关于XXX申请贷款伍拾万元的用信
调查报告
XXX市信用联社授信业务审批委员会：
借款申请人XXX因大宗购买熟料向我社申请借款伍拾万元，期限一年。根据联社信贷管理的细则，为防范风险，XXX分社特组织信贷人员对借款申请人的具体状况进行认真、细致的调查，调查情况如下：
一、借款人基本情况
借款人XXX：男，汉族，1958年1月2日出生，身份证号：XXXXXX，联系电话：XXXXXX，现住石家庄市桥西区新义胡同16号，主要从事熟料购销业务，有较丰富的市场销售经验和较好的信誉口碑。配偶康建平，身份证号：XXXXXX，家庭成员4人，劳动力4人，借款期间没有重大支出，无负债，无对外担保，全家无不良记录，信誉程度好。
二、借款人持有财产情况
借款人XXX持有财产总额约为140万元，其中：新华区西三庄100平米房产一套，价值60万元；自有资金50万元；马自达轿车1辆，折合11万元；库存熟料58吨，330元/吨，价值19万元；以上财产都已现场查验评估，情况属实。
三、借款人生产经营情况
借款人经营熟料销售10年有余，主要从XXX市鼎星水泥和燕赵水泥购进熟料，再转销给XXX市鹿鑫水泥有限公司，中间赚取差价。因借款人诚实经商，多年来累计了良好的客户信誉。经证实，借款人已与买进卖出双方口头协议续签5年合同，销售量逐年增长。经市场调查：目前，熟料购进价格为330元/吨，销售价格为345元/吨，每吨毛收入15元。2011年借款人销售熟料约4万吨，毛利润达60万元。目前，业务运转正常，家庭无重大开支。
四、借款用途及还款来源
借款用途：借款人2012年与XXX市鹿鑫水泥有限公司签订购销合同，收购熟料6万吨。双方是多年固定客户，故借款人与购销双方实行一个季度一结算的付款方式。XXX申请借款50万元，期限一年，利率10.3867‰，主要用于一次性购进总价值100万元的熟料3030吨和支付工人季度工资。经调查了解，借款用途真实、合法，投向合理。
还款来源：借款人XXX有近10年的销售经验，目前，熟料购进价格为330元/吨，销售价格为345元/吨，每吨毛收入15元。按照合同，预计今年借款人销售熟料6万吨，毛收入90万元，扣除工人工资49.5万元（平均每日用工15人，按日结算100元/人，每年约用工330天），水电消耗5万元，家庭支出15万元，借款人年收益约20.5万元。
在正常经营情况下，该借款人有能力在2012年12月20日前偿还15万元，2013年3月18日前偿还20万元，贷款到期时一并偿还我社本息。
五、担保人情况
XXX市诚信担保有限责任公司（法人代表陈会云）：公司地址位于XXX市海山大街，注册资金11000万元，营业执照号XXXXXX，税务登记证号XXXXXX，组织机构代码证XXXXXX，贷款卡号XXXXXX，基本账号开户行：XXX市农村信用合作联社XXX信用社、开户账号：XXXXXX，联系电话XXXXXX。截止2012年3月19日，该公司资产总额共11438万元，负债309万元，所有者权益1112万元，公司现经营正常，担保资格合法，担保能力合规。
六、风险分析
借款人经营项目为熟料购销，主要受水泥行业波动影响。XXX市水泥行业成熟，虽存在风险，但可以规避的空间很大。另外通过对借款人的购销客户跟踪、调查，借款人信誉度非常高，口碑良好。经调查分析，借款人有偿还本息能力，到期偿还意愿强烈，担保人具备担保能力。
七、调查结论
经过对借款本人、家庭及经营状况的了解，认为该借款人有较强的还款能力，借款用途合理，担保符合担保条件。同意XXX授信伍拾万元，期限1年，利率10.3867‰，报批。
调查人A角：
B角明确意见：经调查核实XXX所提供资料真实、有效，同意给予XXX授信贷款伍拾万元，期限一年。
调查人B角：
XXX市农村信用合作联社XXX分部
年 月 日
