警惕：寿险新误导方式抬头
寿险销售误导成为近年来保险消费者投诉的重点。随着市场竞争的加剧,寿险误导的方式呈现更多样化、隐蔽化的趋势。今年上半年,本刊接到反映寿险销售误导方面的投诉占比高达80%。根据上海市消保委相关案件统计情况,再结合本刊接到的读者来信、来电反映,现将一些寿险误导的新方式进行剖析,并请业内寿险营销专家为市民防范误导支招。
误导新形式一:借电话回访名义误导
2008年,保监会下发《人身保险业务基本服务规范》,要求保险公司在犹豫期内通过电话、信函、电子邮件、短信或上门等合适的方式对一年期以上人身保险新单的投保人进行100%回访。
新单回访的本意在于使消费者再次了解投保的权益义务,对所购保险产品做进一步的了解,也可以避免被欺诈和误导。但在实际操作中,不少营销员却借电话回访的名义,“设局”误导消费者。
有市民反映,往往会接到寿险公司所谓的客服回访电话,由于表明是回访的名义,消费者会将自己的投保情况和个人信息作为“被核实”的内容一一告知。但对方之后却会借此要求消费者转保,或言原先营销员离职,或言所购产品不实惠,其目的都是希望消费者重新购买新的保险产品。
专家支招:通常保险公司都会建立规范的客服体系,回访电话都是以统一的电话号码呼入呼出,且客服人员都配备工号。市民今后接到类似回访电话,应先通过来电显示功能观察是否为保险公司统一热线,若仍不能确定该电话是否来自保险公司,可向来电人询问工号再向保险公司核实。至于对方的询问和“套话”,不必急于回答,可适当做一些反问,比如自己的投保时间、投保险种、年缴保费等情况,因为如果是营销员冒用回访的名义,一般不会了解消费者过多的投保细节。
误导新形式二:产说会借壳“旅游”
产品说明会是近年来寿险公司最有效的集体展业模式,营销员通过往市民信箱塞邀请函,利用部分市民贪图赠品的心理进行销售。说明会往往会要求市民携带身份证、银行卡等证件,并以“领奖品”等名义要求市民在相关材料上签名;事后营销员又利用这些材料编制投保材料,对签名进行描红、复制,市民面对极其相似的签名也无从辩驳。
在市区宾馆开产说会的不规范操作模式经不少媒体曝光,使得市民敬而远之。于是有些营销员也“适时而变”,转而在居委会张贴如“苏杭短途游”等,以旅游的名义邀请市民外出,实际上是把市民拉到外地进行产说会。有市民反映,原先在市区一看是产说会,知道上当大不了直接回去;但一旦跟随到外地,由于还要等寿险公司安排车辆接回,不得不就坐在产说会现场。而在营销员极具诱惑的专业话术之下,约有7成以上的市民经不住“折腾”,不得不签单。
专家支招:市民参加正规的说明会或讲座了解金融、保险知识并无不可,但要注意加强自我保护,不可随意提供投保寿险必须的身份证、银行卡、签名。其实监管部门已有规定,不得以营销服务部或者营销员名义召开说明会,因此市民参加说明会前还应该打电话到保险公司确认是否真有其事。尤其是新出现的外出旅游模式,市民参加时最好能去当地居委了解详情,并致电相应保险公司核实。当组织者要求签名时,市民最好不要当场签名,而是婉言说明要带回家仔细阅读考虑后再签。
误导新形式三:利用“产品涨价”促销
新保险法实施在即,由于涉及到不少寿险险种理赔规则的改变,寿险公司在有些险种领域变得低调,或者说对市场还持观望态度,会对有些险种采取限制型销售。这一“空间”被不少寿险营销员利用,转变成“新保险法就要实施,某某险种将要涨价,要买现在趁早!”等话术。重大疾病保险和医疗险成为目前营销员吆喝最频繁的险种。
专家支招:2005年,新生命表即将出台的时候,同样出现大量的以涨价为名义的促销激励方案,这在营销员队伍中已经不是秘密。事实上,这更大程度上只是营销员为了冲业绩的一种促销招数。新保险法实施后,会对一些险种的精算和费率厘定产生一定影响,但大涨跌的现象不会出现。
即便由于不可抗辩条例的出现,一些医疗险可能会在价格上有一定的调整,但并不意味着市民在涨价前购买就划算了。市民若真有相关保障需求,应事先了解自身需求点,避免被营销员促销说辞左右决定。
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