业务管理部2016二季度工作总结
今年以来，为了切实做好新常态下的信贷管理工作，我部在总行的正确领导下，始终坚持转观念、调结构、增效益、控风险、强队伍，扎实有效地开展工作，较好的促进了信贷业务发展。现将工作情况报告如下：
一、各项指标完成情况
截止6月末，全行各项贷款余额为662501万元，比年初增加35901万元，完成全年计划的59.84%；一般性贷款余额605149万元，较年初增加22998万元；一般性贷款日均余额597592万元，较年初增加15441万元，完成全年计划的63.88%；贷款户数完成计划的-34%；月加权利率6.7536‰；实现贷款利息收入19442万元，完成全年计划的44.19%；新增抵质押贷款占比完成计划的185.97%；贷款到期收回率95.58%；等额本息和等额本金还款方法占比提高4.54；贷款利息收回率98.75；个人类贷款增幅-4.6%；其中贷款客户数增长计划完成较好的单位是：高新区、迎春、西郊支行，分别完成17户（个人类11户、公司类6户），22户，17户；完成较差的单位是：邱家店、省庄、徐家楼支行，分别下降146户、82户、70户；月加权利率增长计划完成较好的单位是：邱家店支行、营业部、岱庙支行，分别提高0.0367‰、0.3061‰、0.2972‰；完成较差的单位是：清真寺、泰肥路、大津口支行，分别下降0.363‰、0.27‰、0.2554‰；利息收入计划较好的单位是：公司部、上高支行、大津口支行，分别完成计划的95.13%，90.12%，88.1%；完成较差的单位是：广场、岱庙、西郊支行，分别完成计划的69.58%，79.29%，80.75%；新增抵质押贷款占比计划完成较好的单位是：泰前、大津口、泰肥路支行，分别完成计划的708.68%，181.79%，177.71%；完成较差的单位是：泰汶路支行、营业部、上高支行，分别完成计划的-2801.44%、-73.9%、42.3%；等额本息和等额本金还款方法占比提高完成较好的是：泰汶路支行、营业部、大津口支行，分别完成计划的312.39%、174.14%、54.37%；完成较差的单位是：迎春、泰前、省庄支行分别完成-6.93%、0.65%、1.24%；个人类贷款增幅完成较好的单位有迎春、西郊、泰肥路支行，增幅分别为27.48%、26.02%、8.56%，完成较差的单位有上高支行、邱家店支行、花园支行，增幅分别为-18.26%、-15.86%、-12.35%。
二、采取的措施
（一）全面构建“门户网站、微信平台、电话营销、网点营销、专业团队营销、农金员营销”六种渠道的线上线下营销体系。
一是门户网站、微信平台、电话营销等已经畅通，共受理客户申请62户。二是网点营销已经实施。根据支行营销考核办法，支行营销在该支行入账，并视同支行任务，支行已经组织营销经理、大堂经理、客户经理等人员营销，已受理业务42户。三是专业团队两支，及我行专业团队和外包专业团队，我行探索同启航合作，将部分业务外包的同时，还组织我行客户经理外拓式营销，学习启航的营销方式，取得了不错的效果。
（二）推行“主办行”制度。将“主办行”客户由企业推广到个体工商户、小微企业主、公共事业单位等，制定了《主办行客户管理办法》，以信贷产品为依托，向客户提供授信、结算、代发工资、电子银行等一揽子金融服务，并根据客户资金归行率、电子银行使用率、代收付业务办理情况等业务综合贡献度，适当给予一定利率优惠，构建稳定的合作关系，增强客户忠诚度，提高综合收益率。已签订主办行客户13户，授信总额1.6亿元，累计发放贷款1.1亿元，开立银行卡163张，代发工资142户，电子银行12户、安装POS机具4台。
（三）“五进两扫”实施网格化营销，实现营销全覆盖 为进一步建立健全营销渠道，充分调动全员营销积极性，推动各项业务健康快速发展，我部制定了《泰山农商银行网格化营销实施方案》，充分发扬“挎包精神”，采取进社区、进校区、进农区、进商区、进单位，扫街道、扫楼宇等方式，对各类客户进行信息采集、产品推介、关系维护等全覆盖营销，并据此对客户进行分类，进一步挖掘有效需求，达到扩面提质的目标。
（四）全面推广“微时贷”业务。
为全面推广“微时贷”业务，针对全行员工及农金员、广大客户印发了《泰山农商银行“微时贷”营销实施方案》，凡是成功营销微时贷业务的，按户数给予一定的奖励；还印发了《泰山农商银行“微时贷”产品营销方案》、、《泰山农商银行“微时贷”业务PK赛活动方案》等活动，调动了全行人员的积极性，营造了全行员工积极营销“微时贷”业务的氛围。截至6月末，我行共受理317笔，拒件86笔，累计发放129笔，金额1416万元，贷款余额1359万元。
（五）创新了信贷产品。
依托“微时贷”平台，创新发展产业链贷款业务；依托大型商场、商业街，创新发展“租易贷”贷款业务；依托汽车经销商、二手车市场，创新发展“车易贷”贷款业务；依托优质客户，创新发展保函业务。加快信贷业务向标准化、信息化迈进，丰富信贷产品种类，提高产品议价能力，做大做强“泰山农商银行”品牌。
（六）进一步完善了贷款审查机制。
根据总行安排，我部将审查人员进行集中管理，专职进行贷款审查和风险防控工作，初步实现了让“专业的人干专业事”的目的，并修改完善了配套考核制度，加强对审查人员的管理考核，在保证审查质量的同时提高了审查速度。截至6月末，我部共审查通过公司类贷款182笔，金额140471万元，个人类贷款185笔，金额19729.5万元；否决公司类贷款4笔，金额1100万元，个人类贷款6笔，金额500万元。
（七）进一步优化了信贷流程。
我行对新增贷款和收回再贷的授权权限不一致，原信贷管理系统无法区分，为进一步优化信贷流程，我部主动向省联社提出需求，对我行信贷流程进行了优化，于3月25日正式上线运行。
（八）加强征信管理。
一是加强征信集中管理。根据省联社的安排，我行于2015年实行了征信集中管理，并随数据规范、程序操作、人员管理、信息保密、异议处理等方面进行全面梳理。一季度，我部共审批征信查询9534次。二是开展地方征信数据库建设工作。在人民银行的安排和指导下，我部组织人员对数据进行了录入和报送，共计规范720条。
（九）组织了信贷业务知识培训。
二季度，我部组织了“微时贷”业务知识培训等信贷业务知识培训，分别对“微时贷” 营销实战、电销技巧、受理申请、现场调查操作及规范、小微信贷交叉验证技术，“安贷宝”保险业务的相关规定和操作流程，、使信贷人员及时了解到我行信贷动向并进一步提高了信贷人员的信贷业务专业知识水平，为下半年信贷工作的开展打下了坚实基础。
（十）加强信贷管理，创新建立信贷交流微信群 为加强信贷管理，提高办公效率我部建立了泰山农商银行信贷交流群，信贷人员在工作中遇到的问题，可以实时的在群里将问题发布，及时的将问题解决，大大提高了办公效率。同时，信贷人员的征信审批申请在系统里提起申请后，可以在交流群中通知征信管理人员，征信查询的审批效率较以前有了很大提高。
（十一）积极推进金融精准扶贫落地
年初我部制定印发了《泰山农商银行“十三五”时期金融扶贫工作规划》《泰山农商银行2016年金融扶贫工作计划》、，充分发挥点多面广，人熟地熟优势，以4个城区支行、3个乡镇支行为落脚点，推行支行行长负责制，积极与乡镇党委政府协作，协同推进“精准扶贫”工作，形成“网格化”的服务网络，将扶贫工作责任落到实处。
（十二）继续推广实施“鲁青基准贷”
我部积极落实共青团市委、人民银行泰安市中心支行的工作要求，继续推广“鲁青基准贷”，积极向各支行转发共青团市委、人民银行泰安市中心支行联合推介的客户，做到优先调查，对于符合准入条件的客户，建立办贷绿色通道，提高了审贷、办贷的工作效率，确保将本项工作落到实处，截至6月末，已累计发放鲁青基准贷6户，金额524万元，安臵就业人员100余人.
三、存在的问题
（一）新增贷款结构不合理。
截至6月末，我行一般性贷款较年初增加22998万元，其中公司类贷款新增31736万元，个人类贷款较年初下降8738万元，个人类客户流失较多，截至6月末，贷款结清客户不再使用的贷款客户382户，金额14448万元；为降低风险而压降的贷款79户，金额3619万元，但贷款营销依然乏力，瓶颈制约作用凸显。
（二）风险防控依然形势严峻。
截至6月末，我行累计新增不良贷款16541万元，累计处臵新增不良贷款9408万元，处臵后余额7133万元，新形成不良贷款占实体贷款的1.18%。我行逾期贷款余额达7276万元，非应计贷款余额达19267万元，不良贷款占比2.91%。 当前，不良贷款新增居高不下，反弹压力加大，风险防控形势严峻。
（三）贷款加权利率下降较多。
截至6月末，全行正常类贷款加权利率为6.7536%，较年初下降0.19个百分点，加权利率下降较多，造成利息收入同比下降4004万元。
四、下一步工作措施
（一）坚持市场定位，加快信贷结构调整。
紧紧围绕“四个面向”市场定位，坚持支农、支小、做散，加快客户结构、期限结构、还款方法、担保方式、产品种类等多样性调整，持续提升信贷资产价值创造能力。
加大对小微企业的信贷投放力度，重点支持优质大型核心企业供应链上下游的小微企业。大力发展普惠金融，重点扶持扶贫贷款，通过与政府、担保公司等第三方机构合作推动业务发展。加大对优质企业中高层管理人员、党政机关高职级公务员、优质市场经营户等优质个人客户群体的拓展力度。把握消费升级机遇，支持进城农民、返乡人员、公务员、企业职工、私营业主等重点人群扩大消费。
（二）严防不良新增。
一是针对钢贸、房地产及其相关行业经营状况进行重点关注，尤其是在当前经济下行、民间借贷活跃、潜在资金链断裂风险加剧形势下，紧盯、紧抓钢贸行业等公司类贷款，提前了解情况，深入掌握客户，及时制定防范措施，有效分散行业集中度。
二是做好无缝隙服务和分还续贷。对于符合再贷条件的优质客户，贷款到期前可提前做完再贷手续，做到前后两笔贷款“无缝隙”衔接，避免因贷款周转造成企业资金链断裂引发的风险。要求各单位必须将“分还续贷”工作做好、做到位，要根据客户经营周期和现金回笼情况，科学设定分期还款时点与频率，分散贷款到期集中还款的压力。
三是密切关注隐性不良贷款。加大对欠息、利随本清、借新还旧贷款的梳理和监测力度，对于存在风险隐患的，要及时采取保全措施，最大限度降低风险。同时继续对逾期非应计贷款进行按月考核、兑现，加大逾期非应计贷款控制和压降力度。
四是及时防范和化解共同体、担保圈风险。严格做好贷后管理，逐步收回并压缩存量担保圈贷款，对于存在风险的担保圈，要及时进行化解分散，减少连锁反应。
五是加强督导调度。实行每周监测、统计和调度，重点关注到期、欠息正常贷款，强化对新增非应计贷款的监控，尤其是即将到期或首次出现欠息的贷款，力争早发现、早跟进、早收回，避免突增非应计。
六是做好大额贷款、关注类贷款、借新还旧三类贷款客户还款能力的提前分析。
（三）继续加强微时贷业务的营销。
我行制定下发了“微时贷业务营销PK赛”活动方案，方案不限定参赛人员的岗位，参赛人员只需1-3人自愿组成一组即可，活动每月评出前三名进行奖励，从而达到人人参与营销微时贷业务的目的。
同时，充实了微贷客户经理队伍。5月份，我行通过考试、面试选拔6名员工充实到客户经理微贷客户经理队伍，加大营销力度。
（四）严把信贷准入关口。严把客户准入条件，确保用途真实、合法，重视第一还款来源调查，加强对客户经营性现金流、综合偿债能力、社会声誉、实际控制人及主要股东个人软信息等情况的调查，科学客观的实施资金需求测算，严禁向不符合贷款条件的客户发放贷款。
（五）提升信贷审查质量。将守住风险底线作为履行审查岗位职责的第一责任，适时调整审查重点和关键节点，引进信贷工厂审查模式和小微贷交叉验证技术，加强对借款主体和实际用途的审查分析，更加注重第一还款来源和实质性风险，提升信贷审查质量。
（六）严肃信贷管理，强化责任追究。坚持“公开公正、尊重事实、尽职免责、违规必究”的原则，从严管理信贷业务，严格规范信贷行为，认真执行省联社关于新增贷款的七项禁止性规定，对道德风险实行零容忍。凡是触犯办事处信贷高压线的，从严从重处罚，情节严重的，移送司法机关。
业务管理部
