一.单项选择题：
1．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( d )。
A．要求保证人归还贷款本金
B．要求保证人归还贷款利息
C．要求就担保物优先受偿
D．扣押保证人财产 2．从本质上说，回购协议是一种(
a )。
A．以证券为质押品的质押贷款
B．融资租赁
C．信用贷款
D．金融衍生产品 3．金融市场以( b )为交易对象。
A．股票
B．金融资产
C．债券
D．衍生金融工具 4．证券投资基金的收益来源不包括( b )。
A．资本利得
B．证券价格波动率上升
C．红利收入
D．存款利息收入
5．客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的( a
)。
A．安全
B．增加
C．稳定
D．增值
6.20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是( a )。
A．基础金融产品的品种越来越丰富
B．汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要
C．基础金融产品交易量的扩大
D．世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展
7．国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是( b ) 。
A．纽约外汇交易市场
B．伦敦外汇交易市场
C．新加坡外汇交易市场
D．东京外汇交易市场
8．某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( c )。
A．保证收益理财计划
B．固定收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划 9．期货合约的条款( c )确定。
A．由买方和卖方
B．仅由买方
C．由交易所
D．由中间人和交易商
10.用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( d )。
A．银行活期存款
B．半年以内定期存款
C．货币型基金
D.债券基金 11.申购新股型理财计划属于(
c )。
A．结构型理财产品
B．固定收益型理财产品
C．套利型理财产品
D．衍生证券联结型产品 12.以下国内机构中无法提供理财服务的是( d )。
A．基金公司
B．保险公司
C．信托公司
D．律师事务所 13.对于个人负债的评估，正确说法有( d )。
A．任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债
B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变
C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价
D．利率的变化对个人负债的当前价值产生影响
14.个人理财业务是建立在（ b ）基础之上的银行业务。
A．法定代理关系
B．委托代理关系
C．存款业务关系
D．贷款业务关系 15.即期交易中，标准交割日是指( c )。
A．成交当日交割
B．成交后第二日交割
C．成交后第二个营业日交割
D．成交时双方协议的交割日 16.股指期货的交割方式是( c
)。
A．以某种股票交割
B．以股票组合交割。
C．以现金交割
D．以股票指数交割
17.投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在( b
)左右就属正常。
A．0.1
B．0.2
C．0.3
D．0.4 18.如果外币头寸卖大于买，叫做( b )。
A．轧空
B．空头
C．多头
D．轧平
19.与定期存款相比，股票的收益率较( a
)，流动性较(
)。
A．高，高
B．高，低
C．低，高
D．低，低 20.下列不符合期货交易制度的是( b )。
A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额
21．( a
)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A．个人理财服务
B．投资规划
C．综合理财服务
D．私人银行业务
22.个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法错误的是(，c )。
A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力
B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好
C．该数值越大越好
D：流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例 23．买入看涨期权，( c )。
A．潜在利润最大为期权费
B．潜在最大损失为无穷大
C．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡
D．是预期市场未来下跌的操作行为 24.下列属于远期外汇交易的是( d )。
A．客户同银行约定有权以l美元=8.2739人民币的价格在一个月内购人100万美元
B．客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，第二个营业日交割
C．客户以期交所规定的标准数量和月份买人100万美元
D．客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买人100万美元，约定15天以后交割 25.以下关于期权特点的说法不正确的是(
c )。
A．交易的对象是抽象的商品——执行或放弃合约的权利
B．期权合约不存在交易对手风险
C．期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等
D．期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称
26.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( d
)。
A．服从本行的决定
B．对媒体公布这一信息
C．告诉竞争对手
D．向上级机构或监管部门反映 27.以下公式中错误的是(d
)。
A．资产-负债=净资产
B．以市价计量的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C．普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率
D．复利现值=终值×（1+利率）期限
28.关于债券的特征，以下说法错误的是( b )。
A．债券是比较稳定的投资理财产品
B．债券的风险总是低于股票的风险
C．债券投资风险低，收益相对固定
D．相对于现金存款，债券的收益更加高 29.以下说法中，不正确的是（ d
）。
A．股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式
B．股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数
C．当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性
D．简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响。 30.根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为( c )。
A．没有或仅有较低的理财需求和理财能力
B．风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益
C．愿意承担较高的风险，追求高收益
D．尽力保全已积累的财富，厌恶风险
31.汇率变化一个最重要的影响就是对( c )的影响。
A．消费者
B。股民
C．贸易
D.外汇卖家 32.最早出现的交易所交易的金融期货品种是(
a )。
A．货币期货
B．国债期货’
C．股指期货
D．利率期货
33.债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率r，现知P>B，则( c )。
A.r>C
B．r=C
C.r
D．r与C无关
34.下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是( c
)。
A．从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品。
B．向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果
C．从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销
D．从业人员对突破限额的交易进行事先申请 35.金融期货中不包括( d )。
A．股票期货
B．利率期货
C.外汇期货。
D．债券期货
36.商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是( a )。
A．通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估
B．通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估
C．通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估
D．通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估
37.在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( c )。
A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了
B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币
C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了
D．在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了
38.下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不正确的是( a )。
A．根据央行规定，从2000年9月21日起，开放外币存款利率的控制，外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行
B．各家银行均拥有5%的浮动幅度
C．根据央行规定，300万（含300万）以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商确定
D．国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞 39.含有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合( b )的人群。
A．少年成长期
B．青年成长期
C．中年稳健期
D．退休养老期 40.理财顾问服务的特点不包括( d )。
A．主体是商业银行
B．服务的目的是使客户资产实现最大化
C．对象是商业银行的客户
D．站在商业银行的立场为投资者提供量身订制的基金投资建议书。
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41.某投资者投资10000美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，当前的汇率为1.1985，银行设定的触发汇率为1.2358，投资期3个月，约定的潜在回报率为1.327%，最低回报率为0，当投资期结束时，汇率始终在1.1833～1.219515间波动，则该投资者获得总回报为( a
)美元。
A.10000
B.10132.7
C.10183.3
D.10219.5 42.商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括( d
)。 A.错配限额
B.风险价值限额
C.期权限额
D.期限错配限额
43.下列最适合购买债券型理财产品的人群是( d )。 A.年轻人
B.富人
C.白领
D.老年人
44.客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品，这类人属于 ( b )。
A.非常进取型
B.温和进取型
C.中庸稳健
D.温和保守型
45.银行推出、一款理财产品—“新股申购4期人民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%～12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上，该款理财产品属于( d )。 A.理财顾问服务
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划 46.( a
)有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，受到监管机构的严格规制。
A.保证收益理财计划
B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
47.在家庭投资前的现金储备中，意外支出储备金通常占家庭净资产的( a
)。 A.5%～10%
B.10%～15% C.15%～20%
D.20%～25% 48.下列期权中属于期货期权的是( d
)。 A.股票期权\\
B.股指期权
C.外汇期权
D.利率期货期权
49.具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，后享受型的客户的理财特点是 ( a )。
A.储蓄率高
B.储蓄率低
C.购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子
D.子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女
50.理财客户取得下列各项个人所得时，不需交纳个人所得税的是(
a
)。 A.国家发行的金融债券利息
B.从股份公司取得股息 C.企业集资利息
D.企业债券利息
51.一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?(
b ) A.探索期
B.建立期 C.稳定期
D.维持期
52.个人理财相关的部门规章主要有( c
)。
A.《中华人民共和国物权法》
B.《期货交易管理条例》
C.《个人外汇管理办法实施细则》
D.《中华人民共和国个人所得税法》 53.下列对综合理财服务的理解，正确的选项是( d
)。
A.综合理财服务中，客户承担全部风险
B.综合理财服务强调标准化 C.私人银行业务不属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 54.下列不属于物质财产保险的是(
b )。 A.普通家庭财产保险
B.产品质量保险 C.工程保险
D.货物运输保险
55.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的(
d )内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。 A.第一周
B.第一个月前10日 C.第一个月前20日
D.第一个月 56.房地产价格的基本要素不包括( d
)。 A.土地价格或使用费
B.房屋建筑成本
C.税金和利润
D.房屋广告与宣传费用 57.保险实质上也属于( b
)范畴。 A.消费
B.投资 C.分配
D.流通
58.张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是 (
b )元。 A.6710.08
B.6710.54 C.14486.56
D.15645.49 59.民事活动中最基本、最核心的原则是( d
)。 A.自愿
B.公平
C.等价有偿
D.诚实信用
60.在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是(
d )。 A.建立期
B.稳定期 C.维持期
D.高原期
61.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于(
c )。
A.信用风险
B.政策风险 C.汇率风险
D.系统性风险
62.小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元?( c
) A.年金终值为1438793.47元
B.年金终值为1538793.47元 C.年金终值为1638793.47元
D.年金终值为1738793.47元
63.对于( b
)，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A.保证收益型理财计划
B.非保本浮动收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划
D.保本固定收益理财计划 64.关于回购协议，以下说法正确的是( b
)。 A.回购协议是一种信用贷款协议
B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C.回购协议比担保贷款更加不安全
D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 65.关于知识维护下列说法不正确的有(
c )。
A.将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次 B.普及金融知识、启迪金融意识、知识维护的重要内容
C.知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点
D.知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能地避免风险 66.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( d )。 A.GDP增长率下降
B.央行提高法定存款准备金率 C.企业所得税税率上调
D.社会总消费和总投资上涨
67.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是( c
)。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
68.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是( d
)。 A.投资与净资产比率 B.流动性比率 C.负债收入比率 D.储蓄比率
69.下列不属于期货交易中的内幕消息是( c
)。 A.对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息
B.国务院期货监管机构制订的可能对期货交易价格发生重大影响的政策 C.国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息 D.期货交易所作出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定 70.以下( d
)行为，不由保险人承担责任。
A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同 C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 71.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种 服务的排列顺序，正确的是(
c )。
A.财务规划财务分析投资建议个人投资产品推介 B.财务规划财务分析个人投资产品推介投资建议 C.财务分析财务规划投资建议个人投资产品推介 D.财务分析投资建议个人投资产品推介财务规划
72.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他?( a
) A.债券
B.股票
C.股指期货
D.认股权证
73.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( c )万元以上。 A.3
B.4 C.5
D.6 74.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是( d
)。 A.在客户不急用的情况下，建议客户明年年初来结汇 B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法
75.甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是( b
)。 A.甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强 B.甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强 C.乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差 D.乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差 76.下列关于金融市场的分类正确的是( c
)。 A.按交易场所划分为期货市场和现货市场 B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按交易价段划分为场外市场和场内市场
77.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是(
a )。 A.目前领取并进行投资更有利 B.3年后领取更有利
C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利
78.受托人做出(
d )行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。 A.违反信托目的处分信托财产的
B.违背管理职责使信托财产受到损失的 C.处理信托事务不当，使信托财产受损
D.以上全部
79.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是(
c )。 A.10%
B.11% C.12%
D.13% 80.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是(
d )。 A.不会产生严重的后果，可以允许
B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交与他人 C.因为情况紧急，特殊情况可以原谅 D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责
二.多项选择题：
1．经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有( bce
)。
A．存货周转率
B．销售利润率
C．资产收益率
D．应收账款周转率
E．每股收益
2．以下可以成为金融市场资金需求者的是( abce
)。
A．政府
B．商业银行
C．居民个人 D．金融行业的监管机构
E．国有企业
3．根据价值细分理论，商业银行个人理财客户可以分为( abcd )。
A．玉质客户
B．铅质客户
C．金质客户
D．铁质客户
E．铜质客户
4．下列选项中，属于保证收益型理财计划的有( ac )。
A．固定收益理财计划
B．保本浮动收益理财计划
C．最低收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
E．A和B正确
5．关于递延年金，下列说法正确的有( ace )。
A．递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项
B．递延年金终值的大小与递延期无关
C．递延年金现值的大小与递延期有关
D．递延期越长，递延年金的现值越大
E．递延期越长，递延年金的现值越小
6．按照发行主体分类，债券可分为(
abc )。
A．政府债券
B．公司债券
C．金融债券
D．可转换债券
E．可赎回债券
7．下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有(
A．后享受型投资者一般把退休规划作为理财自标
B．先享受型投资者的储蓄较高
acde )。
C．购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金
D．以子女为中心投资者可以考虑购买子女教育基金
E．先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险 8．下列各项个人所得属于免纳个人所得税的是( abcd )。
A．国债利息
B．福利费
C．抚恤金
D．保险赔款
E．偶然所得
9．保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是( abd )。
A．以实际损失为限
B．以保险金额为限a
C．以保单的现金价值为限
D．以被保险人对保险标的可保利益为限
E．以上都不对
10.以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响( bcd )。
A．加大国债发行量
B．降低印花税
C．养老保险制度
D．提高法定存款准备金率
E．推行货币化分房
11.理财目标的具体特征是( ab )。
A．时间性
B．可计量性
C．准确性
D．易实现
E．风险性
12.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( bd )。
A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B．熟知银行的反洗钱义务
C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
E．银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务 13．《民法通则》规定，法人应当具备下列条件(abcd
)。
A．依法建立
B．有必要的财产和经费
C．有自己的名称和组织机构
D．能独立承担民事责任
E．领取营业执照
14.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有( abcde )等。
A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B．当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同情况
C．当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式
D．当期推出的理财计划的销售预测及当期销售和投资情况
E．当期理财计划的收益分配和终止情况 15.债券按发行主体的不同，可分为(
acd )。
A．政府债券
B．公债
C．金融债券
D．企业债券
E．凭证式债券
16.个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( abc )。
A．开立外国投资者投资专用账户
B．开立特殊目的公司专用账户
C．开立投资并购专用账户
D．开立个人外汇储蓄账户
E．开立个人外汇结算账户
17.黄金价格的短期影响因素有( abcd )。
A．通货膨胀
B．汇率
C．石油价格
D．国际政治局势．
E．国际市场价格 18.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有( abce )。
A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D．信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件
E．中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件 19.构成投资者必要收益率的三部分是( acd
)。
A．真实收益率
B．持有期方差
C．通货膨胀率
D．风险报酬
E．预期收益率
20.以下有关期权价格决定因素的说法正确的是( bcd )。
A．买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比
B．期权距到期日时间越长，期权费就越高
C．预期波动率越大的货币期权，其期权费越高
D．货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高，
E．期权距到期日时间越短，期权费就越高
21.个人理财在中国的宏观影响因素包括( cde )。
A．上市公司的表现
B．股指期货的发展
C．通货膨胀的程度
D．经济增长
E．财政政策
22．在( abc
)的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A．检查人员未出示检查通知书
B．检查人员未出示合法证件
C．检查人员少于2人
D．检查人员多于2人
E．检查人员等于2人
23.下列各项中，属于建立信托的书面文件应当载明的事项有( abcde )。
A．信托目的
B．信托关系人
C．信托财产的范围
D．受益人取得信托利益的金额
E．受益人取得信托利益的形式
24.下列各项中，属于保守型投资者具有的特点包括( bde
)。
A．对风险抱有乐观的态度
B．保护本金不受损失和保持资产的流动性
C．投资于股市的资金比例很高
D．常常将大部分资金投入风险较低的品种
E．投资于股市的资金比例较小 25.投资型保险产品包括( bde )。
A．意外伤害保险
B．分红保险
C．定期寿险
D．万能寿险
E．投资连续保险
26.嵌入式衍生产品包括( abc )。
A．可提前赎回债券
B．可提前退还债券
C．可转换债券
D．零息票债券
E．以上都不对 27.成长型基金与收入型基金的区别体现在( abcd
)。
A．成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入
B．成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
C．成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大
D．成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者
E．成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场
28.按照《个人所得税法》规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指( ad )。
A．一次离境不超过30天
B．一次离境不超过90天
C．多次离境累计不超过30天
D．多次离境累计不超过90天
E.A和C正确
29.依据《证券法》的有关规定，证券机构主要有( abce )。
A．证券交易所
B．证券公司
C．证券登记结算机构
D．财务公司
E．证券监督管理机构
30.下列( abde )工作人员适用银行业从业人员职业操守准则。
A．信托公司
B．村镇银行
C．证券投资公司
D．农村信用合作社
E．邮政储蓄银行
31.个人理财从业人员在从事个人理财业务中，应当遵守中国银行业监督管理委员会制定的(
ad )。
A．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
B．《中华人民共和国银行业监督管理法》
C．《中华人民共和国商业银行法》
D．《商业银行个人理财业务风险管理指引》
E．《中国银行业从业人员职业操守》
32.编制个人现金流量表时，需要注意的问题有(abd
)。
A．已实现的资本利得或损失是现金流入或流出科目
B．未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目，不会显示在现金流量表中
C．保险费支出的处理均为现金流出科目
D．期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目
E．只有C和D正确
33.世界黄金的需求主要包括( abcd )。
A．工业需求
B．投资需求
C．官方储备需求
D．饰金需求
E．以上都不对
34.个人理财产品的风险管理内容包括( abce
)。
A．商业银行个人理财产品的基本要求
B．商业银行投资研发新理财产品的管理
C．商业银行销售原有理财产品的管理
D．代理销售其他非金融机构的理财产品的管理
E．理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式 35.结束商谈的方式包括( abcd )。
A．试探着询问对方是否可以签约
B．询问对方影响达成协议的问题是什么
C．重复告诉对方结束商谈是明智之举
D．与对方商量协议的内容，以表明该商谈已达成共识
E．等待客户确认
36.下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有( abc
)。
A．固定收益理财计划
B．最低收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
E．最高收益理财计划
37.下面符合《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定的有( abcd )。
A．商业银行不应使用电子银行销售理财计划和其他风险较高的理财投资产品
B．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向未从事过相关交易的客户提供申请材料
C．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供投资咨询顾问意见、销售理财计划或产品
D．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员
E．以上都不正确
38.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是( abcd
)。
A．对理财计划期限调整的权利
B．对理财计划币种转换的权利
C．对最终支付货币的选择权利
D．对最终支付工具的选择权利
E．对最终保证收益率的选择权利
39.利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国际市场上主要利率指标挂钩的理财产品，挂钩的利率指标有(
ac )。
A．伦敦银行间同业拆借利率
B．纽约银行间同业拆借利率
C．香港银行间同业拆借利率
D．东京银行间同业拆借利率
E．中国银行间同业拆借利率
40.外汇市场的功能包括( abcde
)。
A．充当国际金融活动的枢纽
B．形成外汇价格体系
C．调剂外汇余缺，调节外汇供求
D．实现不同地区间的支付结算
E．运用操作技术规避外汇风险
41.2000年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为（bc ）。 A.竞争基础以非价格竞争为主 B.进入壁垒相对较低 C.投资成本相对较低 D.竞争界限明显
42.下面关于金融市场的概念，表述正确的是（ abc）。 A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所 B.金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系 C.金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制 D.金融市场交易主体的角色具有不变性 43.同业拆借市场的功能包括（bcd ）。 A.为企业提供了便捷的融资渠道
B.在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用 C.能够及时发现货币市场资金供求的变化
D.为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制 44.银行业从业人员应当做到（ abcd）。
A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理 B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理 D.了解客户的业务单据
45.对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过（abd ）的方式收集。 A.了解客户的投资经历 B.与客户交谈
C.从公开的数据库中获得 D.使用心理测试问卷
46.税收规划的方法和手段有（ acd）。 A.节税规划 B.逃税规划 C.避税规划 D.转嫁规划
47.保险规划具有（ac ）的功能。 A.合理避税 B.风险消除 C.风险转移 D.套期保值
48.现金流量表中的筹资活动包括（abcd ）。 A.向银行借款 B.发行债券 C.发行股票 D.股东抽回投资
49.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（ad ）。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认 C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认 D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 50.汇率变动是（abcd ）等一系列因素共同作用的结果。 A.国际收支状况 B.汇率制度 C.经济增长率 D.利率水平
51.银行从业操守和法律的区别有（bcd ）。 A.调整范围不尽相同 B.表现形式不同 C.产生的条件不同 D.作用机制不同
52.面对“拒绝”时，正确的态度有（ bcd）
A.如果客户拒绝方式很粗鲁，应严肃地提醒客户改变态度 B.始终诚实与谦虚 C.以平常心面对拒绝 D.千万不可争论
53.下列关于黄金的说法，正确的有（acd ）。
A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用 B.黄金仍活跃在流通领域 C.美元走势会影响黄金价格
D.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险 54.外汇包括（ abcd）。 A.外国纸币 B.外币票据 C.外币公司债券 D.特别提款权
55.金融市场的主要功能包括（abcd ）。 A.集聚功能 B.资源配置功能 C.调节功能 D.反映功能
56.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（ cd）。 A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务
57.客户价值细分是根据（ad ）来划分的。 A.客户当前价值 B.客户历史价值 C.客户贴现价值 D.客户增值价值
58.属于客户理财需求短期目标的有（ad ）。 A.投资股票市场 B.子女的教育储蓄 C.按揭买房 D.税务负担最小化
59.外汇市场的参与者包括（ abcd）。 A.银行 B.公司企业 C.个人 D.政府
60.中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有（abc ）。 A.持有有效身份证件 B.拥有完全民事行为能力 C.境内居民个人
D.有一定金额的人民币存款 61.与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经营管理能力的费用有（cd ）。 A.营业成本 B.营业税金及附加 C.销售费用 D.管理费用
62.投资型保险产品包括（ bd）。 A.意外伤害保险 B.分红保险 C.定期寿险 D.万能寿险
63.下列关于年金的说法，正确的有（abc ）。 A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B.分期偿还贷款属于年金收付形式 C.年金额是指每次发生收支的金额 D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间
64.《证券投资基金法》的调整对象不包括（bcd ）。 A.证券投资基金 B.政府建设基金 C.社会公益基金 D.保险基金
65.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（bcd ）。 A.股票 B.期货 C.远期合约 D.期权 66.下列属于无效合同的情形有（abd ）。 A.以合法的形式掩盖非法目的
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.造成对方人身伤害的 D.损害社会公共利益
67.商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（abd ）。 A.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况 B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈 C.试行有关业务方案
D.向银行监管机构分析说明对主要风险的认识 68.银行个人理财从业人员接受（ abcd）的监督。 A.所在机构 B.银行业协会 C.银监会 D.各地银监局
69.一般说来，国债发行方式有（abcd ）。 A.直接发行 B.代销发行 C.承购包销发行 D.招标拍卖发行
70.未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事（ ad）等与其职责无关的业务。 A.信托投资 B.结算和交割监督 C.交易监督 D.股票投资
71.境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面属于境外上市外资股的是（bc ）。 A.G股 B.F股 C.H股 D.B股
72.关于公私募发行利弊的比较，下列说法正确的是（ bd）。 A.公募发行不必向证券管理机关办理申报，而私募必须申报 B.私募节省发行费用，而公募必须支付承销费用 C.二者都不必向社会公布发行者内部财务状况等信息 D.私募发行不利于提高知名度
73.下列因素中，属于推动股票价格指数上升的有（ac ）。 A.企业运行良好 B.利率水平上升 C.资金市场供过于求 D.能源危机
74.下列关于各种年金的说法，正确的有（bd ）。 A.简单年金是指年金发生期间与计息期间不同的年金 B.无限年金是年金时期无限长的年金
C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金
D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金 75.下列表述中正确的是（abd ）。
A.净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差 B.当净现值等于零时，项目的折现率等于内含报酬率 C.当净现值大于零时，现值指数小于1 D.净现值大于零，说明投资方案可行
76.根据现金来源不同，现金流量表被分为若干个项目。这些项目主要包括（abd ）。 A.经营活动的现金流量 B.投资活动的现金流量 C.销售活动的现金流量 D.筹资活动的现金流量
77.银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”有关规定的有（ bcd）。 A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B.熟知银行的反洗钱义务
C.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录
D.在严守客户稳私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
78.根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的是（bcd ）。 A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起30日内成立清算组，开始清算
B.公司合并或者分立需要解散的，不必进行清算
C.清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动
D.公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认 79.理财产品（计划）的名称应（abd ）。 A.恰当反映产品属性
B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C.避免针对特定目标客户群体的特点 D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
80.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的（bc ）。 A.确定数值 B.测算数据 C.测算方式 D.测算具体过程
三.判断题:
1．如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。( F )
2．证券投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。F
3．根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。 4．在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
( T )
5．投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。
(
T ) 6．商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。
( F
)
7．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
( F )
8．永续年金的现值无穷大。
( F )
9．现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。(
F )
10．商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
(
T)
11．股票发行公司增发新股，摊薄每股的净资产，股价一定下降。
(F )
12．一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。( F )
13．根据资本资产定价模型，证券的B系数越大，证券的期望收益率越高。
( T
)
14．金融期权合约所规定的、期权买方在行使权利时遵循的价格是期权价椿。
( F ) 15．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
( F
) 16．金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者一定获得的收益率。 ( T ) 17．证券自营业务是指证券经营机构为本机构买卖上市证券以及证监会认定的其他证券的行为。 ( T
) 18．金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价格紧密相关。 ( F ) 19．银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。 ( F ) 20．期限不变时，利率越高，现值系数越大。 ( F ) 21.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。( T
) 22.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险从而达到财富保值和增值的目的。( T
) 23.实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。( F
) 24.理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。( F
) 25.银行业从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求。( F
) 26.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理投资收益与风险由银行承担。( F
) 27.商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。( F
) 28.投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。(F
) 29.证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。( T
) 30.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。(
T ) 31.证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（
F）
32.在利率相同的情况下，人民币相对美元升值后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。(
T ) 33.金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。( F
) 34.财务信息是银行从业人员指定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。( T
) 35.个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务。( T ) 36.按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。( F ) 37.多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。(
F ) 38.基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。( F
) 39.理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。(
T ) 40.标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。( T
)
