题目：学校体育意外伤害保险制度的研究
叶永新 厦门市湖里中心小学
【摘要】体育课以及各项体育运动一直以来是各个教育阶段学生的重要活动，它们的开设都有其自身的意义，对于促使学生强身健体，改善身体素质，提高综合素质起着关键的作用。但是，由于体育运动自身具有猛烈性、快捷性等特点，这使得学生在参加体育运动的过程中，容易出现意外伤害事故。体育意外伤害事故就好比是埋藏在学生们身边的“隐形炸弹”，这也间接的导致了不少易产生安全隐患的体育项目渐渐的远离学校体育，更是间接的降低学生的一些技能学习。因此，如何通过对意外伤害保险制度的研究来保障学校体育意外伤害势在必行。
【关键字】学校；体育；意外保险制度；研究
1.引言
就目前阶段来说，无论是在校园的体育课上，还是在体育竞赛、训练以及课外体育活动，甚至是在规模较大的体育赛场上，都难免会出现大大小小的体育意外伤害事故。发生在学生身上的体育意外伤害事故，不仅痛在学生的身上，给学生的身体带来伤害，还会给带来一定的心理阴影。而学校体育意外伤害保险制度确保了学生在发生体育意外伤害事故后有所保障。同时，也能树立起学校对学生负责任的形象。鉴于此，学校普遍建立起了学校体育意外伤害保险制度。但是，与国外学校体育意外伤害保险制度相比还有很大的差距，因此，相关部门还需要不断完善学校体育意外伤害保险制度。
2.推行和实施学校体育意外伤害保险制度的重大意义 2.1 保障学生的人身权益
学生在体育活动或者训练过程中，难免会受到擦伤、崴脚以及抽筋，甚至还会有更严重的体育意外伤害，比如韧带拉伤、脑震荡、休克等，在出现体育意外伤害后，轻至要买膏药，重至要住院动手术，那么，假设学校拒绝承担医药费，家长这方面又承担不起医药费，那势必会耽误学生的治疗。但是，如果学校实施严格的学校体育意外伤害保险制度，那么，学生的医药费就被意外伤害保险承担一大部分，学生以及家长不需要被医药费所困，一份体育意外伤害保险，无形中为学生的人身权益树立起了保护伞。 2.2 妥善处理学生以及学校之间的利益
推行学校体育意外保险制度，对于体育意外伤害事故对学生造成影响之后，对于协调受伤学生与学校之间的利益有着调和作用。笔者在教学中曾出现过这种情况：学生A 在体育活动过程中，由于穿着的是皮鞋，刚好地面比较滑，因此在跳跃的过程中，不慎滑倒，小骨断裂，快速送入校医院抢救。医院这边表示要尽快动手术。事故发生后，学校立刻联系保险公司申请索赔，保险公司如实按照合同规定下拨了一笔赔偿。这样的处理方法，自然让学生的家长没有什么话可说，毕竟在学校发生了体育伤害事故，学生违背体育课规则，因在学生身上，可是如果学校对学生的体育意外伤害事故不管不顾的话，那么势必会成为社会舆论的焦点。因此，在本案例中，学校体育意外保险制度的落实妥善的处理了学生以及学校之间的利益，同时满足了学生和学校双方的利益。
3.推行学生体育意外伤害保险的依据
早在2007年，中共中央、国务院就下放了《关于加强青少年体育增强青少年体质的意见》 ，正式将推行学生体育意外保险制度纳入到了法律体系之中，因此，学校不断完善和实施学生体育意外保险制度，是依法履行义务，自觉承担起对学生的责任。在报告当中明确提出：“加强体育安全管理，指导青少年科学锻炼...所有学校都要建立校园意外伤害事件的应急管理机制。建立和完善青少年意外伤害保险制度，推行由政府购买意外伤害校方责任险的办法，具体实施细则由财政部、保监会、教育部研究制定。要加强体育科学研究，积极开发适应青少年特点的锻炼项目和健身方法，加强社会体育指导员队伍建设，为青少年体育锻炼提供科学指导。” 足以见得，实施和推行学校体育意外伤害保险制度已经被纳入到法律规定和要求。
4.依法、规范推行学生体育意外伤害保险工作的具体实施策略 4.1 三个原则
依法规范和推进学生体育意外伤害保险制度的实施，需要相关部门始终坚持以下几个原则：一是学生自愿原则。学校和老师要尊重学生购买意外伤害保险的意愿，不能“强买强卖”，要尊重学生甚至是家长的意愿，但是也并不意味着，学校和老师对于学生意外伤害保险的宣传无所作为，毕竟学生意外伤害保险最终受益人是学生本人，教育部门、学校以及教师要让学生和家长明白投保学生意外伤害保险的重大意义以及其优越性，让这些家长或者学生也能了解到一些专业的保险知识，好选择适自家购买的保险公司和保险项目；二是是依法推进原则。笔者在上文已经陈述到中共中央、国务院就下放的《关于加强青少年体育增强青少年体质的意见》中明确指出：“建立和完善青少年意外伤害保险制度，推行由政府购买意外伤害校方责任险的办法，具体实施细则由财政部、保监会、教育部研究制定。”三是规范有序原则。笔者建议学校大力规范学生的保险市场，落实投保学生应该享受到的同等利益。鼓励学校聘请专门的风险管理顾问，统一学生的风险管理服务，统一理赔标准和保险方案，积极稳妥的开展学生体育意外伤害保险工作。综上所述，要使得我国学校体育意外伤害保险制度真正长远的落实，各地教育部门以及各类学校要始终在符合法律规定的基础上，践行以上三个原则。确保我国学生意外保险工作朝着制度化、规范化以及法律化的方向发展。
4.2 四个统一
要想依法、规范推行学生体育意外伤害保险工作，不仅要坚持学生自愿原则、依法推进原则以及规范有序原则三项基本原则，还要坚持以下四个统一：第一，统一风险管理。为了增强学生保险工作的专业化水平，笔者建议有条件学校可以聘请专业的风险管理顾问，或者与保险经纪公司合作等，为学生提供统一的风险管理服务，包括统一保险方案、理赔标准等流程，这样一来可以使得保险费收缴、理赔、事件处理以及风险管理更加标准化，而且有助于开展学生意外保险的专业知识宣传工作；第二，统一保险合同。风险管理顾问的作用还体现在这里，保险合同由风险管理顾问通过与保险公司谈判协商，最终确立起统一的学生保险合同，还能够制定出优于现阶段保险合同的改良方案，可以为投保学生争取到最大的权益，实现“人人平等、公正合理”的投保氛围。第三，统一归口管理。 学校体育意外伤害保险制度的落实务必要坚持“政府监管、多方参与、市场运作、规范管理”的原则。由教育部主管行政部门确定学生保险工作，再由学校安全稳定部门具体实施规范、推进学生意外伤害保险工作的措施，将学生保险工作贯穿到学校安全管理，事故防范与处置等各个环节中，严格按照法律的相关规定，有序展开学生保险工作。第四，统一整体推进。教育部和学校要严格按照法律规定来推进教育保险事业的发展，建立起学校体育意外伤害保险制度的根本目的是为了确保学生的人身安全，而不是与保险公司以及推销保险人员沆瀣一气，从中捞取一把。要在推进学校体育意外伤害保险的过程中，坚决杜绝学校和保险企业不正当、非法的勾当，将“阳光操作、规范管理、整体推进”的原则贯穿到开展学校保险工作的各个环节，切实维护投保人的利益。
5.切实做好学生体育意外伤害保险推进服务工作
第一，宣传工作要到位、专业。各级教育行政部门及各级各类学校要做好学生体育意外伤害保险的宣传工作。很多家长和学生都抱着一种这样的心态：“入了保险，钱就算是白扔了”这就证明不少学生之所以会拒绝投保是因为尚且还存在侥幸的心理，认为，自己在体育活动中不会出现任何闪失。因此，学校不可以强制学生投保，但是务必将学生体育意外伤害保险宣传到位，让家长、学生真正认识到投保的意义所在以及发生体育意外伤害事故的严重性，介绍一些保险项目以及范围，让学生们最优化投保。第二，保险经纪公司要切实改善服务，为学校和学生做好风险评估，提出风险管理建议。保险能够有效的规避风险，因此，对于投保人，保险经纪公司要承担百分之百的责任，为投保人做好必要的封信评估，规避风险，切实保障投保人的权益。
6.结语
本文首先分析了推行和实施学校体育意外伤害保险制度的重大意义，并论述了推行学生体育意外伤害保险的法律依据，并进一步提出了依法、规范推行学生体育意外伤害保险工作的具体实施策略以及为切实做好学生体育意外伤害保险推进服务工作。只有全社会都积极参与到其制度的建设中，学校体育意外伤害的可能性才会越来越小，其保险制度才会越来越好。才能让更多的器械性体育项目重新在体育课堂上出现，才能更好的提高学生的基本技术技能。
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