《个人理财规划》期末考试
一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1关于遗产规划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施
B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿
C、遗产规划应缴纳遗产税最少
D、以上说法不正确
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 2中国的股民数量达到（）。（1.0分）1.0 分
A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。（1.0分）1.0 分 A、存款 B、自己炒卖外汇 C、购买外汇理财产品 D、保险 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4关于金融理财师，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、未来发展潜力极大，需要人员众多 B、报酬待遇高，金领人才 C、社会竞争少 D、时间自由度低，整年较忙 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
5关于金融理财师特点的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、进入门槛低，考试通过率高 B、职业风险较大 C、2005年金融理财师第一次考试 D、金融理财通过率约70~80% 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、价值投资 B、分散投资 C、长期投资 D、谨慎投资 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
7以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0分）1.0 分 A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
8关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、透支消费，切勿用足免息还款期 B、巧避银行收费 C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出国办卡免去汇兑差 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
9自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）1.0 分 A、实惠性 B、稳定性 C、方便性 D、灵活性 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
10以下说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。 B、股民已经达到上亿人士。 C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。 D、但是理财观念已经深入人心 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
11“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）（1.0分）1.0 分 A、节财计划 B、购置住房 C、资产增值管理 D、养老规划 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
12利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分）1.0 分 A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分 C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
13以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
14“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）（1.0分）0.0 分 A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 正确答案： A 我的答案：C 答案解析： 15政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（） 。（1.0分）1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
16个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
17下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。 B、美国CFP开始时间是1969年 C、中国的理财规划师2005年开始考试认证 D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
18银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理财产品 B、最高收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
19以下哪项不属于容易操作的模式？（）（1.0分）1.0 分 A、房产置换大房换小房 B、房产反置换小房换大房 C、出售住房+养老寿险 D、住房捐赠+政府养老 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
20“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。（1.0分）1.0 分 A、两代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
21一般信用卡以多少张为宜？（）（1.0分）1.0 分 A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
22理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 23以下哪项不属于“聚财”？（1.0分）1.0 分 A、证券投资 B、储蓄存款 C、投资获取收入 D、保险投资 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
24以下哪项属于有形资源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、货币 C、信息 D、知识 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
25关于个人理财目标，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、不同的人有不同的目标 B、理财目标有长期，中期和短期之分 C、个人理财计划可以提供和指示出一方向 D、理财目标的达成时间不因个人计划而定 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
26以下哪个行为体现的是融资需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遗补缺 B、证券交易 C、国债购买 D、买车积蓄资金 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
27国家理财规划师的的培训费为（）。（1.0分）1.0 分 A、官方2000~3000/人 B、3000~5000员/人 C、3800~6800元/人 D、4200~8000元/人 正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 28关于“房子养老”，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势 B、住宅最为听话，随时听从主人的安排 C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
29关于“资产租换”，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、日后可对住房做再处理 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
30让钱生钱最快的方式是（）。（1.0分）1.0 分 A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
31债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
32以下属于无形资源的是（）（1.0分）1.0 分 A、货币 B、设备 C、知识 D、房产 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
33个人经济生活事务管理不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、个人经济生活、消费支出事务的管理 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理 C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 D、个人日常生活中人身与财产风险防范 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
34常见的银行卡犯罪手法不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、短信诈骗 B、网络钓鱼 C、用假卡大宗购物行骗 D、信用卡透支 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
35下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。 B、理财师和客户共同确定理财目标体系。 C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、对运营中问题不予以解决。 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
36《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）（1.0分）1.0 分 A、第一 B、第二 C、第三 D、第四 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
37《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）（1.0分）0.0 分 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 正确答案： C 我的答案：D 答案解析：
38关于买房租房取舍的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、年轻人一般一辈子租房 B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租负担低，但是生活质量差。 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
39对于理财规划师来说，（）是立足之本。（1.0分）1.0 分 A、高收益 B、低风险 C、客户需求 D、自身价值追求 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
40以下哪个行为不利于搞好理财？（）（1.0分）1.0 分 A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索 B、政府观念思路的打通，障碍的消除 C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育 D、限制第三方理财机构的成立 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
41参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。（1.0分）1.0 分 A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
42关于家庭理财意义，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满 B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处 C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善 D、个人状况好了，国家没有了负担 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
43关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房地产是一种高级长期投资 B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握 C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D、金融机构关于房地产融资的各种规定 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
44以下哪项是典型的第三方理财机构？（）（1.0分）1.0 分 A、金融保险机构 B、个人家庭 C、理财事务所 D、基金管理公司 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
45为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、先列个遗嘱 B、列遗嘱是最关键的东西 C、遗嘱不可以给无血缘关系的人 D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
46中国经济每年都以什么速度增长？（）（1.0分）0.0 分 A、.04 B、.06 C、.08 D、.1 正确答案： C 我的答案：B 答案解析：
47关于理财规划师素质，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突 B、客户有隐私权 C、理财师有义务为客户保密 D、理财规划师的职业道德准则因人而异 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
48 解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。 （1.0分）0.0 分 A、将住宅作为养老的重要资源 B、将优美的环境作为养老的重要资源 C、推出一种新型贷款，整贷整还 D、以子女资产做抵押 正确答案： D 我的答案：C 答案解析：
49关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。（1.0分）0.0 分 A、利率是本币资金市场的一种价格信号 B、汇率是两种货币之间的比价 C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发 D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额 正确答案： C 我的答案：D 答案解析：
50以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、保险 B、抚养赡养 C、股票 D、债权 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
1学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
2非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
3理财是有钱人的专利 。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
4金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
5金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
6丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：
7参加AFP培训，学员没有限制条件。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
8专家复杂化的理财，委托专家理财更合适 。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
9老年人很有必要购买医疗保险。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
10没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：
11理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
12国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
13靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
14香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析： 15节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
16经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
17个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
18外汇存款收益稳定但收益低。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
19进入股票市场应该考虑其风险性。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
20购买黄金无法规避通胀的风险。（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
21理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：
22理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
23投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
24“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
25提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
26自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
27无风险会造成通胀。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
28理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
29企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
30北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
31.80年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
32以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：
33理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
34存款期越长，就越划算。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析： 35市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利 。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
36企业公司理财即财务管理。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析： 37对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
38以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
39教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
40购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
41诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
42个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
43住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
44大学教师不需要缴纳失业保险金。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
45每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
46一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
47住房是不动产，不能实现融资流动。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
48教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析： 49债券是固定收益证券资本市场工具。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
50收入较低的时候不应该进行投资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
