1、信贷及资产风险管理系统中，以下哪一项描述不正确。答案：C（3级）
A.贷款发放账号在客户基本信息菜单中的本社结算账号中进行维护；
B.一笔贷款有欠息，想在信贷系统办理展期，先在核心系统办理还息业务，第二天就可以在信贷系统办理展期申请；
C.在信贷系统办理借新还旧业务，原贷款可以有表内外欠息；
D.一般担保合同只能在一笔贷款申请中使用，而最高额担保合同可以在多笔贷款申请中引入使用。
2、按照资产风险五级分类，以下哪几类属于不良资产。答案：CDE（1级）
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失
3、可疑类贷款的预计损失率是多少。答案：A（1级） A.20%-90%之间 B.30%-80%之间 C.40%-70%之间
D.小于90% E.10%-90%之间
4、贷款五级分类的管理涉及以下哪些部门。答案：ABCD（2级） A.信贷管理 B.风险管理 C.会计
D.稽核审计 E.人事
5、关注类贷款的专项准备计提比例是多少。答案：B（1级） A.1% B.2% C.25% D.50% E.100%
6、次级类贷款的专项准备计提比例是多少。答案：C（1级） A.1% B.2% C.25%
D.50%
E.100%
7、法人客户信用风险管理的基本原则都有哪些。
答案：BCD（2级） A.公平公开
B.公开标准
C.分类测评
D.严格审查
E.区别对待
8、对法人客户要采用不同的标准和方法进行信用等级评定和信用风险额度测算，以下哪些
1 是主要的分类依据。答案：ABC（2级） A.行业
B.贷款投向
C.贷款用途
D.公司性质
E.合作关系
9、水泥项目授信的信用风险额度最高不得超过项目总投资的比例是多少。答案：D（3级） A.70% B.60% C.50% D.40% E.30%
10、房地产项目授信的信用风险额度最高不得超过项目总投资的比例是多少。
答案：C（2级）
A.70%
B.60%
C.50%
D.40%
E.30%
11、法人客户信用等级评定有效期一般为多长时间。答案：D（1级）
A.一个月
B.三个月
C.6个月
D.1年
E.2年
12、目前信贷及风险管理系统中对企事业法人客户信用等级评定，根据其所属的行业类别或企业特性将客户分为多少大类。答案：C（3级） A.8大类
B.12大类
C.14大类
D.18大类
E.22大类
13、某法人客户信用等级评分为74分，按规定其信用等级应评定为那一等级。答案：C（2级） A.BBB级
B.AA级
C.A级
D.A+级
E.A-级
14、某法人客户信用等级评分为59分，按规定其信用等级应评定为哪一等级。答案：A（1级） A.BBB级
B.A级
C.B级
2 D.BB级
E.A-级
15、以下哪些业务形式属于贷款重组。答案：ABCDE（2级） A.贷款展期
B.借新还旧
C.变更借款人
D.调整担保方式
E.注资盘活
16、按照最新规定，对个人类贷款，贷款展期期限和借新还旧期限的总和累计不得超过多长时间。答案：C（2级） A.3年
B.4年
C.5年
D.6年
E.8年
17、对已核销贷款的管理必须坚持的基本原则是什么。答案：AD（1级） A.账销案存
B.严管重罚
C.强化问责
D.严格保密
E.专人负责
18、按照省联社规定，对于收回已核销或已置换至表外的不良资产，最高可按收回本息百分之多少进行奖励。答案：D（2级）
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
E.30%
19、以下哪些责任是授信业务问责的重点。答案：BD（1级） A.放款责任
B.违规违纪责任
C.管户责任
D.新增授信业务风险责任
E.存量不良贷款风险责任
20、授信业务问责对责任人的处罚一般分为哪几种。答案：ACD（1级） A.经济处罚
B.诫勉谈话
C.纪律处分
D.法律追究
E.限期整改
21、以前发生过不良贷款或垫款，但目前已清偿完毕的客户，其信用等级最高可评为哪一级。答案：C（2级） A.BB级
B.AA级
3 C.A级
D.AAA级
E.BBB级
信贷管理：
22、按照《陕西省农村合作金融机构固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查的主要内容包括哪些。 答案：ABCD （1级） A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况 B.贷款项目的情况 C.贷款担保情况 D.需要调查的其他内容
23、按照贷款新规要求，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求。答案：BC （2级） A.项目资本金全额到位
B.与贷款同比例的资本金已足额到位 C.项目实际进度与已投资额相匹配 D.项目计划进度与已投资额相匹配
24、某企业2010年购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中哪个项目活动现金流出。答案：B （2级）
A.经营
B.投资
C.筹资
D.利润
25、根据贷款新规，若某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔固定资产贷款时，以下那种情形可采用借款人自主支付。答案：CD （3级） A.单笔支付金额为550万元 B.单笔支付金额为450万元 C.单笔支付金额为400万元
D.单笔支付金额为40万元
26、根据省联社最新规定，农户信用等级分为哪些种类。答案：ABC （2级） A.优秀 B.优良 C.较好
D.普通
27、按贷款新规规定，对采用借款人自主支付的，可通过以下哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途。答案：ABCD （2级） A.账户分析 B.凭证查验
C.现场调查
D.核查借款人提供的贷款资金支付情况报告
28、某建设项目原定投资金额1亿元，项目资本金比例为40％，银行贷款6000万元。目前该项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万，农村合作金融机构应采取以下哪些措施。答案：ACD （3级）
A.贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批。
B.要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金。
4 C.要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金。
D.要求项目发起人配套追加相应担保。
29、《陕西省农村信用社贷款管理责任制度》规定，有下列情形之一者，属严重违规贷款。答案：ABCDEF（1级）
A.超越审批权限发放的贷款；
B.违规发放的跨地区贷款； C.以贷收息；
D.违规展期的贷款；
E.借名、冒名贷款；
F.绕权限贷款。
30、推行实贷实付的积极意义有哪些。答案：ABCD （2级） A.有利于确保信贷资金进入实体经济 B.严防贷款资金被挪用
C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平
D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险
31、流动资金贷款不得用于哪些用途。答案：ABC （2级） A.土地收购、整理和储备 B.投资水电站建设项目 C.企业增资
D.购买原材料
32、社团贷款实行什么样的运行模式。答案：ABC（1级）
A.谁营销 B.谁牵头 C.谁评审 D.谁负责
33.《陕西省农村合作金融机构流动资金贷款管理暂行办法》规定，借款人的主体资格要求包括哪些内容。答案：ABC （2级）
A.企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续 B.事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理登记备案 C.特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证
D.个人应为具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人
34、对于流动资金贷款，借款人营运资金需求的测算要素包括哪些？答案：ABD (3级) A.借款人经营规模和业务特征 B.应收账款和存货 C.固定资产折旧 D.资金循环周期
35、根据省联社规定，农户小额信用贷款的期限最长为几年。答案：D (1级) A.1年
B.2年 C.3年 D.5年
36、中国人民银行规定，农村信用社贷款利率可在基准贷款利率的什么范围内浮动。答案：C(2级) A.0.7--2倍
5 B.0.9--2倍
C.0.9--2.3 倍
D.1--2倍
37、流动资金贷款的需求量应基于什么来确定。答案：C （1级） A.借款人提出的请求
B.借款人日常经营所需的营运资金
C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）
D.既往银行信贷记录
38、《陕西省农村合作金融机构个人贷款管理暂行办法》中对涉及办理抵押物登记有什么要求？答案：AC （3级）
A.按合同约定办理抵押物登记的，农村合作金融机构应当参与；
B.按合同约定办理抵押物登记的，农村合作金融机构可以不参与； C.委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实； D.委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实。
39、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪一类对象。答案:B （1级） A.客户方
B.借款人交易对手 C.股东
D.合伙人 40、《中华人民共和国公司法》所称的公司是指依照本法在中国境内设立的哪些公司。答案：AC（1级） A.有限责任公司 B.有限公司
C.股份有限公司
D.集团公司
41、以下选项中，哪些是信贷及风险资产管理系统中用于记录公司客户的财务报表。答案：ABCD（2级） A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.财务指标表
风险管理：
42、在客户信用风险管理中，须坚持先评级、后授信、再用信的业务流程。（1级）
答案：正确
42、按照规定，贷款五级分类应按户进行。（1级）
答案：错误 （应按笔进行）
43、不考虑其他因素，对于借款人未按约定用途使用贷款的，贷款五级分类一般应分为关注类。（2级） 答案：正确
44、不考虑其他因素，对于借款人在其他金融机构贷款被划为次级类的，贷款五级分类一般也应分为次级类。（2级）
答案：错误 （应分为关注类）
45、不考虑其他因素，对于借款人不能偿还其他债权人债务的，贷款五级分类一般应分为次
6 级类。（2级）
答案：正确
46、不考虑其他因素，对于借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款的，贷款五级分类一般应分为关注类。（2级）
答案：错误 （应分为次级类）
47、不考虑其他因素，对于本金或利息逾期181天以上的贷款或表外业务垫款91天以上，五级分类一般应分可疑类。（1级） 答案：正确
48、评定等级为优秀的农户抵押贷款本/息逾期7个月，按照矩阵分类，五级分类一般应分为次级类。（3级） 答案：正确
49、评定等级为一般的农户保证贷款本/息逾期4个月，按照矩阵分类，五级分类一般应分为可疑类。（3级）
答案：错误 （应分为次级类）
50、省联社从2008年开始在全省全面推行非信贷资产风险五级分类。（1级） 答案：错误 （2007年）
51、被银行业协会列入“逃废债务企业名单”的企业，其信用等级最高可评为BBB级。（3级）
答案：错误
（B级）
52、资产负债率高于70%的客户，其信用等级最高可评为BBB级。（2级） 答案：正确
53、对属于“高污染、高能耗”行业，且环保要求达不到标准的客户，其信用等级最高可评为BB级。（2级） 答案：错误
（B级）
54、对于借款用途不明确的流动资金贷款，其信用等级最高可评为BBB级。（2级） 答案：正确
55、项目贷款的信用风险额度一般不得高于项目总投资的50%。（2级）
答案：正确
56、依据法人客户的信用评级结果，可以新增授信的最低等级是BBB级。（1级） 答案：错误 （A级）
57、信贷及风险管理系统中，上一年度客户信用等级及风险度测评结果自动失效的时间是元月1日。（2级） 答案：错误
（4月15日）
58、公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等不能作为抵债资产。（1级） 答案：正确
59、省联社规定，对抵债资产进行公开拍卖出现流拍的，下一次拍卖保留底价的最高下浮比例是30%。（3级）
答案：错误
（20%）
60、按照规定，应按季对抵债资产进行定期盘点。（1级） 答案：正确 信贷管理：
61、贷款分控的要义是贷款审批通过不等于放款。 答案：正确（1级）
62、某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借
7 款人自主支付。（3级）
答案：错误（超过400万元应采用受托支付）
63、根据省联社有关规定，客户申请贷款，以在建工程作抵押，抵押率不得超过70％。（2级）
答案：错误 （抵押率为不超过50%）
64、“实贷实付”原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用资金，减少贷款挪用的风险。
答案：正确
（1级）
65、第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。（1级） 答案：正确
66、信贷档案是确定借贷双方法律关系和权力义务的重要凭据，是贷款管理情况的重要记录。 答案：正确（1级）
67、金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。（1级）
答案：正确
68、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（3级 ） 答案：正确
69、对于质押贷款，贷款本息未还清前，可以更换、转借，提前支用质押权利凭证。 （1级）
答案：错误（不得更换、转借，提前支用质押权利凭证） 70、《陕西省农村合作金融机构个人征信系统异议处理工作流程》中规定，各联社（合行、商行）在处理个人征信异议时，整个核查、修改、上报和回复工作必须在10个工作日内完成。（2级 ） 答案：错误（3个工作日） 风险管理：
7
1、关注类贷款的核心定义是什么？（3级）
答案：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 7
2、次级类贷款的核心定义是什么？（3级）
答案：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
73、贷款五级分类的非财务因素都有哪些？请至少说出四个（3级）
答案：包括借款人的行业风险因素、经营风险因素、管理风险因素、自然社会因素、还款记录、还款意愿、贷款的担保情况、债务偿还的法律责任以及农村合作金融机构的信贷管理。 7
4、请说出至少8种非信贷资产。（1级） 答案：现金及周转金、存放中央银行款项、存放联行款项、专项央行票据、同业债权、待处理抵债资产、应收账款、其他应收款、投资类资产、委托及代理资产、固定资产、在建工程、无形资产、递延资产、待处理财产损溢、固定资产清理、历年亏损挂账等。
75、房地产项目准入条件中的“四证齐全”，一般指的是哪四证？（1级）
答案：土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证。 7
6、某客户总资产1亿元，总负债8000万元，申请新增贷款用于国家重点支持基础建设项目，该项目总投资3000万元，在不考虑其他条件及指标影响的情况下，该客户的新增信用风险额度最高为多少？（2级）
8 答案：0元，因其资产负债率大于70%，不具备新增授信条件。
77、某客户总资产1亿元，总负债3000万元，申请新增贷款用于建设一条新的水泥生产线，该项目总投资3000万元，在不考虑其他条件及指标影响的情况下，该客户的新增信用风险额度最高为多少？并请简要说明测算依据。（3级）
答案：1200万元。贷款用途为项目建设，以项目进行信用风险额度测评，水泥行业最高不超过项目总投资的40%（总投资×40%）。
78、法人客户信用等级评定的指标体系中，应收账款周转次数指标的分子是什么？（3级） 答案：主营业务（产品销售）收入
79、法人客户信用等级评定的指标体系中，存货周转次数指标的分子是什么？（3级） 答案：主营业务（产品销售）成本
80、风险资产管理的四条基本原则是什么？（2级）
答案：合法合规的原则、公开透明的原则、积极创新的原则、效益优先的原则。
81、在不良贷款的清收中要区别不同形态，实施分类管理，对次级类贷款应重点做好哪些工作？（3级）
答案：要加强对其经营情况的监控和贷款本息的催收，保证贷款的诉讼时效，密切注意贷款保证人及抵质押物的情况，发现风险隐患，进行盘活转化或适时退出，在最终形成损失之前及时规避风险。
82、按照最新规定，对企业类贷款，办理借新还旧累计不得超过几次？每次的最低还款比例和最长期限是多少？（3级）
答案：三次。第一次办理至少归还原贷金额的10%，第二次办理至少归还原贷金额20%，第三次办理至少归还原贷金额30%。每次借新还旧的期限不得超过两年。
83、接收抵债资产时，抵债金额超过债权本息总额(含表外利息)的部分，按规定不得先行向对方支付补价，应在何时？扣除哪些费用后才能支付？（2级）
答案：待抵债资产处置变现后，将变现所得价款扣除抵债资产在保管、处置过程中发生的各项支出后，将实际超出债权本息的部分支付给对方。 8
4、接收抵债资产时，划拨土地如何确定价值？（2级） 答案：须按规定扣除应补缴的土地出让金及相关税费。
85、农村合作金融机构应如何购买国债及政策性金融债？（3级）
答案：必须以县级农村合作金融机构为单位，通过全国银行间债券市场购买，并在中央国债登记结算有限公司开立债券托管账户，办理登记托管。可直接通过全国银行间债券市场购买，也可委托具有代理结算资格的商业银行或农村合作金融机构办理。
86、按照规定，已置换不良贷款的清收及变现所得应如何处置？（3级） 答案：应全额用于消化历年亏损挂账或补充拨备，不得作为当期利润用于分红。 8
7、授信业务问责的环节有哪些？（2级）
答案：包括客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与风险授信管理等授信业务操作流程的各个环节。
88、贷款五级分类的五大原则是什么？（2级）
答案：风险原则、真实原则、审慎原则、灵活原则、动态管理原则 信贷管理：
89、依照我国《物权法》的规定，那些财产可以抵押？请至少回答其中5项。（3级） 答案：（1）建筑物和其他土地附着物；
（2）建设用地使用权；
（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（4）生产设备、原材料、半成品、产品；
（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（6）交通运输工具；
（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 90、省联社确立的业务经营指导原则是什么？（3级） 答案：风险防范优先、注重经营效益、持续协调发展。
91、根据省联社有关办法规定，农户小额信用贷款的用途包括哪些内容？ （3级）
答案：一是种植业、养殖业等农业生产消费；二是小额农机具贷款；三是围绕农业生产的产前、产中、产后服务的贷款；四是购置生活用品、建房、子女上学等消费类贷款。 9
2、我省农村合作金融机构的“四个面向”的市场定位是什么？（2级）
答案：一是面向“三农”；二是面向城市社区；三是面向中小企业；四是面向地方经济和社会事业发展。
93、商业银行在办理哪些业务时，可以向个人信用数据库查询个人信用报告？请至少回答其中四项。（3级） 答案：（1）审核个人贷款申请的； （2）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的； （3）审核个人作为担保人的；
（4）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；
（5）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的；
（6）发展新的特约商户和管理已有特约商户进行实名审核，核实其法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份的。
94、实贷实付的含义是什么？（2级） 答案：（1）金融机构根据项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，（2）根据借款人的提款申请以及支付委托，（3）将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，（4）支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
95、在授信调查过程中，有什么行为的，给予有关责任人警告至记过处分，造成严重后果的或形成资产损失的，给予计大过至开除处分？（2级）
答案：
（一）未调查核实客户所提供资料的完整性、真实性、有效性；
（二）帮助客户编制虚假资料；
（三）对发现的问题故意隐瞒误导授信审查。
96、在对公司类授信业务中，对客户财务分析的主要内容包括哪些方面？（1级） 答案：盈利能力、营运能力、偿债能力
97、请简述《陕西省农村合作金融机构固定资产贷款管理暂行办法》规定的贷后检查的主要内容有哪些？（2级）
答案：应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析。 9
8、《陕西省农村合作金融机构流动资金贷款管理暂行办法》中规定，农村合作金融机构应综合考虑借款人的哪些因素合理确定贷款结构？贷款结构包括哪些内容？（2级） 答案：现金流、负债、还款能力、担保等因素。
贷款结构包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。
99、请问什么是农户联保贷款？(1级) 答案：是指农村合作金融机构对没有开展评定信用等级的村（组）或虽未评定上信用等级但有借款需要的农户，在自愿组成联保小组的前提下所发放的共同担保贷款。 100、请问贷款新规中，对个人贷款展期如何规定的？(2级) 答案：经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得 10 超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 10
1、请简要回答贷款新规中，“贷款人受托支付”与“借款人自主支付”有何区别？（2级） 答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。 10
2、请问《陕西省农村合作金融机构个人贷款管理暂行办法》中，贷款调查包括哪些主要内容？(2级) 答案：（1）借款人基本情况； （2）借款人收入情况； （3）借款用途；
（4）借款人还款来源、还款能力及还款方式；
（5）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
10
3、信贷审查岗的主要职责是出具审查意见报告，承担审查失误的责任，审查内容包括哪五个方面？（3级）
答案：表面真实性审查、完整性审查、合规性审查、合理性审查、可行性审查。
10
4、请简述贷前调查的主要含义？（2级）
答案：贷前调查是指贷款发放前农村合作金融机构对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断；调查的重点主要包括申请人资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。 10
5、在《中华人民共和国担保法》中，哪些权利可以质押？（2级）
答案：一是汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；二是依法可以转让的股份、股票；三是依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；四是依法可以质押的其他权利。
10
6、《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有哪几种？（1级） 答案：保证、抵押、质押、留置和定金。
10
7、农村合作金融机构办理社团贷款业务应遵循什么原则？（1级）
答案：自愿协商、权责明晰、讲求效益、利益共享、风险共担的原则。 10
8、请问对社团贷款的用途是如何规定的？（2级）
答案：社团贷款投向应根据国家产业政策、地方发展规划、各社（行）经营管理能力确定，主要用于以下方面：一是企业流动资金贷款；二是企业购置固定资产、技术更新改造、设备租赁等中期贷款；三是现金流量充足、能够按期还本付息的农业和农村基础设施项目。
