_____—______学年第_____学期
______课程期末大作业（论文）
班级：___________________ 学号：__________________ 姓名：____________________ 任课教师：________________
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教师签名：_______________
批阅日期：__________
中国建设银行
目录
1.公司简介 2.公司文化 3.公司治理 4.主要业务模块 5.绩效评价
公司名称：中国建设银行
外文名称：China Construction Bank 总部地点：北京
成立时间：1954年10月1日
经营范围：提供全面的商业产品与服务 公司性质：国有控股
发展战略：中国建设银行，建设现代生活 董事长：王洪章
中国建设银行官网：http://www.daodoc.com/cn/home/index 一 公司简介
中国建设银行（China Construction Bank）成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行）。是国有控股五大银行之一，在中国银行中排名第二。简称建设银行或建行。
中国银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于领先地位。
中国建设银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略
型行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区，设有约13629家分支机构，在香港、新加坡、法兰西福、约翰内斯堡、东京、首尔和纽约设有海外分行，在伦敦设有子银行，在悉尼设有代表处。建设银行的子公司包括中国建设银行（亚洲）股份有限公司、建银国际（控股）有限公司、中德住房储蓄银行有限责任公司、建新资金管理有限责任公司和建信金融租赁股份有限公司。
二 公司文化
愿景
始终走在中国经济现代化的前列，成为世界一流银行
使命
为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任。
核心价值观
诚实 公正 稳健 创造
理念
1.经营理念
以市场为导向 以客户为中心
2.服务理念
客户至上 注重细节
3. 风险理念
了解客户 理解市场 全员参与 抓住关键 4.人才理念
注重综合素质 突出业绩实效
作风
勤奋严谨 求真务实
银行标志
中国国建设银行以古铜钱为基础的内方外圆图形，有着明确的银行属性，着重体现建设银行的“方圆”特性。方，代表着严格、规范、认真；园，象征着饱满、亲和、融通。
三 公司治理
公司治理即商业组织的管理及控制机制。公司治理结构确定了公司各关系人（包括股东、董事会、高级管理层、其它管理人员和其它利益方等）的权利和责任，同时确定了决策公司事务的制度和程序。
作为股份制改造的一部分，建行改造为股份制商业银行并相应建立了一个新的现代公司管理架构，明确了股东大会、董事会、监事会、高级管理层的权利和责任。建行的目标是按照“三会分设、三权分开、有效制约、协调发展”的原则，建立科学高效的决策、执行和监督机制，确保各方独立运作、有效制衡。
银行严格按照公司章程和相关法律、法规的规定召开股东大会。股东大会是中国建设银行股份有限公司的权力机构，依法对我行重大事项做出决策，包括审议批准利润分配方案、年度财务预算方案和决算方案、注册资本的改变、发行债券、合并、分立以及修改公司章程等。
董事会
姓名 王洪章
监事会 姓名 张福荣
管理层 姓名 张建国 职位
董事长、执行董事 职位 监事长
张建国 任志刚
詹妮·希普利 伊琳·若诗 赵锡军 黄启民 王勇 朱振民 李晓玲 陈远玲 董轼 副董事长、执行董事、行长 刘进 独立非执行董事 宋逢明 独立非执行董事 张华建 独立非执行董事 金磐石 独立非执行董事 李卫平独立非执行董事 非执行董事 非执行董事 非执行董事 非执行董事 非执行董事[7]
郭峰 戴德明 黄叔平
监事 朱洪波 监事 章更生 监事 胡哲一 职工代表监事 庞秀生 职工代表监事 赵欢
曾俭华 职工代表监事 黄志凌
余静波
外部监事
陈彩虹 许会斌
外部监事[8]
田惠宇 王贵亚
职位
副董事长、执行董事、行长 副行长 副行长 副行长 副行长 副行长 首席财务官
首席财务官
首席审计官
董事会秘书
批发业务总监 零售业务总监 投资理财总监[9]
四 主要业务模块
1.建行资本管理
资本构成包括：股本、盈余、债务资本和储备资本。其中股本分为普通股
和优先股；盈余分资本盈余和留存盈余；债务资本是银行通过发行资本票据和资本债券等方式筹措的资金；储备资本也称准备金，是银行为了防止意外损失按照一定的比例从收益中提留的资金，包括资本准备金、贷款与证券损失准备金等。 资本新来源：
资本来源之一：建设银行在每个城市都有办公楼，可以进行价值重股，初步估算价值至少千亿元以上，资本公积金相应大幅度增长，资本充足率立即解决。其实工、农、中、建、交五大行都可以用这种方式解决资本问题。银行股的市场价值立即会回升；资本来源之二：向外汇储备发行债券，基本是想发行多少就就可以发行多少，资本充足率上升到30％的问题都不大，而且还不会冲击市场，还可以更好地管理外汇储备；资本来源之三：国家用外汇储备购买各商业银行将政府平台贷款，既解决外汇储备问题，也解决商业银行问题。
建设银行的经济资本管理是一个系统的管理体系，包括计量、分配、管理、监测与考核等多项内容，但总的来说，可以归纳为三大基础功能，分别是经济资本的计量、有效的资本配置和基于经济资本的绩效考核。
计量范围
建行认为目前经营活动主要面临的是信用风险、市场风险和操作风险，暂不考虑其他风险类别。信用风险经济资本计量的资产包括信贷类、资金类、投资类和其他类。其中，信贷类包括对公业务和零售业务两部分，资金和投资类包括存放同业、拆放同业和买入返售资产、本外币债券投资等，其他类包括股权投资、债转股和抵债资产等。市场风险经济资本计量包括交易转账和持有待售账户。操作风险经济资本计量范围包括产生收入的各产品线。
计量方法
建设银行以全行发展战略和风险偏好为指引，借鉴银监会《资本充足率管理办法》和《巴塞尔新资本协议》的 标准法，采用外部评级BB+级对应的99.43%置信水平计量信用风险、市场风险和操作风险资本，并采取直接加总的方法计量总量经济资本。
信用风险总体上以资产波动法计量经济资本。对于信贷类业务，经济资本分对公风险敞口和零售风险敞口分别计量。市场风险利用第三方软件RM系统，生成基于每日在险价值VaR，采用历史模拟法进行计算。操作风险经济资本采用新资本协议中的基本指标法计量。
3.建行贷款管理 三大业务：
个人住房贷款业务
个人住房贷款业务是指建设银行或建设银行接受委托向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型房屋的自然人发放的贷款。建设银行个人住房贷款业务主要包括自营性个人住房贷款即个人住房按揭贷款（包括个人一手房贷款、个人再交易贷款住房贷款即二手房贷款、个人商业用房贷款、个人住房抵押额度贷款等）、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
建设银行个人住房贷款特色产品系列：“房易安”房屋交易资金托管业务、固定利率个人住房贷款、青春无忧等额递增还款方式、宽限期还款方式、“存贷通”个人贷款增值账户、合力贷等。
个人消费类贷款业务
个人消费类贷款业务是建设银行向个人发放的用于购车、住房装修、购买耐用消费品、教育、旅游等消费用途的人民币贷款。主要包括个人消费额度贷款、个人汽车贷款、个人权利质押贷款等。
个人经营类贷款业务
个人经营类贷款业务主要指个人助业贷款业务，是建设银行对个人发放的用于借款人从事合法生产经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。
按五级分类划分的贷款分布情况
下表列出于所示日期本集团贷款按五级分类的分布情况。在贷款五级分类制度 下，不良贷款包括划分为次级、可疑及损失的贷款。
于 2012 年 12 月 31 日
于 2011 年 12 月 31 日
于 2010 年 12 月 31 日
（人民币百万元，百 占总额 占总额 占总额
分比除外） 金额 百分比（%） 金额 百分比（%）
金额 百分比（%） 正常
7,233,287 96.29
6,227,770 95.87
5,405,694 95.35 关注
204,407 2.72
197,726 3.04 1
98,722 3.51 次级
32,745 0.43
38,974 0.60
28,718 0.51 可疑
33,713 0.45
23,075 0.35
28,923 0.51 损失
8,160 0.11
8,866 0.14
7,071 0.12 客户贷款和
垫款总额
7,512,312 100.00 6,496,411100.00
5,669,128 100.00 不良贷款额 74,618
70,915
64,712 不良贷款率
0.99
1.09
1.14
2012 年，本集团继续深入推进信贷结构调整，全面强化贷后管理，加强风险防范 化解，加快不良贷款处置，信贷资产质量继续保持稳定。于 2012 年 12 月 31 日，不良 贷款余额 746.18 亿元，较上年增加 37.03 亿元；不良贷款率 0.99%，较上年下降 0.1 个百分点；关注类贷款占比 2.72%，较上年下降 0.32 个百分点。
按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况
下表列出于所示日期按产品类型划分的贷款及不良贷款情况。
于 2012 年 12 月 31 日
于 2011 年 12 月 31 日
（人民币百万元， 不良贷款 不良 不良贷款 不良
百分比除外） 贷款金额 金额 贷款率(%)
贷款金额 金额 贷款率(%)
公司类贷款和垫款 4,963,050 67,575 1.36
4,400,421 63,692 1.45 短期贷款
1,725,607 40,298 2.34
1,383,008 24,969 1.81 中长期贷款
3,237,443 27,277 0.84
3,017,413 38,723 1.28 个人贷款和垫款
2,017,826 5,895 0.29
1,677,910 5,178 0.31 个人住房贷款
1,528,757 2,809 0.18
1,312,974 2,630 0.20 个人消费贷款
80,556 740 0.92
76,692 797 1.04 个人助业贷款
101,776 580 0.57
78,716 198 0.25 信用卡贷款
177,936 1,090 0.61
97,553 829 0.85 其他贷款
128,801 676 0.52
111,975 724 0.65 票据贴现
137,558-
海外和子公司
393,878 1,148 0.29
306,899 2,045 0.67 总计
7,512,312 74,618 0.99
6,496,411 70,915 1.09
于 2012 年 12 月 31 日，本行境内公司类贷款不良率较上年下降 0.09 个百分点至
1.36%，个人贷款不良率较上年下降 0.02 个百分点至 0.29%；加强海外风险管理和集团 并表管理，加快大额风险处置化解，海外及子公司资产质量稳定向好。
3.建行主营业务
主营范围：吸收公众存款：发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务：经中国银行业监督管理机构等监管部门批准的其他业务。
建行的主要业务归纳如下：
• • • • • • • • •
一、会计业务
主要包括单位存款、同业存款、单位贷款、委托贷款等。
二、出纳业务
主要包括现金业务、人民币兑换业务（主辅币、残币、污损的人民币）、假币收缴鉴定、上门送款、收款等。
三、结算业务
主要包括结算账户的开立、银行支付结算方式（三票、一卡、三方式）、信用证、反洗钱等。
四、个人金融业务
主要包括个人活期存款、个人定期存款、个人外汇存款、个人外汇买卖、外币兑换、外汇汇款、个人购汇、个人外汇结构性产品、个人人民币理财产品、速汇通、存款证明、龙卡储蓄卡、生肖卡、乐当家理财卡、国债、证券投资基金、银证转账、账户金、自助业务等。
五、信用卡业务
主要包括龙卡信用卡（贷记卡）、龙卡商务卡等。
六、公司业务
主要包括单位存款、贷款、项目融资、银团贷款、票据承兑、商业汇票贴现等。
七、住房金融与个人信贷业务
主要包括个人住房贷款、个人消费额度贷款、个人汽车贷款、个人助业贷款、个人权利质押贷款、国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。
八、机构业务
主要包括百易安交易资金托管业务、单位委托贷款、代销保险、代理彩票资金结算、代收税费、事业单位贷款、机关团体存款、代理政策性银行贷款资金结算、银行存管、银期转账、代理资金信托计划、代理社保业务、代理财政业务等。
九、高端客户业务
主要包括个人理财业务、VIP卡等
十、国际业务 • • • • • • • •
• • •
• 主要包括外汇结售汇、兑换、汇款、外币支票托收等。 • 十
一、电子银行业务 • 主要包括网上银行、95533客户服务中心、手机银行、重要客户服务系统、家居银行等。
5.绩效评价。
建行的财务报表：
于 2012 年 9 月 30 日，本集团资产总额 132,964.82 亿元，较上年末增加 10,146.48 亿元，增长 8.26%。客户贷款和垫款总额 72,659.75 亿元，较 上年末增加 7,695.64 亿元，增长 11.85%。其中，本行境内公司类贷款 48,430.95 亿元、个人贷款 19,308.30 亿元、票据贴现 1,179.57 亿元、海外及子公司贷款 3,740.93 亿元。
面对复杂的宏观经济形势，本集团立足于服务实体经济，继续深入推进 信贷结构调整；全面落实统一风险偏好，严守风险底线。基础设施、住 房金融等贷款稳健增长，传统优势领域市场地位得到巩固；小微企业、信用卡等业务快速发展，战略转型有序推进。同时，本集团严格控制不 符合国家产业政策和风险偏好的行业领域信贷投放，积极推进平台贷款 清理整改，加强钢贸、光伏及产能过剩相关行业信贷风险管控和压缩退 出，房地产开发类信贷投放亦得到有效控制。
按照贷款五级分类划分，不良贷款余额为 729.45 亿元，较上 年末增加
20.30 亿元。不良贷款率 1.00%，较上年末下降 0.09 个百分点。拨备覆 盖率为 262.92%，较上年末增加 21.48 个百分点。
本集团负债总额 123,787.98 亿元，较上年末增加 9,136.25 亿元，增长 7.97%。客户存款 110,585.03 亿元，较上年末增加 10,710.53 亿元，增
长 10.72% 。 其 中 ， 本 行 境 内 定 期 存 款 54,903.85 亿 元 ， 活 期 存 款 54,077.40 亿元；海外及子公司存款 1,603.78 亿元。
股东权益总额 9,176.84 亿元，较上年末增加 1,010.23 亿 元，增长 12.37%。
存贷比率为 65.70%，保持在合理水平。
资本充足率 13.87%，核心资本充足率 11.35%，分别较上年末上升 0.19 和 0.38 个百分点。
截至 2012 年 9 月 30 日止九个月，本集团实现净利润 1,585.19 亿元，其 中归属于本行股东的净利润 1,581.91 亿元，分别较上年同期增长 13.87% 和 13.80%。年化平均资产回报率 1.65%，年化加权平均净资产收益率 24.18%。
利息净收入 2,610.24 亿元，较上年同期增长 17.05%。净利差为 2.57%， 净利息收益率为 2.74%，分别较上年同期提高 0.01 和 0.06 个百分点。
手续费及佣金净收入 699.21 亿元，较上年同期增长 1.64%。手续费及佣 金净收入增速放缓，主要受以下因素影响：国内经济增速趋缓，银行业 中间业务收入增速普遍下滑；受金融市场因素影响的相关产品增速下 降；受监管政策影响的部分产品收入下降。
业务及管理费为 867.61 亿元，较上年同期增加 88.47 亿元。成本收入比 较上年同期下降 0.89 个百分点至 25.42%。
所得税费用 469.87 亿元，较上年同期增加 57.78 亿元。所得税实际税率 为 22.86%。
