1.信用创造职能的作用：主要在于通过创造派生存款货币等流通工具和支付手段，既可以节
省现金使用，减少社会流通费用，又能满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要。
信用创造功能并不是无限的，受原始存款额、法定存款准备金率、贷款需求、存款人提现等
因素的影响。中央银行主要通过法定存款准备金率等来控制商业银行信用创造职能的发挥。
2.影响存款的因素：宏观因素:宏观经济发展水平、金融管理当局的货币政策、银行监管、存
款利率的管制；微观因素：存款利率、金融服务项目和质量、银行的资产规模及信誉、银行
网点设置和营业设施。
3.年度性借款，因经济合理增长而引起的年度性资金不足，1-2年。
季节性借款，资金先支后收或存款季节性下降、贷款季节性上升暂时资金不足，1-4月。
日拆性借款，因汇划款项未达等的临时性资金短缺，10-20天。
4.短期借款的主要特征：对时间和金额上的流动性需要明确、对流动性的需要相对集中、利
率风险较高、主要用于弥补短期头寸的不足。意义：为银行提供了绝大多数非存款资金来源、
是满足银行周转资金需要的重要手段、提高了商业银行的资金管理效率、扩大了银行的经营
规模,加强了与外部的联系和往来。
5.历史加权平均成本法评价商业银行的历史运营情况比较准确，资金的边际成本法在决定哪
一种资金来源更有效方面较恰当，而加权平均预期成本法在决定银行资产定价方面更合适。
6.贷后管理：跟踪调查借款人的信用状况、对借款人进行跟踪调查、对抵押品进行跟踪分析、
搜集借款人的财务报表对其进行分析、评估，以把握企业经营状况，评价其还本付息的能力、
建立贷款档案
7.贷款定价原则：利润最大化、扩大市场份额、保证贷款安全、维护银行形象
贷款价格的构成：贷款利率、贷款手续费、承诺费、补偿余额、隐含价格
影响贷款定价的因素：款供求状况贷、存款及其它资金来源的成本、贷款费用、贷款风险、通货膨胀预期、贷款期限及方式、银行与客户之间的全面关系、其他，如借款人的信用状况、
金融市场的竞争程度
8.中间业务与表外业务区别联系：
商业银行的中间业务是指商业银行以中间人的身份为客户办理收付和其他委托代理及各种
金融服务并收取手续费的业务。表外业务是指那些不反映在资产负债表上，但对资产负债表
构成潜在或实质影响，不占用银行资金，但对银行资金构成或有损失的业务。
中间业务的特点：商业银行在从事中间业务时，不直接以信用活动的一方出现，不直接以债
权人和债务人的身份进行资金交易活动；一般情况下不运用或不直接运用自己的资金，也不
吸纳别人的资金为自己所支配，因而也不形成或不直接形成商业银行的资产和负债；以收取
手续费的形式获取收益，其风险程度一般低于信用业务。
表外业务特点：表外业务是中间业务；表外业务含有风险；表外业务可视其风险程度按预定
的权数转换成表内相当业务，银行需为表外业务提供准备金。
表外业务也是中间业务，但中间业务不一定是表外业务。
9.商业银行的资本是指商业银行自己拥有或能永久支配使用的资金。构成：一级资本（权益
资本、公开储备），二级资本（未公开储备、普通贷款损失准备、重估储备、混合资本工具、
次级长期债务）。功能：营业功能、保护功能、管理功能。
10.新旧巴塞尔协议区别：《巴塞尔协议》：划分资本、对资本的扣除和限额规定、规定资产
的风险权重、规定商业银行资本充足率的最低标准（全部资本充足率不得低于8％，核心资
本充足率不得低于4％）、过渡期安排；《新巴塞尔协议》：提出最低资本要求、监管部门的
监督检查和市场约束为“三大支柱”的银行监管体系、对银行风险的定义扩大为信用风险、
市场风险和操作风险、新资本协议中规定除了标准法外,允许银行运用内部评级法来衡量和
测算信用风险和操作风险。
11.资产管理理论：商业贷款理论、转移理论、预期收入理论
资产管理方法：资金总库法、资金分配法与线性规划法。
