一、必答题
评分规则：
必答题为三选一的选择题，共18题，由主持人读题，首先由每队的1号队员依次作答，再由每队的2号队员依次作答，依次类推，每人答一题。
主持人出题完毕并宣布“开始”后，倒计时开始，选手应在限定的30秒内回答完毕。答对加10分，答错、补充、提示或超过规定时限不给分，不扣分。
第一组
1.存款人签发空头支票不以骗取财物为目的，除了由中国人民银行处以罚款外，持票人有权要求出票人支付支票金额一定比例的赔偿金，该比例为（C） A、5% B、1% C2% 2.在大、小支付系统中，合肥CCPC节点代码是（B） A、3619 B、3610 C、1000 D、0551 3.已为单位客户开立了基本存款账户的营业机构，不得再为其开立同一名称的（C）
A、临时存款账户B、专用存款账户C、一般存款账户
第二组
4.在有关银行卡自助转账业务规定中，规定持卡开通电话、ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过（C）万元人民币。 A、2 B、3 C、5 5.《大额支付系统业务处理办法》所称清算账户，是指经中国人民银行批准的（B）开设的用于资金清算的存款账户。 A、直接参与者和间接参与者 B、直接参与者和特许参与者 C、间接参与者和特许参与者
6.对于按照《人民币银行结算账户管理办法》及其《实施细则》规定，应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户，银行应通知该单位结算账户的存款人自发出通知之日起（A）日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入悬未取专户管理。 A、30 B、20 C、10
第三组
7．票据背书转让时，由背书人在票据面签章，记载被背书人名称和背书日期。背书未记载日期的（B）
A、视为在票据到期日后背书 B、视为在票据到期日前背书 C、视为在票据到期当日背书
8.在正常情况下，MBFE小额后台服务共有几个进程（B） A、6 B、9 C、11 D、12 9.与特约商户签订协议，布放POS机具、为商户受理银行卡提供授权和结算的机构是（B）
A、发卡机构 B、收单机构 C、银行卡清算组织
第四组
10.账户管理系统中的（B）是按照中国人民银行规定的编码规则为银行编制的，用于识别银行身份的唯一标识，是账户管理系统的基础数据。 A、银行机构名称 B、银行机构代码 C、账号
11.《全国支票影像交换系统业务处理办法（试行）》所称支票业务回执是出票人开户银行通过（C）返还给持票人开户银行，对支票影像信息提示付款表明同意付款或拒绝付款的确认结果。
A、大额支付系统 B、支票影像交换系统 C、小额支付系统 12.以下哪一项业务银行卡收单机构不得委托给外包服务机构（B） A、POS机布放 B、POS密钥、下载、程序灌装C、POS机维修
第五组
13.小额支付系统参与者应加强查询查复管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应当使用查询查复格式报文，并在（A）发出查询。 A、当日至迟下一个法定工件日上午 B、当日至迟下一个法定工作日 C、当日至迟下一个法定工作日下午
14.核准类单位银行结算账户的“正式开户之日”为（C）。
A、客户申请日期 B、银行办理开户手续日期 C、中国人民银行当地分支机构核准日期
15．农民工银行卡特色服务手续费标准规定对持卡人的收费，按照取款金额的（B）收取。
A、0.5% B、0.8% C、1%
第六组
16.票据金额以中文大写和数码同时记载，如二者不一致，则（C） A、以中文大写为准 B、以数码为准 C、票据无效
17.通过支票影像交换系统，异地使用支票的金额上限为人民币（B） A、20万元 B、50万元 C、30万元
18.本地建筑施工及安装单位在当地从事建筑施工及安装活动应开立（A） A、专用存款账户 B、临时存款账户 C、一般存款账户
第七组
19.银行应在客户的信用卡授信额度内，设定用于网上支付交易的额度供客户选择，但该额度不得超过信用卡的（C）。 A、现金余额 B、可用额度 C、预借现金额度
20.注册验资需要开立临时账户的，应出具（C）或有关部门的批文 A、基本账户开立许可证 B、验资报告 C、企业名称预先核准通知书
21.为加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪，人民银行合肥中心支行、安徽省公安厅会同有关单位成立（A） A、安徽省联合整治银行卡违法犯罪办公室 B、安徽省防范打击电信诈骗犯罪专项行动办公室 C、安徽省银行卡工作联席会议办公室
二、速答题
评分规则：
速答题为判断题，由每队选择1号队员从题库中抽取一组题，2号队员读题，3号队员答题。答题队员可回答;“是”、“否”、“过”。首先由该队员从题库中选择题目组号，每组有若干小题。每答对一题得2分，答错或者回答“过”不得分也不扣分。每组题均包含20道小题，限时120秒。
每队2号队员读题时必须读完整，且口齿清晰，读题不完整、不清晰该题不得分。
第一组
1.单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入。该账户可以办理现金收、付业务。（否）
2.小额支付系统可将不同的清算行组成一个包。（否）
3.银行卡包括信用卡和借记卡，信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类。（是）
4.票据金额的中文大写记载与数码记载有差异时，以中文大写记载的金额为准。（否）
5.银行卡发卡机构可以将信用卡发卡营销业务进行外包。（否）
6.机关和实行预算管理的事业单位出具的政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，不可以分别开立基本存款账户。（否） 7.根据《大额支付系统业务处理办法》规定，清算账户禁止隔夜透支。（是） 8.支票影像信息一经影像交换系统发出，不得更改或撤销。（是）
9.存款人有久悬银行账户的，银行可为其办理其他银行结算账户的开立，但不得办理变更业务。（否）
10.存款人因借款或其他结算需要可以在任何银行营业机构开立一般存款账户。（否）
11.POS直联和间联是终端机具接入银联信息网络的两种基本模式。为改善受理环境，促进市场有序竞争，鼓励商户收单机构选择直接入方式。（是） 12.某单位将其收到的三省一市汇票向在山东的一家单位背书转让，其行为符合《支付结算办法》的规定。（否）、
13.影像交换系统处理支票业务的金额上限由中国人民银行规定。（是） 14.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，商业汇票的付款人为承兑人。（是）
15.出票人在票据上的签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力。（否）
16.银行卡收单机构发展特约商户要建立严格的实名审核和现场调查制度，特别要关注批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零扣率商户的审查。（是） 17.根据《小额支付系统业务处理办法》规定，中国人民银行对小额支付系统实行统一管理，但不对参与者进行管理。（否）
18小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。（是） 19.因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，账户名称应使用直属单位的名称。（否）
20.银行卡收单机构将部分业务委托给外包服务机构，特约商户的资金清算责任和风险管理责任由外包服务机构承担。（否）
第二组
1.电子支付指令与纸质支付凭证可以相互转换，二者具有同等效力。（是） 2.发卡银行对贷记卡及借记卡账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档存款利率及计息办法付利息。（否）
3.银行办理银行汇票、汇兑、托收承付等支付结算业务，均可以实行代理。（是） 4.银行卡收单机构不得允许在银行卡受理终端机具上受理社会企业发行的非银联及PBOC2.0标准的预付卡。（是）
5.银行本票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权。（是）
6.小额支付系统对排队等候轧差处理的支付业务自动按金额由大到小排列，金额相同人按时间先后顺序排列。（是） 7.存款人应以实名开立个人银行账户，银行应对其出具的开户申请资料的真实性和有效性负责。（否）
8.企业法人内部单独核算人单位可以申请开立基本存款账户。（是）
9.现行POS跨行交易商户结算手续费收益分配采用固定发卡行收益和银联网络服务费的方式。（是）
10.自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户，也可以的已开立的储蓄账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。（是） 11.小额支付系统和大额支付系统共享清算账户资金。（是）
12.影像交换系统处理支票处理支票业务可不受票面金融大小的限制。（否） 13.所谓空头支票，是指支票的出票人所签发的支票金额超过其出票时在付款人处实有的存款金额。（否）
14.背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任。（是）
15.注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。（是）
16.财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账可以支取现金。（否）
17.个人代理他人办卡的，发卡机构只须核对被代理人的真实身份，无须核对代理人的真实身份。（否）
18.小额借记卡回执信息最长返回时间内遇法定节假日和小额支付系统停运日顺延。（是）
19.《票据管理实施办法》规定，银行与企业可以约定在支票商使用支付密码，作为支付支票金额的条件。（是）
20.银行卡收单业务第三方服务商的收入来源是商户收单机构支付的外包服务费，由双方按照市场化原则协商确定，不得直接参与商户手续费分润。（是）
第三组
1.存款人凭同一专项资金证明文件，只能开立一个专用存款账户。（是） 2.银行卡特约商户的个人结算账户可以受理信用卡收单业务。（否）
3.根据惯例，大多数系统把IP地址127.0.0.1分配给回送接口，并命名为Localhost。（是）
4.银行机构在办理规定业务时，需当场为客户办结的，应在办结相关业务前联网核查相关个人的公民身份信息。（是）
5.汇票是出票人委托他人付款的委托证券，因此汇票都需要付款人进行承兑。（否） 6.贴现是指商业汇票的收款人或持票人，在汇票到期日后，为了取得资金而将票据权利转让给银行的票据行为。（否） 7.公务卡主要用于公务支出的支付结算。（是）
8.存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起2个工作日后，方可办理付款业务。（否）
9.在直联模式下，大小额客户端没有“录入”、“复核”和“修改|删除”功能。（是）
10.持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法规定的“恶意透支”。（是） 11.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期，另行记载付款日期的，该记载无效。（否）
12.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，商业汇票的付款人为承兑人。（是）
13.国家处理中心、城市处理中心及直接参与者应当合理安排各岗位人员，确保大小额支付系统7*24小时不间断安全稳定运行。（否）
14.对于结算凭证和票据上可以更改的事项，只有原记载人可以更改，并在更改处签名盖章证明。（是）
15.存款人营业执照已被工商管理部门吊销或不再为其换发已到期营业执照的，银行不得为存款人开立银行结算账户。（是）
16.明知以欺诈、偷盗的手段仍出于恶意取得票据的，依然享有票据权利。（否） 17.银行卡收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编码以及多家商户共用一个商户编码和多台终端机具共用一个终端编号。（是）
18.小额支付系统对多个直接参与者间的排队支付业务，采取单边撮合机制。（否） 19.MBFE前置机时间与北京时间不符，会影响小额业务。（否）
20.银行卡按发行对象不同分为磁条卡和芯片卡。（否）
第四组
1.储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。（是） 2..票据金额、日期、收付款人名称不得更改，更改的票据无效。（否） 3.单位和个人均可申请签发现金银行汇票。（否）
4.贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利。（是） 5.汇票的债务可以由保证人承担保证责任。（是）
6.小额支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者。（否）
7.存款人在申请开立单位银行结算账户时，预留银行签章中公章公章或财务专用章的名称只能使用全称，账户名称应与其保持一致。（否）
8.公务卡是指由中央预算单位工作人员持有的，主要用于日常公务支出和财务报销业务的借记卡。（否）
9.对于身份证件号码不存在、身份证号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，客户持居民身份证和公安机关核实并填写的回执到银行机构申请办理业务，银行机构不能拒绝办理。（是）
10.支付系统同城业务指的是同一票据交换区域相互间发生的支付业务。（否） 11.银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。（是） 12.支付管理信息系统的综合业务数据仅供各级用户内部管理使用，未经人民银行同意不得擅自对外披露。（是）
13.出票银行对代理付款行查询的银行汇票，应在汇票提示付款期满后方能办理退款，对申请人缺少解讫通知要求退款的，应在汇票提示付款期满二个月后办理。（否）
14.填明“现金”字样的银行本票和用于支取现金的支票可以背书转让。（否） 15.商业承兑汇票既可以由付款人签发，也可以由收款人签发，但银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发。（是）
16.持票人对票据出票人和承兑人的权利，自票据出票日起两年。（否） 17.全国支票影像交换系统的银行业金融机构在出售支票时，应在支票背面记载付款银行的银行账号。（否）
18.中央预算单位对不同性质或需要单独核算的资金，应建立相应的明细账，分账核算。（是）
19.银行卡收单机构不得为经营场所不在收单机构注册地的特约商户提供银行卡收单服务，包括总对总收单或信用卡中心在分行所在地等。（是）
20.对于确有移动POS机跨地区使用需求的商户，银行卡收单机构只需进行严格核实而无需经其总部审核同意后就可以开通。（否）
第五组
1银行办理支付结算必须做到“有疑必查，有查必疑，复收详尽，适当处理”。（否） 2存款人为临时机构的，只能在其临时活动场所在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。（是）
3银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后10年。（是） 4支票上的金额只能由出票人记载，出票人授权补记以及他人补记的，不得使用。（否）
5实附贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日利息计算。（是） 6对信用卡授信额度及分期付款等业务的信用卡额度应合并计算，统一各项业务指标和风险指标的统计口径。（是）
7未到银行柜台或网上银行关闭自助转账功能的，可视同同意使用银行卡自助转账类业务。（是）
8票据记载“不得转让”字样后的背书转让，被背书人提示付款时，银行可不予受理。（是）
9个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。（是）
10农民工银行卡特色服务推广工作的发卡机构为中国银联所有发卡成员机构。（是）
11直接参与者或城市处理中心发生支付系统故障时，应遵循“边处理、边报告，尽快回复运行，优先保障大额支付系统运行”的原则进行处置。（否） 12根据《大额支付系统业务处理办法》规定，参与者和运行者因工作差错延误大额支付业务的处理，影像客户和他行资金使用的，应按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金。（是）
13出票人签发汇票后，即承担保证该汇票承兑和付款的责任。（是）
14代理他人开立银行账户的，银行要求代理人出示被代理人的有效身份证件即可。（是）
15机关和实行预算管理的事业单位出具的政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，可以分别开立基本存款账户。（是） 16小额支付系统停运不影响影像交换的正常运行。（是） 17汇票背书未记载日期的，视为在汇票提示付款前背书。（否） 18城市处理中心支付系统操作人员离岗是，可由业务主管兼任。（否） 19存款人尚未清偿其开户银行债务的，不得申请撤销该账户。（是）
20对于涉及客户信息和交易信息处理的银行卡外包服务机构，外包服务机构可以存储银行卡卡号以外的信息。（否）
第六组
1存款人以单位名称后加资金性质开立专用存款账户时，应向银行出具单位按《办法》和《实施细则》规定开立专用存款账户的证明文件。“开立单位银行结算账户申请书”填写的“账户名称”为单位名称。（否）
2发卡机构必须为信用卡持卡人提供密码消费交易模式，供持卡人选择，不得仅设置签名交易模式。（是）
3汇票上未记载付款日期的汇票，为见票即付。（是）
4申请人或收款人为单位的，银行不得为其签发现金银行本票。（是） 5根据《小额支付系统业务处理办法》规定，国家处理中心收到同城和异地业务轧差净额后立即进行清算处理。（是）
6中国人民银行对临时存款账户实行核准制度。（否）
7存款人开立单位银行结算账户的自行开立之日起即可使用该账户办理结算业务。（否）
8影像交换系统的工作时序应与小额支付系统保持一致。因此小额支付系统停运也影像影像交换系统的正常运行。（否）
9单位和个人办理支付结算，不准签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用。（是）
10在票据上的签名，应为该当事人的本名或当事人委托人本名。（否） 11中央预算单位应在国有、国家控股银行或经其批准允许为其开户的商业银行开立银行账户。（是）
12根据《中国现代化支付系统运行管理办法》规定，操作人员的用户口令应当具有一定的复杂性，至少每季度更换一次。（是）
13背书可以附有条件。背书时附有条件的，所附条件具有汇票上的效力。（否） 14汇票可以设定质押，质押时应当以背书记载“质押”字样。（是） 15当年开立的单位银行结算账户，自下一年起参加年检。（是）
16根据《大额支付系统业务处理办法》规定，清算窗口时间内，大额支付系统仅受理电子联行来账业务和用于弥补清算账户头寸的支付业务。（是） 17银行业金融机构被责令退出影像交换系统的，自退出之日起1年内不得再次申请加入。（否）
18小额支付系统普通贷记、定期贷记、实时贷记支付业务以贷记批量包为轧差依据。（否）
19由于外包服务机构的过失，造成发卡机构和持卡人资金损失的，应由收单机构先进行赔付，再根据外包协议进行追偿。（是）
20银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。（是）
三、抢答题
评分规则：
抢答题为多项选择题，共12题，每题10分，由主持人读题，各队通过抢答器获得答题权，由本队任一选手作答。答对一题得10分，答错或者提前抢答扣10分。
在主持人读题完毕并宣布“开始”后，各队方可抢答。抢答后10秒钟未答题，视作放弃，选手应在1分钟之内答题完毕（不含10秒钟）。提前抢答发生后，本题作废，主持人宣布正确答案。
1支付体系的构成主要包括哪些？（ABCDE） A支付工具 B支付系统
C支付组织服务 D支付体系监控 E银行结算账户 2行内主机无法连接MBFE，有可能是什么原因引起的（ABC） A网络故障 B接口软件异常 C MBEF异常 D密押服务器故障 3以下哪些情形中，规定禁止单位代办信用卡（ABCD）
A在本单位员工不知情或不同意的情况下强行为员工制定发卡机构 B信用卡申请人不是本单位员工本人或申请人与持卡人不一致 C信用卡申请表上签名确认者与持卡人不一致 D某独立的中介单位为其他单位营销办卡 4支付系统运行管理范围包括（ABCD）
A国家处理中心、城市处理中心 B直接参与者 C支付系统备份系统 D支付系统网络 5下列说法正确的有（ABD）
A企业类存款人可以在营业执照注册地开立基本账户，也可以在注册地以外的经营地开立基本账户
B存款人在异地有临时经营活动，可以在异地（跨省、市、县）开立临时存款账户
C一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要开立的账户，应在存款人注册地开立，不可在异地开立
D自然人根据需要可以在异地开立个人银行结算账户
6申请加入支票影像交换系统的机构，应向当地人民银行提以下材料（ACD） A申请书 B单位组织机构代码 C银行业金融机构营业许可证、工商营业执照 D支票影像业务内控制度及应急处置预案
7非金融机构作为银行卡收单外包服务机构，必须满足以下条件（ABD） A必须具有健全的组织架构、内控制度和业务管理、风险控制措施 B有熟悉银行卡相关业务的专业人员担任董事、高级管理职务
C注册资本必须达到3000万元以上 D必须执行人民银行有关业务、技术标准
8商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备的条件有：（ABC） A在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织 B与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系 C提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件 D商品交易合同
9非预算管理事业单位开立基本账户时，哪些是必须提供的证明文件：（ABD） A开户申请书 B法定代表人身份证 C财政部门证明原件 D事业单位登记证书 10支付管理信息系统包括（ABC）
A支付业务统计分析子系统 B支付业务监控子系统 C计费管理子系统 D认证子系统 11请指出下列关于票据背书的说法中，正确的选项（CD）
A将汇票金额分别转让给甲和乙 B背书未记载日期的，视为无效 C汇票以背书转让时应记载被背书人名称 D背书人背书时，必须在票据上签章，背书才能成立
12持票人提交的通过影像交换系统处理的支票存在下列情形之一的，持票人开户银行应拒绝受理：（ACD）
A超过提示付款期 B出票人账户余额不足以支付票据款项
C持票人未在本行开户 D出票日期使用小写数字填写 13票据丧失后的补救方法有（ABC） A挂失止付 B公示催告 C法院诉讼
14银行为客户办理电子支付业务，与客户约定睥认证方式有（ABCD） A密码 B密钥 C数字证书 D电子签名
15金融机构开立同业资金专用存款账户，存款人应向银行出具：（ABCD） A营业执照 B税务登记证 C基本存款账户开户许可证 D双方签署的资金存放协议
16在银行卡商户收单业务的开办过程中，应坚持的原则有（ABCD） A商户可自主选择商户收单机构签订收单协议
B布放的POS机具符合联网通用的业务规范和技术标准 C张贴统一的“银联”标识
D严禁在拓展商户过程中采取不计成本降低商户结算手续费等恶性竞争行为
17银行有下列（BD）行为的，给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款。 A违法规定为存款人支付现金或办理现金存入 B违法本办法规定为存款人多头开立银行结算账户
C提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可证开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户
D明知或应知是单位资金，而允许以自然人名称开立账户存储 18 支付管理信息系统系统管理岗负责（AC）
A增加、删除用户 B新增、注销本级及下级用户 C变更用户授权 D变更本级及下级用户授权
19 根据票据法律制度的规定，下列各项中，属于票据基本当事人的有（ABC） A出票人 B收款人 C付款人 D保证人
20 在下列哪些自助转账业务中，发卡机构应支持持卡人自行设置转账业务限额（BCD）
A持卡人通过ATM机向他人账户进行转账 B通过自助转账渠道缴纳公共事业费十五
C开通同一持卡人账户之间转账，且发卡机构能有效识别转出、转入方为同一持卡人账户的
D持卡人通过银行柜台签约对转入账户进行绑定且同时指定交易电话的 21 关于异地建筑施工及安装单位开立临时账户说法正确的是（ABD） A开户单位应出具基本账户开户许可证 B开户最长期限为2年 C一个合同可以开立多个账户 D可以用项目部的名字开立账户
22 已发出的普通借记支付业务或定期借记支付业务，需要发出申请止付，由（BC）发起
A付款行 B收款行
C发出普通借记支付业务或定期借记支付业务的发报行 D接收普通借记支付业务或定期借记支付业务的收报行 23 下列情形中，属于票据伪造的有（AD） A张某以王某的名义签章出票
B张某以王某的名义在票据上更改了收款人 C张某以王某的名义在票据上更改了付款日期 D张某以王某的名义在票据上签章背书
24 在农民工银行卡特色服务中，涉及的联机交易主要有（CD） A消费 B跨行转账 C取款交易 D查询交易 25下列备案类专用存款账户的取现需要人民银行审批的（AD） A基本建设资金专用银行结算账户 B财政预算外资金
C社会保障基金和党、团、工会经费 D金融同业存放资金专用银行结算账户 26 MBFE用户级别分为（ABD）
A系统操作员 B 业务主管 C数据库管理员 D操作员 E密钥保管员
27 票据和结算凭证上不得更改的记载事项是（ABD） A收款人名称 B金额 C付款人名称 D出票日期 28 银行外币卡包含（AD） A境内金融机构发行的外币卡 B境内外资银行发行的人民币卡 C境外机构发行的人民币卡
D境外机构发行的银行卡，但不包括境外机构发行的人民币卡 29 下列账户中哪些是属于核准类账户（） A一般存款账户 B基本存款账户 C注册验资户 D预算单位专用存款账户
30 下列用户级别中，可以在MBFE大额客户端进行“大额业务查询”的有（BC） A 系统管理员 B业务主管 C操作员 D Root用户
31根据我国票据法律制度的规定，下列各项中，属于不可以挂失止付的票据有（BCD）
A已承兑的商业汇票 B未记载付款人的汇票
C未填明“现金”字样的银行汇票 D未填明“现金”字样的银行本票 32银行卡卡号由以下几部分组成（ABC）
A发卡行标识代码 B自定义位 C校验位 D发卡行标识代码编码 33 票据上记载的内容，哪些事项不得更改，否则票据无效（ACD） A票据金额 B付款人名称 C收款人名称 D出票日期
34哪些单位和部门对单位存款和个人存款具有查询、冻结和扣划权限？（ABD）
A法院 B海关 C检察院 D税务部门 35票据债务人对下列情况不得拒绝付款（CD） A对取得背书不连续票据的持票人
B以欺诈、偷盗或者有胁迫等手段取得票据的持票人 C与出票人之间有抗辩是由 D与持票人的前手之间有抗辩事由
36《安徽省银行卡受理市场管理办法（试行）》确定的受理市场基本原则包含（ACD）A联网通用原则 B规范收单业务外包规则 C一柜一机原则 D规范使用商户类别码及扣率原则 37下列哪些属于独立核算的附属机构（ABC） A单位食堂 B招待所 C幼儿园 D医疗所
38 银行出售支票时应在每张支票上加盖（A）和（C），并记录支票号码 A本行行名 B存款人名称 C存款人账号 D本行行号
39银行办理结算，给单位或个人的收、付款通知和汇兑回单，应加盖银行的（A）；银行给单位或个人的托收承付、委托收款的回单和向付款人发出的承付通知，应加盖银行的（D）
A转讫章 B受理章 C结算专用章 D 业务公章
四、风险题
评分规则：
风险题题库共设18题，由简到难10分、20分、30分三种分值题目，各有6题，由参赛队选择题目分值类型和题号，一轮进行完毕。各队可选择是否答题，若选择答题，选择答题分值与题号。主持人读题完毕并宣布“开始”后，10秒钟未答题，视作放弃。答题时由一名队员主管，其他队员可以提示、补充。选择不答题，则不加分、不扣分；回答完全正确加相应分值，答错或回答不完整倒扣相应分值。选手应在90秒之内答题完毕（不含10秒钟）。
10分题
1.支付系统撤销支付业务的两项基本原则是什么？ 答：（1）谁发起，谁申请；
（2）撤销支付业务应为未被清算资金，已清算资金的，不能撤销。
2.存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具哪些开户申请资料？ 答：应出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件：
（一）存款人因向银行借款需要，应出具借款合同。
（二）存款人因其他结算需要，应出具有关证明。
3.什么是支票影像交换系统？
答：指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。
4.小额支付系统处理的支付业务有哪些？
答：小额支付系统处理下列跨行支付业务：普通贷记业务；定期贷记业务；实时贷记业务；普通贷记业务；定期贷记业务；实时借记业务；中国人民银行规定的其他支付业务。
5.签发银行本票必须记载哪些事项？
答：表明“银行本票”的字样；无条件支付的承诺；确定的金额；收款人名称；出票日期；出票人签章。
6.简述银行卡的定义及主要分类。
答：银行卡是指由银行业金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡包括信用卡和借记卡，信用 卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类。
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7.银行机构在办理那些人民币银行业务时，应进行联网核查？
答：银行机构在办理下述人民币银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对相关个人出示的居民身份证、则应进行联网核查；
（一）银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。
（二）支付结算业务，包括票据清算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。 分题 8.依照《人民币银行结算账户管理办法》，哪些存款人可以申请开立基本存款账户？
答：企业法人、非法人企业、机关、事业单位、团级（含）以上军队武警及分散执勤的支（分）队、社会团体、民办非企业组织、异地常设机构、外国驻华机构、个体工商户、居民委员会、村民委员会、社区委员会、单位设立的独立核算的附属机构、其他组织。
9.清算窗口时间内，已筹措的资金按什么顺序清算？
答：
（一）错账冲正；
（二）特急大额支付（救灾、战备款项）；
（三）弥补日间透支；
（四）日间透支利息和支付业务收费；
（五）票据交换及同城清算系统轧差净额；
（六）小额轧差净额；
（七）紧急大额支付；
（八）普通大额支付和即时转账支付。
10.哪些票据欺诈行为，应依法追究刑事责任？
答：伪造、变造票据的；
故意使用伪造、变造的票据的；
签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印签不符的支票，骗取财物的；
签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取现金的；
汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的；
冒用他人的票据，或者故意使用过期或者作废的票据，骗取财物的；
付款人同出票人、持票人恶意串通，实施前六项所列行为之一的。
11.收单机构与特约商户签订的书面协议应包括哪些内容？
答：（1）收单服务的终止条件；
（2）受理机具的使用要求；
（3）账户与交易数据保密条款；
（4）交易凭证的管理、各类风险损失情况下经纪责任的承担等。
12.银行应采取哪些必要措施为电子支付交易数据保密？ 答：对电子支付交易数据的访问须经合理授权的确认；
电子支付交易数据须以安全方式保存，并防止其在公共、私人或内部网络上传输时被擅自查看或非法截取；
第三方获取电子支付交易数据必须符合有关法律法规的规定以及银行关于数据使用和保护的标准与控制制度；
对电子支付交易数据的访问均须登记，并确保该登记不被篡改。
30分题
13.清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者应按什么顺序及时筹措资金？
答：（1）向其上级机构申请调拨资金；
（2）从银行间铜业拆借市场拆借资金；
（3）通过债券回购获得资金；
（4）通过票据转贴现或再贴现获得资金；
（5）向中国人民银行申请再贷款。
14.银行办理支付结算应遵循的结算纪律有哪些（至少答5条）
答：银行办理支付结算，不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金；不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项；不准受理无理拒付、不扣少扣滞纳金；不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金；不准签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款；不准在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通；不准违反规定为单位和个人开立账户；不准拒绝受理、代理他行征程结算业务；不准放弃对企事业单位和个人违反结算纪律的制裁。
15.请简述银行卡受理市场主要参与方及其职责。
答：（1）发卡金融机构。依法合规从事银行卡业务，负责银行卡产品设计、市场营销、风险管理等职责。
（2）特约商户收单机构。业务范围包括发展商户、POS机具布放和维护、交易处理及交易单据情分、为商户受理银行卡提供授权和结算、交易后的对账查询和差错处理、监控收单交易等。
（3）银行卡清算组织，主要是指提供银行卡跨行信息交换和清算服务的法人。中国银联是目前国内专门从事人民币银行卡跨行信息转接的清算组织，主要职责是建立和运营安全、高校的银行卡跨行信息转换网络，统一进行银行卡跨行交易资金清算，实现银行卡跨行通用，管理和经营“银联”品牌。
（4）专业化服务机构。接受收单机构委托，为商户提供POS机具安装、维护等业务，严格按照与商户收单的协议，承担相关责任和义务。
16.存款人在哪些情况下可以向银行申请开立异地银行结算账户？
答：营业执照注册地与经营地不在同一行政区域需要开立基本存款账户的；
办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的；
存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的；
异地临时经营活动需要开立临时存款账户的；
自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。
17.关于严格自助转账业务的处理的规定有哪些？
答：（1）未经持卡人主动申请并书面确认，发卡机构不得为持卡人开通电话转账、ATM转款、网上银行转账等自助转账类业务。
（2）为持卡人开通自助转账业务时，要向持卡人充分提示开通有关业务的风险，并要对持卡人进行更为严格的真实身份核查，确保实名开户；未履行职责，产生资金风险的，要依法承担责任。
（3）持卡人开通电话、ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过5万元人民币。持卡人开通网上银行转账的，应采用数字证书、电子签名等安全认证方式，否则单笔转账金额不应超过1千元人民币，每日累计转账金额不得超过5千元人民币。缴纳公共事业费及同一持卡人账户之间转账的除外。
18.提入行对提入的支票进行核验，存在哪些情形，可作退票处理？（答对十种情形以上得满分）
答：提入行对提入的支票进行核验，存在下列情形之一，可作退票处理：（1）大、小写金额不符；
（2）支票必须记载的事项不全； （3）出票人签章与预留银行签章不符；
（4）约定加盖支付密码的，支付密码未填写或错误； （5）持票人未作委托收款背书； （6）电子清算信息与支票影像不相符； （7）出票人账号、户名不符； （8）出票人账户余额不足以支付票据款项； （9）重复提示付款； （10）非本行票据； （11）出票人已销户；
（12）出票人账户已依法冻结；
（13）持票人已办理挂失止付或已收到法院止付通知书； （14）持票人开户行申请止付； （15）数字签名或证书错误。
五、命题陈述题
评分规则：
命题陈述题采用命题设计的方式，主要测试参赛队的支付结算知识掌握程度、综合分析能力及语言表达能力。命题围绕当前支付结算领域的热点问题设计命题。要求参赛人员对命题，表达观点、进行论述或提出解决方案。由每队3号队员抽题，主持人读题，然后该队推选一名队员作答，另两名队员补充。主持人读题完毕并宣布“开始”后，10秒钟未答题，视作放弃。每队陈述总时间不超过2分钟（不含10秒钟）。回答完毕后，由一名评委针对队员的回答提出一个问题，三名队员中任一名队员作答，限时60秒。最后由一名评委作简要点评后所有评委分别打分，取平均分为该队本环节最终得分。命题陈述题满分50分。
命题陈述题一：
近年来，经济金融快速发展，信息技术不断进步，金融信息化已成为推动支付服务市场快速发展的主要动力。尤其是以网上支付、电话支付、移动支付等为代表的新兴电子支付方式，进一步打破了传统支付业务的时间和空间限制，以其较低的交易成本和便捷的交易方式，适应了电子商务的支付需要，并且为越来越多的社会公众所认可和使用，成为金融信息化发展的新引擎，同时也有效支持并促进了电子商务的发展。请谈谈我国电子支付的现状、存在问题及未来发展。
要点参考： 补充提问： 参考资料：
1.我国电子支付的现状与未来发展，《金融会计》2009年第2期；
2.创新与监管并重推动中国电子商务健康发展，《金融时报》2009年2月2日；
3.中国网上支付跨行清算系统，中国金融出版社。
命题陈述题二：
近年来，我国票据电子化步伐明显加快，票据业务处理和业务管理的电子化水平日益提高。票据电子化是深化金融改革与发展的内在需要，是金融电子化和支付体系发展的必然要求，是票据市场和票据业务未来发展的主要方向。请阐述票据电子化的概念及我国票据电子化处理的现状。
要点参考： 补充提问： 参考资料： 1.我国票据业务的现状与发展，《金融会计》2010年第1期；
2.我国票据业务发展及票据电子化处理的重要意义，《金融时报》2009年6月1日；
3.中国电子商业汇票，中国金融出版社。
命题陈述题三：
农村支付服务环境建设发展问题，关系到农村金融整体服务水平，关系到社会主义新农村建设。改善农村支付服务环境、提高农村支付服务水平、满足农村多层次的支付服务需求，让城乡群众共享现代化支付体系建设成果，是彰显改革开放成果的重要标志。安徽省是典型的农业大省，如何落实科学发展观，做好农村地区支付结算工作，促进城乡支付结算一体化均衡发展，是当前支付结算工作的一项重要内容。请谈谈如何改善农村地区支付结算服务环境，提高农村地区支付服务水平，满足农村多层次的支付结算需求，促进农村经济金融和谐发展。
要点参考： 补充提问： 参考资料：
1.中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的知道意见（银发【2009】224号）
2.关于印发《安徽省“农汇通工程”实施方案》的通知（合银发【2009】130号）
命题陈述题四：
在当前市场竞争加剧，银行业经营压力日渐增大的环境下，银行机构要贯彻执行好“了解你的客户”的原则，加强对存款人开户申请资料的审核，对存款人进行身份识别，从源头上防范和规避支付结算风险。请阐述什么是“了解你的客户”原则，现行的账户管理制度从哪些方面突出了对客户身份的有效识别，为贯彻执行“了解你的客户”的原则，银行应做好哪些方面的工作？
要点参考： 补充提问： 参考资料： 1.《人民币银行结算账户管理办法》
2.《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定》
命题陈述题五：
近年来，经各方共同努力，我国银行卡产业获得跨越式的大发展，银行卡已成为个人使用最为频繁的非现金支付工具，成为集各种金融活动于一体的重要载体。伴随这电子信息技术的快速发展，银行卡技术革新和产品创新也层出不穷。其中金融IC卡以其高安全性和多功能应用，成为全球银行卡市场附有生命力的卡种。特别是在当前银行卡风险形式较为严峻、创新压力日益增大、跨行业应用需求强烈的情况下，推行金融IC卡尤其具有现实意义。为此人民银行鼓励商业银行积极发行符合PBOC2.O标准的IC卡，并推动受理机具的芯片化改造。请问金融IC卡相比传统此条卡具有哪些特征，谈谈如何加快推动金融IC卡的发展应用。
要点参考： 补充提问： 参考资料：
人民银行合肥中心支行《关于促进安徽省金融IC卡推广应用工作的实施意见》（合银发【2010】178号）
命题陈述题六：
在银行卡产业获得快速发展的同时，信用卡套现等银行卡风险问题日益突出，构成银行卡产业发展的不利因素。2010年1月至10月，人民银行合肥中心支行、安徽省公安厅在全省范围组织开展打击银行卡犯罪专项行动。截至10月底，梳理银行卡风险线索713起，破获案件553起，挽回经济损失622万元。请谈谈信用卡套现行为的危害，以及如何进行风险防范。
要点参考： 补充提问： 参考资料： 1.中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 公安部 国家工商总局《关于加强银行卡安全管理 预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发【2009】142号） 2.最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
