2012 电大个人理财第一次评测答案
一、判断题：D 代表对，C 代表错
1.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（
D ）
2.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水
，至少不低于以前最高生活标准下的消费水
。（C
）
3.客户未来的工作前景属于判断题性信息。（
D ）
4.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。(
D ）
5.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（
D）
6.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。
（
D ）
7.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（
C
）
8.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了
社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（
C）
9.一般来说，在财务策划师与客户签
雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。
（ D ）
10.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（ D ）
11.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。( D ）
12.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。
（ D ）
13.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（
C ）
14 可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。( C ) 15 一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（
C ）
16 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。( C
)
17 客户负债中起止年限 3～5 年的为中期负债。（ C ）
18 在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 （D
）
19 夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最
高，而其风险最
。（
C）
20 夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（C
）
单选题
1.客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（创造主义者
）。
2 生命周期理论认为，人们更加偏好（消费水平在人的一生中保持相当的平稳
）的消费模式。
3.（威廉斯
）最早提出了贴现现金流量的概念。
4.( 资本资产定价理论
)是个人理财最基础的理论。
5.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（ 偏好
）来实现需求与目标。
6.个人资产负债表中的资产价值是按（
当前市场价格
）计算的。
7.\"我不希望在我的投资计划中采用股票投资\"是（ 判断题性
）信息类型。
8.以下属于开放式问题的是（央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？
）。
9.个人理财的理论基础来自于（ 现代理财学
）。
11.客户的短期目标不包括（子女的教育储蓄
）。
12.提高财务策划服务质量不包括（
拓展财务策划市场 ）。
多项选择
1.个人
行理财产品的种类包括（ABCDE
）。
2.个人理财业务流程包括（ABCDE
）等步骤。
3.由（BCD
）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。
4.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（
BDE
）因素。
6.理财学理论应用到个人理财中的主要有（
ABCD
）。
7.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(
ABCDE
8.以下属于个人资产项目的是(
ACDE
)。
5.个人理财对理财者而言，其重要作用有（
BDE ）。
9.当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE ）。
10.财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（
ABCDE）。
11 在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（
ABCDE）等
)属于短期负债。
2012 电大个人理财第二次评测答案
一、判断题：D 代表对，C 代表错
1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（ D ） 2.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值 5%，投资者可获 9%的投资收益。（ D ）
3.60 岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为
上限。（C ）
4.浮动利率 收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（C ） 5.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（ D ） 6.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特
点。（ C ）
7.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（ D ） 8.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（D ）
9.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（C ）
10.一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（D ）.11.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（ C ）
12.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数 方面也存在一定差异。（ C ）
13.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于 10 万美元。（ C ）
14.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（C ）
15.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益， 因属卖出货币选择权，要承担利率变动
的风险。（C ）
16.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（ D ） 17.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小
的需求。(C ）
18.渣打银行于 2005 年 8 月 15 日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（ C ） 19.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（ C ） 20.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（C ） 单选题
1、如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（ 超过 ）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生
实际损失。
2、（零存整取定期存储 ）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。
3、从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（ 违约风险 ）。
4、对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（汇率风险 ）需特别关注。
5、据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （ 契约型 ） 基金。
6、一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（ 期末-期初/期初 ）。
7、40 岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（ 基金 50%～60%，股票 40%～50% ） 。
8、为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（指数型外汇理财产品 ）类理财产品。
9、下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（ 银行存款、国债、公司债券、股票 ）。
10、按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序 次是（股票型基金 ）。
11、（ 获取利益 ）是个人证券理财的根本作用。 2012 电大个人理财第三次评测答案
一、判断题：D 代表对 C 代表错
1.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（D
）
2.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，
从而能有效地分散投资风险。（D ）
3.分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。(D )
4.套汇是投资者利用国际金融市
上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（ D ）
5.在利率稳定或逐步下降的市
环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。（ C ）
6.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（D ）
7.如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（
D）
8.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（ D ）
9 .投资连接保险具有很高的透明度。（D）
10.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（C ）
11 .个人外汇结构
存款按照收益率的类型划分，可以分为\"本金有风险类存款\"和\"本金无风险类存款\"。（ C
）
12 万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为 5 年。（ C ）
13 年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（ C ）
14 传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个
保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现\"负利率\"。（
D ）
15 资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行\"套
期\"而获得满意的收益。（ C ）
16 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（ D
）
17 我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。( C )
18 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（C ） 19 当市
一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进
前
别忘了考虑汇率风险。（ C ）
20 投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死
益。（ C ）
21 个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。( D )
单选题
1 年金保险是一种（ 传统型人寿保险
）产品。
2 在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险完全由（
被保险人
）承担。
3 .（费差益
）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的
额。
4 在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险
）的原则和量力而行的原则。
5 两得宝是投资者向银行（ 卖出
）一份存款货币的看涨期权合约。
7 资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（ 0.52 ）的资金交给银行专业理财规划
8 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障
）和投资双重功能。
9.（汇率风险
)是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。
10 个人外汇结构
存款的一个典型特征是（ 银行
）有权提前终止存款。
11. 我国个人实盘外汇买卖是（ 外币与外币之间
）的买卖。
12 年金保险是以（被保险人在保险有效期内生存
）为给付条件。
多选题
1.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是（ABD
）。
3.现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（ ABE ）特点。 4.个人外汇交易的基本程序包括（BCDE
）。
5.外汇\"两得宝\"业务的特点有（ BCD
）。
12、对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（ 0.07 ）。
13、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务 ）。 多选题
1、证券投资基金的特点包括（ABCDE ）。
2、下列( ACE )能作为债券发行主体。
3、储蓄计划的制定包括（ABCE ）。
4、个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ ABCDE ）。
5、按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ ABCDE ）。
6、个人证券理财应该遵循的原则包括（ADE ）。
7、确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（BC ）因素
8、政府债券具有（ABCE ）等特点。
9、银行理财产品支出包括（ABE ）等项目
10、从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ ABCE ）等显著特
点
11、个人证券理财产品共性类的风险主要包括（ABCDE ）。
