便利;还款方式灵活;低资本消
5
耗。
2.ABE[解析]个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。
3.ABDE[解析]银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。 4.BCDE[解析]贷款调查包括但不限于以下内容：借款人基本情况;借款人收入情况;借款用途;借款人还款来源、还款能力及还款方式;保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。
5.AD[解析]贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”、“否决”两种。
6.ABCD[解析]个人客户统一授信管理应遵循的原则包括：统一管理原则;全面测算原则;分类控制原则;动态管理原则。
7.ABCDE[解析]催收管理涉及的产品主要包括：个人消费类贷款、个人投资经营类贷款、个人质押类贷款、其他个人贷款及信用卡应收账款等。
8.ABCDE[解析]根据信贷机构的资源配置情况和债务人的具体情况，可采取多种催收管理手段进行清收，主要包括：(1)电子批量催收;(2)人工催收;(3)处理抵押质品;(4)以物抵债;(5)法律催收。
9.ABD[解析]根据催收客户数量、金额、逾期时间、还款意愿等因素，催收流程一般设置为早期催收、中期催收和不良贷款催收三大步骤。 10.BCD[解析]外包催收可以节约银行催收成本，提高催收效率，但是银行也需要做好对催收外包机构的管理，防范出现以下风险：(1)声誉风险;(2)信息泄露风险;(3)道德风险。
三、判断题 1.×[解析]中国银行业监督管理委员会于2012年6月8日颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》已于2013年1月1日生效实施。
2.√[解析]个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款，如中国银行的个人商用房贷款、交通银行的个人商铺货款。目前，商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。 3.×[解析]按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
4.√[解析]银行的组织结构包括风险管理部、营销部门、产品部门，在这些基础部门之上设立财务会计部、人力资源部、管理信息部、信息科技部等，各家银行部门名称可能有所不同，但部门职责都相同。 5.×[解析]贷款人手里借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。 6.×[解析]借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人。 7.√[解析]略。 8.√[解析]略。
9.√[解析]个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。 10.×[解析]农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上一年以上贷款不得采用到期利随本清方式。
[公司信贷] 银行业初级资格考试公司信贷新大纲增改知识点强化训练题
银行业专业人员职业资格考试专业实务科目(个人理财专业)考试大纲
银行业专业人员职业资格考试专业实务科目(公司信贷专业)考试大纲
上半年银行业专业人员初级职业资格考试《公司信贷》真题.docx
