商业银行经营管理试题
一、填空题（每空1分，共10分）
1．在一级法人体制下，只有银行的或
2．中小银行或新设立的银行，一般喜欢采用则偏重于经营思想。
3，衡量银行某种资产的流动性，主要看其转化为现主的和。
4．商业银行参与外汇交易，除了代理客户进行外汇买卖以外，还有另外两个主要动机：一是，二是调整银行外汇。
5．
二、名词解释（每题4分，共20分）
1、贷款五级分类
2、票据的保证
3、项目融资
4、备用信用证
5、市场细分
三、选择题（备选答案只有一个或另一个以上是正确的。请将正确答案的题号填入括号中。每题2分，共20分）
1、商业银行的最基本的职能是（）。
A支付中介B信用创造
C金融服务D信用中介
2、商业银行在进行市场分析时应该注意的是（）。
A企业资信状况B市场竞争状况
C竞争成本D市场份额
3、下列各项中不能作为贷款抵押物的有（）
A交通运输工具B土地所有权
C房屋D林本
4、票据背书的效力表现在（）。
A权利转移B权利证明
C权利高低D权利担保
5、商业银行向中央银行进行再贴现的最长时间不得超过（）。
A一个月B三个月
C四十月D六个月
6、商业银行资本的主要功能有（）。
A营业功能B管理功能
C投资功能D保护功能
7、下列各项业务中属于商业银行表外业务的是（）。
A贷款额度B保证
C期权交易D票据发行便利
8、可转换理论是一种（）的理论。
9、下列各项指标中属于总量控制指标的是（）
A资本充足率B存货款比例
C单个贷款比例D拆借资金比例
10、银行把其产品与服务向客户进行报道、宣传以说服和影响他们来使用其产品与服务的活动被称为（）
A销售促进B促销
C公共关系D广告
四、简答题（每小题6分，共30分）
1、测定一家商业银行现金是否适度时，应从哪几方面进行测算和观察？
2、为什么要用信贷资产“五级分类法”代替“一逾两呆”分类法？
3、制定资本充足率标准对我国商业银行有何现实意义？
4、商业银行为什么要参与银团贷款？
5、商业银行从事的代理业务主要哪些？
五、论述题（每题10分，共20分）
1、简述商业银行的企业形象战略？
2、简述同业拆借的特点及原则？
试题答案及评分标准
一、填空题（每空1分，共10分）
1、董事长总行行长
2、竞争性防守性
3、速度成本
4、外汇投机盈利资产与负债结构
5、中央银行商业银行
二、名词解释（每题4分，共20分）
1、贷款五级分类是银行以贷款的偿还能力为标准，对银行信贷资产进行的分类。按照这种分类方法，银行的信贷资产被分为：正常、关注、次级、可疑和损失五类。
2、票据的保证它是指票据债务人以外的他人为特定债务人履行票据债务而提供的保证。只有本票和汇票才需要保证，支票无需保证。保证人在对票据提供保证以后，应当在票据上表明“保证”字样，并写上保证人和被保证人的名称、地址，并由保证人签章。
3、项目融资是为大型工程项目筹措资金的方式之一。具体是指：银行要求项目主办人为该项目成立一家单独的公司。银行将资金贷给该项目公司，由项目公司承担将来的还款义务。还款的资金来源只能是从项目建成后的收益和项目资产本身的抵押。
4、备用信用证的出证银行，在债务人无力偿还所负债务时，应负还款的连带责任。因此银行在为客户提供备用信用证时，一定要设置担保权限，不能超过一定的限额为客尸提供担保。
5、市场细分是指行业主体在调查研究的基础上，根据客户的特点，把整个市场细分为若干个子市场，每个子市场需要不同的产品和服务。在每个子市场内部都有相似需求的客户群，可被行业土体选为目标市场。
三、选择题（备选答案中有一个或一个以上是正确的。请将正确答案的题号填入括号中。每题
2分，共20分）
1、D
2、BCD
3、B
4、ABD
5、C
6、ABD
7、ABCD
8、A
9、BD
10、B
四、简答题（每小题6分，共30分）
1、测定一家商业银行现金是否适度，首先，要根据银行所处的环境来分析资金流量。资金流量越大，应持有的现金资产就越多。
其次，将银行的资金来源和资金运用结合起来分析资金流量。果即将有到期贷款回流或有投资到期时，银行可以减少现金资产的持有量；如果预计有大额存款流入时，可以适当减少现金资产的持有量。
再者，从时间上分析资金流量。如一年里哪几个月份、一月中哪几天、甚至一天中什么时候，是储户或机构取款的高峰期。
2、“一逾两呆”是以贷款期限为标准对银行信贷资产所做的分类。“贷款五级分类”是以贷款偿还能力为标准对银行信贷资产所做的分类。
实践证明，“一逾两呆”有其明显的缺陷。一些贷款，开始出现问题，但井没有逾期，生产者仍在进行生产。对于这样的问题，银行可能已经认识到它有可：跋展成呆滞或呆帐贷款，但按“一逾两呆”，就统计不出来。
再者，“一逾两呆”分类法，是一种事后管理方式。只有超过贷款期限，在银行的帐上才可以表现为不良贷款。因此，它对于改善贷款质量，提前对有间题贷款采取一定的保护措施无能为力。
3、中华人民共和国商业银行法厂，商业银行资本充足卒作了体的规定·这对中国银行业 的发展具有深刻的意义。
（1）规范了商业银行的行为，防范金融风险。资本充足率实际上规定了商业银行在一定资主限制下的资产负债量，防止商业银行以少量的资本，无限制地吸收存款，扩大资产，增加投资。
（2）接受国际通用标准，可以平等参与国际竞争，制定资本充足率标准，表明中国金融业已经按照国际通行的标准来管理银行。
（3）完善了监管制度，提高了监管水平。资本充足率标准的制定，给所有主融业的经营者提供了一个明确的数量标准，摆脱了人为的政策变化的影响。
4、其原因主要有：
（1）逃避法律的限制。各国银行法都对银行单笔贷款规定有限额，一般不超过其资本金的一定比例。因此，当一家银行面对大额贷款，就无法单独承担。另外，目内借款人可以委托国内银行作经理银行向国外银行惜人银团贷款“以避开本国法律的限制。
（2）分散风险。大额贷款的风险也是很大的，如果发生坏帐，就可能动摇该银行的根基。由银团来贷款，风险则由大家承担，减少了单个银行的风险。
（3）对一些小银行而言，参加银团贷款，可以有更大的安全感。小银行没有能力独立发放国际贷款，但这又是一个重要的贷款领域。如果由小银行去对国外的客户进行资信调查，成本和技术都有困难。在大银行做了很多的前期工作以后，再参加进夫，也是一个较好的参与国际市场的方
式。
5、银行从事的代理业务主要有以下几类：
（1）代理收付款。银行可以利用自身的优势为企事业办理代收代忖业务，并获得手续费收入。
（2）代理融通。商业银行可以利用自身的优势，接受客户委托，力其代为收取应收帐款，并为委托人提供资金融通。
（3）代理证券方面的业务。商业银行应该更多地利用自身的优势，代理企业发行债券和兑付债券，从中获得代理收入。
（4）保管箱业务。即向客户提供代保管贵重物品，获得保管费收入。
（5）代理政策性银行业务。目前我国的三大政策性银行，除农业发展银行外，国家开发银行和进出口银行都基本没有或很少分支机构，政策性业务需要商业银行进行代理。通过代理，既减少了政策性银行设立分支机构的成本，也给商业银行带来业务发展、取得代理收入的机会。
（6）其他代理业务。除上述5项代理业务外，商业银行还有其他一些代理业务，如代理监督资金的使用、代理会计事务、代购代销、代理理财、代理遗嘱执行等等。
五、论述题（每题10分，共20分）
1、企业形象战略的基本含义是：将企业经营观念和企业文化，运用整体传播系统：传达给
企业周围的关系者或团体，并使其对企业产生一致的认同感和价值观，让社会公众正确理解企业的经营理念、产品和服务质量，以提高企业形象，增强产品的竞争力。（4分）完整的企业形象战略基本上由三个要素构成：
一是理念识另1，是指在企业经营过程中的经营观念、经营信条、企业精、申、企业目标、经营策略等价值观方面的各因素的统一体。门分）
二是行为识别，包括对内和对外两个部分。对内包括企业内部的各项管理规章制度、员工行为方式、员工培，中教育、工作环境、研究发展等。对外包括：企业对外的宣传活动，是企业经营理念的外在的动态表现。（2分）
三是视觉识别包括基本设计要素和应用要素，是企业经营理念的外在的静态表现。
（2分）
2、同业拆借是商业银行及其它金融机构之间的临时性借款，它具有以下特点：
（1）期限短。同业拆借的交易期限较短，属临时性的资金融通。我国目前同业拆借期限最长不超过4个月。
（2）利率相对较低。由于拆借双方都是商业银行或其它金融机构，其信誉比一般工商企业要高，拆借风险较小，加之拆借期限较短，因而利率水平较低。
商业银行进行同业拆借活动时，必须遵循以下原则：
（1）自主性原则。同拆借是一种信用行为，在进行拆借资金交易。，必须承认和尊重市场主体（交易双方）的权利和义务，严格遵循自愿协商、平等互利，自主成交的原则，维护市场经营者的合法权益，形成平等竞争的有序环境，保证资金的合理流动。
（2）还性原则。对拆出方来说，由于拆出的是本行暂时闲置不用的资金，有一定期限限制，因此必须按期收回。对拆人方来说，拆人资金只是拥有一定期限内的资金使用权讲不拥有长期使用的权利，也不改变资金的所有权，因而必须到期。如数偿还。
（3）短期性原则。同业拆借的典型特型之一是期限短，属一种短期融资。
