推荐第1篇：资金融通
资金融通概述
金融市场是资金融通市场。资金融通是指在经济运行过程中，资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈余的活动，是所有金融交易活动的总称。在金融市场上交易的是各种金融工具，如股票、债券、储蓄存单等。资金融通简称为融资，一般分为直接融资和间接融资两种。直接融资是资金供求双方直接进行资金融通的活动，也就是资金需求者直接通过金融市场向社会上有资金盈余的机构和个人筹资；与此对应，间接融资则是指通过银行所进行的资金融通活动，也就是资金需求者采取向银行等金融中介机构申请贷款的方式筹资。
资金融通是通过金融产品来进行的。所谓金融产品，是指资金融通过程的各种载体，它包括货币、黄金、外汇、有价证券等。就是说，这些金融产品就是金融市场的买卖对象，供求双方通过市场竞争原则形成金融产品价格，如利率或收益率，最终完成交易，达到融通资金的目的。
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融资涉及的法律问题
融资涉及的法律问题主要有以下八个方面：
第一，融资人的法律主体地位。根据法律规定，作为企业的承包人只有承包经营的权利，无权处理企业投融资之类的重大事项。既然该企业是县办的，很有可能是国有企业，国有企业是否需要融资是由企业或者企业的股东决定的，也就是由当地的国有资产管理部门决定的。
第二，投资人的法律主体地位。根据法律的规定，代表处不得进行任何与经营有关的商业活动。因此，代表处无权签订任何关于投融资方面的合同。另外，我国法律规定，某些矿产资源的开发是禁止外商投资的。同时需要指出的是，这些外商投资公司或者代表处，在没有经过详细的调查、核实投资项目和融资人的资质情况下，轻易同意签署所谓的合资、合作协议，并要求融资人交纳保证金或者其他名目繁多的费用，融资人应当慎重考察核实融资人的情况，以防上当受骗。
第三，投融资项目要符合中央政府和地方政府的产业政策。在中国现有政策环境下，许多投资领域是不允许外资企业甚至民营企业涉足的。
第四，融资方式的选择。融资的方式有很多选择，例如：债权融资、股权融资、优先股融资、租赁融资等，各种融资方式对双方的权利和义务的分配也有很大的不同，对企业经营的影响重大。
第五，回报的形式和方式的选择。例如债权融资中本金的还款计划、利息计算、担保形式等需要在借款合同中重点约定。如果投资人投入资金或者其他的资产从而获得投资项目公司的股权，则需要重点安排股权的比例、分红的比例和时间等等。相对来说，投资人更加关心投资回报方面的问题。
第六，可行性研究报告、商业计划书、投资建议书的撰写。上述三个文件名称不同，内容大同小异，包括融资项目各方面的情况介绍。这些文件的撰写要求真实、准确，这是投资人判断是否投资的基本依据之一。
同时文件的撰写需要法律上的依据，例如关于项目的环境保护要求必须实事求是地申明，否则，如果项目环保措施没有达到国家或者地方法律法规的要求，被环境保护部门下令禁止继续运营，其损失无法估量。
第七，尽职调查中可能涉及的问题。律师进行的尽职调查是对融资人和投融资项目的有关法律状况进行全面的了解，根据了解的情况向投资人出具的尽职调查报告。
第八，股权安排。股权安排是投资人和融资人就项目达成一致后，双方在即将成立的企业中的权利分配的博弈。由于法律没有十分有力的救济措施，现在公司治理中普遍存在大股东控制公司，侵害公司和小股东的利益情况。对股权进行周到详细的安排是融资人和投资人需要慎重考虑的事项。
以上八个方面是投融资过程中可能出现的法律风险，当然其他的法律风险也可能存在，例如资金是否严格按照合同的规定到位、担保形式的选择等，这些都可能影响项目的正常进行。
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融资的成本
股权融资的成本包括显性成本和隐性成本。
显性成本是指在融资初期确定或预计要支付以货币度量的费用；
隐性成本是指非货币度量费用或由于各种不确定性的存在可能发生的费用。
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企业融资的条件
企业融资的基本前提条件是建立信贷关系，遵守贷款的程序和信守信贷契约及借款合同并努力提高经济效益三部分组成。
一、建立信贷关系.[1]
它是取得贷款的前提条件.不论是国内还是国际的金融机构，向有信贷关系的企业发放贷款首先是建立信贷关系，这是必须遵守的原则.在我国，企业与银行建立信贷关系，一是要求企业向金融机构，如向银行提出书面申请，二是由银行受理审查，三是由银行做出信贷与否的决策.企业向银行提交的书面申请中，应具备经营的合渚性，经营的独立性.经营的效益状况，资金使用的合理性等内容，并附有有关文件.资料.如果是新建与扩建的企业，还应附有批准的文件、资料等。一般工交企业应送交银行工交信贷部门.商业企业应送交银行商业信贷部门，农村企业应送交银行有关农业信贷部门.申请建立外汇贷款的三资企业以及国内从事进出口业务的企业.申请书应交银行国际信贷业务部门.如申请基本建设贷款，技术改造贷款，申请书应交银行办理固定资产贷款的业务部门.申请书经银行调查了解同意后，即可同企业签定《建立贷款关系契约》该契约中的各项条款银行与企业双方须共同遵守.
二、遵守信贷程序。
银行与企业双方建立信贷关系后，企业即可根据自身的生产经营活动中的资金需要，向银行申请所需的贷款。按照借款的种类分别填报申请书。申请书要按银行规定，提前向开户银行提出.银行根据信贷规模计划和信贷资金的状况，经审查后决定贷款与否，贷款时间、利息水平等。银行信贷应严格遵循信贷政策和国家有关规定。当企业申请银行承兑汇票时，企业应向银行提交《银行承兑申请审批书》，取得银行的同意后，企业与银行签订《承兑协议》，并开具银行承兑汇票，连同购销合同、发票、运输单证一并交开户银行.持有银行承兑汇票的企业作为收款人，在承兑期内需要资金时可持银行承兑汇票向其开户银行申请贴现.
企业向银行贷款时还应向银行提供贷款的直接用途，企业资产负债的近期状况。其目的是为了尽快取得银行的贷款。银行信贷部门收到企业的借款申请书后，应派信贷员深入企业进行调查，企业应积极配合信贷员的调查，以取得银行贷款.
三、遵守信贷契约和合同， 提高经济效益。
企业得到银行的贷款后，应遵守信贷契约和借款合伺的各项规定，以提高经济效益为中心，合理使用资金，加快资金的周转，特别是遵守财经纪律、金融信贷政策。
推荐第2篇：大融通工作总结
四川大融通投资管理咨询有限公司
二○一一年工作总结
二○一一年是公司成立的第二年，这一年，是公司艰难起步的一年，是面对新形势、落实新机制、执行新规定的一年，也是公司步入正轨、开疆拓土、发展壮大的一年。今年，公司在董事长、总经理的正确领导和英明决策下，在公司员工团结协作和奋力拼搏下，取得了一定的经营成绩。
一、全年主要工作
（一） 规章制度的健全，组织机构和治理模式的完善
根据未来发展需求和发展方向，公司对相关章程、自身架构以及治理模式都作出了相应调整。首先，公司内设部门由行政部、投资风控部，财务部调整为综合行政部、融资事业部、计划财务部、投资风控部、市场营运部、合成投资中心、房产开发部，调整后的各部门职责分工更为明确，更能适应新的经济形势，同时也会给公司带来新的活力，提升公司竞争力。而后，对公司各部，各职能岗位都提出了具体的要求，也有相应的岗位职责，责权利划分更为明确细致，为确保工作万无一失提供了保证。
（二） 增资扩股，持股涌邦
为适应新形式发展，提升公司在同行业的竞争能力，2011年10月20日公司进行了增资，注册资本（实收资本）由注册初期的人民币壹佰万元增加到伍佰万元。增资的同时，吸纳了新的股东（王永强、王淑东、刘媛、沈弋犁、许钧），也通过了新的《公司章程》并提交武侯区工商行政管理局备案。
成都涌邦股权投资基金管理有限公司是一家专业从事股权投资及相关咨询服务的企业，公司着眼其未来发展，投入壹佰万元以期拓展业务、扩大经营范围、广交合作伙伴，入股涌邦股权投资基金公司的同时也为公司自身提供了更为广阔的发展平台，对公司长远发展是极其有利的。
（三） 组织成立有限合伙企业
私募基金在我国还是一种新型的投融资模式，而在先进的发达国家早已屡见不鲜，通过这种形式成功的公司不胜枚举，这已为我们证明在我国刚刚起步的私募基金在不久的将来必有自己广阔的舞台。而在今天的中国，有限合伙企业的组
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（八） 恪守企业规章制度
公司员工在按照公司相关规定，严格执行各项任务，完成领导交办的工作的同时，也形成了既严肃又活泼的轻松愉快工作氛围。如顺利圆满完成有限合伙企业筹备大会、有限合伙企业成立大会、董事长婚宴以及公司的各项大小型会议。
二、今后工作中，应注意的问题
（一） 进一步加强对合伙企业日常事务的管理
回顾本年工作，有限合伙企业的前期策划直至企业成立，公司领导和员工都付出了艰辛的努力，俗语说“打江山容易，坐江山难”，企业一旦成立，其日常管理，工作上的营运就显得尤为重要。公司作为成都九龙合成投资中心（有限合伙）的执行事务合伙人，责任重大，企业在前期的运行中，暴露出了一些问题，如与合伙人的交流和沟通还不到位，合伙企业的一些日常管理规范也尚未出台，对项目的监管力度需进一步加强，企业财务管理人员和制度也需进一步落实等。以上各种已暴露出的问题，都是作为其执行事务合伙人的我们在以后的工作中，需要改善和提高的，对将来还有可能出现的新问题，我们更要未雨绸缪，防患于未然。
（二） 进一步开拓市场，积极拓展业务
企业的增资扩股、主持成立有限合伙企业、入股涌邦股权投资基金等一系列操作，都是围绕“开拓市场，拓展业务，寻找合作伙伴”这一基本发展理念而展开的。然而我们却不能满足于现状，我们在做好现有业务的同时，还应该积极寻求新的市场，抓住发展机遇，使公司在可持续发展的过程中逐步迈上新台阶。
（三） 进一步加强对资金的管理调度
随着公司业务范围的不断扩大，所投项目的增多，资金需求量也必然随之加大，公司在对资金的调配中，一定要顾全大局，优先满足项目资金需求后再图新业务。避免类似于今年出现的资金风险以及资金周转不及时的情况，要统筹部署，确保资金安全及时收回，牢牢掌握资金调度使用的主动权。
（四） 进一步提高工作效率
当前形势下，进一步提高工作效率，是推进公司发展的关键所在。今年工作中，相关制度的修订不及时，部分员工工作流程职责不明确，创新力度不够等问题已经暴露，这就更要求我们在今后的工作中要进一步提高工作效率，如：思想上的提高（更新观念、开拓创新）；理论上的提升（加强自身学习，充实自我）；
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推荐第3篇：资金融通 文档
何为融资融券
融资融券又称证券信用交易，分为融资交易和融券交易。
融资是借钱买证券，通俗的说是买股票。证券公司借款给客户购买证券，客户到期偿还本息，客户向证券公司融资买进证券称为“买空”。
融券是借证券来卖，然后以证券归还，证券公司出借证券给客户出售，客户到期返还相同种类和数量的证券并支付利息，客户向证券公司融券卖出称为“卖空”。
投资者操作要点
投资者应充分了解融资融券业务相关法律法规；知晓券商制定的融资融券制度；充分了解融资融券业务风险和业务流程；最好具备一定的投资经验和抗风险能力，知晓如何维护自己的合法权益。
融资融券与普通证券的差别
一．交易期限不同
普通证券没有期限要求，而单笔融资融券交易期限不超过180天。
二．交易对象不同
普通证券———投资者通过普通交易可以买卖在证券交易所上市交易的所有证券。融资融券————只能买卖证券公司在证券交易所确定的范围内选择的证券，也就是融资融券的标的证券。
三．杠杆效应不同
普通证券交易———投资者必须拥有足够的资金或证券。融资融券交易——投资者在缴纳一定比例的保证金后，就可以向证券公司借入资金或证券，从而放大了交易金额，也放大了投资者交易收益与亏损。
有关保证金的解说：
保证金可以是现金，也可以是经公司认可的证券充抵。但是以证券充抵保证金时，须按一定的折算率进行折算。投资者提交的保证金与融资融券交易的金额需达到一定的比例。国信证券公布的基准保证金比例为50%，而调整倍数由沪深市场上市公司整体平均市盈率决定。
融资保证金比例为：
1+国信证券公布的基准保证金比例-标的证券折算率
融券保证金比例为：
标的证券融资保证金比例*调整倍数
融资融券交易具备的基本条件
目前，我们公司参与融资融券交易必须具备的基本条件包括：账户为实明制合格账户；开户资料真实完整；交易结算资金纳入第三方存管；账户资产来源合法合规；并且没有设立任何抵押或担保；在公司开立资金账户18个月以上；托管资产和保证金余合计在人民币50万元以上， 具备较丰富的证券投资经验和较强的风险承受能力；在以往交易中无重大违约事项；社会信用记录良好；通过融资融券业务知识测试和风险测评，不得为法律法规禁止参与融资融券业务的个人或法人。公司规定的其他必要条件。
融资融券业务的办理流程
首先，投资者要登录公司网上营业厅.cn,填写业务申请资料，并通过业务及风险测试，网上填写完成后，再带齐证件到营业网点现场办理申请手续。工作人员会为投资者办理业务合同，风险提示书，信用账户，信用三方存管等预签手续，之后，公司会对客户进行征信及授信审批。审批通过后，公司会通知客户，客户将担保物转入信用账户后，就可以开始进行融资融券交易了。
第一步：客户申请
客户在满足融资融券开户条件之后，向试点营业部递交申请材料。申请材料包括融资融券业务申请表、身份证、普通证券账户卡、金融资产证明、个人信用报告、持有公司限售股票申请表、国信证券还要求必须拥有资金对账单。
第二步：投资者教育、业务及心理测试
投资者教育主要是让投资者明确融资融券业务及其相关风险，之后对符合条件的客户将进行心理测试、业务测试和风险访谈三项测试。心理测试题5题，2分1题，必须满分；业务测试共12题，至少80分以上，即测试错误不能超过2题；风险访谈录6题，必须满分。据介绍，心理访谈录会存档以保障双方利益。以上测试必须全部通过，客户才有机会进入下一个流程。
第三步：授信审核
客户根据公司要求提交资格申请材料，公司在收到材料后，对其进行资格审查并确定授信额度。根据监管层窗口指导要求，授信额度一般最高为客户金融资产的50%，不超过其全部资产的25%，不超过其提供的担保物资产总额。举例说，客户在某一试点机构证券金融资产有100万元，外部资产有150万元，该客户能申请到75万元的授信额度；假如该客户在某一试点机构金融资产有100万元，外部资产只有10万元，该客户只能能申请到5万元的授信额度。外部资产折半后，两者取其最低。
第四步：签订融资融券合同、开立信用账户
客户提出申请以后，签署融资融券合同，营业部投资咨询岗将为客户讲解《融资融券业务合同》和《风险揭示书》的具体条款，合同主要有11点，开立信用账户——设定融资融券特定财产信托关系——标的证券名单——担保证券范围和折算率——保证金比例及补仓要求——客户信用额度——融资融券期限——融资利率和融券费用——强制平仓情形——融资融券涉及的权益处理。一般而言，开立融资融券信用账户等审批流程会在5-6个工作日内完成，也有的会在11个工作日内完成。
第五步：向信用账户转入担保物，进行融资融券交易
与股票投资一样，融资融券的投资者必须分别开立上海、深圳两个交易账户，账户的卡抬头不一致，投资者需要认真辨认。上述步骤完成后，投资者将担保物转入交易账户，账户被激活，投资可以进行交易。试点机构会将担保比例维持到一定范围并控制，投资者需适时补充担保物，否则会被强制平仓。
一旦完成了融资买入或融券卖出，客户就跟试点公司形成了债权债务关系，强制平仓是每个客户在融资融券之前必须了解的。一般来说。维持担保比例低于130%的时候，券商会通知客户，要求补足维持担保比例150%，两个交易日内未补足担保物，公司会强制平仓。
*小助手：
融资融券业务不接受个人客户任何形式的授权代理，您办理融资融券业务须本人亲到自现场办理；机构客户须由法定代表人或授权代理人本人亲自现场办理。
流程如下：
第一步：首先要在国信证券开户，开户期限要在18个月以上，符合实名制账户要求。托管资产达到50万以上。客户资产已经纳入了第三方存管的业务，客户资产没有任何的抵押或者担保。
第二步：申请融资融券需要携带身份证和股东卡、人民银行出具的信用报告，还有客户在其他金融机构出具的金融资产的证明。
第三步：到了现场还要填写相关的业务表格。有融资融券业务的申请表，融资融券业务的心理测试题，融资融券知识测试题，还有客户持有限售股的说明情况。
第四步：证券公司审核申请资料，一般需要11个工作日。
第五步：通过后，可以到现场签署融资融券的业务合同和融资融券的风险监视书。
第六步：开立融资融券的信用账户、融资融券的资金账户后，投资者还需要到相应的商业银行办理融资融券信用的第三方存管业务才能正式开始此项业务。有关融资融券的15个问题
1．如果我是一个投资者来这边办理融资融券的业务，大概有哪些流程呢？ 首先客户要在国信证券开立普通的证券账户，托管在国信证券的资产总值要在人民币100万元以上，而且开户期限要在18个月以上。客户的账户必须符合实名制合格账户的要求，客户的资产已经纳入了第三方存管的业务，客户资产没有任何的抵押或者担保，投资者符合法律法规规定可以进行融资融券业务操作的个人或者是机构都可以去申请的。
2.如果我符合以上的要求，我需要带一些什么样的资料呢？
首先投资者要带身份证和股东卡，还有人民银行出具的信用报告，还有客户在其他金融机构出具的金融资产的证明。到了现场还要填写相关的业务表格。
3.业务表格具体有哪些呢？
业务表格具体就有融资融券业务的申请表，融资融券业务的心理测试题，融资融券知识测试题，还有客户持有限售股的说明情况。
4.能帮我简单介绍一下你刚才所说的几个测试内容吗？
一个心理承受能力的测试题，主要是审核客户是否具备风险承受能力，心理素质是否通过，那个测试一定要百分之百通过才能申请融资融券业务的。
还有一个是融资融券业务的测试题，那个测试题要80分以上才能通过，如果客户测试题或者是心理风险承受能力的测试题没有通过的话，我们要对客户进行辅导，对客户进行融资融券业务知识的教育、培训，客户再重新做一次测试，直到客户测试通过以后才会申请。
5.以上流程完成之后，怎么样进行下一步呢？
我们会把客户的审批材料递交到总部，由总部进行审批。一般在营业部的审批时间是两个交易日，再由总部的经纪事业部、融资融券部和融资融券审批小组进行审批，整个流程下来一般不超过11个工作日。
6.有一个很长时间的审批过程？
对，比较长。如果审批通过的话，我们会通知客户到现场签署融资融券的业务合同，还有融资融券的风险监视书。
7.来签合同的时候，投资者需要带一些什么样的资料呢？
投资者需要带身份证和股东卡，签署合同的时候，我们专门有融资融券的岗位专门人员跟客户讲解合同里面的内容、细则，直到客户清楚、清白了才会跟客户签署融资融券正式的合同。
8.合同签署完之后，投资者是不是就可以进行融资融券的业务了呢？
合同签署完以后，我们为客户开立融资融券的信用账户，融资融券的资金账户，投资者还需要到相应的商业银行办一个融资融券信用的第三方存管业务。然后就可以开展业务了。
9.如果投资者获得了公司一定的授信额度，该额度就是投资者融资买入或融券卖出的金额吗？
投资者融资融券的总额不得超过授信额度，并且投资者可融资融券额的最高限额还受保证金可用余额以及公司资金证券安排的限制。
10.什么是保证金可用余额？
是指投资者用于充抵保证金的现金，证券市值及融资融券交易产生的浮盈。经折算后形成的保证金总额。减去投资者未了结融资融券交易，已用保证金及相关利息，费用的余额。
11．在每次融资融券交易前都要计算一下保证金可用余额吗？
为了便于投资者交易，交易系统在客户进行融资融券交易委托时会自动计算出当时的保证金可用余额，以及客户能够融资融券交易标的证券的最大数量，供投资者参考。
12．融资融券就是投资者向证券公司借钱或借券，那么证券公司会采取什么措施来保证其债权吗？
相关制度规定：投资者信用账户内的所有资产为投资者向证券公司提供的融资融券债权的担保物。当达到约定条件时，证券公司将根据合同约定强行将投资者的担保物实施无条件强制交易，并将交易所得资金或证券划至证券公司账户用于抵偿投资者债务，这就是融资融券的强制平仓。
13.怎样避免被强制平仓呢？
为避免强制平仓的发生，在融资融券交易期间，投资者要注意维持自己的资格条件，诚信守约，并密切关注信用账户的维持担保比例情况。
14.什么是维持担保比例？
是指投资者信用账户总资产与债务之比，该指标可以反映投资者的履约担保能力。为防范业务风险公司根据维持担保比例情况，制定了相关的风险预警及处置制度，分别设定了150%预警线，140%警戒线，130%平仓线。在达到预警线和警戒线时，公司会提醒投资者关注账户维持担保比例情况，并及时补仓。在达到平仓线时，若客户未及时补仓，公司将采取强制平仓措施。
15.融资融券的交易成本有哪些？
除了证券交易的佣金，手续费，印花税等基本成本外，融资融券交易成本还包括融资利息和融券费用，目前为人民银行半年期贷款基准利率加3%。另外，担保证券划转，融券还券也要收取每笔20元的费用。
推荐第4篇：融通四海企业文化
融通四海
——漫道集团价值观体系
通过对自己、团队、客户、企业的四个关系层面梳理而成的“融通四海”价值观体系:
一、漫道人，追求卓越
1、严格要求自己的言行举止，珍惜个人信用：言必行、行必果。
2、高质高效完成工作，并设定更高更远目标。
3、敢于并积极挑担子、挑大担子，并挑出成绩。
4、专业化生存：制造行业内领先思想和产品。
5、没有机会创造机会，没有平台创造平台。
二、漫道团队
1、遵循流程和制度，对阶段性存在的问题提出自己的完善意见并运做快速执行。
2、积极沟通深入磨合，勇于承认错误，处理问题公开透明、公正合理。
3、不传播负面消息，随时随地展示胸怀与大爱，正确引导他人。
4、制造和拥抱变化，对变化产生的困难能够迅速调整，抓住背后的机会。
5、抛弃个人英雄主义，怀感恩之心共同携手低调前行。
三、客户伙伴
1、培养服务意识和心态，不找任何借口。
2、第一时间第一现场为客户彻底解决问题，超出客户期望值。
3、发现和探索客户潜在、长远需求，与客户建立长期共赢互利关系。
4、致力与各行业或领域内顶尖企业和关键人物成为亲密合作伙伴关系。
5、建立广泛的人脉关系，伙伴资源取之不尽用之不竭。
四、漫道，永无止境
1、认可漫道文化，与家人好友分享工作快乐与激情。
2、勤俭付出，务实为企业创造价值，不计较阶段性的个人得失。
3、孝顺长辈，企业就是家庭，工作就是生活。
4、用“一辈子的合作伙伴”来实现投入产出比的价值最大化。
5、共同打造“没有家族的世代合作家族企业”。
推荐第5篇：融通共识 链接未来
融通共识链接未来
——BST战略规划发展闭门会议成功召开
2018年9月16日，备受区块链行业广大投资者和BST集团上下广泛关注的BST战略规划发展闭门会风景如画的江南千年古镇苏州同里古镇同里湖大饭店成功召开。BST集团近年来抓住区块链已成为未来科技发展主流的趋势风口，积极参与。今年先后推出了BST象链和SPG—Super Gold 两种优质区块链资产，前者已经登陆国际著名线上交易平台，为前期的参与者在较短的时间内给予了可喜的收益回报。在整个区块链资产整体进入熊市的当下，BST集团管理团队将如何运营旗下的区块链资产项目，集团对于公司的区块链产业又有怎样的战略规划，未来公司区块链产业的利润增长点将在哪些方面„„这些令广大投资者十分关注的重大问题都将在此次的战略发展闭门会上得到答案。
参加此次闭门会议的BST集团领导有BST集团谭董事长谭志成先生、老挝国家数字资产交易平台LAX交易所总裁曲洋先生、BST集团中国区总裁华烨先生、BST集团中国区执行总裁罗鹏先生、BST集团中国区行政总裁王军先生、BST集团中国区市场部总经理传奇先生、BST集团中国区技术服务部总经理得一先生、BST集团中国区公关媒体部总经理欧红凤女士、BST集团中国区商学院执行院长林俊熙先生、BST集团中国区商学院副院长丁丁女士、集团中国区客服总监苗小玲小姐、BST集团中国区商务总监谢佳芯小姐。此外来自全国各地的SPG-Super Gold股东商以及社群运营者代表约百人应邀出席本次闭门会议。
早上8点半会议正式开始，提前一两天来到苏州同里古镇的参会者们，在苏州江南古园林和传统风味美食的犒赏下，早已精气神十足。在会务组人员的细心组织和指引下，大家提前进入会场，整齐就座。清一色的黑色SPG-Super Gold文化Ｔ恤衫，再一次见证了，SPG家人们的相逢皆因——SPG超级黄金，为使命而来！
整个闭门会议首先由BST集团中国区总裁华烨先生为本次会议开场致辞。华总首先对全体参会人员从百忙中抽出时间不辞辛苦，从全国各地千里迢迢赶赴苏州参会表示感谢，因为大家用自己的切身行动表达了对BST集团和公司的支持。近一年来，正是在各位股东商，各位优秀的社群运营者代表以及公司运营团队的共同努力下，我们的BST象链取得了来之不易的成功，令众多的投资者朋友得到了满意的收益回报。同时也正是由于各位的辛勤付出，我们的SPG-Super Gold 第
一、第二期发行均取得了成功，再次代表公司对各位表示衷心感谢。未来，希望在座的各位能和BST集团齐心协力，共同实现BST生态规划为大家谱写的美好蓝图，相信在大家的努力下，一切大家想要美好的事物都会如愿以偿。
华总致辞结束后，BST集团中国区执行总裁罗鹏先生为本次会议带来主题为“回顾过去，总结现在”的分享内容。罗总在分享中结合PPT，通过音视频，与参会人员一起回顾了BST象链一路走来的风风雨雨，这中间成长的泪水，收获的喜悦，只有在座的各位亲身参与、经历过才能体会到。正是由于BST项目的成功，许多朋友还清了半生债务，实现了家庭圆满幸福，走上人生巅峰，BST创造了无数财富神话！BST集团不忘初心，创新不止，在BST获得成功的基础上，砥砺前行、再次起航，SPG超级黄金全球首发，在各位SPG所有股东商的共同努力下短短1个月便圆满完成SPG第二期发行的艰巨任务！前进永远没有尽头，BST为大家规划的光明前途，还需要各位一如既往的付出和努力，大家携手共进，梦想终将实现。
紧接着，本次会议的嘉宾 为大家介绍了曾经风靡一时的VR虚拟现实技术。VR是一种可以创建和体验虚拟世界的计算机仿真系统，它可以利用计算机生成一种模拟环境，是一种多源信息融合的、交互式的三维动态视景和实体行为的系统仿真，可以使用户沉浸到系统营造的仿真环境中，VR目前娱乐游戏、地产营销等领域已经有了初步的探索性应用，可以为客户带来身临其境的仿真的现实场景参与体验。
其后，参会嘉宾SPG-Super Gold股东商邵进飞先生为大家带来了SPG-Super Gold的合作企业江苏辰宇文化的介绍。江苏辰宇文化艺术品有限公司名列国内手绘前五强，国内文化产业龙头企业，现拥有画师200多名，制作工艺师50多名，目前年产油画100万幅，产值超亿元，能生产各种题材和风格的装饰油画。
上午的最后一个会议议程是颁奖，出席本次会议的BST集团领导亲自为SPG-Super Gold优秀股东商、杰出的社区管理者颁发了奖杯和荣誉证书，获奖者同时获得了公司专属打造的24K纯金金币。BST集团中国区市场部总经理传奇先生等5位股东商荣获优秀股东商奖项。其后优秀股东商结合自己的人生经历分享了接触、了解、拥有BST集团区块链优质资产后的人生巨大改变。
中午后，所有参会人员受邀参观位于昆山市周庄古镇的江苏辰宇文化辰宇文化艺术品有限公司，作为国内文化产业龙头企业，辰宇文化能生产各种题材和风格的装饰油画。大家伙下车抵达公司后，瞬间就被一幅幅风格各异、主题不同的油画作品所吸引。许多参会者，都是第一次亲眼看到一幅油画作品从绷布、做底、打轮廓、刻画到成品。环境的熏陶，令大家再次感受到了艺术的巨大魅力。上百名画师同事工作，每天便可以造出三千多幅日后将会进入生活各处的油画作品，想想也是极其震撼的一件事，也侧面反映了辰宇文化的强大企业实力。精美的油画作品实在太多，一个多小时，实在有些短，等预定的时间到了时，许多小伙伴仍意犹未尽。
下午的会议内容，颇具分量，由BST集团中国区行政总裁王军先生为大家解读BST集团的未来战略发展规划。凡事预则立，不预则废。一个组织、企业有了伟大的理想和目标，才能成就的事业。BST之前取得成功和辉煌已经成为历史，未来BST集团将一如既往地关注世界前沿科技，一步步地落地推进之前向外界传达的生态规划中的每一个项目。在互联网电商竞争发展到瓶颈期的当下，BST集团将依赖自身在区块链领域积累的技术优势，发力国际跨境电商领域，丰富现有的生态规划体系。未来BST集团将会深挖区块链行业上下游产业链，涉足矿池矿场、项目孵化器等领域，为BST生态的丰富壮大寻求更多的内生增长机会。BST集团在有着明确的生态规划蓝图的指引下，相信经过所有BST家人和广大的投资者朋友的共同努力，所有人都可以实现自己的人生梦想，登上人生巅峰。
分享结束后，会务组同事为参会人员安排了小清新风格的日式料理自助餐。精致的和风美食，搭配着古典的东方园林，悠扬的丝竹音乐，再配上一群富有创造力、激情的东方团队，相信BST集团一定会成为亚洲乃至全球极富影响力的多元化科集团，BST集团旗下的BST象链和SPG-Super Gold区块链优质资产一定会成为全球最富有价值的区块链资产。
推荐第6篇：如何和客户融通关系
如何和客户融通关系 (1) 做推销员请客吃饭是避免不了的，但现在像竞争激烈的行业，请客户吃饭是司空见惯，现在的客户也都变成了所谓的“老油条”，有好多业务员对自己省吃俭用对客气落落大方，请客时表面笑容满面无所谓，其实自己心里早在“流血”，即时这样客户还是不卖帐的多，客户酒桌上豪言壮语，吃饱喝足了一抹嘴起来起人，以后该怎么还是什么样;我见的这样的客户不在少数，在做业务的初期我最不建议使用请客吃饭这种方法;因为厂家多了，业务员多了，喝酒的机会多了，“感情”也就不那么专了，时间常了就麻木了;那么如何在新的形式下进行融
通关系呢?
找准客户的突破点
在国外的销售策略常用的有一种给客户赠礼口或记念品，我自己在使用时感觉就特别的奏效，特别是在中国这样一个传统讲感情的国家中更加实用;记得我在做业务员时曾面对了一个这样的客户，养殖行业大多是家族企业，这一家也不例外，去了几次和这一家人都比较熟，主事的男的承诺可以试用一下，但总说时机不成熟，后经我仔细观察，原来这家是媳妇当家，这男的什么都听她的，我就想那就做这个女人的工作吧，可是又一想：如果我和客户的媳妇走的太近了，这个男的一定不乐意，弄不好还会挨一顿揍，唉!真是没办法;后来发现他家一个小男孩大约5—6岁，我灵机一动我想我找到了突破口，随后就买了一辆遥控电动车送了过去，并且我还教他儿子怎么玩，小孩特高兴，一家子都特别高兴，然后我就走了人;
第二天这个客户就打电话过来了，说：小*，你拉二吨料我试试吧，你嫂子说了你这个人不错，用谁的货不是用，就用你的吧，如果试用的效果好，以后我全换了……
就这样这笔业务就做成了，在后来的业务生涯中，我发现如果拿点东西，比红酒、鲜奶等去客户家里坐一坐，比饭店大吃顿更有效果，原因可能因为现在大多数家庭可能都是“气管炎”了，她们大多反对丈夫出去喝酒，如果带一些东西去他们家的话，等于一箭双雕，把他和他老婆都给拿下了。
善于观察客户的喜好
除此之外，客户的喜好也很重点，有一个客户他非常喜欢喝茶，一去他家一看所使用的茶具就会知道，所以我每隔几个月去必给他带一盒茶，久而久之，他们家的茶全部是我免费供应的了，最终业务当然也是我供应的了;
由此在做业务中我总结了一点和企业质量管理相同的一点，企业质量管理主要是控制产品至关重要的关键点，抓好这几个关键点，产品质量就不会有什么大问题;其实在营销业务的攻关中，客户的关键点是非常重要，只要找准了客户的关键点，所以的困难都会迎刃而解!如果说做客户难，那主要是难在找准客户的突破点!!
要成功地处理客户投诉，先要找到最合适的方式与客户进行交流
很多客服经理都会有这样的感受，客户在投诉时会表现出情绪激动、愤怒，甚至对你破口大骂。此时，你要明白，这实际上是一种发泄，把自己的怨气、不满发泄出来，客户忧郁或不快的心情便得到释放和缓解，从而维持了心理平衡。此时，客户最希望得到的是同情、尊重和重视，因此你应立即向其表示道歉，并采取相应的措施。
从倾听开始
倾听是解决问题的前提。在倾听客户投诉的时候，不但要听他表达的内容还要注意他的语调与音量，这有助于了解客户语言背后的内在情绪。同时，要通过解释与澄清，确保你真正了解客户的问题。
“王先生，来看一下我的理解是否正确。您是说，您一个月前买了我们的手机，但发现有时会无故死机。您已经到我们的手机维修中心检测过，但测试结果没有任何问题。今天，此现象再次发生，您很不满意，要求我们给您更换产品。”你要向客户澄清：“我理解了您的意思吗?”
认真倾听客户，向客户解释他所表达的意思并请教客户我们的理解是否正确，都是向客户表明了你的真诚和对他的尊重。同时，这也给客户一个重申他没有表达清晰意图的机会。
认同客户的感受
客户在投诉时会表现出烦恼、失望、泄气、愤怒等各种情感，你不应当把这些表现理解成是对你个人的不满。特别是当客户发怒时，你可能会想：“我的态度这么好，凭什么对我发火?”要知道，愤怒的情感通常都会潜意识中通过一个载体来发泄。你一脚踩在石头上，会对石头发火，飞起一脚踢远它，尽管这不是石头的错。因此，客户仅仅是把你当成了发泄对象而已。
客户的情绪是完全有理由的，理应得到极大的重视和最迅速、合理的解决。所以你要让客户知道你非常理解他的心情，关心他的问题：
“王先生，对不起，让您感到不愉快了，我非常理解您此时的感受。”
无论客户是否永远是对的，至少在客户的世界里，他的情绪与要求是真实的，客服经理只有与客户的世界同步，才有可能真正了解他的问题，找到最合适的方式与他交流，从而为成功的投诉处理奠定基础。
推荐第7篇：普职融通资源共享实施方案
普职融通资源共享实施方案
峡山中学
2014.9
普职融通资源共享实施方案
“普职融通”是普通教育与职业教育学校间为解决专业师资缺乏、场地及设施等不足，本着资源共享、共育人才之目的，让学生走出校园，跨地域学习的一种新的人才培养模式。从学校层面而言，通过“普职融通”，整合区域内普通教育与职业教育的师资、设备、设施等，打破长期以来普职之间“老死不相往来”的格局，在实施真正资源共享的基础上，实施真正的人才共育。
从学生层面而言，普职之间的资源融通，不但消除了长期以来形成的普通教育重理论、职业教育重实践的固式，而且普职师生之间的交流、流动，实实在在地消除了彼此间长期以来形成的藩篱，从而着力提高学生的学习能力、实践能力和创新能力。从社会的层面而言，通过“普职融通”让更多的学生参与实践，去体验、感受职业环境，不断促进学生主动适应社会，从而培养出更多的实用型、复合型人才。
一、“普职融通”产生的背景
“普职融通”模式，非中国首创，它的产生和存在既有着历史的积淀，也有着对国外先进理念的借鉴；它的诞生和存在，既有着强大的理论支撑，也得益于教育主管部门的政策扶持。 1.历史积淀
我国大教育家陶行知先生，敢为人先，直面他所处的“死教育”时代，向其宣战，并提出了“教学做合一”的理念。“普职融通”模式的很多思想或举措大抵都源于此。美国1989 年发布的《国家职业发展指导方针》规定，所有6 周岁适龄儿童，自上小学时就要进行与就业相关的十二种能力、六七十项“指标”的训练。这些堪称加强版的综合素质教育，单凭某一学校独自为之，肯定难以完成。英国在1986 年建立了国家职业资格制度，职业资格证书和普通教育的文凭、证书相对应，可与普通教育高级证书一样，成为进入大学的资格证书。英国的这一“壮举”开辟了普职互认的先河。 2.理论支撑
美国哈佛大学心理发展学家霍华德·加德纳于1983 年提出了多元智能理论。倡导学校教育是开发多种智能并帮助学生发现适合其智能特点的职业和业余爱好；让学生在接受学校教育的同时，发现自己至少一个方面的长处。“普职融通”的实施，让学生智能的开发和长处的发现变得更加轻松快捷，是多元智能理论在实际教育中的有益探索和实践。建构主义理论认为人的学习过程实质上就是“知识建构”和“能力生成”的过程。认为学习不是简单的知识传递，而是学生建构自己的知识经验的过程。学生通过接触客观世界，与物质、技术及他人进行“交流”，发现知识概念及其联系并运用之。学生由求知者变为发现者和生产者。“普职融通”有效地实现了学科知识构建与专业能力培养，课本教材与设备设施有机结合，进而实现学生手脑协调发展，是建构主义理论学习的最佳结合形式。 3.政策支持 《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010- 2020）》明确提出，克服应试教育倾向，推动普通高中多样化发展，鼓励普通高中办出特色，满足不中职校“普职融通”模式探究
二、中职校“普职融通”的资源共享途径
通过先前对“普职融通”产生的背景追溯及目前国内“普职融通”现状分析，结合教育实际，下面从以下几个方面探究打通“普职融通”之路。 1.普高升学新途径
每年一度的普通高考万众瞩目，对于考生来说更是千军万马挤独木桥，虽然高考录取率逐年提升，但每年仍存在着大批落榜学生。江苏省早在上世纪90 年代便开辟了面对中专、职高生的对口单招考试。随着单招考试的日益发展和日渐成熟，新的运行机制正发挥着积极的作用。特别是近几年来形成的“3+X+Y”模式，不但扩大了人才选拔的范围（不限于中专、职高生），而且对人才的可持续发展有着更加深远的意义。
理论知识略显薄弱的学生，在普高的竞争中根本无优势可言，参加高考，最多只能考个不入流的专科学校。倘若加入单招大军，由于单招对文化课程要求相对较低，他们的弱项未必凸显，如果兼具较强的动手能力，对Y（技能）成绩的提高必然大大有利，实质上也就向大学更迈进了一步。可以说是找到了一条通往高等院校的捷径。
2.资源共享直通车 职业学校因其在专业建设、基地建设等方面的原因，在设备、设施上具有普通中学无可比拟的优势；职业学校教师既有较高的专业理论水平又有极强的专业实践能力。职业教育一旦与普通教育有机融合，实施真正意义上的共享，无论是帮助中小学开设技能选修课、劳技、通技课，还是提前感受职业情境等都是大有裨益的。
⑴选修课。随着素质教育的不断推进，学生对知识渴求不仅关注其长度，而且更加关注其宽度。基础文化的增长，是其知识长度的伸展；能力、素养的提高则是其知识宽度的延伸。普通教育中选修课的引入，特别是技能型选修课的引入，对学生的素养提高、能力锻炼等意义重大。普通中学，一方面由于设备、设施等限制，技能课程无处可上；另一方面，师资的匮乏，使得技能课程无人可上。此种状态下，若勉强上马而为之，势必得不到良好效果。倘若同职业学校“攀了亲”，放手让学生到职业学校上选修课，或将职业学校教师请回去，眼前的谜团定然会“烟消云散”。在一个全新的环境下，接受一个全新理念的教师授课，不但视野得到了开阔，新鲜劲儿也倍增，做中学的快乐自然尽享其中。眼下，为不断丰富选修课的内容，普通中学一方面要着眼于对学生进行全方位的调研论证，开设出既让学生感兴趣，能使他们能力得到全方位提升的选修课程。另一方面，兼顾“亲家学校”师资、设施及学生的个性化发展，为学生开设出实用的、个性化的选修课程。 ⑵劳技、通技课。普通教育学校，除了基础课程之外，基本都开设有劳技、通技课程（初中阶段为劳技，高中阶段为通技）。笔者在对部分学校进行广泛调研后发现，绝大多数学校劳技（或通技）课程开设效果并不理想：有的虽然课表上每周安排有几节劳技（或通技）课程，但实施时均被语数外等基础学科替代；有的限于场地设施，劳技（或通技）课程开设时只能在班级教室中展开，实施效果大打折扣；更有甚者，限于教师水平，竟完全把劳技（或通技）课当基础理论课程来上，根本起不到真正的实施效果。对技能、设施要求如此之高的劳技、通技课程，倘若引入职业学校，让学生步入职校的实习工厂或专业操作间，在训练有素的专业教师的指引或带领下，尽情地动手制作自己想做的东西（DIY）。不论从对学生减负、普通教育发展，还是从创新人才培养模式，培养学生全面发展、个性发展，加强学生实践活动，提高创新能力等，都有着积极而又重要的作用。
⑶感知社会、感知实践。笔者在各类中小学实施了一次全面的关于对未来职业内容了解程度的问卷调查。小学生虽然基本有了所谓的理想，但多数理想的诞生令人啼笑皆非，内容问题更无从谈起；初中生的理想，虽说经历了一定的时间考验，但具体的内容他们往往只能说出一点点皮毛；高中生的理想，按理说应达到深思熟虑了，可一旦它们与现实对接时，绝大多数人依然是一脸茫然。综上不难看出，这些学生整天待在自己的学校，接触的同学和教师也都是视野相对固定的群体，繁重的学业限制了他们同父母、邻居、朋友等接触的机会，接触社会少之又少，了解社会谈何容易。倘若将这些学生定期带到职业学校，定期让其深入实习工厂、深入技术实验室，让他们逐渐接触未来职业涉及的领域、内容，由表及里，由浅入深，循序渐进，经历一定次数后，势必对其决定未来理想有着极大的帮助。也是让学生们感知社会、感知实践的一种不可多得的方式。 3.学分互认
随着教育制度改革的不断深入，很多学校逐步步入“普职融通”行列，甚至向纵深方向深度融通。同一地区的普职学生互转、学分互认，便是深度融通的一个方向。近年来，普高热方兴未艾，“择校”、“借读”等现象依然火爆。虽然这些“择校”、“借读”大军中不乏有成功的案例，但多数后来均由于基础等原因读不下去了。怎么办呢？在没有实施“普职融通”之前，基本无药可医，可一旦与融通对接上了，打包进职校，参加单招考试进入高等院校，或经过一定时间的专门化的培训（对接职教专业教学计划和企业用人标准），最终步入社会（推荐就业），应该是个明智的选择。与此相对，那些当初选择职校的学生，进了职校后，如果发现自己文化成绩不错，也能转到普高，去圆自己的大学梦。
以上所述的学生互转实质上是个动态的过程，这一过程之所以能得以实现是建立在学分互认的基础上的。随时可以转出去，随时也可以转回来。但无论何时转，在任一学校所修得的学分都是可以互认的。 另一方面，如前所说的劳技、通技课程也可以换成普通中学生到职校学某项专业技术，用所得的学分来“冲抵”劳技、通技课程的学分；职业学校学生也可以到普高选修人文、艺术类课程，所得学分也可用来“冲抵”职校的基础课程学分。“如果普职融通，学生就有了二次选择学业的机会，有些上了普通高中的学生，一段时间后发现自己很不适应高中课程，可以申请到职业学校就读，而有些职业学校的学生发现自己在文化课学习方面很有潜力，也可以申请到普通高中就读。融通的普高和职校，实行学籍、学分互认。”这是南京市教育局吴晓茅局长关于“普职融通”对学生实施互转、学分实施互认的一段经典阐释。
“普职融通”整合了普通教育与职业教育学校资源，实现普职学校携手合作，资源共享，为学生健康成长搭建多元化的学习的平台，为学校人才培养攻略提供了良好的发展空间，是全面实施素质教育的一项新举措。以及合并重组等布局调整方式，都是地理位置调整的范畴。地理位置的调整不仅有利于资源的优化配置，盘活现有的职教资源，提高学校综合实力，而且能带动层次、类型、专业、办学主体等其他结构性因素的全面优化。中职学校的布局结构调整应该综合考虑其各类资源的整体优化，而不能单纯为了扩大某所学校的规模而撤并其他学校。下一步，可以继续通过地理位置的调整，使中山市职业教育能够做到主体结构多元、功能结构完善、层次结构配套、专业结构优化、数量结构合适。从而实现全市职教资源的有机统一和办学效益最大化。
推荐第8篇：开立转融通账户协议书
_________证券股份有限公司（以下称甲方）
地址：_________
邮政编码：_________
电话：_________
_________证券金融股份有限公司（以下称乙方）
地址：_________
邮政编码：_________
电话：_________
兹为甲方向乙方开立转融通账户，特签订本协议书，并承诺遵守下列各条款：
第一条 甲方向乙方转融通，应依乙方对证券商转融通业务操作办法，及有关法令规章之规定办理。
第二条 甲乙双方约定转融资额度为_________元，转融券额度依有关规定办理，甲方并应随时与乙方协商在此额度内其可申贷之数额。甲方应依乙方规定，按期将有关之财务报表送交乙方。
第三条 甲方向乙方转融通取得之资金及有价证券，应为办理有价证券买卖融资融券业务之需。
第四条 甲方向乙方转融通资金（以下称转融资），应提供该项资金买进之全部证券作为担保品；转融通证券（以下称转融券），应提供该项证券卖出之价款作为担保品，并缴交保证金。
第五条 乙方得视证券市场及个别证券情况，及甲方办理有价证券买卖融资融券业务情形，对转融资之比率酌予降低，或对转融券保证金之成数，酌予提高。
第六条 转融通之期限，比照经行政院金融监督管理委员会（以下称主管机关）规定之融资融券期限办理；甲方如未依限偿还，乙方应计收违约金。甲方转融通之有价证券，经主管机关核定并公告终止上市（柜）时，其终止上市（柜）日视为转融通期限之到期日，经乙方通知后，甲方应于终止上市（柜）前第十个营业日前偿还转融资或转融券。但上柜有价证券经发行公司转申请上市者，或合并之存续与消灭上市（柜）公司有价证券均得为融资融券交易者，不在此限。
第七条 转融资时甲方应支付利息予乙方；转融券时，甲方应支付手续费予乙方，乙方另应对担保价款及保证金支付利息予甲方。前项各种利率及融券手续费之费率，由乙方订定。利率如经调整时，甲方已转融通未偿还部份，乙方均自调整之日起，按调整后利率计收，计付利息。
第八条 甲方向乙方转融通，就证券买卖所应交付或收取之款项或证券，均应经由证券交易所、证券柜台买卖中心或其委托之结算交割机构为之。但不需经由证券交易所或证券柜台买卖中心办理者，得由甲、乙双方直接授受。
第九条 甲方向乙方转融资，如因担保证券价格下跌，致转融资金额占担保证券市价之比率超过原转融资比率；或转融通证券价格上涨，致保证金成数未达原收之成数时，甲方均应于乙方通知之限期内，补缴担保品或保证金，或清偿其差额。
第十条 甲方应缴交之转融券保证金，及转融资担保证券、转融券担保价款、转融券保证金等项之差额，均得依乙方规定以有价证券抵缴，乙方不计付利息。
第十一条 甲方缴交之下列款项及证券，乙方在转融通期间内，均得依规定运用：
1．转融券担保价款及补缴之现金差额。
2．转融券保证金及补缴之现金差额。
3．转融资担保证券及差额之抵缴证券。
4．转融券担保价款差额之抵缴证券。
5．转融券保证金及其差额之抵缴证券。
前项证券，乙方应于偿还转融通时，以相同种类及数量之证券交付之。 第十二条 甲方有下列情形之一时，乙方即处分其转融通担保品及有关之款项或证券，并报请主管机关备查。
1．转融通逾规定期限仍未偿还。
2．未调换瑕疵抵缴证券。
3．未补缴转融通担保品或转融券保证金，或清偿其差额.4．未依限在发行公司停止过户前，偿还转融券。
5．未依第六条之一规定偿还转融资或转融券者。
6．未依第十五条偿还转融通债务。处分担保品后如不足清偿，甲方应负责补足差额，如未补足，乙方得径行处分甲方其它证券或款项，如仍不足又未补缴，听凭乙方追诉，甲方绝无异议。如因市价涨跌异常或其它特殊事故，乙方未能处分担保品时，甲方不得因此拒绝清偿债务。
第十三条 甲方应依乙方规定方式办理转融资担保证券及各类抵缴证券之过户手续，如有怠忽致损及证券所有人权益时，甲方自行负责赔偿。
第十四条 乙方于公开标借、议借或标购某种融券或转融券差额证券期间，甲方如有转融通该种证券，悉依乙方对证券商转融通业务操作办法有关规定办理。
第十五条 甲方有下列情形之一时，应即偿还全部转融通债务，乙方并终止本协议，注销转融通账户：
1．经主管机关撤销营业许可。
2．经证券交易所或证券柜台买卖中心终止使用市场协议。
3．自行解散或歇业。四违反本协议有关约定事项。
第十六条 本协议书签订后，有关法令规章如有变更，依变更后之规定办理。
第十七条 本协议书以乙方营业场所为履行地，如因本协议书涉讼时，以乙方本公司所在地之法院为管辖法院。
第十八条 本协议书自签订之日起生效，分缮正本二份，双方各执一份为凭。
甲方（盖章）：_________ 乙方（盖章）：_________
法定代表人（签字）：_________法定代表人（签字）：_________
_________年____月____日 _________年____月____日
签订地点：_________签订地点：_________
推荐第9篇：信融通业务一纸通
信融通业务一纸通
一、产品简介
“信融通”是公司依托普通交易账户提供给个人客户、以其持有的流通股进行股票质押的互联网融资业务，资金下一交易日到账，可满足客户新股申购、二级市场交易的资金需求。
二、参与条件：
“信融通”参与：股票资产1万元起。单笔最底融资额5000元，单客户融资上限200万元。
三、业务要素 交易期限 交易时间
业务资格申请时间 资金用途 资金使用时间 融资利率 其他费用 预警线及追保线
四、信融通与融资融券的比较：
开户期限 办理方式 资产门槛 账户体系 买入标的 利率标准
五、信融通业务开通、交易流程：
（一）、交易软件：信达证券通达信网上交易的客户端V6.47以上版本
（二）、开通流程：
1、身份验证：证券交易账户—信融通—协议签署—信息确认
2、风险测评：证券交易账户—信融通—协议签署—风险测评
3、征信调查：证券交易账户—信融通—协议签署—征信调查
4、签署电子合同约定书：证券交易账户—信融通—协议签署—电子合同约定书
5、签署业务协议书：证券交易账户—信融通—协议签署—业务协议书
6、签署风险揭示书：证券交易账户—信融通—协议签署—风险揭示书
（三）、交易流程：
1、借款：证券交易账户—信融通—质押融资—融资方式（根据融资用途选择）—产品天数—股份信息（或输入证券代码）—融资金额—融资—签署交易委托书—确认交易委托
2、购回：证券交易账户—信融通—购回申请—选中购回的合约—选择购回的日期—购回—确定提交购回申请
信融通业务
无 网上自助 1万元 普通账户 无限制 8.60%
融资融券业务
6个月 临柜 50万元 信用账户 融资融券标的券
8.60% 默认180天，可延期一次，最少可以借1天，最多可以借360天 交易日9:30-11:30,13:00-15:00，不允许撤单 交易日9:30-11:30,13:00-14:30 场内交易，新股申购缴款 T日初始交易，T+1日资金可用 年化利率8.6% 质押登记费和经手费
预警线150%，追保线为130%。
推荐第10篇：融通超市营业推广策划
融通超市营业推广策划
策划人：朱霄鹏
学号：G124042035
策划时间：2014/6/7
一、推广目标
希望可以吸引校内的广大学生对融通超市的注意力，提高融通超市在整个运职院的知名度，从此次营业推广中开发发展潜力，巩固和开拓融通超市在整个运职院的市场，提高融通超市在整个学院各个超市中的竞争力。
此次营业推广的目标，不仅是暂时推销融通超市，主要是打出融通超市自己的特色，从而使得融通留住顾客源，进而增加利润，这是此次营业推广的最终目标。
二、市场分析
（一）、目标顾客描述
主要针对周围运职院校区大一大二学生及教职工（其中以学生为主）。整个学校学生有3000多人，按人均每月在超市消费300元计算，月消费量就有90万元，日消费量也有30000多元。
1、学生消费群体的特点
大学生是一个独特的群体，其消费特征既有一般消费者的特点，又兼具学生群体的个性。从整体看学生消费市场具有以下特点：
（1）追逐时尚，注重个性张扬，大多“喜新厌旧”，易于接受新事物。
（2）消费群体性：以集体生活为主，注重情感沟通与交流。学生一起学习、工作、生活、年龄差不多，具有许多共同的消费点。
（3）经济收入主要依靠家庭供给
（4）拥有一定的定期购买力。
（5）能够建立品牌的长期效应。
（6）消费刺激点是价格、品牌、文化、潮流、购买便利性。
（7）消费具有随大流的特点，大学生很容易接受新东西。
（8）消费变量相对容易描述和控制，是一个比较简单的市场。
（9）学生的消费量呈稳健增长趋势。
2、学生消费群体分类
（1）按年级分类：大一新生，他们具有相同的消费需求，但也具有一些不同的需求。新生由于刚进校园，对什么都有新鲜感，有消费冲动，通常要构建自己的物资体系，需要买很多东西。大二相对稳定。大三外出实习。
（2）按性别分类：男生、女生。这两种消费者需求的不同很明显。
（二）与主要竞争对手优劣势对比
相距较近的一号宿舍楼一号超市和相距较远的六号宿舍楼六号超市。
1、相比一号超市
优势：（1）品牌好（2）成本低（3）货物品种齐全（4）价格低
劣势：（1）距离宿舍远（2）管理措施不完善（3）营业员多为实习学生，积极性不高
2、相比六号超市
优势：（1）处于教学楼下，便于学生下课期间购买（2）成本低（3）货物品种齐全（4）价格低
劣势：（1）距离宿舍远（2）货物摆放不合理（3）服务质量较低，亲和力不好（4）促销活动很少。
三、促销活动
（一）问卷调查
此次问卷发放，主要进行宿舍发放和超市购物后在超市内进行，以宿舍发放为主。为保证此次问卷发放的回收率达到百分百，所有交回问卷的同学都能够得到礼品，主要目的
不仅使得问卷回收率得到保障，同时提升融通超市在其心中的美誉度和信任感。
（二）商品促销
活动目的：吸引更多的顾客，提高货物销售量，增加销售额。
活动内容：
（1）混搭的实惠
本环节可以采取买五送一的办法，凡是一次性购买五袋方便面者，即可获赠火腿肠或者榨菜，这样将会让顾客的伙食不再那么单调。（注：如能销售不同品牌的方便面，顾客可以选择不同的五袋方便面）
（2）传统活动
1)同品牌购买减钱：购买同一品牌不同产品满指定金额可减五元至十元。 2)赠品：凡在超市内购物满指定金额，可换取小礼物一份（可以是超市准备的小礼物，如纸巾一包之类的）。
（3）答出精彩
凡购买参加活动的商品者，可有机会参加有奖竞猜活动。活动主办方在活动前准备好问题，内容涉及娱乐、时政等多方面。参加竞猜的人员，在题库中任意挑选一道题目，无论答对与否都会收到一份精美礼物。（答对者有机会得到赠送的方便面一袋，答错者有机会得到小礼品一件。）
（4）一谏值千元---倾听您心声
为了融通超市更好的发展，听听学生顾客的意见，是十分有必要的，这不但有助于超市对过去经历进行更好的总结和反思，而且还有助于超市在今后的发展中更加明确如何提升完善自己。同时，此举也会让顾客感受到融通超市的真诚。可在超市出口处设置一张桌子，桌子上放一个信息，纸和笔。让消费者自愿将对超市的意见和建议写好放进信息。凡提建议的顾客均赠送一份精美礼物，礼物可以是一个卤蛋之类的。
四、推广预算
1、问卷调查：300张问卷，共计300×0.1(元)=30元
2、商品促销：1）精美小礼品及赠品100件，共计80×0.5（元）+20×2=80元
2）谏言用的纸笔，本子2元+笔1元=3元
3）活动用的商品图片，共计20×0.1（元）=2元
总计：115元
第11篇：融通仓的概念与发展
融通仓的概念与发展
融通仓是由罗齐和朱道立提出的，朱道立、石代伦和陈祥锋在深入研究基础上建立了融通仓理论框架。融通仓是一种物流和金融集成式的创新服务，其物流服务可代理银行监管流动资产，金融服务则为企业提供融资及其他配套服务。所以融通仓服务不仅可以为企业提供高水平的物流服务，又可以为中小型企业解决融资问题，解决企业运营中现金流的资金缺口。
“融”指金融,“通”指物资的流通，“仓”指物流的仓储。融通仓是融、通、仓三者的集成、统一管理和综合协调。广义的融通仓是指在工业经济和金融、商贸、物流等第三产业发达的区域创生的一种跨行业的综合性第三产业高级形态，以物流运作为起点，综合发展信用担保，电子商务平台，传统商业平台和房产开发。狭义的融通仓首先是一个以质押物资仓管与监管、价值评估、公共仓储、物流配送、拍卖为核心的综合性第三方物流服务平台，它不仅为银企间的合作构架新桥梁，也将良好地融入企业供应链体系之中，成为中小企业重要的第三方物流服务提供者。
所以融通仓是一种把物流、信息流和资金流综合管理的创新。其内容包括物流服务、金融服务、中介服务和风险管理服务以及这些服务间的组合与互动。融通仓是一种物流和金融的集成式创新服务,其核心思想是在各种流的整合与互补互动关系中寻找机会和时机；其目的是为了提升顾客服务质量，提高经营效率，减少运营资本，拓广服务内容，减少风险，优化资源使用.协调多方行为，提升供应链整体绩效，增加整个供应链竞争力等等。
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融通仓的功能
融通仓的目的是用资金流盘活物流，或用物流拉动资金流。所以参与的物流、生产、中介和金融企业都可以通过融通仓模式实现多方共赢。融通仓的产生将为我国中小企业的融资困境提供新的解决办法；将提高商业银行的竞争优势，调整商业银行信贷结构，有效化解结构性风险；将促进我国第三方物流的进一步发展（见附图）。
1.融通仓为中小企业融资提供新渠道
融通仓为中小企业融资提供新渠道，企业在货发以后就可以直接拿到相当大比例的货款，大大加速了资金的周转，对那些从事高附加价值产品、供应链内部联系相当密切、发货频率很高的产业而言(例如，电脑、手机、家用电器)，融通仓带来的收益就特别可观。就是对那些价值不很高但是规模相当大的重化工而言，由于其发货数量大，总体的货值也很大，融通仓对他们也是很大的福音。
2.融通仓为银行提供新的贷款对象
在物流运行过程中，发货人将货权转移给银行，银行根据物品的具体情况按一定比例(如60%)直接通过第三方物流商将货款交给发货人。当提货人向银行付清货款后，银行向第三方物流企业发出放货指示，将货权交给提货人。当然，如果提货人不能在规定的期间内向银行偿还货款，银行可以在国际、国内市场上拍卖掌握在银行手中的货物或者要求发货人承担回购义务。从上可见，银行在融通仓运作中起了核心作用，考虑到中国的物流费用要占到GDP的20%左右，也就是要达到2万多亿元的规模，应该说融通仓可以给银行带来很好的商机，一方面是比较可靠的贷款对象，一方面是很好的服务收入来源。
3.融通仓为第三方物流公司开辟新的增值服务内容
在物流金融活动中，第三方物流企业扮演了以下角色:
第一，银行为了控制风险，就需要了解质押物的规格、型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等，要察看货权凭证原件，辨别真伪，这些工作超出了银行的日常业务范畴，第三方物流企业由于是货物流通过程的实际执行者和监控者，就可以协助银行做好以上工作。
第二，一般情况下，商品是处于流动变化当中的，作为银行，不可能了解其每天变动的情况，安全库存水平也就是可以融资的底线，但是如果第三方物流企业能够掌握商品分销环节，向银行提供商品流动的情况，则可以大大提高这一限额。
从上可知，第三方物流服务供应商是银行的重要助手，近年来，物流的高速发展和第三方物流在资产规模、运营规范化和信息系统水平方面都取得了巨大进展，通过开辟新的运作模式和服务项目成为第三方物流公司的战略方向，中储集团通过融通仓运作获益正在以每年100%的速度增长，融通仓为第三方物流公司开辟新的增值服务内容。
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融通仓运作模式分析
融通仓作为一个综合性第三方物流服务平台，它不仅为银企间的合作构架新桥梁，也将良好地融入企业供应链体系之中，成为中小企业重要的第三方物流服务提供者。融通仓业务主要有仓单质押、保兑仓（买方信贷）等几种运作模式。
1.仓单质押A（质押担保融资）
(在仓单质押业务中，融通仓根据质押人与金融机构签订的质押贷款合同以及三方签订的仓储协议约定，生产经营企业采购的原材料或待销售的产成品进入第三方物流企业设立的融通仓,同时向银行提出贷款申请；第三方物流企业负责进行货物验收、价值评估及监管,并据此向银行出具证明文件；银行根据贷款申请和价值评估报告酌情给予生产经营企业发放贷款；生产经营企业照常销售其融
通仓内产品；第三方物流企业在确保其客户销售产品的收款帐户为生产经营企业在协作银行开设的特殊帐户的情况下予以发货；收货方将货款打入销售方在银行中开设的特殊帐户；银行从生产经营企业的帐户中扣除相应资金以偿还贷款。如果生产经营企业不履行或不能履行贷款债务,银行有权从质押物中优先受偿。在实践中，还存在一种延伸模式，即在一般仓单质押运作基础上，第三方物流企业根据客户不同，整合社会仓库资源甚至是客户自身的仓库，就近进行质押监管，极大地降低了客户的质押成本。
2.仓单质押模式B（信用担保融资）
银行根据第三方物流企业的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例及信用程度,授予第三方物流企业一定的信贷配额,第三方物流企业又根据与其长期合作的中小企业的信用状况配置其信贷配额,为生产经营企业提供信用担保,并以受保企业滞留在其融通仓内的货物作为质押品或反担保品确保其信用担保的安全。贷款企业在质物仓储期间需要不断进行补库和出库，企业出具的入库单或出库单只需要经过融通仓的确认，中间省去了金融机构确认、通知、协调和处理等许多环节，缩短补库和出库操作的周期，在保证金融机构信贷安全的前提下，提高贷款企业产销供应链运作效率。同时也可给信用状况较好的企业提供更多、更便利的信用服务,第三方物流企业自身的信用担保安全也可得到保障。
首先，融通仓直接同需要质押贷款的会员企业接触、沟通和谈判，代表金融机构同贷款企业签订质押借款合同和仓储管理服务协议，向企业提供质押融资的同时，为企业寄存的质物提供仓储管理服务和监管服务，从而将申请贷款和质物仓储两项任务整合操作，提高质押贷款业务运作效率。
其次，贷款企业在质物仓储期间需要不断进行补库和出库，企业出具的入库单或出库单需要经过金融机构的确认，然后融通仓根据金融机构的入库或出库通知进行审核；而现在这些相应的凭证只需要经过融通仓的确认，即融通仓确认的过程就是对这些凭证进行审核的过程，中间省去了金融机构确认、通知、协调和处理等许多环节，缩短补库和出库操作的周期，在保证金融机构信贷安全的前提下，提高贷款企业产销供应链运作效率。
该模式有利于企业更加便捷地获得融资，减少原先质押贷款中一些繁琐的环节；也有利于银行提高对质押贷款全过程监控的能力，更加灵活地开展质押贷款服务，优化其质押贷款的业务流程和工作环节，降低贷款的风险。
3.保兑仓模式（买方信贷）
在保兑仓模式中，制造商、经销商、第三方物流企业、银行四方签署“保兑仓”业务合作协议书，经销商根据与制造商签订的《购销合同》向银行交纳一定比率的保证金，该款项应不少于经销商计划向制造商在此次提货的价款，申请开立银行承兑汇票，专项用于向制造商支付货款，由第三方物流企业提供承兑担保，经销商以货物对第三方物流企业进行反担保。第三方物流企业根据掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承保金额，并收取监管费用。银行给制造商开出承兑汇票后，制造商向保兑仓交货，此时转为仓单质押。这一过程中，制造商
承担回购义务。作为第三方物流企业，应当在实际操作中注意以下事项：首先，物流企业作为承保人，要了解经销商的基本情况，然后对于商品的完整和承保比率进行核准。具体的业务操作步骤是：
①要对经销商的资信进行核查，需要了解经销商背景情况；经销网点分布、销量基本情况；市场预测及销售分析；财务状况及偿债能力；借款用途及还款资金来源；反担保情况；与银行往来及或有负债情况；综合分析风险程度；其他需要说明的情况；调查结论；
②为保证物流企业自身的利益，需要货主进行反担保，反担保方式为抵押或质押应提供的材料，包括抵押物、质物清单；抵押物、质物权力凭证；抵押物、质物的评估资料；保险单；抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意的声明；抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；抵押人、质押人为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；董事会同意抵押、质押的决议；其他有关材料。
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开展融通仓业务应注意的事项
1．融通仓业务操作的规范化、程序化问题
融通仓融资单笔业务量通常较小而次数频繁，只有有效的降低每笔业务的成本，才能使这一业务得到持续发展。因此，融通仓业务开始运作之前，参与各方应认真进行协商、谈判，确定融通仓业务的具体运作方式，明确各方的权利、义务、违约责任的承担等，在分清责任的情况下，签订合作协议，并将融通仓业务各环节的分工与协作程序化、制度化、可操作化，在此基础上，利用计算机网络系统对各业务环节进行实时跟踪、处理、协调与监控。只有这样，才能在保证融通仓融资安全的情况下，简化业务流程，降低交易费用。
2．风险的控制与管理问题
通过融通仓进行资金的融通，虽然有动产质押物提供质押担保，但参与各方特别是贷款银行和第三方物流企业还是应注意风险的控制与管理问题。就贷款银行而言，事前应对承担融通仓业务的第三方物流企业和申请加人融通仓融资系统的企业的信用状况进行必要的考核，确保将符合国家产业政策，有产品、有市场、有发展前景、有利于技术进步和创新的生产企业和有较大规模和实力，有较高信用等级的第三方物流企业纳人融通仓融资体系；事中应对融通仓业务各环节，特别是质押物的评估、人库、出库、货款结算等环节实施适度的监控，并特别注意防范第三方物流企业与生产企业串谋骗贷行为；事后应对成功与不成功的融通仓业务案例进行经验总结，对参与企业的信用状况进行评估、记录，并以此作为决定今后是否继续合作的参考。对第三方物流企业来说，风险的控制与管理主要体现在对会员企业的信用状况评估，对人库质押物的价值评估、对质押物和结算货款的去向的跟踪与监控等环节上。中小企业主要应考虑自身的还贷能力和获取贷
款资金的投资合理性问题。只有参与各方都注意风险的防范、控制，加强管理，融通仓业务才能真正起到融资桥梁的作用。
3．公平交易问题
当金融机构指定一家第三方物流企业承担融通仓储中心服务时，第三方物流企业就很容易凭借其独家经营优势实施垄断经营。在融通仓业务参与3方中，中小企业是弱势群体，在谈判中处于不利地位，当第三方物流企业采用垄断高价的短期效益行为时，就会大大提高中小企业的融资成本。这样做的结果是：要么一部分企业承受不了过高的融资成本，退出融通仓融资系统，要么一部分企业铤而走险，不惜成本融人资金投人高风险、高回报的项目，一旦投资失败，后果不堪设想。两种结果都不利于融通仓融资业务的展开。因此，金融机构在选择第三方物流企业时，应选择两个以上第三方物流企业提供融通仓仓储服务，形成竞争机制，或者协议限定其代理服务价格。第三方物流企业也应正确认识企业长远利益与短期利益间的对立统一关系，将战略重点放在吸引更多会员企业，扩大物流服务规模上，实现企业的可持续发展。
4．第三方物流企业整体素质的问题
提供融通仓服务的第三方物流企业必须具备较高的整体素质。我国目前物流企业整体素质还不够高，应加大在思想观念、科技含量、品牌意识、人才培养、产业化水平、人才培养教育方面的改革和资源投人。
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总结
由此可见，融通仓与金融机构不断巩固和加强合作关系，依托融通仓设立中小企业信用担保体系，以便于金融机构、融通仓和企业更加灵活地开展质押贷款业务。充分发挥融通仓对中小企业信用的整合和再造功能，可帮助中小企业更好地解决融资问题。银行拓宽了服务对象范围，扩大了信贷规模，也给第三方物流企业带来新的利润增长点，带来了更多、更稳定的客户。成功的融通仓运作能取得银行、企业、第三方物流公司三赢的良好结果。在仓单质押、保兑仓等成功运作模式基础上，如何设计融通仓的标准运作流程、如何防范风险仍然是值得思考的问题。
第12篇：中小企业“好融通”客户信贷业务流程
中小企业“好融通”客户信贷业务流程
一、贷款调查和要求的客户信息
信贷业务经营单位对中小企业“好融通”客户开展授信之前，均需由所在单位的客户经理对该客户的情况进行实地现场调查，按照“三个办法，一个指引”等监管规定，收集和核实客户提供的相关资料。 《一》、要求必须具备的客户信息和资料包括：
（一）营业执照及年检证明；
（二）组织机构代码证书；
（三）税务部门年检合格的税务登记证明、近二年税务部门纳税证明（成立年限不满足的客户可按照实际情况提供）；
（四）开户许可证；
（五）公司章程；董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本；
（六）近期验资报告；
（七）人行征信系统中的贷款卡查询资料（详细版查询）；
（八）法定代表人身份证明及其必要的个人信息（个人履历表、个人征信系统查询资料等）；
（九）近三年及近期财务报表（包括资产负债表、损益表、现金流量表（如有）），成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表和近期财务报表；
（十）主要固定资产清单，包括企业核心设备（生产制造业）、企业土地使用权证、主要核心建筑物的房产所有权证或房地产租赁合同（如为租赁）等；
（十一）申请客户主要结算账户近三个月银行存款对账单（若多个账户，尽可能一并提供）；
（十二）董事会同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；
（十三）提供对中小企业主/主要控制人的个人投资经营类贷款情况说明，核实中小企业股东对外融资、信用情况（含在我行个人贷款情况以及征信记录显示他行信贷记录）。
1 《二》、以下资料如有，也需一并提供：
（一）外商投资企业批准证书；
（二）外汇登记证；
（三）相关各项许可证（如：进出口备案文件、印刷、特种行业经营）；
（四）产品各项认证(如ISO\\HACCP\\UL等)或检验报告；
（五）环保评估及验收、检验合格证明文件；
（六）产品专利证书和商标权利证书；
（七）公司及关联企业股权结构图或组织结构图；
（八）企业宣传册等资料；
（九）企业在我行最近一期的授信批复文号、批复时间及批复内容。以下之一用于证实企业销售收入（其证实力根据先后顺序由强至弱）：
（一）政府部门(如海关、外管局、外经委等)编制的进出口情况统计表；
（二）上年度及本年度最近月（包括去年同期）增值税或营业税纳税申报表；
（三）本年最近三个月以上银行账户对账单（含其他结算账户）；
（四）目前执行中前3大供应商\\下游客户的购货合同和销货合同；
（五）前3个月电（或水、气）费凭证；
（六）其他可以证实销售收入情况的材料或销售收入核实说明（如实地抽查企业的出库单证\\销售月报表\\运输发票等）。
《三》、客户经理在现场调查基础上应如实填写《广发银行中小企业“好融通”授信业务作业表（2012版）》、广发银行中小企业“好融通”授信业务调查审查审批简化作业表（一类业务适用）及其他相关附件。
授信经营单位应对授信申报材料的真实性及调查结论负责；“实质重于形式”。在对客户的授信调查过程中，应以实地调查为主进行，注重核实客户的销售收入和盈利指标等财务信息的真实情况，不单纯依赖其财务报表；授信经营单位应注重材料的完整性，调查收集中小企业及其业主的非财务信息，并将此作为授信调查结论的重要依据。授信调查过程中，客户提供的资料复印件需加盖公章。授信经营单位客户经理应对客户提供的复印件与相应的文件正本进行核对，核对无误后，在复印件上确认（签字或盖私章）。
2 分行应对授信客户基本资料、准入评级资料、授信业务资料等严格按照信贷档案管理办法的要求予以归档管理。
二、抵/质押品相关规定
抵/质押物价值的确定，原则上应当由管辖分行指定经我行认可的资产评估机构进行评估。如果在授信申请时，该抵/质押物已经过我行认可的评估机构评估，且评估报告出具时间在一年之内，同时业务经办行认为抵/质押物价值仍可据实反映目前市场价值的，可将该评估报告中确认的抵/质押物评估价值确定为该抵/质押物的公允价值。上报授信时必须将抵/质押物评估报告和抵/质押物近期照片一并提供。
以房地产作为授信抵押时，如果该房地产所在地的二手房地产交易市场较为完善，交易活跃，具有充分的、可靠的房地产公开交易信息。分行审查人对抵押物评估价值审核应通过同地段、类似档次房地产的最近交易价格信息、周边环境、使用状况（如土地出让金缴纳情况、是否出租等）、以及抵押物所在地的房地产发展前景等因素合理确定可接受的抵押率。
抵押房地产应至少12个月重新估价一次，重新估价必须经过咨询第三方评估机构后做出。
对质押动产进行评估时，如果属于购进存货，其公允价值的确定以发票价为依据；属于产成品的，其公允价值的确定以销售成本价为依据。如果可以获得可靠的动产市场价格，如期货交易所公布的期货交易品种的现货价，以及专业交易网站公布的交易价格，则在以上价格中选择较低者为质物的公允价值。
贷后检查发现抵/质押物价值下降的，作为风险预警信号，贷后管理人员应要求客户补充抵押物或提前还款。
三、特定审批流程
按照业务授权规定符合特定审批范围的授信业务，分行需上报区域信贷审批中心或总行有权审批人在权限内审批。
四、审批后程序
客户信贷业务按规定完成审批之后，贷款发放之前应由出账中心进行必要的出账前审核，流程如下：
（一）信贷业务按规定经审批后，经办单位业务经办人员负责落实审批批复 3 文件要求的出账条件，包括办理担保手续、签订合同、借据，并填写《出账申请书暨审核表》，经复核后，交出账前审核岗。
（二）出账前审核岗收到《出账申请书暨审核表》及相关材料后，在职责范围内进行审核，并签署审核意见。
（三）出账前审核人员在《出账申请书暨审核表》上签字确认符合出账条件的信贷业务，按有关业务流程规定办理出账手续，并在系统中按照客户“好融通”评级予以标识。
（四）出账及支付审核应严格按照“三个办法、一个指引”要求，确保采用受托支付的走款至少达到全部走款的90%。
第13篇：普职融通教改项目工作方案
普职融通教改项目工作方案
一、指导思想
本项目以“满足社会需求、推动普职互动、促进学生成长”为宗旨，探索职业教育与普通教育横向互通，实现两类教育在教学资源、教学模式、师资建设、课改成果等方面的借鉴与融合，开辟职业教育与普通教育学生交流通道，满足不同学生的发展意愿，为学生多元发展搭建成长平台，从而进一步完善符合区域社会特性的教育体系。
二、基本原则
1、循序渐进原则
基于现代职业教育快速发展、普通教育深化课改和社会对高质量教育诉求强烈的现实背景，我们以稳妥、有效为项目基本原则，先展开试点摸索，再逐步向全县推开。本项目先期以县高级职业技术中心学校（简称职教中心）、柔石中学为项目试点学校，选定职教中心国际贸易专业为试点专业。2015年在职教中心招收“普职融通”（下简称融通班）1个班40名学生。
2、合作共进原则
普职融通项目的起点是建立职教、普教学生交流通道，最终目标是实现两类教育资源、教学模式的交流合作与共享共赢。合作学校以融通班为纽带，深入推进职业教育与普通教育在职业技能课程开发、师资队伍建设、教材教法改革、考试考核等各个环节的合作互动。
3、多元发展原则
普职融通项目为学生多元发展提供可能，本项目以“自主选报、考试选拔、定向发展”为策略，实现组班学生在普通教育、专业教育、技能特色等方面的多元发展。
三、项目实施办法
1、招生与学籍管理
（1）招生计划。柔石中学与职教中心合作共组国际贸易专业普职融通班40名学生。
（2）报名录取。中考后学生可填报职教中心普职融通班志愿，柔石中学与职教中心严格按县教育局招生办有关高中段招生录取办法录取。
（3）学籍注册。考生录取后学籍在职教中心注册。通过选拔到普高就读的学生，学籍转入柔石中学。
2、教学与教育管理
（1）教学内容。普职融通班第一学期在职教中心学习，按柔石中学课程同步组织教学，双方互派师资。第二学期，按照选拔办法转入柔石中学的学生学习普高课程，其余学生学习职高课程。融通班教学计划报教育局基教科和成职教科备案。
（2）考试组织。融通班第一学期由柔石中学与职教中学统一组织考试、统一阅卷，成绩作为学生转入柔石中学就读的选拔依据。
（3）日常管理。融通班第一学期按职教中心学生日常行为规范及班级管理要求管理，鼓励学生参加各类文体活动，充分发挥个性特长；第二学期后，按学生所在学校教育要求管理。
3、选拔办法
（1）按学生意愿，公平、公开、公正原则组织选拔工作。选拔选送学生须表现良好，无违法、违纪记录。
（2）选拔入普高办法。选拔成绩由三部分组成，计算办法：总分＝过程性评价×10%+期中成绩×40%+期末成绩×50%。
选拔成绩从高到低排序，入选学生总分成绩排名需在柔石中学同年级学生前90%，转入普高人数不超过融通班总学生数的25%。选拔结果报教育局招生办审核。
（3）选送入职高办法。柔石中学普高学籍的同年级学生，在第一学期或第一学年结束时，有意愿入职教中心学习的，经职教中心学校考核合格，可转入融通班或学校其他专业学习。
四、保障措施
（1）本方案纳入县2015年高中段招生计划，并报市教育局备案。
（2）本方案由县教育局招生办监督执行，柔石中学、职教中心成立项目协作小组，保障项目的组织和实施。
第14篇：江苏融通投资机构简介.12.8
江苏融通投资机构简介
江苏融通投资机构，是在江苏融通投资担保有限公司的基础上发展起来的（成立于2005年12月），目前旗下有江苏融通投资服务有限公司，注册资本1000万元，注册地宿迁；江苏金源文化传播有限公司，注册资本500万，注册地南京；江苏宿迁宿豫区金盛元小额贷款有限公司，注册资本1亿元，注册地宿迁；以及自主品牌“融通易贷”P2P网区域规范交易市场。
贷平台和正在打造的互联网金融
江苏融通投资机构结合淮海经济区中小企业的现状和国家政策环境，提出系统化金融服务的理念，依托互联网金融创造性地搭建金融电超业务平台，并成立辐射淮海经济区的金融服务平台和机构。该平台以金融超市的形式存在，实行一站式，一条龙服务。业务涵盖融资代理，履约担保，典当融资，小额贷款，金融顾问，财务管理，评估拍卖，咨询策划，风险投资，股权投资，项目投资，企业上市服务，金融信息发布，金融产品包装，金融产品宣传等金融产品和金融中介服务，并从资金，资本，信息，外延，外包等方面全方位为中小企业提供金融服务。
公司信奉“融则通，通则达”的经营理念，对客户我们共享事业、协力创造、分享价值；对伙伴我们共享资源、合作双赢、携
手发展；对股东我们共享平台、同理谐和、长效回报；对员工我们共享成果、积淀提升、持续发展。秉承“诚信、稳健、创新、高效”的经营方针，致力打造金融行业的高端整合服务平台。
融通机构自主品牌，“融通易贷”P2P网贷运营平台：
宿迁运营中心，旗下有沭阳营业部、泗阳营业部、泗洪营业部、洋河营业部、宿豫营业部；
徐州运营中心，旗下有邳州营业部、新沂营业部、睢宁营业部、沛县营业部、丰县营业部。
2014年1月8日，“融通易贷”P2P网贷运营平台正式上线，2014年3月开始开发淮安、连云港市场。目前公司拥有正式员工60余人。
融通易贷业务模式：
一是P2P模式：中文翻译为个人对个人，是P2P借贷与网络金融借贷相结合的金融服务网站。它是一种个人对个人的信贷模式。网络借贷指的是在借贷过程中资金与资金、合同、手续等全部通过网络实现，这也是当下乃至未来金融服务的发展趋势。
二是P2C模式：个人对企业，将民间个人闲置资金通过融通易贷互联网技术形成聚拢，所有过程所需资料手续依然通过网络技术实现，给有融资需求的全国中小企业提供比传统银行更快捷更自由的融资新模式。
三是B2C模式：银行对企业，网络借贷在与银行实现联姻，接入融通易贷网络借贷系统，全面实现银行在线对中小企业融资
进行审核，批复等工作。给银行提供增值服务，架起城乡信用融资的桥梁。
这些模式，成本可算，风险可控，信息透明，是金融创新的必要条件。
全国免费咨询电话：400-0447-365
江苏融通投资机构综合部
2013年12月8日
第15篇：常台交流融通 共创美好未来
常台交流融通
共创美好未来
——常德市优秀企业经理暨中小企业经营领袖赴台培训交流
6月13日——22日，以常德市经信委主任、党委书记张友德为团长、常德市经信委副主任张长顺为副团长的常德市中小企业参访团，赴台湾开展为期10天的培训考察。这次常德市经信委、市企业家联合会、市企业家协会联合组织了50多名中小企业家参加学习考察。在宝岛台湾的短短10天里，常德市中小企业代表团与台湾商界组织了内容丰富、形式多样的经贸交流活动。
台湾有着“中小企业王国”的美誉。作为正处在转型升级、克难求进关键时期的常德中小企业，学习借鉴台湾中小企业发展的成功经验，非常必要，也十分迫切。在这种情况下，常德中小企业赴台培训交流班作为第八届湘台经贸交流合作会的一个重要活动被确定下来，这也是借鉴其它地区相关做法的有益尝试。常德的53名中小企业家在培训交流和产业考察中，听取台湾专家和优秀企业家授课，实地考察台湾友荃科技实业股份有限公司、港香兰药厂股份有限公司、台湾统一企业股份有限公司和台湾糖业股份有限公司，与台湾同行交流探讨，学习台湾在发展中小企业方面的先进理念、管理组织方式和成功经验。
6月16日下午，常德市中小企业赴台培训交流班开班仪式在台南市举行，53位来自常德的中小企业代表和台湾中小企业负责人现场交流，就中小企业管理、职工培训学习等话题展开讨论。副省长何报翔、市委副书记、市长陈文浩出席并致辞，市经信委主任、党委书记张友德主持开班仪式。中国两岸经贸关系发展促进会会长王正典、台湾成功大学管理学院院长张友恒及台湾企业代表致辞，湖南嘉莉诗服装有限公司总经理田静琼在开班仪式上发表了学习感言。
台湾十分重视发展中小企业，小企业更有“蚂蚁雄兵”的美誉，其小企业竞争力在瑞士洛桑管理学院的评比中排名全球第三。何报翔在致辞中说，中小企业是富民之基。一直以来，湖南各级各有关部门对中小企业非常重视，积极鼓励、支持、引导中小企业加快发展，中小企业为全省经济社会发展做出了巨大贡献。台湾在促进中小企业发展方面有很多经验可以借鉴，希望常德各位学员珍惜难得机会，与台湾的中小企业家交流切磋，认真钻研和思考，学习台湾同仁的先进理念和管理技术，进一步开拓视野，增长才干，努力提高经营管理水平，把企业做大做强。湘台两地渊源深厚，要广交朋友，积极推动合作，为两地经贸交流作出更大的贡献。
在台期间，常德中小企业代表团全体成员还在台湾成功大学管理学院哈佛讲堂进行了两天的学习培训，台湾成功大学管理学院院长、台南市企业经理协进会理事长张友恒、凤记国际机械股份有限公司魏灿文董事长、力伽实业股份有限公司郭海滨董事长、成功大学管理学院副院长、EMBA执行长王明隆等分别与代表团成员进行学习交流，分享企业管理的心得。
台湾成功大学管理学院院长张友恒说：“举办这样的培训，能很好地将大陆企业的传统文化优势与台湾企业的现代科技和管理优势结合起来，从而有效推动企业竞争力的提升。”
宝岛台湾之行，对常德代表团来说，是一次难得的学习之旅。代表团成员纷纷感言：“参访台湾，开了眼界，长了见识，不虚此行。”
周敬峰综合整理
第16篇：(融通平台)阳光直存协议书
甲方（银主方）
乙方（项目方）
经甲、乙双方友好、平等、自愿协商，就甲方提供人民币，存入乙方指定银行，特此达成如 下协议：
一、
存款金额：人民币300亿元整，当天先做5亿个人款。
视贴息方能力而定，请贴息方
预先写明，第二笔能提受多少？第三笔能接受多少？
以便银主照足流程与金额操作。
二、甲方并当天同时开户企业账号，天内再做亿企业款。
三、存款年限：定存5年。
四、存款利息：按央行规定的同期利率执行。
五、一次性贴息：8 %
，中介费由银主另取同行支付。
六、拉款银行：中国
广西南宁银行
七、存款方式：
银主自由存款，
由接款银行开具甲方名下的实际金额的大额存款单，账户当场开通网银查询，短信提醒，电话银行但不开通转账功能，银主带走大额存款单
八、操作程序：
银主携带有关资金依据及开户资料到接款银行，
双方互验资金，
乙方交付甲方保证金
20万元，甲方开账户，双方见证安全操作。
2甲方将存款以电子划账或本票形式到接款银行指定的账户上。
3、资金到账显账后，乙方支付一次性贴息及中介服务费，银主即办理转定存手续。
4、甲方以书面保证在资金存款期内，不提前支取、不抵押、不挂失、不转让。
5、首批资金按上述程序操作无误后，以后存款分批或几次性划拨，每次入账金额不低于 亿元整。
请写明细节的进款金额以便银主好操作！
由接款银行安排决定金额，贴息费随划拨款批次批结。
6、存款到期，甲方持大额存款证实书支取存款，由接款银行结算利息，支付本金。
九、违约责任
如甲方违约双倍赔偿收取的保证金给乙方，可由双方定保证金。
如乙方违约，
甲方无条件带走保证金，甲方有权自由安排资金去向，乙方不得找任何借口阻难。 不管甲方或乙方任何一方违约，保证金的40%
需支付给居间人作为居间人的误工费，无论
甲乙双方发生任何纠纷，都与居间人无关，居间人不承担任何连带责任。
甲方：2013年3 月日
乙方：2013年3 月日
第17篇：新三板产业园融通资本新模式
新三板产业园融通资本新模式
新三板在资本市场的作用日益凸显。在中国各个地域和资本领域内，围绕新三板市场蛋糕盘越做越大，如何分食也成为当下各路资本人士跃跃欲试的焦点。
市场总是掌控在有战略眼光的人手中。据悉，早在2004年，郑州高新区就决策创建新三板产业园区，其与本土创投机构河南华夏海纳投资联合，开发高新技术产业园区“实体+金融”新模式，旨在打通中小企业与融资市场的资本通道，尚属国内首家。
科技园区开发新模式
据了解，自去年郑州高新区首批新三板企业挂牌后，郑州高新区管委会经发局副局长张崔威始终在思考如何让园区挂牌企业发展得更好。其间，他向高新区管委会提出了搭建三个平台来帮助快速成长的思路，引起后者的高度重视。
去年8月，高新区挂牌公司服务协会成立，第一个平台搭建完毕。和深圳证券交易所信息公司联合打造的面向全球、服务全省的河南全景路演中心是第二个平台，目前正在装修中。
倾力打造的第三个平台，即是打造全生态化、智能化、全链条服务的资本平台河南新三板产业园，
“未来十年的经济发展不是靠楼市，靠什么？靠的是资本市场，而且资本市场一定是支持实体经济的发展。我们利用产业园区这个平台，就是要探索一条实体经济对接资本市场的一种发展模式。”张崔威表示。
据了解，该新三板产业园不同于一般的科技园区，更非商业地产类，采取众企共建的完全创新模式。企业通过让出部分股权，实现零负担入园。新三板产业园开发主体为合伙制，建园模式为以郑州新三板产业园区开发有限公司为投资主体，并成立园区开发基金，以园区开发基金为资本平台，进行债权与股权融资，同时，再加长投资人的股权杠杆融资，实现开发资金的高效整合与使用。
该园区建设构想为三个部分，第一部分主要是低密度、低层的独栋企业总部，一期计划入驻50家挂牌、拟挂牌企业。第二部分是公共资源平台，提供各种服务的券商、会所、创投等相关机构，这部分为孵化器和加速器。第三部分是生活空间，主要是一些高层的公寓，为企业员工提供便利。
“我们搭建的平台并不是只针对高新区企业，而是全省的科技创新类企业。未来，我们的平台要力争成为全国三大交易所的实验基地，即资本市场改革开放实验基地。我们会把全国一流的专家、一流的机构请到这个平台上来。”张崔威说。
从功能定位上看，该园区立足于工业4.0智能互联价值取向，着力于资本与科技融合的开发理念，主要是为培育中小科技型企业定制的资本孵化产业园区，功能定位为资本市场专业孵化器与加速器、全产业链资本服务体系创建示范园区、中部地区新三板资本服务样板园区。
“新三板产业园区的建设理念是全智能化、全生态化、全产业链服务体系的平台，并且是低密度、百分之百绿化。未来我们第一期的园区将达到百亿产值。”作为新三板产业园项目牵头方，河南华夏海纳创投公司董事长李明再次为大家介绍了园区设计构想。
“我们的开发模式、股权结构，包括以后的运营，完全不同于房地产开发模式，我们开发完园区后，不会把钱拿走，而是全部沉淀到这个平台上，我们持有物业管理或股权。”李明表示。
按照李明对园区的设计，园区开发公司的股权结构设计为：1个亿的发起人基金，3个亿的产业基金（股权众筹）和3个亿的创投基金。发起人股东入股门槛计划原则上不低于200万，产业基金和创投基金原则上100万为起点。
据悉，新三板产业园位于高新区天健湖北岸，东至翠柏路，西到花柏路，南到河阳路，北临青梅街。本项目一期占地114175.3m2（171.2亩）二期102783.8 m2 （154.1亩）。
而历时两个多月，郑州高新区挂牌公司服务协会围绕筹建新三板产业园，接连召开“新三板产业园项目规划设计说明会”、“新三板产业园投资说明会”、“新三板发起人成立大会”等七八场专题会议，新三板产业园项目已经进入实质性进展阶段。
收益良性闭环
作为创始人股东的领投方，李明已经对该项目的产出、平台搭建、收益分成等捻熟于心。针对完全创新的模式，李明表示，对于交叉持股，是企业和园区共担分险。共享收益的双赢。这也是未来产业资本运作的主要方式之一。
园区建设阶段资金来源，主要是发起人股东和园区建设基金，以及银行融资组成，发起人股东基金原则上在200万～500万元之间。在第二阶段主要是产业基金，也就是股权众筹。入园企业参股产业创投基金，产业投资基金参股入园企业，形成一个交叉持股的关系。企业出让股权（按股权折算金融）原则上不低于100万元。投资第三个阶段主要是创投基金。
李明解释说，明细产权，高效利用债权与股权金融杠杆，是他从业金融、地产几十年的经验和预判。对于该项目的运作，首先是基金+园区；其次是创投+众筹，入驻企业与园区交叉持股，最后园区上市，各方通过股权利益均沾。
园区的目标是最终打造成一个服务体系完善，要素配置完整的具有孵化器和加速器功能的资源互助平台。未来园区将整体上市，高回报给企业业主。
对于入驻企业：园区要素资源齐全，能够加速发展；企业持有园区的高端物业，可以自由乐享；未来园区上市后，可以参与股东分红收益。通过高杠杆和高周转，达到一个高回报。
对于入驻机构：投资机构和企业一样，可以实现无负担入驻（出让股权）。在新三板企业园区，企业品质高，机构服务成本小，工作效率高。此外，新三板挂牌企业都是科技型创新型企业，成长性强，入驻园区终身价值高。和企业及园区形成交叉持股关系，未来园区上市，企业高速发展，都可以为机构带来高回报收益。
未来，李明的目标是，将该新三板园区打造成中部地区新三板资本服务样板园区，未来可全国复制。
第18篇：都匀首家村镇银行——都匀融通村镇银行隆重开业
都匀首家村镇银行——都匀融通村镇银行隆重开业
时间:2011年09月08日 来源:黔南热线 作者:保正佛 邹骐聪 摄影报道
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9月8日上午，都匀首家村镇银行——都匀融通村镇银行举行开业庆典，正式对外营业。
开业庆典现场
参加开业庆典领导及嘉宾
州委常委、常务副州长杨永英，都匀市委常委、常务副市长蒙力，州工商联副主席黄娥，中国人民银行贵阳中心支行金融稳定处处长令狐斌，中国人民银行贵阳中心支行研究处处长罗永国，中国银行业监督委员会贵阳监督局张院胜处长，中国人民银行黔南中心支行纪委书记赵祖媛，中国工商银行贵州省分行结算与现金部总经理于春发，中国银行业监督委员会黔南监督局局长董友周，中国银行业监督管理委员会安顺监督分局局长刘胜文，安顺市商业银行股份有限公司董事长许安，都匀融通村镇银行有限责任公司董事长乔蓉，州直属机关单位、都匀市属机关单位、都匀同业金融机构及新闻媒体机构和各企业嘉宾出席了当天的庆典活动。
州委常委、常务副州长杨永英在开业庆典上讲话
州委常委、常务副州长杨永英在开业庆典上说，近年来州政府高度重视金融工作，在全力支持各金融机构加快发展的基础上，认真落实省政府“引银入黔”的精神，积极引导金融机构大力支持地方经济社会发展，开创了经济与金融合作发展的新局面。都匀融通村镇银行作为我州都匀市第一家村镇银行，它的成功进驻为我州金融市场的发展注入了新的活力，对进一步推动我州中小企业、个体工商户和“三农”经济的快速发展，对丰富我州的金融业态、提高金融服务水平、满足群众的多种金融需求具有重要意义，对我州银行业的进一步发展和银行体系的不断完善将起到积极的推动作用。
她希望都匀融通村镇银行全面按照金融体系改革的方向和现代企业制度的要求，按照全州金融工作的部署和金融监管部门的要求，不断提升内控管理能力，切实发挥自己的特点和优势，努力提高服务能力和服务水平，在积极推动自身健康快速发展的同时，为地方经济社会又好又快、更好更快发展提供有力的金融支持和金融服务，实现银行业与支持地方经济社会发展的共赢。
都匀市委常委、常务副市长蒙力讲话
都匀市委常委、常务副市长蒙力代表中共都匀市委、都匀市人民政府对都匀融通村镇银行的成立表示热烈祝贺。她说，都匀市各级各部门将在市委、市政府的领导下，进一步增强服务意识、改善金融生态环境、落实相关优惠政策，搭建银政企合作平台，为都匀融通村镇银行营造宽松的经营环境，全力支持都匀融通村镇银行发展壮大，推动都匀市金融业更快发展。
中国人民银行黔南州支行纪委书记赵祖媛讲话
中国银行业监督委员会黔南监督局纪委书记彭健明宣读都匀融通村镇银行开业批复文件
据了解，都匀融通村镇银行是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由银行业金融机构、非金融机构企业法人及自然人共同出资，属于都匀地方区域性较强的金融机构，成立的目的是支持地方经济的发展，并分析地区经济发展特点，找准本地经济的增长点和切入点，立足当地，因地制宜，设计科学合理的金融服务品种和服务方式，为当地小企业、个体工商户、农民、农业和农村经济发展提供全方位金融服务。
都匀融通村镇银行有限责任公司董事长乔蓉致欢迎辞
都匀融通村镇银行行长刘志讲话
剪彩仪式
都匀融通村镇银行的业务范围是吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；代理政策性银行、商业银行、保险公司、证券公司等金融机构的业务。都匀融通村镇银行在市场竞争中的优势在于，该行属一级法人机构，经营方式灵活、决策快；结算方便，同时与工行开通了柜面通业务，在省内270余个工行网点均可办理业务，并不收取任何手续费；在3个工作日内就能为客户办理“三农”贷款、个人综合消费贷款、个人经营性贷款及小企业贷款等多种贷款；还可根据市场需求及客户实际量身设计科学合理的金融服务品种和服务方式，为其提供全方位金融服务。该行力争用三年时间将都匀融通村镇银行发展成为黔南地区农村金融服务市场的主导力量，并根据都匀当地经济、金融发展现状以及 “十二五”规划，结合都匀融通村镇银行自身实际情况，力求把都匀融通村镇银行办成资本充足、内控严密、运营安全、发展迅速、资产质量高、经营效益好的地方区域性金融机构。
第19篇：转融通业务监督管理试行办法
转融通业务监督管理试行办法
中国证券监督管理委员会令
第75号
《转融通业务监督管理试行办法》已经2011年7月5日中国证券监督管理委员会第300次主席办公会议审议通过，现予公布，自公布之日起施行。
中国证券监督管理委员会主席：尚福林
二○一一年十月二十六日
转融通业务监督管理试行办法
第一章 总 则
第一条 为了健全融资融券交易机制，拓宽证券公司融资融券业务资金和证券来源，规范转融通业务及相关活动，防范转融通业务风险，根据《证券法》、《证券公司监督管理条例》，制定本办法。
第二条 本办法所称转融通业务，是指证券金融公司将自有或者依法筹集的资金和证券出借给证券公司，以供其办理融资融券业务的经营活动。
第三条 从事转融通业务及相关活动，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则，不得损害社会公共利益。
第四条 证券金融公司应当遵守法律、行政法规和本办法的规定，严格防范和控制风险，稳健开展转融通业务。
第五条 中国证券监督管理委员会（以下简称证监会）依法对证券金融公司及其相关业务活动进行监督管理。
第二章 证券金融公司
第六条 证券金融公司根据国务院的决定设立。证监会根据国务院的决定，履行审批程序。 第七条 证券金融公司的组织形式为股份有限公司，注册资本不少于人民币60亿元。 证券金融公司的注册资本应当为实收资本，其股东应当用货币出资。
第八条 证券金融公司应当依照《公司法》和本办法的规定，制定公司章程，设立股东大会、董事会、监事会等组织机构，规范运作。
第九条 证券金融公司董事、监事和高级管理人员的选任，应当经证监会批准。 第十条 证券金融公司不以营利为目的，履行下列职责：
（一）为证券公司融资融券业务提供资金和证券的转融通服务；
（二）对证券公司融资融券业务运行情况进行监控；
（三）监测分析全市场融资融券交易情况，运用市场化手段防控风险；
（四）证监会确定的其他职责。
第十一条 证券金融公司变更名称、注册资本、股东、住所、职责范围，制定或者修改公司章程，设立或者撤销分支机构，应当经证监会批准。 第三章 业务规则
第十二条 证券金融公司开展转融通业务，应当以自己的名义，在证券登记结算机构分别开立转融通专用证券账户、转融通担保证券账户和转融通证券交收账户。
转融通专用证券账户用于记录证券金融公司持有的拟向证券公司融出的证券和证券公司归还的证券；转融通担保证券账户用于记录证券公司委托证券金融公司持有、担保证券金融公司因向证券公司转融通所生债权的证券；转融通证券交收账户用于办理证券金融公司与转融通业务有关的证券结算。
第十三条 证券金融公司开展转融通业务，应当以自己的名义，在商业银行开立转融通专用资金账户，在证券登记结算机构分别开立转融通担保资金账户和转融通资金交收账户。 转融通专用资金账户用于存放证券金融公司拟向证券公司融出的资金及证券公司归还的资金；转融通担保资金账户用于记录证券公司交存的、担保证券金融公司因向证券公司转融通所生债权的资金；转融通资金交收账户用于办理证券金融公司与转融通业务有关的资金结算。
第十四条 证券金融公司开展转融通业务，应当了解证券公司的基本情况、业务范围、财务状况、违约记录、风险控制能力等，并以书面和电子的方式予以记录和保存。
第十五条 证券金融公司应当建立客户信用评估机制，对证券公司的信用状况进行评估，并根据评估结果确定和调整对证券公司的授信额度。
第十六条 证券金融公司开展转融通业务，应当与证券公司签订转融通业务合同，约定转融通的资金数额、标的证券的种类和数量、期限、费率、保证金的比例、证券权益处理办法、违约责任等事项。
证券金融公司应当制定转融通业务合同标准格式，报证监会备案。
第十七条 除本条第二款规定的情形外，证券金融公司向证券公司转融通的期限不得超过6个月。转融通的期限，自资金或者证券实际交付之日起算。 证券金融公司可以与证券公司对转融通标的证券暂停交易、终止交易和其他特殊情形下转融通期限的顺延或者缩短作出约定。
第十八条 证券金融公司应当按照国家宏观政策，根据市场状况和风险控制需要，确定和调整转融通费率和保证金的比例。
第十九条 证券金融公司与证券公司签订转融通业务合同后，应当根据证券公司的申请，以证券公司的名义，为其开立转融通担保证券明细账户和转融通担保资金明细账户。 转融通担保证券明细账户是转融通担保证券账户的二级账户，用于记载证券公司委托证券金融公司持有的担保证券的明细数据。转融通担保资金明细账户是转融通担保资金账户的二级账户，用于记载证券公司交存的担保资金的明细数据。 证券金融公司可以委托证券登记结算机构根据清算、交收结果等，对证券公司转融通担保证券明细账户和转融通担保资金明细账户内的数据进行变更。
第二十条 证券金融公司开展转融通业务，应当向证券公司收取一定比例的保证金。保证金可以证券充抵，但货币资金占应收取保证金的比例不得低于15%。 证券金融公司应当确定并公布可充抵保证金证券的种类和折算率。
证券金融公司可以与证券登记结算机构签订合同，委托证券登记结算机构代为管理保证金。 第二十一条 证券公司向证券金融公司交存保证金，采取设立信托的方式。保证金中的证券应当记入转融通担保证券账户，保证金中的资金应当记入转融通担保资金账户。 证券金融公司与证券公司应当约定，转融通担保证券账户内的证券和转融通担保资金账户内的资金，均为担保证券金融公司因向证券公司转融通所生债权的信托财产，因本办法第二十二条第三款规定情形所形成的信托财产对证券金融公司的债权，也归入信托财产。 第二十二条 证券金融公司应当逐日计算证券公司交存的保证金价值与其所欠债务的比例。当该比例低于约定的维持保证金比例时，应当通知证券公司在一定的期限内补交差额，直至达到约定的初始保证金比例。但是，对因本条第三款规定情形导致的差额，证券公司无须补交。
证券公司违约的，证券金融公司可以按照约定处分保证金，以实现对证券公司的债权；处分保证金不足以完全实现对证券公司的债权的，证券金融公司应当依法向证券公司追偿。 经证券公司书面同意，证券金融公司可以有偿使用证券公司交存的保证金。证券金融公司使用保证金的用途、期限、对价等具体事项，由双方通过转融通业务合同约定。
第二十三条 证券金融公司可以根据化解证券公司违约风险的需要，建立转融通互保基金。转融通互保基金的管理办法，由证券金融公司制定，经证监会批准后实施。
第二十四条 市场交易活动出现异常，已经或者可能危及市场稳定，有必要暂停转融通业务的，证券金融公司可以按照业务规则和合同约定，暂停全部或者部分转融通业务并公告。 第二十五条 证券登记结算机构根据证券账户和资金账户持有人发出或者认可的指令，办理转融通业务涉及的证券和资金的划转。
第二十六条 司法机关依法对证券公司转融通担保证券明细账户或者转融通担保资金明细账户记载的权益采取财产保全或者强制执行措施的，证券金融公司应当处分保证金，在实现因向证券公司转融通所生债权后，协助司法机关执行。
第四章 资金和证券的来源
第二十七条 证券金融公司开展转融通业务，可以使用下列资金和证券：
（一）自有资金和证券；
（二）通过证券交易所的业务平台融入的资金和证券；
（三）通过证券金融公司的业务平台融入的资金；
（四）依法筹集的其他资金和证券。
第二十八条 证券金融公司可以依照《公司法》、《证券法》等有关规定，发行公司债券。 第二十九条 证券金融公司可以向股东或者其他特定投资者借入次级债。证券金融公司借入次级债，应当事先向证监会报告。
证券金融公司借入的次级债，参照证监会对证券公司借入次级债的有关规定，计入净资本。 第三十条 证券金融公司通过证券交易所的业务平台融入资金和证券，按照证券交易所的业务规则办理。证券登记结算机构按照证券交易所业务平台的成交结果，办理有关登记结算。 第三十一条 证券金融公司为履行本办法规定的职责，可以通过其在证券登记结算机构开立的普通证券账户买卖证券。
第五章 权益处理
第三十二条 证券登记结算机构根据转融通担保证券账户内的记录，确认证券金融公司受托持有证券的事实，并以证券金融公司为名义持有人，登记于证券持有人名册。
第三十三条 对转融通担保证券账户内记录的证券，由证券金融公司以自己的名义，行使对证券发行人的权利。证券金融公司行使对证券发行人的权利，应当事先征求委托其持有该证券的证券公司意见，并按照其意见办理。 前款所称对证券发行人的权利，是指请求召开证券持有人会议、参加证券持有人会议、提案、表决、配售股份的认购、请求分配投资收益等因持有证券而产生的权利。
第三十四条 证券登记结算机构受证券发行人委托以证券或者现金形式分派投资收益的，应当分别将分派的证券或者现金记录在转融通担保证券账户或者转融通担保资金账户内，并相应变更证券公司转融通担保证券明细账户或者转融通担保资金明细账户的数据。
第三十五条 证券金融公司根据本办法规定融入证券后、归还证券前，或者证券公司向证券金融公司融入证券后、归还证券前，证券发行人分配投资收益、向证券持有人配售或者无偿派发证券、发行证券持有人有优先认购权的证券的，证券金融公司或者证券公司应当按照约定向融出方支付与所融入证券可得利益相等的证券或者资金。
第三十六条 证券金融公司通过转融通担保证券账户持有的证券不计入其自有证券，证券金融公司无须因该账户内证券数量的变动而履行信息报告、披露或者要约收购义务。 证券公司通过其自营证券账户、融券专用证券账户和转融通担保证券明细账户合计持有一家上市公司股票及其权益的数量或者其增减变动达到规定的比例时，应当依法履行信息报告、披露或者要约收购义务。有一致行动人的，一致行动人与证券公司持有的股票及其权益的数量合并计算。
第六章 监督管理
第三十七条 证券金融公司应当依照本办法的规定制定转融通业务规则，明确账户管理、授信管理、标的证券管理、保证金管理、费率管理、信息披露等事项，经证监会批准后实施。 第三十八条 证券金融公司应当每个交易日公布以下转融通信息：
（一）转融资余额；
（二）转融券余额；
（三）转融通成交数据；
（四）转融通费率。
第三十九条 证券金融公司应当建立合规管理机制，保证公司的经营管理及工作人员的执业行为合法合规。
第四十条 证券金融公司应当建立风险控制机制，有效识别、评估、控制公司经营管理中的各类风险。
第四十一条 证券金融公司应当遵守以下风险控制指标规定：
（一）净资本与各项风险资本准备之和的比例不得低于100%；
（二）对单一证券公司转融通的余额，不得超过证券金融公司净资本的50%；
（三）融出的每种证券余额不得超过该证券上市可流通市值的10%；
（四）充抵保证金的每种证券余额不得超过该证券总市值的15%。
证券金融公司净资本、风险资本准备的计算，参照证监会对证券公司的有关规定执行。证监会另有规定的除外。
第四十二条 证券金融公司不得为他人的债务提供担保。
第四十三条 证券金融公司应当每年按照税后利润的10%提取风险准备金。证监会可以根据防范证券金融公司风险的需要，对提取比例进行调整。
第四十四条 证券金融公司的资金，除用于履行本办法规定职责和维持公司正常运转外，只能用于以下用途：
（一）银行存款；
（二）购买国债、证券投资基金份额等经证监会认可的高流动性金融产品；
（三）购置自用不动产；
（四）证监会认可的其他用途。
第四十五条 证券金融公司应当建立信息系统安全管理机制，保障公司信息系统安全、稳定运行。
第四十六条 证券金融公司应当自每一会计年度结束之日起4个月内，向证监会报送年度报告。年度报告应当包含按照规定编制并经具有证券相关业务资格的会计师事务所审计的财务会计报告。
证券金融公司应当自每月结束之日起7个工作日内，向证监会报送月度报告。月度报告应当包含本办法第四十一条所列各项风险控制指标和转融通业务专项报表，以及证监会要求报送的其他信息。
第四十七条 发生影响或者可能影响公司经营管理的重大事件的，证券金融公司应当立即向证监会报送临时报告，说明事件的起因、目前的状态、可能产生的后果和应对措施。
第四十八条 证券金融公司为履行监控证券公司融资融券业务运行情况的职责，可以制定证券公司融资融券业务监控规则，经证监会批准后实施。
证券公司应当按照规定向证券金融公司报送融资融券的相关数据。证券公司报送的数据应当真实、准确、完整。
证券交易所、证券登记结算机构、证券金融公司应当建立融资融券信息共享机制。
第四十九条 证券金融公司及其工作人员应当对因履行职责而获悉的信息保密。法律、行政法规和本办法另有规定的除外。
第五十条 证券金融公司应当妥善保存履行本办法规定职责所形成的各类文件、资料，保存期限不少于20年。
第五十一条 证监会为履行监督管理职责，可以要求证券金融公司及其工作人员提供有关信息、资料，并对公司进行现场检查。
第五十二条 证券金融公司或者证券公司违反本办法规定的，由证监会视具体情形，采取责令改正、出具警示函、责令公开说明、责令定期报告等监管措施；应当给予行政处罚的，由证监会对公司及其有关责任人员单处或者并处警告、罚款。
第七章 附 则
第五十三条 证券交易所和证券登记结算机构根据本办法制定配套的交易、结算规则，按照规定报经证监会批准或者备案后实施。 第五十四条 本办法自公布之日起施行。
第20篇：转融通业务考试答案(14040)
一、单项选择题
1.转融通业务中，不需要由证券公司或证金公司对出借人进行权益补偿的是（ ）。
A.配股
B.收购
C.派发权证
D.分红派息
二、多项选择题
2.我国转融通业务的特点包括以下（
A.转融券融入业务与融出业务分段办理
B.转融通业务实行保证金制度
C.转融通业务与融资融券业务分开处理
D.转融通业务由证券金融公司集中统一运营
3.全球证券借贷业务模式可以分为（
A.单轨制
B.集中式
C.分散式
D.双轨制
）几个方面。 ）两种。
4.转融通业务的开展对证券市场的影响包括以下（ ）几个方面。
A.有利于进一步完善市场功能，提高市场效率，促进市场创新
B.向证券市场注入增量资金，为证券公司提供流动性支持
C.盘活长期投资者的闲置证券，挤压股价泡沫，吸引长期资金入市投资大盘蓝筹股，强化价值投资理念
D.建立了我国证券融通机制，完善了融资融券交易机制
5.转融券业务中，证券公司或证金公司融入证券后、归还证券前，有以下（ ）几种情况的，融入方应向融出方进行权益补偿。
A.派发权证
B.送股/转增股
C.分红派息
D.配股
6.根据《中国证券金融股份有限公司转融通业务规则（试行）》第十九条的规定，出现以下（ ）几种情形时，证券金融公司可以对转融通标的证券进行调整。
A.转融通标的证券价格出现异常波动的
B.融资融券标的证券被证券交易所临时调整的
C.转融通标的证券对应的上市公司出现合并、收购或其他重大资产重组的
D.转融通标的证券对应的上市公司经营管理状况发生重大变化的
7.当出现以下（ ）情形时，证金公司可以对转融通的费率进行调整。
A.其他需要调整的情形
B.市场供求关系发生大幅变化
C.风险控制需要或落实监管要求
D.人民银行同期金融机构贷款基准利率发生变化
三、判断题
8.证券借贷是指出借人将其所持有的证券暂时出借给需要证券的借券人，借券人在合约到期或出借人要求归还的时候，向出借人归还证券并支付相应借券费用的交易。（ ）
正确
错误
9.全球证券借贷业务有两种不同的模式，分别为分散式和集中式。分散式证券借贷业务模式没有集中式的证券金融公司。（ ）
正确
错误
10.转融通业务保证金由证券公司以自有资金和证券缴纳，现金部分占比不低于10%。（ ）
正确
错误
