案防知识题库
二、多选题
1、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定：（ABCD）。
A．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；
B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；
C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令；
D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
2、银行从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及（ABCD）时，主动汇报和提请工作回避。 A.本人 B.配偶 C.亲属
D.其他利益相关人
3、哪些由外部人员实施的行为，经公安机关立案后，除有证据证明银行业金融机构及其从业人员存在违法违规行为的以外，纳入第三类案件进行统计:（ABCD）
A.网上银行诈骗 B.电话银行诈骗 C.电信诈骗
D.盗刷银行卡及pos机套现
4、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中规定，金融机构从业人员应当如何对待内幕交易？（ABCD）
1 A.遵守禁止内幕交易的规定 B.不得利用内幕信息为自己谋取利益
C.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人 D.不得利用内幕信息为他人谋取利益
5、银行员工日常生活中禁止参与以下活动：（ABCD） A.经商办企业 B.大额举债 C.涉黄、涉赌、涉毒
D.以各种名义私自在企业兼职，收受好处
6、严禁（ABD）客户信息。 A.出卖 B.泄露 C.内部使用 D.擅自修改
7、银行从业人员应如何进行证券投资：（ABCD ） A.不得利用内幕消息买卖本市场产品
B.不得挪用本单位资金和客户资金买卖资本市场产品 C.不得利用本人消费贷款买卖资本市场产品
D.遵守有关法律法规和本单位有关进行证券投资和其他投资的规定
8、《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。 A.法律制裁 B.监管处罚 C.重大财务损失 D.重大声誉损失
9、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中规定，金融机构从
2 业人员应当如何开展业务？（ABD） A.公平竞争 B.客户自愿
C.违规揽存、低价倾销 D.不得贬低同业、虚假宣传
10、根据员工的岗位职责、具体违规事实以及所实施违规行为对危害后果的发生所起的作用，违规责任分为（ABCD） A.主要责任 B.次要责任 C.领导、管理责任 D.监督责任
11、以下（ABCD）行为是银监会严禁银行业金融机构及其从业人员从事的？
A.介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷 B.借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财 C.利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金 D.自办或参与经营典当行、小额代客公司、担保公司等机构
12、对于银行理财经理离职的，我行的离职声明工作是如何规定的？（ABC）
A.在其营业网点发布离职告知书
B.在理财经理解除或终止劳动关系后1个工作日在网点公示 C.公示期原则上不少于90天 D.在一定受众面的报纸上发布离职声明
13、下列哪些行为属于《上海银行业金融机构防范操作风险三十禁》范畴：（ABCD ）
A.明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告
3 B.对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理
C.本人或强令、指使、暗示、授意下属越权、违规处理业务 D.越权代表单位与客户私下签订任何形式的协议文书
14、禁止违规代客户保管（ ABCD）等重要资料和贵重物品。 A.身份证件 B.现金 C.存单（折） D.有价单证
15、一案四问责指？（ABCD） A.案发当事人 B.相关制约人 C.内部督查责任人 D.领导责任人
16、按照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定，以下哪些情形属于可以免予追究有关案件责任人员的？（ABD） A.因不可抗力造成违法违规的
B.案发前已发现相关环节内部控制问题并及时提示风险、提出整 改要求，或主动反映、举报案件线索的
C.受他人暴力胁迫实施违法违规行为，但事后未及时报告并积极采取补救措施的
D.在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意见且有记录的
17、按照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定，以下哪些情形属于可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理？（ABC）
A.自查发现、主动揭露案件的
B.受他人恶意欺诈实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的
C.积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要
4 作用或有重大立功表现的
D.对上级机构或银行业监督管理机构指出的内部控制薄弱环节或提出的整改意见，未釆取落实措施或落实不到位，发生案件的
18、按照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定，以下哪些情形属于可以对有关 案件责任人员从重处理？（ABCD） A.发生重大、恶性案件，或一年内发生同质同类案件的 B.指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的 C.对违法违规事实或发现的重要案件线索不及时报告、制止、处理，从而引发案件或导致案件情节进一步加重的 D.案发后，瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的
19、案件查处中必须坚持的三个必须是指（ABD）
A.不管涉及到哪一级，案件都必须查清 B.不管涉案人员是谁，犯错都必须处理 C.违规后，发案必须追究，未发案可不予追究 D.只要违规，不管是否发案都必须追究
20、发生重大、恶性案件的，银行业金融机构问责突破“上追两级”的限制。重大、恶性案件指：（ACD）
A.涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的； B.涉案金额等值人民币一百万元（含）以上的；
C.性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的；
D.银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件；
21、《重大案件挂牌督办和案件（风险）分级督查督导办法》中明确哪些为银监会挂牌督办案件：（ABCD） A.银监会领导批示的案件
B.涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的案件 C.在银行业或社会上造成较大负面影响的案件
D.发案部位较特别、作案手段较新颖或情节严重、性质恶劣的案件
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22、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，银行业金融机构案件风险信息是指 ：（ABCD）
A.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规
B.客户反映非自身原因账户资金发生异常 C.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D.收到重大案件举报线索
23、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》要求，加强对于银行员工参与非法集资活动的管理和处臵，必须做好以下几项工作：（ABCD）
A.持续加强员工思想教育，引导员工树立正确的世界观、人生观和价值观
B.梳理完善前、中、后台的各项内部管理制度，加强对员工行为的监督管理
C.建立和落实管理责任制，对出现重大事件的要及时调整负责人 D.集中力量对内部员工参与民间融资活动的行为进行风险排查，对发现的问题及时采取措施进行整改，对违规人员要依法依规从严处理
24、根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件不属于第一类案件？（ACD） A.银行前员工王某在离职后参与非法集资
B.银行工作人员刘某利用职务便利，给予其客户贷款优惠政策并索要佣金 C.外部电信诈骗
D.客户信用卡被社会不良分子盗刷
25、下面哪几项属于银行业案件？（ACD ） A.某支行分理处柜员甲涉嫌挪用资金 B.某农商行副行长乙无故离岗
6 C.某邮储银行某区邮政储蓄所ATM机被撬盗 D.某银行员工丁发放大量假、冒名贷款
26、根据《上海银行业从业人员处罚信息管理办法》下列哪些情形，用人单位按有关规定或上海市银行同业公会银行从业人员有序流动公约的禁则，不得录用？（ABC ） A.被查询人处以刑事处罚
B.被查询人已被银行业金融机构开除
C.被查询人被监管部门处以取消终身或者一定期限高管任职资格、禁止终身或一定期限从事银行业工作的，并且处罚处于执行期间内的
D．被查询人被监管部门处以取消一定期限高管任职资格、禁止一定期限从事银行业工作的，并且处罚已经执行完毕
27、员工道德风险预防工作中，对举报信息处理的特别规定包括：（ABCD ）
A.各级管理人员和职能部门必须对举报信息严格保密，并对举报人和被举报人的身份保密
B.各级管理人员和职能部门对筛选和分析后的信息，应在严格保密的前提下进行调查，并妥善处臵举报信息
C.在调查过程中，应保障被调查人的正当合法权益，调查必须合理、合法
D.举报人有知晓事件调查进展程度和调查处理结果的权利，调查处理结束后应当将结果以适当的方式反馈给举报人
28、案件涉及金额以（ BC）确认金额为准。 A.银监局 B.公安局 C.司法机关 D.金融机构
29、面对非法集资的陷阱，我们可以做到：（ABCD）
7 A.对高息“诱饵”不动心 B.对老板“实力”不崇拜 C.对“官方”背景不迷信 D.对熟人“热心”不轻信
30、如果某人对非法集资活动无法做出正确判断时，以下哪些行为可以帮到他？（AB）
A.摆正心态、理性面对高息诱惑 B.认清“天上不会掉馅饼” C.只投入一小部分钱财，减小风险 D.将信息告知他人，让他人损失
31、我国《刑法》规定：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，可判处以下哪些刑罚？（ACD）
A.数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金
B.数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以下罚金
C.数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金
D.数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产
32、以下哪项属于“非法集资司法解释”列举了的应以“非法或变相吸收公众存款罪”定罪处罚的具体情形？（BCD）
A.集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的
B.不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的
C.以委托理财的方式非法吸收资金的
D.利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的
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33、以下哪项属于“非法集资司法解释”列举了的应以“集资诈骗罪”定罪处罚的具体情形？（ABCD） A.肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的 B.携带集资款逃匿的
C.将集资款用于违法犯罪活动的 D.拒不交代资金去向，逃避返还资金的
34、金融机构从业人员应如何处理工作中的利益冲突：（ABCD） A.公私分明，秉公办理，不得谋取非法利益
B.在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避 C.未经批准不得在其他经济组织兼职
D.有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告
35、哪些处罚信息需要报送上海银监局处罚信息系统？（ABCD） A.刑事处罚 B.党纪处分 C.内部纪律处分 D.行政处罚
36、《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，对于问责不到位的机构，将依据有关法律法规采取（ABCD ）等监管强制措施或行政处罚。 A.停止批准开办新业务 B.停止批准增设分支机构 C.罚款
D.责令暂停部分业务
37、根据《上海银行员工违反规章制度处理规定》规定，以下哪些人属于违规直接责任人：（ABCD ） A.违规行为的实施人
9 B.具体业务的直接经办人
C.负有保管有关机具、文件、凭证等责任的保管人
D.虽没有直接实施违规行为，但因未履行或未正确履行岗位职责，其行为客观上为其他人员的违规行为提供便利的人员。
38、根据《上海银行员工违反规章制度处理规定》规定，员工符合下列情形的之一，可仅给予经济处理：（ACD） A.情节轻微，且没有造成危害后果或危害后果较小的 B.负次要责任，但造成危害后果较大的 C.仅负次要责任且情节较轻、危害后果较小的 D.仅负领导、管理责任或监督责任，且危害后果较小的
39、根据《上海银行员工违反规章制度处理规定》，员工符合下列情形（BCD），应给予纪律处分（或违纪解除劳动合同处理）,不得以经济处理或诫勉谈话、通报批评等形式替代。 A.情节轻微，且没有造成危害后果或危害后果较小的
B.违纪违规行为及处理部分已明确规定应当给予记大过以上纪律处分（或违纪解除劳动合同处理）的
C.虽没有明确规定应当给予记大过以上纪律处分（或违纪解除劳动合同处理），但员工情节严重或特别严重的；
D.根据监管部门的要求必须给予纪律处分的（或违纪解除劳动合同处理）。
40、以下哪些资金法院可以冻结，但一般不得扣划:（CD） A.单位定期存款 B.单位通知存款 C.信用证开证保证金 D.银行承兑汇票保证金
41、下列哪些选项，符合自助机具管理规定:（ACD ）
10 A.自助机具装归钞操作必须坚持双人会同，密钥分管。 B.在监控录像下办理时，可由一人单独操作。 C.未经清分的钞券不得用于自助机具装钞。
D.自助机具流水记录及装钞、归钞机具轧账单由各管辖行自行保管，保管期限2年。
42、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号），以下哪些说法是正确的:（ ABC ） A.基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过3年。
B.禁止采用离岗休假、离岗审计代替轮岗制度的落实。 C.对于重要岗位员工的轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求100%。
D.运营经理与柜组长的轮岗期限最长不超过2年。
43、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号），以下哪些明确属于柜台违规行为？（ BC ）
A.坚持客户本人申请网上银行、本人领取网上银行数字证书 B.应客户要求请自己好友帮忙，并通过好友的账户过渡客户资金 C.运营经理在授权过程中都应听从网点负责人的指令 D.柜员对违规办理业务的行为进行抵制、报告
44、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）的要求，以下哪种情况下，银行机构需密切关注或监视该账户。（BCD ） A.长期交易频繁的账户
B.账户所有者与无业务往来者之间划转大额账款的账户 C.连续两个对账周期对账失败的账户
D.未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户
45、以下说法正确的是？（ AC ）
A.银行业金融机构应定期对业务印章、有价单证、重要空白凭证的
11 保管情况进行检查
B.银行员工亲属可以用身份证复印件办理业务，业务办理人员可以简化相关流程
C.授权人员必须对前台柜员发起的各类代办业务、大额资金交易、账户变更等高风险业务的真实性、完整性、合规性严格审核 D.前台经办人员与后台授权人员须岗位分离，柜员之间可交叉使用柜员号
46、下列属于金融机构防范操作风险“三十禁”中所指重要物品的有:（ABCD）。 A．指纹卡 B.业务印章 C.有价单证 D.现金、贵金属
47、根据防范操作风险“三十禁”，以下哪些行为是不被允许的：（ABCD ）
A.预留印鉴卡的受理、办理和保管为同一人 B.印鉴卡保管人违规将印鉴卡借给他人或离柜调阅
C.由客户经理向柜面人员递交开户证明原件及已加盖企业印鉴的印鉴卡
D.替客户进行电子对账
48、关于贴现票据的保管与交接，下列哪些做法符合规定：（AD ） A.已贴现票据、质押票据集中到各单位指定网点保管，支行不得自行保管
B.将票据直接保管在营业室钢箱内 C.已贴现的票据贴现行可不背书
D.票据封包、拆封、交接均要双人在监控下完成
49、办理柜台业务时，哪些行为不符合要求：（ABCE ） A.客户购买支票后，未及时领取，柜员交由客户经理保管。
12 B.柜员为客户办理个人网银后，由VIP客户经理进行网上银行的启用。
C.他人划款至柜员个人帐户，由该柜员进行操作。
D.发现网点负责人干预授权工作或强令柜台人员违规操作时，运营经理进行抵制并将该情况汇报给上级部门。 E.客户签字不方便，大堂经理可代客户在凭证上签名。
50、对于下列（ ABCD ）情况，开户银行应通知存款人自发出通知30天内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划款项列入久悬未取专户管理。
A.超过一年（含）未发生收付活动（计收利息及扣收账户管理费用除外）的单位银行结算账户 B.有效期届满的临时存款账户
C.存款人因被撤并、解散、宣告破产或关闭以及被注销、吊销营业执照的
D.年检时发现不符合条件的银行结算账户
51、以下关于同业业务划款审核要点中正确的是（ BCD ） A.在业务时效性要求高时，可依据合同传真件进行划款
B.所有合同版本正确，各要素完整、准确、一致，印鉴样本核对无误
C.作为我行交易成立基础的其他各方交易未正式完成前，我行不得划转款项 D.抵质押手续办妥
52、严禁办理没有真实贸易背景的:（BCD） A.现金业务 B.票据承兑业务 C.票据贴现业务 D.信用证业务
53、根据《上海银行异地授信业务风险管理办法》，以下（ABC）属
13 于异地授信业务范围 A.票据贴现 B.银行承兑 C.开立信用证 D.委托贷款业务
54、小微企业服务收费“两禁、两限”是指（AD）
A.禁止向小微企业贷款（含个人经营性贷款）收取承诺费、资金管理费（除银团贷款外）
B.禁止向小微企业贷款（含个人经营性贷款）收取财务顾问费、咨询费
C.严格限制向小微企业（含个人）及其增信机构收取承诺费、资金管理费（除银团贷款外）
D.严格限制向小微企业（含个人）及其增信机构收取财务顾问费、咨询费
56、以下符合贷后关键客户定义的包括：(ABCD) A.逾期、垫款、欠息客户 B.红色级别以上预警 C.重组贷款 D.展期贷款
57、外部信息监测资源包括：(ABCD) A.人民银行征信系统 B.应收账款登记系统 C.抵押登记系统 D.网络舆情等
58、以下（ABD）情形属于信用风险类情形 A.逾期、垫款、欠息 B.常规预警
C.重组、借新还旧、展期
14 D.重大涉诉
59、以下哪项是预付款融资业务的主要风险:（ACD） A.供应商、终端买方信用风险 B.物流环节中的运输风险 C.动产质押环节的监管风险 D.商品价格风险
60、以下哪些情形需制作印鉴样本:（ BCD ） A.每次授信前
B.我行印鉴系统中无印鉴样本的新客户在授信前 C.老客户变更企业公章
D.老客户变更法定代表人或被授权人
61、以下关于合同管理的描述中正确的是:（ ACD ） A.非格式合同签约文本需经合规审查环节
B.由于有些客户对合同有审核要求，客户经理可以将我行合同的电子版发送给客户，并由客户打印出来进行签约 C.未印制格式合同文本，客户签约时应加盖骑缝章
D.客户经理不应保管已加盖客户公章的空白合同及相关申请资料
62、以下有关签约放款的描述中正确的是:（ ABCD）
A.授信额度项下，首次签约日及首笔合同的起始日不得晚于审批通知书下达之日起三个月
B.项目类贷款签约日及首笔合同的起始日可延长至审批通知书下达之日起六个月
C.超出上述期限规定的授信额度须按原审批流程重新审批 D.在单项业务授信合同/协议内用信时，每笔业务的发生日不得迟于授信期限的到期日（以审批通知书下达之日起计算），每笔业务的最终到期日不得迟于授信期限的到期日之后的六个月（以审批通知书下达之日起计算）
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3、以下关于押品评估的描述中正确的是:（ ABCDE）
A.由风险管理部统一进行外部评估机构的选择，客户经理不得直接联系评估公司发起抵押物评估
B.要求评估机构在评估报告中提供房地产变现净值及评估技术分析（预评估报告也要求提供变现净值） C.以商业用房抵押的，授信前应进行外部评估
D.以商品住宅抵押的，若抵押物权属关系清晰，且抵押率低于50%或协议价格低于市场参考价格的70%，可按公开信息载体公布的当期相同区域同类物业的市场参考价格作为认定价值
E.若用于抵押的商品住宅存在活跃市场，过往已经总行认定的评估机构评估（向我行出具的评估报告未超过三年），同时满足抵押率低于70%、抵押物价值在评估日后下降幅度在15%以内的，原则上可使用原有评估报告确定的评估价值作为认定价值
64、以下关于押品管理的描述中正确的是（ ABCD） A.客户经理应会同其他条线人员共同办理入库
B.会同入库人员复核无误后，在抵质押物权证复印件上加盖核对无异章并双人签字，双方当面封装并签字确认，并在填写好的“抵押或质押物保管清单”上签字确认，营业部在“清单”上加盖业务章，并将抵质押物权证入库保管
C.自2016年开始，客户经理应同步在CRMS系统中发起入库操作，将系统生成的信封编号标注在入库信封上
D.房地产项目竣工后客户经理要及时办理现房抵押登记手续
65、新版预警操作规程适用于分类为（AB）的授信业务对公客户。 A.正常类 B.关注类 C.次级 D.可疑 E.损失
66、“十八规”要求对民营客户（总行级重点客户、上市公司、仅办
16 理低风险业务、内部评级AA级/aaa级（含）除外），客户经理在贷前须补充收集授信企业的（ ABCD ），贷后检查中应对上述表单信息及时更新。
A.融资明细表 B.开户情况表
C.资产明细表 D.关联企业表
67、“十八规”要求客户经理在办理授信业务时对授信客户及保证企业均需拍摄（政府类企业（含国有控股担保机构）、电力等垄断性行业企业、兵工类企业除外），拍照范围包括（ ABCD ），其中至少有一张包含客户经理本人。 A.企业正门 B.经营场所
C.抵押物（住宅可除外） D.制造业企业的车间和仓库
68、在放款环节应注意防范以下风险（ ABCDEF）。 A.授信人资料无效、不具备主体资格，蓄意骗贷
B.担保人出具的担保决议程序不完备或不合法，致使担保失效 C.未办妥抵质押物登记、交付等担保手续，抵质押物状态查询、抵质押权证审查不到位导致担保无效 D.未实地核保，未识别骗保风险
E.合同文本选填错误；借款人名称、金额、期限等合同主要要素随意涂改；遗漏重大特别约定事项、设臵对我行重大不利条款 F.合同签约不实，未核实签约人身份、未当面见证签约；未有效采集印鉴样本并对合同验印，导致合同不具备效力
69、公司授信业务贷后管理是指：对公司客户本外币、表内外授信业务自用信开始至该客户授信项下全部业务结清为止的授信业务管理工作。管理内容主要包括：(BCDE)
17 A.制定综合金融服务； B.日常监测与分析； C.实施贷后检查； D.到期和逾期管理；
E.为确保信贷资产安全而实施的其他管理工作。
70、关于抵押物保险相关事项，以下哪项表述正确：（BCD） A.授信到期日为16年10月1日，保单到期日可以是16年9月30日。
B.授信到期日为16年10月1日，保单单到期日可以是16年10月1日（注：保单写明到期具体时间为16年10月1日晚24:00） C.授信到期日为16年10月1日，保单到期日可以是16年10月2日.D.授信到期日为16年10月1日，保单到期日可以是16年10月8日。
71、近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为。金融互助的主要特点有哪些。（BCD） A.名目单一 B.发展迅速 C.迷惑性强 D.利诱性强 E.公开性强
72、以下关于预警信号的表述，正确的是：（BCD ）
A.我行目前大中型企业的风险预警信号有206个，小企业风险预警信号为98个
B.财务预警信号主要通过分析财务报表获取；非财务预警信号主要通过对企业经营、管理、所处行业等财务分析以外的途径获取 C.确定风险预警信号的渠道包括但不限于授信后检查（财务报表、现场查看）、审批要求落实过程（尤其是项目贷款）、日常交往、新闻媒体（报纸、网站）、行业内其他客户或上下游企业（了解客
18 户的交易对手）、股市期市等
D.其他预警信号主要来源于担保人/物、关联方、贸易伙伴等方面
73、根据总行《上海银行授信业务责任认定操作规程（试行）》有关权限管理的规定，以下正确的是（AB）
A.涉及单户授信敞口金额人民币3000万元（含）以下业务的责任认定，经分行问责工作委员会审定并出具责任认定结果 B.涉及总行审批权限业务以及单户授信敞口金额人民币3000万元以上业务的责任认定，经分行问责工作委员会初审后，由总行问责工作委员会审定并出具责任认定结果
C.过程问责授信业务，经分行问责工作委员会审定并出具最终责任认定结果
D.结果问责授信业务，经分行问责工作委员会审定并出具最终责任认定结果
74、贷后常规检查方式主要包括（ABC） A.非现场检查 B.约见检查 C.现场检查 D.审计检查 E.专项检查
75、以下属于突发风险事件的是：（ABCDE）
A．国家宏观经济、政策变化，行业、市场等外部环境的急剧恶化，对借款人经营产生重大不利影响，并将严重影响借款人的偿债能力
B.借款人由于经营不善或资金链断裂，经营活动突然停止；或受担保等其他突发事件导致经营停止
C.借款人涉及偷、逃、骗税等违反法经营行为，或重大金额违约等诉讼和仲裁案件，或结算账户被海关、法院、税务等执行部门查封
D.借款人或保证人主要管理人员（主要股东、公司高管或财务人员
19 等）特别是法定代表人出现异常人事变动，甚至失踪、被拘审、“双规”或监视居留，或股东结构发生重大不利变化
E.抵、质押物严重贬值或被变相处臵、担保被悬空，或保证人出现重大突发风险事件导致保证能力下降等
76、对公客户结息业务的管理，以下错误的是：（BE）
A.客户经理应每月逐一对名下经办且本月应结息的借款人开展排摸，要求并督促相应借款人在当月15日前确保我行结算账户余额足以覆盖当月利息
B.客户经理应在授信业务结息日前10个工作日起，通过系统按日监测授信企业资金账户变动情况
C.经营单位授信管理部应及时向分管负责人汇报当期收息管理安排，对收息风险进行预判，落实管控措施，督促收息进度
D.对预计不能按时还款的客户，客户经理/营销团队负责人应即赴企业开展现场检查，约见企业管理人员，全面了解企业生产经营情况及账户资金不足的原因，督促企业资金及时到位
E.客户经理/营销团队负责人应在授信业务结息日前10个工作日起，将客户资金落实情况通过邮件或书面方式逐户报告本单位授信管理部
77、以下关于客户经理对大中型企业贷后检查现场检查频率及报告完成期限的描述，正确的是：（ACDE）
A.现场检查结束日后的3个工作日内完成检查报告 B.首贷用户用信后15个工作日内完成现场检查工作 C.一般客户不低于每季一次 D.重点客户不低于每两个月一次 E.低风险客户不低于一年一次
78、《证券投资基金法》规定的违法行为包括：（ABCD） A.违反规定动用募集资金 B.擅自募集资金 C.擅自设立基金管理公司
20 D.违反信息披露规定的行为
79、基金托管部门应当配备独立的托管业务技术系统，包括：（ABCD） A．网络系统 B.应用系统 C.安全防护系统 D.数据备份系统
80、从事私募证券投资基金业务的各类私募基金管理人,其高管人员应当取得基金从业资格,上述高管人员包括:（ABCD） A.法定代表人/执行事务合伙人（委派代表） B.总经理 C.副总经理 D.合规风控负责人
81、募集机构不得通过下列媒介渠道推介私募基金：（ABD） A.面向社会公众的宣传单、布告、手册、信函、传真 B.电视、电影、电台及其他音像等公共传播媒体
C.设臵特定对象确定程序的募集机构官方网站、微信朋友圈等互 联网媒介
D.未设臵特定对象确定程序的电话、短信和电子邮件等通讯媒介
82、基金资产的估值是根据相关规定确定（BD）的过程 A.基金资产总金额 B.基金资产净值 C.基金负债价值 D.单位基金资产净值
83、《证券投资基金法》规定了基金托管人的：（ABCD） A.准入标准 B.设立程序 C.禁止行为
21 D.基金托管人独立于基金管理人原则
84、下列与基金有关的费用可以在基金资产中列支的有：（ABCD） A.基金管理人的管理费 B.基金托管人的托管费 C.销售服务费
D.基金合同生效后的信息披露费
85、基金托管人内部控制原则包括：（ABC） A.合法性原则 B.及时性原则 C.有效性原则 D.集中性原则
86、基金托管人在基金托管业务中应：（ABCD） A.守法经营 B.诚实信用 C.恪尽职守 D.勤勉尽责
87、关于基金托管人，下列说法正确的是：（ABC）
A．基金托管人主要是对基金管理机构的投资操作进行监督和保管基金资产
B．基金托管人是基金持有人权益的代表
C．基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任 D．基金托管人对所托管的基金不承担法律及行政责任
88、同业借款业务的借款人应符合以下要求：（ABCD） A.具有现行法律法规赋予的向商业银行借款的资格 B.为我行同业授信客户，具备我行同业专项授信额度 C.经营年限原则上2年以上
D.经营管理稳健，已实现盈利，无不良信用记录
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89、同业借款业务营销管理岗开展业务营销与调查，主要内容包括：（ABCD）
A.了解借款人借款需求，根据总行指导报价，与借款人初步沟通业务期限、借款金额、借款利率等要素
B.了解借款人经营管理能力、财务状况、资产质量、还款能力等情况，确认借款人具备履约能力
C.初步沟通合同文本内容，原则上使用《上海银行人民币/外币同业借款合同》
D.如采用非格式合同文本的，审阅合同中是否存在显失公平的条款，并按我行合同管理相关规定进行法律审查
90、办理贴现业务时，以下哪些材料是客户经理需要准备的？（ABCD） A.申请书、审批书、贴现调查报告 B.银行承兑汇票复印件、贴现凭证 C.贸易合同、发票
D.自主支付计划书、贷后监控联系单
91、《上海银行商业汇票转贴现工作规范（暂行）》规定，向我行转贴现卖出的金融机构应提交加盖公章的基本资料复印件，包括 ：（ABCD）
A.营业执照 B.组织机构代码证 C.金融许可证
D.法定代表人（或负责人）身份证
92、以下 （ AB ）人员不能作为票据保管人员。 A.市场营销人员 B.营销主管人员 C.后台审验人员 D.风险管理人员
23 9
3、持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列 （ABCD） 金额和费用。
A.被拒绝付款的汇票金额
B.汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息
C.取得有关拒绝证明和发出通知书的费用 D.被拒绝付款带来的其他损失
94、以下哪几种票据不可贴现或转贴现买入:（AC） A.汇票上记载“不得转让”的票据
C.前手票据卖出行误盖“结算专用章”，但已出具说明的票据 D.加注保证人保证的商业承兑汇票
95、汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对（ABCD）行使追索权。 A.出票人 B.保证人 C.背书人 D.收款人
96、如投资他行理财产品到期日发行银行未能按照合同约定划付资金，由经营单位与发行银行进行协商。协商不成的，要立即采取以下措施：（ABCD）
A.根据我行重大事项报告制度的规定进行报告 B.向其当地监管部门进行报告
C.根据我行不良资产管理要求提交有关部门进行保全清收 D.及时向金融市场部、授信管理部报告
97、账户使用部门应定期对同业账户使用情况进行跟踪分析，对以下情况应及时办理账户撤销：（A C）
A.因经营环境、业务条件发生变化，停止支付时间超过三个月的 B.因经营环境、业务条件发生变化，停止支付时间超过六个月的
24 B.附有代理协议，且在背书中列明代理贴现事项的代理贴现的票据 C.账户审批后一直未正式启用，自开户之日起已超过三个月的 D.账户审批后一直未正式启用，自开户之日起已超过六个月的 9
8、关于全口径跨境融资，以下正确的是：（ABC）
A.企业和金融机构跨境融资签约币种、提款币种和偿还币种须保持一致
B.企业融入的外汇资金可以按实际需要结汇使用,无需外管核准 C.金融机构融入的资金可补充资本金
D.金融机构融入的外汇资金可按实际需要自行结汇，无需外管核准
99、对用款企业的财务风险检查主要是通过收集企业季度财务报告、报表，分析其经营情况，检查是否存在（ABCD）风险情况。 A.资产负债率较年初上升幅度超过20个百分点 B.长、短期债务增幅超过50% C.主营业务收入（销售收入）比上年同期下降幅度超过20% D.利润下降超过20%或出现亏损
100、企业申请购汇汇出2015年度利润200万美元，以下不符合合规要求的情况是：（AB）
A.企业董事会2015年11月利润分配决议同意2015年度利润分配200万美元
B.企业2015年度财务报告显示该企业未分配利润85万美元，应付股利80万美元
C.税务备案表显示本次付汇金额为200万美元 D.企业验资报告显示外商投资资本金足额到位
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1、银行员工受理银行账户业务，不得存在以下行为:（ABCD） A.获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息
B.利用客户账户过渡本人资金
C.通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金 D.违规使用内部账户为客户办理支付结算业务
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2、以下属于《上海银行业金融机构防范操作风险三十禁（2012 年
25 版）》禁止的行为有：（ABCD）
A.办理业务时需退回客户或客户未取走的客户授权委托书及开户资料，加盖过单位公章的营业执照、代码证和代理人身份证复印件、开户许可证等资料未及时注销处理
B.在未签退系统、未妥善保管好个人名章、业务印章、印鉴卡、有价单证、重要空白凭证、和业务凭证等物品情况下离柜
C.将个人名章、柜员号、密码交给他人使用，或使用他人名章、
柜员号、密码进行业务操作
D.未履行交接手续，将本人保管的业务印章、重要空白凭证等重
要物品交给他人使用，或使用他人业务印章、重要空白凭证等
进行业务操作
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3、以下符合货物贸易售付汇合规性要求的是：（ABD） A.只有A类企业可以办理转口转卖业务，其中海外仓单不得受理 B.转口贸易的“三同”原则是指同银行、同网点、同币种 C.C类企业不得办理预付货款
D.不得以人民币购汇缴纳信用证保证金
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4、以下不符合境内机构境外直接投资合规性要求的是：（ ABD） A.对超过等值5000万美元境外直接投资，应在办理购付汇业务后向外管局报备
B.对超过等值5000万美元境外直接投资，应在办理购付汇业务前与外管局事前约谈
C.对超过等值5000万美元境外直接投资，应在办理直投登记前与外管局事前约谈
D.境外直接投资资金汇出的用途为购买境外证券市场股票
10
5、检查中发现存在资金挪用问题的，应按（ABCD）规定处理。 A.约谈借款人，向借款人发出问题提示
B.依据合同约定，要求借款人归还挪用资金对应的贷款金额，并按资金挪用期加收贷款资金挪用罚息
C.贷款未归还前，当月分类向下调整为关注类，并列入每月分类人
26 工干预范围内
D.核查情况应在《授信管理月报》中反映相关情况
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6、个人贷款贷后管理应遵循“（ABCDE）”原则。 A.标准化 B.系统化 C.差异化 D.联动管理 E.效率并行
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7、以下哪些为（ABCDE ）重点监测类的贷款客户：
A.贷款余额在100万元以上的业务，包括：逾期期数大于1期（30天或31天）前二类贷款、次月到期或续签的一次性还本付息授信业务；
B.逾期期数大于1的前二类信用贷款 C.预警贷款；
D.其他已经有明显风险隐患（如抵押物被查封、借款人还款能力下降的）的前两类贷款等
E.其他经总分行指定纳入重点监测范围的客户
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8、贷后检查方式主要包括（ ABCD）、数据查询和分析以及抵质押物价值重估、抵质押物权利查询等。 A.电话联系 B.约见面谈 C.现场走访 D.查阅档案资料
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9、对消费类贷款，要求借款人提供消费凭证，包括发票、资金划付凭证，并严防（ABCD）风险情况。 A.贷款资金进入股市、期市、房市等 B.贷款资金用于民间借贷等
C.贷款资金用于购买理财产品或股权投资等
27 D.贷款资金用于企业经营
110、各经营单位客户经理可以通过（ ACD ）邮寄资料或向公安、工商行政管理等部门核实的方式对私人银行与财富管理客户进行尽职调查。 A.资料补充 B.电话访谈 C.上门核实 D.回访客户
120、客户经理应根据《上海银行个人贷款业务催收作业规范（2011版）》，区分逾期天数，开展风险排查，采取（ABCD）等不同的催收、保全措施。 A.电话催收 B.上门催收 C.委外催收 D.诉讼
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21、我行员工存在以下（AB）行为时，应严格按照监管要求进行问责。
A.私自代客投资理财
B.违规向客户销售或推介非我行发行、代理产品 C.销售我行代销的保险产品 D.销售我行代销的基金产品
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22、经营单位要加大对保险代销中（ABCD）等行为的检查和处罚力度。
A.无证经营 B.无证上岗 C.销售误导 D.商业贿赂
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