个人理财从业人员资格认证试题
一、单项选择题（共30题、每题1分）
1、下列哪项是对保本浮动收益产品正确的描述（A）
A.理财计划管理人按约定向投资人保证本金支付，本金以外的投资风险由投资人承担
2、（A） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望
A.理财目标
3、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（D）
D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务
4、对分红保险费差益描述正确的是（A）
A、保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余
5、保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费的是哪种保险方式（C）
C.定期人寿保险
6、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大（D）
D.非保本浮动收益理财计划
7、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（D）
D.开放式基金
8、关于基金投资的风险，以下说法错误的是( C )
C.基金的非系统性风险为零
9、下列理财目标中属于短期目标的是( D )
D.休假
10、在银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( B)
B.合同关系
11、公开披露的基金信息不包括（D）
D.基金投资策略
12、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（C）
C.最低收益理财计划
13、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D）
D.固定收益理财计划
14、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（A）
A.个人理财服务
15、关于债券的特征，以下说法错误的是（B）
B.债券的风险总是低于股票的风险
16、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（A）
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
17、收集客户个人信息的方法，不包括（C）
C.向第三人打听
18、为满足证券投资者和证券公司对客户交易结算资金存管服务的需求而开办的银证中间业务是（A）
A.第三方存管
19、、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（C）
C.持有债券到期，则无任何损失
20、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（B）
B.记账式国债
21、以字母C标识是下列哪类储蓄国债（电子式）（A）
A、浮动利率类
22、根据《信托法》的相关规定，在信托类理财业务中信托投资机构承担的角色为（C）
C、受托人
23、受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（D）为限
D.信托财产
24、按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（D）
D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售
25、沟通准备阶段的第一要务是（A）
A.明确共同目标
26、“信息披露”中所需要披露的信息是指（D）
D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
27、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（B）
B.回购协议利率
28、如果外币头寸卖大于买，叫做（B）
B.空头
29、债券的即期收益率是（D）
D.年息票利息与债券市场价格的比值
30、在投资过程中希望保持整体资产收益率能够达到市场的平均稍下水平，在资产组合中配置的高风险资产较少的投资人属于（B）客户
B、稳健型
二、多项选择题（共30题、每题2分）
1、我行的人民币理财产品包括（ABCD）
A、“稳得利”信托融资型
B、新股申购型、“珠联币合”
C、代客境外理财
D、基金优选等
2、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABC ）
A、消费支出的合理
B、个人财富的增加
C、生活期望的满足
3、客户可以通过银行营业网点购买（ABCD）
A.凭证式国债B.储蓄国债（电子式）C.柜台记账式国债D.开放式基金
4、下列哪些选项为风险投资类资产（AC）
A、证券
C、外汇
5、成长型基金与收入型基金的区别体现在（BCD）
B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
C、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长使投资者获得稳定的、最大化当期收入
D、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者
6、保费分红又称美式分红，是指保险公司将红利以现金形式返还客户，具体包括（ABCD）
A、现金领取
B、抵缴保费
C、累计升息
D、购买保险
7、下列对本外币理财产品的独有特点描述错误的是（CD）
C、风险高
D、收益和期限的预期性弱
8、银行保险主要包括哪几种方式（ABCD）
A、银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作意向建立合作关系
B、银行成立自己的保险公司或保险公司设立自己的银行
C、银行和保险公司合资成立新的金融机构
D、通过兼并收购将两个独立的银行和保险公司合并
9、债券投资型理财产品“稳得利”的投资对象包括（ACD）
A、国债
C、央行票据
D、企业短期融资券
10、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ABCD）
A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B.、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格
11、下列对国债描述正确的是（ABC）
A、国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证
B、按期支付利息
C、到期归还本金
12 我国发行的国债按照券面形式分类包括（BCD）
B.记账式国债
C.储蓄国债
D.凭证式国债
13、按照期限结构和利率确定方式，储蓄国债（电子式）分为（ABCD）
A、浮动利率类
B、变动期限类
C、固定利率类
D、通胀指数类
14、个人理财业务管理暂行办法中所称个人理财业务是指我行为个人客户提供的哪些专业化服务（ABC）
A、财务分析
B、财务规划
C、投资顾问
15、以下描述中对资本市场、货币市场定义正确的是（AD）
A、期限在1年以上的中长期资金借贷市场称作资本市场
D、融资期限在1年以下的称作货币市场
16、银行推出的新股申购型理财产品，主要投资于（ABD）
A、一级市场上首次公开发行的股票
B、新发行的可转债
D、非定向增发股票
17、一般来说衡量通货膨胀的常用指标（ABD）
A、消费者物价指数
B、生产者物价指数
D、国内生产总值物价平减指数
19、对购买理财产品承受的风险程度描述正确的是（AD）
A、保证收益类产品的约定收益较低，风险较低
D、非保证收益类产品的收益较高，风险较高
20、金融市场的良好运行依赖于（BCD）
B、自我约束
C、市场自律
D、外部监管
21、银行理财产品与保险理财产品的区别包括（ACD）
A、支取灵活度不同
C、保障不同
D、收益不同
22、按照保险责任划分，人寿保险可以分为（ABD）
A、死亡保险
B、两全保险
D、生存保险
23、理财体系中不属于个人和家庭消费类资产的产品配置的是（CD）
C、商业保险
D、银行储蓄
24、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（AC）
A、需求的分散性
C、需求的低风险性
25、客户细分理论所划分的维度是（AB）
A、客户当前价值
B、客户增值价值
26、商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（ABCD）等方面。
A、专业称职
B、谨慎客观
C、保守秘密
D、公正公平
27、非保本浮动收益理财计划包括下列哪些产品（ABD）
A、债券投资型产品
B、新股申购型产品
D、信托投资型产品
28、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（ACD）
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
29、资金的投资收益通常包括（ABC）
A、资本利得
B、红利
C、利息
30、作为投资者面临的投资风险包括（ABCD）
A、利率风险
B、汇率风险
C、信用风险
D、欺诈风险
三、判断题（共20题、每题0.5分）
1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ X ）
2、基金优选产品主要投资封闭式证券投资基金和开放式证券投资基金（√）
3、银行理财产品是以银行为发行主体，进行专业化投资运作，为客户带来投资回报的一种理财类产品。（√）
4、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（ X）
5、分红险中的保额分红又称美式分红，是指保险公司将红利以现金形式返还客户（ X ）
6、银行保险是指由银行柜面或理财中心销售并提供相关服务的保险（√）
7、债券的即期收益率是指年息票利息与债券市场价格的比值（√）
8、股票基金是以股票为主要投资对象，投资目标侧重于追求资本利得和长期资本增值（√）
9、分红保险的利差益是指保险公司实际的投资收益低于预计的投资收益时所产生的盈余（ X ）
10、第三方存管是为了满足证券投资者和证券公司对于客户交易结算资金存管服务的需求而开办的一种银
证中间业务（√）
11、与银行理财产品相比，国债具有更高的收益，可以很好地弥补银行理财产品收益偏低的缺陷（ X ）
12、个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务（√）
13、理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售
的资金投资和管理计划（√）
14、“珠联币合”属于非保本浮动收益理财计划结构型理财产品（ X ）
15、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣
传不属于理财顾问服务（√）
16、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（ X ）
17、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、
协议书、印章等文件和物品（ X ）
18、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力（ X ）
19、目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（ X）
20、开放式基金是指基金份额数量可随基金份额的申购和赎回而变动的证券投资基金（√）
