第九章 个人理财业务风险管理
本章预测试题
一、单项选择题
1． 理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是( )。 A．产品风险 B．市场风险
C．客户风险承受能力风险 D．产品与客户错配风险
2． 理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是( )。 A．汇率风险
B．基础资产的市场风险 C．支付条款中的支付结构条款 D．理财机构的投资管理风险
3． 根据规定，商业银行应妥善保管个人理财业务的相关合同和各类授权文件，并至少( )重新确认一次。 A．每半年 B．每年 C．每两年 D．每三个月
4． 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括( )。 A．交易限额 B．风险价值限额 C．止损限额 D．期限错配限额
二、多项选择题
1． 理财资金的投资管理风险主要包括( )。 A．宏观经济政策风险 B．投资管理人的投资管理风险 C．投资管理人的机构规模风险 D．交易对手方风险 E．法律风险
2． 银行理财产品可能面临的风险类型有( )。 A．政策风险 B．信用风险 C．市场风险 D．提前终止风险 E．延期风险
3． 理财产品的风险评估中，定量风险测量的常用指标是产品收益率的( )。 A．方差 B．标准差 C．相关系数 D．β系数 E．VaR 参考答案及解析
一、单项选择题
1． D[解析]理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。
2．。B[解析]银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。 3． B[解析]略
4． D[解析]根据相关规定，流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。
二、多项选择题
1． BD[解析]理财资金的投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。
2． ABCDE[解析]银行理财产品风险可以分为以下几类：政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。
3． ABE[解析]理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法，其中定量的风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。VaR方法也成为风险价值模型，是指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。
第十章 职业道德和投资者教育
本章预测试题
一、单项选择题
1．近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。 A．CFP B．CAP C．CPA D．CCBP 2． 中国境内银行业的基本从业标准是（ ）。 A．注册金融规划师 B．注册会计师
C．中国银行业从业人员资格 D．中国人民银行从业人员资格
3． 商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是（ ）。 A．守法合规 B．诚实信用 C．专业胜任 D．勤勉尽职
4． 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以被追究的违法责任是（ ）。 A．民事责任 B．吊销从业资格 C．行政处罚 D．刑事处罚
二、多项选择题
1． 按照CCBP的要求，结合《商业银行个人理财业务管理办法》的规定，我国商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有（ ）。 A．了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求
B．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则 C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性 D．掌握并熟练使用一门外语 E．具备相关监管部门要求的行业资格
2． 下列关于商业银行个人理财从业人员岗位职责要求，说法正确的是（ ）。 A．从业人员应当熟知业务
B．从业人员应当确保客户交易的安全
c．从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案 D．从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定
E．从业人员应当严格保守客户隐私，不得向任何机构和个人泄露客户的资料和档案 3． 个人理财投资者教育的教育对象是（ ）。 A．银行个人理财客户 B．潜在银行个人理财客户 C．潜在银行投资者 D．商业银行 E．中国银行业协会 参考答案及解析
一、单项选择题
1． A[解析]近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(Certified Financial Planner，CFP)。
2． C[解析]中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。中国银行业从业人员资格是中国境内银行业的基本从业标准。
3． B[解析]从业人员基本行为准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保守商业秘密和隐私、公平竞争和职业形象。其中，恪守诚实信用，保持品行正直，是从业人员首先应当具备的职业操守。
4． C[解析]根据《银行业监督管理法》第47条规定，违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以受到行政监管措施与行政处罚。
二、多项选择题
1． ABCE[解析]根据相关规定，D项不是我国个人理财业务从业人员应当具备的基本条件。除了选项中的四个正确选项，我国商业银行个人理财业务从业人员还应当具备的基本条件有具备相应的学历水平和工作经营、具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。 2． ABCD[解析]从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不得泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产，因此E项说法错误。
3． AB[解析]银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。AB正确。商业银行及中国银行业协会是投资者教育实施主体，DE项错误。c项与本题无关。故本题选AB。
