清风劲吹千帆竞
——2014年度上海金融反腐倡廉研究
邓小平曾经说过，金融作为现代经济的核心，在社会经济中有着特殊的地位和作用。实践证明，一个国家或地区如果金融出了问题，就会给经济建设和社会稳定带来灾难性的后果。2008年。全球经济危机就是由于美国金融机构和市场体系出现了问题所引起的，其影响之深．至今大家还记忆犹新。上海作为长三角甚至于全国金融中心，其重要程度不言而喻，上海金融系统的反腐倡廉研究更是不可缺少的。
金融腐败从广义上界定为金融企业机构或其行业人员在经营管理及相关活动中滥用经营金融业的权利进行谋求私利的行为，主要包括金融业的资金交易腐败和金融监管腐败两种类型。金融交易腐败是利用资金配置权利的稀缺性进行非规范融资交易行为，金融监管腐败则是利用行政权力的稀缺性进行的以权谋私，以权换利行为。我国金融行业腐败，是由经济转轨时期金融行业在体制改革中出现的制度缺陷和法律的不完备性而造成的。金融腐败的危害，不会只停留在金融领域，还会对整个经济社会构成侵害。它不仅沉重打击了市场的信心，影响整个金融系统的稳定性，甚至还可能在成严重的经济和政治危机。2008年。全球经济危机就是由于美国金融机构和市场体系出现了问题所引起的，其影响之深,至今大家还记忆犹新。金融系统能否安全、稳健运行和健康发展，关系到人民群众的切身利益和社会稳定。金融系统由于其特殊地位和行业特点。始终面临反腐蚀的严峻考验。上海金融发展需要反腐倡廉的保驾护航，制度的健全与法制的强化是不可或缺的组成部分。
第一，提炼“三重特征”：(1)制度建设作为廉政建设重心。无论是党的十八大报告，还是中纪委十七届五次、六次会议．制度建设都成为中国构建反腐倡廉体系的核心内容。不断地对现有制度体系进行完善，不断地从制度层面提高腐败的成本、强化惩治腐败的力度．不断地从制度层面抑制人的腐败动机、监督约束人的腐败行为，这些都是“制度加科技”源头防腐思想对制度预防理论核心内容的合理借鉴。
(2)执行力是衡量制度反腐的重要标准。坚持法贵科学、重在有效的精神，加强制度本身的科学合理、系统配套．提高制度执行的刚性约束和有效管用。一方面，要坚持系统配套，增强制度设计的科学性。另一方面，要坚持问题导向、需求导向，以科技增强制度建设的针对性和可操作性。
(3)以技术创新推进管理制度改革作为预防、控制腐败的重要举措。制度建设和创新固然是中国推进反腐倡廉建设的核心环节．但制度本身不是目的，只有让制度对规范对象具有权威性并得到切实有效的执行。才是制度建设的根本目的 而要实现这一目的，在制度设计中更多地增加科技含量、在制度运行中更多地借助科技手段，无疑是现实的最佳选择。基于此。使得优化廉政体系的内部相关性、内在依存度、整体有效性渐进显现。
第二，明确重点突破的五个结合。从电子监察、内控管理、专项监督、资讯服务、专业管理辅助对全国和上海“制度加科技”的探索实践进行了系统的梳理．并实现五个重点突破：
(1)制度与风险预警相结合，强化监督机制。运用信息统计和分析评估技术，将客户的意见、建议和行业监管部门的动态监督信息进行海量存储、拓展分析，从中发现腐败发生、发展的苗头性、倾向性问题，提高对廉政风险的预警能力。
(2)制度与实时监控相结合，聚焦重点环节。一方面通过强化制度约束查找各种风险点；另一方面通过科学的在线监控程序实现对服务资源和权力的合理配置、全程监控和实时预警，侧重重点部位、重点岗位、重点人员的聚焦扫描．科学设置监察点，完善联网电子监察系统，用科技手段进行“对位监督”。
(3)制度与信息管理相结合，强化有效管控。一是公共服务信息公开。对于公共服务领
域。将各个职能部门的管理和服务职能、审批权限和审批程序、办事人员和办事要求、投诉方式和评价办法等加以清理规范并全面公开，形成包括电子触摸屏、服务热线、官方网站等在内的“全媒体”公示平台。二是业务信息隔离。对于可能引发内部交易等腐败的业务信息，要坚持信息隔离．依靠制度和科技的复合手段进行严密监控。
(4)制度与技术研发相结合，革新管理流程。组织专家规划设计电子监督平台。对业务流程进行统一管理，对行政资源进行科学配置、系统研究开发。
(5)制度与网络平台相结合．提升服务品质。通过“制度加科技”．银行、证券、保险企业将部分柜面服务职能转移到网络上进行，构建网上平台，满足客户的多样化需求；将界定、分解后的各项权力、程序、职责和服务要求等加以“量化”，建立起可实时反馈客户满意度和服务质量的综合绩效管理机制。
第三，揭示上海“制度加科技”构建的五个方向：(1)深化金融体制改革，营造适宜“制度加科技”的金融生态环境。一是针对那些寻租性腐败高发多发的领域、部门和环节，以“制度加科技”大力推进金融市场化改革。二是以权力制约监督机制建设为抓手，加快各类金融机构的股份制改革，优化公司治理结构，完善银行等金融机构的内部管理制度。消除金融腐败的体制根源。三是要以打破国有金融机构的垄断地位为突破口．在消除行政干预的同时充分发挥地方政府推动作用，以建立健全社会信用体系为核心，重建一种均衡、优化、富有活力的金融生态环境。
(2)完善基础理论构建，推动实践创新。要深入地吸收和借鉴西方金融业发达国家、地区和城市源头防腐的宝贵实践经验和丰硕的理论成果。特别是．要针对上海金融业的特点，结合我国的金融生态环境．为“制度加科技”源头防腐体系的构建寻找基础理论支撑．努力在实践过程中将“创新思路”转化为“程序规则”．将“成功经验”转化为“制度规定”．积极构建具有中国特色、上海特点的金融源头防腐体系。
(3)克服制度与科技分离建设、各自为政的现状，实现“制度加科技”金融源头防腐体系的整体性推进。一是要对现有的制度进行科学梳理、整合，适当地加入科技的手段和内涵。二是要对现有的科技手段进行审查和更新．在制度执行有效性的前提下合理实现金融行业内部的科技内涵提升。三是要强化制度与科技相互融入、整体性推进的观念。四是制度的简约和科技的严谨还要融人在防腐成本的控制中，反对过度的制度建设和过快的科技更新，防止以防腐的成本取代腐败的成本。
(4)将反腐倡廉建设和具体金融业务的“两张皮”做成“连体衣”。一是要从思想教育的高度推动金融系统内部形成“制度加科技”源头反腐的整体观念。二是强化责任追究，深入贯彻落实廉政建设责任制。三是以“制度加科技”加强金融机构的内部控制与监督，完善金融市场、金融监管、行业协会、外部审计、社会监督等外部约束机制，通过内外合力共同推进反腐廉政建设和具体金融业务的共同发展。
(5)培养复合型的金融反腐人才队伍，健全金融人事制度，塑造“责任、审慎、合规、创新”的金融文化。一是要培养一支既熟悉金融行业制度规范体系、又能熟练运用现代金融信息系统和操作平台的复合型金融反腐才队伍。二是要改革金融监管部门现行的组织人事制度。实现金融监管官员的职业化，建立健全金融机构的法人治理结构和干部人事制度，培育金融职业经理人市场。三是要从党的十七届六中全会所提出的文化体制改革的高度去认知“制度加科技”对传统消极文化的消解作用，塑造一种“责任、审慎、合规、创新”的社会主义金融文化。
第四，建设社会主义政治文明，需要学习借鉴国外政治文明方面一切有益的成果，这其中包括国外反腐败倡廉的理论成果和成功经验。
（1）完善我国金融反腐倡廉建设的一个统一的法律规范体系。腐败现象困扰着每一个国家，各国都在进行着不懈地努力，试图遏制腐败发生，但在多数国家反腐效果差强人意。
研究发现，凡是清廉度比较高的国家和地区，往往有着完善的反腐倡廉法律机制，概括起来主要在于以下5个方面：
（一）健全反腐败的法律规制体系，强化“以法治腐”理念和原则．编织反腐倡廉法治化的天罗地网。例如，新加坡的《防止贪污法》、韩国的《反腐败法》，而美国等国家更是形成了反腐败的法律体系，包括《政府阳光法案》、《预算和会计法》、《政府行为道德法》、《监察长法》、《独立检察官法》等。
（二）以法开展政府改革运动．推动腐败程度逐步降低。政治体制改革是控制和惩治腐败现象的基础性法律措施。以美国为例，从建国到19世纪末20世纪初．其腐败程度经历了一个由低到高和由高到低的演变过程。其腐败程度的逐步降低．主要得益于持续的政府改革运动。在美国腐败程度降低的过程中．土地政策改革运动、文官制度改革运动、进步主义改革运动、政府道德革新运动等几次大的政府改革运动起到了关键性的作用。
（三）以法健全反腐倡廉的组织机构体系，改革反腐倡廉的组织协调机制，依法相互监督协作办案．增强金融领域反腐倡廉建设的系统协调性。在反腐败成效显著的国家和地区，一方面大多设立有的反腐败专门机构，如新加坡的贪污调查局、我国香港的廉政公署、法国的中央预防贪污局等；另一方面形成了反腐倡廉机构之间协调一致行动的法律机制．如韩国、俄罗斯等国家设立的直属于总统的反腐败委员会
（四）以法开展廉政文化建设．发挥道德规范的影响与约束作用．形成廉洁文化对反腐倡廉建设的长效机制；充分利用金融监管制度的发展，加强对金融从业人员行为监督。
（五）以法强化专业公民社团的作用机制．发挥新闻舆论监督的反腐倡廉作用，等等。
（2）借鉴国际经验 积极开展三个方面的金融监管改革。近年来，为应对次贷金融危机的影响。世界主要发达国家纷纷进行金融监管体制和法制改革，取得了有意经验。据此，我们认为，上海金融反腐倡廉建设中应该加强三个方面的改革措施：
（一）确立以金融消费者保护为核心的金融监管理念和目标，保护消费者和投资者不受不当金融行为损害。
（二）加强对高风险交易行为和业务活动的监管措施，并以“卖者有责”原则加强对金融市场中介机构的监管。
（三）坚持奉行“披露至上”原则．提高金融市场信息的透明度．强调金融监管的透明性与可预见性，加大信息公开程度。
（3）是上海金融系统反腐倡廉建设当前应该着力推进的5个方面。随着上海国际金融中心建设进程的加快，金融体系正在发生重大的结构性变化，金融机构、市场和产品的内在依赖性和关联性大大增强，金融市场的深度和广度、开放程度、创新程度、电子化程度等都将继续提高，这就使得上海金融系统的反腐倡廉工作。面临着更多的挑战，需要探讨应对新情况、解决新问题的思路、途径和方法。为此，从国际反腐倡廉的有益经验，以及金融改革对反腐倡廉的影响出发，结合我国国情和上海实际，提出上海加强金融系统反腐倡廉建设的以下四个方面建议：
（一）完善金融系统反腐倡廉信息共享机制，确保有关情报信息畅通，主要是建立情报分析系统、建立腐败案件的数据库、加强新闻媒体舆论监督等：
（二）强化金融企业内部反腐倡廉工作机制，形成金融企业内部反腐倡廉防控体系，主要在于：发挥金融企业纪检监察工作的综合监督优势；促进反腐倡廉制度与经营管理制度的融合；完善反腐倡廉制度规范权力设置运行：加强反腐倡廉制度与信息技术系统的融合。
（三）加强反腐倡廉文化建设，营造倡导金融廉洁文化的社会环境，内容包括：开展廉洁文化宣教活动，积极营造廉洁社会文化氛围：保护举报人，发动全社会参加反腐倡廉建设；加强对廉洁人物及其事迹的评选，大力宣传：开展针对公众参与的金融系统反腐倡廉建设的活动。
（四）加强金融反腐倡廉信息化建设， 发挥IT与网络技术在反腐倡廉中的作用，包括：通过网络技术，广泛征集民意．收集腐败的线索；建立统一的网上投诉系统，解决腐败线索层层上报过程中信息流失甚至可能被截留的问题；完善纪检监察部门的电子政务系统。
上海金融作为中国经济的命脉，反腐倡廉工作应大力推广，使上海金融系统能廉洁，高效地运行是我们上海金融单位不可推卸之责任。
