（一）客户经理
1、岗位设置。实行客户经理制的客户经理，其所办业务是众多的，开拓市场、办理信贷业务、客户维护、中间业务、贷后管理等等。单对信贷业务而言，即调查经办人。这一岗位很重要，是信贷业务的开始，“良好的开端是成功的一半”，客户的基本情况从这里开始，信贷运作资料的归集也从这里开始，信贷业务审批后，录入CMS系统与贷后维护也是这一岗位执行。那么，对客户经理的素质要求相对较高，要有市场营销手段，与客户沟通能力，银行业务技能等，知识面要宽广，能够从容应对各种客户与业务，人缘好、爱岗敬业。设置这一岗位，从信贷调查角度说，应根据业务量的大小配置人员，一般要两人以上，同时作一定的分工，在分工的基础上协作，因为对大额的信贷业务要求两人以上调查，以示对调查事项的真实性负责，减少弄虚作假，防范道德风险。随着信贷业务操作的规范化和精细化，应尽量把业务水平高，责任心强的人员往一线配送。
2、职责。主要是认真做好信贷的调查工作，深入客户了解其经营的真实情况，准确反映企业资金实力状况；做好客户的年度信用等级与授信工作；做好客户的信贷前台运作手续资料，要求真实、完整、合规、有效；做好信贷的CMS数据录入与贷后管理数据录入；做好贷后管理工作；负责贷款风险分类的基础工作及相关信贷业务报表的统计分析和上报；还有就是市场营销、中间业务、企业存款等工作。
3、考核办法。关键是要建立信贷责权利相统一的考核机制。责，就是责任，客户经理承担相应的责任，主要一是当年贷款收回率，要下一个适当的指标，比如99.5%甚至100%都可以，促其认真对待与选择每一个客户，来不得半点马虎；二是贷款手续的合法合规性，以检查为依据，发现存在不足，立即整改，并按规定给予相应的经济处罚，涉及弄虚作假的，追究相关责任；三是完成各项任务情况作为考核依据，比如存款、代理保险等；四是岗位职责履行情况，也以检查为主，综合考评。权，就是给客户经理相应的权限，但不是贷款审批权限，而是充分尊重客户经理的意见，不搞行政干涉，客户经理经过充分调查论证认为不能办理信贷业务的，上级领导就不能横下指令。利，就是利益，给客户经理与其承担责任相适应的利益，有付出就应该有所得，可以实行综合工资制，可分岗位工资、效益工资与奖励工资，岗位工资就是核定基数，完成岗位职责的，给予相应的岗位工资，效益工资就是按业务笔数与金额计算所得，奖励工资就是单项业务完成的好，超额，贡献大，给予单独奖励。对责任大、完成难度大的考核内容，奖励幅度也要大，以提高其积极性。
