商业银行 1.导致金融危机的主要因素：市场因素，基本经济因素，金融监管因素，金融体系因素，体制因素，环境因素，诚信道德因素，政治外交关系因素，垄断霸权因素，自然灾害因素。治理对策：13.基础头寸：指商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清算的最后支付手段。 14.远期利率合约：指的是合约的一方（卖方）名义从另一方（买方）以事先确定的利率借入一笔远期资金。 主体。商业银行的功能是综合性，多样化的，作为国民经济中的融资主体，担负着传导宏观经济调控，协调并促进经济发展的重任。（商业银行是社会经济的核心） 30.国际贸易融资：出口信贷：是一
一，实施积极的财政政策和适当的宽松的货币政策。二，积极扩大城乡的消费需求，发挥内需对经济增长的主导作用。三，优化产业结构，努力保持对外贸易稳定增长。四，采取措施稳定金融市场，促进国内的资本合理运动，加强和改进金融监管。五，大力实施走出去战略。六，不断提高自主创新能力，大力推荐经济结构，战略性调整。七，大力发展中小企业的发展，促就业保民生。八，注重引进和培养精英人才，防范汇率风险。九，实现外汇增值，促进风险收支基本平衡。十，坚定信心，加强政策协调，密切合作，共同应对全球化的金融危机。 2.人民币升值的利弊：利：1，有利于进口，刺激进口增长。2增加储备收益。3对外升值优于对内膨胀。弊：1抑制出口增长。2导致外债规模扩大。3影响金融市场稳定。4影响物价稳定。5影响货币政策的使用效率。6消弱企业竞争力，消弱旅游业收入。 3.《巴塞尔协议》的主要内容：资本金的组成，风险权数系统，标准比率目标，过渡期和实施安排。 4.《巴塞尔新资本协议》的主要内容：三大支柱：1最低资本规定包括风险主要资产（信用风险，操作风险，市场风险）和资本定义。2监管机构的监督检查。3市场纪律。 5.资本金管理策略：1内注资本策略。2外注资本策略（普通股，优先股，长期次级债券） 6.商业银行的基本职能：1信用中介。2支付中介。3信用创造。4金融服务。 7.商业资本金的功能：1营业功能。2保护功能。3管理功能。总而言之，商业银行资本金的功能关键是吸收银行的意外损失和消除银行的不稳定性因素。 8.资本项目下人民币自由兑换与人民币国际化：一，资本项目下人民币自由兑换：A.实在的条件：具有俱全的市场经济；俱全的货币实现机制和充足的外汇储备；完善的金融市场。二，加快人民币的自由兑换：A.这是第三次崛起新兴工业化国家；B.广泛这次各种外交支为关系与世界各国一道充分发挥本国优势；C.想尽千方百计提升经济增长，综合国力；D.科技兴旺，努力开拓国外市场，这次创新型国家。 9.人民币升值利弊的分析：一，利：1有利于继续推进汇率制度乃至金融体系的改革。2有利于解决对外贸易的不平衡问题。3有利于降低进口商品价格，也可以降低以进口原材料为主的出口企业的生产成本。4有利于降低中国公民出境旅游的成本，促使更多的国民走出国门。5有利于促使国内企业努力提高产品的竞争能力。6有利于减少国外资金对国内的购房需求，减少房地产泡沫。二，弊：1将在一定时期内降低企业的盈利空间，使竞争力和在国际市场的份额下降，导致出口减少。2将加剧某些国内领域的竞争。3一些出口产品的生产厂家会加入国内市场竞争的行列，使本已竞争激烈的国内市场竞争更加惨烈。4将可能造成某些领域的生产相对过剩。将加剧就业压力，特别是会导致许多农民工失去工作。5将增加外商在华投资的成本，利用外资可能会呈现逐渐下降局面。6将导致海外游客在大陆旅游的花费增加，使来华旅游者及旅游创汇减少。 10.贷款证的内容：一，发证记录和年审记录；二，企业概况；三，银行存款户开户纪律，分人民币和外币账户；四，贷款金额情况统计表；五，贷款发生情况登记表，反映企业还款情况；六，异地贷款情况登记表；七，企业提供经济保证情况登记表；八，企业资信等级记录。 11.巴塞尔协议：为规范国际范围内商业银行资本金的管理，确保国际银行业系统业务经营与管理的更加健全和稳定，消除国际银行业的不平等竞争，而签订的协议。 12.头寸资金：是指商业银行在一定时期或某一时点上，实际可用的资金量。
15.金融期货：亦称金融期货合约，就是买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价方式达成的在将来某一特定时间交割标准数量特定金融工具的协议。 16.LIBOR：即伦敦银行同业拆借利率，指在伦敦的第一流银行借款给伦敦的另一家第一流银行资金的利率。现在已经作为国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率。 17.期权合约：指赋予合约购买者在约定时期内，按约定的价格购买一定数量的某种金融资产或金融指标的权利，合约购买者也有权选择不执行合约，其也称选择权交易。 18.市盈率：是指某种股票市价与该种股票上年每股税后利润（红利）的比率。 19.贷款证：是法人企业向国内银行机构申请借款的资格证明书。 20.同业借款：是商业银行之间或商业银行与其他金融机构之间发生的短期资金融通活动。 21.中间业务：不构成表内资产，负债，形成银行非利息收入的业务。 22.单一银行制：又称单元银行制或独家银行制，它指的是银行业务完全由一个独立设置的总行机构经营，不设或不允许下设任何分支行的商业银行组织形式。 23.商业银行资本金：银行股东为赚取利润投入货币，保留收益。 24.商业银行：追求最大利润为目标，经营货币为对象，利用负债进行信用创造，提供综合性多功能服务的金融企业。 25.商业银行头寸资金调度的意义？a.增收节支，提高效益b.稳定市场，确保营运c.科学管理，利国利民 26.负债管理理论的利弊：一方面大大增添了商业银行的活力，充实了银行的资金来源，扩大了经营规模。另一方面，也大大加剧了银行业和整个金融界的竞争，抬高了银行筹资的成本，使银行盈利状况日益恶化。再一方面，则是对通货膨胀起到了推波助澜的作用。 27.票据发行便利：是一种具有法律约束力的中期授信承诺，它是银行与借款人之间签定的、在未来的一段时间内由银行以承购连续性短期票据的形式向借款提供信贷资金的协议。 28.人民币国际化的意义：第一，首先，利用美、欧、日这三大世界货币走入低谷的情势，扩大人民币在国际贸易中结算的范畴，改变中国“贸易大国、货币小国”的尴尬
第二，为我们的外贸企业规避风险。以前就国际贸易来说，都是拿美元来结算的，美元结算完了以后有一个换汇，强制性换汇，换成人民币，这其中有一个汇率的变动，在当前国际金融市场波动很大的情况下，为了防范汇率的波动，所以我们采用人民币的直接结算。出台这个措施从短期来看，主要是为我们的外贸企业规避汇率风险所采取的重要措施
第三，对于资本市场的国际化也提供了很好的基础，因为中国的金融体系，中国资本的国际化的一个非常重要的前提，一定是人民币的国际化，人民币国际化以后，中国的金融体系才会国际化。从这个意义来说，人民币国际化是先头部队，我们金融市场的大发展，金融市场国际化是后援部队，这两个全面完成了，中国的金融就崛起了。同时也可以提振中国在国际货币金融体系中的地位和发言权；
第四，降低当前海量外汇储备的风险，适当减少外汇储备的规模，规避捆绑美元所致的损失，为人民币摆脱依附美元，并使其成为完全可流通和国际储备货币
第五，更重要的是，能够以发行纸币的方式换取人民币持有者的资源，增加铸币税收入。 29.商行的特征：一，商业银行是依法设立的企业法人，是企业法人，是企业形态的经济实体，具有现代企业的基本特征；二，商业银行是经营货币、信用的金融企业；三，商业银行是具有特殊意义的金融企业，是一国金融体系的
国的进出口银行和商业银行为扶植本国商品的对外输出向本国出口商或其他国进口商提供的优惠性政策。买方信贷：是出口国银行直接向进口商或进口商的银行提供的贷款，用于向出口商支付贷款。其特点有：帮助资本货物和相关服务的出口；常用于设备融资；贷款金额高达合同金额的85%，但往往需要得到有关当局的批准；贷款的偿还以半年为一个还本期，起始的时间由各自的货币当局决定，或在供货合同中列明；融资期限易依合同的具体情况而定，正常情况在5年到10年间；贷款的保险金和费用由借款人支付；利率固定在一个统一指标的水平上。卖方信贷：是出口国银行向出口商提供贷款，主要是解决出口商在出口经营中资金周转所遇到的困难。福费廷业务：是一种中期的国际贸易融资方式。特点：在福费廷业务方式下，出口商在使用该项融资时必须与进口商协商，得到进口商的统一；出口商签发的汇票必须经进口地银行担保；出口商的票据贴现时一种卖断，包买机构无权追索。其他国际贸易融资业务：打包贷款：是指银行凭境外银行开立的有效信用证正本，按信用证金额的一定比例向出口商发放的用于信用项下出口商品的备料，生产，加工及装运的一种短期资金融通。出口押汇，出口托收融资，T/T融资(汇款融资)，进口押汇，提货担保。 31.开证行：是应开征申请人的申请和指示开出信用证的银行，开证行有权收取开证手续费，有权要求申请人交开证保证金，信用证开出后，开证行在单据相符的情况下承担第一性付款责任。开证行审核单据以决定是否接受或拒绝单据的时间不应超过从其收到单据的数日起算七个银行工作日而且仅限于审核信用证规定的单据。开证行履行付款责任后，如进口商无力付款赎单，开证行有权处理单据或货物，如果售得货款不足抵偿其垫款时，开证行有权再向进口商索取不足部分。 32.备用信用证：是一种独立的不可撤销的，一经开立便受约束的担保书，是信用证的开证行在开证申请人不履行责任时对受益人付款的保证。备用信用证可能具备了跟单信用证的全部要素，但其作用及性质却与银行独立性保函一样，所以说备用信用证是具有跟单信用证形式的保函。 33.存款分类：一，按存款的存款方式划分为活期存款，定期存款，储蓄存款，二，按存款持有人划分为企业存款，财政性存款，同业存款，个人存款；三，按存款的来源和信用性质划分为原始存款，派生存款；四，按存款的币种划分为本币存款，外币存款。 34.商业银行贷款：是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种行为。分类：一，按所有制分为国有制贷款，集体贷款，个体贷款；二，按所处产业分为工业贷款，商业贷款，农业贷款，服务性贷款；三，按贷款风险分固定资金贷款，流动资金贷款，科技开发贷款，专项贷款；四，按贷款质量分正常贷款，关注类贷款，次级类贷款，可疑类贷款，损失类贷款；五，按保障程度分为信用贷款，担保贷款；六，按贷款期限分为长期贷款，短期贷款；七，按计息方式分为固定利率贷款，浮动利率贷款；八，按数量分为批发贷款，零售贷款；九，按币种分为人民币贷款，外币贷款。 35.表外业务产生和发展的原因：1.规避管制，增加盈利。2.转移和分散风险。3.对付激烈的同业竞争，满足客户多样化的需求。4.技术进步提供了外部的推动力。 36.商业银行法：1.吸收公众存款。2发放短中长期贷款。3办理国内外结算。4办理票据承兑与贴现。5发行金融债券。6代理发行，代理对付，承销政府债券。7.买卖政府债券，金融债券。8.从事同业拆借。9买卖，代理买卖外汇。10.城市银行卡业务。11.提供信用证，服务及担保。12.代理收付款项，代理保险业务。13.提供保管箱业务。14.其他业务正确。
