宝应县民生担保有限责任公司
工作汇报材料
宝应县民生担保有限责任公司政府投资成立的专业性担保机构,注册资本金7000万元。公司从1999年成立以来,以服务地方经济,支持地方中小企业发展为宗旨,坚持政策性导向、公司化管理、市场化运作,累计为地方中小企业提供担保13.27亿元,累计支持企业1152户1204笔。2009年公司被中国大公国际资信评估公司评为Aˉ级信用,企业抗风险能力进一步提升，已成为市内规模较大、影响力较强的专业担保机构之一。
一、业务运行情况：
1、坚持服务的宗旨，着力为中小企业解急解难
公司在经营理念上坚持以民营工业企业为主，以短期流动资金为主，积极为符合国家产业政策，有市场前景的中小企业提供融资担保服务。在发展业务对象上，一是为发展中小企业壮大规模“锦上添花”。在充分调研的基础上，为一批经营情况好、信誉度高的企业不断增加贷款担保额度，帮助企业解决资金紧张矛盾，大力扶持和促进企业持续、快速发展。江苏润扬管件有限公司通过技术改造，已由原生产的低压管件发展到生产高压管件，提高了产品的附加值，通过我公司担保流动资金500万元的注入开票销售由去年近1亿元增加到目前的1.5亿元，预计年底将突破2亿元开票销售；二是为新上马企业“釜底加薪”，公司主动与企业沟通，帮助近年来新注册的企业排忧解难，2008 年 10月份扬州高得宝瓦斯器材制造有限公司与印尼P.T.ASA BINTANG PRATAMA公司签订了近2000万元的供销合同。当时该厂的土地房产、设备已全部抵押给县信用联社，已没有抵押物，商业银行和信用社无法介入。该厂法人代表高平找到了我公司，说明了企业运转的困难，我公司专门组织人员对该企业运行质态、供销合同、财务指数进行了调查分析，经过我公司董事会讨论决定为其在江苏银行担保贷款200万元，时间12个月，由于我公司的及时介入，企业履行了合同，解决了当时的燃眉之急，至目前企业实现开票销售近1800万元，创利税近200万元；该企业于今年10月全部偿还了担保贷款。三是为发展受阻企业走上正轨“雪中送炭”，对一些困难企业，公司绝不“嫌贫爱富”，而是根据企业实际情况和偿还能力酌情相助。扬州恒泰玻璃有限公司注册资本金仅有50万元，该企业发展还没成熟，今年6月份该公司接到一笔定单近500万元，急需流动资金100万元，我公司派业务人员上门给予服务，通过认定，同协作行信用社给予担保贷款100万元，帮助企业度过了难关。
2、贯彻全民创业部署,积极主动配合青年创业小额贷款项目的实施 为引导和鼓励城乡青年自主创业和自谋职业，帮助解决城乡青年在创业过程中的资金问题，国家开发银行江苏省分行拟向我县发放中国青年创业小额贷款，为了这项工作的顺利开展，我县以县团委为协调部门，县城投公司为贷款融资平台，并由我公司提供担保扶持。我公司在人手少、业务多的情况下，安排专业人员积极协助县团委及城投公司对申请贷款企业进行筛选、调查、评审和上报工作，经过近两个月的努力，共实地调查了35个企业，拟对10户企业提供2000万元贷款担保。
3、稳步推进小额担保贷款，支持下岗失业人员实现自我创业 我公司继续积极争取金融机构和各部门的支持，积极办理小额担保贷款业务。在业务开展过程中，不断简化担保手续，提高服务质量，截至目前累计发放小额贷款433笔，金额1135.3万元。公司累计发放小额贷款 目前在保余额493.7万元。
4、继续加强与金融机构的交流与合作，充分发挥银企的桥梁和纽带作用
在与协作行合作方面，也取得了进展，一是利用自身市场资源，经过三次增资扩股，自身担保实力不断加大，另外自身主动承担100%担保风险，得到了协作行的认可，宝应县农村信用合作联社由当初担保比例1：3扩大到目前1：6，随着我公司业务的发展壮大，中国工商银行股份有限公司宝应支行、中国银行股份有限公司宝应支行、招商银行扬州分行、江苏银行宝应支行先后与我公司发生了业务合作关系，建设银行股份有限公司宝应支行与我公司的合作协议也即将签订。
我公司今年截至目前累计为全县289家307笔中小企业提供贷款担保额26021.7万元,其中工业企业95家113笔提供贷款担保额20960.8万元，占担保额0.81％，三产服务业194家194笔提供贷款担保额5060.9万元，占担保额0.19％。
二、主要做法：
1、建立科学的项目评价体系和严格的项目评审制度
今年以来，公司建立了科学的项目评价体系和严格的项目评审制度，聘请会计师、律师、评估师、金融专业人士，组成担保项目评审组，确保了项目评定能力；对受保企业均落实有效的反担保措施，以其合法的财产（包括股权）抵押或质押，提供反担保；严格执行“项目部初审、评审组把关、监管会决策”的三级审批程序，杜绝随意性和盲目性；在项目的操作过程中完善了对担保企业的事前评估、事中监控、事后追偿方法，强化了内部监控，防范道德风险，保证合规经营；确立了企业信用分析、贷款担保风险预警系统、企业信誉等级评价标准及担保风险分类操作分析等详细内容，做到有法可依、有章可循，形成了一套严谨的业务操作体系；在业务运作中，公司坚持每笔业务操作两人以上，并与金融部门独立审核、独立拿出意见和考察报告。项目经理要将项目调查报告报评审小组共同研究，如有异议，深入企业再次调查，达成共识后报监管委最终审批。项目负责人在操作一笔担保贷款业务后，要与公司总经理签订风险控制责任书，独立承担风险。在监管过程中严格执行月走访、季总结制度，监管调查内容认真填写输入电脑，供公司共同把关。严格的管理、有效的运作，确保了风险独控、审保分离。
2、简化担保手续，努力提供优质服务
公司始终坚持依法经营，坚持自身效益与社会效益并重原则，增强为私营企业、个体工商户服务的意识，努力做到“公开、规范、一条龙”服务。首先，公开担保业务操作程序，使客户看后一目了然。其次，规范服务收费，严格按物价部门审批的标准收取担保手续费。第
三、实行申请、立项、调研、报批全程“一条龙”服务，在实际运行中想客户所想，尽量简化手续。客户在办理贷款担保时，只要提供身份证件、营业执照、房产证等必要的证件，其他担保手续均由公司安排专人服务。一般的贷款担保业务，手续齐全的三天内办结。
3、规范运作，竭力防范担保风险
一是组织学习法律法规。公司经常组织业务人员认真学习《银行法》、《公司法》、《担保法》、《会计法》等有关方面的法律法规，在此基础上，还抽调专人到苏州、扬州等地担保公司考察学习取经。二是研究制定担保细则。依据《担保法》、《公司法》等法律法规，借鉴外地经验，研究制定了一套较为全面的内部管理制度和担保实施细则。同时，聘请执业律师作为公司的常年法律顾问，对文字条款及承担的法律责任进行了认真推敲和审核，拟定了一套较为严格规范的反担保合同文本。三是坚持规范运作。在办理担保业务时，对要求公司提供担保的，客户必须担供反担保条件，否则一律不予担保。担保业务程序规定由担保项目部对客户情况进行实地调查，形成调查报告，提出初审意见。再由评审组把关，最后报监管会决策，有效地化解了担保风险。
4、制定和完善公司的一系列规章制度
公司成立伊始，管理层就非常重视公司的内部管理，近年对公司的规章制度又进行了全面的修订和补充，先后出台了《担保实施细则》、《担保操作规程》、《岗位工作责任制》、《客户调查管理办法》、《财务管理制度》等一系列内部管理及业务管理办法，对加强内部管理和有效防范业务风险产生重要作用。
三、当前工作中存在的不足及建议：
几年来的工作中，我们在担保工作中不断的积累经验，同时也发现了不少问题：
１、今年受金融风暴的影响，公司陆续出现了几笔逾期，至目前尚有代偿的贷款5笔，总金额90万元。从这几笔发生的逾期情况来看，主要是由于信息不对称，对于借款主体的个人素质、借款用途无从深入了解另外加之企业的应收帐款回笼难，企业产品附加值低等因素引起的。这件事给我们带来非常深刻的教训。所幸的是我公司没有因为业务具体操作上的瑕疵而给申请诉讼或追偿造成障碍。代偿事项发生后，我们立即组织相关人员成立追偿小组，落实责任人，并配合律师进行诉前准备；同时对于相关制度作相应的调整，至目前已追偿3笔金额50万元，尚有2笔40万元已落实还款计划。
２、公司与客户双方存在矛盾。过于繁杂的担保手续，贷款期限短等给客户带来不满，而诸如此类的问题有些是担保公司必须的，有些则是银行所决定的，矛盾的存在使得双方合作的机率减小。
３、与银行的合作上，我们缺乏银行风险联动机制，贷款风险完全集中在担保公司，导致银行也懈怠与对企业的考察和评估，从而增大了贷款的整体风险。相对于银行，担保公司始终处于弱势状态，没有“话语权”。而一旦出现风险，担保公司必须无条件进行代偿。如果能够出台相关的硬性政策对担保机构与银行的合作模式、风险分担方式、双方应遵守的权利和义务进行明确的规定，可能更有利于担保公司的健康长远发展。
４、个人、中小企业相对于大企业来说资产规模和经营规模较小，整体的发展水平不够高，管理水平、信用水平也较低，可提供的有效反担保措施也少，相对来说存在的经营风险和道德风险都较高。这样造成银行方对其信任度不高，加之银行信贷条件的提高，不仅增加了企业自身融资难度，也增加了担保公司的操作难度。
５、信息不对称。资金的借贷受到交易双方信任程度的限制，信任则又建立在双方了解程度上，我们往往很难通过某种渠道去了解对方客户的某些“私人信息”，这在正确的判断上增加了难度，从而增加了担保风险。建议建立企业信用黑名单，号召各担保机构积极响应，对信用风险高、道德水平差的企业、个人在相关的信息网上进行公示。
中小企业融资难题的解决任重而道远。民生担保有限责任公司将一如既往,牢记服务中小企业的宗旨,发挥县级政府平台公司的龙头作用,密切与协作银行配合,共同开创开发性金融支持中小企业融资担保工作的新局面。
二〇〇九年十月九日
