一、单选题（题数：50，共 50.0 分）
1 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）
0.0 分
A、
比金融理财师通过率高
职业风险小 B、
C、
注册会计师考试为5门课
D、
中国注册会计师考试始于1993年
正确答案： D 我的答案：C 2 以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（1.0分）
1.0 分
A、
关注市场政策
要谋而后动 B、
摆正心态 C、
端正态度 D、
正确答案： D 我的答案：D 3 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）（1.0分）
0.0 分
金融环境 A、
信用环境 B、
法律环境 C、
道德环境 D、
正确答案： D 我的答案：C 4 以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）
1.0 分
税收 A、
公债 B、
公共支出 C、
企业投资 D、
正确答案： D 我的答案：D 5 自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）
1.0 分
实惠性 A、
稳定性 B、
方便性 C、
灵活性 D、
正确答案： C 我的答案：C 6 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）
1.0 分
.01 A、
.02 B、
.05 C、
.08 D、
正确答案： B 我的答案：B 7 香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0分）
1.0 分
66.0 A、
74.0 B、
88.0 C、
92.0 D、
正确答案： C 我的答案：C 8 下列说法错误的是（）。（1.0分）
0.0 分
A、
理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
B、
每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。 C、
由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
D、
时间和精力规划不属于理财。
正确答案： D 我的答案：A 9 “以房养老”的功用不包括（）。（1.0分）
1.0 分
A、
养老保障
B、
房产交易量减少
C、
国民经济有了新增长点
D、
金融保险产品、业绩、利润新增加点
正确答案： B 我的答案：B 10 个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（1.0 分
A、
个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大
B、
个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长
1.0分） C、
国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升
D、
金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务
正确答案： D 我的答案：D 11 理财规划师首先应做的工作是（）。（1.0分）
1.0 分
判断分析 A、
提出对策 B、
资产配置 C、
产品搭配 D、
正确答案： A 我的答案：A 12 专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。（1.0分）
1.0 分
资产状况 A、
身体状况 B、 C、
家庭情况
D、
社会发展
正确答案： B 我的答案：B 13 以下哪项不属于“聚财”？（1.0分）
0.0 分
A、
证券投资
B、
储蓄存款
C、
投资获取收入
D、
保险投资
正确答案： C 我的答案：A 14 政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）0.0 分
A、
1965年
B、
1978年
。（1.0分）
1982年 C、
1988年 D、
正确答案： D 我的答案：B 15 以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0分）
1.0 分
A、
充分了解自己拥有资源
B、
慷慨借用自己的资源
C、
各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势
D、
了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷
正确答案： B 我的答案：B 16 购买房地产目的一般不包括（）。（1.0分）
1.0 分
A、
晚年养老保障
B、
显示社会地位
融资便利 C、
传承后代 D、
正确答案： B 我的答案：B 17 关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。（1.0分）
0.0 分
A、
个人金融理财产品研发开始重视
B、
个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚
C、
相关的金融法规制度规定已经修订完善
D、
理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
正确答案： C 我的答案：B 18 以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分）
1.0 分
保险 A、
抚养赡养 B、 C、
股票
D、
债权
正确答案： B 我的答案：B 19 个人经济生活事务管理不包括（）。（1.0分）
0.0 分
A、
个人经济生活、消费支出事务的管理
B、
个人各种金融或非金融资产投资的管理
C、
明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案
D、
个人日常生活中人身与财产风险防范
正确答案： C 我的答案：D 20 国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。（0.0 分
A、
.75
B、
.81
1.0分）
.86 C、
.94 D、
正确答案： C 我的答案：B 21 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、
金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。
B、
第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。
C、
第三方机构技能知识全面
D、
第三方机构免费
正确答案： D 我的答案：D 22 全过程理财规划的中义角度是（）。（1.0分）
1.0 分
A、
通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划 B、
对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大
C、
资金筹措、资源合理配置
D、
推销理财产品，拿取提成
正确答案： B 我的答案：B 23 社会公众股是指（）。（1.0分）
0.0 分
A、
有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份
B、
企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份
C、
我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
D、
我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
正确答案： C 我的答案：A 24 90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。（1.0分） 0.0 分
A、
.4
B、
.5
C、
.6
D、
.7
正确答案： A 我的答案：B 25 买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。（1.0 分
A、
投资
B、
投机
C、
炒股
D、
偶然获得
正确答案： A 我的答案：A 26 理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0分）
1.0分） 0.0 分
A、
压力不大
B、
风险小
C、
待遇优厚
D、
市场需求已经饱和
正确答案： D 我的答案：B 27 以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。（1.0 分
A、
可行性
B、
实施性
C、
清晰性
D、
持续性
正确答案： C 我的答案：C 28 让钱生钱最快的方式是（）。（1.0分）
1.0分） 0.0 分
A、
股权投资
B、
银行存款
C、
投资房产
D、
工资增长
正确答案： C 我的答案：A 29 对于理财规划师来说，（）是立足之本。（0.0 分
A、
高收益
B、
低风险
C、
客户需求
D、
自身价值追求
正确答案： C 我的答案：D 30
1.0分） 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）（1.0分）
0.0 分
外汇对冲 A、
B、
银行结售汇制度
转汇制度 C、
汇率制度 D、
正确答案： B 我的答案：A 31 我国人均GDP大约多少余美元？（）（1.0分）
1.0 分
800.0 A、
1000.0 B、
2000.0 C、
5000.0 D、
正确答案： B 我的答案：B 32 理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）（1.0分）
0.0 分
A、
主观原则和实际原则
B、
公开原则和具体原则
C、
一般原则和具体规范
D、
专业原则和公开原则
正确答案： C 我的答案：A 33 什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。（1.0分）
0.0 分
专拣便宜货 A、
B、
犹豫不决，贻误战机
欲望无止 C、
盲目跟风 D、
正确答案： A 我的答案：D 34 基金这种投资方式被喻为什么？（）（1.0分）
0.0 分
千里马 A、
猪 B、
羊 C、
牛 D、
正确答案： A 我的答案：B 35 以下不属于四金的是（）。（1.0分）
1.0 分
养老保险金 A、
住房公积金 B、 C、
待业、失业保险金
企业基金 D、
正确答案： D 我的答案：D 36 持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0分）
0.0 分
借记卡 A、
贷记卡 B、
信用卡 C、
准贷记卡 D、
正确答案： D 我的答案：A 37 “子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。（1.0分）
1.0 分 A、
两代同堂
B、
三代同堂
C、
四代同堂
D、
五代同堂
正确答案： B 我的答案：B 38 到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）（1.0分）
1.0 分
A、
2亿多
B、
3亿多
C、
4亿多
D、
5亿多
正确答案： C 我的答案：C 39 理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（）。（1.0 分
1.0分）
无需理会 A、
B、
履行一个公民应尽的责任，向国家举报
C、
严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同
不声张 D、
正确答案： B 我的答案：B 40 下列说法错误的是（）。（1.0分）
1.0 分
A、
积极的理财应该是有目标的理财。
B、
我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。
C、
人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。
D、
理财前不需要明确最适合我的目标是什么。
正确答案： D 我的答案：D 41 以下哪个行为体现的是融资需要？（）（1.0分） 0.0 分
A、
拾遗补缺
B、
证券交易
C、
国债购买
D、
买车积蓄资金
正确答案： A 我的答案：C 42 下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。（1.0 分
A、
包括个人经济生活、消费支出事务的管理。
B、
个人日常生活中的管理
C、
个人金融和非金融资产的投资管理
D、
个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。
正确答案： D 我的答案：D 43 中国的股民数量达到（）。（1.0分）
1.0分） 0.0 分
3000万 A、
5000万 B、
8000万 C、
超过1亿 D、
正确答案： D 我的答案：B 44 以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）（1.0分）
1.0 分
间断性 A、
可行性 B、
实施性 C、
适应社会 D、
正确答案： A 我的答案：A 45 和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。（1.0分） 0.0 分
A、
贷记卡
B、
借记卡
C、
准贷记卡
D、
信用卡
正确答案： B 我的答案：C 46 从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。（1.0 分
A、
上百人
B、
上千人
C、
1万~2万
D、
几十万
正确答案： C 我的答案：C 47 以下哪项是权益证券工具？（）（1.0分）
1.0分） 0.0 分
期权 A、
货币 B、
债券 C、
股票 D、
正确答案： D 我的答案：A 48 公债的三种效应不包括（） 。（1.0分）
0.0 分
抑制 A、
B、
减少民间部门的投资
C、
淡化赤字的通胀后果
D、
消费的“排挤效应”
正确答案： C 我的答案：B 49 以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）（1.0分） 0.0 分
A、教育B、考试C、经验D、理念
正确答案： D 我的答案：B 50 培养好的习惯应该在多少岁之前？（）（1.0分）
0.0 分
A、5岁B、18岁C、35岁D、50岁
正确答案： C 我的答案：A
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
1 网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
2 银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
3 理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）（1.0分）
0.0 分
正确答案： × 我的答案： √ 4 理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
5 债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
6 进入股票市场应该考虑其风险性。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
7 养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
8 现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √ 9 理财目标一旦制定不能更改。（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
10 2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
11 一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
12 2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）（1.0分）
0.0 分
正确答案： × 我的答案： √
13 为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）（1.0分）
0.0 分 正确答案： √ 我的答案： ×
14 一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
15 经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）（1.0分）
0.0 分
正确答案： √ 我的答案： ×
16 投资的收益和风险肯定是成正比的。（）（1.0分）
0.0 分
正确答案： × 我的答案： √
17 舆论对于理财没有推动作用。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
18 根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
19近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）（1.0分）
0.0 分
正确答案： × 我的答案： √
20 教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
21 理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
22 分散投资不是无限的分散。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
23 房子养老没有任何风险。（）（1.0分）
1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×
24 银行存款可能越存越少。（）（1.0分）
0.0 分
正确答案： √ 我的答案： ×
25 理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
26 我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
27 个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
28 “以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
29 理财只是一种金融产品。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
30 目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
31 债券是固定收益证券资本市场工具。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
32 80年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
33 以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）（1.0分）
0.0 分
正确答案： × 我的答案： √
34 使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
35 理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
36 确定理财目标后要进行自我评价。（）（1.0分）
0.0 分
正确答案： × 我的答案： √
37 理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）
1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×
38 汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
39 理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
40 目前所有城市的车位数量都很充足。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
41 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
42 没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分）
1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×
43 一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： × 我的答案： ×
44 某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）（1.0分）
0.0 分
正确答案： × 我的答案： √
45 个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
46 现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
47 可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（）（1.0分）
1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √
48 养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
49 老年人很有必要购买医疗保险。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
50 制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）（1.0分）
1.0 分
正确答案： √ 我的答案： √
