2017个人理财规划答案
理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（1.0分） 1.0 分 A、
投资组合 B、
投资产品 C、
投资风险 D、
投资理念
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 2 加息时，一般可采取三种策略不包括（）。（1.0分） 1.0 分 A、
着重关注产品收益率高低 B、
选择浮动利率理财产品 C、
理财产品以短线为主 D、
人民币应成为首选币种
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 3 理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
设定理财目标 B、
购买养老保险 C、
筹措资金 D、
购置住房
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 4 什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。（1.0分） 1.0 分 A、
专拣便宜货 B、
犹豫不决，贻误战机 C、
欲望无止 D、
盲目跟风
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 5 个人生涯规划原则是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
明确人生目标 B、
把握自己，把握社会 C、
发掘自身特色 D、
包装自己
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 6 关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制 B、
无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升 C、
股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器 D、
会导致非贸易品价格的下降
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 7 以下不属于理财要素的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、资产 B、负债 C、支出 D、上班
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 8 遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。（1.0分） 1.0 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 9 “货币养老”的缺陷不包括（）。（1.0分） 1.0 分 A、
覆盖面过宽 B、
通货膨胀时货币易于贬值 C、
养老保障体系不健全 D、
养老金过多时不发挥实际作用
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 10 和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。（1.0分） 1.0 分 A、贷记卡 B、借记卡 C、
准贷记卡 D、信用卡
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 11 在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。（1.0分） 1.0 分 A、双紧 B、双松 C、
松货币紧财政 D、
紧货币松财政
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 12 在国外，理财更注重于（）。（1.0分） 1.0 分 A、
拼命赚钱 B、
闲暇消费享受 C、
享受理财过程 D、
丰富生活
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 13 理财规划师应具备的素质不包括（）。（1.0分） 1.0 分 A、保守 B、谦虚 C、创新 D、知识
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 14 关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
明确教育投资目标 B、
确定教育花费额 C、
分析子女基本情况 D、
明确资金数额而非资金来源
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 15 金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
企业和家庭 B、
银行和基金公司 C、
个人和企业 D、
家庭和个人
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 16 利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分） 1.0 分 A、
名义利率和实际利率两部分 B、
法定利率和市场利率两部分 C、
通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、
浮动汇率和稳定汇率两部分
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 17 下列说法错误的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。 B、
教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。 C、
分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。 D、
教育基金不属于教育投资计划工具。
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 18 全过程理财规划的中义角度是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划 B、
对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 C、
资金筹措、资源合理配置 D、
推销理财产品，拿取提成
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 19 以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）（1.0分） 1.0 分 A、
银行行长 B、
保险业务员 C、
软件工程师 D、
客户经理
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 20 不属于金融理财师的日常工作的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
家庭财务医生 B、
金融市场导购 C、
在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品 D、
金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 21 美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）（1.0分） 1.0 分 A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 22 理财方案制作时的注意事项不包括（）。（1.0分） 1.0 分 A、
理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、
要全面考虑 C、
需检查客户提出目标的合理性 D、
整个理财过程很少用到数据
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 23 以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。（1.0分） 1.0 分 A、
资产业务 B、
负债业务 C、
中间业务 D、
保险业务
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 24 银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分） 1.0 分 A、
固定收益理财产品 B、
最高收益理财产品 C、
保本浮动收益理财产品 D、
非保本浮动收益理财产品
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 25 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。 B、
第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。 C、
第三方机构技能知识全面 D、
第三方机构免费
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 26 银行的各类资产中，占比最大的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
贷款性资产 B、
存款利息 C、存款 D、
贷款利息
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 27 不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。（1.0分） 1.0 分 A、越高 B、越低 C、
时高时低 D、
不好判断
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 28 购买房地产目的一般不包括（）。（1.0分） 1.0 分 A、
晚年养老保障 B、
显示社会地位 C、
融资便利 D、传承后代
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 29 传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？（1.0分） 1.0 分 A、
养儿防老 B、
储蓄保险养老 C、
以房养老 D、
售房养老
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 30 关于理财说法错误的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。 B、
理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。 C、
国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。 D、
个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 31 从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。（1.0分） 1.0 分 A、上百人 B、上千人 C、
1万~2万 D、几十万
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 32 被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0分） 1.0 分 A、股票 B、债券 C、
银行存储 D、
外汇投资
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 33 以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分） 1.0 分 A、
教育储蓄 B、
投资贷款 C、
养老寿险 D、
按揭贷款
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 34 下列不属于个人金融理财的内容的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、买房 B、买车 C、看书 D、
养老保障费用
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 35 “房子养老”的缺陷不包括（）。（1.0分） 1.0 分 A、
现行法律尚有众多缺陷 B、
具体操作繁杂 C、
时期过短 D、
联系面众多
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 36 下列说法错误的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。 B、
个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。 C、
把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。 D、
找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 37 以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分） 1.0 分 A、保险 B、
抚养赡养 C、股票 D、债权
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 38 被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
本·伯南克 B、
艾伦·格林斯潘 C、
约翰·纳什 D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 39 清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
有形资源 B、
无形资源 C、
社会关系资源 D、
以上均不正确
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 40 有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。（1.0分） 1.0 分 A、
专拣便宜货 B、
举棋不定 C、
欲望无止 D、
敢输不敢赢
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 41 关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务 B、
收益相对较低，但风险也小 C、
可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势 D、
在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 42 关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、
“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、
“窗口指导”又称“道义劝告” D、
“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 43 遗产规划最关键的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、纳税 B、立遗嘱 C、
均分遗产 D、
捐赠遗产
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 44 下列关于税务策划的说法错误的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、依法纳税是每个公民应尽的责任 B、
纳税行为会对个人的收入产生伤害 C、
可以通过各种手段减少纳税量 D、
在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 45 关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
个人金融理财产品研发开始重视 B、
个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚 C、
相关的金融法规制度规定已经修订完善 D、
理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 46 下列说法错误的是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
积极的理财应该是有目标的理财。 B、
我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。 C、
人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。 D、
理财前不需要明确最适合我的目标是什么。
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 47 债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0分） 1.0 分 A、
梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、
梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、
稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、
长期投资组合法和短期投资组合法
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 48 “控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）1.0 分 A、
节财计划 B、
购置住房 C、
资产增值管理 D、
养老规划
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 49 住房养老模式的意义不包括（）。（1.0分） 1.0 分 A、
国民经济寻找新增长点 B、
社会养老保障重担减少 C、
抑制金融保险发展 D、
个人家庭资源优化配置
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 50 以下属于无形资源的是（）（1.0分） 1.0 分 A、货币 B、设备
（1.0分） C、知识 D、房产
正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
二、判断题（题数：50，共 50.0 分） 1 一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 2 家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 3 “以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 4 无风险会造成通胀。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 5 AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 6 债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）（1.0分） 1.0 分 正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 7 从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 8 理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 9 理财一般分为金融理财和非金融理财（）。（1.0分） 0.0 分
正确答案：√我的答案：× 答案解析： 10 个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 11 个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 12 企业公司理财即财务管理。（）（1.0分） 0.0 分
正确答案：√我的答案：× 答案解析： 13 购买房地产无法减免税收。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 14 买股票需要交印花税、证券交易税等。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 15 理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 16 遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 17 储备是一种信用。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 18 客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 19 在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 20 理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 21 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 22 一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 23 银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 24 教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 25 理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 26 丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 27 社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）（1.0分） 1.0 分 正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 28 购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 29 理财目标因人而异。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 30 2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）（1.0分） 0.0 分
正确答案：×我的答案：√ 答案解析： 31 外汇存款收益稳定但收益低。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 32 如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 33 一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）（1.0分） 0.0 分
正确答案：√我的答案：× 答案解析： 34 经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 35 某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 36 个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 37 家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 38 现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 39 养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 40 确定理财目标后要进行自我评价。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 41 住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 42 “将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 43 购买黄金无法规避通胀的风险。（1.0分） 1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 44 目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 45 理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 46 以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 47 没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 48 一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 49 作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 50 市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）（1.0分） 1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析：
