业内人士表示,将于10月1日实施的新《保险法》对保险公司产品的影响比较大,主要是提高了对投保人利益的保障力度,比如,新条款取消和简化了老条款中的一些责任免除事项。“也就是说,原来保险公司可以借口不赔付的条款基本被废除了。”该人士说,因此,保险公司必须修改原有产品的相关条款,因为提高了保障力度的同时,保险公司成本增加了,比如说重大疾病险,原先保险公司可以借口投保人未事先告知,不予赔付,而现在即使投保人未告知,保险公司也必须赔付,因此保险公司开始对投保人进行体检,这就增加了成本,保险公司不得不重新设定费率,这也是造成原本畅销的产品不得不停售,由新产品替代的原因。
影响寿险公司经营利润最大的要素是投资收益率,然后是费用率与赔付率 继续率(解约率)影响的是公司长期的有效契约规模与利润总额的大小
变动成本:
• 按照保费收入,必须支付的费用
如:佣金、主管津贴、手续费
•为达成年度计划需投入的额外费用
如:激励费用与发展基金
固定成本:
• 可控成本:因执行工作计划的需要而需支付的
各项费用。如:研训、差旅、会议、
招待、交通、宣传、福利
• 不可控成本:不因保费收入的大小,必须支付
的费用。如:房租、管理费、折旧、
内勤用人费、社保、团保
成本控制方法:预算制度(优点)
• 可事先对资源作最佳的分配及安排
• 年度计划内的工作,皆有费用可开支
• 业务量超过目标时,固定的管理成本可以不增加,变动成本仍按一定的比例支付
• 业务量低于目标时,必要的管理成本不致于被压缩,可维持单位的正常运作
• 当目标修订或工作计划改变时,可以增列、取消、删减预算,以符合业务发展的需要或控制成本
(缺点):
• 对可用费用的依赖性,而产生排斥心理
• 缺乏可参考性的经验数据,编制很困难
• 费用科目间缺乏可挪用性,阻碍业务发展
• 预算追加阻力大,流程繁琐
• 分公司创造高额利润,奖金变少或没有了