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个人经营性贷款“解渴”小企业
个人经营性贷款是指银行向中小企业主和个体经营者等对象发放，用于支持企业生产经营的个人贷款。企业若以法人资格向银行申请贷款，门槛较高；但通过增加个人财产抵(质)押、商户联保、商位经营权质押等方式，以自然人兼法人的身份申请个人经营性贷款，能大幅提高获得授信的机会
在银行业积极寻求转型路径的当下，个人经营性贷款成为众多商业银行重点发展的一项业务。上市银行年报显示，2010年，工行个人经营性贷款同比增长33.2%；招行个人经营性贷款同比增长137.9%，占零售贷款总额的比重从2009年的7.11%升至13.03%；民生银行“商贷通”贷款总额同比增长254.81%，占零售贷款的比重达到56.95%；深发展（000001 ,,,）银行“展业贷”同比增长66.4%。
“个人经营性贷款的市场需求一直存在着，但长期处于”两高一难”的境地，即交易成本高，风险高，解决小微企业和个体工商户信息不对称的问题难。因为个体经营的企业规模小，财务制度不完善，想准确了解他们的经营状况是非常难的。”银联信总经理符文忠表示，但零售业务终将是银行的重要利润来源，是银行未来发展的大趋势，这在发达国家中已有所体现。
“同以往我国商业银行主要精力和财力投入在大企业的经营模式相比，”十二五”期间，银行正在转向消费、民生领域，配合经济发展方式的转变，为个人经营、微小和中小企业提供贷款，这同时推动着商业银行零售业务经营重点定位的快速转变。”资深财经观察人士钟加
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勇说道，“目前，银行业个人经营性贷款开始火爆，中小业务开始形成规模。”
据了解，多数银行都已涉足个人经营性贷款业务，如民生银行“商贷通”、招商银行“生意贷-周转易”、华夏银行私营企业主贷款和个体工商户贷款、光大银行个人助业贷款、浦发银行“融资易”、深发展银行“展业贷”、北京银行“短贷宝”、交通银行个人短期经营性贷款和个人中长期经营性贷款等。
与其他贷款相比，个人经营性贷款额度较高，工行、光大银行的最高额度为1000万元、深发展最高额度为2000万元、招行额度更可高达3000万元。此外，个人经营性贷款既有一次性或分次发放的单笔贷款，也有具备循环贷款功能的贷款额度授信，随贷随还，不使用的额度不必支付利息，而且可以展期。贷款期限通常可以长达5年，民生银行和交行等产品可提供10年期贷款。
个人经营性贷款的还款方式也很丰富，如招行提供随贷随还、等额本金、等额本息、自主月供、本金归还计划等还款方式，浦发银行的借款人除了可以选择本金等额递增、本金等额递减等还款方式外，还可按经营需要，将贷款年限分成最多8个周期，每个周期选择不同的还款方式。
以下是繁体版内容:個人經營性貸款是指銀行向中小企業主和個體經營者等對象發放，用於支持企業生產經營的個人貸款。企業若以法人資格向銀行申請貸款，門檻較高；但通過增加個人財產抵(質)押、商戶聯保、商位經營權質押等方式，以自然人兼法人的身份申請個人經
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營性貸款，能大幅提高獲得授信的機會
在銀行業積極尋求轉型路徑的當下，個人經營性貸款成為眾多商業銀行重點發展的一項業務。上市銀行年報顯示，2010年，工行個人經營性貸款同比增長33.2%；招行個人經營性貸款同比增長137.9%，占零售貸款總額的比重從2009年的7.11%升至13.03%；民生銀行“商貸通”貸款總額同比增長254.81%，占零售貸款的比重達到56.95%；深發展（000001 ,,,）銀行“展業貸”同比增長66.4%。
“個人經營性貸款的市場需求一直存在著，但長期處於”兩高一難”的境地，即交易成本高，風險高，解決小微企業和個體工商戶信息不對稱的問題難。因為個體經營的企業規模小，財務制度不完善，想準確瞭解他們的經營狀況是非常難的。”銀聯信總經理符文忠表示，但零售業務終將是銀行的重要利潤來源，是銀行未來發展的大趨勢，這在發達國傢中已有所體現。
“同以往我國商業銀行主要精力和財力投入在大企業的經營模式相比，”十二五”期間，銀行正在轉向消費、民生領域，配合經濟發展方式的轉變，為個人經營、微小和中小企業提供貸款，這同時推動著商業銀行零售業務經營重點定位的快速轉變。”資深財經觀察人士鐘加勇說道，“目前，銀行業個人經營性貸款開始火爆，中小業務開始形成規模。”
據瞭解，多數銀行都已涉足個人經營性貸款業務，如民生銀行“商貸通”、招商銀行“生意貸-周轉易”、華夏銀行私營企業主貸款和個體工商戶貸款、光大銀行個人助業貸款、浦發銀行“融資易”、深發
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展銀行“展業貸”、北京銀行“短貸寶”、交通銀行個人短期經營性貸款和個人中長期經營性貸款等。
與其他貸款相比，個人經營性貸款額度較高，工行、光大銀行的最高額度為1000萬元、深發展最高額度為2000萬元、招行額度更可高達3000萬元。此外，個人經營性貸款既有一次性或分次發放的單筆貸款，也有具備循環貸款功能的貸款額度授信，隨貸隨還，不使用的額度不必支付利息，而且可以展期。貸款期限通常可以長達5年，民生銀行和交行等產品可提供10年期貸款。
個人經營性貸款的還款方式也很豐富，如招行提供隨貸隨還、等額本金、等額本息、自主月供、本金歸還計劃等還款方式，浦發銀行的借款人除瞭可以選擇本金等額遞增、本金等額遞減等還款方式外，還可按經營需要，將貸款年限分成最多8個周期，每個周期選擇不同的還款方式。
北京银行创新模式再添新军 “信贷工厂”扶持中
所谓 牵一发而动全身 。对于发展中的中小企业来说，中国人民银行任何调控的消息都牵动着他们的心。
来自央行最新发布的数据显示，截至2011年3月末，国内本外币贷款余额为52.61万亿元，同比增长17.9%。尽管这一增速超出了此前的预料，但依然远远低于市场的需求，因为同期的本外币存款余额的增速达到了18.7%，高出了贷款增速0.8%，与此同时，一季度人民币贷款同比也少增了3524亿元。
这也就意味着原本就一直存在融资难的中小企业今年在争取不多
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的贷款份额时显得格外艰难。实际上，中小企业融资难问题多年来一直普遍存在。在3月进行的两会上，不少两会代表便指出，中小企业融资难问题要想解决，一是完善自身存在的经营不稳定、财务制度不健全等问题，另一个就是寻找 跟自己对口、跟企业贴心的银行 。
跟企业业务对口的银行或许并不少见，但是真正做到跟企业贴心的银行却并不多，但北京银行（601169 ,,,）恰恰做到了 既对口又贴心 。
作为定位于 服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓 的北京银行，从成立最初至今，十五年来一直坚定不移地将服务壮大中小企业作为自身的目标。截至2011年年初，北京银行仅在北京地区拥有的中小企业客户数量已逾7万家，占首都中小企业总数的1/4。成立15年来累计为2万余户中小企业发放贷款超过8000亿元，中小企业贷款余额在北京地区同业也排名第一。
显然，在中小企业因信贷紧缩而出现经营困难、利润下滑等资金问题时，北京银行在信贷方面对中小企业的大力支持，不仅帮助企业解决了融资难的问题，同时也给予了企业发展壮大的信心。
就像是北京银行董事长闫冰竹一再强调的一句话一样： 服务小企业，成就大事业。 今天的北京银行不仅坚定不移地帮助中小企业克服资金困难，同时不断地创新突破，推出了为中小企业量身打造的 信贷工厂 等创新产品，帮助更多企业解决融资难题，不仅赢得了企业的信任，也实现了双方的共赢局面。
信贷工厂 独特定位专门服务中小企业
实际上，无论是2008年的金融危机、2009年宽松的货币政策还是
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2010年至今的连续提高银行存款准备金率，北京银行从始至终都将中小企业融资作为重点支持的业务领域。
早在2008年，北京银行就在坚决贯彻落实国务院 保增长、扩内需 及金融30条政策前提下，推出了 全力服务中小企业 等六大举措，并明确表示从2008年底至2009年新增550亿元授信额度，其中30%以上用于支持高新技术、文化创意、节能减排等行业的中小企业发展，从政策层面积极支持中小企业业务发展并取得良好效果。
截至2010年末，该行中小企业人民币贷款余额1207.5亿元，较年初增加310.5亿元,增幅达到35%，占全行对公贷款增量的65%，高于全行贷款平均增速13个百分点。中小企业客户数在北京银行全部公司贷款客户中占比高达84%。
正因为北京银行多年来为 中小企业 坚持不懈地支持和努力，其服务于中小企业的 中小企业成长好伙伴 等品牌也获得了社会各界的肯定。如今，为了能够进一步满足广大中小企业的融资需求，北京银行在凝炼十五年支持中小企业成长发展的经验精华基础上，在中关村示范区创新推出了中小企业 信贷工厂 。
作为北京银行的中小企业金融超市，所有中小企业创新产品几乎都是在中关村海淀园支行率先进行试点和推广的。2003年推出的瞪羚计划贷款、2007年的 信用贷、智权贷 以及2010年推出主动授信等等都是如此。究其原因就在于中关村示范区科技型中小企业众多，仅海淀园就拥有科技型企业1.2万家，其中96%以上是中小企业，因此，为了满足中关村中小企业的贷款需求，北京银行特地在中关村海
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淀园支行推出了 信贷工厂 ，以更加有效率的方式为中小企业提供更加优质的服务。
2010年10月20日，北京银行正式启动中小企业 信贷工厂 模式试点，中关村海淀园支行成为首家试点支行。记者了解到，所谓中小企业 信贷工厂 ，是北京银行借鉴工厂流水线的操作方式，明确划分市场营销、业务操作、信贷审批、贷款发放、贷后管理等环节，支行配备营销经理、信贷经理，分行派驻风险经理和风险官，实现了营销与操作职能的分离、提升中小企业贷款业务处理效率。 以下是繁体版内容
所謂 牽一發而動全身 。對於發展中的中小企業來說，中國人民銀行任何調控的消息都牽動著他們的心。
來自央行最新發佈的數據顯示，截至2011年3月末，國內本外幣貸款餘額為52.61萬億元，同比增長17.9%。盡管這一增速超出瞭此前的預料，但依然遠遠低於市場的需求，因為同期的本外幣存款餘額的增速達到瞭18.7%，高出瞭貸款增速0.8%，與此同時，一季度人民幣貸款同比也少增瞭3524億元。
這也就意味著原本就一直存在融資難的中小企業今年在爭取不多的貸款份額時顯得格外艱難。實際上，中小企業融資難問題多年來一直普遍存在。在3月進行的兩會上，不少兩會代表便指出，中小企業融資難問題要想解決，一是完善自身存在的經營不穩定、財務制度不健全等問題，另一個就是尋找 跟自己對口、跟企業貼心的銀行 。
跟企業業務對口的銀行或許並不少見，但是真正做到跟企業貼心的
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銀行卻並不多，但北京銀行（601169 ,,,）恰恰做到瞭 既對口又貼心 。
作為定位於 服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓 的北京銀行，從成立最初至今，十五年來一直堅定不移地將服務壯大中小企業作為自身的目標。截至2011年年初，北京銀行僅在北京地區擁有的中小企業客戶數量已逾7萬傢，占首都中小企業總數的1/4。成立15年來累計為2萬餘戶中小企業發放貸款超過8000億元，中小企業貸款餘額在北京地區同業也排名第一。
顯然，在中小企業因信貸緊縮而出現經營困難、利潤下滑等資金問題時，北京銀行在信貸方面對中小企業的大力支持，不僅幫助企業解決瞭融資難的問題，同時也給予瞭企業發展壯大的信心。
就像是北京銀行董事長閆冰竹一再強調的一句話一樣： 服務小企業，成就大事業。 今天的北京銀行不僅堅定不移地幫助中小企業克服資金困難，同時不斷地創新突破，推出瞭為中小企業量身打造的 信貸工廠 等創新產品，幫助更多企業解決融資難題，不僅贏得瞭企業的信任，也實現瞭雙方的共贏局面。
信貸工廠 獨特定位專門服務中小企業
實際上，無論是2008年的金融危機、2009年寬松的貨幣政策還是2010年至今的連續提高銀行存款準備金率，北京銀行從始至終都將中小企業融資作為重點支持的業務領域。
早在2008年，北京銀行就在堅決貫徹落實國務院 保增長、擴內需 及金融30條政策前提下，推出瞭 全力服務中小企業 等六大舉措，並明確表示從2008年底至2009年新增550億元授信額度，其中30%
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以上用於支持高新技術、文化創意、節能減排等行業的中小企業發展，從政策層面積極支持中小企業業務發展並取得良好效果。
截至2010年末，該行中小企業人民幣貸款餘額1207.5億元，較年初增加310.5億元,增幅達到35%，占全行對公貸款增量的65%，高於全行貸款平均增速13個百分點。中小企業客戶數在北京銀行全部公司貸款客戶中占比高達84%。
正因為北京銀行多年來為 中小企業 堅持不懈地支持和努力，其服務於中小企業的 中小企業成長好夥伴 等品牌也獲得瞭社會各界的肯定。如今，為瞭能夠進一步滿足廣大中小企業的融資需求，北京銀行在凝煉十五年支持中小企業成長發展的經驗精華基礎上，在中關村示范區創新推出瞭中小企業 信貸工廠 。
作為北京銀行的中小企業金融超市，所有中小企業創新產品幾乎都是在中關村海淀園支行率先進行試點和推廣的。2003年推出的瞪羚計劃貸款、2007年的 信用貸、智權貸 以及2010年推出主動授信等等都是如此。究其原因就在於中關村示范區科技型中小企業眾多，僅海淀園就擁有科技型企業1.2萬傢，其中96%以上是中小企業，因此，為瞭滿足中關村中小企業的貸款需求，北京銀行特地在中關村海淀園支行推出瞭 信貸工廠 ，以更加有效率的方式為中小企業提供更加優質的服務。
2010年10月20日，北京銀行正式啟動中小企業 信貸工廠 模式試點，中關村海淀園支行成為首傢試點支行。記者瞭解到，所謂中小企業 信貸工廠 ，是北京銀行借鑒工廠流水線的操作方式，明確劃分市
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場營銷、業務操作、信貸審批、貸款發放、貸後管理等環節，支行配備營銷經理、信貸經理，分行派駐風險經理和風險官，實現瞭營銷與操作職能的分離、提升中小企業貸款業務處理效率。
