演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
个人理财概述(判断题)
个人理财概述(判断题)
一、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
1．商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般低于同期限的银行定期存款利率。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般高于同期限的银行定期存款利率。
2．信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。
A．对 B．错
正确答案:A
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载！
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
3．固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：固定收益理财计划是指投资获取的收益固定，风险完全由银行承担。如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。
4．银行推出的投资于信托计划的理财产品一般都由政策性银行或国有商业银行提供连带责任保证，同时银行作为信托计划单一的委托人，比个人投资者更专业，更能监控信托项目的进展和发现潜在的风险，因而这类理财产品全无风险。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：信托挂钩型理财计划是将理财资金通过信托计划的方式发放贷款以获取较高的收益的理财产品。相对于传统的信托产品，银行推出的投资于信托计划的理财产品投资风险较小，一般
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载！
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
都由政策性银行或国有商业银行提供连带责任保证，具有较高的安全性。银行作为信托计划单一的委托人，比个人投资者更专业，更能监控信托项目的进展和发现潜在的风险。但并不能说明没有风险，只是风险相对较低。
5．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式承担。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或者由客户与银行按照约定方式承担。
6．综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。
A．对 B．错
正确答案:B
7．在美国，20世纪80年代是个人理财业务的成熟期。
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载！
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：美国的理财业经过1987年低谷后的调整恢复，直到进入21世纪才成为认知度和社会地位相当高的专门职业，可以说21世纪初才是美国的个人理财业务成熟期。
8．理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：理财计划按照客户获取收益的方式，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
9．宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反，紧缩性的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。
A．对 B．错
正确答案:A
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载！
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
10．从工作的内容上来说，商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业务、信托业务是相同的。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：个人理财业务是指\"商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动\"。从工作的内容上来说，商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业务、信托业务是不相同的。商业银行的个人理财业务内容可以包括但不限于储蓄业务和信托业务。
11．个人理财业务的形成与发展期是在20世纪90年代。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：个人理财业务在我国的形成和发展期是在20世纪90年代，在国外的发展大体上分为三个阶段：第一个阶段，20世纪30年代到60年代；第二个阶段，20世纪60年代到80年代；第三个阶段，20世纪80年代到现在。
12．私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载！
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
保存财富、创造财富的目标。
A．对 B．错
正确答案:A 解题思路：私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
13．个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。
A．对 B．错
正确答案:A
14．个人理财实际上就是储蓄或投资。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：现代意义上的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，还包括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制。
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载！
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
15．由于税收政策直接关系到投资收益与成本，因此对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。
A．对 B．错
正确答案:A
16．如果物价水平处在变动之中，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。如果物价水平是处在变动之中的状态，那么名义利率就不能够真实反映投资收益率，应该将名义利率减去通货膨胀率之后得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。
17．从2006年开始，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，中国大陆个人理财业务进入了大幅扩展时期，客户对理财的需求日益增长。
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载！
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
A．对 B．错
正确答案:A
18．在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：在商业银行开展的理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
19．当不同社会群体之间的收入差距加大时，凸显私人银行业务的发展空间。
A．对 B．错
正确答案:A
20．保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载！
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担(而不是银行与客户共同承担)，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。
21．在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。
A．对 B．错
正确答案:B
22．个人理财业务的萌芽时期，金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据、检验数据，从而确立财务规划，建议不同的方案给客户，实施这些方案并监控方案的执行情况。
A．对 B．错
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载！
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
正确答案:B 解题思路：个人理财业务渐趋成熟时期，金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据、检验数据，从而确立财务规划，建议不同的方案给客户，实施这些方案并监控方案的执行情况。
23．理财就是投资，投资就是理财。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：理财和投资的目标、结果不同，分析、安排、实施的依据也不同。尽管投资和理财紧密相关，但投资不同于理财。不能将理财狭隘地理解为投资。实际上理财的涉及面非常广泛，构成理财核心的是投资收益的最大化和个人资产分配的合理化。理财规划包括投资规划、居住规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务规划、养老规划、财产规划等诸多方面。
24．私人银行业务是商业银行业务\"金字塔\"的塔尖。
A．对 B．错
正确答案:A 解题思路：私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载！
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
25．如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
A．对 B．错
正确答案:B
26．期权联结计划保证金存款货币(存款货币)是指投资者持有的作为理财计划交易保证资金的货币。
A．对 B．错
正确答案:A
27．在通货膨胀条件下，股票这类金融资产通常不会面临贬值风险的。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载！
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
也面临贬值，持有外汇资产可能成为仅存的保值选择。
28．如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财可以更多配置储蓄产品类资产。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：如果预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多配置高收益的股票、房产等风险资产，减少储蓄产品类资产的配置。
29．风险厌恶程度较高的客户群体，商业银行应设计非保证收益理财计划以满足其高投资回报的期望。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：风险厌恶程度较高的客户群体，商业银行应设计保证收益理财计划以满足其高投资回报的期望。
30．在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间将非常广阔。
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载！
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
A．对 B．错
正确答案:A
31．如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。
A．对 B．错
正确答案:B
32．最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。一般情况下，这一最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为上限。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：一般情况下，这一最低收益以同期存款利率(指储户获得的实际收益率，在我国存在5％的利息税)为上限。
33．期权联结计划的综合收益是银行支付的理财计划期权费收益。
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载！
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：期权联结计划的附加收益是银行支付的理财计划期权费收益，综合收益是理财计划的期权费收益和保证金存款收益的汇总收益。
34．保证收益理财计划有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，从而回避利率管制，并进行不正当竞争。
A．对 B．错
正确答案:A
35．期权联结计划挂钩货币是指投资者指定的、在理财到期时银行可以要求投资者取回的与存款货币不同的另一种货币形式。
A．对 B．错
正确答案:A
36．自2006年后，中国大陆的人民币理财产品开始逐渐回暖。
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载！
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
A．对 B．错
正确答案:A
37．当就业率不断下降，失业人数不断增加时，个人理财策略可以偏于积极，更多配置股票、房产等风险资产。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：如果就业率不断下降，社会人才供过于求、失业人数不断增加，预期未来家庭收入存在不确定性，那么个人理财策略偏于保守，更多配置防御性资产如储蓄产品等，以避免投资损失使家庭本来已经不佳的经济状况雪上加霜。
38．私人银行业务中产品的比重大于服务。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载！
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。私人银行业务中服务比重大于产品，一般产品和服务的比例为3：7。
39．个人理财最早在英国兴起，但后来是在美国发展成熟。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：个人理财最早在美国兴起和发展成熟。
40．当股票交易的印花税税率调高后，抑制了股票投资的积极性，短期内股市可能因此而下跌。这反映了收入分配政策对个人理财业务的影响。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：当股票交易的印花税税率调高后，抑制了股票投资的积极性，短期内股市可能因此而下跌。这反映了财政政策(而不是收入分配政策)对个人理财业务的影响。
41．私人银行业务的核心是个人理财，尽管已经超越了简单的银行资产、负债业务，但仍然属于分业经营范畴。
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载！
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。
42．商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
43．商业银行个人理财业务的特性之一是需求的一致性与层次性。
A．对 B．错
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载！
演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案
正确答案:B 解题思路：商业银行个人理财业务的特性有：需求的广泛性与动态性、需求的交融性与开放性、需求的分散性与低风险性、需求的差异性与层次性。
44．我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。
A．对 B．错
正确答案:B 解题思路：美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权力。相比之下，我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。
精心收集
精心编辑
精致阅读
如需请下载！
