桐城农商银行“合规建设年”竞赛知识题选
及参考答案
一、单选题 （共100题）
1、商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后 ( )日内，以书面形式向银监会提出申辩。在接到评价结果后( D )日内未进行书面申辩的，将被视为接受评价结果。 A.10 B.20 C.30 D.60
2、商业银行对个人债权的风险权重,个人住房抵押贷款的风险权重为 ( )。
A.10% B.20% C.50% D.60%
3、商业银行计算并表资本充足率，因新旧计量规则差异导致少数 股东资本可计入资本的数量下降，减少部分从本办法施行之日起分五年逐步实施，即第一年加回 80%，第二年加回 60%，第三年加回 40%，第四年加回 20%，第五年加回（ ）。 A.15% B.12% C.10% D.0%
4、商业银行信息披露频率分为（ ）、季度、半年及年度披露 A.月 B.周 C.日 D.临时
5、银监会有权通过调整（）、相关性系数、有效期限等方法， 提高特定资产组合的资本要求。 A.调整因子 B.风险权重 C.现金流覆盖比例 D.集中度风险比例
6、商业银行应当优先考虑补充（ ），增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。 A.核心一级资本 B.二级资本 C.实收资本 D.资本公积
7、商业银行应当至少每年（ ）次实施内部资本充足评估程序，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。 A.1 B.2 C.3 D.4
8、商业银行 2010 年 9 月 12 日至 2013 年 1 月 1 日之间发行的二级资本工具，若不含有减记或转股条款，但满足本办法附件 1 规定的其它合格标准，2013 年1 月 1 日之前可计入监管资本，2013 年 1 月 1 日起按年递减( )，2022 年 1 月 1 日起不得计入监管资本。 A.5% B.10% C.15% D.20%
9、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。 A.3% B.3.5% C.2.5% D.2%
10、商业银行核心一级资本充足率不得低于：（ ） A.5% B.6% C.8% D.10%
11、银行业金融机构分支机构变更营业场所，应当至少在对外公布变更事项前（ ）个工作日将相关材料提交至银行业监督管理机构。 A.2 B.3 C.5 D.10
12、在同一行政区划内变更营业场所且不需要变更名称的，适用（ ）报告制，可不经行政许可，但在新址开业前须更换金融许可证。 A.事前 B.事中 C.事后 D.单独
13、符合条件的银行业金融机构分支机构变更营业场所的，该分支机构的上级管理机构应于迁址前向分支机构（ ）报告相关事宜。 A.所在地政府 B.所在地人民银行 C.所在地银监局或银监分局 D.所在地公安机关
14、县及县城以下的银行业金融机构分支机构的各类营业场所可以在同一（ ）范围内变更，不得（ ）变更。 A.城市,跨城 B.行政区内,跨区 C.县内,跨县 D.乡镇,跨乡镇
15、银行业金融机构分支机构变更营业场所，应当至少提前( )在营业场所公布变更事项以及确保业务连续性的具体方式。 A.15日 B.30日 C.45日 D.1个月
16、各银行、各银监局要共同对今年到期的融资平台贷款逐笔建立统计监测制度，（ ）统计到期金额和偿债资金来源。 A.逐旬 B.逐月 C.逐季 D.逐半年
17、“无覆盖”是指借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为（ ）以下。 A.50 B.40 C.30 D.20
18、对于现金流覆盖率低于（ ）或资产负债率高于（ ）的融资平台，各银行要确保其贷款占本行全部平台贷款的比例不高于上年水平，并采取措施逐步减少贷款发放，加大贷款清收力度。 A.150 80 B.150 70 C.100 80 D.100 70
19、对于“仍按平台管理类”，以下那个不是新发放贷款的投向（ ）。 A.符合《公路法》的收费公路项目
B.国务院审批或核准通过且资本金到位的重大项目 C.已列入国土资源部名录的土地储备机构的土地储备贷款 D.工程进度达到70%以上，且现金流测算达到全覆盖的 在建项目
20、对于整借整还的中长期贷款，原则上按照等额分摊的方式，每年（ ）偿还本金，利随本清。 A.至少一次 B.至少两次 C.至少三次 D.至少四次
21、银监局按照属地原则对平台贷款开展现场检查，下半年检查重点为（ ）。
A.2012 年末“退出类”平台贷款余额最大的一户 B.2013 年上半年“仍按平台管理类”新增贷款最多的一户 C.2012 年末“退出类”平台贷款新增贷款最多的一户 D.2013 年上半年“仍按平台管理类”贷款余额最大的一户
22、银监局按照属地原则对平台贷款开展现场检查，上半年检查重点为（ ）。
A.2012 年末“退出类”平台贷款余额最大的一户 B.2013 年上半年“仍按平台管理类”新增贷款最多的一户 C.2012 年末“退出类”平台贷款新增贷款最多的一户 D.2013 年上半年“仍按平台管理类”贷款余额最大的一户
23、以下那个不是融资平台提出的条件（ ）。 A.符合现代公司
治理要求，属于按照商业化原则运作的企业法人 B.各债权银行对融资平台的风险定性均为基本覆盖 C.诚信经营，无违约 记录，可持续独立发展
D.资产负债率在70% 以下，财务 报告经过会计师事务所审计
24、以下那个不是融资平台新发放贷款必须满足的前提条件（ A.现金流全覆盖 B.借款人为本地融资平台 C.抵押担保符合现行规定 D.资产负债率低于75%
）。
25、基本覆盖”是指借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为（ ）。
A.70%至100%（含） B.70%（含）至100% C.50%（含）至70% D.50%至70%（含）
26、在银行业消费者权益保护方面，银行业监管机构仅受理（）。 A.首次投诉 B.二次投诉 C.电话投诉 D.信件投诉
27、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除以电子方式提供（）个月内本行对账单的收费。 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月
28、服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则，是指四原则中的（）原则。 A.合规收费 B.以质定价 C.公开透明 D.减费让利
29、根据推进绿色信贷要求，对不符合国家（）等标准的建设项目不予提供信贷支持。 A.宏观调控 B.国计民生 C.节能环保 D.提高就业
30、《关于深化小微企业金融服务的意见》要求：小微企业金融服务专营机构只能为小微企业提供相关服务，严格遵循“（）原则”。 A.四项 B.四单 C.四双 D.四个
31、商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。 A.5 B.10 C.15 D.30
32、商业银行理财产品风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。 A.5 B.10 C.20 D.50
33、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，不包括以下情况（）
A.客户频繁开立、撤销理财账户
B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配 C.商业银行超过约定时间进行资金划付
D.客户不同意购买理财产品，商业银行解除已签订的销售文件
34、商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，确保销售人员掌握相关专业知识。 A.48 B.36 C.24 D.20
35、《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第109 次主
席会议通过，自（）起施行。 A.2010年1月1日 B.2011年1月1日 C.2012年1月1日 D.2012年3月1日
36、银行业金融机构计算风险加权资产时，代理银行承兑汇票业务的受托方应将受托为其他金融机构代理的银行承兑汇票计入“等同于贷款的授信业务一承兑汇票”，信用转换系数（），风险权重根据出票人和委托方性质确定，同时考虑保证金等有效缓释因素。 A.25% B.50% C.75% D.100%
37、保险公司应当对通过商业银行渠道销售的（）以上的人身保险产品投保人进行犹豫期内回访。 A.半年期 B.一年期 C.两年期 D.三年期
38、商业银行从事投资连结保险销售人员每年应接受不少于（）的培训。 A.两周 B.一个月 C.36小时 D.40小时
39、保险公司银保专员每年应接受不少于（）的培训。 A.两周 B.一个月 C.36小时 D.40小时
40、单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（ ）。 A.1年 B.2年 C.3个月 D.6个月
41、银行业监督管理部门应将商业银行薪酬管理纳入公司治理监管的重
要内容，至少( )对商业银行薪酬管理机制的健全性和有效性作出评估。
A.每年一次 B.半年一次 C.每年二次 D.每季一次
42、银行业金融机构绩效考评指标包括（ ）大类。 A.3 B.2 C.5 D.6
43、银行业金融机构在确定考评指标权重时，( )指标和( )指标权重应当明显高于其他类指标，确保业务发展建立在合规经营和风险有效控制基础上. A.经营效益类、发展转型类 B.社会责任类、风险管理类 C.经营效益类、合规经营类 D.合规经营类、风险管理类
44、银行业金融机构应当于年初将( )批准的年度经营计划和( )制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构。 A.监事会、高级管理层 B.董事会、高级管理层 C.高级管理层、董事会 D.高级管理层、监事会
45、（ ）负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监管管理。 A.人民银行 B.地方政府 C.银监会 D.省联社
46、银行业金融机构审计和监察部门应当对（ ）进行检查，对将业务费用变相作为绩效奖励、弄虚作假、违规操作等问题严肃问责。 A.绩效考评结果 B.绩效考评过程 C.绩效考评人员 D.绩效考评实施情况
47、银行业金融机构应当建立绩效考评结果( )，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。 A.定期通报制度 B.定期公布制度 C.定期评比制度 D.定期审计制度
48、商业银行董事会应（ ）全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，
并列为年度报告披露的重要部分。 A.每季 B.每月 C.每年 D.半年
49、( )应于每年年初确定当年绩效考核指标，并报银行业监督管理部门备案。 A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.股东大会 50、商业银行（ ）每年应对薪酬制度的设计和执行情况进行专项审计，并报告董
事会和银行业监督管理部门。 A.财务部门 B.合规部门 C.审计部门 D.风险部门
51、董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会（小组），组成人员中至少要有三分之一以上的（ ）。 A.人力资源管理专业人员 B.营销专业人员 C.审计专业人员 D.财务专业人员
52、商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）以 内确定。 A.2倍 B.3倍 C.4倍 D.5倍
53、银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于（ ）日内将考评结果报送银监会或其派出机构。 A.10 B.15 C.20 D.5
54、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（ ）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（ ）年。 A.40% 2 B.30% 3 C.50% 2 D.40% 3
55、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。 A.25% B.35% C.55% D.70%
56、银行业金融机构应于季后（ ）日内将其上季对小贷公司授信情况、与融资性担保机构业务合作情况等，报送银监会或其派出机构。 A.5 B.10 C.15 D.30
57、银行业金融机构应对名单实行动态管理，每年至少评估（ ）次，对存在违规行为和重大风险的合作机构建立及时退出机制。 A.一 B.二 C.三 D.四
58、银行业金融机构应对小贷公司和融资性担保机构实行（ ）制管理，由总行统一确定合作机构准入标准，分支机构根据总行确定的标准提出合作名单，并报总行批准或向总行报备。 A.实名 B.准入 C.名单 D.特许
59、对发现的安全隐患切实督促整改，对因客观情况无法整改的，应当因地制宜地指导其采取替代性防护措施，对可以整改但拒不整改或者多次整改不到位的，采取相应（ ）。 A.处罚 B.书面提示 C.诫勉谈话 D.监管措施 60、设臵专业安全防范工作部门或配备（ ）安全防范人员，以专业的团队和素质应对日益专业化的作案趋势。 A.专职 B.兼职 C.大量 D.足够
61、多年银行业案件查防工作实践表明，（ ）建设不仅是银行业稳健经营的基石，更是建立案防长效机制的核心。 A.企业文化 B.合规文化 C.风险文化 D.内控文化
62、各银监局和银行业金融机构应加强内部管理，健全工作机制，增强信息报送的敏感性和主动意识，对案件风险信息迟报、瞒报现象“零容忍”。
A.提高容忍度 B.降低容忍度 C.零容忍 D.特殊情况可以不报
63、银行业金融机构要完善考核方式，降低票据业务余额等规模指标考核权重，提高票据业务合规性、操作风险防控等指标权重。要加强员工管理，不断提高员工票据业务能力和合规意识，（ ）员工参与各种票据中介和资金捐客活动。 A.严禁 B.劝阻 C.鼓励 D.允许
64、银行业金融机构要加强银行承兑汇票查询查复管理。票据承兑行要按有关部门规定，在电子商业汇票系统进行及时登记，以便他行查询；要完善查询台账制度，如遇法院冻结止付等影响票据权利的事件发生，应在收到法院通知（ ）个工作日内依托中国人民银行大额支付系统或其他适当方式通知票据查询行。 A.一 B.二 C.三 D.四
65、银行业金融机构要完善银行承兑汇票监测和查库制度，加强票据集中保管。已贴现票据、质押票据应作为重要会计凭证入库，由总行或经授权的分行专门部门集中保管，支行或一线经营单位（ ）自行保管。 A.可以 B.不得
C.特殊情况下可以 D.均可
66、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务统一授信管理。要科学核定客户票据业务授信规模，防止签发超过企业授信限额的票据，防范各种（ ）违规行为。 A.“伪造” B.“套取资金” C.“倒票” D.“套取信用”
67、对于银行业金融机构内部员工参与民间融资活动的，要按照（ ）规定及时逐级上报，逐项建立事件档案，逐级督办处理结果。 A.《金融从业人员违规处罚办法》 B.《银行从业人员职业道德公约》 C.《声誉风险应急预案》 D.《重大突发事件报告制度》
68、重点监督重要岗位员工轮岗执行、综合柜员岗风险管控、对账工作要求落实、严禁违规操作等监管要求的落实情况，审计覆盖面原则上不低于全部营业机构的（ ），被审计机构的选取由各银行结合实际风险状况自定。 A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/10 6
9、各机构应至少每年组织（ ）次对总、分行对账制度执行情况的现场检查，重点关注对重点账户、异动账户、可疑账户的对账情况并对休眠账户进行清理规范。 A.一 B.二 C.三 D.四
70、鉴于各机构柜员的配臵、管理各不相同，按一般原则，轮岗期限不超过（ ）。 A.半年 B.1年 C.2年 D.3年
71、为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（ ），轮岗同时必须实施离任审计。 A.半年 B.1年 C.2年 D.3年
72、提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗要求，强化其独立性和权威性，提高其轮岗频率，轮岗期限最长不超过（ ），轮岗率100%。 A.半年 B.1年 C.2年 D.3年
73、轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求（ ）; 坚决禁止采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实；严禁以各种理由拖延或不落实执行轮岗制度。 A.90 B.95 C.100 D.特殊情况可以酌情考虑
74、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，银行业金融机构从业人员违规使用银行业金融机构重要空白凭证、公章等，套取银行业金融机构信用参与非法集资等活动，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的案件纳入第（ ）类案件进行统计。 A.一 B.二 C.三 D.四 7
5、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为（ ）类。 A.两 B.三 C.四 D.五
76、商业银行操作风险管理政策主要内容不包括：（ ） A.操作风险的定义
B.操作风险的识别、评估、检测和控制/缓释程序 C.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任 D.损失事件的报告和数据收集
77、商业银行应当建立授信风险责任制，以下说法错误的有：（ ） A.审查和审批人员应当承担调查失误和评估失准的责任 B.高级管理层应当对重大贷款损失承担相应责任 C.放款操作人员应当对操作性风险负责
D.贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任
78、商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过（ ）授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层
79、商业银行的（ ）负责执行董事会批准批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。 A.监事会 B.高级管理层 C.风险管理委员会 D.合规与风险管理部
80、商业银行的（ ）不直接负责或参与其他部门的操作风险管理。 A.合规与风险管理部 B.内部审计部 C.监察保卫部 D.业务管理部
81、商业银行应当至少每年( )次实施内部资本充足评估程序，在银行 经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。( ) A.四 B.三 C.二 D.一
82、商业银行资本管理办法中采用( )的评级符号，但对商业银行选用外部信用评级公司不做规定。( ) A.穆迪 B.惠誉 C.标准普尔 D.普信
83、商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后( )日内，以书面形式向银监会提出申辩。( ) A.90 B.60 C.30 D.10 8
4、商业银行应当建立用于风险和资本的计量和管理的( )。 A.信息管理系统 B.风险管理系统 C.科技信息系统 D.电子银行系统
85、商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估结果运用于资本预算与分配、( )和战略规划。( ) A.管理政策 B.薪酬政策 C.经营方针 D.授信决策 8
6、商业银行可以采用标准法或( )计量市场风险资本要求。( ) A.基本指标法 B.内部计量法 C.权重法 D.内部模型法
87、商业银行资本管理办法中所称交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其它项目的风险而持有的金融工具和( )。 A.金融服务 B.商品头寸 C.金融产品 D.资金头寸
88、商业银行采用权重法的，质物或保证的担保期限( )被担保债权期限的，不具备风险缓释作用。( ) A.长于 B.等于 C.短于 D.长于或短于
89、商业银行对我国( )和中国人民银行债权的风险权重为 0%。( ) A.财政部 B.国务院 C.地方政府 D.中央政府
90、商业银行对未并表金融机构的小额少数资本投资，合计超出本银行核心一级资本净额( )的部分，应从各级监管资本中对应扣除。( ) A.10% B.15% C.20% D.30% 9
1、相关监管部门对事前报告材料如有异议，应当自收到材料起____个工作日内书面向银行业金融机构提出。（ ） A.5 B.10 C.15 D.30 9
2、银行业金融机构变更分支机构营业场所，应当至少在对外公布变更事项前____个工作日将相关材料提交至银行业监督管理机构。（ ） A.5 B.10 C.15 D.30 9
3、银行业金融机构分支机构变更营业场所，应当至少提前______日在营业场所公布变更事项以及确保业务连续性的具体方式。（ ） A.15 B.30 C.60 D.90 9
4、国有土地收益基金要按规定比例及时计提，并按规定用于（ ）。 A.保障性安居工程建设项目 B.公益事业 C.城市建设 D.土地储备
95、监管机构负责风险监管政策的制定，指导银行实施，并通过( )及时发现银行在融资平台贷款经营活动中的各种违法违规问题。 A.现场检查和非现场监管 B.现场检查 C.非现场监管 D.监管市场
96、对于整借整还的（）贷款，原则上按照等额分摊的方式，每年至少两次偿还本金，利随本清。 A.长期 B.中长期 C.中 D.短
97、各银监局要汇总辖内融资平台贷款偿还情况，按（ ）进行风险分析。 A.周 B.月 C.季 D.年
98、临时使用储备土地的期限不得超过( )年，且不得转包。 A.1 B.2 C.3 D.5 9
9、土地储备机构应于每年第三季度，编制下一年度土地储备计划。 A.第一季度 B.第二季度 C.第三季度 D.第四季度
100、国土资源部及省级国土资源主管部门定期向（ ）抄送相关信息。 A.同级财政部门 B.人民银行分支机构 C.银行业监督管理部门
D.同级财政及人民银行分支机构、银行业监督管理部门
二、多选题 （共66题）
1、交易账户中的金融工具和商品头寸原则上 还应满足以下条件：（） A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘。 B.能够完全对冲以规避风险。 C.能够准确估值。 D.能够进行积极的管理。
2、商业银行应当按照以下方法确定违约概率：（）
A.主权风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的 1 年期违约概率。
B.公司.金融机构和零售风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的 1 年期违约概率与 0.03% 中的较大值。
C.对于提供合格保证或信用衍生工具的风险暴露，商业银行可以使用保证人的违约概率替代债务人的违约概率。
D.商业银行采用高级内部评级法，应使用内部估计的单笔非零售风险暴露的违约概率。
3、商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标：（） A.确保主要风险得到识别.计量或评估.监测和报告。 B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。 C.确保资本规划与银行经营状况.风险变化趋势及长期发展战略相匹配。
D.明确风险治理结构，审慎评估各类风险.资本充足水平和资本质量。
4、
7、商业银行应对银行账户信用风险暴露进行分类，并至少分为：（）
A.主权风险暴露。
B.金融机构风险暴露，包括银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露。
C.公司风险暴露，包括中小企业风险暴露.专业贷款和一般公司风险暴露。
D.零售风险暴露，包括个人住房抵押贷款.合格循环零售风险暴露和其它零售风险暴露。 E.股权风险暴露。
F.其它风险暴露，包括购入应收款及资产证券化风险暴露。
5、下列资产适用 250% 风险权重：（ ） A.对金融机构的股权投资（未扣除部分）。
B.依赖于银行未来盈利的净递延税资产（未扣除部分） C.商业银行被动持有的对工商企业股权投资在法律规定处分期限内的风险权重
D.商业银行因政策性原因并经国务院特别批准的对工商企业股权投资的风险权重
6、下列哪些说法是正确的：（ ）
A.现金及现金等价物的风险权重为 0%。
B.商业银行对多边开发银行.国际清算银行和国际货币基金组织债权的风险权重为0%。 C.商业银行对我国中央政府和中国人民银行债权的风险权重为 0%。
D.商业银行对我国其它金融机构债权的风险权重为 0%。
7、核心一级资本包括：（） A.实收资本或普通股 B.资本公积 C.盈余公积 D.一般风险准备 E.未分配利润
F.少数股东资本可计入部分。
8、商业银行风险加权资产包括（） A.信用风险加权资产 B.市场风险加权资产 C.操作风险加权资产 D.利率风险加权资产
9、商业银行总资本包括（） A.核心一级资本 B.其它一级资本 C.二级资本 D.三级资本
10、商业银行拥有被投资金融机构 50% 以上表决权或对被投资金融机构的控制权，但被投资金融机构处于以下状态之一的，可不列入并表范围：（）
A.已关闭或已宣布破产。 B.因终止而进入清算程序。
C.受所在国外汇管制及其它突发事件的影响，资金调度受到限制的境外被投资金融机构。
D.有权任免该金融机构董事会或类似权力机构的多数成员
11、银行业金融机构有下列情形之一的，银行业监督管理机构应当根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条、第四十六条、第四十七条等相关规定对相应违规行为予以处罚（ ） A.非应经行政许可的事项适用事前报告制进行管理 B.提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料 C.未按照规定进行信息披露的 D.不按照规定提供报表、报告等文件、资料
12、银行业金融机构变更营业场所，应当至少在对外公布变更事项前将相关资料提交至银行业监督管理机构。相关资料包括但不限于以下内容（ ）
A.正式文件形式的书面报告，重点介绍营业场所变更的必要性，新址情况，内部审查情况及其结论等 B.新址所有权或使用权的证明文件
C.公安、消防部门对营业场所所出具的安全、消防设施合格证明 D.金融许可证复印件（A4规格）
E.联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址
13、《中国银监会办公厅关于银行业金融机构分支机构变更营业场所问题的通知》中所称银行业金融机构分支机构，包括（ ）。 A.中资商业银行的分行 B.贷款公司分公司 C.农村信用合作联社的分社
D.非银行金融机构的营业性分支机构 E.金融资产管理公司分公司（办事处）
14、为持续改善农村地区金融服务,农村地区银行业金融机构网点建设应按照( )的要求,确保网点数量基本稳定。 A.统筹规划 B.合理布局 C.总量控制 D.适度增加 E.重在乡镇
15、各银行应根据融资平台现金流能否达到全覆盖、项目建设进度等情况，采取（ ）的方式，逐步缓释存量平台贷款风险。 A.及时收贷 B.收回再贷 C.引资还贷 D.只收不贷
16、地方政府对融资平台公司注资合法合规的为（ ）。
A.以划拨方式注入土地的，融资平台公司必须及时足额缴纳土地出让收入并取得国有土地使用证
B.不得将储备土地作为资产注入融资平台公司
C.不得承诺将储备土地预期出让收入作为融资平台公司偿债资金来源
D.不得将政府办公楼、学校、医院、公园等公益性资产作为资本注入融资平台公司
17、地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体，要继续严格按照《担保法》等有关法律法规规定，不得（ ）。
A.出具担保函、承诺函、安慰函等直接或变相担保协议 B.以机关事业单位及社会团体的国有资产为其他单位或企业融资进行抵押或质押
C.为其他单位或企业融资承诺承担偿债责任 D.为其他单位或企业的回购（BT）协议提 供担保
18、地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体等要严格执行《国务院办公厅关于
依法惩处非法集资有关问题的通知》（国办发明电„2007‟34 号）等有关规定，未经有关监管部门依法批准不得（ ）。 A.直接或间接吸收公众资金进行公益性项目建设
B.对机关事业单位职工进行摊派集资或组织购买理财、信托产品 C.对其他个人进行摊派集资或组织购买理财、信托产品 D.公开宣传、引导社会公众参与融资平台公司项目融资
19、地方各级政府必须严格按照有关规定规范土地储备机构管理和土地融资行为，不 得（ ）。
A.授权融资平台公司承担土地储备职能和进行土地储备融资 B.土地储备贷款用于城市建设以及其他与土地储备业务无关的项目
C.向金融机构和个人借款
D.通过金融机构中的财务公司、信托公司、基金公司、金融租赁公司、保险公司等直接或间接融资
20、推动银行业金融机构加强消费者权益保护工作，以（）为原则。 A.预防为先 B.教育为重 C.依法维权 D.协调处臵
21、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除（）等服务收费。 A.密码修改 B.密码重臵 C.存折更换工本费 D.存折开户工本费
22、整治银行业不规范经营七不准包括（） A.不得以存转存 B.不得以贷收费 C.不得转嫁成本 D.不得预收贷款利息
23、在加强三农和小微企业金融服务中，重点支持符合国家产业和环保政策、（）的小微企业。 A.有市场 B.有需求 C.有前景 D.可持续发展
24、《关于深化小微企业金融服务的意见》要求：积极加强与有关部门的联动，在规范现有融资性担保机构的基础上，推动完善（）的融资性担保体系。 A.多元化 B.多层次 C.差别化 D.多领域
25、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，在未提供客观证据的情况下不得有下列表述（） A.业绩优良 B.首只 C.名列前茅 D.位居前列
26、商业银行销售理财产品，应当做到（）的原则。 A.收益优先 B.成本可算 C.风险可控 D.信息充分披露
27、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守规定，应注意以下事项（）。 A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
D.确认客户抄录了风险确认语句
28、商业银行应当建立包括（）等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度，确保将合适的产品销售给合适的客户。 A.理财产品风险评级 B.客户风险承受能力评估 C.销售活动风险评估 D.收益预期
29、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素（）。 A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 B.理财产品期限、成本、收益测算 C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩 D.理财产品运营过程中存在的各类风险
30、对于保单期限和缴费期限较长、保障程度高、产品设计相对复杂以及需较长时间解释说明的保险产品，商业银行应当积极开拓（）等专门销售区域。 A.理财服务区 B.理财专柜 C.财富中心 D.私人银行
31、银行业金融机构开展代理银行承兑汇票业务应严格遵守（）等相关法律法规和监管制度。 A.《合同法》 B.《票据法》
C.《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》 D.《商业银行授信工作尽职指引》
32、销售人员不得进行误导销售或错误销售,主要包括（） A.不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆 B.不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语
C.不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念 D.不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比
E.不得夸大或变相夸大保险合同的收益 F.不得承诺固定分红收益
33、销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条
款（）等重要事项 明确告知客户。 A.将保险责任 B.责任免除 C.退保费用 D.保单现金价值 E.缴费期限 F.犹豫期
34、保险公司选择合作商业银行时，应充分考虑哪些方面因素（） A.资本充足率 B.风险管控能力 C.营业场所
D.近两年受监管部门处罚情况
35、银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理,重点关注( )事项。
A.年度经营计划的审慎性 B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性 C.绩效考评指标设臵与上级机构考评要求的一致性 D.业务归属和会计核算的准确性 E.财务数据和管理信息的规范性
36、银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与( )等监管激励 措施挂钩。
A.与考评对象设立机构挂钩 B.与考评对象开办新业务挂钩
C.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩 D.与考评对象经营效益挂钩
37、银行业金融机构应当加强绩效考评的（ )，指导考评对象依 法合规做好考评工作，及时纠正各种违规问题。 A.管理 B.监督 C.审核 D.评价
38、银行业金融机构应当根据监管要求，结合本行( )等因素，确定绩效考评的具体指标及其权重。 A.营销策略 B.发展战略 C.风险偏好 D.市场定位
39、合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、
内部控制建设及执行的情况，包括（ ）等方面。 A.合规执行 B.内控评价 C.违规处罚 D.经营成果
40、薪酬管理制度一般应包括（ ）等内容。 A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准 B.基本薪酬的档次分类及晋级办法 C.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法 D.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法
41、银行业金融机构绩效考评应当坚持( )的原则。 A.稳健经营 B.合规引领 C.战略导向 D.综合平衡 E.统一执行
42、商业银行绩效考核指标应包括（ ）等三个指标。 A.经济效益指标 B.合规经营类指标 C.风险成本控制指标 D.社会责任指标 E.发展转型类指标
43、商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制，薪酬机制一般应坚持（ ）的原则。
A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一
B.薪酬机制与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾 C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 D.短期激励与长期激励相协调
44、商业银行应设计统一的薪酬管理体系，其薪酬由（ ）等构成。 A.固定薪酬 B.可变薪酬 C.福利性收入 D.中长期激励
45、《关于防范外部风险传染的通知》要求，银行业要加强银行信贷资金流向监测，严防信贷资金流入（ ）和（ ）。 A.股票市场 B.民间融资 C.房地产市场 D.非法集资
46、银行业金融机构应对有业务合作关系的小贷公司、融资性担保机构进行评级，评级应考虑但不限于（ ）等因素。 A.注册资本 B.公司治理 C.财务状况 D.信用记录
47、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源：（ ）、典当行、（ ）、（ ）、非法集资。(0.5分) A.小贷公司 B.银行同业 C.担保机构 D.民间融资
48、开展以贯彻落实新出台案防制度为主要内容的制度培训、案件（风险）信息管理系统应用培训及与银行业协会共同举办的针对银行业（ ）和（ ）管理人员的轮训。 A.案防 B.审计 C.安保 D.合规
49、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务保证金统一管理。保证金账户原则上应开立在（ ）或（ ）；对于在票据承兑申请人开户行开立保证金账户的，应通过系统控制、定期对账等措施防范保证金挪用风险。 A.总行 B.经授权的分行 C.经授权的支行 D.任意营业机构
50、银行业金融机构要高度重视银行承兑汇票业务风险，认真落实有关监管要求。要加强客户授信调查，严格审查票据申请人资格、（ ）及（ ）。 A.伪造票鉴别 B.变造票鉴别 C.贸易背景真实性 D.背书流转过程合理性
51、《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》规定，这些账户应是在机构各项日常经营、管理活动中发现存疑，且必须被机构密切关注或监视的，包括但不限于以下情况： A.连续两个对账周期对账失败的账户
B.短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户
C.未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户 C.长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户
52、银监会2012 年在案件防控工作方面重点对（ ）、（ ）、（ ）及柜台禁止性行为提出工作要求，以求监管部门的案件防控努力与银行业金融机构内部防范措施的落实形成合力，及时制止案件发生或防止案情进一步蔓延扩大，实现案件风险“打早打小”，切实防范大要案的发生。 A.轮岗 B.对账 C.内审稽核 D.员工行为排查
53、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，各银行业金融机构原则上只对第（ ）类及第（ ）类案件按照《银行业金融机构案件处臵工作规程》开展案件调查、审结及后续处臵工作。 A.一 B.二 C.三 D.四
54、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》中“…或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件”中的“规定”指（ ）。
A.《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》 B.《刑事诉讼法》 C.《中国银监会关于印发＜中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定＞的通知》
D.《金融从业人员违规处罚办法》
55、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，应履行以下合规管理职责：（ ）(0.5分) A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件
56、商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。主要职责包含（ ）
A.制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策
B.确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、检测和控制/缓释操作风险
C.确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督 D.全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目
57、下列哪些项属于重大操作风险事件，且应及时向银监会或其派出机构报告：（ ） A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金10万元以上的案件
B.诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件 C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的时间
D.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件
58、操作风险报告程序，其中包括报告的（ ），以及对各部门的其他具体要求。 A.责任 B.路径 C.权限 D.频率
59、商业银行应当确保（ ）与（ ）相分离，对不同基金独立设账，分户管理，独立核算，确保不同基金资产的相互独立。 A.基金托管业务 B.基金代销业务 C.托管基金资产 D.自营资产
60、商业银行涉及（ ）等重要事项变动均不得由一个人独自决定。 A.资产 B.负债 C.财务 D.人员
61、内部控制的监督、评价部门应当独立与内部控制的建设、执行部门，并有直接向（ ）报告的渠道。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层
62、（ ）应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
A.董事会 B.监事会 C.风险管理委员会 D.高级管理层
63、下列哪项属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？（• ）
A.合规风险管理计划 B.合规政策 C.合规管理程序 D.合规指南
64、合规风险管理体系应包括哪些基本要素：（ ） A.合规政策 B.合规管理部门的组织架构和资源 C.合规风险管理计划 D.合规风险识别和管理流程 E.合规培训与教育制度
65、经银监会同意，在满足信息披露总体要求的基础上，同时符合以下条件的商业银行可以适当简化信息披露的内容( )。 A.存款规模小于 1000 亿元人民币 B.存款规模小于 2000 亿元人民币 C.未在境内外上市 D.未跨区域经营
66、商业银行应当建立完整的文档管理平台，为内部审计部门及银监会对资本管理的评估提供支持。文档应至少包括( )。 A.董事会、高级管理层和相关部门的职责、独立性以及履职情况 B.关于资本管理、风险管理等政策流程的制度文件
C.资本规划、资本充足率管理计划、内部资本充足评估报告、风险计量模型验证报告、压力测试报告、审计报告以及上述报告的相关重要文档
D.关于资本管理的会议纪要和重要决策意见
三、判断题 （共34题）
( )
1、超额贷款损失准备是指商业银行实际计提的贷款损失准备超过预期损失的部分。(0.5分)
