第五章
金融产品开发策略
第一节 金融产品与金融创新产品
一 金融产品的种类
基础金融产品，衍生金融产品
（一） 银行金融产品 1 存款 2 贷款 3票据 4 银行卡 5 信用证 6 其他银行产品 1）其他结算产品 2）代理类产品 3）咨询类产品 4）担保类产品 5）承诺类产品 6)交易类产品
（二）证劵类金融产品 1 股票
1）按股东享有的权利划分
普通股优先股 2）按股东是否记名划分
记名股票和不记名股票
3）按股票有无面额分 4）按股票是否上市分 5）按股票是否流通分 6）其他分类 2 债券
1）按照发行主体分 政府债券、金融债券、企业债券 2）按照计息方式划分 3)按债券形态划分
4）根据债券发行地不同划分
（三）保险类金融产品 1 按照保险对象划分 1）财产保险 2）人身保险 3）责任保险 4）保证保险 5）信用保险
2 按照保险的实施形式划分，保险可分为强制保险和自愿保险两种 3 按保险的经营动机分 1）营利保险或商业保险 2）非营利保险或非商业保险 4 按保险的责任承担次序划分 1）原保险
2）再保险
（四）信托类金融产品 1资金信托 2 动产信托 3 不动产信托
（五）租赁产品 1 经营性租赁 2 融资性租赁 3 杠杆租赁
（六）衍生金融产品 1 金融远期 2 金融期货 3 金融期权 4 互换 5 权证
二 金融产品的层次
（一）核心产品
（二）形式产品
（三）期望产品
（四）扩展产品 三 金融产品的要素
（一）金融产品的基本构成要素1 客户需求
1）现金管理 2）资产保险 3）融资需求 4）资产积累 5）资产分配 6）谋求收益 2 面值和可分性 3 价格和收益 4 期限 5 偿还 6 流动性 7 可转换性 8 币种 9 品牌
（二）金融产品的组合要素
1、产品项目 2 产品类型 3 产品线 4 产品组合
四 金融创新产品的种类
（一）金融创新产品的概念
（二）金融创新产品的种类
1 发明型新产品 2 改进型新产品 3 组合型新产品 4 模仿型新产品 五 金融创新产品的特点 1 针对性 2 优越性 3 易用性 4 适应性 5 赢利性 6 有特色
第二节 金融产品开发与创新的目标和策略一 金融产品开发与创新的目标
（一）满足客户新的金融需求
（二）扩大市场占有，吸引客户
（三）降低成本
（四）改善形象
（五）适应竞争
二 金融产品开发与创新的策略
（一）产品扩张策略 1 拓宽金融产品组合的广度
2 增加金融产品组合的深度
1）改进法 2）系列化法 3）多功能法4）附加值法 5）组合法
（二）差异型产品开发策略
（三）市场追随策略
（四）卫星产品策略
第三节 金融创新产品的开发过程
一 新产品的创意与构思阶段
（一）外部来源 1 客户
2 代理行与联营机构 3 竞争者 4 监管者 5 政府各部门 6 其他渠道
（二）内部来源 1 研究与开发部门 2 营销部门
3 一些有经验的高级管理人员 4 雇员 二 筛选阶段 需考虑：
6 1 市场需求状况 2 营销目标
3 与现有产品的协调程度 4 资金投入 5 风险承担能力
三 金融新产品概念的形成、测试与分析阶段要注意： 1 产品的目标客户
2 产品带给客户的利益或效用 3 产品的使用环境 4 给金融机构带来的收益 四 金融新产品的开发与试销阶段 五 商品化阶段 六 评价与监测阶段
