信用社（银行）贷款五级分类考核验收标准
被考核验收单位：编号项
目分值备
注得分
1一、组织建设、实施方案及落实。10 2
（一）安排部署、制定分类方案和操作实施细则2查看文件，缺一项扣1分。
3
（二）成立了信贷资产分类领导小组；2查看资料没有成立或信用社主任为组长的不得分。
4
（三）落实了各级分类人员的岗位、职责、和权限；2落实了各个分类岗位职责、权限的得满分，否则不得分。
5
（四）制定了各类信贷风险资产的规章制度；2制定了各项分类资产的规章制度得满分，否则不得分。
6
（五）止验收日、分类岗位的职责落实情况。2止验收日，各分类岗位人员能够履行职责的满分，否则不得分。
7二、风险分类动员培训。5
8
（一）培训范围、参加人员；1培训面达到95%以上的满分，否则不得分。
9
（二）培训方式、培训内容；(集中培训、现场答疑、案例辅导、理论考试）2每缺一项扣.5分。
10
（三）培训的效果；（现场抽查部分信贷员进行知识问答）2合格的满分，不合格不得分。
1
1三、五级分类考试。5
12
（一）参加考试的人员范围；2参加面在95%以上得满分，每低10%扣1分，直至扣完。参加人员包括机关全体、各领导、信贷员和信用社会计。
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（二）考试的结果。3全部合格的满分、合格率80%以上的2分，在80%以下得1分
1
4四、信息交流。5 15
（一）准确的向联社报送分类数据；3准确向联社报送分类数据的满分，否则不得分。 16
（二）报送的分类数据真实、准确、及时；2报送的数据真实、准确、及时的满分，否则酌情扣减。
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五、风险分类的涵盖内容。5 18
风险分类涵盖所有的信贷资产得10分。没有全部涵盖的，按照每少1户扣减2分，直至扣完；5 19
六、信贷档案搜集和管理。10 20
（一）档案信息资料的收集是否完整；(确实的必须书面说明)4按照《潼关县信贷档案管理办法》的规定，齐全的的满分，不全的，缺失一项扣0.2分。分类后的档案管理是否规范。
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（二）风险分类的资料是否真实有效；
322
（三）贷款档案管理是否规范；3
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七、分类流程及执行情况。15 24
（一）自然人一般农户贷款分类：5 25
1、自然人一般农户贷款信用等级评定情况；农户信用等级
重新审定的满分，否则不得分。
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2、自然人一般农户贷款分类操作情况；按照分类操作程序，采取矩阵分类法，分类理由充分，基础信息与结果对称，要素填写规范的的满分，否则酌情扣减。
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（二）企事业单位贷款分类5 28
1、是否撰写借款人的背景资料；背景资料包括：借款人情况、信贷资料、授信资料、风险风范措施及建议。
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2、四大因素分析情况；运用四大分析工具进行分析，每缺一项扣0.1分，因企业倒闭，无法进行分析，出具有效证明的，不再扣分。
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3、提出分类理由和初分意见；初分人员出具初分意见的得满分，否则不得分。
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4、信贷讨论；超越权限，经过信贷讨论，并具有会议记录的得满分，否则不得分。
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5、最终确定分类结果； 有明确的最终分类结果的得满分，否则不得分。
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（三）自然人其他贷款分类5 34
1、是否撰写借款人的背景资料；背景资料包括：借款人情况、信贷资料、授信资料、风险风范措施及建议。
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2、运用分析工具分析情况；运用必要的分析工具进行风险度分析。
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3、提出分类理由和初分意见；初分人员出具初分意见的得
满分，否则不得分。
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4、信贷讨论；超越权限，经过信贷讨论，并具有会议记录的得满分，否则不得分。
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5、最终确定分类结果； 有明确的最终分类结果的得满分，否则不得分。
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八、分类资产管理。15 40
（一）建立有效的分类资产监督制约机制；3查看制度办法、风险岗位设置是否符合要求，符合要求的的满分，不符合要求的不得分。
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（二）分类后提出具体的风险分类措施；4针对不同的分类资产风险状况，提出不同的风险处置措施和意见。
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（三）建立风险分类管理台帐；4建立的贷款五级分类管理台帐、且与会计总分帐相符的得满分，否则不得分。
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（四）建立分类后资产的动态管理机制；4按季对贷款形态进行分类调整，对分类后的风险状况进行监测和调整，对新发放的贷款逐笔进行了分类认定，达到上述要求的得满分，否则不得分。
4
4九、信贷资产风险分类的准确性。30 45
（一）分类资产的抽样检查比例；10是否按照有关要求，进行抽样检查，符合要求的得满分，否则不得分。
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（二）风险分类的不良率偏离度；10不良贷款偏离度为3%（含）得满分，低于上述偏离度的，每低于1个百分点加2分，最高加分不超过5分，不良贷款偏离度大于3%的不得分。不良率偏离度=
不良贷款占比率误差值/抽样检查不良率×100%
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（三）风险分类资产的类别偏离度；10分类资产类别偏离度小于7%的得满分，大于7%的不得分。不良偏离度=同一时点正常、关注类贷款应进入次级及次级以下贷款/抽样资产风险总额×100%
48总
分
值100合
计
得
分 考核验收组负责人： 收单位负责人：
年
被验月
日
