员工异常行为表现
定义： 员工异常行为定义：员工（含临时工和返聘、特聘员工）发生的、可能导致违规违纪和 职业犯罪的趋势性、苗头性行为， 或者可能揭露和发现员工道德风险的后续性、外显性行为。
1、不安心工作，经常无故迟到、早退、请假，严重违反劳动纪律；
2、在企业兼职或参与经商活动；
3、超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产、黄金、外汇、收藏；
4、贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，挥霍浪费，经常使用或购置与收入状况不符的高档消费品；
5、无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费；
6、社会交往复杂，与不明身份的人交往频繁，经常出入于歌舞厅等营业性娱乐场所或参与赌博活动；
7、与客户关系异常亲近或与客户有私人经济往来；
8、违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户，帮助客户或他人洗钱；
9、工作中经常发生违规操作或业务差错问题，或经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾” ；
10、个人财富无故突增，或声称“中彩票、获大奖” ，故意掩盖不明收入来源；
11、经常吹嘘个人能力或社会资源，言过其实，追求虚荣；
12、包养情妇或与他人发生、保持不正当男女关系；
13、从事要害岗位工作，突然无特殊原因要求调整岗位或辞职；
14、组织纪律涣散，不服从管理，自由散漫，经常发牢骚，讲怪话；
15、因违规违纪受过处分或自认怀才不遇，心存不满，不能正确对待，工作态度消极，情绪低落；
16、性格孤僻，离群索居，不愿与同事交流，接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪；
17、工作状态萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困钝；
18、心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落；
19、上班时间经常上网聊天或玩电脑游戏；
20、其他异常行为。
监控措施：
1、严格执行劳动纪律，从严控制异常行为员工的事假、病假；
2、不得安排异常行为员工单人值班、加班、办理“一手清”业务；
3、对异常行为员工经办的业务要勤检查、勤过问；
4、对异常行为员工“八小时”以外的行为表现要持续关注，及时进行分析判断，主动 采取有效措施，排除违规隐患。
教育措施是：
1、对于异常行为员工，应明确帮教责任人，针对其异常行为的具体表现、行为性质、可能引发的后果，制定切实可行的帮教措施，开展“一对一”、“多对一”的帮教工作。
2、帮教责任人要通过谈心劝导、家庭走访、诫勉谈话等措施，帮助异常行为员工正确 认识错误，端正思想态度，自觉规范个人行为。
案例分析
1、1999年2月20日15时17分47秒徐某因储蓄存单被盗到某储蓄所挂失。储蓄员告知挂失必须凭身份证，徐某即离开柜台回家。15时23分，储蓄员腾出手来再处理挂失的事，徐某只提供了姓名、没告知账号怎样查?储蓄员灵机一动，迅速找来当地制药厂的职工清单(徐某所在厂工资转存账户)。当查到徐某账号已是15时26分58秒。而徐某一笔900元存款已于15时22分35秒在该所另一储蓄所被冒领。等到15时48分徐某持着身份证来办理正式挂失手续时，她的存款已全部被冒领。
分析：储蓄员应全额赔偿。尽管她的行为并不直接导致客户的存款损失，但作为储蓄员理应想客户所想，急客户所急，办理业务时分轻重缓急，再则，储蓄员对储蓄管理条例的精神认识不足。徐某家被盗，当属特殊情况理当立即给予查询和办理口头挂失。
河南省扶沟县人民法院以非法挪用资金罪，判决被告人任连庄有期徒刑四年。
信
任连庄系扶沟县包屯农村信用合作社工作人员，从2004年12月至2007年6月，其在任信贷员期间，利用职务便利，采取收到归还贷款不入账及伪造印章、冒用他人名义套取贷款等手段先后挪用资金36笔，金额37万余元，用于个人消费及营利活动等。案发后，任连庄已退还包屯农村信用合作社现金3万元，侦查机关从任连庄家中提取到面包车一辆、VCD一台、海尔电视机一台、澳珂玛电冰箱一台。
法院经审理认为，被告人任连庄身为扶沟县农村信用社的工作人员，利用担任信贷员这一职务上的便利，挪用本单位资金归个人营利和消费，超过三个月，且数额巨大，其行为已构成非法挪用资金罪，遂依法作出如上判决。
2013年，涉及银行业的金融案例再呈上升趋势。银联信报告显示，2011年银行业全年发案量达92件，涉案金额21亿元，较2010年分别上升3%和311%，增幅明显。2012年，银行业案件数量和涉案金额同比呈现“双降”态势，但是重大案件并未减少。2013年，受困我国经济形势的趋缓和局部地区的钢贸事件及非法集资案的扰动，涉及银行业的金融案例再呈上升趋势。且重大恶性案件在全部案件中的占比明显上升。在案发数量上，百万元以上案占比提高。
银联信分析师冯翔鹤对《大众证券报》记者表示，传统的案件高发区域和高发机构比较集中于地市以下为县域经济服务的基层机构，发案业务领域比较集中于对公负债和信贷、票据等业务。“但目前案件的发生向各类别机构、各层级机构，以及多种业务领域蔓延，从原来的\"阵地式\"特征更多地向\"游击式\"特征转变。”
其次，传统案件高发区大多集中于大额对公业务，但2013年频繁发生针对个人开户、存款、转账等业务的作案行为。发案环节更加隐蔽，通常是银行风险管理的盲区和死角，或是银行机构案件防控的空白和真空地带，不易被察觉和发现；且犯罪分子作案的难度下降，在大额对公业务领域的作案，大多需要内部不法分子与外部作案人员的结合，而在个人开户、存款和转账等业务领域，一般只需作案人员的单方面行为即可完成，增强了作案人员的随机性和任意性，降低了作案难度
2013年，涉及银行业的金融案例再呈上升趋势。银联信报告显示，2011年银行业全年发案量达92件，涉案金额21亿元，较2010年分别上升3%和311%，增幅明显。2012年，银行业案件数量和涉案金额同比呈现“双降”态势，但是重大案件并未减少。2013年，受困我国经济形势的趋缓和局部地区的钢贸事件及非法集资案的扰动，涉及银行业的金融案例再呈上升趋势。且重大恶性案件在全部案件中的占比明显上升。在案发数量上，百万元以上案占比提高。
银联信分析师冯翔鹤对《大众证券报》记者表示，传统的案件高发区域和高发机构比较集中于地市以下为县域经济服务的基层机构，发案业务领域比较集中于对公负债和信贷、票据等业务。“但目前案件的发生向各类别机构、各层级机构，以及多种业务领域蔓延，从原来的\"阵地式\"特征更多地向\"游击式\"特征转变。”
其次，传统案件高发区大多集中于大额对公业务，但2013年频繁发生针对个人开户、存款、转账等业务的作案行为。发案环节更加隐蔽，通常是银行风险管理的盲区和死角，或是银行机构案件防控的空白和真空地带，不易被察觉和发现；且犯罪分子作案的难度下降，在大额对公业务领域的作案，大多需要内部不法分子与外部作案人员的结合，而在个人开户、存款和转账等业务领域，一般只需作案人员的单方面行为即可完成，增强了作案人员的随机性和任意性，降低了作案难度
业务案例——一则成功堵截电话诈骗的案例分析
自2011年9月起，北京市公安局开始要求各商业银行在客户汇款前，必须填写《北京市公安局防诈骗提示单》。目的是为了控制近期频繁发生的网络、电话、短信诈骗。我行积极配合，并实质性的落实到各网点。不仅要求客户认真阅读提示单，还要求客户认真填写并回答问题，与此同时网点员工不分岗位都对客户进行耐心细致的讲解和说明。笔者所在网点就是在贯彻落实新要求的基础上，近日成功为客户挽回损失，防范了诈骗风险的发生，最后在柜员的努力下，还成功营销20多万保险和70多万理财产品。
一、案例回顾
前日，一位女客户带着相关凭证和证件来到网点办理20多笔定期提前支取，并全部转入新开个人账户，还开通手机、电话银行。柜员首先对客户提供的身份证件进行了联网核查，然后仔细了解客户要办的业务后认真核对客户所提供的20多张定期存单，发现取款金额高达100多万而且全部都是近日到期，于是就耐心的和客户讲解说明情况，告诉客户过几天支取和今天提前支取的利息差距很大，还旁敲侧击的询问支取后有何急用。可是得到的答案支支吾吾，客户只是一再强调，你按我说的做就行了，客户的回答都很简单，只有是、嗯、没问题。柜员此时已经感到对方眼神不自然、神情很紧张。还发现放在一旁的手机一直保持通话状态，客户却并没有在通话。面对这样的客户柜员只好按照要求逐一办理定期的提前支取并转入新开账户中。在业务期间，柜员还是尽力询问相关资金去向，但对方没有给出明确回答，最后说有急用要汇到别人账户上。听到这里，柜员发现事态的严重性，就要求客户填写防诈骗提示单，并积极强调北京市公安局在这方面的重视，是否该笔汇款和上述14种情况有关。客户填写完后并没有任何质疑。最后钱全部转到新开的个人账户上后，客户要求自己回去转账，于是离开柜台。没有一会该客户突然回到柜台要求冻结自己新开账户上的资金，并且态度骤变，说明了电话另一端的情况并证实确实是诈骗，最后非常感谢我行的柜员对她的积极提示与帮助。事情结束在柜员的积极营销下，该客户购买了20万保险和70万理财产品。
二、案例分析及启示
（一）高度重视防诈骗提醒
积极通过网点LED屏幕和电视等媒体宣传形式加大宣传力度，网点员工不分岗位的参与提醒广大客户不要轻信手机上的银行转账提示短信，提高抵御不良信息的能力，增强自我保护意识，防止上当受骗，并不定期组织各行在营业大厅前搭建宣传台，让群众了解正确使用电子货币的操作规程，提高识别和防范犯罪的能力。特别还要加强电子银行渠道的防诈骗提醒，本案例中，如果不是客户最后意识到诈骗，很有可能通过网上银行、手机银行或者电话银行将钱汇出，最终造成损失。
（二）积极配合相关部门工作
积极配合公安部门工作，在营业大厅、ATM取款机上等醒目地方张贴防范提示，个人办理银行卡业务及银行卡转账时要做到逐笔提示，不轻信电话内的“银行工作人员”和“公、检、法机关人员”，以免上当受骗。近期公安局加强了汇款防诈骗方面的重视，专门设计了防诈骗提示单，各网点应该积极配合，做到逐笔提示、逐笔填写。尽可能降低汇款风险。本次堵截电话诈骗也是网点员工积极贯彻公安局要求的良好结果。
（三）增强员工社会责任感
本案例中如果柜员对客户的操作不闻不问，就会给不法分子作案造成可乘之机。我网点柜员把客户利益放在第一，对客户有高度的责任感和以客户为中心的服务理念，在平时的工作中做提示性的宣传教育，使客户提高警惕，防止上当受骗。特别是柜台和大堂要对老年客户和女顾客加大宣传力度，因为这类人群是最容易上当受骗的，他们防范意识淡薄，是犯罪分子易利用的对象
银行员工内部风险防控学习心得体会 通过对＃＃副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深入学习，对于最近发生的风险事项和案件，暴露出的我们在工作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的不够敏感、对风险案件揭露能力的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力这几个方面我们得进行深刻的反思。 通过学习，我认识到，我们在工作中必须时刻保持清醒的认识，不可掉以轻心，需进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的敏感性和预判力，摒弃各种麻痹大意的思想和错误的认识，时刻保持警惕，有效遏制各类风险案件的发生。 对于以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。
一、树立“以人为本”，提高思想教育水平。案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。
二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应严肃处理至开除。
三、完善工作机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。
四、建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；并做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
五、切实加强自身的素质学习。特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边。
中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构内部员工挪用资金购买彩票案件的通知
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行：
近日，山东银监局对辖内银行业金融机构内部员工采取非法挪用客户资金等手段购买彩票案件情况进行了专题调查。调查表明，自2005年以来，山东银监局辖内部分银行业金融机构先后发生6起内部人员挪用资金非法购买彩票案件，涉案金额3870万元，案件风险金额3275万元。6起案件挪用的资金主要用于购买彩票，方式有现金购买和转账方式购买两种，其中现金购买涉案金额1984万元，单笔最大金额14万元；转账方式购买涉案金额1886万元，单笔最大金额达220万元。
作案的手法主要有5种：一是窃取储户密码，盗取资金；二是盗取或挪用库存现金；三是空存现金，虚增存款；四是延迟企业现金入账时间或收款不入账；五是截留开户单位转账支票。
案件的主要特征：一是作案人员都是一线员工，涉案的6人中，临柜人员5人，营业室客户经理1人；二是作案人员年龄较小，平均年龄30岁，涉案的6人中，年龄最大的39岁，最小的23岁；三是作案时间长且连续作案，有的作案时间长达4年，有的连续作案次数多达52次；四是涉案金额大，6起案件中百万元以上案件占5件，涉案金额3784万元，占总案值的98%。
案件暴露的主要问题：一是部分银行业金融机构未能有效落实银监会案件治理的部署和要求，经营理念存在偏差，考核激励导向不科学；二是合规、风险意识淡薄，有章不循、违规操作现象严重；三是基础管理不到位，内部控制薄弱甚至形同虚设；四是“机控”能力有限，信息管理系统不能实现对违规业务的实时有效监控和预警；五是上级检查走形式。
从以上情况看，购买彩票已成为银行业金融机构内部人员挪用资金案件的一个重要诱因。各有关银行业金融机构要从中汲取教训，结合自身实际举一反
三、触类旁通，加大对操作风险的防控力度，切实做好2007年银行业案件防控工作。
一、树立科学发展观，坚持业务发展与风险防范并重。各银行业金融机构要从政治和全局的高度认识案件防控工作的重要性、紧迫性和艰巨性，树立科学发展观，坚持业务发展与风险防范并重的经营理念。要形成重大违规经营事件或重大案件向董事会、高管层的内部报告制度（包括报告事项、报告时限、报告路线等）；实行案件防控工作一票否决制度；各级机构一把手要亲自抓案件防控，落实领导责任制，为案件防控工作提供有力的组织保障。
二、进一步优化业务流程，充分发挥信息科技系统在案件防范中的作用。案件治理和防范工作是一项系统工程，因此要将此项工作与银行业金融机构的体制机制改革、优化业务流程、整合完善信息科技系统相结合，充分发挥信息科技在系统建设与业务流程改造、案件风险防范中的作用，加快研发柜面业务监控系统，提高信息科技系统支持业务运行和风险控制的能力，从技术上解决异常业务预警和阻止业务违规操作问题，强化业务操作的实时监控，有效提升防范风险的科技水平。
