XX市农村信用合作联社 个人类贷款利率定价管理办法
为规范个人类贷款利率浮动管理,提高贷款综合效益和市场占有率,按照《XX市农村信用合作联社人民币贷款利率定价管理办法》,结合个人类贷款业务的实际情况,制定本管理办法。
一、个人类贷款定义
个人类贷款是指以自然人为借款人所办理的信贷业务,包括农户、个体工商户、城镇居民、高端客户、信用社员工等自然人办理的经营、消费、按揭、住房等用途的贷款。
二、遵循的原则
个人类贷款利率依据遵规守法原则、风险与收益对称原则、差异化原则、市场化原则、适当优惠原则、规范管理原则进行定价。
三、利率定价
按照自然人类别、贷款类型、担保方式等因素实行差异化利率定价,具体为:
1、农户、个体工商户
(1)担保方式为保证的新增贷款(含收回再贷),非社 1
员利率为基准利率上浮80%,社员利率为基准利率上浮70%; (2)担保方式为房地产抵押的新增贷款(含收回再贷),按照贷款额度进行利率定价,原则上贷款额度在50万元(含)以内,利率执行不低于基准利率上浮40%,贷款额度在50万元以上,利率执行不低于基准利率上浮30%; (3)借新还旧贷款利率定价在基准利率上浮80%(含)至基准利率上浮130%(含)之间。贷款到期借款本金压缩10%以上办理借新还旧贷款的,执行基准利率上浮80%,本金未进行压缩的,在办理借新还旧时,利率较之前利率再上浮10%,直至上浮至130%为止。
(4)信用社存单质押贷款执行基准利率。
2、高端客户
(1)担保方式为保证的新增贷款(含收回再贷),最高额度为30万元,按照信用等级评定情况,利率执行不低于基准利率上浮40%; (2)担保方式为房地产抵押的新增贷款(含收回再贷),按照信用等级评定情况,利率执行不低于基准利率上浮30%。
(3)高端客户贷款原则上不允许借新还旧,如办理借新还旧,需信用社主任撰写情况说明,报联社相关部门或机构,并到会进行陈述。同时借新还旧贷款利率定价在基准利率上 2
浮50%(含)至基准利率上浮130%(含)之间。贷款到期借款本金压缩10%以上办理借新还旧贷款的,执行基准利率上浮50%,本金未进行压缩的,在办理借新还旧时,利率较之前利率再上浮10%,直至上浮至130%为止。
(4)信用社存单质押贷款执行基准利率。
3、信用社员工
信用社员工贷款在联社规定的额度内执行基准利率。
4、住房按揭贷款
住房按揭贷款根据开发商、楼盘、购买客户群体以及客户拥有房产数量等情况执行,购买第一套住房的,执行基准利率;购买第二套住房的,执行基准利率上浮10%。如遇房贷政策变化,联社将适时进行相应调整。
四、管理要求
1、各信用社在个人类贷款利率的定价时,必须严格按照本办法执行。
2、各信用社在发放贷款时,任何单位、个人不得对利率上浮幅度进行随意调整,违反本办法有关规定的由联社责令改正,并视情节严重情况,给予相应的处罚。 XX市农村信用合作联社 2013年12月31日