农信自我鉴定（精选多篇）

推荐第1篇：农信

一、非现场监管报表报送及时性、完整性和准确性；风险预警、风险提示等监管意见的落实上报情况（对存在问题整改情况逐笔勾兑）。

2010年全年共报送月报12次，每月月报共计17张报表；上报季报4次，每季季报35张报表；半年报2次，每次3张报表；年报1次，每次2张报表。每次报表均能及时、准确上报。

二、现场检查监管意见是否整改到位（包报上级下达的整改意见），对违规责任人是否进行责任追究，追究是否到位（对存在问题整改情况逐笔勾对）。

2010年，南阳银监分局对我区信用社产能过剩行业贷款情况进行了专现检查，根据检查存在的问题，我区联社按照银监局整改要求及时下发整改通知书，强力督促整改。具体情况如下：

（一）检查存在问题整改情况

1.关于卧龙信用社向万家园房地产开发有限公司“四证”不全项目发放房地产开发贷款80笔2847万元问题；以贷还贷、以贷收息2笔869万元问题，合计3716万元。其中还存在发放个贷公用贷款1笔30万元；贷款 “三查”制度执行不到位，贷前审查不认真，向潘聪慧发放贷款500万元等问题

整改情况：为确保信贷资金安全，落实债权，我区信用社于2010年6月依法起诉，但万家园无现金归还，后申请执行万家园名下房产贷款78套，经3次公开拍卖后流拍后，依程序进入抵债资产。 2.关于靳岗信用社向向阳房地产开发有限公司“四证”不全项目发放房地产开发贷款2800万元，档案资料中无建筑工程施工许可证问题；贷款档案资料不规范、不完整，向鑫安房地产开发有限公司发放贷款4000万元，借款借据日期与抵押担保合同日期不一致；关于单户贷款超比例，存在集中度风险问题等问题

整改情况：联社向靳岗信用社下发限期整改通知书，责令其督促向阳房地产公司补办建筑工程施工许可证，通过南阳市建委查询，现手续正在办理中；鑫安房地产开发有限公司4000万元贷款未到期，能按月结息，且借款合同上已明确如借据日期与抵押担保合同日期不一致以借款记载日期为准的情况，同时我区信用社与鑫安公司协商，该公司同意在2011年6月归还全部贷款本息。

3.关于单户贷款超比例、存在集中度风险问题。

整改情况：我联社督促靳岗信用社派出两名客户经理进驻到南阳市向阳房地产开发有限公司、南阳市鑫安房地产开发有限公司，对贷款实施封闭管理，监控对项目资金使用情况、项目的工程进度、销售进度和工程款支付情况以及原抵押担保情况，同时与南阳市鑫安房地产开发有限公司、南阳市向阳房地产公司签订还款协议，力争将单户贷款比例控制到10%监管指标之内。

4.关于蒲山信用社违反贷款利率管理规定，向南阳市天泰水泥有限公司发放贷款500万元，未按合同利率收取利息问题及贷后跟踪报告叙述简单且格式化问题。整改情况:虽然该笔贷款利率按区联社2006年下发的存贷通有关规定执行，但在执行过程中未按相关规定进行业务操作，已要求经办社按照企业结算账户资金流水账完善相关资料，同时按照贷后管理规定，补充完善跟踪检查等贷后管理资料，现已整改完毕，该笔贷款于2010年12月已归还，2011年1月办理还旧借新200万元。

5.关于蒲山信用社向南阳水泥股份有限公司发放贷款20万元贷款档案资料不规范、不完整，借款合同中无贷款人和借款人签章，保证合同中无贷款人签章问题。关于蒲山信用社向南阳水泥股份有限公司贷款10万元 “三查”制度执行不到位，贷款档案中无贷前调查资料和贷后跟踪检查资料。

整改情况：南阳水泥股份有限公司经本企业、市经贸委、市政府逐级申报，于2002年8月纳入国家经贸委计划破产项目建议名单，2003年3月我区信用社根据该厂申请和市政府办公会精神，以及该厂领导的承诺，在保证我联社信贷资产不受损失的前提下，同意该厂计划内破产，并上报了市区联社批准。该公司于2004年4月16日市中级法院召开债权人会议，宣布清算结果和分配方案，因公司已破产，无法收集相关资料。

6.关于光武分社向南阳市宏江房地产开发有限公司贷款1000万元贷款“三查”制度执行不到位、贷后管理不到位，一是借款单位未提供借款使用和工程建设等情况的资料；二是未对贷款资金使用情况和还款来源进行定期、不定期检查并形成检查记录；三是贷后检查报告简单、雷同，未对资金使用情况和还款来源进行跟踪监测。

整改情况：我区信用社指定专人到贷款企业重新进行跟踪调查，对检查发现贷款中存在的问题已纠正到位，补齐、完善了《南阳市宏江房地产开发有限公司1000万元贷款资金使用情况报告》、贷后检查记录和贷款运行报告等贷后检查资料，该笔贷款已于2010年11月全部结清。

7.关于联社营业部对南阳市兴达房地产开发有限责任公司贷款3000万元，贷后跟踪检查内容格式化，简单且流于形式问题。

整改情况：我区信用社指定经放客户经理到贷款企业重新进行跟踪调查，补充、完善了贷后跟踪报告及贷后检查表，按规定内容做到了详实、齐全，目前该问题已整改到位。

8.关于王村信用社向南阳市鼎鑫钢铁有限公司发放贷款2笔1500万元，存在贷后跟踪报告格式化问题

整改情况：我区信用社指定经放客户经理到鼎鑫钢铁公司重新进行跟踪调查，补充、完善了贷后跟踪报告，该公司已于2010年8月、2011年2月归还1500万元贷款本息，后办理1400万元还旧借新贷款。

三、机构、高管市场准入是否按规定向监管部门报告。卧龙区农村信用联社在所辖网点机构迁址、更名、升格工作中，能够严格按照规定将可行性报告、变更请示、变更情况报告等材料及时报告南阳市银监分局；高管人员任职能够按照任职资格条件，先参加银监分局进行的高管人员任职资格考试，然后再按照银监分局高管任职资格批复文件，在规定的时间内及时将高管人员任职文件上报银监分局，上报程序合规。2010年，上报网点机构升级5个，上报高管人员5名。

推荐第2篇：农信

一、负债管理

1、存款业务管理的原则

坚持统一规范、分级管理、分工协作的原则。统一规范是指全省信用社必须遵守国家有关法律法规和规章，按照业务管理制度，服务标准和指导性工作目标开展存款业务活动。分级管理指省联社负债管理部，县级联社负债业务部门依据本级职能承担相应的存款业务管理工作。分工协作指各级信用社负债，信贷，结算等部门应根据各自的专业性质和特点，按照职责分工，、相互配合，做好组织资金工作。

2、存款人

是指在中国境内开立银行结算账户的单位、个体工商户和自然人。

3、储蓄存款的种类

按存期长短划分，可分为活期储蓄存款、整存整取储蓄存款、零存整取储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、教育储蓄、通知存款和经银监会批准开办的其他种类的储蓄存款。

4、存款人基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户

（1）基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动资金收付及其工资、资金和现金的支取。可以申请开立基本存款账户：企业法人；非法人企业；机关、事业单位；团级（含）以上军队、武 警部队及分散执勤的支（分）队；社会团体；民办非企业组织；异地常设机构；外国驻华机构；个体工商户；居民委员会、村民委员会、社区委员会；单位设立的独立核算的附属机构；其他组织。（2）一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件：①存款人因向银行借款需要，应出具借款合同。②存款人因其他结算需要，应出具有关证明。（3）存款人的专用账户用于办理各项专用资金的收付。对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户：基本建设资金；更新改造资金；财政预算外资金；粮、棉、油收购资金；证券交易结算资金；期货交易保证金；信托基金；金融机构存放同业资金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备用金；住房基金；社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；党、团、工会设在单位的组织机构经费；其他需要专项管理和使用的资金。（4）临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：设立临时机构；异地临时经营活动；注册验资。

5、存款人哪些情形可在异地开立有关银行结算账户？

（1）营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的。（2）办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。（3）存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。（4）异地临时经营活动需要开立临时存款账户的。（5）自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。

6、单位从其结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应提供哪些付款依据？

（1）代发工资协议和收款人清单。（2）奖励证明。（3）新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明。（4）证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明。（5）债权或产权转让协议。（6）借款合同。（7）保险公司的证明。（8）税收征管部门的证明。（9）农、副、矿产品购销合同。（10）其他合法款项的证明。

7、办理挂失手续的操作手续

储户存单、存折如有遗失，必须立即持本人居民身份证明，并提供姓名、存款时间、种类、金额、账号及住址等有关情况，书面向原储蓄机构正式申请挂失止付。储蓄机构在确认该笔存款未被支取的前提下，方可受理挂失手续。挂失时一般填写一式三联挂失申请书，第一联储蓄机构留存，凭以登记挂失登记簿；第二联随当日传票送事后监督部门；第三联加盖公章后交储户，凭以领取新存单、存折，领取新存单、存折后由储户在该联签章后，交事后监督部门，作会计档案永久保管。经办员受理挂失，应在各联挂失申请书上盖章，并根据挂失申请书在该存款账页上用红字注明“某年某月某日挂失止付”字样。挂失七天后，根据存款人的意愿，储蓄机构可以重新开出新存单、存折，或支付存款本金和利息。存款人不能及时挂失，可委托他人代为办理挂失手续，但被委托人要出示其身份证明。如储户不能办理书面挂失手续，可以受理电报、电话、信函挂失，但须在挂失五天内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。若存款在挂失前或挂失失效后已被他人支取，储蓄机构不负责任。若储户要求撤销挂失时，应出示原挂失证明，由储户在挂失申请书上批注“某年某月某日注销挂失”字样，并收回挂失申请书；挂失用函电形式要求撤销挂失申请的，不予受理。

8、存款人申请开立个人结算账户应出具的证明文件

存款人申请开立个人结算账户应向银行出具下列证明文件：（1）中国居民，应出具居民身份证或临时身份证。（2）中国人民解放军军人，应出具军人身份证 件。（3）中国人民武 装警 察，应出具武 警身份证 件。（4）香港、澳门居民，应出具澳居民往来内地通行证；台

湾居民，应出具台

湾居民来往大路通行证或者其他有效证 件。（5）外国公民，应出具护照。（6）法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证 件。银行为个人开立银行结算账户时，根据需要还可要求申请人出具户中簿、驾驶执照、护照等有效证 件。

9、存款人结算账户的名称确定

单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称及预留银行的印章一致。如果单位的名称过长，可使用规范化简称，但必须与预留银行的印章一致，并与开户银行在银行账户管理协议上明确简称的约定。非独立核算单位或派出机构因收入汇缴和业务支出需要开立的专用存款账户，其账户名称应使用其隶属单位的名称。单位独立核算的附属机构开立银行结算账户，存款人应使用其主管单位名称加附属机构名称。个人开立个人银行结算账户的账户名称应与其提供的有效身份证 件中的名称全称一致。单位预留银行印章为单位的公章或财务专用章和法定代表人、单位负责人或授权经办人的签章；预留授权经办人的签章，必须出具法定代表人、单位负责人的授权及其身份证以及授权经办人的身份证。

10、申请开立银行结算账户的手续

单位申请开立单位银行结算账户时，应由法定代表人或单位负责人直接办理，如因特殊原因法定代表人或单位负责人不能亲自办理的，必须授权他人办理。由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具法定代表人或单位负责人的身份证 件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证 件。实际操作中，法定代表人或单位负责人授权他人的，应在授权书中对被授权人的姓名及其身份证 件、权限等内容作明确说明，并在授权书上加盖单位公章及法定代表人或单位人或单位负责人签章。银行应加强对办理开户的被授权人的身份审查，对法定代表人或单位负责人及被授权人的身份证复印件和授权书，应按规定存档备查。个人申请开立个人银行结算账户时，提倡由存款人本人亲自办理。但申请开立使用支票、银行卡等信用支付工具的个人银行结算账户时，因存款人需要办理银行结算账户管理协议的签订、预留签字或名章等开户手续，必须由存款人本人亲自办理。此规定是为了维护存款人的合法权益，防止被授权人超越代理权限进行越权代理，防止假冒他人名义开立银行结算账户进行诈骗、洗耳恭听钱等违法犯罪活动，切实保障存款人的资金安全，存款人应邓以高度重视和积极配合。

11、对单位银行结算账户实行生效日制度的原因

存款人开立的单位银行结算账户实行生效日制度，即单位银行结算账户在正式开立之日起三个工作日内，除资金转入和现金存入外，不能办理付款业务，三个工作日后方可办理付款。对因注册验资需要开立的临时存款账户转为基本存款账户，或借款转存开立的一般存款账户，因事先对存款人的身份等进行了审核，帮不受生效日制度限制。

12、临时存款账户超过有效期期限后的处理

规定对临时存款账户使用的最长有效期限为两年（包括已展期）。办法规定临时存款账户有效期满后，确因业务需要，存款人可以申请展期。具体是：存款人在临时存款账户的有效期内，向开户银行提出延长账户使用的申请，帖开户银行报中国人民银行核准后展期。但最长不得超过两年。对账户使用期需要超过两年的，存款人可以在账户两年期满后，撤销原账户，重新出具开户依据，申请开立新的临时存款账户。

13、对注册验资的临时存款账户管理

存款人因注册验资需要，可以在银行开立临时存款账户。为确保存款人验资行为的真实性，避免存款人假借验资，进行逃废债务、诈骗、洗钱等违法犯罪活动，办法还规定，因注册验资而开立的临时存款账户，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致，验资期间，该账户只收不付。注册验资的存款人经工商行政管理部门核准登记后，可按照基本存款账户的开户要求提供相关证明文件，向开户银行申请办理账户性质变更手续，开户银行报中国人民银行核准后，可将临时存款账户变更为基本存款账户。注册验资期满后，应按照撤销银行结算账户的要求，向开户银行申请撤销临时存款账户。为了保证出资人的合法利益，防止盗用、骗取出资人资金的行为，对撤销的账户资金应退还原汇款人账户。注册资金以现金方式存入，出资人需要提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证 件。

14、基本存款账户“转户”的手续 基本存款账户“转户”，是指存款人因迁址或其他需要，在原基本存款账户开户银行撤销基本存款账户后，选择其他银行，申请重新开立基本存款账户的行为。

15、撤销结算账户的处理

撤销单位银行结算账户和个人银行结算账户，应作如下处理：（1）存款人申请撤销银行结算账户时，应填写“撤销银行结算账户申请书”。（2）存款人因被撤并、解散、宣告或关闭或者因注销、被吊销营业执照，需要撤销基本存款账户的，存款人基本存款账户的开户银行应自撤销之日起2个工作日内，将撤销该基本存款账户的情况书面通知该存款人其他银行结算账户的开户银行；存款人其他银行结算账户的开户银行，应自收到通知之日起2个工作日内通知存款人撤销有关银行结算账户；存款人应自收到通知之日3个工作日内办理其他银行结算账户的撤销。（3）银行办理单位银行结算账户撤销手续时，应在其核发的基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户开户登记证上，注明销户日期并由经办人员签署名章，同时在撤销之日起2个工作日内，向中国人民银行报告。（4）存款人撤销银行结算账户时，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行核对无误后方可办理销户手续。存款人因特殊原因未能交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，银行方可办理销户手续，造成损失的，由其自行承担。

16、设置储蓄网点必须同时具备的三个条件 设置储蓄网点必须同时具备三个条件：（1）有机构名称、组织机构和固定的营业场所。（2）熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人，保证营业时间双人临柜。（3）有必要的安全防范设备。

17、活期存款、定期存款、通知存款的特点 活期存款的特点：（1）存取无一定期限。（2）存户一律使用支票提取存款，所以又称支票账户，支票还可以背书转让。（3）无论期限长短一律不记息或利息微薄。（4）食用良好的往来客户必要时，可以向银行申请透支额。定期存款的特点：（1）存款有期限，期限越长，利率越高。（2）取款时使用银行或信用社出具的存款单，存款单不能像支票一样流通转让。（3）存款未到期一般不得提前支取。（4）定期存款虽然不能透支，但可以作为动产抵押品取得银行或信用社贷款。 通知存款的特点：（1）存户在取款前事先通知银行取款的时间和金额，由银行在通知到期日支付存户本金和利息。期限有提前5天、7天、10天、15天、1个月、3个月不等。到期才能提款。（2）整存整付的通知存款使用存单，存户必须预留印鉴，到时银行核对印鉴，一次将本息支取。（3）零存整付的通知存款使用存折，以后可以随时续存。需要取款时，将准备支取的金额，按约定日数事先通知银行。到期在存款余额内支取。存款全部提清即销户。如果不全部提清，以后还可以继续存取。

18、活期储蓄存款和活期存款的结息日

活期储蓄存款结息日是每年的6月30日。活期存款的结息日是每季末的20日。

19、个人储蓄存款应遵循的原则

个人储蓄存款应遵循：存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密的原则。 20、中间业务及申请开办中间业务的条件

中间业务是指不构成表内资产、表内负债、形成非利息收入的业务。 申请开办中间业务的应符合以下条件：（1）符合金融市场发展的客观要求；（2）不损害客户的经济利益；（3）有利于完善信用社的服务功能，有利于提高信用社的盈利能力；（4）制定了相应的业务规章制度和操作规程；（5）具备合格的管理人员和业务人员；（6）具备适合开展业务的支持系统；（7）监管部门要求的其他条件。

21、农村信用社中间业务内部控制的重点

农村信用社的中间业务内部控制重点是：开展中间业务应当取得有关部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按委托人指令办理业务，防范或有负债风险。

22、适用审批制、备 |案制和报告制的中间业务品种

（1）适用审批制的中间业务品种有：金融衍生业务、各类投资基金托管、各类基金注册登记、认购、申购和赎回业务、代理证券业务、代理保险业务。（2）适用备 |案制的中间业务品种：票据承兑、开出信用证、担保类业务，包括备用信用证业务、贷款承诺、各类汇兑业务、出口托收及进口代收、代理发行、承销、兑付政

府债券、代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费（如代收水电费）、委托贷款业务、各类见证业务，包括存款证明业务、信息咨询业务，主要包括咨询调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询、企业、个人财务顾问业务、企业投融资顾问业务、保管箱业务。（3）适用报告制的中间业务品种：代理政策性银行、外国政

府和国际金融机构贷款业务，代理资金清算，代理银行卡收单业务，包括代理外卡业务。

23、银行卡

银行卡是由经授权的金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡的分类：（1）按发行主体是否在境内分为境内卡和境外卡。（2）按是否给予持卡人授信额度分为信用卡和借记卡。（3）按发行对象不同分为个人卡和单位卡。（4）按账户币种不同分为人民币卡、外币卡和双币种卡。

24、代理类中间业务及范围

代理类中间业务是指商业银行或信用社接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务，提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务，代理中国人民银行业务，代理商业银行业务，代收代付业务，代理证券业务，代理保险业务，代理其他银行卡收单业务等。

25、利率和利息

利率是利息率的简称，是一定时间内利息额与存入贷出本金的比率。利息又称“利金”，是指债务人为取得货币的使用权而向债权人支付的超过本金（母金）的部分。

26、活期储蓄存款利息的计算

活期储蓄存款自每年7月1日至次年6月30日止，为一计息年度，全年按360天计算，每年结息一次，利息并入本金，中途销户，不论存期长短，一律计付利息。计算方法：（1）积数法。（2）查表计息法。

27、整存整取定期储蓄存款利息的计算

整存整取定期储蓄存款，在原定存期内如遇到利率调整，不论调高或调低，均按存单开户日所定利率计付利息，不分段计息。计算公式：储蓄利息=本金×利率×存期。整存整取定期储蓄存款提前支取，均按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。整存整取定期储蓄存款逾期支取的，逾期部分均按照该存款支取日银行挂牌公告活期储蓄利率计付利息。

28、零存整取定期储蓄存款利息的计算

（1）月积数计算法。按每笔余额在储蓄机构存储的日数计算出计算积数称日积数。日积数的总和称为计息月积数，乘以月利率即得到利息数。应付利息=（第一月存款余额+最后一个月存款余额）×存入次数/2×月利率或应付利息=每月固定存款余额×（第一次存款月数+1）×存入次数/2×月利率，如中途漏存，应先算出漏存月数，并在累计月数中扣减，得到实际累计月数，再乘以月利率，即算出应付利息。漏存月数的计算公式：漏存月数=约定存期内次数+1－漏存期次

（2）采用每元存款计息基数计算。这种计息方式是把先算出的每月存款到期时应付的利息作为计息基数，到期支取时，以最后存款余额乘以每元存款计息基数，即求应付利息。其计算公式：每元存款平均月数=（第一次存款月数+1）×存入次数/2/存款次数；每元存款计息基数=每元存款平均月数×月利率；应付利息=最后存款余额×每元存款计息基数

29、存本取息定期储蓄存款利息的计算

（1）每次付息的计算公式：每次支取利息=本金×每次取息间隔月数×利率（2）如提前支取，应将已分次付给的利息，照原数收回，并按实际存期的活期利率计付提前支取利息。其计算公式：提前支取应付的利息=本金×实际存期×活期利率－已付利息（3）如已付利息大于提前支取的利息，共超过部分应从本金中扣回。其计算公式：应扣回利息=已付利息－本金×实际存数×活期利率

30、整存零取定期储蓄存款利息的计算

整存零取定期储蓄存款到期一次计付利息，其计算公式：到期应付利息=（全部本金+每次支取本金）/2×支取本金次数×每次取本时期×利率

31、查询、冻结扣划个人存款的规定

（1）人民法院、人民**、公 安机关和**部门等因侦查、起诉、审理案件，需要向储蓄机构查询与案件直接有关的个人存款时，须向储蓄机构提出县级以上法院、**、公 安机关或**机关等正式查询公函，并提供存款人的有关线索；储蓄机构不能提供原始账册，只能提供复印件。（2）人民法院、人民**、公 安机关和**部门在侦查、审理案件中，发现当事人存款与案件直接有关，要求停止支付（冻结）存款时，必须向储蓄机构提出县级或县级以上法院、**、公 安机关或**机关等正式通知，方可办理暂停支付（冻结）手续。停止支付（冻结）的期限最长不超过六个月，逾期自动撤销。有特殊原因需要延长的，应重新办理停止支付（冻结）手续。（3）人民法院判决没收（扣划）储蓄存款时，储蓄机构依据法院判决书办理。法院判处民事案件中有关储蓄存款的处理，执行时应由当事人交出存款单（折），须强制招待时，由法院向储蓄机构发出协助执行通知书，储蓄机构凭判决书或裁定书办理，当事人的原存单（折）作废，将判决书或裁定书收入档案保存。（4）查询、暂停支付华侨储蓄存款时，公 安机关和**机关由地（市）以上公 安厅（局）和安全厅（局）依照上述手续办理；法院、**由对案件有法定管辖权的法院、**依照上述规定手续办理。

32、储蓄机构营业终了结账工作的程序 记账员：（1）登记开销户登记簿。（2）核对发生额和轧准活期储蓄。（3）核对利息数，按账卡分别加总付息笔数和金额，填制营业支出科目各类储蓄利息付出传票，与出纳复核员留存的利息清单核对，将清单作利息付出传票的附件。（4）登记空白重要凭证的登记簿，核对实物与账是否相符。（5）整理变动户账卡、变动的账卡，按规定的手续核对后，需分类进行整理，还入有关账箱、档次，对结清账卡和记满换下的账页，分别进行妥善保管。复核、出纳员：（1）填制科目日结单。（2）轧记库存现金。（3）编制营业日报表。（4）复核轧准活期储蓄变动户六平，复核当天定活期储蓄利息是否全部正确，核对重要空白凭证结存数是否与实物相符，核对有价单证存数是否与实物相符。

33、储户提前支取未到期的定期储蓄存款处理

储户支取未到期的定期储蓄存款，必须持存单和本人身份证或户口簿、军人证、护照、居住证到原存储蓄机构办理提前支取手续，储蓄机构在验证存单开户人姓名与证 件姓名一对致，以确认无挂失情况后即可支付该笔未到期定期存款。代他人支取未到期定期存款的，代支取人还必须出具本人身份证。

34、储蓄机构可以办理哪些人民币储蓄业务？ （1）活期储蓄存款；（2）整存整取定期储蓄存款；（3）零存整取定期储蓄存款；（4）存本取息定期储蓄存款；（5）整存零取定期储蓄存款；（6）定活两便储蓄存款；（7）华侨（人民币）整存整取定期储蓄存款；（8）经批准开办的其他种类的储蓄存款。

二、信贷管理

35、信贷

从广义上讲，信贷就是信用，就是不同所有者之间的商品和货币资金的借贷以及赊销预付等行为。从狭义上讲，信贷是专指货币经营单位信用业务活动的总称，包括存款、贷款、汇兑等具体业务活动，是体现一定生产关系的借贷行为。

36、信贷资金来源及组成部分

农村信用社的信贷资金来源也称之为负债，是指农村信用社通过哪些方式筹集其发展业务所需要的资金。农村信用社的资金来源主要包括资本金、存款、金融市场筹资等三个部分。

37、信贷管理的“三性”原则及之间的辩证统一关系

农村信用社在发放贷款的过程应遵循安全性、流动性和盈利性的原则。贷款的“三性”原则，从根本上讲三者是统一的，它们共同保证了农村信用社经营活动的正常开展，其中：安全性是前提，只有保证了资金的安全、无损，才能使资金产生应有的效益；流动性是条件，只有保证了资金的正常流动，才可能确立农村信用社的中介地位，各项业务活动才能顺利展开；效益性是经营的结果，建立农村信用社的目的，就是为了通过为广大社员、客户提供优良的金融服务，达到提高社会经济效益，促进经济发展的目的。但是三者之间又存在矛盾。有时讲安全和流动，就要放弃一定的自身效益；有时讲究了社会效益，又忽略了农村信用社的效益；而提高了自身和客户的效益，资金的安全和流动又会受到影响。正确处理好这些矛盾是十分困难的。所以，农村信用社经营的核心就是协调三者之间的关系，使它们达到最佳的组合状态。

38、借款人的权利和义务 借款人有以下权利：（1）可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；（2）有权按合同约定提取和使用全部贷款；（3）有权拒绝借款合同以外的附加条件；（4）有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；（5）在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。 借款人有以下义务：（1）应当如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向贷款人如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查；（2）应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；（3）应当按借款合同约定用途使用贷款；（4）应当按借款合同约定及时清偿贷款本息；（5）将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意；（6）有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取促使措施。

39、贷款人的权利和义务

贷款人可以根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，并享有以下权利：（1）要求借款人提供与借款有关的资料；（2）根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等；（3）了解借款人的生产经营活动和财务活动；（4）依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息；（5）借款人未能履行借款合同规定义务的，有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款；（6）在贷款将受到或已受到损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。贷款人承担以下义务：（1）应当公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。（2）应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件。（3）应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过一个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月；国家另有规定者除外。（4）应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密；但对依法查询者除外。 40、《巴塞尔协议》及目的

《巴塞尔协议》是国际清算银行巴塞尔银行业务条例和监管委员会，即“巴塞尔委员会”（亦称“库克委员会”）于1988年7月15日在瑞士巴塞尔通过的《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》的简称。1988年7月，委员会就统一国际银行的资本衡量和标准问题达成协议，主要对信贷风险的评估和控制以及资本充足率确定了统一的标准和计算方法，这就是著名的《巴塞尔协议》。《巴塞尔协议》的目的是：（1）通过制定银行的资本与资产间的比例，制定出计算方法和标准，以达到加强国际银行体系健康发展和稳定的目的；（2）制定统一的标准，以消除在国际金融市场上各国之间的不平等竞争。

41、资产负债比例管理

资产负债比例管理是资产负债综合管理理论中的一种管理方法，是指对资产和负债之间的组合进行科学的及时的协调，通过建立各类比例指标体系以约束资金营运的管理方式。资产负债比例管理的指标体系一般分为三类，即流动性指标、安全性指标和盈利性指标。

42、资产负债综合管理的基本原理包括哪些？ 资产负债综合管理的基本原理包括：（1）规模对称原理；（2）结构对称原理；（3）偿还对称原理（也称速度对称原理）；（4）目标对称原理（也称目标互补原理）。

43、农村信用社资产风险中权数为零、10%、50%和100%的资产

（1）风险权数为零的资产有：现金、业务周转金、存放中央银行款项、缴存中央银行存款准备金、存放中央银行特种存款、存放农业银行款项、存放农业银行约期存款、存放联社款项、委托及代理资产业务、长期投资。（2）风险权数为10%的资产有：存放其他同业款项、调出调剂资金、拆放银行业。（3）风险权数为50%的资产有：拆放金融性公司、抵押农业贷款、抵押乡镇企业贷款、抵押其他贷款、贴现。（4）风险权数为100%的资产有：除抵押农户贷款抵押农业经济组织贷款、抵押农村工商业贷款、抵押其他贷款、质押农户贷款、质押农业经济组织贷款、质押农村工商业贷款、质押其他贷款以外的其他各种贷款和待处理抵贷资产、应收利息。

44、农村信用社资产负债比例管理中资本充足率、贷款质量、单户贷款、备付金比例等主要指标规定

（1）资本充足率指标：资本净额与加权风险资产总额的比率不得低于8%。（2）贷款质量指标：逾期贷款比例不得超过8%；呆滞贷款比例不得超过5%；呆账贷款比例不得超过2%。（3）单户贷款指标：对最大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的30%，对最大的十家客户贷款余额不得超过本社资本总额的1.5倍。

（4）备付金比例指标：备付金余额与各项存款余额减去法定存款准备金比例的比例不得低于3%。

45、贷款的主要分类

（1）按期限分：短期贷款、中期贷款和长期贷款；（2）按贷款方式分：信用贷款、担保贷款和票据贴现贷款三种，担保贷款又可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款；（3）按贷款的经济责任分：自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。

46、信用贷款、担保贷款、票据贴现

信用贷款是指凭借款人的信誉发放的贷款，其特点是不需要担保，仅凭借款人的信用就可以取得的贷款。

担保贷款是凭借款人、保证人的双重信誉，或者借款人用某种财产作为抵（质）押物而发放的贷款。

票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期的合未能承兑票据的所有权有偿转让为前提而发放的贷款。

47、保证贷款、抵押贷款、质押贷款

保证贷款：指按《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。

抵押贷款：指按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押而发放的贷款。 质押贷款：指按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

48、贷款操作的一般程序 （1）贷款申请。（2）贷款调查。（3）贷款审批。（4）签订借款合同。（5）贷款发放。（6）贷后检查。（7）贷款归还。

49、借款合同的内容及借款合同的签订要求

借款合同的内容有：借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。贷款经过审批，并办理必要的保证或抵押、质押手续后，就可以根据《借款合同》文本和双方协定的特别条款，签订《借款合同》。签订合同时应注意项目填写准确，文字清楚工整，不能涂改，借、贷、保三方公章及法人代表签单齐全无误。借款合同一般一式两份，合同双方各执一份；办理担保手续的借款合同一式三份，借、贷、保三方各执一份。 50、贷款经办人及其责任界定

信贷业务办理过程中直接进行调查、审查、经营管理的信贷人员为调查责任人，审查责任人和经营管理责任人，承担调查失真、审查失误和检查失误、清收不力、经营管理不严的具体经办责任。

51、贷款管理责任制内容 贷款管理责任制包括：（1）实行主任（行长）负责制；（2）贷款人各级机构应当建立主任和有关部门负责人参加的贷款审查委员会，负责贷款的审查；（3）建立大额审贷分离制；（4）建立贷款分级审批制；（5）建立和健全信贷工作岗位责任制；（6）建立离岗审计制。

52、对借款人的限制性规定 对借款人的限制有：（1）不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。（2）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。（3）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。（4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。（5）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。（6）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。（7）不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。（8）不得采取欺诈手段骗取贷款。

53、办理抵押登记的部门 办理抵押物登记的部门如下：（1）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（2）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政

府规定的部门；（3）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（4）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具登记部门；（5）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政部门；当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签约之日起生效，登记部门为抵押人所在地的公证部门。办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列文件或者复印件：（1）主合同和抵押合同；（2）抵押物的所有权或者使用权证书。

54、贷款项目评估

贷款项目评估是对申请银行贷款的项目，在其可行性研究、设计任务书或年度贷款计划正式批复之前，贷款银行对项目建设的必要性、技术的合理性、财务效益和国民经济效益的可行性所进行的论证分析评价工作。

55、贷款项目评估的步骤和内容 步骤有：（1）制订计划；（2）搜集资料；（3）审查分析；（4）编写评估报告。对新项目的评估审查一般包括以下内容：（1）项目概况分析；（2）产品市场需求分析；（3）项目建设条件评估；（4）生产条件评估；（5）项目投资区域环境评估；（6）工艺技术评估；（7）基础财务数据的测算评估与表格编制；（8）财务效益评估指标的计算与分析；（9）国民经济评估；（10）银行效益与风险评估；（11）社会效益评估；（12）不确定性分析；（13）总结评估与决策建议。对于项目业主已经研究的新建新贷项目，除对贷款项目的上述内容进行评审外，还对项目业主的资信状况，企业领导人的政 治业务素质、管理水平和经营能力进行评估审查。

56、流动比例的计算公式和分析

流动比例是指流动资产与流动负债的比率。一般情况下，流动比率越高，反映企业短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。但是，流动比率也不能过高，过高则表明企业流动资金占用过多，会影响资金的使用效率和企业的盈利能力。因此，按照国际公认比例，一般为2：1最佳。

57、对借款人的信用分析内容 对借款人的信用分析包括：（1）借款品格。即分析借款人是否有清偿债务的意愿，是否有良好的经营记录；（2）借款人能力。重点分析借款人的还款能力；（3）借款人资本。分析借款人资本金质量及雄厚程度；（4）借款人担保。分析担保对贷款债权的保证程度；（5）借款人经营环境。

58、确定贷款期限的规定

贷款期限根据借款人的生产经营周期，还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备 |案。票据贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为贴现之日起到票据贴现到期日。

59、对贷款展期的期限和利率规定

短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。中国人民银行另有规定的除外。

贷款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收；未达到新的利率期限档次的仍执行合同利率。 60、客户提前归还贷款的利息计算

经农村信用社同意，客户可以提前归还贷款。提前归还贷款，应当按实际借款的时间计收利息；如合同另有约定，可以按照约定要求客户支付违约赔偿金。 6

1、农户小额信用贷款及管理办法

农户小额信用贷款是指信用社基于农户信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需担保、抵押的贷款。

农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。 6

2、农户小额信用贷款客户应具备的条件 农户小额信用贷款客户应具备以下条件：（1）居住在信用社的营业区域之内；（2）具有完全民事行为能力，资信良好；（3）从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；（4）具备清偿贷款本息的能力。 6

3、农户联保贷款及基本条件

是指没有直系亲属关系的农户在自愿基础上组成联保小组，由信用社向联保小组成员发放一定额度的贷款。

农户联保贷款应具备的基本条件：91）农户在生产经营中需要生产资金；（2）具有完全民事行为能力；（3）遵守农户联保贷款的联保协；（4）从事符合国家政策规定的经营活动；（5）借款人在得到贷款前，应在信用社存入借款金额5%的活期存款。 6

4、农户联保贷款的对象、原则

农户联保贷款的对象是由居住在信用社营业辖区内有借款需求的5——10户借款人自愿组成。农户联保贷款的基本原则是：“多户联保、按期存款、分期还款”。 6

5、农户如何申请农户小额信用贷款？如何申请使用联保贷款？

已经持有信用社颁发的“贷款证”的农户需要小额信用贷款时，可以持“贷款证”及有效身份证 件，直接到信用社营业网点办理限额以内的贷款，无需再层层办理审批手续。由于农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，因此只要不超出“贷款证”上核定的贷款限额，农户需要贷款可随时到信用社办理，而且贷款还了以后还可以继续再贷，周转使用。对没有“贷款证”的农户，应当先向信用社提出使用小额信用贷款的申请，信用社在接到农户的申请后，应当先组织对该农户的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应数额的信用贷款限额，并颁布“贷款证”，农户凭此“贷款证”，可以直接到信用社营业网点办理贷款。以后该农户再需要小额信用贷款时，只要持证直接到信用社营业网点办理即可。一般来讲，凡是农户较大额度的生产和经营贷款，生产有保障、产品有市场、风险可控制的，都可以采取农户联保的方式。申请办理联保贷款，必须由3至5户农户自愿组成联保小组。联保小组的农户之间承担连带还款责任，在其中某一个成员无法归还其贷款时，其他成员有责任代为偿还。农户联保贷款可以一次授信、周转使用，也可采取逐笔核贷的办法。 6

6、抵债资产接收及处置的操作程序

（1）抵债资产接收的程序：①抵债资产接收前的调查：信贷人员收对低债对象进行调查，收集其经营、财务、财产情况，原借款人结欠本息情况，初步了解抵债方的意向，预测拟抵物的价值和变现能力，形成书面调查报告，提交信用社理事会讨论；②理事会形成书面决议后，由信用社贷委会主任组织信贷人员进行复查，一是与借款人、抵押或担保人谈判，并由其出具抵债承诺书，抵债物属共同财产的须经财产共有人同意并签名认可；二是进行抵债物现场勘验，对动产抵债物审查其新旧程度，并详细登录抵债物清单；对不动产抵债物要现场测绘平面示意图，标明所在位置、结构及质量状况等；对无形资产抵债的要审查其所有权的归属和是否能够进行合法的有偿转让，前述工作须取得对方签字认可的书面文件，并作为抵债协议的附件；三是委托双方认可的评估机关对抵债物进行评估，签订抵债意向协议；四是填制抵债资产责任卡，明确调查、审批、入账审核等相关人员对接收抵债资产可能形成风险的责任；③填制抵债资产审批表连同此前已获取的材料一并上报审批，批准后由信用社指定人员办理产权手续，通知会计部门入账并登记抵债资产登记（簿）卡；④通过司法途径取得抵债资产的必须严格按法律文书规定要求处理，但相关材料需上报上级主管部门备 |案。（2）抵债资产的处置：①委托拍卖的抵债资产，拍卖前信用社必须征得接收抵债资产的批准机构同意，并经有权定价的中介机构确定拍卖抵债资产的起折价。②信用社自行处置抵债资产的，首先经本社职代会讨论，信用社贷委会研究并报批准接收抵债资产的审批机构同意，按有权机构评估价处置抵债物。无论是委托拍卖还是自行处置抵债资产，都须取得批准接收机构准予处置的批复和权威中介机构的评估文书后方可实施。③处置抵债资产报批材料要求：申请处置抵债资产的报告，其中需附件：一是信用社职代会经职工代表签名的会议纪录；二是信用社贷委会意见书；处置抵债资产审批表；接收抵债资产的协议或法院的有关判决、裁定或调解书；有权部门批准接收抵债资产的文书及抵债资产入账凭证；拟处置抵债资产清单、登记卡；抵债资产处置意向书（包括认购抵债物方的资料）；其他有关证明材料。④信用社报批自行处置抵债资产，认购方在处置日不能一次付清购物款的，由其将欠款立据贷款支会购物款，对贷款金额超过信用贷款规定额度的，借款方还需向信用社提供担保或抵押作为还款保证。 6

7、抵债资产及其管理原则

抵债资产是指在借款人确实不能以现金方式偿还信用社贷款本息的前提下，信用社通过合法途径取得的用于抵偿贷款本金和利息的借款人、担保人或第三人的合法有效的资产。抵债资产管理按照合法取得、妥善保管、及时变现、正确核算、确保农村信用社利益为原则。 6

8、接受抵债资产的前提条件 接受抵债资产的前提条件有：（1）借款人、担保人因资不抵债或其他原因关停倒闭或被宣告破产，经合法清算后，信用社依法取得抵债资产；（2）信用社通过诉讼或仲裁渠道主张债权，经法院判决、裁定、调解或仲裁机构裁决，取得抵债资产；（3）抵押、质押贷款到期，借款人和担保人无法以货币资金足额偿还贷款本息，抵押物、质押物折价又不能及时变现，经与抵押人或质押人协商，以抵押物或质物抵偿信用社贷款本息；（4）借款人和担保人经营发生严惩困难或濒临倒闭，确实无法以货币资金清偿贷款本息，信用社与借款人或担保人协商，签订以资抵债协议，取得抵债资产的所有权。 6

9、质押与抵押的不同之处 抵押与质押的区别主要有：（1）担保物的占有权是否发生转移不同。占有是对物的实际掌握和控制，是物权的一项基本职能。质押是转移质物占有权的一种担保方式，质权人与出质人订立的质押合同一旦成立，出质人就要将质物移交给质权人占有。出质人拥有质物所有权，但不直接控制质物，而质权人取得质物占有权，却不享有质物的所有权，这是质押最明显的特征，也是质押与抵押最重要的区别。在抵押担保中，抵押物占有并不发生转移，抵押人仍占有抵押物，而抵押权人对抵押物既不享有所有权，也不享有占有权。（2）担保物的种类不同。在抵押担保中，抵押物可以为不动产，包括抵押的所有的房屋和地上定着物，也可以为权利或动产，如土地使用权和机器、交通运输工具及其他财产。在质物担保中，质物一般具有简便、易于移动空间位置和便于保管的特点，质押的标的可以是动产，也可以是权利；但不动产不能成为质物。（3）合同生效的时间不同。质押合同一般从质物交给质权人占有时生效；在权利质押中，如以汇票、本票、支票、债券、提单、存款单等债权出质的，合同从权利凭证交付质权人占有之日起生效；如以股票、股份、商标专用权、专利权和著作权等财产权出质的，质押合同自出质登记之日起生效。在抵押合同中，以不动产以及大部分动产作为抵押物时，都必须到有关部门依法办理登记手续，抵押合同自登记之日起生效。（4）能否重复设置担保权不同。在抵押担保中，抵押人可以就一项财产向两个以上的债权人进行抵押，也就是说，在同一财产上可以设置两个以上抵押权，即抵押权重复设置。在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此不可能存在就同一质物重复设置质权的现象。 70、保证方式和保证担保的范围

保证方式有一般保证和连带责任的保证。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 7

1、不可以作为保证人的单位

不可以作为保证人的有：国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不可以作保证人，企业法人的分支机构（有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证）、职能部门不得为保证人。

72、一般保证和一般保证的保证人责任承担

一般保证是指保证人公对债务人不履行债务负补充责任的保证。《担保法》规定：“当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。”“一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就主债务人财产依法强制招待仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。” 7

3、连带责任保证及其保证责任的承担

连带责任保证是指保证人在债务人不履行债务时与债务人负连带责任的保证。“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”

74、不具有法人资格的企业法人分支机构作为保证人的保证责任承担

最高人民法院1998年3月24日法（研）复[1998]17号《关于不具备法人资格的企业分支机构作为经济合同一方当事人的保证人，其保证合同是否有效及发生纠纷时应如何处理问题的批复》指出：（1）经济合同的保证人应当是具有代为履行或者代偿能力的公民、企业法人以及其他经济组织。企业法人的分支机构如不具备法人资格，又无代为履行或者代偿能力而作为经济合同一方当事人的保证人的，该保证合同应确认为无效。（2）根据《民法通则》第六十一条的规定，如因保证人的无效保证行为造成经济合同债权人经济损失的，保证人也应承担相应的赔偿责任。（3）企业法人的分支机构如无代为履行或者代偿能力，在有关保证责任的诉讼中应将该企业法人列为诉讼当事人，并承担保证人所应承担的民事责任。

75、保证人与债权人未约定保证期间的保证人承担保证责任期限

一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 7

6、同债务有两个以上保证人的保证责任承担

同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求其中任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应承担的份额。 7

7、抵押贷款、质押贷款

抵押贷款是指借款人或第三人不转移一定财产的占有，将该财产作为贷款债权担保的贷款。 质押贷款是指债务人或第三人将其自有的动产或权利交由债权人占有，以该质押物为贷款债权作担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法以该动产或权利折价或拍卖、变款优先受偿的一种贷款形式。

78、抵押物的占管和处分方式

抵押物的占管有抵押人占管和抵押权人占管两种方式。抵押物的处分有拍卖、转让和兑现三种方式。

79、抵押期间对抵押人转让已办理登记的抵押物的限制

抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况。抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让行为无效，即转让不成立，抵押人有权追回抵押物，因转让行为造成的损失由抵押人承担。 80、不可以作为抵押的财产 下列财产不得抵押：（1）土地所有权；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但《担保法》第34条第5项、第36条第3款规定的除外；（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（4）所有权不明、使用权不明或者有争议的财产；（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）依法不得抵押的其他财产。

81、抵押物处分所得价款的分配顺序 处分抵押物所得价款，依下列顺序分配：（1）支付处分抵押物的费用；（2）扣除抵押物应缴纳的税款；（3）偿还抵押权人债权本息及支付违约金；（4）赔偿由于债务人违反合同而对抵押权人造成的损害；（5）剩余金额交还抵押人。处分抵押物所得价款不足以支付债务和违约金、赔偿金时，抵押权人有权向债务人追索不足部分。 8

2、权利质押、动产质押

权利质押指以可以转让的权利为标的物的质权。

动产质押指债务人或者第三人把其动产移交债权人占有，交该动产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依法以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿的法律行为。

83、代位权及其行使时注意问题

代位权是指因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害，债权人向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人债权和权利。农村信用社在行使代位权时应注意以下几个问题：（1）债权人是否有怠于行使的到期债权；（2）该债权是否专属于债务人，如该债权专属于债务人则无法行使代位权；（3）代位权的行使范围以债权人的债权为限。 8

4、贷后检查的内容 贷后检查的内容有：（1）客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经营效益；（2）了解掌握客户及其担保人的资产、机构、体制及高层管理人事变化等重大事项，分析这些变化是否影响客户偿债能力；（3）检查抵（质）押物的完整性和安全性。抵押物的价值是否受到损失，抵押权是否受到侵害，质押物的保管是否符合规定；（4）检查固定资产建设项目进展情况。项目资金是否按期到位，项目贷款资金是否被挤占挪用，是否按招投标规定进行，项目工程进展是否正常，项目是否能按期竣工，项目竣工投产能否达产等。客户部门在检查过程中，如发现影响信贷安全的重大事项，应立即采取防范和化解措施，同时报告经营主责任人或逐级报有权审批社。检查中发现的客户重大变化要及时录入信贷业务信息管理系统。 8

5、贷款风险

由于多种不确定性因素的影响，使金融企业贷款不能有效增值和安全归流，从而蒙受损失的可能称之为贷款风险。

86、贷款风险分类法的贷款分类及其实施前农村信用社不 良贷款分类。 贷款风险分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失等五类。

贷款风险分类法实施前农村信用社不 良贷款分为逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款三类。 8

7、逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款 逾期贷款：指借款合同约定到期（含展期后到期）不能归还的贷款（不含呆滞贷款和呆账贷款）。 呆滞贷款：指按财政部有关规定，逾期（含展期后到期）90天（不含90天）以上仍不能归还的贷款。

呆账贷款：系指按借款人的清偿能力或法律规定，确认已无法收回的贷款。 8

8、不 良贷款分账管理的基本原则

不 良贷款分账管理的基本原则：一是不改变法人机构和核算单位以及隶属关系的原则。二是不改变不 良贷款债权人的原则。三是不改变不 良贷款形成的责任机构和责任人的原则。四是先易后难、循序渐进的原则。 8

9、逾期贷款真实性认定标准 逾期贷款真实性认定标准是：（1）逾期贷款是指借款借据或借款合同约定到期未归还的贷款（不包括呆滞、呆账贷款）。（2）贷款展期后未到期，不作为逾期贷款。（3）贷款到期（含展期后到期）后未归还，但同时满足下列条件的，应列为正常贷款：借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；重新办理了借款手续；贷款担保有效；属于周转性贷款。 90、呆滞贷款真实性认定标准 呆滞贷款真实性认定标准是：（1）呆滞贷款是指逾期（含展期后到期）超过90天（不含90天）仍未收回的贷款（不包括呆账贷款）。（2）贷款虽未逾期或逾期不满90天，但生产经营已终止或项目已停建的贷款，应作为呆滞贷款。 9

1、呆账认定的条件有哪些？

符合下列条件之一，并取得相关证明材料的贷款，可作为呆账贷款，相关证明材料可由政

府、法院、公 安、工商行政管理部门、企业主管部门、保险企业等单位出具。（1）借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散，并终止法人资格，信用社对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款；（2）借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，信用社依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的贷款；（3）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的贷款，或者保险赔偿清偿后，确实无力偿还的部分债务，信用社对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的贷款；（4）借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散，但已完全停止经营活动，被县（市、区）及县以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照、终止法人资格，信用社对借款人和担保人进行清偿后，未能收回的贷款；（5）借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，信用社经追偿后确实无法收回的贷款；（6）由于借款人和担保人不能偿还到期债务，信用社诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，信用社仍无法收回的贷款；（7）助学贷款逾期后，信用社在确定的有效追索期内，并依法处置助学贷款抵押物（质押物）和向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款；（8）由于上述7种原因借款人不能偿还到期债务，信用社对依法取得的抵债资产，按评估确认的市场公允价值入账后，扣除抵债资产接收费用，小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的贷款。

92、以改制为名，逃废信用社债务的类型有哪些？信贷制裁有哪些具体措施？ （1）分立型。（2）承包、租赁型。（3）资产重组型。（4）破产型。（5）拍卖型。（6）政

府背债型。

农村信用社对那些不执行合同、违反财经纪律和信贷制度、原则的企业和个人，根据问题的性质和程度，采取信贷手段予以一定的制裁。措施主要有：（1）按信贷制度规定加罚利息；（2）强制收回违约贷款本息；（3）提前收回用途不正当的贷款；（4）停止发放新贷款；（5）追回已发放的全部贷款；（6）按合同规定处理抵押物；（7）其他临时性制裁措施。 9

3、贷款风险预警机制

贷款风险预警机制是通过建立一系列的贷款监测制度，通过对借款人各方面情况的观察、记录和分析，及时发现贷款风险的信号，并迅速反馈到有关部门，尽快采取相应的补救措施，减少贷款风险造成的损失。 9

4、不 良贷款的监测内容

在贷款风险分类法实施前，不 良贷款的监测包括：（1）不 良贷款的登记；（2）不 良贷款的考核；（3）不 良贷款的催收和呆账贷款的冲销。 9

5、农村信用社依法收贷的法律措施 农村信用社依法收贷的法律措施有：（1）催告；（2）扣收；（3）变更债务人；（4）签订还款协议；（5）执行担保合同；（6）申请“支付令”；（7）提起诉讼；（8）申请借款人破产。 9

6、商业汇票、商业承兑汇票、银行承兑汇票、商业汇票贴现

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的一种票据。商业汇票按其承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票是指在购销双方根据合法的购销合同发生商品交易，出现延期付款时，由收款人开出并经过付款承兑，或由付款人开出并由付款人承兑的商业汇票。银行承兑汇票是指在发生商品交易，出现延期付款时，交易双方凭交易合同，由债权人或债务人签发，由债务人向开户银行提出承兑申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业汇票贴现是指商业汇票的持票人，在汇票到期日前，为了取得资金而将票据转让给银行的票据行为。 9

7、委托贷款及特点

委托贷款指由政

府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率而代理发放，监督委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率而代理发放，监督使用，并协助收回的贷款，其风险由委托人承担，贷款人（即受托人）收取手续费，贷款人发放委托贷款不得代垫资金。委托贷款具有以下特点：(1)是委托贷款必须坚持先存后贷。(2)是委托贷款的风险由委托人承担。(3)是受托人（农村信用社）以收取手续费为目的。是受托人（农村信用社）负责监督借款单位用款。 9

8、如何办理委托贷款？

农村信用社办理委托贷款业务，必须由委托人向农村信用社提出申请，经农村信用社审查同意后，签订《委托贷款协议书》。根据协议书的规定，由委托人将其资金存入委托存款账户作为委托存款（该存款可以一次集中存入也可分次交存）。农村信用社在发放委托贷款时，应根据委托人的《委托贷款通知书》所指定借款对象、用途、金额、利率和期限，进行认真审查，指定的借款对象和用途要符合国家的政策和法令，并要有良好的经济效益，委托贷款总额不得超过委托存款总额，其他要求必须与《委托贷款协议书》相符。经审查相符后，农村信用社应对借款人进行贷前调查，认为可行，即与借款签订《委托贷款合同》，填写借据，办妥转账手续。贷款发放后农村信用社要进行检查。 9

9、如何办理票据贴现贷款？

票据贴现贷款是指票据的持有人在票据未到期前为取得现款，持未到期的承兑汇票，向农村信用社提出申请，并经审查同意后，以指定票据所有权有偿转让为前提发放的一种贷款。可贴现的票据，大致可分为银行承兑汇票、商业承兑汇票、商业期票、银行票据（含银行本票和汇票）和政

府债券五种。银行对票据贴现审查的要点：（1）贴现申请人必须在本社开立基本存款账户；（2）贴现票据必须是真实有效。通过供货合同、发货票和运单的审查，核实商品交易的真实性、合法性和票据的真伪；（3）审查贴现凭证项目填写是否正确，申请贴现金额是否与承兑汇票票面金额相符；（4）审查贴现票据的付款人的资信状况，分析贴现贷款到期能否足额收回。经审查同意发放贴现贷款时，由票据持有人填写一式五联贴现凭证，核定实付贴现贷款金额，由信贷员和负责人审批签字后送会计部门办理转账。实付贴现贷款的计算公式：实付贴现贷款金额＝贴现金额－贴现利息；贴现利息＝贴现金额×贴现天数×（月贴现率/30天）。贴现票据到期，信用社即可作为收款人，按有关结息手续收回贴现票据金额。 100、票据贴现与其他贷款方式的区别

首先，以持票人作为贷款的直接对象。其次，以票据承兑人是票据的第一付款人，并且银行对贴现人和出票人保有追索权。再次，以票据的剩余期限为贷款期限，即贴现期限是从贴现日到付款日（票据到期日）的时间。最后，实行预收利息的方法，利率（贴现率）一般较同期限其他贷款利率低。

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三、资金营运 10

1、货币市场

货币市场是经营一年以内短期资金融通的金融市场，包括同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场等。 10

2、利率在经济中的作用 在宏观经济方面：（1）利率能够调节社会资本供给。（2）利率可以调节投资。（3）利率可以调节社会总供求。 在微观经济方面：（1）利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益。（2）利率可以影响个人的经济行为。 10

3、通货膨胀

通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。 10

4、资本市场

资本市场是指证券融资和经营一年以上中长期资金借贷的金融市场，包括股票市场、债券市场、基金市场和中长期信贷市场等，其融通的资金主要作为扩大再生产的资本使用，因此称为资本市场。

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5、县级联社委托营运资金的收益分配方式 一是给付保底利率，利率按人民银行准备金存款利率执行，按季结息，超额收益省联社与县（市、区）联社按4：6分成；二是签订协议，约定利率，一次性确定固定收益。 10

6、在银行间债券市场上回购业务的类型

分三种类型：一是质押式回购业务；二是买断式回购业务；三是开放式回购业务。 10

7、质押式回购及交易的步骤

质押式回购是指持券方有资金需求时将手中的债券出质给资金融出方的一种资金交易行为。 10

8、买断式回购

买断式回购是指债券持有人（正回购方）将债券卖给债券购买方（逆回购方）的同时，交易双方约定在未来某一日期，正回购方再以约定价格从逆回购方买回相等数量同种债券的交易行为。 10

9、买断式回购与质押式回购的主要区别

两者最大的区别在于：质押式回购不改变债券的所有权，所有权不发生转移，而买断式回购可以看成是两次现券买卖，在回购过程中债券的所有权发生了两次转移即在回购开始正回购方将债券卖给逆回购方，在回购到期日，正回购方又从逆回购方买入相同数量及品种的债券。

110、开放式回购业务与质押式回购业务的区别与联系 开放式回购业务与质押式回购业务的性质是相同的，只是质押式回购业务是通过网上交易办理，而开放式回购是针对不能在网上交易但又托管在国债登记公司的一些企业债券开办的一项业务，回购双方通过纸质的合同在网下进行交易。 1

11、经济发展与货币市场的关系

货币市场的发展和经济发展是相互促进又相互制约的关系，经济发展为货币市场的产生和发展提供了必要的物质基础，当经济发展到一定阶段时对融资便产生了迫切的要求，货币市场在这种要求中应运而生；货币市场的产生为融资需求提供了方便快捷的通道，又极大地促进了经济的发展。货币市场和经济发展又存在着着制约的关系，经济的快速发展加大对融资的需求，货币市场的资金供给是有限的，过高的资金需求迫使融资成本升高，在一定程度上会限制经济的快速发展；当经济发展放缓时，对资金的需求是有限的，而货币市场的资金供给是充分的，这种情况将迫使融资成本降低，在一定程度上又刺激经济快速发展，如此反复的制约与刺激促进货币市场和经济健康稳定的发展。因此，完善发达的货币市场是现代国家用来调控宏观经济运行状况的重要手段。 1

12、货币市场的子市场 货币市场包括：（1）资金拆借市场；（2）票据市场；（3）外汇交易市场；（4）短期债券市场等。 1

13、债券

债券是指经中国人民银行批准交易的国债、政策性金融债券和中央银行融资债券以及其他债券。 1

14、银行间拆借市场及交易品种

银行间拆借市场亦称“同业拆借市场”，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。 1

15、货币市场和资本市场的联系与区别

联系：两者都是资金融通市场，为融资提供一个平台。

区别：资本市场是长期资金的融通市场，货币市场是短期资金融通市场。

四、财务会计

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16、会计工作的主要任务

真实、准确、及时、完整地对信用社的业务及财务活动进行核算、反映、管理和监督，并向本社社员、监管部门提供会计信息。 1

17、会计核算应遵循的基本原则

根据《金融企业会计制度》规定，企业会计核算应遵循以下十三条基本原则：（1）客观性原则；（2）实质重于形式原则；（3）相关性原则；（4）可比性原则；（5）一贯性原则；（6）及时性原则；（7）明晰性原则；（8）权责发生制原则；（9）配比原则；（10）谨慎性原则；（11）历史成本原则；（12）划分收益性支出与资本性支出原则；（13）重要性原则。 1

18、会计核算的基本前提

会计核算的基本前提是指组织会计核算工作应当具备的前提条件，包括会计主体、持续经营、会计分期、货币计量四个方面的内容。 1

19、账务组织

账务组织是指账簿设置、记账程序、核对方法等相互配合的账务体系。包括明细核算和综合核算两个系统。 120、账簿

凡是相互联结在一起的具有一定格式，用来记载各种经济业务的动态和结果的账页叫账簿。按其用途可分为总账和分户账。 1

21、借贷记账法及其记账规则

借贷记账法就是以资产总额等于负债总额加所有者权益的平衡原理为依据，以会计科目为记账主体，以“借”、“贷”为记账符号，以“有借必有贷、借贷必相等”为记账规则，记录和反映资金增、减变化过程及其结果的一种复式记账方法。其记账规则是“有借必有贷、借贷必相等”。 1

22、分户账一般分类

分户账一般分为以下四种：（1）甲种账，设有借、贷方发生额和余额三栏；（2）乙种账，设有借、贷方发生额和余额、积数四栏；（3）丙种账，设有借、贷方发生额和借、贷方余额四栏；（4）丁种账，设有借、贷方发生额、余额和销账四栏。 1

23、会计科目按资金性质分类

会计科目按资金性质分为资产类、负债类、资产负债共同类、所有者权益类、或有资产负债类、损益类。 1

24、会计核算“五无”、“八相符”

“五无”是指：账务无积压、结算无事故、计息无差错、记账无串户、存款无透支； “八相符”是指账账、账款、账据、账实、账表、账簿、账卡（折）、内外账务全部相符。 1

25、信用社会计要素及之间的关系

信用社会计要素包括资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润共六项。 会计要素之间的关系：

资产负债之间的关系：资产＝负债＋所有者权益 损益类之间的关系：利润＝收入－费用 1

26、年利率、月利率、日利率之间的换算 月利率=年利率/12（月）；日利率=月利率/30（天）=年利率/360（天） 1

27、会计凭证的基本要素 会计凭证的基本要素包括：（1）年、月、日；（2）收、付款人的户名和账号；（3）收、付款人开户社的名称和社号；（4）人民币符号和大小写金额；（5）款项来源、用途、摘要和附件张数；（6）会计分录和凭证编号；（7）客户签章；（8）信用社及有关人员印章。 1

28、会计凭证传递的基本程序

会计凭证在本社内传递的基本程序是：在手工操作的情况下，对单位提交的各项业务凭证，先由经办人员接柜或填制、审查、记账，然后交复核员复核；本社内部自行编制的凭证有关人员记账签章后，亦交复核员复核；使用电子计算机的，经办员受理审查凭证后，交由机房操作员将数据及时或分批输入计算机处理。 1

29、重要空白凭证及核算方法

重要空白凭证是指由信用社或单位填写金额并经签章后即具有支取款项效力的空白凭证，包括支票、汇票、存单、存折、收回贷款凭证、报单、股金证、借款依据、贷款证等，是信用社凭以办理收付款项的重要书面依据。重要空白凭证一律纳入表外科目核算，以假定价格（每本或每份一元）记账。

130、办理会计工作的交接手续

农村信用社裁撤、转移隶属关系及会计工作人员调动或离职时，均应办理交接手续，任何会计人员在工作移交办妥前不得离职。会计人员的交接，必须在监交人员监督下进行，会计主管人员的交接，应由社主任或上级主管部门指定的人员监交，一般会计员的交接，由会计主管人员监交。

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31、农村信用社的基本会计报表

基本会计报表共有三种：业务状况表、资产负债表和损益表。 1

32、计算机系统管理人员的权限

系统管理人员有权对系统运行进行控制并操作，有权检查各业务柜组或柜员操作终端机的情况及终端机的状况，但不得处理具体业务，也不得装入与本社业务无关程序和数据。 1

33、信用社会计年度

信用社会计年度自公历1月1日至12月31日。 1

34、信用社年终决算前的准备工作 信用社年终前的工作包括：（1）及时清理资金，认真核对账务；（2）认真清查和核实各项财产；（3）核实财务收支；（4）编制年度试算平衡表；（5）做好与年终决算有关的其他准备工作。 1

35、信用社年终决算日的工作

（1）决算日工作。当日要处理当天对外营业的账务和当月月结及年终决算三部分工作。 ①计算提留和纳税，对应提的定期储蓄应付利息和应缴的营业税款等要按规定计算提留缴纳。 ②全面处理和核对账务，由决算日受理的各种业务及收到的联行报单，均应当日及时转账。同城金融企业间相互代收、代付款项，应及时交换，纳入当日核算，不得跨年处理，以减少未达账务。对税款的解交必须在决算日入库。对人民银行往来科目的存、贷款账户余额及同业往来账户余额，必须核对相符。营业终了，按平日结账办法细心结平账务，将各科目总账与有关明细分类账全面核对，使两者完全相符，保证账务的绝对正确。③检查各项库存，决算日营业终了，对库存现金、有价物证，应由主管领导同会计主管人员、出纳人员进行检查核对，相符后，由参加人员在账簿上签字证明，保证账款、账实相符。④结转损益，决算日营业终了，各项收入和支出均登记入账，待内部账务全部处理完毕后，将损益类各收入支出科目的总余额与分户账余额核对相符，再按损益类科目明细分户账余额，逐户填制反方向转账传票结平余额后转入本年利润科目，其余额在贷方为全年纯益，在借方为全年纯损。（2）编制决算报表。按规定编制决算报表并审核报表，审核要特别注意报表之间有关科目的数字是否衔接一致，科目是否用错，保证决算报表的正确性。（3）决算后的工作。决算后的工作是决算工作的继续，首先按规定搞好新旧账务的结转，为新年度启用新账作好准备。其次按规定做好利润分配工作。 1

36、编制会计报表的要求

编制会计报表时要求做到内容完整、数字真实、计算准确、字迹清晰、签章齐全、按时报送。 1

37、信用社的年终决算会计报表

信用社的年终决算会计报表主要有：业务状况表、资产负债表、损益表、利润分配表、决算附表。

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38、年终决算时结转收入的会计分录 结转收入时，会计分录为： 借：利息收入

借：金融机构往来收入 借：手续费收入 借：其他营业收入 借：投资收益 借：营业外收入 贷：本年利润

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39、年终决算时结转支出的会计分录 结转支出时，会计分录为： 借：本年利润 贷：利息支出

贷：金融机构往来支出 贷：手续费支出 贷：营业费用

贷：营业税金及附加 贷：其他营业支出 贷：营业外支出 贷：所得税

140、财务会计报告的组成

财务会计报告包括财务报表和财务情况说明书，其中财务报表包括业务状况表、资产负债表、损益表及其附表。 1

41、财务分析的程序

财务分析可按以下程序进行：（1）审阅财务会计报告；（2）整理计算，形成指标；（3）分析判断，做出结论。

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42、成本及成本核算原则

信用社的成本是指在从事业务经营活动中发生的与业务经营有关的各项支出，包括信用社在筹集资金、运用资金以及回收资金全过程中所发生的耗费，具体包括利息支出、金融机构往来支出、手续费支出、营业费用、其他营业支出和营业税金及附加。 1

43、会计分析的方法

会计分析的方法有比较分析法、因素分析法和结构分析法。 1

44、信用社会计检查范围及内容

农村信用社的会计检查主要包括三方面：账务检查、业务检查、财务检查。其主要内容有：（1）主要是检查会计核算是否做到合法、真实、准确、及时、完整地记载和反映各项业务活动，达到“八相符”。（2）业务检查：主要是检查各项业务是否按照有关政策法规制度办理，手续是否完备，会计内部控制制度是否严密，有无管理上的漏洞，有无违纪行为。（3）财务检查：主要是检查财务管理制度执行情况和财务收支计划完成情况。 1

45、资本充足率的计算

资本充足率=资本净额/加权风险资产总额×100% 核心资本充足率=核心资本/加权风险资产总额×100% 资本净额=所有者权益贷方余额-所有者权益借方余额+贷款呆账准备金-入股联社资金-呆账贷款 加权风险资产总额为各种金融资产分别乘以相应的风险权数后相加之和。 1

46、资产利润率的计算

资产利润率=利润总额/资产平均余额×100% 资产平均余额为年初至报告期末的资产季平均余额。 1

47、会计档案保管期限种类

会计档案保管期限分为永久保管和定期保管两种，其中，定期保管又分为十五年、五年和三年三种。

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48、永久保管的会计档案

（1）信用社决算报表及汇总全辖信用社的决算报表、附表及决算分析资料；（2）实收资本、股本金分户账；（3）存贷款开销户登记簿；（4）客户挂失申请书、登记簿、补发存单、存折、收据及账销案存的清单或资料；（5）会计档案保管登记簿和档案销毁清单；（6）机构撤销、合并交接清册；（7）房屋购建的契据；（8）其他。 1

49、会计人员的职责 会计人员职责：（1）认真组织、推动会计工作各项规章制度、办法的贯彻执行；（2）按照《中华人民共和国会计法》第三条的规定，认真进行会计核算与监督，努力完成各项工作任务；（3）遵守、宣传《中华人民共和国会计法》和维护国家财经纪律，同违法乱纪行为作斗争；（4）讲究职业道德，履行岗位职责，文明服务，优质高效，廉洁奉公。

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150、会计人员的权限

为了保障会计人员履行职责，根据国家有关规定，赋予他们下列权限：（1）有权要求各开户单位及银行执行财经纪律和有关的规章制度、办法；（2）有权越级反映；（3）有权对本社各职能部门在资金使用、财务管理、财务收支等方面实行会计监督。 1

51、凭证整理的顺序要求

对每一会计的凭证应按照一定的顺序进行整理，即：现金凭证在前，转账凭证在后，先现金收入凭证后现金付出凭证，先转账借方凭证后转账贷方凭证。 1

52、表外科目及使用

表外科目是用以反映未涉及的实际增减变化，而又承担一定经济责任的重要会计事项，不列入资产负债表的平衡关系的科目。

信用社的表外科目，采用单式记账法记账，增加是记入收方，减少时记入付方，余额在收方。 1

53、会计分录、会计科目

会计分录是根据借贷平衡原理，通过借、贷科目记录、反映经济业务来龙去脉的专门记账方法。 会计科目是对会计对象的具体内容，按其核算和管理要求，进行分类并规定适当的名称，据以总括反映和监督各项业务活动和财务收支的一种专门方法。 1

54、设置会计科目的作用 设置会计科目的作用：（1）是会计核算的基础；（2）是取得系统信息资料并据以考核经济指标的工具；（3）是统计报表编制的基础。 1

55、编制会计凭证的一般要求

编制会计凭证必须做到标准化、规范化，要素齐全，内容完整，反映真实，数字正确，字迹清楚，不错漏、不潦草，书写规范，防止涂改。 1

56、会计凭证中的各种代用符号规定 各种代用符号可简写为：第号为“#”；每个为“@”；人民币符号为“￥”；年、月、日简写顺序自左而右“年/月/日”；年利率为“%”；月利率为“‰”；日利率为“万分号”。 1

57、会计凭证审查的要点 会计凭证审查的要点如下：（1）是否为本社受理的凭证；（2）使用凭证是否正确，凭证基本内容，联数与附件是否完整齐全，金额是否符合规定起点，日期是否超过有效期限；（3）账号与户名是否相符；（4）大小写金额是否一致，字迹有无涂改；（5）密押、印鉴是否真实齐全；（6）款项来源、用途是否政策和有关规定以及信用社结算的管理原则；（7）是否超过存款余额或批准的贷款额度或拨款限额；（8）计息、收费、赔偿金等的计算方法与数字是否正确；（9）内部科目和账户名称使用是否正确。 1

58、营业终了结账步骤 （1）编制科目日结单；（2）登记总账；（3）填制计息余额表；（4）核对总分账务；（5）编制日计表。

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59、怎么进行错账冲正

(1)当日发现的差错冲正：①日期和金额写错时，应用一道红线把全行数字划销(不应只划销个别错字)。将正确数字写在划销错误数字的上边，并由记账员在红线左端盖章证明。文字写错，只需将错字用一道红线划销，将正确文字写在划销错误文字的上边。②传票填错科目或账户，而账簿随之记错时，应先更正传票，并在错记账簿上用“红线更正法”将错账划销，再根据传票，记人应记的账簿上。③账页记载错误无法更正时，不得撕毁，须经会计主管；同意，可换新账页记载，但必须经过复核，并在原账页上划交叉红线注销，由记账员和会计主管同时盖章证明。注销的账页另行保管，俟装订账页时，附在后面备查。(2)次日及以后在本年内发现差错冲正：①记账串户，应填制同一方向借方或贷方红蓝字冲正传票办理冲正。用红字传票记人原错误账户，摘要栏注明“冲正X年X月X日错账”字样，用蓝字传票记人正确账户，在摘要栏注明“补记冲正X年X月X日账”字样。并在原凭证上及原错账摘要栏注明“已于X年X月X日冲正”字样。②传票金额或科目、账户填错，账簿随之记错。应重新填一张与原错误凭证同方向的红字传票，将错误金额全数冲销，再按正确金额填制借、贷方蓝字传票补记人账，并在摘要栏注明情况，同时在原错误传票上批注“已于X年X月X日冲正”字样。③传票正确，分户账记载无误，而科目日结单错使总账记错。应填制红蓝字科目日结单进行冲正，用红字注明“冲正X年X月X日错账”字样，同时在原错误的科目日结单上批注“已于X年X月X日冲正”字样，对冲正原错账的科目日结单，结账时视同错账冲正传票，一并结人当日的科目日结单内。(3)本年度发现上年度错账处理：本年度发现上年度错账，应填制蓝字反方向传票冲正，如冲正形成反方向余额时，用蓝字反方向反映，科目余额轧差反映，不得更改决算报表。如需要更改决算报表时，需报上级批准，并在决算说明书中说明。(4)同城或异地划款差错，要按联行、联社往来规定凭划(汇)出社电报或查询查复书办理调账，划(汇)入社无权自行调账。(5)凡因冲正错账影响利息计息时，应计算应加、应减积数。（6）冲正传票必须经会计主管人员审查盖章后才能办理冲帐，并将错帐的日期、情况、金额及冲正的日期等通过登记，以备查考。

五、出纳

160、现金出纳工作基本规定

（1）钱账分管：先收款后记账，先记账后付款；（2）双人临柜、双人管库、双人守库、双人押运。（3）现金收付，换人复核。（4）凡现金、金银、有价单证以及库房钥匙、业务公章等重要物品换人经管时，必须办理交接登记手续。（5）及时核对库存，做到账款、账实相符。（6）未经业务技术培训的人员，不得直接对外办理现金出纳业务。 16

1、办理现金收入手续

（1）单位存款。填制现金缴款单或其他交款凭证，连同现金一并交给出纳专柜。接柜员首先要审核凭证日期、账号、户名、款项来源等项填写是否齐全，大、小写金额是否相符，然后点收现金；无误后在凭证上加盖“现金收讫”戳记及复核员名章，交复核员复点；复点无误后，复核员将款收妥，在凭证上加盖“现金收讫”戳记及复核员名章，将交款回单联退还交款单位。现金收入传票联编上顺序号，登现金收入日记簿或现金出纳账，然后送会计专柜记账。（2）储蓄存款。客户送交现金存款，应先审核凭证、点收现金、复核复点盖章、记录存折或长签发定期存单，盖章后交客户。 16

2、办理现金付出手续

单位或个人取款时，应将支取现金凭证交会计审核记账，凭证由内部传递给出纳。出纳员接到支款凭证后，先审查大、小写金额和背书是否相符，会计员和复核员是否签章，支款凭证是否符合政策和现金管理制度规定，凭证各栏填写是否齐全，然后登记“现金付出日记簿”（现金日记账），按照支款凭证金额配款，交复核员复核，没有复核员的可交会计进行交叉复核。复核无误后，将款交给取款人，要求当面点清。付款凭证在加盖“现金付讫”戳记及付款员名章后送会计专柜。如取款系使用存折，除按上述手续办理外，会计还要销折，出纳员在付款时还要看折子销的付出金额与取的现金是否一致，无误后随同现金一起交取款人，当面点清。 16

3、储蓄账户现金支付管理

认真执行“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。对一日一次性从储蓄账户（含银行卡户，下同）提取现金5万元（不含5万元）以上的，储蓄机构柜台人员应请取款人提供有效身份证 件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。其中一次性提取现金20万元（含20万元）以上的，应请取款人必须至少提前1天以电话等方式预约，以便银行准备现金。 对一日一次性超过5万元以上的现金支付或一日数次累计超过5万元以上的现金支付，银行内部要逐笔登记，妥善保管有关资料，并按月向人民银行当地分支机构备 |案。 16

4、票币整点的要求

票币整点必须做到点准、墩齐、挑净、盖章清楚。 16

5、库房管理的要求

（1）信用社要设置出纳专用库房，并要求坚固、隐蔽，库内要有通风、防火、报警等设备。（2）凡现金、有价单证等，都必须入库保管。（3）库房必须配备两名责任心强的人员负责管库。（4）库内严禁吸烟、烧火炉和存放易燃、易爆物品。（5）非营业时间和节假日要指派两个以上人员守库。（6）信用社要在当地党政领导下，搞好治安联防工作，规定联络信号，装备联络器具，做到遇有敌情能及时得到支援。 16

6、库房钥匙的管理要求

（1）信用社要设置出纳专用库房，并要求坚固、隐蔽，库内要有通风、防火、报警等设备。（2）凡现金、有价单证等，都必须入库保管。（3）库房必须配备两名责任心强的人员负责管库。（4）库内严禁吸烟、烧火炉和存放易燃、易爆物品。（5）非营业时间和节假日要指派两个以上人员守库。（6）信用社要在当地党政领导下，搞好治安联防工作，规定联络信号，装备联络器具，做到遇有敌情能及时得到支援。 16

6、库房钥匙的管理要求

库房、保险柜必须装备两把锁，且至少有一把为组合锁，机械锁要有正副钥匙各一套。(1)机械锁正钥匙的管理。机械锁正钥匙与组合锁密码由两名管库员分别掌管，不准随意委托他人代管，库房门和保险柜门随启随闭。(2)机械锁副钥匙的管理。联社业务库的副钥匙由管库员、主管主任和出纳(或会计)负责人当面共同密封，加盖印章，办理登记签收手续，由出纳(或会计)负责人妥善保管。信用社的库房、保险柜副钥匙由管库员会同会计主管共同密封签章后，交联社会计部门集中装箱加锁入库管理。遇到特殊情况，须动用副钥匙时，经联社主管主任批准，并会同管库员及出纳(或会计)主管人员启封，并登记签章。(3)组合锁密码。组合锁密码由管库员会同主管主任共同设定，密码密封，加盖印章，办理登记签收手续，由主管主任妥善保管。开启密码由管库员会同主任共同启封，并登记签章。管库员变动，密码随之更换。(4)库房、保险柜钥匙必须严密保管，严禁随意放置，如有遗失应及时报县联社，并采取防范措施。库房、保险柜的修锁、换锁，必须向县联社报告，由县联社指定人员修、换，并办理以旧换新和交接手续。(5)仅设一名出纳员的基层信用社，仍应贯彻双人管库的原则，由出纳员和会计员分管钥匙和密码，开关库时要共同开库、锁库，不得委托对方代管，形成一人管库。并定期共同核对库存(由会计员在现金库存簿上签注“核对相符”或注明多缺数字后共同签章)。 16

7、库房检查的内容

（1）清点库存现金、金银、重要空白凭证、有价单证、抵押（质押）物品等。（2）库房（保险柜）的锁和钥匙的使用、管理情况。（3）库房及守库员住房安全设备是否齐全，是否符合安全条件。（4）各项安全防卫措施（包括联防组织）是否落实，是否认真招待了双人管库、双人守库、双人押运制度。（5）武器弹药的使用、管理是否符合制度规定。（6）库款摆列是否整齐，有无存放违反规定的物品。（7）是否做到当日核对账款，库存是否超限额。 16

8、主币、辅币

主币亦称“本位货币”。是一个国家法定作为价格标准的重要货币。现行主币：壹佰元、伍拾元、贰拾元、拾元、伍元、贰元及壹元币。

辅币：是“辅助货币”的简称。指本位货币以下的，供日常零星交易和找零之用的小额货币。它包括角币和分币两种。 16

9、库房管理的质量要求

库房管理的质量要求达到“六无”即：无火灾、无霉烂、无虫蛀、无鼠咬、无盗窃、无差错事故。

170、现金收入凭证的审查要点 现金收入凭证的审查要点有：（1）是否为本社受理的凭证；（2）凭证的日期、户名、账号、开户信用社名称及款项来源是否填写齐全；（3）人民币符号、大小写金额是否正确无误；（4）券别合计与凭证金额是否一致；（5）凭证各联的要素内容是否齐全正确；（6）数字和文字的书写是否清晰；（7）缴款凭证是否套写；发现凭证填写内容不全、涂改或有错误的应连同现金退交客户，待客户更正后，方可受理。 17

1、现金运送的安全要求 现金运送的安全要求有：（1）联社设专（兼）职运钞员，负责同城或异地现金的运送与调拨。（2）必须坚持双人押运和武 装护送。（3）要严守保密。（4）严密交接手续。 17

2、“洗钱”及其行为类型

洗钱是指犯罪分子通过银行或其他金融机构将非法获得的赃款通过转移、兑换、购买金融票据或直接投资而掩盖其非法来源和性质，使其非法资产合法化的行为。根据《刑法》第一百九十一条的规定，洗钱具体有以下五种行为：（1）提供资金账户；（2）协助将财产转换为现金或金融票据；（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移；（4）协助将资金汇往境外；（5）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源。 17

3、营业终了现金库存的结计

每日营业终了，出纳员根据现金出纳账或现金收付日记簿当日收、付现金数分别结出合计数，以昨日余额加现金收入合计数，减去现金付出合计数，结出当日余额。对现金要按券别整理，计算出现金总额，然后根据当日收、付现金数填制“现金结数表”，并与会计“现金”科目数字核对相符后，由会计在现金库存簿上签章，将现金入库保管。 17

4、残缺人民币的兑换标准

损伤票币的兑换标准以人民银行规定的《残缺人民币兑换办法》为准。（1）凡残缺人民币属于下列情况之一者，应全额兑换：①票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，但能辨别真假，票面完整或残缺不超过五分之一。票面其余部分的图案、文字能照原样连接者。②票面残缺不超过五分之一，其余部分的图案、文字能照原样连接者。（2）票面残缺五分之一以上至二分之一，其余部分的图案能照原样连接者，可按原面额半数兑换，但不得流通使用。（3）凡残缺人民币属于下列情况之一者，不予兑换：票面残缺二分之一以上者；票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色不能辨别真假者；故意挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去一面者。 17

5、出纳员发现假@币的处理

金融机构出纳员在办理业务时发现假@币，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸币，应当面加盖“假@币”字样的戳记；对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假@币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张(枚)数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。收缴假@币的金融机构向持有人出具中国人民银行统一印制的“假@币收缴凭证”，并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。收缴的假@币，不得再交予持有人。

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6、查找错款的程序 查找错款程序：（1）重新结账，核实错款金额。（2）核点现金。（3）分析原因。（4）经分析和查找，排除内部错款因素后，应及早组织人力外部查找。

六、结算

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7、结算的种类、原则

结算种类有：汇票、本票、支票、信用卡、汇兑、委托收款、托收承付。目前信用社可办理的结算种类有：银行汇票、支票、汇兑、委托收款、托收承付。 结算的原则有：（1）恪守信用，履约付款；（2）谁的钱进谁的账，由谁支配；（3）银行不垫款。 17

8、结算纪律

（1）单位和个人办理支付结算，不准签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用；不准签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据，套取银行和他人资金；不准无理拒绝付款，任意占用他人资金；不准违反规定开立和使用账户。（2）银行办理结算，不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金；不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项；不准无理拒付、不扣少扣滞纳金；不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金；不准签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款；不准在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通；不准违反规定为单位和个人开立账户；不准拒绝受理、代理他行正常结算业务；不准放弃对企事业单位和个人违反结算纪律的制裁；不准逃避向人民银行转汇大额汇划款项。 17

9、支付结算

支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡、汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币支付及其资金清算的行为。银行的支付结算类业务包括支票、汇票、本票、信用卡、汇兑、委托收款、托收承付。 180、银行汇票、本票

银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

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1、信用证、托收承付

信用证是一种银行有条件保证付款的凭证，是开证银行根据申请人(进口商)的要求和指示向出口商(受益人)开立的一定金额、在一定期限内凭议付行寄来规定的单据付款或承兑汇票的书面承诺，进出口双方则利用银行信用担保，进行发货与结算的结算方式。托收承付，是根据购销合同由收款人发货后委托银行(信用社)向异地付款人收取款项，由付款人向银行(信用社)承认付款的结算方式。

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2、票据金额填写及记载事项规定

票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致。二者不一致的票据无效；票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；对票据其他记载事项，原记载人可以更改，但更改时应当由原记载人签章证明。 18

3、票据丧失的处理

票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外；收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付；失票人应当在通知挂失止付后3日内，也要以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。 18

4、票据时效

票据时效是指持票人在法定期限内不行使票据权利，即引起持票人对待定票据债务人的票据权利丧失的制度。其目的在于促使持票人在期限内及时行使票据权利，以免其长期持有票据，久不提示付款，使票据关系长期不能正常消灭，并使票据债务人处于不利地位。同时，持票人久不提示付款，可能会由于债务人偿债能力的恶化，影响票据权利的实现。 18

5、背书和背书连续

背书是指再票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。背书是支票、汇票和本票公有的行为。背书连续是指再票据转让钟，转让票据的背书人玉受让汇票的被背书人在票据上的签章依次前后衔接。

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6、承兑及汇票承兑的记载事项

承兑是指汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。汇票承兑必须记载的事项有：“承兑”字样、承兑人签章、承兑日期。前两项为绝对应记载事项，欠缺记载的，承兑无效。承兑日期为相对应记载事项，未记载的，承兑仍然有效。承兑记载的位置应在汇票的正面，不得记载在汇票的背面或粘单上。 18

7、汇票不得转让的情况

出票。人、背书人在汇票上记载“不得转让”的，票据不得再转让。如其后手再转让的，出票人或背书人对其后手的被背书人不承担票据责任。 18

8、支票及其必须记载的事项

支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据：签发支票必须记载—下列事项：(1)表明“支票”的字样；(2)无条件支付的委托；(3)确定的金额；(4)付款人名称；(5)出票日期；(6)出票人签章。欠缺记载上列事项之一的，支票无效。 18

9、空头支票

出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的，为空头支票。 190、票据的欺诈行为

有下列票据欺诈行为之一的，属票据欺诈行为，依法追究刑事责任：(1)伪造、变造票据的；(2)故意使用伪造、变造的票据的；(3)签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票，骗取财物的；(4)签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的；(5)汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的；(6)冒用他人的票据，或者故意使用过期或者作废的票据，骗取财物的；(7)付款人同出票人、持票人恶意串通，实施前六项所列行为之一的。 19

1、票据上的签章规定

票据上的签章为签名、盖章或者签名加盖章。法人和其他使用票据的单位在票据卜的答章，为该法人或者该单位的盖章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章。在票据上的签名，应当为该当事人的本名。 19

2、票据行为及种类

票据行为，是指引起票据权利义务关系发生的法律行为。包括出票、背书、承兑、保证四种。 19

3、票据权利及种类

票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利。票据权利具体包括两种：一是付款请求权，二是追索权。 19

4、票据出票日期的规定

票据出票日期，是指出票人在票据上记载的签fa piao据的日期。票据上记载的出票日期必须是按公历确定的日期，不得记载公历上没有的日期。即使出票日期与实际出票日期不相符合，也应以汇票上记载的日期为准。 19

5、票据责任 票据责任是票据债务人向持票人支付票据金额的义务。票据责任与民事责任的性质不同，票据责任的实质是票据债务人按票据上的记载事项履行支付票款的义务，它是基于债务人特定的票据行为(如出票、背书、承兑等)而应当承担的义务，不具有制裁性质。票据责任就是票据债务，包含了付款责任和担保付款责任双重性质。 19

6、票据付款日期

票据付款日期，又称到期日，是指支付票据金额的日期，它既是付款人应该履行付款义务的日期，也是收款人或者持票人行使付款请求权的始期。 19

7、办理银行汇票的程序

办理银行汇票的程序有：(1)汇款单位和个人向银行(信用社)提出申请；(2)银行(信用社)审查同意后，签发银行汇票；(3)汇款单位或个人将银行汇票交付给收款人；(4)收款人或持票人向代理付款银行(信用社)提示付款；(5)代理付款银行(信用社)向收款人或持票人支付款项；(6)代理付款银行(信用社)向出票银行(信用社)划收款项；(7)出票银行(信用社)结清银行汇票。 19

8、银行汇票与商业汇票的区别

两者的主要区别是：(1)出票人不同。前者出票人是银行(信用社)；后者出票人是企事业单位等。(2)付款人不同。前者付款人是银行(信用社)；后者付款人是承兑人。(3)使用条件不同。前者是单位和个人的各种款项结算均可使用；后者必须具有真实的交易关系或债权债务关系的结算才能使用。(4)票据性质不同。前者是银行票据；后者是商业票据。 19

9、办理票据贴现的程序

票据贴现的办理程序是：(1)票据持票人持商业汇票到其开户的信用社申请贴现；(2)信用社信贷部门经审查同意，交会计部门处理；(3)会计部门按照规定的贴现率扣除贴现利息后，将实付贴现金额支付给持票人。 200、贴现额的计算

(1)带息单据贴现额的计算公式为：票据到期价值=票据面值+票据面值×利率×票据期限.信用社收取贴现利息=票据到期价值×贴现天数×(月贴现率÷30)信用社实付贴现金额=票据到期价值—信用社收取的贴现利息(2)不带息单据贴现额计算公式为：

贴现利息=票据面值×贴现天数×(月贴现率／30)实付贴现金额=票据面值—贴现利息 20

1、转账结算、现金结算

转账结算是指通过银行或信用社账户办理资金转移的货币收付行为。转账结算按区域分为同城结算和异地结算。现金结算是指使用现款直接进行的货币收付行为。

七、信息网络

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2、计算机网络的主要功能

主要功能是资源共享和信息交换。 20

3、宽行票据打印机的主要功能 主要功能是打印存折、票据和报表。 20

4、电子设备的基本工作环境要求 防高温、防尘、防潮、防火、防静电。

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5、列举日常办公用的文字处理软件和表格处理软件 有WORD和EXCEL。

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6、拔插打印机电缆时应注意

应注意不要带电拔插即拔插时要先断开电源。 20

7、一台电脑通常的部件组成 通常由主机、显示器、键盘、鼠标、多媒体设备组成。 20

8、开启电脑的正确步骤

先开显示器电源开关，再开主机电源开关，电脑开始启动；当显示器出现工作画面氏，表明启动完成。

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9、农村信用社计算机资源

农村信用社计算机资源是指：计算机硬件（包括各类计算机及相关外部设备、数据通信设备、机房环境支持方面的硬件设备等）、软件及技术服务等。

210、计算机资源管理中基层信用社的主要职责

负责本级计算机资源的配置管理工作，根据我省农村信用社统一的计算机资源台账系统要求，组织人员及时、准确录入各类计算机资源相关信息；依据计算机资源分类的不同确定本级对计算机资源有直接管理任务部门的使用维护及日常管理责任；负责辖内计算机资源的配置、调拨；定期组织相关部门对辖内计算机资源进行清查核对。

211、主机房禁止的行为

主机房内严禁上因特网、玩游戏、用餐、喝水、吸烟、吐痰、乱扔废弃物、梳理头发、抖动衣物、喧哗、打闹等行为，严禁带入或存放易碎、易污染、强磁物品，严禁携带包、餐具及其他与工作无关的物品。

212、对主机系统、数据库的操作控制规定

对主机系统、数据库的任何操作必须双人在场，并将操作过程登记在主机系统、数据库运行维护登记簿上。对应用软件的重大操作（如新产品投产、软件转版等）的具体步骤应登记应用软件运行维护登记簿。

213、在电脑中输入汉字的方法

计算机通常是是处于英文输入状态，要输入汉字时，线要把电脑切换到汉字输入状态，然后再选用“五笔字型输入法”或“全拼输入法”等方法来输入汉字。

214、全拼输入法

全拼输入法是一种最简单的汉字输入法，是用汉字的拼音来输入汉字的

215、互联单位、接入单位及使用计算机信息网络国际联网的法人和其他组织应当履行的安全保护职责

(1)负责本网络的安全保护管理工作，建立健全安全保护管理制度；(2)落实安全保护技术措施，保障本网络的运行安全和信息安全；(3)负责对本网络用户的安全教育和培训；(4)对委托发布信息的单位和个人进行登记，并对所提供的信息内容按照本办法第五条进行审核；(5)建立计算机信息网络电子公告系统的用户登记和信息管理制度；(6)发现有任何单位和个人利用国际联网制作、复制、查阅和传播非法信息的，任何单位和个人从事危害计算机信息网络安全的活动的，利用国际联网侵犯用户的通信自由和通信秘密的，应当保留有关原始记录，并在二十四小时内向当地公 安机关报告。

216、公 安部规定的信息安全、运行安全

信息安全是防止信息财产被故意的或偶然的非授权泄露、更改、破坏或使信息被非法系统辨识，控制。即确保信息的完整性、保密性，可用性和可控性。

运行安全是为保障系统功能的安全实现，提供一套安全措施（如风险分析，审计跟踪，备份与恢复，应急等）来保护信息处理过程的安全。

八、文秘

217、公文 农村信用社公文是本系统在经营管理中普遍使用的具有行政约束力和规范体式的文书，是依法经营和进行公务活动的重要工具。

218、公文主要种类 公文主要种类有：（1）决定；（2）决议；（3）通告；（4）通知；（5）通报；（6）报告；（7）请示；（8）批复；（9）意见；（10）函；（11）会计纪要。

219、公文主体的组成部分

文件主体是指红色横线以下，至主题词（不含）之间的公文各要素。一般包括公文标题、主送机关、公文正文、附件标注、成文时间、印章等。 220、公文拟制的要求 起草公文要做到：（1）符合党和政

府的方针、政策，符合国家的法律、法规及有关部门的规定。（2）全面、准确地反映客观实际情况，完整、准确地体现发文机关的意图，提出的措施切实可行。（3）观点明确，条理清楚，内容充实，结构严谨。文字精练，表述准确，标点正确，篇幅简短。（4）公文的文种应当根据行文目的、发文机关的职权和与主送机关的行文关系确定。（5）拟制紧急公文，应当体现紧急的原因，并根据实际需要确定紧急程度。（6）人名、地名、数字、引文要准确，日期应写具体的年、月、日。（7）必须使用国家法定计量单位。（8）公文中的数字，除成文时间、部分结构层次序数和词、词组、惯用语、缩略语、具有修饰词色彩语句中作为词素的数字必须使用汉字外，其余应当使用阿拉伯数字。（9）引用公文应注明发文机关、原文件标题及原发文字号。引用顺序是：先引发文机关，后引文件标题，发文序号在文件标题后并用括号括起来。（10）在使用专用名词的简称时，应使用规范化的简称或约定俗成的简称。否则，要先用全称，再用简称，并加以注明。使用国际组织外文名称或其缩写形式，应当在第一次出现时，注明准确的中文译名。（11）行文结构序数第一层为“一”，第二层为“

（一）”，第三层为“1”，第四去为“（1）”。（12）“制度”、“办法”等文件的结构一般是，第一层为“章”，第二层为“条”（“条”内结构顺序一般为“

（一）”、“1”、“（1）”）。（13）送审稿一般要求打印。 2

21、收文办理的一般程序

收文的办理，包括签收、登记、拟办、批办、传阅、承办、催办、存档等程序。 2

22、发文办理的一般程序

省联社发文(含党委、纪委发文，下同)的办理程序一般是：主办部(室、中心)拟稿人拟稿一承办部门负责人审核一办公室综合秘书核稿一办公室负责人核签一办公室专职秘书送分管领导签发(如须送理事长签发的，由办公室专职秘书按分管领导的意见送签)一办公室编号、打印、校对[由主办部(室、中心)负责]、盖章、分发(存档)。办理发文时，要使用统一印制的发文稿纸，按程序运转，各环节要据实填写。拟、核、签、打印、校对文稿时应健全登记签字手续。省联社主办的与其他部门联合发文，须由我联社承办部门与联合发文单位的对口职能部门沟通，取得一致的倾向性意见后拟文，按程序送核稿，经省联社领导签发后送有关部门会签；会签件返回本联社后，主办部(室、中心)将会签情况反馈给签发该文件的领导；待领导阅示后，再由主办部(室、中心)送办公室编号、打印、校对(由主办部门负责)、盖章、分发。 第二部分员工行为规范

一、经营理念

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23、什么是经营理念？

经营理念即是系统的、根本的管理思想。管理活动都要有一个根本的原则，一切的管理都需围绕一个根本的核心思想进行。这个核心思想就是我们这里所说的经营理念。 2

24、农村信用社为什么必须坚持发展至上，一切管理行为服从于发展的需要？

（1）农村信用社作为农村金融市场的主力军，必须坚持商业化经营。追求股东和社员价值最大化，实现自身经济效益。（2）必须坚持可持续发展。即在稳健经营中实现业务发展，有效防范风险。通过坚持在优化增量中，积极地化解历史的包袱和资产质量不高的困难。（3）在发展中兼顾社会效益。追求社会效益和自身经济效益最佳配合的业务发展模式。当前主要是为农服务与提高自身效益要很好地统一起来。在不断拓展商业化经营的形势下，坚持不断探索综合价值最大化的发展模式。

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25、农村信用社为什么必须坚持以客户为中心，把握好市场定位？

随着国内外金融机构的市场渗透、随着城乡居民金融服务选择性增强、随着农村城市化、农业产业化和城乡统筹、一体化发展的趋势增强，不改变这种情况，不立足为客户服务、积极拓展产品和服务内容，满足客户多样化的金融需求，我们就难以应对日益激烈的金融竞争态势，就无法继续拓展生存和发展空间。在市场经济条件下，竞争的核心是客户的争夺，谁拥有优质客户，谁就在激烈的竞争中处于领先地位。提高客户的满意度、巩固客户的忠诚度、发掘客户的贡献度，始终是金融企业竞争面对的挑战和取向。从现在起，我们就必须以客户为中心的理念来统领各项经营管理工作，实现管理模式的再造。

我们要全面正确地理解社区和三农的概念，对于跨社区和非农的领域只要有利于长远发展，也可以大胆去进取。以获取最大的资金运用效益，从而加强为社区和三农服务的能力。 2

26、为什么说始终有效防范系统性风险是农村信用社管理的重中之重？

金融企业是一种风险性较大、公众性较强、影响面大的企业。因此，始终把风险控制在可以随的范围之内，是所有金融企业必须坚持和贯彻的首要原则。是一切产品开发、市场开拓和业务发展的前提，是任何先进的管理理念得以实施的基础。信用社是金融企业，必须提高全体员工的道德素质，加强监督，从而有效地避免来自内部人道德的风险；必须在各个业务环节严格操作规程，以防范操作风险；必须加强信息调研和风险评判的工作，以防止信用风险和市场风险；必须十分重视资本充足率、资产质量、损失准备、风险集中、关联交易及资产流动性等方面的把握，以避免流动性和偿付风险。

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27、为什么说坚持有效激励是实现我省农村信用社科学管理的最有力杠杆？

农村信用社的管理效能的实现，取决于激励的有效性。必须使激励政策产生明显的正向反应机制，引导员工按照企业价值取向积极作为。因此，要围绕企业目标建立一系列业绩评价考核办法，使省联社对法人单位的考核与法人单位内部对每个责任部门和岗位的考核，均有明确的界定并相互一致。使员工行为与企业价值相一致。通过这种正向的激励，使员工都为企业价值最大化贡献力量。对不同岗位的贡献差别要有明确科学分析，并建立与贡献相一致的分配体系。形成以“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁”为基础的激励机制，同时综合运用多种有效的激励杠杆，使之达到最佳效果并形成持续性激励。

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28、农村信用社员工为什么必须坚持制度规范与科学流程的统一？

靠制度管人管事，从而使管理建立在员工自觉遵守的规则基础上，同时管理者依规则进行规范化管理。避免因管理者好恶而随意化。靠科学的管理流程，使制度能落到实处，成为具体的管理行为。在管理流程的设计上，要努力实现业务流程与管理流程的一致性。既使每一项管理工作有较强的针对性，又使管理流程成为随着业务发展和品种创新不断调整完善以适应形势的变化。制度与管理的设计必须与管理体制的架构设计相一致。形成从管理目标出发来决定管理功能与管理规则；从管理功能和规则实现的需要出发，构建管理架构，并从履行管理职能的要求出发，形成职业化的管理队伍。确保实现精简、高效、统

一、有序，使管理行为能最有效地促进业务发展目标的实现。

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29、为什么农村信用社必须始终坚持科学管理与系统创新的统一？

当今，金融产品创新和管理创新都离不开先进的技术手段。借助信息技术手段提升农村信用社系统的客户服务水平，进而推进管理创新、产品创新。在信息化的过程中，我们要始终坚持安全性、先进性、适应性和经济性的指导思想，积极、稳妥、有序地推进。建立起以核心业务系统、客户服务系统、内控信息系统和综合管理信息系统为基本框架的信息网络系统。使其与贯彻以客户为中心的经营理念相一致，与不断创新的业务品种、规范化的业务流程相一致；与现代金融企业的管理理念、规则和流程相适应。同时，要建立与之相适应的信息化工作队伍和管理体制，以确保按照上述原则不断推进。

230、农村信用社“十二大工程”建设的主要内容是什么？

农村信用社面临的一系列改革和发展的任务。这些任务，可归纳为“四个三”：实施三大管理创新工程、展开三大业务创新工程、启动三大基本建设工程、推进三大文化建设工程。实施三大管理创新工程：一是风险的管控体系；二是充满竞争和激励的干部人事制度；三是严格与绩效挂钩的结构薪酬制度。展开三大业务创新工程：一是信贷品牌工程；二是拓展中间业务工程；三是资金有效营运工程。启动三大基本建设工程：一是信息化工程；二是网点标准化改造工程；三是综合服务中心的建设。推进三大文化建设工程：一是系统党建工程；二是企业文化建设工程；三是队伍素质提高工程。

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31、农村信用社改革与发展的三大目标是什么？

通过十二大工程，最终实现农村信用社改革和发展的三大目标，即风险防范更为有效，经济效益进一步提高，各项业务得到更快更好的发展。

二、企业文化与企业精神

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32、什么是企业文化？

所谓企业文化，就是企业信奉并付诸于实践的价值理念。也就是说，企业信奉和倡导，并在企业运作的实践中真正实行的价值理念，是管理者价值理念被认同接受的过程。它在形式上是属于人的思想范畴，内容上是反映企业行为的价值理念，企业文化的性质是付诸于实践的价值理念，企业文化的作用是用于规划企业行为的价值理念。 2

33、CI策略包括哪些子系统？

CI策略，包括MI理念识别系统、BI行为识别系统、VI视觉识别系统。 2

34、企业文化有何作用？

企业文化主要有以下几个方面的作用：（1）企业文化对企业有“实用价值”。（2）企业文化具有对企业灵魂的导向作用。（3）企业文化具有实现企业振兴的激励作用。（4）企业文化具有团队精神建设的凝聚作用。（5）企业文化具有企业创新活力的推动作用。（6）企业文化具有企业行为规范的约束作用。

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35、农村信用社企业文化建设主要包括哪些内容？

按照现代企业体系结构，农村信用社企业文化建设主要包括三个层面：（1）精神层——企业精神文化。（2）行为层——企业行为文化。（3）形象层——企业形象文化。 2

36、什么是农村信用社的核心价值观？它表现在哪些方面？ 江西省农村信用社的核心价值观是“敬业”。主要体现在以下几个方面：第一，要有强烈的工作责任意识；第二，要有高尚的职业道德；第三，要有完美的执行能力。 2

37、怎样塑造企业文化？

（1）企业文化制度化。一是企业文化必须充分体现在企业制度安排和战略选择中；二是企业文化作为企业倡导的价值理念，必须通过制度的方式而统率员工的思想。（2）企业文化实践化。就是价值理念实践化，使价值理念转化为全体员工的同一共识，企业员工的行为规范，企业的经营绩效，企业品牌形象。（3）企业文化教育化。就是要通过灌输的方式，把企业的价值理念渗透到员工的头脑中去。（4）企业文化奖惩化。就是指信奉并实践企业文化的人会受到奖励；而违背反对企业文化的人则会受到惩罚。通过奖惩的方式而使企业文化真正成为企业中所有员工的价值理念，成为行为的信条。（5）企业文化系统化。形成精神文化、行为文化、形象文化三位一体，相互支持的完整体系。

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38、什么是企业精神？农村信用社企业精神是什么？

企业精神是指企业在长期的生产经营活动实践中逐步形成，并成为全体员工所认同的理想、价值观和基本信念。农村信用社企业精神是：勤奋、忠诚、严谨、开拓。 2

39、如何做到勤奋？

员工要在工作上勤勤恳恳、任劳任怨、争创一流；学习上虚心好学，与时俱进；业务勤于思考，精益求精。

240、如何理解“忠诚”？

员工对事业忠诚，在事业的发展中实现个人的价值；对单位忠诚，自学维护农村信用社利益和形象；对领导、部下、同事忠诚，不说假话，坦诚相待，互相关爱，形成合力；对客户忠诚，用诚实守信，热情周到换取信任。 2

41、怎么理解“严谨”？

员工在工作中一丝不苟，实现零差错；在生活中充满朝气、追求高尚情操，珍惜时间、珍惜友谊；在服务中语言热情准确，作风廉洁朴实；举止形象整洁大方、谦恭得体。 2

42、怎么理解“开拓”？

员工要勇于创新、开拓进取；在思想上、理论上与时代同进步，站在时代的前列；坚持解放思想，实事求是，与时俱进，开拓创新，工作实践适应变化的时代。 2

43、农村信用社员工为什么必须树立“敬业”的核心价值理念？

树立起共同的“敬业”这一核心价值理念有利于内铸精神动力，外树企业形象，更好地实现企业文化的功能，一是形成企业的特征和员工对企业的认同感和归属感，这是形成共同价值观的基础；二是建立起维系企业组织各个角色、各个部分的内在联系的纽带，从而产生向心力和凝聚力；三是建立起行为和道德准则，从而产生约束力；四是弘杨积极向上、奋发有为的精神，从而激发创造力。

推荐第3篇：农信发展

新华网北京１１月２０日电（记者刘诗平）这是农村金融的主力军——７０多万名从业人员，占全国县域银行从业人员的５４％，辛勤地工作在祖国广袤的田野上。

这是农业发展的助跑者——涉农贷款余额达３．９万亿元，占银行业机构涉农贷款余额的３３．３％。每年使３亿左右农民受益的农户小额信用贷款和农户联保贷款，绝大部分由它发放；

这是农民自己的银行——７．７万个金融网点，占全国县域银行业网点总数的５９．７％，各类营业网点、金融便利店、小额支付便民点，星星点点，遍布乡村。

作为我国县乡网点分布最广、涉农信贷投放最多、农村普惠金融服务贡献最大的银行业机构群体，农村信用社正在成为一股促进农业增产、农民增收和农村经济发展的强大力量。资产逾１０万亿元，不良贷款率降至７．４％，连续７年盈利，农村信用社改革取得重大进展

记者在山东滕州采访时，滕州农商银行刚刚挂牌开业，其前身正是始于１９５１年的滕州市农村信用合作联社。截至２０１１年１０月底，这家银行的涉农贷款余额７０亿元，占各项贷款余额的９４％，占滕州市农业贷款余额的９６％。

——１９５１年，党中央召开全国第一次金融工作会议，决定在全国范围内试办农村信用合作组织。随即，农信社破土而出，为新中国农村金融事业发展拉开了大幕。１９５７年，由人民银行管理的农信社发展到１０．３万家，几乎乡乡都有。

——１９５８年至１９７９年，农信社先是下放给人民公社管理，接着进一步下放给生产大队管理，随后移交农民管理，再后来又交给人民银行集中管理，１９７９年划归农业银行领导，逐渐走上“官办”道路。

——１９８０年至１９９６年，农业银行代管。当农村经济体制改革起步时，农信社虽然还是农民群众的合作组织，但实质上已经演变为国家银行在基层的机构。１９８０年，改革试点开始启动，１９８４年全面展开。

——１９９６年，国务院决定，农信社与农行脱离行政隶属关系，分别由农信社县联社和人民银行承担其业务管理和金融监管职责，农信社开始走上独立发展的道路。

——２０００年至２００３年，农信社股份制试点在江苏率先展开。以县为单位统一法人改革，组建江苏省农信社联社，并在常熟、江阴、张家港组建农商行，在推进多元化产权改革方面迈出实质步伐。

——２００３年，８省（市）开展改革试点，刚成立的银监会肩负起组织推动这场变革的重任。２００４年，试点范围扩大到２９省（区、市）。２００６年１２月，海南省农信社改革试点方案获批，至此，全国农信社全面融入改革大潮。

“这次改革在一系列重大问题上取得了突破：将管理和风险责任移交省级政府承担，构建了以省联社为平台的农信社新管理框架；探索了多种产权模式和农合行、农商行等新组织形式。至２０１１年９月末，全国有农商行１３４家，农合行２１４家，农信社法人机构由

改革前的３．５万家减至２９１４家；置换了农信社１６９４亿元不良资产。”银监会合作金融机构监管部副主任毛红军说。

银监会的统计显示，从２００２年末到２０１０年末，农村合作金融机构（农信社、农合行和农商行）总资产已由２．２万亿元增至１０．７万亿元，贷款由１．４万亿元增至５．７万亿元；不良贷款率由四级分类的３６．９％降至五级分类的７．４％；历年亏损挂账５６２．１亿元，下降３６０．６亿元；２００４年以来连续７年盈利。

由全省134个县级联社组建而成,至2008年,存款余额突破4000亿元、贷款余额突破3000亿元，已经成为当地网点最多、规模最大的银行业金融机构，在支持地方经济发展中发挥了突出作用。

单位概况

山东省农村信用社以服务\"三农\"为宗旨，积极支持经济和社会事业发展，自身不断发展壮大，现已成为综合性、多功能的地方金融机构。目前，山东省农村信用社共有机构网点5500多个，在岗从业人员近6.4万人，各项存款余额5750亿元，各项贷款余额4453亿元，是山东省营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的金融机构。

山东省联社成立后，引导全省信用社坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念和建设“地方性、社区性的股份合作制零售银行”的发展方向，不断向一流金融机构迈进。到2006年12月底，全省信用社各项存款余额达3433亿元，各项贷款余额可达2699亿元，全年实现账面利润35亿元。存、贷款余额稳居全省各银行类金融机构首位，全国同行业第三位。全省信用社坚持服务“三农”的宗旨，大力开展农村信用工程建设，推广农户小额信用贷款和联户联保贷款，强制推行贷款证和贷款上柜台，努力解决农民“贷款难”问题。通过不断完善支农服务功能，真正成为支农的主力军和联系“三农”的金融纽带。预计到2006年末，全省农信社农业贷款余额1780亿元，占全省农业贷款的95%，农业贷款余额、增加额等5项指标连续3年位居全国同行业第一位。

今后一个时期，全省农村信用社将努力争取用5-6年的时间，建成规范化的现代银行机构，为新农村建设和全省社会经济发展做出积极的贡献。

2006年，全省农村信用社各项工作取得明显成果，主要经营指标创历史最好水平。到2006年12月底，全省信用社各项存款余额达3433亿元，各项贷款余额可达2699亿元，全年实现账面利润35亿元。存、贷款余额稳居全省各银行类金融机构首位，全国同行业第三位。

深化改革

到2006年底，已组建县统一法人社114家、合作银行15家。票据兑付取得重大进展。在山东省政府的重视和支持下，山东省联社组织开展了“票据兑付年”活动，确定了“早兑付、早受益”的工作思路，在加强与人民银行的沟通协调，积极争取支持的同时，加强检查督导，落实责任，强化考核奖惩，形成了工作合力。全年共有54家联社获准兑付，金额40.1亿元，兑付家数和金额均居全国第一位。

深入开展“机制创新年”活动，指导县级联社健全法人治理组织，完善制度和运行机制，探索完善一级法人框架下的经营管理机制，取得了积极进展。

业务增长

全省农信社大力组织存款，加强信贷管理，开展业务创新，各项业务继续保持了稳健发展的良好势头。2006年末，各项存款余额3433亿元，较年初增加499亿元，增长17%；各项贷

款余额2699亿元，较年初增加377亿元，考虑到清收不良贷款等因素，实际增加426.5亿元，增长18%；存、贷款余额和增加额均居全省各金融机构首位。

银行卡和中间业务快速发展，累计发行信通卡403万张，卡存款余额144亿元，同比增长25%；实现中间业务收入3.8亿元，同比增长51%。

国际业务实现新的突破，5家联社开办了外汇业务，国际业务结算量达8000万美元，同比增长21倍。

贡献度提升全省农信社不断加大信贷投入，完善服务功能，积极支持新农村建设和经济发展。2006年末，农业贷款余额达1778亿元，比年初增加285亿元，增长19.1%，新增农业贷款占比达75.6%，占全省各金融机构的95%以上。

创新贷款担保方式，简化办贷手续，对农户、涉农企业和中小企业贷款予以优惠,全年实际执行利率下降0.19个百分点。

与团省委实施了百千万农村青年创业计划，推出了面向农村的“齐鲁乡情卡”，开通了农民工银行卡特色终端取款业务。与省财政厅联合推出了“齐鲁惠农一本通”，使政府各项惠农资金直接发放到户，确保了及时足额到位。全年发放“齐鲁惠农一本通”2000万本，累计代发各类支农补贴22.7亿元，代理发放业务量超过3700万户次。积极开办助学贷款业务，累计为9.8万名贫困学生发放助学贷款5.5亿元。

资产效益

建立健全不良资产指标考评体系，积极实施以县为单位集中管理试点，对抵债资产采取集中拍卖方式，灵活采用债权转让、风险代理、招标清收、依法收贷等方法，加快盘活清收步伐。全年共处置往年不良贷款75亿元，清收专项票据置换不良贷款3.1亿元。到2006年末，四级分类不良贷款余额降至206亿元，占比7.64%，较年初下降2.53个百分点。

2006年，全省农信社实现账面利润34亿元，同比增加4.6亿元；缴纳各项税金14.3亿元，同比增长36%。与此同时,大力消化历史包袱，夯实经营基础。全年共消化历史包袱72.2亿元，比上年多核销27.5亿元;其中核销呆账贷款23.6亿元，弥补历年亏损挂账22.6亿元，补提应付利息21.1亿元，处置资产损失4.8亿元。年末资本充足率达11.97%，比上年提高4.2个百分点，进一步增强了发展后劲。

农村商业银行、农村合作银行和农村信用社的区别和联系

信用社从去年开始根据国家政策进行改革。原来信用社都属于二级法人机构，国家规定， 当资本充足率达到4%的时候，信用社成为一级法人机构，当资本充足率达到8%的时候，就可以变更为农村合作银行或农村商业银行！

农村信用社是农村商业银行的前身，业务种类没有什么太大变化！

农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。在经济比较发达、城乡一体化程度较高的地区，“三农”的概念已经发生很大的变化，农业比重很低，有些只占5%以下，作为信用社服务对象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以传统种养耕作为主的农业生产和劳动，对支农服务的要求较少，信用社实际也已经实行商业化经营。对这些地区的信用社，可以实行股份制改造，组建农村商业银行。

农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构。股份合作制这种产权制度，既不是传统意义上的合作制，也不是现代意义上的股份制，而是合作制与股份制的有机结合。合作制的特点是“社员入股、一人一票、服务社员”，适合于分散、弱小的个体劳动者的经济互助，是一种劳动的联合；股份制的特点是“大股控权、一股一票、商业经营”，适合于市场经济发达、商业化程度高的地区，是一种资本的联合。

与农村商业银行不同，农村合作银行是在遵循合作制原则基础上，吸收股份制的原则和做法而构建的一种新的银行组织形式，是实行股份合作制的社区性地方金融机构。这种劳动联合和资本联合、“三农”服务功能和商业功能相结合的产权制度，对我国“二元经济结构”比较明显的广大农村地区的农村信用社产权改革来说，是一次新的、大胆的尝试。

农村商业银行、农村合作银行和农村信用社在设立条件、股权设置、法人治理结构和服务重点等方面都各不相同。在设立条件上，注册资本金、资本充足率、资产规模、资产质量等方面均有不同要求。在股权设置上，农村商业银行的股本划分为等额股份，同股同权、同股同利；农村合作银行股权分为资格股、投资股两种股权，资格股实行一人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权。在法人治理上，股东大会是农村商业银行的权力机构，同时设置董事会、监事会和经营管理层，农村合作银行权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。农村信用社为入股社员服务，实行民主管理，社员一人一票。法人治理上，社员代表大会是权力机构，社员代表由社员选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。在服务重点方面，虽然三者都是主要为辖区内农业、农民和农村经济发展服务，但由于农村商业银行是在经济相对发达地区组建，农业比重较低，因此，在满足“三农”需要的前提下，还需要兼顾城乡经济协调发展的目标。农村信用社的服务对象则更多地侧重于农户。

推荐第4篇：农信征文

我以农信为荣

生命来自于心路的历程，来自于对生活的滋养和感悟，来自于希望与奋斗，来自于对事业和梦想的追求。

我作为一名农信员工，自从踏上农信之门的那一天，就以无比的热爱，美好的憧憬之情，积极投身于农信发展创新之路，以完美的追求，朴实而淳厚的风格，雷厉风行的作风，辛勤耕耘，忘我工作，奋发进取，努力向前，以青年人的热情和朝气，以主人翁的自任感，为我们可爱的农信事业真诚奉献，高屋建瓴，以自己的实际行动，为它高大的形象增光添彩。

以农信为荣，这是我的座右铭，也是我的洋溢和光彩，更是我前进征途中最美好的向往与希冀。它承载着我的抱负与理想，它像一轮朝阳给我温暖和光芒。爱社如家，心系苍茫。在我工作的岗位上，无论工作岗位几经变化，我总是脚踏实地，一如既往，总是倾注心血，用辛勤的汗水，将农信之花精心浇灌，让它绚丽开放。

在十几年的工作历程中，我严格要求自己，努力强化人生观、道德观和世界观。精于求精，完美自己，以真善美的境界来要求自己，应实际行动，报答农信的培养与哺育。以先进模范人物为榜样，在平凡中体现人生的价值。从点滴入手，从细微处体现农信人的本色。一年三百六十五天，坚持提前半小时到岗，主动打扫单位的环境卫生，保持窗明几净，环境优雅。对于这件事，我也听到个别人的风言风语，说我作秀、出风头，我对此不屑一顾，我觉得劳动创造美，劳动者最光荣。只要是有益于信用社集体的事，有益于同事的事，就是好事，就要坚持不懈的做下去，生命的意义就是奉献，牺牲自己的一点时间，换来优美洁净的办公环境，换来大家的笑脸，这种好事值得。生活和工作是多彩和丰富的，也充满着矛盾和困难。对生活和工作的矛盾我有自己的理解。我认为越是在自身有事的时候，就越要顾全大局，正确取舍。没有农信社，就没有我们美好的生活。人吃五谷杂粮，难免会有身体不适和头疼脑热的时候，越是这个时候，越是考验意志坚强与忠诚程度的时候。记得2011年的年末，正赶上年终结算，大家都忙得不也乐乎，我也不例外，每天加班加点，处理手头的工作。凡事就怕凑巧，那天晚上不知什么原因，头疼得厉害，我匆忙睡下。夜里一点多，由于重感冒被烧醒，喉咙发干，自己勉勉强爬起来，感觉到头重脚轻，倒了一杯水一口气喝下，又稀里糊涂的躺下，当我被爱人弄醒的时候，已经是早上八点。丈夫心疼的说，今天不要去上班了，歇歇吧。我说，不行的，我们正搞年终决算，我必须去。我说服了丈夫，让它把我送到单位，我硬撑着身体，强打起精神，顺利完成了手头的工作，保证了全辖决算工作的顺利完成。最使我刻骨铭心的是，去年，孩子以优异的成绩，考取了我县重点中学，孩子新生入学，做父母的应该去相送，因为工作缠身，我只能让爱人前往。临行前，我给他整理所需的用品，说，母亲不能亲自护送你到学校报到，你要理解，并千叮咛万嘱咐，要她能够自食其力，服从学校的管理制度，尊重师长，爱护同学，努力进步，让老师和父母放心。我知道当时孩子不能理解，可懂事的孩子还是不情愿的点了点头。这么多年来，我一直奉行着这样一个信条，那就是以工作为上，事业第一。正因为如此，我总觉得对家人和朋友有所亏欠，但我无从选择，只能围绕工作，与事业同甘苦，共命运，用智慧和辛勤谱写农信华美的诗情，绚烂的篇章。

我认为，做人不能挑肥拣瘦，更不能给领导出难题，添麻烦，无论站在任何岗位上，都要一丝不苟的去对待，都要恪守职业道德，去经营，善经营，力争上游，体现最佳的效能。去年，我接受联社的委派，调往资金营运部工作，我牢牢把捂住这次机会，决心不辜负领导的重托，把全部的资金用好用活，是有限的自己，发挥应有的再生。我想法设法，切实研究和探讨资金营运工作，掌握诀窍。扬长避短，争取效益最大化。载运筹资金过程中，足迹踏遍我市平原山区，还远涉唐山运筹资金。无论狂风暴雨，还是冰天雪地，都没有阻遏行程。同时，注意取人之长，补己之短，克服困难，开拓业务。今天以来，我主动运作，成功开办了银行承兑汇票再贴现业务，为全区的资金营运工作首开先河，带了个好头。

一分耕耘一分收获，通过工作，我收获了喜悦，收获了成功。也得到了鲜花和赞誉，我多次被单位评为先进个人，受到了领导的表扬。成绩只能代表过去，它不能对我们的将来做任何承诺。在未来的人生道路上，我更要谦虚谨慎，戒骄戒躁，奋力拼搏，誓争一流，时刻铭记伟大导师马克思的至理名言，叫做：只有沿着崎岖山路，不懈攀登的人，才能达到光辉的顶点“。千里之行，始于足下”，用实际行动，闪光的思想，处处体现发挥先进模范作用，用强劲的生命，唱出青春最靓丽的赞歌。

我永远不会忘记，是伟大的党培育我成长，是农信给我动力和力量，每当我看到那双手紧握的绿色社徽时，我就感到一种温暖滚入心胸，我的激情，我的信念，我的自豪，瞬间化作盎然的生命永恒。拥抱农信，亲情无限。与农信作伴，我无尚荣光，与农信事业共同奋斗，我终生无悔。我是农信人，我热爱自己的事业，我要以饱满的热情投入每天的工作，助力我们的事业走向昌盛，奔向辉煌。

推荐第5篇：感恩 农信

感恩农信

小草心存对阳光雨露的感恩，一岁一枯荣以后又萌发新绿；大树心存对狂风烈日的感恩，从幼小挺拔成长；雄鹰心存对蓝天的感恩，在高云莫测中展翅而飞„„

自古以来人们对感恩的理解可谓是仁者见仁，智者见智。有人说感恩就是竭尽心力,为革命,为人民奋斗终生。有人说父恩比山高，母恩比海深，我们应该尽自己最大的能力回报他们，有人说当你接受了朋友的一点小小的恩惠也应当加倍（在行动上）。我认为感恩就是对在我迷茫无助的时候，给我坚定的力量，给我新的希望的她——农信。是农信，重新点燃了我对工作和生活的热情，奏响生命的新篇章。

感恩农信，是她给了我前进的方向。毕业后懵懂的我对这个社会多了一份忧虑，不知道自己该何去何从。于是漫无目的参加各种招聘会，浏览各种招聘网页，最后选择了一家小企业从事会计工作，但是工作的无组织、无效率，让我对此大失所望。于是重新徘徊在各种招聘会，投简历，但是都是猴子捞月劳而无获，使我萎靡不振，为自己的前景堪忧。一次偶然机会我参加了农信的考试，不久就到了农信报道。我感觉自己犹如一个长途跋涉的旅人一般，越过千山万水，站到了一个全新的起跑线上，人生从此有了新的开始。

感恩农信，是她使我学会了积极乐观的态度。古人云有事者，事竟成；苦心人，天不负；卧薪尝胆，三千越甲可吞吴。是的，只要保持积极乐观的态度，没有什么是做不成的。刚到农信，懵懂的我一脸的无助，但是同事和领导没有放弃我，对我更像一家人一样。每当我遇到困难时，他们没有嫌我麻烦，而是不厌其烦、循循善诱地教导我，使我学会了如何办理业务、如何点钞、如何摆好心态面对络绎不绝的客户。

感恩农信，是她使我学会了面带微笑。微笑就像一首歌那样轻快流畅,笑颜常开乃易事，我们的网点遍布城乡，我们的客户中，有的鲁莽，有的脾气暴躁有的目不识丁，有的白发苍苍、行动迟缓。微笑，唯有发自内心的真诚微笑，方能拉近与客户的距离，达到顾客满意、股东满意，最终达成双赢。唯有微笑才能化解顾客处在高温中那暴躁的心理，让他们感受春天的温暖。

班尼迪特说：“受人恩惠不是美德，报恩才是。当他积极投入感恩的工作时，美德就产生了。”所以，我感恩，如果没有农信，也许多年的时间我依然一无所成；我感恩，是我们的农信让我真正成长、成熟；我感恩，是我们的农信让我拥有了体现自我价值的平台，找到了自己的人生坐标。

推荐第6篇：农信面试

1， 银行从业人员应该具备哪些素质？

2，“好的开头是成功的一半”，“行百里者半九十”，你是怎么认为的？

3，对农信社以及农村金融发展趋势的看法……

5，对农信的认识，

6，你打算如何开展以后的工作，

7，愿意下基层吗，

8，兴趣爱好，

9，在学校组织过什么活动

自我介绍，对物价的看法

你适合那种培训方式，我回答的都行，服从领导安排，我觉得挺好的答案，可人考官给我接的话是：“唉呀，你这问题答的真是。。。”这句一出来，我就知道我杯具了。。。唉看来我得找别的工作了。。。附（我今天的三个问题：1，对农信的认识2，怎么看待创新3，上面说了）

金乡的3个问题，朋友对你的评价，谈谈你的失败经历，工作中最重要的是什么

我面试时还问“如何处理同事之间的竞争\"

不管结果怎样，为2012的TX们尽点力。

在进场后考官问了专业，学历，有没有考公务员等杂碎问题后，问了如下几个问题：

1、如何看待去基层工作？

2、去基层工作你的忍受期限是多久？

3、如果几年后系统内竞聘，有个什么都不如你的人竞聘上了你没竞聘上，你怎么看待这个事情？

4、如果领导让你组织个联欢活动，你如何组织？

5、你和别的考生相比，有哪些优势？

谈谈你的优点？

谈谈对保障性住房的认识

3号德州面试

1，自我介绍，不许说姓名

2，你能为农信社带来什么

3，谈谈通货膨胀

对农信社认识、如何看待到偏远地区工作

不准透露任何个人信息，否则面试成绩为0

4号烟台面试：

1对两会有神马期望？

2到基层工作的看法？

3你的领导办事风格，性格等方面，和你很不同，你怎么看待这个问题？怎么做？

2,3题是我回答的问题，第1题是别人面的题。

德州庆云的

1 自我介绍

2 用三个词语描述你心目中的信用社形象

3 对差别税收的看法

我面的青岛的 两个问题 一个是对于农信社的期望和要求 一个是怎么看待\"招工难\"

枣庄：自己的优缺点，对当前经济形势的看法

1、为什么报考信用社

2、你对收入分配制度改革的看法

你对农信社的印象和看法 你为什么来农信社 你所学专业对农信社有什么作用

3.4 下午聊城农信社面试了东昌府、高唐和莘县三个地区的。

我报考的是莘县的。

同样是三个题目

1.你对农信社的认识，你认为农信社如何才能健康发展？

2.作为一个现代大学生，你对分配到基层工作的看法。

3.你认为自己有什么优势。

对信用社的认识团结协作与竞争的关系自己的优势对下基层的看法下午的面试貌似只有3个题信用社与银行到基层5年的看法

信用社与银行到基层5年的看法对下基层的看法

对信用社的认识团结协作与竞争的关系自己的优势

东港的面试题目是：“主任找你，而你又有客户等你”还是“主任打电话告诉你有客户在等你”

刚参加完山东农信社的面试，趁着有记忆将几个面试题目跟大家分享一下，我报考的地方是山东潍坊，虽然上午很多出来的同学都说面试不太正规，但下午我们都面试过程确实没有什么纰漏可以挑剔的。今年的面试题目一律取消了自我介绍，禁止透漏个人姓名，学校，专业

1.

你认为所学专业对以后在农信社的工作能起到什么作用

答：首先，农信社招聘我们专业的学生，说明在以后的农信社工作中我所学的专业知识能够发挥用途。其次，在我看来学历和专业都是进入一个地方工作的敲门砖，毕竟在大学里学到的知识大多是书面上的，我们的专业知识需要到实际的工作环境中不断充实，完善

2.

怎么样看待工作中的挫折

答：每一个人的成长道路都不可能是一帆风顺的，挫折是不可避免的，俗话说，失败乃成功之母，在面对挫折时要保持积极乐观的心态，敢于面对挫折，事后要积极总结经验教训，避免以后遇到同样的问题

3.

如果你以后在农信社的工作岗位跟你所学专业无关，你怎么想

这个问题跟第一个有一定的重合地方，本人认为在回答时可以借用第一问的观点，附加：我相信领导给我安排这样的工作岗位一定有他的考虑，作为一名新入职的员工应该服从领导的安排，同时积极向周围的同事学习，尽快熟悉所在岗位的工作内容，除此之外，业余时间多阅读一些跟新岗位相关的书籍，力争在胜任新岗位的同时，做到同事中的佼佼者

4.

在工作总客户问你你不能解答的疑难问题的，你认为该怎么解决

答：作为一名农信社的工作人员，不论是直接与客户接触的柜员还是其它岗位工作人员，要牢固树立顾客第一的意识，尽量为客户解答疑难问题；在遇到自身实在不能解决的问题时，向周围同事或是上级领导寻求帮助，通过各种途径排除疑问；通过各种途径仍然

不能解决疑问的，要诚恳的向客户道歉，让客户 感受到我们的诚意；以后工作中不断提高自身的各种技能，避免出现类似情况

1 你在坐公共汽车里面没人说话气氛很尴尬 问你怎么办？ 我去啊 这题 真服 2 问你在信用社工作 你的团队与别人的团队相差较大比较落后问你怎么办 3 你在学校组织过什么活动 得过什么奖

对农信的认识，你打算如何开展以后的工作，愿意下基层吗，兴趣爱好，在学校组织过什么活动 谈谈对去基层工作的看法；如果你手头有很多工作，领导有安排你去做一项工作，你会怎么办；领导之间存在矛盾，你会怎么办。

简单的介绍一下自己，

谈谈如何治理通货膨胀！！

对农信的认识

创新的认识

你如何创新

兴趣爱好

银行从业人员应具备的素质、怎样理解好的开始是成功的一半和行百里者半九

十、农村金融的现状和发展趋势

1对农信的认识：

2为什么选择农信社：

3怎样看待基层工作：

4对频繁跳槽的认识；

5分配到艰苦地区，与你期望值较大，你的想法：

6位负责人与主管人员之间有矛盾，你怎样对待？

首先我要以工作为重，以大局为重，不管哪位领导交待的工作都要尽心尽力、不折不扣地完成。

其次，不以个人感情、好恶来对待他们，做到不亲不疏，同样尊重。对待他们的矛盾只能起中和作用，不能起催化作用，也就是在工作中时时注意化解他们的矛盾。特别做到：不利于团结的事不做，化大为小、化干戈为玉帛；不利于团结的话不说，使他们能够求大同存小异，精诚团结，同舟共济，集中精力把本单位的各项工作做好。

7级行政命令不恰当，怎么办？

行政命令的执行具有强制性，作为国家公务员必须以服从为前提，懂得个人服从组织，下级服从上级，局部服从全局，地方服从中央。

在执行过程中，如发现行政命令确有不恰当的地方，在服从的前提下，通过适当的形式，向有关组织和领导作出汇报，以利于对该行政命令必要的、及时的修正。 如果发现种行政命令继续执行，会给党和国家、人民群众的利益带来严重损失，就应该当机立断，暂缓执行，并立即向领导或上级有关部门请求指示。

8位安排你负责一次外出活动，而另一位协作的同事与你有矛盾，你怎样处理？

有首歌叫《团结就是力量》。一个国家、一个民族需要团结，一个单位、一个团体同样离不开团结。团结出战斗力，团结出生产力。

我和同事外出活动，必须以工作为重，以大局为重，注意讲求团结，人与人之间有点矛盾是正常的。外出之前，领导会把工作的性质、任务、目的交代清楚。领导让我来负责这次活动，我想这位同事也一定能正确认识和看待。

在工作中，我应学习蔺相如的高风亮节，从严要求自己，时时考虑工作，事事出于公心，处处注意化解矛盾，化大为小，化干戈为玉帛，争取做到求大同、存小异。精诚团结，同舟共济，圆满完成领导交办的任务。

9如果未被录取，怎样想，怎样做？

从我的亲身经历中，我体会到他坚持了德才兼备的用人标准，充分体现了“公开、平等、竞争、择优”的原则，真正做到了不拘一格降人才。 如果我未被录取，说明信用社竞争是激烈的，同时也说明我的知识、能力等方面与他人相比还有一定的差距。

今后，我会在原来的工作单位安心从教，努力做好本职工作，决不自暴自弃，怨天尤人。

在搞好本职工作的同时，进一步提高自己的知识水平，锻炼自己的实际工作能力，为今后再次报考做好准备。 10在现实生活中你认为最重要的是什么

我特别清楚的记得02年朱镕基总理当年视察国家会计学院的题词：诚信为本 操守为重 遵循准则 不做假账。诚信为本就是我最看重的，不论是工作还是生活中，诚信的人才能赢得他人的尊重和认可，进而才能建立良好的人际关系。

金融机构的特殊性也要求从业人员必须诚实守信，这样才能赢得广大客户的信任，保证其财务安全，进而成为他们忠诚的合作伙伴。

11如果被录取你将怎么开展工作

因为是新人，我要多学习一下信用社的有关业务流程，向老员工学习业务的具体操作。

认真听取领导的意见，改进自己工作中的不足。

多方面接触所在地区的企业、商业人士，看看他们的资金需求和经济实力，为以后吸收存款和发放贷款建立起一个优质客户资源。

当然也不能忘记信用社服务三农的根本，到周边农村了解农民的经济状况，看看如何合理的用贷款促进当地农业的发展农民的致富。

12找到位，沟通，聊聊你自己吧，

适应能力强，学习和再学习能力非常自信。缺点：我可能不是特别有耐心的人，然而我知道自己这个部分，因为没有耐心，所以我的另外一个相对的优点就是很有冲劲，我是一个剑及履及，做事很有冲劲的人。我知道自己耐心还不够，所以现在正在练书法，慢慢让自己更加有耐心。成熟的人有一个重点特质，就是自我了解足够，然后当我知道自己的有点跟缺点的时候，我才能够产生足够真正的自信。

13学历与能力关系

没有学历进不了好公司的门；没有能力不能得到升迁机会；有学历不一定有能力，没学历能力就更不好说了；有学历不标志有能力，但连学历都没有能力也就很有限了。学历只是起步，学历故然在求职的开始阶段，会为你提供一些机会，但如果你没能力也是徒然。众所周知，学校里学的只是基础知识，主要能力的培养还在于工作后的日积月累。而这些积累的经验便是你日后职业起飞的加速度。有一句话，活到老要学到老，说的就是这个道理。企业挑选人才，学历肯定是要考虑的，因为它决定了公司整体的知识结构和素质水平，但这并不是唯一的参考量。

推荐第7篇：农信作文

深入学习实践科学发展观，以新思路引领农信社新发展

当前，在省市联社党委的正确领导下，我们要牢固树立和落实科学发展观，坚持把发展作为第一要务，紧紧抓住以人为本这一核心，运用统筹兼顾的工作方法，立足社区，服务“三农”，在学习科学发展观上下功夫，在实践科学发展观上求实效，以新思路引领农信社新发展。

一、解放思想，实践科学发展观重在以正确的思路引领发展

解放思想是推动科学发展的现实要求。当前，受国际、国内经济的影响，我国金融业正面临严峻的考验，农信社发展也面临着前所未有的新形势和新问题，我们只有深入解放思想，以科学发展观为指导，认清新形势，研究新问题，运用新思维、新观念和新方法，才能积极应对国际国内经济环境变化的严峻挑战，才能有效解决全面协调可持续发展所面临的一系列问题。因此，我们力求从思想上坚持“三个不动摇”，准确把握发展的方向。

一是坚持服务“三农”的市场定位不动摇。农信社机构网点遍布城乡，业务涉及广大农户和县域经济各个领域，已成为农村经济中最活跃最重要的金融力量，是稳定农村金融秩序和农村经济社会发展的重要因素。历史证明，农信社只有扎根农村，才能实现自身业务大发展。只有坚持以服务“三农”为已任，以支持新农村建设为重点，进一步强化农信社服务“三农”的传统优势和作用，着力打造农信社在农村金融领域的骨干和支柱地位，把科学发展观的要求贯穿于各项工作，落实到服务“三农”和经营管理的各项措施上，才能提升农信社在农村金融领域的地位，促进农村信用社又好又快发展。

二是坚持从严治社的方针不动摇。发展是农信社的第一要务，但发展必须是有质量的发展。只有防范好风险，发展才有质量。落实科学发展观，实现农村信用社全面协调可持续发展，一定要坚持从严治社的方针不动摇，坚持检查监督经常化不动摇，坚持严厉问责的制度不动摇。坚持制度面前人人平等，对非原则问题以教育、预防和整改为主，做到有的放矢；对原则问题、屡查屡犯的问题，要严肃处理。

三是坚持转换机制，强化服务理念不动摇。随着农村金融体制改革的不断深入，外资银行放开，农业银行等国有商业银行市场定位及经营战略转变，邮政储蓄银行挂牌设立，村镇银行、贷款公司等新型金融机构的建立，农村金融

市场不再是一社为大，农信社将面临严峻的市场竞争和生存考验。因此，农信社必须以科学发展观为指导，认清形势，抢抓机遇，坚持服务“三农”的市场定位，坚持转换经营机制，充分发挥自身比较优势和支农品牌特色，不断改进和加强支农服务，巩固和拓展经营市场，促进农村信用社又好又快发展。

二、求真务实，实践科学发展观贵在用务实的作风履行职责

正确的思路必须以求真务实的精神和作风去落实，才能转化为推动发展的生产力。我们要全面科学地判断形势，增强忧患意识和责任意识，抓住机遇，不惧挑战，把实现有效发展的立足点放到真抓实干上来。

一是必须牢固树立正确的业绩观。树立和落实科学发展观，首先必须树立和坚持正确的业绩观。正确的业绩观就是坚持从严治社，依法合规经营，想问题、办事情、做决策要以农信社全面协调可持续发展和为广大员工谋利益为出发点和落脚点，而不是为个人的名誉、个人的发展贴金铺路，切实做到“权为民所用，情为民所系，利为民所谋”。只有树立正确的权力观、地位观和政绩观，才能真正做到对上级负责，对员工负责，对农信社的美好未来负责。二是必须牢固树立和落实全面的发展观。科学发展观的基本要求是全面协调可持续。就农村信用社发展的全面性而言，既要发展传统业务，又要发展新业务；既要坚持物质文明发展，又不放松政治文明和精神文明的建设。从我县联社今年的业务经营情况看，存款增势稳定，贷款投放较大，清收盘活效果良好，各项工作开局不错，但我们必须清醒地看到成绩的背后：存款业务远远比不过辖内其他专业银行，当年到期贷款逾期金额较大，利润与任务差距还很大。要实现全面协调可持续发展，就必须立足我社实际，进一步抓好稳存、增存工作，加强贷款期限管理，努力拓展中间业务，切实在控新降旧上下功夫。三是必须牢固树立和落实协调的发展观。科学发展观的根本方法是统筹兼顾，发展要有协调性。农信社的根在农村，服务“三农”是农信社义不容辞的社会责任。同时，农信社又是自负盈亏、自担风险的金融企业，要实现自身又好又快发展。因此，我们要在不断拓展信贷领域、扩大贷款规模，完善风险控制体系上下功夫，在有效服务“三农”，大力支持地方经济发展的同时，不断优化资产结构，增强自身的盈利水平、资金实力、抗风险能力和发展后劲，实现社会效益与自身效益双赢，资产质量与规模扩张并重，发展速度与风险控制

同步。

三、创新发展，实践科学发展观须用科学的管理提高效能。

思想解放了，目标明确了，要创新发展，实践科学发展观还必须靠科学的管理去组织，去实施。具体要落实“三抓”。

一抓队伍，增强发展后劲。人是生产力中最活跃、最具决定性的因素。做好一切工作最根本的是要有一支团结务实、勇于进取、富有创造力的干部队伍。针对当前干部队伍中存在的不良作风、消极因素，我认为一是要加强学习教育，提高干部的业务素质和文化水平；二是切实解决干部队伍的世界观、人生观和价值观问题，用“立党为公，执政为民”作为立身、为人、做事的价值追求，并自觉贯彻落实到改革与发展的各项工作中去；三是切实解决干部队伍中的思想观念和精神状态问题，大兴求真务实之风，真抓实干，摒弃“等、靠、要”思想，树立办商业银行理念，不断推进观念创新、工作创新、方法创新，使各级领导干部始终保持与时俱进、奋发向上、敢于拼搏、勇争一流的精神状态，为农信社注入无穷的可持续发展的活力。

二抓创新，增强发展动力。创新是发展的动力和提升竞争力的必要手段。农信社在服务“三农”过程中，顺应现代商业银行的发展潮流，通过创新产品、优化服务应对同业竞争的挑战，使社会各界能感受到农信社真诚服务“三农”的行动和效果，让客户满意，政府满意，社会满意。当前，我们要在做实做细小额农贷的基础上，把支农品牌做大做强，把中小企业贷款做好做优。同时，认真学习和领会《中共中央关于推进农村改革发展若干问题的决定》，不断拓展信贷服务领域，创新信贷服务品种，改进服务方式，以实际行动支持新农村建设，助推地方经济发展和社会和谐进步。

三抓改革，增强发展机遇。一是改革薪酬分配制度。农信社要结合当前的薪酬制度改革，探索建立与金融市场竞争相适应、与干部员工岗位业绩紧密联系、对外具有竞争性、对内体现激励性的薪酬分配制度和激励约束机制。二是改革劳动用工制度，按照“总量控制、逢进必考、稳步分流、分类管理和全员劳动合同制”的要求，建立新的劳动用工制度，畅通员工“进出”渠道。通过全员劳动合同制，将劳动关系管理由行政管理方式转变为契约管理方式。进一步加大推行竞争上岗和责任追究力度，使更多的人才脱颖而出，为让“想干事、

能干事、干成事、不出事”的有志之士提供更多机会和平台。三是改革管理体制，推行业务垂直化和机构扁平化管理。以县联社为单位，打造经营中心、管理中心和核算中心，建立健全绩效考核评价体系，充分调动信用社各级网点的积极性和主动性。对基层网点加强基础设施建设，实行统一的形象标识，改善员工办公和生活条件，充分发挥员工的主观能动性，提高基层的服务水平和工作效能。 合作社成农村融资新通道

以前，由于单个农户的抗风险能力较弱、信用评估成本较高等障碍，金融机构和农民之间往往缺乏沟通，农民没有畅达便捷的融资通道。随着各地合作社的不断涌现，我省各农村信用社和农户之间的融资通道逐渐打通，农民通过合作社这个中间体，增强了获得信贷支持的能力，也为农村信用社化解了金融风险，降低了信贷成本。

加入合作社，贷款更容易

诸城得利斯集团是一家大型畜牧业企业，与其有密切合作的2000个养猪大户，如今已经结合成36 个生猪养殖专业合作社。这 36 家合作社的会员，一旦出现了资金紧张，便可以通过合作社这个通道迅速贷款，且在利率和授信额度上均有散户享受不到的优惠。据这36家生猪合作社的联合体的负责人张献龙介绍，诸城农村合作银行共贷款4亿多元给社内养殖户。

诸城市昌城镇邱家庄子村的王金山，2007 年开始生猪养殖时，由于资金不足，年生猪出栏量只有50 头左右。2008年8月，王金山加入了得利斯欧德莱生猪专业合作社，经考察后授信 50万元，发放贷款30万元。资金补充后，王金山家的生猪存栏量由原来的100头增加到现在的近500头，年纯收入比原先增加20万元。

不仅“吸”贷，更要“管”贷

据临朐县佳福奶牛合作社理事长秦贞福介绍，他们下一步将增选一位新理事：临朐县农村信用合作联社。秦贞福说：“我们合作社成员都是农民，对财务管理外行，想请信用社帮我们管理。信用社成为合作社理事，不仅能提高合作社资金的运转效率，也能保证信贷资金安全。”

而与得利斯集团保持紧密联系的诸多生猪合作社，还通过合作社的各种规章制度，对社员的贷款进行“专款专用”，只许养殖户将资金用于养猪，不得用于其他用途，保证资金安全。这些合作社还将每年盈余的30% 作为风险基金，一旦某一户出现坏账，合作社可利用这笔钱为其垫付。

在合作社的介入下，不少地区的种养户和信用社联系得更加紧密。在合作社这个通道里，不仅农民贷款更容易了，金融机构的风险也下降了，农民和金融机构获得了“ 双赢”。合作社在农村金融市场的活跃，使得农村金融不仅变得更有效率，而且使得金融活动和生产、市场活动能有机结合起来，促进了小农业向大农业的转化。银保合作：农村金融“动”起来

1.银保合作农民受益

海南省三亚市天涯镇农民董隆惠今年手里“不差钱”。靠信用社贷给他的2万元，他搞起了种养业。信用社肯贷款给他，是因为他投保了“小额贷款借款人意外伤害保险”——万一他遭遇意外，保险公司负责赔偿，信用社不担心没人还贷款。

小额贷款借款人意外伤害保险，是保险公司在农信社向农民发放小额贷款时，专为贷款户配套提供的一款意外伤害保险。贷款人投保“小额贷款人身意外险”后，不需要抵押或担保，就能顺利地从银行或信用社获得贷款。近两年来，这种“银保互动”的形式在各地悄然兴起，多家保险公司参与，不少农民受益。

今年的中央“1号文件”中首次提出，要探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制，各地“银保互动”的热情更加高涨。

在陕西，由财政补贴560万元保费的“银富宝”项目已于4月份启动，共计1万亩蔬菜大棚的种养户，可以凭意外险保单从银行获得总计2亿元贷款。“有了保险这个‘杠杆’，财政资金效应被放大了约30倍。”陕西保监局副局长毋育生告诉记者，“银富宝”是系列产品，除了蔬菜大棚保险，陕西保监局正在逐步开发覆盖设施农业、养殖业、果业、农产品加工业的系列“银保互动”产品。

7月17日，广东佛山市三水区人民政府、农信社与人保公司联手推出“政

银保”合作农业贷款——这是一种以政府财政投入的基金做担保、农村信用社为符合贷款条件的担保对象提供贷款、保险公司对上述贷款本金提供保证保险的农业贷款模式。财政基金不仅承担50%的保费，如遇保险公司年度赔付总额超过保费收入的1.2倍，政府还将承担超赔部分中80%的额度。政府的高调投入，更为“银保互动”添了底气。

2.需防不规范行为欺农

数据表明，我国农村目前有1.2亿农民有贷款需求，每年资金缺口约1万亿元，现在只能满足其中的50%至60%。“农业属于弱质产业，受自然风险、市场风险等因素影响较大，加上贷款担保方式单一，缺乏风险分散、补偿的有效机制，金融机构惜贷在所难免。”首都经贸大学金融学院保险系教授庹国柱表示，建立涉农信贷的有效风险分担和补偿机制十分必要，将信贷与投保进行有效衔接，是目前激活“农村金融链条”的最为现实的选择。

业内人士表示，农村“银保互动”仍处于探索阶段，当前应以保本或者微利经营为主。但记者在采访中发现，各地“小额贷款借款人意外伤害保险”保费利率差异很大。如在江苏，某公司的此类保险为：150元保费最高保额7.5万元；在福建，另一公司的同类产品为240元最高保10万元；而在海南，新产品则将价格推至200元保5万元。然而从保险责任来看，各公司条款大同小异。这就让人担忧：保险费率差这么多，是不是有的公司在“蒙”农民呢？

福建一位农信社负责人告诉记者，农信社热衷推销此类保险，除了规避风险的需要，占保费10%的手续费也是笔“诱人”收入。这同样令人担忧：在保险公司为信贷风险兜底的情况下，农信社会不会为了手续费收入，而强迫所有贷款者投保呢？保险公司会不会借助农信社这个平台，强行售卖“高价保险”呢？会不会为了眼前的保费收入而盲目扩大业务规模，放松风险防范呢？

专家指出，让“银保互动”充分发挥活跃农村金融的作用，在积极创新的同时还应严加监管。比如，加强对保险条款、费率和经营结果的审核，尤其是享受政府保费补贴的险种，一定要秉承微利原则；要给贷款者更多选择权，明令一家金融机构必须有多个保险产品上架；防止金融机构强求有贷款资格的农户投保以增加其负担，等等。

推荐第8篇：农信考题

二、选择题

1、存款帐户通存通兑应使用的支取方式为：（ C ）

A 印鉴 B 证件

C 密码 D 无印密

2、可以使用定期一本通存折的存款种类是：（ ABC ）

A 整存整取 B 通知存款 C 定活两便 D 零存整取

3、教育储蓄使用的凭证是：（ D ）

A 活期一本通存折

B 定期一本通存折

C 定期存单 D 定期储蓄存折

4、下列哪些账户可以使用活期单户结息交易：（ AB ）

A 个人结算支票户 B 保证金账户

C 定期储蓄存款帐户

5、个人通知存款的起存金额和每次最低通知支取金额分别为：（ A ）

A 50000，50000 B 500000，100000 C 100000，100000 D 100000，50000

6、教育储蓄的存款种类为：（ B ）

A 整存整取 B 零存整取

C 存本取息

D 整存零取

7、更改支取方式交易不能完成的是：（ D ）

A 印鉴变密码 B 密码变印鉴

C 无印密变密码 D 更改密码

8、可以通过帐户信息维护交易更改的信息是：（ ABC ）

A 通存通兑标志 B 帐户性质

C 帐户名称 D 非结算帐户变成结算帐户

9、隔日发现存款存入款项串户，应使用活期存款隔日冲正交易中的（ A ）进行冲正，再用（ C ）将款项记入正确账户。

A隔日冲存 B隔日冲取

C隔日补存 D隔日补取

10、某储户于4月3日办理凭证书面挂失，由于挂失申请书丢失，于4月5日办理挂失申请书挂失，（ D ）可以办理挂失凭证补发。

A 4月5日 B 4月9日

C 4月10日 D 4月12日

11、必须在原开户网点办理的业务有（ ABD ）

A凭证挂失补发 B密码挂失

C更换密码 D书面挂失撤销

12、可以通兑办理的业务有（ ABC ）

A 凭证口头挂失 B更换密码 C更换单折 D补发凭证

13、下列哪些账户不可以开立存款证明（ ABC ）

A 已挂失的账户 B 已被冻结的账户

C 已被止付的账户 D 个人结算账户

14、下列哪些可以开立存款证明？（ ABCD ）

A 活期储蓄存款 B 整存整取储蓄存款

C 零存整取储蓄存款 D 定活两便储蓄存款

15、冻结的三种形式为（ ABD ）

A 只收不付 B 不收不付

C只付不收 D 部分冻结

16、密码挂失期满后，应使用（ B ）交易进行处理。

A 修改密码 B 密码重置 C 更改支取方式

17、原支取方式为凭密码支取，客户申请取消密码，柜员应使用（ C ）交易办理。 A 修改密码

B 密码重置 C 更改支取方式

18、某储户存款账户余额为5万元，《冻结申请书》上冻结金额为2万元，柜员在办理冻结业务时，选择的冻结方式为（ C ）。

A 不收不付 B 只收不付

C 部分冻结 D 止付

19、哪些储种可以使用定期续补存交易？（ BD ）

A 整存整取 B 零存整取

C 整存零取 D 教育储蓄

20、可以移入定期一本通的存单有（ ABC ）。

A 整存整取存单 B 定活两便存单

C 通知存款存单 D 整存零取存单

21、存本取息储蓄存款的起存金额为（ D ）。

A 5元 B 50元

C 1000元 D 5000元

22、通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息（ ABCD ）

A实际存期不足通知期限的按活期存款利率计息；

B未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；

C已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息； D支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。

23、ATM机单笔、日累计最多可支现金（ D ）元

A、1000、5000 B、3000、10000 C、5000、30000 D、3000、20000

24、跨行ATM机单笔业务最低收费（ C ）元。

A、2 B、3 C、4 D、6

25、参加银联后，吉林农信发行的没有办理柜面通签约的银行卡能在（ A ）办理业务。

A、有银联字样的自动柜员机B、参加银联的本省他行网点柜台 C、参加银联的外省他行网点柜台

26、银行卡因消磁或破损影响使用，持卡人凭吉卡和有效身份证件到（ C ）缴纳工本费后申请更换吉卡。 A、吉林农信任意网点B、必须到原开卡网点C、原开卡机构所属县联社任意营业机构D、所有参加银联的银行机构

27、银行卡密码锁定后，可到（ABC ）办理密码解锁。

A、吉林农信开通综合业务系统的任意网点B、原发卡网点C、原开卡机构所属县联社任意营业机构

28、装入自动柜员机的现金要求（ B ）新。

A、五成以上B、六到八成C、十成D、没有要求

29、柜员休假（ C ）需要在系统中做柜员休假交易。

A、五天 B、两天 C、三天 D、七天

30、柜员密码应不定期更换，最长使用期限不得超过（ A ） 天。

A、30 B、60 C、10 D、20

32、会计专用章印油应用（ B ）颜色。

A.蓝色 B.红色 C.收入用红色、付出用蓝色 D.以上都不对

33、综合业务系统中机构代码第4和第5位代表 （ B ） 级机构编码

A、市 B、县 C、信用社 D、储蓄所

34、柜员管理遵循（ C ）原则。

A．统一制度，分级管理

B.统一管理，分级负责

C.集中控制，分级管理

D.集中管理，分级负责

35、银行汇票的提示付款期限自出票日起 （ A ）。

A .1个月 B .2个月 C .3个月 D.6个月

36、信用社最低设置柜员（ C ） 名。

A、4 B、5 C、6 D、7

37、查询查复业务使用（ C ）印章。

A.业务公章 B.业务讫章； C.结算专用章； D.汇票专用章

38、吉林省农村信用社综合业务系统是信用社最基本的（A ）系统。

A 电子化账务B 管理信息系统C 商业智能系统

39、柜员领用柜员卡时，由主管启动“领用柜员卡”交易，柜员输入密码，（ A ），才能领取柜员卡。

A 第三人授权后 B 另一主管授权后

40、在执行„主管代柜员轧账‟时，除打印柜员正常轧账打印的清单外，还必须打印的一个清单是哪个？（ D ）

A、尾箱实物清单 B、重要单证结账单

C、柜员科目日结清单 D、代柜员轧账原因单

41、下列交易中只有县联社或县联社以上机构05级或06级柜员执行的交易是哪个？（ C ）

A、领用柜员卡

B、注册被调至柜员

C、柜员信息维护 D、注销被调离员

42、柜员轧账时，系统提示„币种金额不符‟时，柜员可通过哪个交易查询柜员尾箱实物？（ A ）

A、尾箱余额查询 B、凭证存量查询

C、运送中现金查询 D、现金交易明细查询

43、可以使用电话银行服务的帐户类型（ ABC ）

A、银行卡B、活期存折C、对公帐户

44、银行卡在那种状态下不许销户（ ABCD） A、存在分户或其他币种B、签订了代理关系C、冻结、止付、停用、不动户、锁定五种状态下

、D欠费状态

45、凭证管理员一般为02级以上柜员可以设置（ ACD ）。 A.信贷帐务 B.担保品 C.卡业务 D.代收代付业务

46、公共交易包括（ ABCD ）。

A.机构管理 B.资金清算

C.客户信息 D.凭证管理

47、综合业务系统具有（ACDE ）的特点。

A 先进性 B 灵活性 C 实用性 D 可扩展 E 安全性

48、关于县联社核算中心对柜员级别的设置，下列说法正确的是：（ A B C ）

A、县联社核算中心设置02级柜员与05级柜员分别至少2名，如果人员充足，可以根据实际情况增设01级至05级柜员

B、县联社核算中心设置06级柜员至少一名

C、县联社核算中心设置07级柜员只能一名

49、按柜员类型将柜员分为：(A B C D )

A 柜台柜员

B ATM柜员

C CDM柜员

D POS销售终端

50、柜员的设置原则：（A B C D）

A 普通的业务人员都可设置为01级、02级柜员，一般各机构的出纳员是02级或02级以上级别的柜员

B 05级柜员是信用社副主任、信用分社主任、信用社（分社）的会计、副主任或储蓄所所长、副所长

C 06级柜员是一般为信用社主任

D 09级、08级、07级柜员是省、市、县审贷组织指定的授权人

51、关于对储蓄所各级柜员设置的说法正确的是：（A B ）

A 02级柜员至少设置2名

B 05级柜员至少设置2名

C 06级柜员至少设置1名

D 07级柜员至少设置1名

52、关于对信用社各级柜员设置的说法正确的是：（ A B C ）

A 02级柜员至少设置1名

B 05级柜员至少设置2名

C 06级柜员至少设置1名

D 01级柜员至少设置1名

三、判断题

1、活期内转交易中付方账户必须为结算账户，收方账户可以为普通账户。（× ）

2、个人活期存款开户时，可以零金额开户也可以有金额开户。（√）

3、个人结算支票户销户时，必须先执行活期单户结息交易再执行活期销户交易。（√）

4、活期内转交易可以完成内部账户与活期结算账户之间的转账业务。（√）

5、隔日发现取款串户，应使用活期隔日冲正交易中的隔日冲取进行冲正，再使用隔日补取将款项记入正确账户。（×）

6、定期一本通开总户时不支持零金额开户。（ × ）

7、在定期一本通下开分户是通过定期开户交易完成的。（√）

8、零存整取定期储蓄存款可以通过定期续补存交易进行续存和预存。（×）

9、整存整取定期储蓄存款部分提前支取时不更换账号，并且可以提前支取多次。（√）

10、通知存款的余额如低于最低起存金额应予以销户。（√）

11、通知存款约定后未解除，在通知期限内还可以再次约定。（×）

12、密码挂失可以在全省任意联网网点办理口头挂失，再到原开户机构办理书面挂失。（×）

13、口头挂失可以在省内通兑办理，挂失有效期限为5天，5日后挂失自动失效。（√）

14、凭证挂失后，该账户不允许办理存取款业务。（×）

15、双挂（凭证＋密码）必须在挂失14天后方可办理后续处理业务。（×）

16、书面挂失和撤销挂失必须在原挂失网点办理。（√）

17、存款证明书在系统中做为重要空白凭证管理。（×）

18、开立存款证明后的存款账不能挂失、冻结。（×）

19、开立时段存款证明后的存款账户状态为止付状态，到存款证明的最终止付日，系统将自动解除存款账户的止付状态。（√）

20、冻结款项属于赃款的冻结期间不计付利息。（√）

21、整存整取定期储蓄存款开户时选择“自动转存”，当存款到期后，系统按转存日利率、原存期、原本金加实收利息作为转存金额自动续存。（√）

22、挂失申请书挂失必须本人办理，手续与书面挂失手续相同，有效期按原挂失日计算。（×）

23、定期一本通密码挂失后，一本通下的所有分账户均处理挂失状态。（√）

24、部分冻结是指对存款账户款项进行一部分冻结，冻结金额以外部分可由储户支配。（√）

25、扣划应按有权机构扣划通知书办理。协助扣划存款时应当将扣划款项划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，信用社应予协助。（×）

26、同一存款账户可进行多次部分冻结。（√）

27、联名存款的支取方式为凭密支取，联名账可以办理现金及转账支款业务。（×）

28、密码挂失可以口头挂失，但不可以他人代办。（×）

29、挂失申请书挂必须存款人本人办理，不得他人代办，有效期按本次挂失日自动延期。（√）

30、口头挂失有效期为5天，5天后系统自动解除挂失，书面挂失不自动解除挂失。（√）

31、冻结、止付、质押登记交易中，标志为止付时，最终止付日最长为六个月。（×）

32、定期存单质押之后可以冻结，但冻结之后不可以质押。（√）

33、定期储蓄存单移入定期一本通必须为同一客户号下的账户。（√）

34、定期一本通账户转开定期存单，不重新生成账号，以定期储蓄存单作为账户凭证。（√）

35、密码输入3次错误后，系统自动将其锁定，如客户当天记起密码，应使用密码解锁交易进行。（√ ）

36、开卡时，任何人都可使用户口簿或者身份证做为有效证件申办（×）。正确答案：无行为能力的人不允许

37、开卡时，支付方式默认为通存通兑（√ ）

38、银行卡口挂时，可以在任何网点办理（√ ）

39、卡的书面挂失，必须本人办理（√）

40、银行卡解锁，代理人持有效证件可代为办理（×）正确答案：必须本人

41、员工开卡不收取工本费，但是换卡收取工本费（× ）

42、可以使用银行卡开立定期存款，不需打印定期存单（√ ）

43、单位客户使用电话银行必须到柜面签约（√）

44、吉卡内可同时开立一个活期和若干个定期存款帐户（√）

45、银行卡在不欠费的状态下，即使存在代理关系也可销户（×）正确答案：必须解除代理关系才能销户。

46、在综合业务系统中每一机构都拥有唯一的机构代码和网点号。（√）

47、柜员在„临时签退‟状态下可以进行柜员轧账。（×）

48、在全省范围内人员调动柜员代码可以更换。（×）正确答案：不可以

49、银行汇票不能挂失（ × ）。正确答案：填明现金字样能挂失。

50、在综合业务系统中只有05级或06级柜员可以授权。（×）

51、在综合业务系统中„柜员代码‟全省唯一，由网点号的前四位加两位顺序号组成（√）

52、主管执行„主管代柜员签退‟交易时不限制其柜员状态。（√）

53、县联社主管执行„柜员信息维护‟交易时，只有被维护柜员在„未签到‟或„已签退‟的状态下方可进行。（√）

54、除县联社主管外，各信用社机构05级或06级柜员也可以执行„柜员信息维护‟交易。（×）正确答案：只县联社主管可以执行柜员信息维护。

55、柜员在„临时签退‟状态下可以进行柜员轧账。（×）

四、名词解释

1、现金调缴：是指分社(储蓄所)向信用社、信用社向县级联社、县级联社向开户行调缴现金的过程。

2、现金调剂：是指同一机构柜员向库管员领取或上缴现金的过程。

3、有价单证：是指印有固定面额的特定凭证，包括国库券、金融债券、定额存单等。

4、重要空白凭证：是指由信用社或客户填写金额并经签章后即具有支付效力的空白凭证，是信用社凭以办理收付款项的重要书面依据。

5、主币：主币亦称“本位货币”。是一个国家法定作为价格标准的重要货币。

6、辅币：是“辅助货币”的简称。指本位币以下的，供日常零星交易和找零之用的小额货币。

7、特定凭证：是指各种专用凭证和代用凭证，一般由客户提交，信用社用以代替现金收付传票，并凭以办理现金收付及记帐之用。

8、查库：是指各级领导或有关部门按规定对出纳业务库和库房进行定期或不定期的检查。

9、出纳差错率：是指一定时期现金收付业务中发生的长、短款总额与同期对外现金收付总额之比。

10、支票：是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行要见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

11、储蓄：是指个人将其所拥有的货币存入信用社，个人凭信用社开具的存折(含银行卡、存单，下同)支取存款本金和利息的活动。

12、银行卡：是指经国家管理部门批准，发卡机构向社会发行，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

13、电话银行：是指使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供业务咨询、账户查询、口头挂失、转账结算等金融服务的电子银行业务

14、借记卡：是通常所说的储蓄卡，必须先存款后消费，不具有贷记卡和准贷记卡的透支功能。

15、自动取款机：通常称ATM 是最普遍的一种自动柜员机，可以提供最基本的银行服务之一，即出钞交易，有些全功能的产品还可以提供信封存款业务。在ATM自动取款机上也可以进行账户查询和改密的业务。

五、简答题

1、储蓄存款的种类有哪些？

答：活期储蓄存款；整存整取定期储蓄；零存整取定期储蓄；存本取息定期储蓄；整存零取定期储蓄；通知储蓄存款；教育储蓄存款；定活两便储蓄存款。

2、储蓄存款利率是由哪制定并公布的？

答：是由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布。

3、定期储蓄存款提前支取时应怎样计算利息？

答：未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。

4、信用社出纳工作的基本任务是什么？

答：（1）按照国家法令、法规和出纳制度，办理现金收付、整点以及损伤票币的兑换工作，代理各种债券的发行及保管与兑付。

（2）根据市场货币流通需要，调剂调运各种票币，做好现金供应和回笼工作。

（3）保管现金、金银、外币和有价单证，做好现金、金银、外币和有价单证调运的安全保卫工作。

（4）严格库房管理，确保库款安全。

（5）宣传爱护人民币，做好反假票、反破坏人民币的工作。

（6）做好现金管理工作，加强核算，减少库存现金占压，提高经济效益。

（7）加强柜面监督，维护财经纪律，揭露贪污盗窃和各种违法活动。

5、出纳工作的基本制度有哪些？

答：(1) 分管制度。(2)四双制度。(3)复核制度。(4)双先制度。(5)登记制度。(6)日清日结制度。(7)交接制度。(8)查库制度。(9)报告制度。(10)持证上岗制度。

6、发生出纳错款，对确实无法收回的，应区别性质进行怎样处理？

答：(1) 技术性错款，按规定手续审批后，长款归公，短款报损，不得以长补短。

(2) 责任事故错款，应按长款归公、短款自赔的原则处理。

(3) 属于自盗、挪用以及侵吞长款的，要追回款项，严肃处理；触犯刑律的，要移交司法部门。

7、查库的主要任务是什么？

答：(1) 清点库存现金、金银等实物是否账实相符，有无白条抵库和挪用库款情况，是否发生虫蛀、鼠咬及霉烂事故。

(2) 库房、保险柜的锁和钥匙的使用、管理情况，锁是否发生损坏，有无擅自更换情况。

(3) 各项安全措施(包括联防组织)是否落实，三人管库、双人守库是否坚持执行。

(4) 库房、保险柜和守库室的安全设备是否齐全，是否符合条件。

8、票币兑换的内容包括哪些？

答：主要是主辅币的兑换、损失票币兑换、停用后的旧版人民币的兑换，以及残缺人民币的兑换。

9、营业机构库房钥匙如何管理？ 答：营业机构库房钥匙应由两名出纳人员管理，库字由内勤主任或主管会计管理，坚持随用随动。县级联社还要单独设置库房钥匙保险柜，用于保管金库钥匙，营业终了出纳人员应将金库钥匙锁入保险柜中，保险柜密码由核算中心副主任或主管会计管理，钥匙由出纳人员分管。

10、整点票币时，挑剔损伤票币的标准是什么？

答：(1) 纸币票面缺少面积在20平方毫米以上。

(2) 纸币票面裂口2处以上、长度每处超过5毫米的；裂口1处长度超过10毫米的。

(3) 纸币票面有纸质较绵软、起皱较明显、脱色、变色、变形不能保持其票面防伪功能等情形之一的。

(4) 纸质票面污渍、涂写字迹面积在2平方厘米以上的；不超过2平方厘米但遮盖了防伪特征之一的。

(5) 硬币有穿孔、裂口、变形、氧化、磨损、文字、面额、数字、图案模糊不清等情形之一的。

11、币整点的要求是什么？

答：票币整点应按券别平铺整理，100张为1把，10把为一捆，以双十字捆扎；硬币100枚(或50枚)为1卷，10卷为1捆。每把(卷)须盖经手人名章，每捆应在绳头结处贴封签，标明券别、金额、封捆日期，加盖封捆员和复核员名章。

12、柜台收付现金质量要求是什么？

答：出纳人员在办理日常现金收付业务中，要按规定操作，做到准、快、好。

“准”就是办理现金收付工作准确无误，不出差错，做到帐款、帐实、帐帐三相符。

“快”就是工作效率高，做到快收、快付、快点，以减少顾客等候时间和人力、物力上的消耗，提高当日收入现金抵用率。

“好”就是服务态度好，现金收付整点票币质量好。

13、库房管理的质量要求是什么？

答：要求达到“六无”即：无火灾、无霉烂、无虫蛀、无鼠咬、无盗窃、无差错事故。

14、如何进行信用社范围内柜员的调动？

答：对于调出机构，应由主管执行“注销被调离柜员”交易；对于调入机构，应由主管执行“注册被调至柜员”交易，注销、注册成功后分别由双方任意一名柜员执行“柜员信息下传/接收”交易，才真正完成了柜员的调动。

15、如何查询柜员密码失效日期？

答：在综合业务系统中，柜员密码需不定期更改，否则密码到期失效后柜员无法正常办理业务，柜员可通过（柜员密码更新记录查询）交易查询自己柜员密码的失效日期。

16、什么是本终端授权？

答：本终端授权是指授权员在操作员办理业务的终端机进行刷卡、输入密码的授权方式。

17、什么是跨终端授权？

答：跨终端授权是指授权员与操作员在同一机构不同的终端机进行刷卡、输入密码的授权方式。

18、什么是异地授权？

答：异地授权是指柜员在办理需授权业务时，授权人在异地的跨机构终端进行刷卡、输入密码的授权方式。

19、定期储蓄存款包括哪些？

答：整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、整存零取定期储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、教育储蓄存款、个人通知存款等。 20、银行卡开户的注意事项有那些？

答：⑴银行卡初次开户联动建立客户信息。

⑵银行卡转账开户必须为同一县联社内

⑶员工卡开立需要人事部门提供证明。

⑷每名员工只能开立一张员工卡，系统控制。

⑸员工卡开户免收工本费和年费。

21、银行卡具有哪些功能？

答：⑴银行柜台存款、取款、汇款、转帐、查询； ⑵签约代收、代付、自动转存；

⑶CDM、ATM存款、取款、转帐、查询；

⑷POS商户消费；

⑸手机银行、电话银行、网上银行支付结算；

⑹消费信贷。

22、ATM机有那些功能？

答：取款、查询余额、查询明细、更改密码、转帐、其他扩展功能

23、密码维护的流程是什么？

答：正常改密→录入相关要素→打印密码维护申请书

密码维护→挂失改密→录入相关要素→打印挂失申请书

24、开卡业务流程是什么？

答：客户提出申请→审核客户证件→填写吉卡领用合约→开卡→读取银行卡磁条信息→提交成功后打印个人储蓄业务凭证业务凭证客户留存联、银行卡交客户。

六、论述题

如何做好一名储蓄员？

答题要点：

1、德才兼备，以德为先。德，指的是储蓄员的思想道德素质，诚实与拾金不昧的精神；才，指的是储蓄员会做营销、熟练存取款业务、考试达标。

2、爱岗敬业、与客户以诚相待；

3、业务精通；

4、具备四种意识，即竞争意识、服务意识、营销意识、学习意识。公共基础知识复习题

1、今年，省联社工作的总体要求中以“三年补亏”为目标，以“质量年”为载体。

2、2007年，全省农村信用社各项存款余额775亿元，增长23.9%；各项贷款余额588亿元，增长33.3%；按可比口径，实现利润18.4亿元，增长119%，全口径弥补亏损13.9亿元。

3、2008年，全省农村信用社各项存款余额要达到850亿元，增长9.7%；各项贷款余额640亿元，增长8.8%；按可比口径，实现利润20亿元，增长8.7%，全口径弥补亏损15亿元。

4、2007年，全省有44家县级联社票据成功兑付，兑付资金44.6亿元。

5、在信贷投放上，省联社提出了八个严控，即：严控信贷规模、严控存贷比例、严控拆借资金、严控资金投向、严控新增贷款质量、严控非农贷款、严控高风险社信贷投放、严控内部职工贷款。

6、在存款组织上，省联社提出了“八个要”，即：向城市要存款、向优质集团客户要存款、向存量要存款、向政府要存款、向吉卡要存款、向服务要存款、向政策倾斜要存款、向宣传要存款。

7、2008年，全省农村信用社要重点抓好以下十项工作。即：坚持审慎经营，合理控制信贷投放；大力组织存款，增强资金自给能力；努力增收节支，确保实现三年补亏目标；强化风险管控，狠抓依法合规经营；大力清收不良贷款，提高信贷资产质量；依托科技平台，加快新产品开发；强化激励约束，完善经营管理机制；推进各项改革，加快组建银行步伐；加强队伍建设，打造精英高管团队；坚持内外双修，推进企业文化建设。

8、企业文化建设要以诚信文化和风险文化为重点，推行“忠诚胜于能力”的诚信文化；“一念之差，终生后悔”的风险文化；“一本经念到底，一件事抓出头”的执行文化；“用心微笑，诚心待客”的服务文化。

9、对违规人员处理上，不以降职、免职、撤职、下岗为“缓冲带”，实行道德风险“斩立决”。

10、2008年是全省农村信用社的“质量年”，要以不良贷款还原为突破口，大力清收不良贷款。

11、省联社提出的信用社工作人员“四不准”规定有：不准以各种名义向客户借钱、不准强制保险、不准吃拿卡要报、不准以物顶贷。

12、在风险管控上，要务必做到：高管人员要办的不合规的事，各岗位员工坚决不办；员工违规办理的，高管人员坚决制止；对已经办理的要认真检查严肃处理。

13、单位一把手要把心思用在想干事上，把能力用在干好事上，把目标锁定在干成事上。

14、在农村信用社面临的所有风险中，员工的道德风险是最致命的。

15、省联社提出要认真开展好文明服务窗口、服务之星等评选活动，激励员工立足本岗建功立业。

16、“嫦娥一号”月球探测卫星于2007年10月24日在西昌卫星发射中心由“长征三号甲”运载火箭发射升空，嫦娥一号是中国的首颗绕月人造卫星。

17、十七大新当选的中央政治局常委、职务及排序分别为：中共中央总书记、国家主席、中央军委主席胡锦涛；中共中央政治局常委、全国人大委员长吴邦国；中共中央政治局常委、国务院总理温家宝；中共中央政治局常委、全国政协主席贾庆林；中共中央政治局常委李长春；中共中央政治局常委、中央书记处书记习近平；中共中央政治局常委李克强；中共中央政治局常委、中央纪委书记贺国强；中共中央政治局常委、中央政法委书记*。

18、第29届奥林匹克运动会将于2008年8月8日在中国北京举行。

19、中国共产党第十七次全国代表大会于2007年10月15日—21日在北京召开。

20、新修订的《中华人民共和国劳动合同法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十八次会议于2007年6月29日通过，2008年1月1日起施行。

22、《中华人民共和国物权法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会第五次会议于2007年3月16日通过, 2007年10月1日起施行。

23、为贯彻从紧的货币政策，从2007年3月18日—12月21日，中国人民银行六次调整了存贷款基准利率。

24、2007年，中国人民银行共十次上调存款类金融机构人民币存款准备金率。

25、2007年12月6日，吉林省农村信用社“吉卡”面向社会公开发行。

26、贷款五级风险分类法按风险等级分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

27、国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。

28、除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

29、“提高服务水平送金融知识进农家”活动概括起来为五个字，即：评、减、调、送、提。

一、填空

1、农村信用社以安全性、效益性、流动性为经营原则，以法人为单位实行独立核算、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

2、信用社收入、成本、费用的确认，应遵循权责发生制原则。

3、所有者权益包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。

4、信用社的固定资产净值与在建工程之和占所有者权益(不含未分配利润)比例最高不得超过50％。

5、信用社的营业收入包括利息收入、金融机构往来收入、手续费收入、其他营业收入。

6、次日及本年内发现的帐务差错，应填制 红蓝字 凭证办理冲正。

7、责任事故错款应按 长款归公、短款自赔的原则处理

8、信用社会计核算以 人民币 为记帐本位币，人民币业务以 元 为记帐单位 。

9、帐务组织分为明细核算和综合核算。综合核算由 总帐、科目日结汇总表、业务状况日报表构成。明细核算由分户帐、登记簿、余额表构成。

10、信用社在统一会计期间内的各项收入和与其相关的成本、费用，须在该区间确认。是配比性原则。

11、计息方法分为 积数计息法、逐笔计息法 。

12、帐务核对分为 每日核对、定期核对、不定期核对 。

13、会计记帐法按 复式记帐原理，采用借贷记帐法。以会计科目为主体，以 借、贷 为记帐符号，有借必有贷，借贷必相等。

14、会计凭证包括原始凭证和记帐凭证，记账凭证又分为基本凭证和特定凭证。

15、会计职业道德的基本工作准则是 诚实守信 。

16、会计要素包括 资产、负债、所有者权益、收入、费用和 利润。

17、所有者权益是信用社全部资产减去全部负债的净额，就是信用社的净资产。

18、会计科目按照业务特点需要，划分为表内科目和表外科目。

19、会计凭证传递原则：准确及时、手续严密、安全可靠、先外后内、先急后缓 20、会计凭证必须按日或定期装订，定期装订期限最长不得超过 7 天。传票装订厚度原则上为3—5公分。

21、会计检查内容包括：帐务检查、业务检查、财务检查。

22、会计检查方式分为：全面检查和专项检查、定期检查和不定期检查、现场检查和非现场检查。

23、会计分析的方法有：比较分析法、因素分析法、结构分析法。

24、会计档案的保管期限分为：永久保管和定期保管两种。定期保管的会计档案分为15年和5年两种。

25、信用社内勤主任或会计主管的交接，由主任会同管辖联社会计主管或指定人员监交。

26、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

27、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：1.资本充足率不得低于百分之八；2.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；3.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五。

28、商业银行法共九章九十五条，自1995年7月1日起施行。

29、会计年度自公历1月1日起到12月31日止。30、从事会计工作的人员，必须取得会计从业资格证书。

31、会计法共七章，五十二条，自2000年7月1日起施行。

32、票据法所称票据，是指汇票、本票和支票。

33、支票的持票人应当自出票日起十日内提示付款。

34、票据法共七章，一百一十条，自1996年1月1日起施行。

35、农村信用社贷款按五级分类提取呆账准备，具体比例为：关注类计提比例为2%，次级类计提比例为25%，可疑类计提比例为50%，损失类计提比例为100%。

36、吉林省农村信用社发行的借记卡收取的年费标准是每年8 元。

37、银行卡口头挂失的期限是5天，期满后自动解挂。

38、银行卡办理书面挂失手续7天后可补发新卡。

39、员工卡开立时需提供人事部门证明，每名员工可开立1张员工卡。

40、银行卡密码当日连续3次输错或者不计日连续10次输错，卡自动锁定。

41、吉林农信统一使用的电话银行的电话号码是96888。

42、通过综合系统银行卡中的柜面业务查询有两种方式可以查到卡总余额，一种是通过卡余额汇总查询，另一种是卡余额统计查询。

43、他行银行卡必须是在他行办理了小额系统签约才能在我社开通小额系统业务的网点办理业务。

44、会计专用印章保管必须坚持专人保管、人离章收、班后入库（柜）的原则。

45、会计专用印章应专人使用、专人负责。岗位变动涉及的印章交接事项，须由内勤主任或主管会计监督办理（个人名章除外）。

46、会计印章的启用、变更、停用、销毁等必须登记《业务印章保管使用及印模登记簿》

47、柜员在营业期间必须坚持卡不离身、人离卡收的原则，非营业期间由本人自行将柜员卡入柜（屉）加锁保管。

48、实施柜员授权必须坚持由本人亲自授权的原则。

49、柜员卡丢失、应立即向本机构主管报告，同时登记柜员卡登记簿，查明原因后补发。

50、同一柜员不能同时设置操作标志位第2位信贷账务与第3位信贷信息，也不能同时设置第2位信贷账务与第9位额度业务。

51、办理同城业务的柜员必须设置第1位存款业务操作标志位。

52、稽核柜员必须设置操作标志位第16位稽核查询和第18位公共业务，其余标志位全部设置为“0”。

53、操作标志位设置用“0”、“1”表示， 0代表不允许做此业务，1代表允许做此业务。

54、机构日结时，机构所有柜员必须都为未签到或已签退状态（不含自助设备），才能执行机构轧账交易。

55、领用柜员卡交易主要用于机构新增柜员发卡、柜员卡挂失、或销磁后补发，由05级或06级柜员执行此交易。

56、综合业务系统中对柜员卡的管理，采取一员一卡制以加强内控管理，归避风险。

57、主管执行„柜员重开‟交易时柜员状态必须是已轧账或已签退。

58、柜员在执行„柜员签到‟交易前状态必须是未签到或临时签退的状态。

59、柜员轧账打印的清单有柜员科目日结清单、尾箱实物清单、现金收付清单、重要单证结账单和柜员流水等五种。

60、在综合业务系统中„交易代码‟由6 位数字组成。 6

1、在综合业务系统中机构柜员子交易分为四类交易：柜员交易、机构交易、主管交易、查询打印

62、„柜员信息维护‟交易中，操作指令包括增加、修改、删除、恢复。6

3、会计档案分为纸介质和磁性介质两种。

64、贷款损失准备包括专项准备和特种准备两种。

65、会计劳动组织的基本形式分为综合柜员制和复核柜员制。

66、《吉林省县级农村信用联社统一法人会计核算与管理试行意见》实施后，全省农村信用社统一把营业费用划分为固定费用、统管费用和可变动费用三大类。

67、会计要素包括资产、负债、所有者权益、收入、费用、和利润。

68、单位银行结算帐户按用途可分为 基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款帐户。

69、《问责制办法》责任体系中明确了处罚种类，分别是刑事处罚、党纪处分、纪律处分、违规处理、经济处罚。

70、农村信用社贷款利率在基准利率的基础上最高可上浮130%。

71、“提高服务水平、送金融知识进农家”整个活动概括起来的五个字，是“评、减、调、送、提”。

72、农村信用社员工工资分为基础工资、绩效工资和奖励工资。7

3、农村合作银行的性质属于股份合作制。

74、资产利润率=利润总额/资产平均余额×100%。

75、流动比率=流动资产/流动负债×100%。

76、吉林省农村信用社的企业愿景是成为一流的社区银行。

二、选择

1、下列属于流动负债的为：（ B ）

A：长期负债B；活期存款C：1年期以上的各项负债。

2、信用社对固定资产盘点、清查，每年不得少于（ A ）

A、一次 B、二次 C、三次

3、从2007年8月15日起，个人存款利息所得税降至（D ）。 A、15% B、10% C、8% D、5%

4、“农村信用社应当按照交易或者事项的经济实质进行会计确认、计量和报告，不应仅以交易或者事项的法律形式为依据”。这段话体现了会计核算应遵循的（ D）。

A、真实性原则 B、重要性原则

C、谨慎性原则 D、实质重于形式原则

5、信用社年度决算前准备工作包括（ A、B、C、D ）

A.清理资产 B.核对帐务 C．盘点财产 D．核实损益

6、凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付，都应当作为当期的收入或费用；凡是不属于当期的收入或费用，即使款项已经在当期收付，也不应作为当期的收入或费用。是坚持（ C ）

A、重要性原则 B、相关性原则 C、权责发生制原则

7、下列不计提折旧的固定资产是（ AC ）。

A、已估价单独入帐的土地 B、以经营租赁方式租出的固定资产。C、以经营租赁方式租入的固定资产 D、以融资租赁方式租入的固定资产。

8、会计分析的方法包括（ ACD ）

A、比较分析法 B、数据对比法 C、因素分析法 D、结构分析法

9、农村信用社综合核算由（A、D、F ）组成。 A、科目日结单 B、登记簿 C、余额表 D、总帐 E、日计表 F、业务状况日报表

10、下列会计档案中属于永久性保管的是（ACD ）

A、股本金分户账 B、会计人员移交清册 C、客户挂失申请书 D、存、贷款销户登记簿 E、有权机关查询、冻结通知书

11、受理社（行）办理（B）以上的提现或转帐业务，应要求客户出具开户时使用的身份证，通过系统将客户身份证件种类及号码提交开户社（行）核验，相符后方可办理；

A:3万元（含3万元） B：5万元（含5万元） C：8万元（含8万元） D：10万元（含10万元）

12、查复时间最迟不得超过（D）；

A：3小时 B：5小时 C：8小时 D：下一工作日

13、吉林省农村信用社支付系统实行（C）；

A：分级管理，分级负责 B：分级管理，统一负责 C：统一管理，分级负责 D：上级管理，下级负责

14、支付系统行名、行号的申请、变更、撤销由（B）按照上述流程逐级上报省中心处理；

A：当地人民银行 B：县级联社 C：信用社 D：本社操作员

15、小额支付系统分为两个阶段（C）；

A：日间处理、日终处理 B：营业准备、日间处理 C：日间处理、日切处理 D：日终处理、日切处理

16、支付系统的运行时间按照人民银行的现行规定执行。大额支付系统工作时间为（A）；

A：受理业务时间8：00至16：30、业务截至时间16：30至17：00、清算窗口时间17：00至17：30；

B：受理业务时间8：30至16：30、业务截至时间16：30至17：00、清算窗口时间17：00至17：30；

C：受理业务时间8：00至16：30、业务截至时间17：00至17：30、清算窗口时间17：30至18：00；

D：受理业务时间8：00至16：00、业务截至时间16：30至17：00、清算窗口时间17：00至17：30；

17、大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准是（A）。

A：2万元以上（不含2万元） B：2万元以上（含2万元） C：5万元以上（不含5万元） D：5万元以上（含5万元）

18、ATM机单笔、日累计最多可支现金（ D ）元

A、1000、5000 B、3000、10000 C、5000、30000 D、3000、20000

19、ATM机单笔业务最低收费（ C ）元

A、2 B、3 C、4 D、6

20、参加银联后，吉林农信发行的没有办理柜面通签约的银行卡能在（A）办理业务 A、有银联字样的自动柜员机B、参加银联的本省他行网点柜台 C、参加银联的外省他行网点柜台

21、卡因消磁或破损影响使用，持卡人凭吉卡和有效身份证件到（C ）缴纳工本费后申请更换吉卡

A、吉林农信任意网点B、必须到原开卡网点C、原开卡机构所属县联社任意营业机构D、所有参加银联的银行机构

22、银行卡密码锁定后，可到（ ABC ）办理密码解锁

A、吉林农信开通综合业务系统的任意网点B、原发卡网点C、原开卡机构所属县联社任意营业机构

23、装入自动柜员机的现金要求（ B ）新。 A、五成以上B、六到八成C、十成D、没有要求

24、可以使用电话银行服务的帐户类型（ABC）

A、银行卡B、活期存折C、对公帐户

25、银行卡在哪种状态下不许销户（ ABC）

A、存在分户或其他币种B、签订了代理关系C、冻结、止付、停用、不动户、欠费及锁定状态

26、柜员休假（ C ）需要在系统中做柜员休假交易。 A、五天 B、两天 C、三天 D、七天

27、柜员密码应不定期更换，最长使用期限不得超过 A 天。

A、30 B、60 C、10 D、20

28、会计专用章印油应用 B 颜色。

A.蓝色 B.红色 C.收入用红色、付出用蓝色 D.以上都不对

29、综合业务系统中机构代码第4和第5位代表 B 级机构编码

A、市 B、县 C、信用社 D、储蓄所

30、柜员管理遵循 C 原则。

A．统一制度，分级管理 B.统一管理，分级负责 C.集中控制，分级管理 D.集中管理，分级负责

31、银行汇票的提示付款期限自出票日起 A 。

A .1个月 B .2个月 C .3个月 D.6个月

32、信用社最低设置柜员 C 名。

A、4 B、5 C、6 D、7

33、查询查复业务使用__C____印章。

A.业务公章 B.业务讫章； C.结算专用章； D.汇票专用章

34、林省农村信用社综合业务系统是信用社最基本的（A ）系统。

A 电子化账务B 管理信息系统C 商业智能系统

35、柜员领用柜员卡时，由主管启动“领用柜员卡”交易，柜员输入密码，（ A ），才能领取柜员卡。

A 第三人授权后 B 另一主管授权后

36、在执行„主管代柜员轧账‟时，除打印柜员正常轧账打印的清单外，还必须打印的一个清单是哪个？（D

）

A尾箱实物清单

B重要单证结账单 C柜员科目日结清单 D代柜员轧账原因单

37、下列交易中只有县联社或县联社以上机构05级或06级柜员执行的交易是哪个？（ C ）

A领用柜员卡

B注册被调至柜员

C柜员信息维护

D注销被调离员

38、柜员轧账时，系统提示„币种金额不符‟时，柜员可通过哪个交易查询柜员尾箱实物。（ A ）

A尾箱余额查询 B凭证存量查询

C 运送中现金查询 D现金交易明细查询

39、凭证管理员一般为02级以上柜员可以设置 ACD 。

A.信贷帐务 B.担保品 C.卡业务 D.代收代付业务

40、公共交易包括 ABCD 。 A 机构管理 B.资金清算 C.客户信息 D.凭证管理

推荐第9篇：农信演讲稿

精选范文:农信演讲稿(共2篇)尊敬的各位领导、亲爱的同事们：

大家好！

我来自于××农村合作银行，我的名字叫××。说起我的名字，相信大家会很自然的联想到齐心协力这个词。齐心协力是一个群体相互扶持的情感结构，齐心协力是一个团队同舟共济的合作态度，齐心协力更是一个企业优质服务的文化内涵。所以，我今天演讲的题目也正是“优质服务擎起远航的风帆”。

如果把企业比做一个人，那么企业文化就是这个人的精神，坚韧的精神支撑了农信人每一个创新的希望，因为新文化的启动，给企业的发展注入了无穷的力量。

服务文化的形成并非一朝一夕的事，这是一个科学、严谨、漫长的过程。它是企业在自身发展中，逐步建立并完善起来的。在日常工作中，我们不仅需要认真、迅速、准确的办理业务，我们还要以我们的热诚来换取客户的真心。古人云：“不积跬步，无以致千里；不善小事，何以成大器”，细节决定成败，正是在这一笔一笔的存款、取款中，传承了农信人对客户的真诚关怀与贴心服务。

记得有一次，在我们下班关门时，一位老大娘，匆匆忙忙的跑过来，她气喘吁吁的问道：“还能取款吗？” “对不起，我们已经下班了”

“怎么办，这可怎么办？”

看到阿迈如此焦急，我们便向她讯问了情况。原来是老大爷生病急需取钱住院。大家了解情况后，纷纷将自己的钱拿出来给老大娘应急。老大娘十分感动连声道谢，并给我们写下了欠条。过几天，老大娘过来还钱时，带来了老大爷平安无事的好消息，而且她还将女儿在国外打工的汇款，也由专业银行转到了我行。现在一提起合作银行，朝鲜族人会说：“合作银行，早丝米达！”汉族人会说：“合作银行，真棒！”尤其是广大农民朋友们，更是把我们合作银行当成是老百姓自己的银行！

优质服务是企业文化的气，它贯穿着银行与客户之间的纽带，气胜则人旺，人旺则富强！这就要求我们必须认真对待每一位客户，准确的办理好每一笔业务。前一段时间，支行内部人员调整。我被安排到了新的网点。到了新岗位后，我便发现摆在我们面前的一个严峻的课题。那就是这个网点地处朝鲜族聚居的街道，而我们大部分都是年轻的汉族。所以，在办理业务时，不少的老储户，尤其是年纪较大的朝鲜族客户，听不懂我们说的话。而我们只能面带微笑、支支吾吾的用手势与客户们交流，连语言沟通都成了问题，怎能体现我们的优质服务呢？解决这个问题的办法只有一个，那就是尽快学习好朝鲜语。学习一门外语不是一件容易的事，光有决心是不够的，记得有一次，一位阿迈来办理业务。我马上上前热情的与她打招呼：“安宁嘿，嘎赛哟！”

阿迈莫名其妙的看着我，转身就走了。正当我纳闷的时候，阿迈又走进来了。用不太流利的汉语问道：“业务地不能办啦？”

我忽然明白了，原来是我一紧张将您好“安宁哈赛哟”，说成了再见，“安宁嘿，嘎赛哟！”

我连忙向阿迈道歉并细心解释，阿迈明白后，并没有责怪我，而且还鼓励我要好好学习。

经过这次失误，我学习朝鲜语的劲头更足了。

我们一边向身旁的朝鲜族同事请教，一边放弃休息时间刻苦背诵单词。就这样，我们学了练、练了学，最后终于较好的掌握了办理业务的朝鲜族用语。看着我们的真诚与用心，很多顾客被我们感动了。尤其是那些阿迈再也没有提出要将存款拿走了。这使我们在激烈的储蓄竞争中站稳了脚跟。

提供优质服务是我们的立业之本，追求卓越是我们前进的动力。

崇尚奉献，追求卓越，作为一种文化深深的装在我们每一个农信人的心中。

一位伟大的哲人曾说过：“人的思想是万物之因。播种一种观念就收获一种行为，播种一种行为就收获一种习惯，播种一种习惯就收获一种性格，播种一种性格就收获一种命运”！每一天，对于××农信来说，都是一个新的开始，我们正以新形象、新服务、新文化为准则，以新的标准和姿态向着新的目标，大步前进！

亲爱的农信人，让我们共同携手，齐心协力，用执着的态度和诚信的服务共同擎起××农信——远航的风帆！

谢谢大家 [农信演讲稿(共2篇)]篇1：农村信用社演讲稿

农村信用社演讲稿

尊敬的各位领导、各位朋友：大家好！今天我演讲的题目是“乘农信翅膀，助经济腾飞。”

同事们！在我们的周围，就有无数个平凡而闪光的生命，无数个勤奋工作，公而忘私的奉献者，他们一直恪尽职守，在平凡的岗位上发挥自己的光和热；虽然没有惊天动地的豪言壮语，没有气贯长虹的英雄气魄，但他们有的是一个信念,为信合事业服务。我们知道以服[农信演讲稿(共2篇)]务“三农”为导向，根在农村,在农民。解决好“三农”问题,既是农村信用社生存和发展的需要,又是党和国家赋予农村信用社的重要社会职责。50多年来,农村信用社对农村经济的发展作出了突出的贡献,而今已成为农村金融的主力军和联系农民最好的金融纽带,成为农民、农业和农村经济发展不可或缺的重要支持力量,因此,在全面建设小康社会的新形势下,农村信用社必须把自身发展同做好支农工作、推动农业增效、农民增收、农村产业结构调整、农村居民非农化、农村劳动力转移等新情况结合起来,依托政府组织,发挥自身优势,找准支农着力点,创造农村经济发展的支撑点。为此我们每个农信社人员积极奉献着。不是吗？在我们农村信用社，不知有多少临柜人员，他们日复一日，年复一年，不惜透支着生命，把自己的青春和热血奉献在信合大地上？不知又有多少信贷员，用真情倾注“三农”，将一笔笔小额农贷象涓涓细般流滋润农户的心田？在**联社这艘承载了多人梦想的大船里，大家敬业爱岗、开拓进取，并同信合结下了不解之缘，其中更是谱写了一曲曲动人歌谣。比如**信用社的一位农贷员，姓吴，十几年来“脱贫”二字一直在他的心中释放地无限大。踌躇满志的他心里装的只有农民、农村和农业，只要村民有发展的愿望，只要有好的项目，他都能及时地出现在他们中间。为了帮助农村发展养殖，老吴顾不上工作劳累，陪同村干部一次次地到养殖基地考察取经，在了解到当地气候条件适宜发展蘑菇种植的条件后，主动引导农民调整产业结构，将**村培育成为远近闻名的蘑菇种植村。目前村民平均收入达至195xxxx，十几年来，经他手中累放贷款达**万元，没有一分的逾期。

的确在我们的信合事业中我们身边有太多太多如像老吴一般默默无闻的同事，他们既不是杰出领袖，也不是被人追逐的偶像，甚至许多人都不一定认识，

他们只是农信社人员中平凡的一位。他们是实在的，也是平凡的，可以说只如沧海一粟，并不起眼，可是他们从不起眼的位置上发出光和热，就像无花果，“没有花的凝香，没有花的绚烂，只有真正品尝过的人才会了然果实内隐藏着如此瑰丽的花瓣，平凡的外表下渗透着如此清冽的果汁。”因为他们的“务实、奉献、创新”精神，才成就了贫困乡镇支农工作和新农村建设的可喜局面，一串串阿拉伯数字就能缔造出一个辉煌而不平凡的世界，忆往昔，五十年前的信合人凭借自己的满腔热血建立起信合事业，自那一天起在他们中间就出现了无数个艰苦工作的身影。他们用智慧和实干立足农村、面向农业、服务农民，为了农民增收、农业增效和农民经济的发展描绘了他们的青春之卷。在支持地方企业上我们农信社力求对辖内小企业全面建立经济档案，运用全省联网的信贷管理系统将档案内容以电子方式存储，随时可以查阅、了解客户的资金需求状况，详细记载他们的经济、经营情况，及时掌握小企业的资金需求规律，提高对小企业信贷服务的针对性和时效性。强化小企业信贷营销，促进小企业信贷业务的快速增长。并建立和完善小企业信贷管理机制。加快建立和完善小企业贷款，促进地方乡镇企业的长足发展。

朋友们作为农信人三尺柜台印记着我们青春的痕迹，白衬衣、蓝西裤是我们永远不变的形象，翻开信合字典你会看见里面工整地书写着“务实奉献 创新”的字眼。从老一辈信合人的身上我们领悟到太多太多，他们无怨无悔、默默无闻地奉献着自己的青春年华，怎能不叫人感动与震撼。

篇2：农信联社演讲稿

庆祝保定农信联社成立五[农信演讲稿(共2篇)]周年演讲稿

---农信，我把青春献给您

尊敬的各位领导，各位评委，大家好：

今天我的演讲题目是：农信，我把青春献给您。

带着梦想和热情，满怀憧憬和期待，揣着父母的叮嘱和挂念，我幸运地踏入了农信大门。

我热爱农信事业，因为农村信用社就是一所学校，就是一本书，在这里学会了怎么做人，怎样工作和生活。在农信这本书里读到了什么是奉献，什么是成功，我读懂了有幸成为农信一员，要珍惜这份来之不易的工作，我更读懂了作为一个农信人的责任和义务。当我们农信人走村串户，了解农民疾苦，笔笔小额农贷象涓涓细流滋润着农户的心田；当那些生活在温饱线上的农民通过我们扶持走上富裕路，别提我们心里有多高兴。同时，联社领导班子率领全体员工在激烈的竞争中励精图治，百折不挠，各项存款稳步递增，贷款规模逐步扩大，经营实力不断壮大，财务状况明显好转，企业形象和社会地位大幅度提高，身为农信一名员工，我有理由为我们农信人而自豪。

每天看着我的同事们礼貌微笑的面对每一个客户，认真仔细地受理每一笔业务，那种辛勤工作后的疲惫、幸福和满足交织在一起的状态，深深打动了我。工欲善其事，必先利其器，业余时间我苦练基本功，认真学习各项规章制度、操作流程，虚心向老员工请教。

当客户带着满意的笑容从我手中接过存单，我明白我的工作得到了他们的认可；当客户兑换完破旧的零钞，对我表示感谢时，我明白我的服务已深深打动了

他的心；当看到老客户如自家人一样对我打招呼，再次光临??我的心中都会油然而生一丝甜美，我爱上了这份工作，我以它为荣。

在农民朋友们淳朴的笑声中，我找到了归宿，在丰收的田野里，我看到了希望。如果说农信是一本厚重的书，记载了老一代农信人的艰辛历程，诠释着农信人与“三农”相濡以沫的鱼水之情，承载着新农村发展的历史重任。那么，就让我用青春的岁月去品读它，读懂“社兴我荣，社衰我耻”的哲言，读懂“诚信、和谐、敬业、有为”的企业精神，读懂“适应市场，客户至上，稳健经营，创新发展”的经营理念，读懂“抓双改、促双强”的工作思路。

五四爱国青年献出了鲜花般的生命，这种精神是我们这一代青年学习的榜样，工作的动力。培根说过：“青春是易逝的，你挥霍它，时间也会抛弃你。”作为新世纪的青年，是我们最先触碰时代的前沿。然而，我们农信青年的使命又是什么呢? 对于我们来说，农信事业也是一场革命，农信社的改革为我们吹响了前进的号角，为我们指明了工作的方向...多少农信人的人生和命运与农信事业紧密相连荣辱与共，我们要把深情的爱献给这片纯净的农信土地。

农信事业有今天，我们要珍惜这来之不易的成果，要继承和发扬五四精神，树立爱岗敬业的意识。目前正处在改革发展时期，应树立竞争观念，要有危机感，要用发展的眼光去看待自己身边每一件事，要不断创新工作方法，提高自己工作效率。加强服务，准确定位，只有不断去寻找竞争市场，农信社才能在激烈的市场竞争中永立不败之地。

一位伟大的哲人曾说过：“人的思想是万物之因。播种一种观念就收获一种行为，播种一种行为就收获一种习惯，播种一种习惯就收获一种性格，播种一种

性格就收获一种命运”！每一天，对于农信来说，都是一个新的开始，我们正以新形象、新服务、新文化为准则，以新的标准和姿态向着新的目标，大步前进！

时代在发展，社会在进步。如今新的形势、新的机遇和良好的工作环境都摆在我们面前，面临激烈的金融竞争，这就需要我们以新的观念、新的思路来应变新时代的发展。作为信合的新鲜血液，我当以农信为家，用知识来充实我的青春，用青春来奋斗我的事业，用事业来成就我的理想！人最宝贵的是生命，生命对于人只有一次，同样，青春对人而言也只有一次，我愿把我的青春献给你-----农信事业，我会为自己的承诺去奋斗，祝愿我们信合事业明天更加辉煌。

我的演讲完了，谢谢大家！

推荐第10篇：农信时事政治

一、国内部分：

清华大学国学研究院于11月1日成立，陈来教授出任首任国学研究院院长，刘东教授任副院长。据了解，在清华大学的历史上，1925年曾成立清华研究院国学门，当时亦通称清华国学研究院，在当时代表了我国国学研究的最高水平。后因各种原因，在1929年停办。在短短的4年当中，毕业学生近70名，其中后来成为我国人文学界著名学者的有50余人。清华国学研究院的教授王国维、梁启超、陈寅恪、赵元任后被称为四大导师。

中央政 治局常委、国务院总理**11月2日下午在北京参观了中国科学院建院６０周年展，并听取中国科学院自主创新工作汇报。１９４９年１０月，中国科学院伴随新中国诞生而成立。６０年来，几代中国科学院人顽强拼搏、勇攀高峰，在共和国发展史上写下了光辉的篇章。

中央政 治局常委、国务院总理**11月3日上午在人民大会堂向首都科技界发表了题为《让科技引领中国可持续发展》的讲话。**指出，中国的现代化是人类历史上前所未有的大变革。科学技术是推动这场变革的重要动力。只要用现代科学技术武 装起来，中国这艘巨轮就能产生无尽的力量，任何人都阻挡不了我们前进的步伐。中国科技一定能够支撑和引领我们伟大的祖国实现现代化宏伟目标。

我国大路第一条海底隧道——厦门翔安海底隧道11月5日全线贯通。这一隧道通车后，厦门岛至翔安区的车程将由1个半小时缩短至8分钟，成为继厦门大桥、海沧大桥、集美大桥和杏林大桥后厦门岛连接大路的第五条出岛通道。

11月7日晚上，台北中山堂的“国风——中华非物质文化遗产专场演出”，揭开了“守望精神家园——第一届两岸非物质文化遗产月”系列活动的帷幕。晚会现场，古琴演奏《流水》、贵州侗族大歌《蝉之歌》、蒙古族长调民歌《褐色的鹰》、苗族芦笙舞《滚山珠》、彝族海菜腔《金鸟银鸟飞起来》等来自大路的12项人类非物质文化遗产，让台

湾民众领略了中华文化瑰宝的艺术魅力。

国务院日前正式批复同意天津市调整滨海新区行政区划，标志着滨海新区行政管理体制改革全面启动。11月9日召开的天津市滨海新区管理体制改革动员大会上，记者了解到，国务院批复了天津市报送的《关于调整天津市部分行政区划的请示》，同意撤销天津市塘沽区、汉沽区、大港区，设立天津市滨海新区，以原塘沽区、汉沽区、大港区的行政区域为滨海新区的行政区域。新的滨海新区人民政

府将坐落在新港街道新港二号路。 纪念“两航”起义座谈会11月11日在北京人民大会堂举行。中央政 治局常委、全国政协主 席出席座谈会。1949年11月9日，在中国共 产 党直接领导下，原中国航空公司总经理刘敬宜和中央航空公司总经理陈卓林，率领2000多名员工在香港宣布起义，两公司的12架飞机胜利飞抵北京、天津，回到了新中国的怀抱。这就是震惊中外的“两航”起义。同志致电起义人员，赞扬“两航”起义是“一个有重大意义的爱国举动”。

第二届“中非友好贡献奖”11月12日在北京举行颁奖典礼，以赞比亚首任总统卡翁达为代表的“感动中国的五位非洲人”和以摄影家罗红为代表的“感动非洲的十位中国人”等中非人士获奖。全国政协副、中非友协会长阿不来提·阿不都热西提和非洲驻华使节为获奖者颁奖。 中国人民对外友好协会11月12日在北京人民大会堂举行纪念大会，隆重纪念伟大的国际主义战士、加拿大友人白求恩逝世70周年暨毛《纪念白求恩》一文发表70周年。全国人 大常委会副委员长陈昌智、加拿大联邦参议员洛厄尔·默里出席大会。卫生部部长陈竺、中国人民对外友好协会副会长李小林等在大会上致辞。

国家胡 主 席11月13日在新加坡出席２００９年亚太经合组织工商领导人峰会并发表重要演讲。胡 主 席指出，从世界经济长远发展考虑，应该从多方入手，积极推动贸易和投资自由化便利化、区域经济一体化、国际金融体系改革、经济发展方式转变，切实解决世界经济中的深层次、结构性问题，化危机为契机，为世界经济全面恢复增长奠定坚实基础。 亚太经合组织（APEC）第十七次领导人非正式会议11月15日于新加坡闭幕。会后发表的《促进持续增长，密切区域联系——亚太经合组织第十七次领导人非正式会议宣言》（简称“新加坡宣言”）称，要通过自由开放的贸易与投资，支持亚太地区经济增长与繁荣。 应国家胡 主 席邀请，美国总统奥巴马11月15日晚乘专机抵达上海，开始对中国进行为期４天的国事访问。这是奥巴马今年１月就任美国总统后首次访华。他也是就任后一年内对中国进行国事访问的首位美国总统。访问期间，胡 主 席将与奥巴马举行正式会谈，就中美关系及共同关心的重大问题广泛、深入交换意见，共商进一步发展中美关系大计。

国家胡 主 席11月17日在人民大会堂同来华进行国事访问的美国总统奥巴马举行会谈。两国元首就中美关系及共同关心的重大国际和地区问题深入交换了意见，达成许多重要共识。双方一致同意，共同努力建设２１世纪积极合作全面的中美关系，并将采取切实行动稳步建立应对共同挑战的伙伴关系。

共青团中央、中国青少年发展基金会11月19日在北京举行希望工程２０年座谈会。中央政 治局委员、全国人 大常委会副委员长王兆国出席会议并讲话。他强调，要进一步深化主题、丰富内涵、创新载体、加强管理，不断推动希望工程在新形势下实现新发展。

中宣部、解放军总政 治部、共青团中央11月23日在人民大会堂联合举行模范践行当代革 命军人核心价值观的优秀指挥员蔡一清同志先进事迹报告会。中央政 治局委员、中央军委副**在报告会前会见了报告团成员。他指出，全军和武 警部队要广泛开展向蔡一清同志学习活动，更加自觉地高举中国特色社会主义伟大旗帜，坚持以“三 个 代 表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，认真落实党的十七届四中全会精神，埋头苦干，开拓进取，为推动军队建设科学发展、有效履行我军历史使命做出新的更大贡献。 第五届中欧工商峰会于３０日在江苏南京举行。国务院总理**与来华出席第十二次中欧领导人会晤的欧盟轮值国瑞典首相赖因费尔特、欧盟委员会巴罗佐共同出席并发表讲话。本届工商峰会由中国商务部、欧盟委员会、瑞典政

府和江苏省人民政

府共同主办，中国贸促会、中国欧盟商会承办，南京市人民政

府等多家单位协办。中欧政

府代表以及６００多名双方企业家出席会议。

二、国际部分：

阿富汗独立选举委员会11月2日宣布，原定本月7日举行的总统选举第二轮投票不再举行，现任总统卡尔扎伊当选连任。**认为，这一结果意味着阿富汗长达两个半月的选举**的结束。

财务省11月10日公布的数据显示，截至9月底国家的债务总额高达864.5万亿日元（约合人民币65.7万亿元），创历史新高。鉴于经济不景气导致税收减少和财政支出增加，预计还将增发国债，明年3月末国家债务将超过900万亿日元。

世界粮食安全首脑会议11月16日在意大利首都罗马拉开帷幕。此次为期３天的会议旨在寻求帮助全球１０亿多人摆脱饥饿的有效途径。发起此次会议的联合国粮农组织总干事雅克·迪乌夫会前呼吁各国增加农业投入，特别是加大对穷国小型农户的扶持力度。他敦促发达国家提高对发展中国家的农业发展援助水平，以帮助穷国解决粮食危机。迪乌夫说，饥饿威胁着全球1/6人口，对世界和平与安全构成严重挑战，国际社会迫切需要就彻底、迅速根除世界范围内的饥饿现象达成广泛共识。

韩 国总统李明博11月19日与到访的美国总统奥巴马举行会谈，双方在朝核问题及发展两国同盟关系等方面达成一致。李明博在当天的新闻发布会上表示，两国元首在会谈中再次确认，美国将向韩 国提供核保护伞和“延伸威慑”，并将履行今年6月份签署的《韩美同盟未来展望》中的承诺，进一步发展“21世纪战略同盟关系”。两国元首再次确认应通过六方会谈实现“完全的、可验证的弃核”。为使早日重返六方会谈，韩美双方将与六方会谈其他与会国保持紧密合作。

11月19日在布鲁塞尔召开的欧盟特别首脑会议，一致选举比利时首相范龙佩为首任欧盟理事会常任，英国籍的欧盟委员会贸易委员凯瑟琳·阿什顿为欧盟负责外交与安全政策的高级代表兼欧盟委员会副，来自法国的克里斯蒂安·德布瓦西厄为欧盟理事会秘书长。欧盟委员会巴罗佐在会后举行的新闻发布会上表示，选举范龙佩是因为比利时作为欧盟的创始国之一，始终不遗余力地支持欧洲建设；选举阿什顿则表明将英国置于欧洲建设中心的重要性。法国总统萨科齐称赞范龙佩是一个“完全的欧洲人”，“习惯朝着正确的方向妥协，而这正是欧盟运转的基础” 。

三菱重工业公司与宇宙航空研究开发机构11月28日上午在鹿儿岛种子岛宇宙中心发射了搭载情报收集卫星“光学3号”的H2A火箭。卫星脱离火箭后进

入预定轨道，发射取得成功。“光学3号”将取代2003年3月进

入轨道的“光学1号”（设计使用寿命约5年），据悉其地面分辨能力从原先的1米提高到了数十厘米。“光学3号”将在3个月左右的性能检测后正式投入使用。政

府以1998年发射导弹为契机采用了情报收集卫星，该卫星实际上是侦查卫星。

第11篇：农信业务

存款、贷款、结算、中间业务，电子银行。

存款业务分为个人存款及企业存款业务。个人存款有教育储蓄存款、个人通知存款、个人存款业务。

教育储蓄存款是一种特殊的零存整取定期储蓄存款，享受优惠利率，更可获取额度内利息免税。

起存金额:50元，本金合计最高限额为2万元人民币。

存款利率：存款到期，凭存款人接受非义务教育（全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）的录取通知书或学校开具的存款人正在接收非义务教育的学生身份证明，可享受整存整取的利率。在存期内遇有利率调整，按开户日挂牌公告的相应储蓄存款利率计付利息，不分段计息。

利息免税：2万元本金限额内，可免征利息税。

适合对象：适用于在校小学四年级（含四年级）以上的学生。

个人通知存款是一种存款人在存入款项时不约定存期，预先确定品种（现行分一天通知储蓄存款、七天通知储蓄存款两个品种），支取时需提前通知银行，约定支取日期及金额的储蓄存款方式。一般5万元起存，最低支取金额5万元，一次存入，可分一次或多次支取的储蓄存款。

个人存款分为活期储蓄存款和定期储蓄存款

一、活期储蓄存款:

一元起存，由信用社发给存折，凭折存取，开户后可以随时存取。

二、整存整取定期储蓄存款:

一般五十元起存，存期分三个月、半年、一年、三年和五年，本金一次存入，由信用社发给存单，到期凭存单支取本息。

三、零存整取定期储蓄存款:

每月固定存额，一般五元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。

四、存本取息定期储蓄存款:

本金一次存入，一般五千元起存。存期分一年、三年、五年，由信用社发给存款凭证，到期一次支取本金，利息凭存单分期支取，可以一个月或几个月取息一次，由储户与信用社协商确定。如到取息日未取息，以后可随时取息。如果储户需要提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多支付的利息。

五、整存零取定期储蓄存款:

本金一次存入，一般一千元起存，存期分一年、三年、五年。由信用社发给存单，凭存单分期支取本金，支取期分一个月，三个月，半年一次，由储户与信用社协商确定，利息于期满结清时支取。

六、定活两便储蓄存款:

由信用社发给存单，一般五十元起存，存单分记名、不记名两种，记名式可挂失，不记名式不挂失。《储蓄管理条例》实施后存入的该项存款，计息一律按统一规定执行，即：存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期存在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。对《储蓄管理条例》实施前存入的该项存款，按原规定执行。

企业存款有单位协定存款、单位通知存款、企业存款业务。

单位协定存款

是指客户通过与金融机构签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由金融机构对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付 利息的一种存款。

我社与客户签订单位协定存款合同，在结算账户之上开立协定存款账户，并约定结算账户的额度，由我社将结算账户中超额度的部分转入协定存 款账户，单独按照协定存款利率计息。

1．开户。单位应与开户社签订《协定存款合同》,合同期限最长为一年（含一年），到期任何一方如未提出终止或修改，则自动延期。凡申请在我社开立协定存款账户的单位，须同时开立基本 存款账户或一般存款账户（以下简称“结算户”），用于正常经济活动的会计核算，该账户称为A户，同时电脑自动生成协定存款账户（以下简称B户）。如单位已有结算账户，则将原有的结算账户作为A户，为其办理协定存款手续。

2． 存入。协定存款的起存金额为50万元（指A户）。

3． 支取。协定存款账户的A户视同一般结算账户管理使用，可用于现金转账业务支出，A户、B户均不得透支，B户作为结算户的后备存款账户，不直接发生经济活动，资金不得对外支付。

4． 结息。每季末月二十日或协定存款户（B户）销户时应计算协定存款利息。季度计息统一于季度计息日的次日入账；如属协定存款合同期满终止续存，其销户前的未计利息于季度结息时一并计入结算户（A户）。

5． 销户。协定存款合同期满，若单位提出终止合同，应办理协定存款户销户，将协定户（B户）的存款本息结清后，全部转入基本存款账户或一般存款账户中。结清A户，B户也必须同时结清。在合同期内原则上客户不得要求清户，如有特殊情况，须提出书面声明，我社审核无误后，办理清户手续。

6． 如开户社已开办通存通兑业务的，协定存款账户（A户）内资金可以在其它已联网机构使用。

7． 协定存款余额两年以上（含两年）低于起存金额的，将利息结清后，作为一般账户处理，不再享受按协定存款利率计付利息。

8． 协定存款账户连续使用两年后仍需要继续使用，须与我社签订《协定存款合同》

单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。

凡在我社开立人民币基本存款账户或一般账户的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体经济户等单位，只要通过电话或书面通知开户社的公司存款部门，即可申请办理通知存款。客户不需要约定存期，只在支取时事先通知存款银行。

1． 开户。开户时单位须提交开户申请书、营业执照正本副本影印件等，并预留印鉴。印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章（或主要负责人章）、财务人员章。我社为客户开出记名式《单位通知存款开户证实书》（以下简称证实书），证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押权利凭证。证实书如果遗失，信用社不予于办理挂失，不再补发新的证实书。支取存款时，客户应向我社出具证实书遗失公函，我社按约定的支取方式办理取款手续。

2． 存入。通知存款为记名式存款，起存金额50万元，须一次性存入，可以选择现金存入或转账存入，存入时不约定期限。

3． 通知。通知存款不管实际存期的长短，统一按存款人取款提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须至少提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须至少提前七天通知约定支取存款。单位选择通知存款品种后不得变更。存款人进行通知时应向开户银行提交《单位通知存款取款通知书》。提交方式有：客户本人到我社或者传真通知，但支取时须向我社递交正式通知书。

4． 支取。单位通知存款可一次或分次支取，每次最低支取额为10万元以上，支取存款利随支清，支取的存款本息只能转入存款单位的其他存款户，不得支取现金。具体支取方式包括：

⑴ 单笔全额支取，存款单位需出具单位通知存款证实书。

⑵部分支取。部分支取时账户留存金额不得低于50万元，低于50万元起存金额的，做一次性清户处理，并按清户日挂牌活期利率计息办理支取手续并销户。留存部分金额大于50万元的，我㈡㈥⒊ 按留存金额、原起存日期、原约定通知存款品种出具新的通知存款证实 书。

5． 客户应与我社约定取款方式，填写《通知存款支取方式约定书》。

6． 清户时，客户须到我社办理手续，我社将账户本息以规定的转账方式转入其指定的账户。

7． 单位通知存款利率按中国人民银行规定同期利率执行。单位通知存款实行账户管理，其账户不得做结算户使用。

企业存款业务

一、活期存款

按照人民银行《帐户管理办法》的有关规定，开立帐户时，存款人凭人民银行当地分支机构核发的开户许可证及有关证明文件，并提交两联盖章有与营业执照或其他证明上名称完全一致的单位公章或财务专用章及单位法人代表（或授权代理人）印章的印鉴卡片。存款帐户分为：基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。

㈠基本存款帐户

办理日常转帐结算业务和工资、奖金等现金收付业务的帐户。

1、开户主体

⑴企业法人；

⑵企业内部独立核算单位；

⑶管理财政预算资金和预算外资金的财政部门；

⑷实行财政预算管理的行政机关、事业单位；

⑸县级以上军队、武警单位；

⑹外国驻华机构；

⑺社会团体；

⑻单位附设的食堂、招待所、幼儿园；

⑼外地常设机构；

(10)私营企业、个体经济户、承包人和个人。

2、出具证明

(1)当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《经营执照》正本；

(2)中央或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文；

(3)军队军以上、武警总队财务部门的开户证明；

(4)单位对附设机构同意开户的证明；

(5)驻地有权部门对外地常设机构的批文；

(6)承包双方签订的承包协议；

(7)个人的居民身份证和户口薄。

㈡一般存款帐户

办理转帐结算和现金交存业务，但不能办理现金支取业务的帐户。

1、开户主体：

(1)在基本存款帐户以外的银行取得借款的；

(2)与基本存款帐户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位。

2、出具证明：

(1)借款合同或借款借据；

(2)基本存款帐户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明。

㈢临时存款帐户

因临时经营活动需要开立的帐户，可办理转帐结算、现金收付业务。

1、开户主体：

(1)外地临时机构；

(2)临时经营活动需要的。

2、出具证明：

(1)当地上商行政管理机关核发的临时执照；

(2)当地有权部门同意设立外来临时机构的批件。

㈣专用存款帐户

因特定用途需开立的帐户，必须专款专用，不得办理日常结算和现金收付业务。

1、开户主体：

(1)基本建设的资金；

(2)更新改造的资金；

(3)特定用途需要专户管理的资金。

2、出具证明：

应出具经有权单位批准立项或国家有关规定的文件。

㈤存款利率与结息办法

存款利率与结息办法按照中国人民银行的规定执行。单位活期存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息；存款利息按季计付，每季末月2 0日为结息日。

二、企业定期存款

单位定期存款是一种事先约定支取日的存款，即信用社与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后方可支取的存款。

㈠开立账户

存款人在信用社办理定期存款时须交提交开户申请书、营业执照正本，并预留印鉴。印鉴包括单位财务专用章、单位法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章。信用社为存款人开具《单位定期存款开户证实书》，证实书不作为质押的权利凭证。存款如需办理质押融资，可凭开户证实到本行换取定期存款存单，以办理有关融资质押手续。

㈡存款期限

定期存款期限分为三个月、半年、一年等档次。起存金额l万元，多存不限。

㈢支取存款

存款人支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不能将定期存款账户用于办理结算或从定期存款账户中提取现金。

㈣存款利率与结息办法

单位定期存款在存期内按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，存款期满结息。遇利息调整，不分段计息。

贷款业务分为个人贷款及企业融资。个人贷款有农户贷款、个人经营贷款业务、个人消费贷款业务、个人存单质押贷款、个人住房按揭贷款业务。 农户贷款

★小额信用贷款：是指我社基于农户或居民的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。

★联保贷款：没有直系亲属关系的农户或居民在自愿基础上组成联保小组，我社向联保小组成员所发放的贷款。 ★保证贷款：是指我社按照《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按照约定承担一般保证责任或者连带责任为前提而发放的贷款。

个人经营贷款业务

个人经营贷款 是指贷款人向借款人发放的用于合法生产经营活动所需的周转资金以及其他符合国家政策与我社信贷管理规定的经营用途的担保贷款。 ★借款人应具备的基本条件：

㈠年龄在60周岁以下，在本地区有固定住所，具有常住户口或有效居住证明，有完全民事行为能力的中国公民。

㈡借款人具有稳定的收入来源、按时足额偿还贷款本息的能力。

㈢借款人或配偶为经营实体的实际拥有者，且个人及其经营实体具有良好的信用记录和还款意愿，在本社及其它金融机构无不良贷款记录。

㈣能提供本社认可的合法、有效、可靠的质押、抵押和保证担保。

㈤在本社开立个人结算账户。

㈥借款人有一年以上经营经验和良好的从业记录，经营期限原则上在一年（含）以上。

㈦借款人经营或生产的产品有市场、有效益，有良好的经营前景，现金流量稳定。

㈧本社规定的其它条件。

★贷款期限、额度、利率和还款方式

●个人经营贷款的期限一般为5年（含）内，最长不超过10年（含）。

●个人经营贷款应在单户最高贷款额度内，根据借款人的生产或经营规模、现金流量和第一还款来源进行确定。

●个人经营贷款利率由本社根据中国人民银行同期同档次贷款利率，在中国人民银行公布的利率浮动范围之内，结合客户情况具体制定。

●贷款期限在1年（含）以内的，个人经营贷款采用按季付息一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采用按月等额还本付息方式。

★借款人应提供资料：

1.个人经营贷款申请表。

2.借款人及配偶身份证、有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明。

3.借款人个人收入证明或个人资产状况等收入证明材料。

4.经年检的营业执照、税务登记证、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议，若属于特殊行业，还须提供特殊行业经营许可证。

5.能反映近一年经营状况的银行结算账户明细或经审计的财务报表和纳税凭证。

6.贷款用途的相关证明文件。

7.采取质押担保的，应提交质押凭证，以第三人权利质押的还需提供出质人身份证明、同意质押的书面证明等；采取房产抵押担保的，应提交房屋所有权证明、我社认可的评估机构出具的评估报告、房产所有人同意抵押的书面证明；以第三人房产作抵押的，还须提供房产所有人身份证件，房产所有人及共有人同意抵押的书面证明。

8.我社要求提供的其他资料。

个人消费贷款是指我社向个人客户发放的有指定消费用途的贷款业务。

◆贷款对象

个人消费贷款的借款人，必须是在本地有固定住所、具有完全民事行为能力的自然人。 ◆借款人应具备以下条件

1、年满十八周岁，具有完全民事行为能力；

2、品行良好，无不良信用记录；

3、具有正当的职业和稳定的经济收入，能保证按期偿还贷款本息；

4、在我社开立个人结算账户；

5、能提供本社认可的保证担保人、抵（质）押物并办理合法合规的抵押担保手续；

6、我社规定的其他条件。◆贷款品种

助学贷款

含国家助学贷款和一般助学贷款。国家助学贷款是指对符合中央和地方财政贴息规定的高等学校在校学生发放的贷款；一般助学贷款是指对高等学校在校学生和新录取学生，以及在职深造、再就业培训、出国留学人员发放的商业性贷款。

大额耐用消费品贷款

是指向借款人发放的在经销商处购买的家庭耐用消费品贷款。

房屋装修贷款

是指向个人发放的用于住房装修的贷款。

最高额可循环贷款

（简称最高额贷款）

是指我社在一次性对个人客户核定的最高贷款额度内，向借款人发放的可循环使用的具有指定用途的贷款业务。 ◆借款申请人应提供下列资料

1.借款人及配偶合法身份证、居住证明、婚姻状况证明。

2.借款人个人收入证明或个人资产状况证明材料。

3.以抵押、质押或第三方保证方式申请贷款的，应提交抵押物、质物和有处分权人同意抵押、质押的证明，抵押物所有权或使用权证书，估价、保险等文件，质物权利凭证，保证人同意保证的书面承诺。

4.贷款用途的相关证明文件。

5.我社要求提供的其他文件或资料

个人存单质押贷款是指借款人以信用社出具的定期储蓄存单作质押向我社申请贷款的一种品种。

★质押品种类

我社网点开具的未到期整存整取、存本取息等存单，均可作为质押品。凡非法的或所有权有争议、已作担保、挂失或依法止付的各种存款、凭证或国库券、实物券不得作为质押品。 ★借款人应具备的条件

1、凡持有我社网点出具的定期储蓄存单或。

2、年龄在18周岁到60周岁，身体健康，具有完全民事行为能力，并持有效身份证的自然人。

3、有正当的职业和稳定的经济收入，个人信用良好。

4、我社要求的其他条件。★贷款利率

贷款利率按同期人民银行公布的贷款基准利率执行，利随本清。提前还贷的，按原定利率和实际天数计算。 ★贷款期限

贷款期限不超过存单的到期日，若为多张存单质押，以存单到期日时间最近者确定贷款期限，贷款期限最长不超过一年。 ★贷款额度

每笔贷款不超过存单面额的90%。单笔贷款额度的确定可放宽到贷款本息之和不超过质押面值。 ★逾期处理

借款人应按期归还本息，逾期一个月（含）以内的，将自逾期之日起加收罚息；超过一个月，我社有权依约处理质押凭证抵偿贷款本息。

个人住房按揭贷款：是我社向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，借款人在贷款前必须缴足规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押或提供其他财产担保。

★借款基本条件:

1.具有稳定收入，确有偿还贷款本息能力；

2.所购住房座落在惠安县城或各镇区；

3.已与售房商签订购买合同或协议，并已支付30%以上购房款。★须提供的资料:

1.购买合同，30%以上购房款收据或其他证明；

2.贷款人有效身份证件，婚姻状况和其他必要资料；

3.借款人为法人的须提供有效的《营业执照》、法定代表人身份证明、财务报表、贷款卡；

4.我社要求提供的其他资料。★业务规定：

1.贷款最高不得超过购房款70%；

2.贷款期限一般在十五年内；

3.贷款利率按人民银行规定执行，并可浮动一定幅度。★贷款流程：

1.借款人与售房商签订购房协议

2.借款人持购房协议、30%购房款收据、身份证等向我社申请按揭贷款；

3.经调查、审查、审批同意签订借款合同，办妥登记、公证手续后将款项存入售房商账户；

4.借款人每月按合同规定在存款账户存足每期应还本息，我社从中自动扣收。

企业融资业务有：标准厂房按揭贷款业务、渔船抵押贷款业务、企业流动资金贷款业务、承兑汇票贴现、质押贷款、房产抵押贷款业务。

标准厂房按揭贷款

是指我社为解决借款人购买标准厂房资金不足，在其支付规定比例的首付款后，不足部分由信用社提供贷款，并实行分期还本付息的贷款。

★贷款对象、条件和用途

贷款对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织，并在与我社建立标准厂房项目贷款合作关系的规定区域内购买标准厂房。

贷款条件

㈠开发商应具备以下条件：

1．依法成立，具备相应的房地产开发资质；

2．市场定位准确，销售前景好；经营业绩好，无不良信用记录；资金来源落实，且已按要求到位；

3．开发商同意在借款人取得产权证前为借款人承担连带责任保证，并与本行签定《标准厂房项目贷款合作协议》等；

4．不违反法律、法规等的禁止性规定；

5．我社规定的其他条件。

㈡标准厂房应具备以下条件

1．建设用地规划必须经政府部门批准；

2．标准厂房建设各项手续合法、合规、真实、有效。

㈢借款人应具备以下条件

1．企业法人或其他经济组织应持有效的营业执照、组织机构代码证、贷款卡、法定代表人身份证、章程或协议、验资报告、在我社开立基本账户或一般存款账户；

2．借款人经营管理制度健全，财务状况良好；生产经营符合国家产业政策、成长性强、盈利能力高、发展前景看好；

3．信用状况良好，无不良信用记录；

4．主要股东从业经验丰富、实力较强；

5．持有购买标准厂房的合同或协议；

6．已支付不低于购房全部价款40%的首付款；有按期偿还贷款本息的能力； 7．同意以所购厂房及相关权益作为抵押；

8．不违反法律、法规的禁止性规定和信贷管理限制性规定；

9．我社规定的其他条件。

10.贷款只限用于借款人购买建设于规划为工业用地之上、用途为工业厂房及与工业生产直接相关的用房。★贷款金额、期限、利率和还款方式

贷款金额：借款人申请标准厂房贷款应自有购买标准厂房全款40%以上的首付款，贷款金额最高不超过所购买标准厂房总价款的60%。

贷款期限：根据借款人、开发商的实际情况合理确定贷款期限，最长不超过10年（含）。

贷款利率：按照中国人民银行和我社有关规定合理确定贷款利率。 ★办理流程

1．提出申请

2．提供以下资料

⑴开发商需要提供下列资料:企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法定代表人或授权代理人身份证明；公司章程；资质证书；财务报表等。

标准厂房楼盘情况:项目的可行性研究报告及立项批复;建设用地规划许可证;建设工程规划许可证;建设工程施工许可证;国有土地使用证;竣工验收合格证明;预(销)售许可证；其他资料。

⑵借款人应提供下列资料

①企业法人或其他经济组织的真实、有效的营业执照、税务登记证、组织机构代码证；法定代表人（负责人）身份证明书及授权委托书；

②企业法人或其他经济组织的资信文件，包括验资报告、财务报表等；

③借款人有权机构同意向贷款人申请办理标准厂房贷款的决议；

④买卖双方签订的购买标准厂房合同或协议；

⑤已经支付首期购房款或者已在本行存入不少于规定比例的首期购房款存款凭证；

⑥借款人和经办行签订的《划款扣款授权书》，授权贷款银行在与借款人签订的借款合同生效后，直接从借款人存款帐户中划转资金给售房人及按期扣划应付贷款人的本金和利息；

⑦担保人资料；

⑧我社要求提供的其他资料。

3．贷款审批。

4．借款合同的签订和贷款发放

★贷款担保和还款方式

担保方式 借款人申请标准厂房贷款必须提供担保，担保方式为厂房抵押或抵押加阶段性保证。借款人在取得厂房产权并办妥抵押登记手续之前，具备条件的需要办理厂房产权抵押预登记，并由开发商提供阶段性连带责任保证担保。

还款方式。标准厂房贷款一般实行分期还本付息方式，贷款期限在一年以内（含一年）的，可实行到期一次性偿还贷款本息方式；贷款期限在一年以上的，实行分期（按月、季）偿还贷款本息方式。

▲渔船抵押贷款业务介绍

渔船抵押贷款是指以渔船设定抵押物，自然人申请用于海洋捕捞、内近海滩涂养殖等渔业生产的流动资金贷款业务。

▲渔船抵押贷款服务对象

凡持有身份证等有效证件，且年龄不超过60周岁。从事与渔业有关行业的自然人均可申请。 ▲渔船抵押贷款准入条件

用于抵押的渔船应为总功率在60千瓦(含)以上、三证齐全的渔船，木质船船龄原则上不超过1O年(含)，钢质船船龄原则上不超过15年(含)，且须投保渔工责任保险及渔船全损险。 ▲渔船抵押贷款操作流程

由借款人向当地信用社提出申请，经调查受理后，即可在受理信用社的指导下，提交相关材料，办理贷款业务。

企业流动资金贷款：是借款人向惠安县农村信用社申请用于解决生产经营过程中临时性、季节性资金需求，或解决生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。按贷款的期限分为短期流动资金贷款（1年以内）和中期流动资金贷款（1-3年）。

★流动资金贷款要求：

1.借款人是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织；

2.借款人具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用；

3.有按期还本付息能力，原欠贷款本息已还清或已做了信用社认可的偿还计划；

4.经过工商部门办理年检；

5.在我社开立基本账户或一般账户。★办理程序：

1.提出书面申请

2.提供以下资料：

（1）借款人基本情况。包括借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书；

（2）借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料；

（3）抵押物、质物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明文件；

（4）中国人民银行颁发的贷款证（卡）；

（5）我社要求的其他资料。

企业流动资金贷款：是借款人向惠安县农村信用社申请用于解决生产经营过程中临时性、季节性资金需求，或解决生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。按贷款的期限分为短期流动资金贷款（1年以内）和中期流动资金贷款（1-3年）。

★流动资金贷款要求：

1.借款人是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织；

2.借款人具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用；

3.有按期还本付息能力，原欠贷款本息已还清或已做了信用社认可的偿还计划；

4.经过工商部门办理年检；

5.在我社开立基本账户或一般账户。★办理程序：

1.提出书面申请

2.提供以下资料：

（1）借款人基本情况。包括借款人的营业执照、公司章程、法人代表证明书或法人授权委托书；

（2）借款人、保证人近年来的财务报表、生产经营情况等资料；

（3）抵押物、质物清单和有权处分人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明文件；

（4）中国人民银行颁发的贷款证（卡）；

（5）我社要求的其他资料。

承兑汇票贴现：指农村信用社以购买借款人未到期承兑汇票的方式发放的贷款。凡合法持有银行承兑汇票、具有真实交易关系的借款人均可向我社申请贴现贷款。

贴现条件：借款人合法取得并持有真实票据；贷款用途正当合法。

贴现程序：

㈠申请：贴现申请人需提供下列资料：

1.贴现申请书；

2.合法、有效的银行承兑汇票；

3.贷款卡；

4.营业执照、法人代码证、法定代表人身份证及其复印件；

5.与其直接前手之间的交易合同和增值税发票及货运单据。

㈡信用社审批

㈢签订贴现协议

㈣信用社划出贴现资金

承兑汇票质押贷款:借款人以其持有的未到期承兑汇票作质押而发放的贷款，贷款过程与其它贷款相同。

房产抵押贷款是借款人以其所有的或第三者的房产作抵押而发放的贷款。

★借款人须提供的资料

1.借款人身份证及复印件；

2.借款人为法人的须提供《营业执照》、法定代表人身份证明、财务报表、贷款卡。

3.抵押物权利证书；

4.抵押人、财产共有人有效身份证与复印件、婚姻状况证明；

5.我社要求提供的其他资料。★业务规定

1.贷款金额最高不得超过房产价值的50%；

2.贷款利率执行人民银行规定。如遇汪定利率调整，贷款期限1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限1年以上的，则于次年执行新的利率。

3.借款应按合同约定的还款方式、还款计划归还本息，贷款期限1年以上的，可按月等额分期偿还贷款本息。★办理流程

1.借款人向我社提出申请；

2.我社进行审核；

3.借款人、抵押人持已评估的产权证书、身份证明到我社签订借款合同和抵押合同，并办理抵押登记；

4.我社发放贷款；

5.借款人按合同约定偿还本息；

结算业务有农汇通、农信银、票据、银行卡。 农汇通

☆产品功能

1、提供跨行现金或转帐实时汇款服务。

2、提供现金或转帐个人跨行通存通兑服务。

3、提供单位支票和个人支票全国通用服务。

4、提供银行本票签发、解付,银行承兑汇票承兑、解付服务。

☆产品特色

1．方便。我省农村信用社（含农村合作银行）营业网点遍布城乡，是省内营业网点最多、分布最广的银行业金融机构。

2．快捷。为客户节省在他行网点排队等侯的时间，同样能实现跨行资金的实时到帐。 3．优惠。服务收费按照人民银行规定收取，不增加其他任何费用。 ☆服务渠道

全省农村信用社（含农村合作银行）各营业网点 ☆服务对象

1．办理汇兑业务、票据业务的单位和自然人。 2．办理个人跨行通存通兑业务的自然人。 ☆服务承诺

1．做到汇款实时汇出。

2．办理个人跨行通存通兑业务，实时到帐。

3．办理2万元以上（含）大额跨行汇款业务，及时到帐。 4．办理2万元以下小额跨行汇款业务，2个小时内到帐。 农信银

☆产品功能

1、提供全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行系统（以下简称全国农信银系统）实时汇兑服务。

2、提供全国农信银系统银行帐户的通存通兑服务。

3、提供支票、银行承兑汇票全国通用服务。

4、提供全国农信银系统内银行汇票的签发、解付业务服务。☆产品特色

1、方便。农村信用社（含农村合作银行）点多面广，全国八万五千多个营业网点遍布城乡，为客户提供宽松、方便的服务环境。

2、优惠。办理汇款业务和个人通存通兑业务手续费低廉，农信银业务是专门为农村信用社客户量身打造的服务，物美价廉。

3、快捷。全国农村信用社系统内的通存通兑业务和汇兑业务、可实现“实时汇出、及时到账”服务。

4、可靠。“农信银”银行汇票具有信用度高、安全可靠、票随人走、钱货两清的特点，特别适用于商品交易、劳务供应和其他经济活动的债权债务结算。 ☆服务渠道

全省农村信用社各营业网点

☆服务对象

1、办理汇兑业务、银行汇票、支票业务的单位和个人。

2、办理个人通存通兑业务的自然人。☆服务承诺

1、做到汇款实时汇出。

2、办理省内汇兑业务和存款通存通兑业务，可实时到账。

3、办理跨省汇兑业务和个人通存通兑业务，可及时到账。

票据业务

票据业务 是指惠安县农村信用社通过提供各种支付结算的手段和工具，为实现社会经济活动中的货币给付的一种服务。

★银行汇票 由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

★银行本票 由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本票分为不定额本票和定额本票两种。

★票据贴现 是指商业汇票的收款人或持票人，在汇票到期日前，为了取得资金而将票据权利转让给银行的票据行为。

银行卡有：福万通贷记卡、福万通借记卡、农民工银行卡特色服务 福万通”贷记卡

“福万通”贷记卡是福建省农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）向社会发行的一种信用卡，由农信社对客户授予一定的信用额度，客户可在信用额度内先消费后还款的磁条式支付工具，具有预借现金、信用消费、还款、账户查询、密码修改和挂失等功能。

发行种类：

1、按发行对象不同，分为个人卡、员工卡和公务卡；

2、按信用等级不同，可分为普卡和金卡；

3、按卡片性质不同，可分为主卡和附属卡。

申请条件：

主卡申请人须是年满18周岁且具有完全民事行为能力的境内人士、港澳台同胞、外籍人士。附属卡申请人需为主卡申请人具有完全民事行为能力的配偶或亲属。

提供资料：

1、身份证明材料；

2、工作证明和收入证明；

3、其他证明资料：如学历、职称、专业资格证书、自有房产证、自有汽车行驶证、农信社定期存单等资料复印件等。

温馨提示：

个人卡最高授信额度5万元，帐单日为每月21日，免息还款期最长56天，最短25天

“福万通”借记卡

“福万通”借记卡是福建省农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）向社会发行，为持卡人提供一种安全、方便、灵活的支付工具。福万通借记卡是银联标准卡，属记名式借记卡，集储蓄、转账、消费等功能于一体。

福万通借记卡实行一折一卡，与个人结算账户存折并用。申领人申办福万通卡时，应按规定如实填写申请表，经发卡机构对申请表中所填资料审查后，对符合条件的准予领卡。 功

能：

福万通借记卡具有存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、查询等功能，为持卡人提供优质、快捷、安全的服务。

农民工银行卡特色服务

农民工银行卡特色服务是指农民工在外出打工地金融机构营业网点办理银联借记卡并存入现金，即可在家乡就近的农村信用社县及县以下营业网点的柜面通过刷卡方式办理取款及查询业务，从而方便农民工异地存取款。

中间业务有代收代付、代理保险、保管箱租赁、理财咨询。

代收代付有农电通、农税通、农财通、财政专项补贴“一折通”——汇通城乡 服务百姓、代收代付业务。 农电通

▲产品介绍

农电通是指我省农村信用社与电力公司、液化气公司、自来水公司等单位建立业务合作关系，客户通过我省农村信用社营业网点或自助设备缴纳电费、液化气费、自来水费等费用的一种金融服务。

▲产品功能

1、代理客户缴纳电费、液化气费、自来水费等费用，提供现金或银行存款缴纳费用服务。

2、提供实时代扣和批量代扣服务。

3、支持本行账户和跨行账户代扣服务。▲产品特色

1、延伸服务。通过与电力公司、液化气公司、自来水公司等单位建立代理关系，将服务延伸到我省农村信用社的每个营业网点。

2、方便快捷。我省农村信用社点多面广，2000多个营业网点遍布全省各乡镇，方便客户缴纳电费、液化气费、自来水费等费用。

3、省心。客户只须在代理结算账户存入足够资金后，农村信用社将及时代理缴纳，无须为每月缴交各种费用而操心。

▲服务承诺

1、不占用客户资金，及时划缴各种费用。

2、不向缴交费用的客户收取代理手续费。农税通

▲产品介绍

我省农村信用社与税务部门建立合作关系，并接受纳税人的委托，在约定的时间将税款支付给税务部门或直接划缴国库的资金结算业务。

▲产品功能

1、向纳税人提供实时和批量代扣代缴税款服务。

2、实时或批量向税务部门划转已缴纳的税款，或直接上缴国库。

3、帮助税收征管机构和纳税人提高工作效率，为税收征管机构提高内部管理水平。

4、减少纳税人滞纳罚款，提升纳税人企业形象。

5、实现资金流和信息流同步处理；实现优质快捷的电子缴税功能。

▲ 产品特色

1、方便。我省农村信用社点多面广，2000多个营业网点都可办理电子缴税服务，方便纳税人缴税。

2、快捷。通过我省农村信用社电子缴税服务，可减少纳税人申报缴税过程中的繁琐环节，加快税款入库进度。

3、安全。通过数据专线连接，将纳税人纳税过程中的报税、核税、缴税环节一体化，对传输数据进行严格加密，资金具有高度的安全性 ▲ 服务承诺

1、不占用国库和纳税人的资金，缴纳的税款及时划转税务部门或上缴国库。

2、对于在我省农村信用社开立账户的纳税人，不收取代缴手续费。

农财通

▲产品介绍

我省农村信用社与行政、企事业单位或自然客户建立委托代理关系，通过开立在农村信用社的账户，按约定的方式一次性（或批量）将资金代理发放给受益人，或代理客户缴纳行政事业收费的支付结算业务。以市（县、区）联社为主体的代理本地方财政性非税费缴款的业务系统。

▲ 产品功能：

1、代理发放种粮农民综合直接补贴、石油价格改革财政补贴、水库移民后期扶持基金等财政性补贴资金。

2、代理发放教师职工工资、农村“六大员”工资津贴、低保补贴资金。

3、代理行政、企事业等单位缴纳行政事业性收费及非税收入项目。

4、为委托单位提供资金流和信息流同步处理的功能，实现财政资金支付清算电子化。▲产品特色

1、我省农村信用社立足三农、服务三农，1800多个网点遍布城乡，可满足种粮农户、水库移民及农村“六大员”等地处城乡受益人享受到其他银行业金融机构在农村无法提供的金融服务。

2、种粮农户、水库移民等受益人开立的代理结算账户，还可办理现金、转账、通存通兑等结算功能服务。

3、对于代理发放业务，可为委托代理单位提供个性化服务，按约定的时间一次（或分次）将资金发放给受益人。

4、对于代理缴纳业务，可为委托代理单位提供个性化服务，实现实时或批量代扣代缴服务。

5、为委托单位提供先进、快捷、动态、同步的数据信息分析功能和管理控制功能。

▲服务承诺

1、不无理占用客户资金。在代理发放资金到位后的3个工作日内，将款项全部发放到受益人在我省农村信用社开立的结算账户中。

2、不向代理发放对象收取任何的代理费用。

3、为委托单位提供实时查询和掌握集中支付单位的资金使用情况,满足财政部门对财政性和其他资金的支付管理要求。

财政专项补贴“一折通”——汇通城乡

服务百姓

农村信用社采取“一折通”形式，将财政专项补贴资金直接兑付给农户，减少中间环节，让惠民政策不打折。惠安县农村信用社网点遍布全县16个乡镇和主要行政村，具有点多面广、贴近百姓的优点，方便当地群众就近办理业务，有效免除您跑远路办业务的费用开销以及携带现金的安全隐患。 ◇“一折通”具有以下功能： ★现金存取款

您可在全国农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）85000多个网点中的任一网点通存通兑。 ★刷卡消费

凭身份证及存折到开户信用社办理银联“福万通卡”，您便可持卡在全国装有银联POS机的商场、超市、酒店等场所里刷卡消费，还可在全国带有“银联”标志的ATM自动取款机上查询、取款或转账。 ★实时转账

您可通过农村信用社的任何网点实现与其他银行账户之间的转账，手续费低廉，实时汇出，及时到账，服务更优。您还可通过我社的电话银行和短信银行“96336”快捷办理查询、转账等业务。 ★增值理财

“一折通”还可开通“富利宝”个人自动转存定期存款业务即“定活期约定互转”功能。只要您在“一折通”内设定活期存款最低留存金额时，系统会自动将超过部分转为定期存款，当您需要使用时，还可将该笔存款自动转回活期。这样，您既可以方便地使用存折内资金，又可获得更多的利息收入。 代收代付业务:是指我社接受单位或个人的委托，代为办理指定款项的收付事宜。

具体业务有：代理行政事业性收费、代收电费、代扣税款、代收学杂费以及代发工资、代发财政补贴等。 随着我社业务的发展，代理业务品种及办理方法将日益丰富，以更好地满足客户的需要。 代理保险有：农保通、安贷宝代理业务、代理保险业务。

农保通

▲产品介绍

我省农村信用社与保险公司建立业务合作关系，利用我省营业网点代理销售合作保险公司的保险产品、代缴保险续期保费，或在保险责任事故发生以后，代理保险公司向投保人或受益人支付理赔金，以及为客户提供其他的间接保险服务。 ▲产品功能

1、代理新保承保、退保、代收保费、代付保险金、代理理赔及其他保险产品等多项服务。

2、代理销售客户因办理房屋、摩托车、农用托拉机等抵押贷款而承保的财产保险。

3、代理销售客户因办理小额信用贷款、担保贷款而承保的人身意外伤害保险。

▲ 产品特色

1、延伸服务。我省农村信用社点多面广，2000多个营业网点可将保险公司提供的服务延伸到全省各个乡村。

2、节省成本。利用我社的网点资源和人力资源管理销售产品、代理支付理赔等业务，可大大节省保险公司的经营成本。

3、方便快捷。客户在农村信用社就可享受到保险公司提供的优质服务，而无须到保险公司。

4、功能齐全。既有代理新保承保、代收保费、代理退保，也有代理支付保险金、理赔等多项服务。

▲服务承诺

1、不占用客户资金，及时划缴保费和代理支付保险金、理赔金。

2、为参保人提供优质的保险服务，不收取参保人代理手续费。

3、当承保的财产发生损失或人身受到意外伤害而无法履行贷款偿还时，保险公司提供的赔偿金在保证还清贷款本息情况下，剩余部分赔偿金全部支付给保险受益人。

“安贷宝”代理业务是指农村信用社与太平洋人寿保险公司签订代理关系合同，由农村信用社所辖的办理贷款业务的机构网点在与借款人签订借款合同时，根据借款用途及借款人的意愿，可代为借款人办理“安贷宝借款人意外伤害保险”的一项代理保险业务。

一、产品特色

1、专为借款人提供与贷款同步的意外伤害保障，预防最不可预测的风险；

2、发家致富好帮手，万一发生意外，贷款会由保险公司来还，让致富的贷款不会变成家人的负担；

3、花小钱，办大事，只需省下几包烟钱，就可安心过日子搞生产；

4、随贷款一起办理，方便快捷。

二、产品简介

1、被保险人：18－60周岁的借款人；

2、保险期间：与借款人的借款期间基本相同，不超过1年；

3、保险责任：意外身故或残疾保障；

4、保险金额：与借款人的贷款金额基本相同。

代理保险业务:是信用社为了方便客户购买保险产品，在柜台代理销售保险公司的保险产品。我社已与中国人民保险、中国人寿保险、太平洋保险等多家保险公司建立了业务合作关系，开办保险代理业务，客户可在惠安县农信社网点办理各类财产险、机动车险、国寿人身意外伤害综合保险、团体人身意外伤害保险等险种的投保、交纳保险金业务。

保管箱业务介绍

保管箱租赁业务是指信用社接受客户的委托，以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品的一种服务品种，具有“存取自由、方便快捷、开启安全、安心保管；防火、防水、防潮、防盗、防窃”的服务特色。在您日常或外出期间，您可将家中的金银珠宝饰品、古玩字画、有价证券、房产契约、保险单等贵重或隐私物品存放于信用社保管箱内，以解除您的后顾之忧。 保管箱服务对象

凡持有身份证、护照等有效身份证件的个人以及持有介绍信的企事业单位或社会团体，自愿与我社签定《租箱合同》的，均可以申请租用保管箱。

保管箱操作流程

由租用人提出申请并提交有关真实材料，经信用社业务员审核后，双方签定租箱合约，租用人交纳租金及保证金，预留密码或指纹后，即可领取保管箱钥匙。租用人在我社营业时间内携带保管箱钥匙到柜台办理开箱手续，经确认无误后，即可进入保管箱库存取物品。

保管箱严禁存放的物品

租用人不得在保管箱内存放枪支弹药、易燃易爆品、毒品、汽体、液体、腐蚀品、辐射物等违禁违法或危害信用社和他人利益的物品，不得利用保管箱从事违法行为。 委托他人开箱手续

租用人可以委托他人开箱，但必须事先与授权人一起携带有效证件到我社填写《授权书》、办理委托授权手续。

续租和退租手续

租用人租期届满交纳下期租金即可续租。退租时应办理退租手续，清理箱内物品，交清一切费用，交还保证金收据及保管箱钥匙，即可领回保证金。如逾期未办理续租和退租手续，我社将按《租箱合同》规定的条款处理。 保管箱型号和规格 箱型 高度（mm） 宽度（mm） 深度（mm） A B C D 52 300 500 77 300 500 102 300 500 122 300 500 F 137 300 500 保管箱收费方式和标准

保管箱实行根据租期收取保证金或保证金加租金的出租方式。租期根据客户需求分别定为短期租箱一个月至十二个月，中长期租箱一年、二年、三年、四年和五年。保证金和合同租金由租用人在签订《租箱合同》时一次性交付。

短期租箱和中长期租箱均可采用保证金收费方式，标准如下： 箱型 A型B型 C型 D型F型

保证金金额 6000元 8000元 10000元 12000元 15000元

短期租箱除采取上述的保证金收费方式还可采用保证金加租金的收费方式，标准如下： 箱型 A型B型 C型 D型F型

保证金金额 200元 500元 800元 1000元 l200元 每月租金 13元 16元 20元 25元 30元

短期租箱租用人采取保证金收费方式的，租用人在租期内或超过租期退租的，保证金仍如数退还，不再收取违约租金；租用人采取保证金加租金收费方式的，租用人在租期内退租的，租箱时交付的租金将不予退还，保证金如数退还；租用人在租期届满后一个月内未办理退租或续租的，则根据超过租期月数(不足一个月的按一个月计算)按下列标准计算违约租金，并从保证金中扣除。 箱型 A型B型 C型 D型F型 每月租金 30元 32元 40元

50元

60元

中长期租箱租用人在租期内退租或租期届满后三个月内未办理退租或续租的，根据实际租期月数或超过租期月数(不足一个月的按一个月计算)按照上述短期租箱违约租金标准计算违约租金，并从保证金中扣除。

短期租箱租用人在租期届满一个月内、中长期租箱租用人在租期届满后三个月内办理退租或续租手续的，不再收取违约租金；租用人一次性交付五年期的，其采取保证金收费方式的保证金可按八折优惠，采用保证金加租金的收费方式的除收取保证金外租金可按八折优惠。

保管箱保证金、租金收取标准可根据市场行情的变化而进行相应的调整。但原租用期内用按原标准执行，不再调整、退补保证金、租金。 其他费用标准

丢失钥匙：500元／把

挂失费：10元／项

变更费：10元／项

地址：惠安县螺城镇建设南路118号信合大厦营业部二楼 邮编：362100 服务电话：0595—87363699 传

真：0595—87363815 理财咨询业务是惠安县农村信用社为客户提供的经济金融资讯、投资理财咨询、融资顾问、甲方新业务介绍以及企业信用等级评估等有关信息的服务。

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第12篇：农信梦

践行“农信梦” 助力“中国梦”

进过几个月的拼搏，也可以说是过五关斩六，终于如愿以偿的考进了信用社的队伍，这份盼望已久的工作实在来之不易，我为之努力了许多、忍受了许多、放弃了许多、更让我成长了许多，我的心情十分的激动。我要尽自己努力，迅速进入到信用社的工作状态和生活模式，为信用事业的发展贡献出自己的力量。

现在正是神州大地都处于“中国梦”这一伟大事业的建设期，中华民族的伟大复兴需要“中国梦”作为指导和方向，信用社的发展需要“农信梦”作为动力和标杆，我们青年一辈需要成长需要“青春梦”的灌溉和滋润。

我们可以把“实现伟大中国梦、建设美丽繁荣和谐漯河”当作奋斗目标。在建设“中国梦”的大背景下，推动漯河发展过程中，我们应该把“农信梦”与 “中国梦”、“农民梦”、农商行发展梦、“青春梦”紧密结合，相互促进，相互推动。

一、努力把“农信梦”与“农民梦”结合在一起，妥善解决农户贷款问题。

“ 农民梦”是“中国梦”的重要组成部分，只有农民圆了梦，全面建成了小康社会，才能圆满实现“中国梦”。信用联社要与农共舞，助力“农民梦”。切实解决农民贷款问题，为农村经济发展提供方便，快捷，充足的动力，推动农村经济发展。 要帮助农民将死资产变成活资产，切实保证农民在土地流转

中获得流转收益、保证权益和实现共同富裕。全面实施“富民惠民金融创新工程”、“阳光信贷工程”、“金融服务进社区工程”，实现小额农贷全覆盖，让农民享受到普惠金融。要提档加速，践行“小康梦”。

加大信贷扶持，让农民的创业资金更充裕；广推惠农政策，让农民的钱袋子更饱满。全面实施“扶微助小”工程，帮助实体经济和本土企业良性发展。扎实推进产村相融，推动新农村建设，成就美丽新村。要实现“农信梦”，共圆“中国梦”。通过深化农村信用社改革，增强服务实力，更为有效的发挥农村信用立足农村、服务“三农”的优势。

农村信用社的梦想是与“农民梦”紧紧相连的，是农民自己的银行，理应做参与者、实践者、推动者，奋力谱写“中国梦”的金融篇章。

二、推动“中国梦”与农商行发展梦有机地结合，加快信用社改制步伐。

六十年，波涛汹涌的历史锤炼着农信社坚强的意志；六十年，风雨无阻的征程铭刻着农信社奋进的步伐；六十年，负重前行的农信社，我们要在破旧创新和锐意进取的强大精神动力推动下改革成立农商行。从农村信用社到农村商业银行的华丽嬗变，是上一代农信人的梦想。我们要“集农信社六十载之大成，创农商行百年新品牌”。做发展速度最快、发展质量最好、覆盖范围最广、服务客户最佳、员工幸福感最强的“五大银行”则是当代农信社

的梦想。

三、促进青年员工的“青春梦”与农商行发展梦结合在一起，实现自身价值。

青年员工要给自己定好位，全身心融入到农商行，尽职尽责，发扬团结协作的精神，有意识的发挥主人翁的责任感，以客户为中心，处处为农商行着想，为创农商行百年新品牌而奋斗。

青年员工要实现自己的梦想，除了要将青春梦与农商行发展梦相结合，还应该具有吃苦耐劳的务实作风和的斗志昂扬的工作执情,具体说来还应培养四种意识。

----树立良好的学习意识。要有正确的学习态度。学习时要注意甄别，注意辩证地吸收，要树立正确的生观、价值观、世界观，把握好这个“总开关”。 树立积极地工作态度和求真务实工作作风。青年员工要散发“正能量”，传递“正能量”，带动其它员工积极向上。

----树立良好的兼容意识。青年员工在工作中历练较少，要从大事着眼，从小事着手，团结一切可以团结的力量，要有勇气去改变那些能改变的东西，有耐性去忍耐那些不能改变的东西，做到既不盲目冲动，又克服畏难情绪，脚踏实地的把工作做好。

----树立良好的律己意识。农商行青年员工一定要注意发挥律己意识，维护自身良好形象。要严格遵守好各项规章制度。要耐得住“寂寞”。要经常地反省自己。古人云，吾日三省吾身。要不断完善自己，发现自身问题，客服自身毛病，每一天都要有

新的成长，新的进步。

----树立良好的创新意识。青年员工一是要从自身的工作职能出发，探索工作规律，找出与新形势新任务的结合点，打破不适应新形势的旧传统、老办法，梳理新思路。

实现中国梦，青年正当时。一切有志于实现中国梦的农村商业银行青年员工们，都应该扬帆起航、中流击水，在党的指引下把握方向、围绕大局，服务“三农”、服务微小企业和地方经济发展，促进社会和谐，在打造“农商行百年新品牌”的奋斗中书写璀璨篇章，在实现中国梦的征程上留下青春的脚印。

第13篇：农信演讲稿

尊敬的各位领导、亲爱的同事们：

大家好！

我来自于××农村合作银行，我的名字叫××。说起我的名字，相信大家会很自然的联想到齐心协力这个词。齐心协力是一个群体相互扶持的情感结构，齐心协力是一个团队同舟共济的合作态度，齐心协力更是一个企业优质服务的文化内涵。所以，我今天演讲的题目也正是“优质服务擎起远航的风帆”。

如果把企业比做一个人，那么企业文化就是这个人的精神，坚韧的精神支撑了农信人每一个创新的希望，因为新文化的启动，给企业的发展注入了无穷的力量。

服务文化的形成并非一朝一夕的事，这是一个科学、严谨、漫长的过程。它是企业在自身发展中，逐步建立并完善起来的。在日常工作中，我们不仅需要认真、迅速、准确的办理业务，我们还要以我们的热诚来换取客户的真心。古人云：“不积跬步，无以致千里；不善小事，何以成大器”，细节决定成败，正是在这一笔一笔的存款、取款中，传承了农信人对客户的真诚关怀与贴心服务。

记得有一次，在我们下班关门时，一位老大娘，匆匆忙忙的跑过来，她气喘吁吁的问道：“还能取款吗？”

“对不起，我们已经下班了”

“怎么办，这可怎么办？”

看到阿迈如此焦急，我们便向她讯问了情况。原来是老大爷生病急需取钱住院。大家了解情况后，纷纷将自己的钱拿出来给老大娘应急。老大娘十分感动连声道谢，并给我们写下了欠条。过几天，老大娘过来还钱时，带来了老大爷平安无事的好消息，而且她还将女儿在国外打工的汇款，也由专业银行转到了我行。现在一提起合作银行，朝鲜族人会说：“合作银行，早丝米达！”汉族人会说：“合作银行，真棒！”尤其是广大农民朋友们，更是把我们合作银行当成是老百姓自己的银行！

优质服务是企业文化的气，它贯穿着银行与客户之间的纽带，气胜则人旺，人旺则富强！这就要求我们必须认真对待每一位客户，准确的办理好每一笔业务。前一段时间，支行内部人员调整。我被安排到了新的网点。到了新岗位后，我便发现摆在我们面前的一个严峻的课题。那就是这个网点地处朝鲜族聚居的街道，而我们大部分都是年轻的汉族。所以，在办理业务时，不少的老储户，尤其是年纪较大的朝鲜族客户，听不懂我们说的话。而我们只能面带微笑、支支吾吾的用手势与客户们交流，连语言沟通都成了问题，怎能体现我们的优质服务呢？解决这个问题的办法只有一个，那就是尽快学习好朝鲜语。学习一门外语不是一件容易的事，光有决心是不够的，记得有一次，一位阿迈来办理业务。我马上上前热情的与她打招呼：“安宁嘿，嘎赛哟！”

阿迈莫名其妙的看着我，转身就走了。正当我纳闷的时候，阿迈又走进来了。用不太流利的汉语问道：“业务地不能办啦？”

我忽然明白了，原来是我一紧张将您好“安宁哈赛哟”，说成了再见，“安宁嘿，嘎赛哟！”

我连忙向阿迈道歉并细心解释，阿迈明白后，并没有责怪我，而且还鼓励我要好好学习。

经过这次失误，我学习朝鲜语的劲头更足了。

我们一边向身旁的朝鲜族同事请教，一边放弃休息时间刻苦背诵单词。就这样，我们学了练、练了学，最后终于较好的掌握了办理业务的朝鲜族用语。看着我们的真诚与用心，很多顾客被我们感动了。尤其是那些阿迈再也没有提出要将存款拿走了。这使我们在激烈的储蓄竞争中站稳了脚跟。

提供优质服务是我们的立业之本，追求卓越是我们前进的动力。

崇尚奉献，追求卓越，作为一种文化深深的装在我们每一个农信人的心中。

一位伟大的哲人曾说过：“人的思想是万物之因。播种一种观念就收获一种行为，播种一种行为就收获一种习惯，播种一种习惯就收获一种性格，播种一种性格就收获一种命运”！每一天，对于××农信来说，都是一个新的开始，我们正以新形象、新服务、新文化为准则，以新的标准和姿态向着新的目标，大步前进！

亲爱的农信人，让我们共同携手，齐心协力，用执着的态度和诚信的服务共同擎起××农信——远航的风帆！

谢谢大家

第14篇：农信新员工工作总结

工作总结

这个月，可以说是工作以来接触到得最忙的月份。经过了几天的努力，终于完成了上级交给的各项任务，为我社年终结算画上了一个圆满的句号。

一个月以来，我社先后进行了统一法人和流程化管理的一系列改造，我们能从中深刻地体会到我社正在发生着翻天覆地的变化。也将是我社走进一条快速、稳定、高效发展的建设道路。我想，随着我社的加快变革和发展，我社将需要更多优秀的业务人才和技术人才。作为一名年青的员工，我们有责任，有需要去学习更多的知识和技能，以随时满足我社的业务需求和技术需要。因此，这段时间以来，我将目标定位为：“以工作为主，以学习各项业务知识为辅”的方向上。第

一、及时了解并学习上级有关的要求和精神，例如学习流程化管理的基本知识等等；第

二、加强与其他社员之间的工作交流，探讨和学习各社的工作流程和经验。提高自己的业务水平；第

三、加强学习金融基本知识，开拓自身的知识水平；第

四、关注金融时报、时代金融等新闻，了解它社在金融建设道路上可能遇到的困难，借鉴它社在经济建设道路上所取得的经验和成效。学习它们在当今激烈的金融竞争中所开发的各项金融产品等等。另外，为提高我社的形象和规范度，每次在办理柜台业务过程当中，我都争取用最灿烂的笑容去对待客户，为客户提供最好的服务。在每次业务操作中，一定要求自己操作规范化，效率化。争取在每次传票检阅中不出现不规范问题，做到“及时发现问题及时改正”。

说起来容易做起来难，要圆满完成这一目标地实现还需要一定时间的学习和磨练。作为一名柜台的工作人员，我们有责任，也有义务地自主地去学习并完成这项工作。不过，作为一名新员工，学习时间有限，面对对诸多的业务流程和金融理论，我希望能有更多的机会接受更多的学习和培养。单靠自主学习和摸索始终不是一条长远的发展道路。只有在正确的指导学习中结合自身的思考和摸索，才能使自己真正地从形的转变向质发生改变。

第15篇：农信合演讲稿

大家好！我演讲的题目是《责任源自平凡 创新铸就和谐》。

10个阿拉伯数字就能缔造出一个辉煌而不平凡的世界，这不是神话。从农信人投入到信合事业的那一天起，在我们中间就出现了无数个艰苦工作的身影，用智慧和实干立足农村、面向农业、服务农民，为了农民增收、农业增效和农民经济的发展描绘了他们的青春之卷。作为农信人的三尺

柜台印记着我们青春的痕迹，白衬衣、蓝西裤是我们永远不变的形象，翻开信合字典你会看见里面工整地书写着“责任奉献 创新”的字眼。

从农信人的身上我们领悟到太多太多，他们无怨无悔、默默无闻地奉献着自己的青春年华，怎能不叫人感动与震撼。有一位农贷员，十几年来如一日，他的心里装的只有农民、农村和农业，只要村民有发展的愿望，只要有好的项目，他都能及时地出现在他们中间。为了帮助某村发展蚕业养殖，他顾不上工作劳累，陪同村干部一次次地到邻镇蚕业养殖基地考察取经，动员农户开建蚕业养殖基地；在了解某村气候适宜、条件好，是发展蘑菇种植有得天独厚的条件后，主动引导农民调整产业结构，将其培育成为远近闻名的蘑菇种植村。十几年来，经他手中累放贷款达上亿元，没有一分的逾期。

的确在我们的农信事业中我们身边有太多太多如像他一般默默无闻的同事，他们既不是杰出领袖，也不是被人追逐的偶像，甚至许多人都不一定认识，他们只是平凡的一位。他们是实在的，也是平凡的，可以说只如沧海一粟，并不起眼，可是他们从不起眼的位置上发出光和热，因为他们的“责任、奉献、创新”精神，才成就了我们信合事业的发展。

问渠哪得清如许，为有源头活水来。今天的农信应经走在时代的前列，通过产权制度和管理体制的改革，充分发挥了我们农信的优势，创造了和谐的人际关系、和谐的工作关系、和谐的生活工作环境，领导干部及员工的思想素质、工作作风和精神面貌都发生了明显的进步和变化，充分发挥了农村金融主力军和联系农民的纽带作用，有力地推动了各项业务的发展。

“您好，请问有什么可以帮您”，“先生（小姐），请您慢走”……走进青岛平度农信的任何一家营业网点，前来办理业务的客户将会感受到热情周到的服务。“来有迎声，问有答声，走有送声”，这是我们农信人服务的一个微小的缩影。开展文明优质服务活动，我们的广大员工干一行爱一行，营造出了“讲服务、比服务”的竞争氛围。昨天我们以身为农信人骄傲，今天让农信因为我们年轻一代自豪，我们树立了“从我做起”的主动服务意识，爱岗敬业、不怕辛苦，把三尺柜台服务延伸到了千家万户，用自己的人格魅力、优质的服务征服每一位客户，用智慧和汗水打造着信合优质服务品牌。而特色的“站立迎送服务”更令客户感受到我社人性化、个性化、专业化的服务理念，这充满个性化和人情味的服务，不断创新的金融产品和服务手段，散发着无穷魅力，已成为特色的金融服务品牌。

“海阔凭鱼跃，天高任鸟飞”，在新的形势、新的机遇和良好的工作环境下，作为青年员工，我们将进一步发扬老一辈信合人敬业爱岗，无私奉献的小草精神，在农村信合这个沸腾的舞台上尽情的上演昂扬的青春。

在平凡琐碎的工作中，争创一流的工作业绩是我们对自己的严格要求，以生命中极大的热忱去实现所热爱的事业是我们对自己庄重的承诺。我们深深明白干一行就要爱一行，爱一行就要专一行，争创一流的工作业绩，这就要求我必须要从爱岗敬业、诚实守信、乐于奉献做起。在盛夏的一天中午，我办理完交接手续准备去吃饭，刚刚走出营业室，迎面走来一位满脸沧桑的老人家，她吃力地拿着沉甸甸的塑料袋对我说：\"闺女，能给换换钱不？\"我二话没说，立即抱起钱币走进柜台，我快速的打开塑料袋，一股腥臭味顿时弥漫了整个办公室，原来老太太家开鱼铺，长时间攒了太多零钞，她跑了好多家银行都没有给兑换，看着这一堆破损的零钞和油腻的硬币，嗅着难闻的气味，我依然微笑着对老太太说：\"您放心，我们给你换。\"我便拿出洗脸盆，倒上洗衣粉给所有的硬币来了个大清洗，随后和同事们十个一摞，十个一摞的整理，把破币粘粘贴贴，弄平弄整齐，用了一个多小时的时间才整理完毕，为老太太兑换完，她连声道谢的满意离去。尽管那时是我的下班时间，我可以置之不理，我可以好好的享受自己的午餐，但是我的心是欢快的，因为我用自己的工作回报给了客户，以真诚地服务感动了客户。

\"宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来\"，一本本点钞纸由新到旧，凝聚了多少汗水与心血;一阵阵算盘的敲打声，打破了无数个夜幕的沉寂;一串串数字的罗列，记录了我们农信人一天天平凡的日子。抽不完的帐卡，循环往复的操作规程，高强度的工作压力也不断磨砺着我们年轻的信合人。试问，在我们农村信用社，有多少临柜人员，他们日复一日，年复一年，不惜透支着生命，把自己的青春和热血奉献在信合大地上？试问又有多少信贷员，用真情倾

注“三农”，将一笔笔小额农贷象涓涓细般流滋润农户的心田？在工作中，坚持多一点坚韧，少一点浮漂；多一点勤奋，少一点机巧；多一点持之以恒的大智慧，少一点沽名钓誉的小聪明，以信合为家，敬业爱岗、开拓进取，这是我们年轻信合人的心愿。

在这里，饱含了储户对我的信任；在这里，凝聚了我一年来的心血和汗水，青春需要掌声，青春更需要

喝彩！作为一名农信员工，不但要学好基础业务知识，还要不断地增强爱岗敬业、无私奉献的主人翁意识，为振兴信合、发展信合贡献出自己的青春和力量！

第16篇：农信联社演讲稿

庆祝保定农信联社成立五周年演讲稿

---农信，我把青春献给您

尊敬的各位领导，各位评委，大家好：

今天我的演讲题目是：农信，我把青春献给您。

带着梦想和热情，满怀憧憬和期待，揣着父母的叮嘱和挂念，我幸运地踏入了农信大门。

我热爱农信事业，因为农村信用社就是一所学校，就是一本书，在这里学会了怎么做人，怎样工作和生活。在农信这本书里读到了什么是奉献，什么是成功，我读懂了有幸成为农信一员，要珍惜这份来之不易的工作，我更读懂了作为一个农信人的责任和义务。当我们农信人走村串户，了解农民疾苦，笔笔小额农贷象涓涓细流滋润着农户的心田；当那些生活在温饱线上的农民通过我们扶持走上富裕路，别提我们心里有多高兴。同时，联社领导班子率领全体员工在激烈的竞争中励精图治，百折不挠，各项存款稳步递增，贷款规模逐步扩大，经营实力不断壮大，财务状况明显好转，企业形象和社会地位大幅度提高，身为农信一名员工，我有理由为我们农信人而自豪。

每天看着我的同事们礼貌微笑的面对每一个客户，认真仔细地受理每一笔业务，那种辛勤工作后的疲惫、幸福和满足交织在一起的状态，深深打动了我。工欲善其事，必先利其器，业余时间我苦练基本功，认真学习各项规章制度、操作流程，虚心向老员工请教。

当客户带着满意的笑容从我手中接过存单，我明白我的工作得到了他们的认可；当客户兑换完破旧的零钞，对我表示感谢时，我明白我的服务已深深打动了

他的心；当看到老客户如自家人一样对我打招呼，再次光临„„我的心中都会油然而生一丝甜美，我爱上了这份工作，我以它为荣。

在农民朋友们淳朴的笑声中，我找到了归宿，在丰收的田野里，我看到了希望。如果说农信是一本厚重的书，记载了老一代农信人的艰辛历程，诠释着农信人与“三农”相濡以沫的鱼水之情，承载着新农村发展的历史重任。那么，就让我用青春的岁月去品读它，读懂“社兴我荣，社衰我耻”的哲言，读懂“诚信、和谐、敬业、有为”的企业精神，读懂“适应市场，客户至上，稳健经营，创新发展”的经营理念，读懂“抓双改、促双强”的工作思路。

五四爱国青年献出了鲜花般的生命，这种精神是我们这一代青年学习的榜样，工作的动力。培根说过：“青春是易逝的，你挥霍它，时间也会抛弃你。”作为新世纪的青年，是我们最先触碰时代的前沿。然而，我们农信青年的使命又是什么呢? 对于我们来说，农信事业也是一场革命，农信社的改革为我们吹响了前进的号角，为我们指明了工作的方向...多少农信人的人生和命运与农信事业紧密相连荣辱与共，我们要把深情的爱献给这片纯净的农信土地。

农信事业有今天，我们要珍惜这来之不易的成果，要继承和发扬五四精神，树立爱岗敬业的意识。目前正处在改革发展时期，应树立竞争观念，要有危机感，要用发展的眼光去看待自己身边每一件事，要不断创新工作方法，提高自己工作效率。加强服务，准确定位，只有不断去寻找竞争市场，农信社才能在激烈的市场竞争中永立不败之地。

一位伟大的哲人曾说过：“人的思想是万物之因。播种一种观念就收获一种行为，播种一种行为就收获一种习惯，播种一种习惯就收获一种性格，播种一种

性格就收获一种命运”！每一天，对于农信来说，都是一个新的开始，我们正以新形象、新服务、新文化为准则，以新的标准和姿态向着新的目标，大步前进！

时代在发展，社会在进步。如今新的形势、新的机遇和良好的工作环境都摆在我们面前，面临激烈的金融竞争，这就需要我们以新的观念、新的思路来应变新时代的发展。作为信合的新鲜血液，我当以农信为家，用知识来充实我的青春，用青春来奋斗我的事业，用事业来成就我的理想！人最宝贵的是生命，生命对于人只有一次，同样，青春对人而言也只有一次，我愿把我的青春献给你-----农信事业，我会为自己的承诺去奋斗，祝愿我们信合事业明天更加辉煌。

我的演讲完了，谢谢大家！

第17篇：农信奉献精神演讲稿

农信奉献精神演讲稿

----奉献，为了农信的明天

尊敬的各位领导、各位评委、朋友们：

大家好！

在这阳光明媚、繁花似锦的美好季节，我们欢聚一堂，抒发对农信事业的忠诚和热情。服务三农、为新农村建设添砖加瓦是我们的使命；无私奉献，无悔付出，发扬农信精神，是我们的责任。只要我们每个人都心系农信、服务农信、扎根农信，我们的家园将更加馥郁芬芳，我们的明天将更加光辉灿烂，我们的生活也将如芝麻开花，一天更比一天好。我来自莆田，今天，我演讲的题目就是《奉献，为了农信的明天》。

我非常喜欢这样一句话：“成功需要动力，缺少动力的成功是短暂的；动力需要精神，精神的动力是永恒的！”

是啊，惟有永不枯竭的精神力量，才可以支持我们走得更远，才可以让平凡的生命焕发出别样的精彩！精神如此重要，那么，这种精神到底是什么呢？我以为，这种精神就是爱。

诗人艾青说：为什么我的眼里满含着热泪，因为我对这片土地爱得深沉。确实，因为对农信社的爱，我们孜孜进取、上下求索；因为对农信社的爱，我们不断丰富自己、完善自己、超越自己；因为对农社信的爱，我们关注农业、农村、农民，而农民的心也会由此而倍感温暖。

宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来。作为光荣的农信人，我们肩负着党和人民的嘱托；心系着千家万户的和睦幸福！我们深深地懂得，农村金融工作，是一份神圣的荣耀，更是一份沉甸甸的责任。正是这份沉甸甸的责任，要求我们必须用心工作，不得有半点松懈和怠慢；正是这份沉甸甸的责任，要求我们必须一心为民，不得心存半点舞弊和推委。

我们单位有这样一位女信贷员，几年如一日，坚守在自己的岗位上。凭着对农贷事业的满腔赤诚和执着追求，她在农信外勤这个平凡的岗位上不断进取，不断奉献。记不清有多少次，为了宣传信贷政策，她与农民促膝相谈；记不清有多少次，为了了解农民疾苦，她风尘仆仆，走村串户；记不清有多少次，她披星戴月，早出晚归，只为将笔笔小额农贷送到农民的手中。同事们说：她是一名吃苦耐劳，认认真真干实事的共产党员。农民兄弟说：她是我们的贴心人，关心他人胜过关心自己！她就像阳光下的一片绿叶，把阳光和雨露聚合成生命的养料，散发着希望的光辉，温暖着周围的人。她就像冬天的一缕阳光，照进弱势群体的心间，照亮他们的未来。

记得那是一个骄阳似火、酷暑难当的夏日，她去一位贷户家走访催贷，贷户不在，只有其长期卧床不起的母亲一人在家。这时，她发现老人正发着高烧，便不顾路途劳累，马上带着老人到附近的医院就诊。把老人安妥后，她又一边联系其家人，一边联系社区，安排老人的陪护工作。老人感动得热泪盈眶，一个劲地拉着她的手说：“信用社的同志真好，就像我的亲人一样！”当她拖着疲惫的身体往回返时，

已是华灯初上，夜色斓珊。这时，她才想起爱人出差，正上小学的儿子没人接。她立即赶往学校，儿子却不见了。该怎样向出差在外的爱人交待呢？着急地四处寻找儿子的她,担心与愧疚一起涌上心头。当她拖着沉重的步子走到家门口时，却发现儿子躺在家门口睡着了。

这就是我们农信人，没有激情昂扬的豪言壮语，没有惊天动地的丰功伟绩，有的只是脚踏实地的工作，默默无闻的奉献。永远以群众的利益为重，永远以民忧为己忧，用自己的全部热忱与真情，诠释着农贷工作的内涵，践行着农信人的信念。同仁们无私忘我的奉献精神，时时感动着我，激励着我，鞭策着我。我深知，一个人，只有融入集体才会走向成功。作为农信社中普通一员的我，时时提醒自己，以真诚爱心对待每一个客户，以真诚奉献对待每一项工作。

有一次，我下村调查，来到一个农户的家，我深深地震憾了：这是一个怎样的家啊，家徒四壁、一贫如洗！主妇面容憔悴，男人瘫痪在床，儿子考上大学却因拿不出学费而愁眉不展。看着一家三口人那失神而又无助的表情，一种酸楚之情油然而生，那一刻，我毅然决定要帮助这个苦难的家庭、帮助这个可怜的孩子。虽然自己的经济条件也不宽裕，但我还是将随身携带的400元钱全部留给了他们。回来后，我及时向领导汇报情况，并通过努力，为孩子争取到了农信助学贷款。当我将学费送到那学生手上时，他们全家流下了感激的泪水！而我，在感到由衷欣慰的同时，更明白了自己肩上责任的重量。虽然我们每个农信人只是渺小的一滴水，但可以折射太阳的光芒；虽然我们每个农信人只是卑微的一片叶，但可以托起人民的希望。虽然我们不够强

大，不能像参天大树一样撑起一片天空。但我们怀有一颗感恩的心，怀有对天下苍生的怜爱，能用自己关爱的手，为老百姓打开一扇光明的窗。

太阳因选择辉煌而燃烧,高山因选择坚毅而伟岸，我们因选择农信而自豪！朋友们，让我们紧随当前农信社改革的东风，团结在省联社的周围，高举科学发展观的大旗，寻求借、贷资金的全面、协调、可持续发展，制定严格的资金管理方案，以法律作准绳，以管理为手段，以群众为基础，全面促进农信社的全面健康发展。

路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。为了农信的明天，农信儿女注定是一批有正气、有勇气、有志气、有骨气的人；为了农信的明天，农信儿女一定会建设一个诚信、文明、和谐的美丽家园；为了农信的明天，让我们齐心协力、并肩战斗、共同努力吧!

我的演讲完毕，谢谢大家！

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第18篇：农信进万家汇报

平山县农村信用合作联社

“农信进万家”工作汇报

一、“农信进万家”活动进展情况

自省联社张北会议以来，特别是7月29日至30日市联社“农信进万家”和“清非百日会战”动员大会后，按照省市联社开展“农信进万家”活动的工作要求，结合我辖实际，就如何开展 “农信进万家”活动，进一步提升支农服务水平和业务经营能力，重点安排以下几项工作：

（一）宣传发动

根据省市联社会议精神，我联社班子成员多次召开会议，以“四进三送”为切入点，具体研究部署“农信进万家”活动的工作进度。

1、8月4日，召开了由联社机关全体、信用社主任、委派会计、客户经理共148人参加的动员大会，会上对“农信进万家”活动做了动员讲话，进行了安排部署，并制定了详细的实施方案和细则。

2、组织全体员工认真学习各级领导讲话、信贷操作流程、细则以及各项管理办法，全面了解省、市联社支农工作精神，掌握工作方法和操作流程。

3、由各信用社主任负责，在本辖区各村对小额农贷《广播词》进行广播，使所有农户都知道农村信用社正在开展 “农户进万家”活动。

4、印制“农贷通卡”公告及宣传单、《筛选村、户和选取联 1

络员的标准》、《信用村、乡（镇）的评定标准》以及宣传标语10条各8000份下发农户或张贴在各村的显要位置，使广大农民朋友了解“农信进万家”活动的具体内容。

5、在平山电视台录制副主任李建宏“农信进万家”专题讲话，在晚上黄金时间连续播出一周，使“农信进万家”活动深入人心，切实提升农村信用社的支农水平和经营能力。

（二）组织实施

为扎实稳妥地开展“农信进万家”活动，我联社对“四进三送”各项内容的开展分别成立组织，分解任务、量化工作目标，采取领导干部包片、员工分组结对等形式，调动全员积极性，切实把各项工作落到实处。

1、进农户

（1）成立组织

组长：李建宏

副组长：小贷部总经理康三方

成员：7个小贷部分部经理和22个信用社主任

（2）工作目标

一是制作农户需求信息调查表，广泛搜集各种信息，深入挖掘储源和客户资源，积极开展电子银行各项业务的宣传营销活动，着力推行惠农“一卡通”和“一折通”。二是全力推进农村“信用工程”建设，积极推行“批量营销，批量授信”这一新的信贷模式，加大对农户的贷款投放。三是以推广农户小额贷款为契机，全力做好农户贷款存量维护和新贷款营销工作，积极推动贷款卡发放。

（3）在广泛宣传的基础上，年底前重点进农户2000户，批量授信信用村从目前的8个扩展为16个，发放银行卡，发展信息联络员。

2、进基地

（1）成立组织

组长：李国奇

成员：风险监测部经理韩明国、授信业务审批部经理杨考廷

（2）工作目标

一是分析区域农业产业化发展状况与趋势，优先支持经济优势明显、生产优势稳定的产业。二是发挥点多面广的优势，推动结构优化调整，促成农合组织、种养基地、种养大户、农户等群体之间的业务和技术相互对接，重点支持与龙头企业配套、有稳定产销关系的农产品基地建设，实现共同发展。三是积极与保险公司、担保公司等部门合作，扩大担保贷款业务，拓宽抵押物范围，创新贷款贷款担保方式。

（3）在广泛调研的基础上，年底前重点进5家基地，分别为平山县金鑫乳业养殖基地、下东峪核桃加工基地、东升食用菌种植基地、滹沱河蔬菜种植基地、中山貂狐养殖基地。

3、进企业

（1）成立组织

组长：雍雪刚

成员：副主任李建宏、一分部经理安建其、二分部经理于江勇、管户客户经理

（2）工作目标

一是大力推进中小企业贷款营销业务，主动走进企业，及时了解企业经营状况和资金需求，合理安排信贷资金，解决贷款企业的实际困难。二是把握信贷政策，把有规模、有效益、有发展潜力、符合国家产业政策的企业作为信贷倾斜对象。三是创新服务方式，为企业做好POS机的安装及代收电费、代理保险、代发工资、代收通讯费、代收税款等服务。

（3）在广泛了解企业需求的基础上，年底前重点进7家企业，分别为敬业集团、华莹玻璃、白鹿温泉、兴山商城、三环锰硅、天桂山风景区、沕沕水风景区，并选择10家大宾馆和旅游景点安装POS机。

4、进社区

（1）成立组织

组长：常小军

成员：财务部经理齐二江、科技部经理张建山、人力部经理郝国庆

（2）工作目标

一是组织人员进社区宣传各种与居民生活息息相关的金融知识。二是积极开展电子银行业务宣传营销活动，普及银行卡，电话银行、短信服务、ATM和POS等电子银行业务知识。三是根据辖内实际情况，在社区布放金融自助服务设备。四是介绍公务员小额担保贷款业务，制定具体的管理办法，把小额农贷办法推广到社区居民和个体工商户，在社区推出评级授信业务，在年底前创造一个“信用社区”。

（3）在广泛推广的基础上，年底前重点进10个社区，分别为温塘西苑小区、温塘新村、平安小区、圣府怡苑、阳光花园、龙城花园、敬业公寓、冶河丽景、舒房静居、金辉花园，已申请并准备好在县城和温塘等5个营业网点ATM机的安装工作。

二、以“农信进万家”为契机，促进各项工作开展

一方面通过“农信进万家”活动掌握的各种资料，挖掘还款信息，晓之以理、动之以情催收清收不良贷款，同时把开展信用工程评定和清收盘活不良贷款工作有机结合起来，打造农村诚信环境，更好的拓展信贷业务。另一方面加强财务管理，狠抓增收节支。通过多种渠道，营销各类客户，增加收入种类，实现创收目的。严把费用开支关，做到费用公开、透明，同时抓好资金调度，增加综合收入。

在今后的工作中，我联社一定会按照实施方案的要求和进度，上下齐心，协调互动，共同努力，唱响“二次创业”主旋律，深入、持续的开展好“农信进万家”活动，并通过这项活动，把质量、效益提上去，把风险和不良降下来，达到政府满意、客户高兴，农村信用社得益的多方“共赢”工作目标。

第19篇：农信银宣传

农信银宣传 农信银系统是农信银支付清算系统的简称，是根据全国农村 信用社、农村合作银行、农村商业银行支付结算业务需求，应用 现代化计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一 体的支付清算平台，为所有入网机构提供异地支付清算和信息服 务的系统。 农信银系统可以为广大城乡客户特别是农村地区企业和个人 办理实时电子汇兑、农信银银行汇票和个人账户通存通兑等业务。 特点：业务办理方便，资金实时到账，系统运行安全，网点 覆盖面广。 实时电子汇兑是指全国农村信用社、农村合作银行、农村商 业银行受客户委托，通过农信银系统将款项实时汇划异地收款人 的结算方式。实时电子汇兑业务包括汇兑、委托收款(划回)、托 收承付(划回)、查询查复等。 寒葱沟信用社

第20篇：农信人员心得体会

二十年泥泞与辉煌

参加农信工作二十余载，见证了**农信社的发展历程，浓缩了风雨，经过了泥泞，凝炼了辉煌。 在农村信用社改革发展的浪潮中，**农信社立足本县实际，坚持稳中求进、改革创新，以农村金融服务三大工程和浙江农信普惠金融工程建设为载体，坚持深耕农村，拓展城区、城乡联动的市场定位，以信贷支持推进现代农业发展，以渠道建设提升农村金融服务覆盖面和满足度，努力为广大农户和小微企业提供均等的金融普惠服务，为促进县域经济持续健康发展而添砖加瓦。

我有幸成为农信社大家庭中的一员，在梦想和现实中寻找属于自已的差距。一滴水只有融进大海才会永不干涸，一个人只有当他把自己和集体事业融合在一起的时候才能最有力量。回望过去，往事如烟，可是，许多与农村信用社有关的点点滴滴，确如难以擦拭的画面，始终清晰地影印于我的记忆中。回顾过去的几年，几许感概，几许无奈，复杂的思绪，体会走过的历程，多少的欢笑、心酸、失落、感动萦绕心头，在这期间，有过失败后的沮丧，也有享受成功后的喜悦。

农信给了我成长的空间。记得刚进信用社那一天，满怀着激动和兴奋的心情来到西店信用社开始学习，在老员工手把手的鼓励与帮助下，从点滴做起，认真学习点钞、出纳、记账及联行等基础业务，笨触的双手开始慢慢地变得灵活，从那以后，我慢慢地熟练了信用社的业务，学习老员工认真地对待每项工作，热情地与每一位前来办业务的顾客打招呼，体会着农信人的职业梦想。当时，西店信用社日均业务量较大，大厅内门厅若市，人头攒动，柜面人员每天都忙得不可开交，顾不上其他，工作任务机械而繁重，但也培养了我们工作上的韧劲。转到黄坛信用社后，出纳与储蓄业务量较大，工作难免会出差错，记得有一次办理存单销户业务时未收回底卡，后经会计主管多方联系，最终才找回存单底卡，这其中虽然没有一句责备的话语，但是值得我自我提醒，增强职业谨慎性。后又到联社清算中心，在老大姐们的帮助下，全面学习清算中心业务。就这样，通过各个工作岗位的不断磨励，逐渐了解了农信社会计业务流程与内控要求。

农信给了我感恩的情怀。感谢信用社提供给我工作的机会，给我提供了很好的学习的平台。使我能够在工作中继续学习、锻炼、成长。记得在某次清算业务中，因清算资金核对失误，再加上清算系统自身存在漏洞，导致多笔联行往账业务重复发送，且涉及资金较大，出现此次故障后，我深知追款的困难，内心非常地担虑,但在通知相关营业网点人员并说明情况后，那些网点经办人员马上联系客户，辗转多次追款后，及时有效地追回了全部资金，如此高效有力的追款方式，令我非常地感动。后从事会计工作期间，是同事们的无私配合与领导的支持和鼓励，让我克服了许多障碍，顺利地度过了多种工作难关。

农信给了我榜样的力量。

《农信自我鉴定.doc》

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