2016年上半年工作总结及规划
一、上半年工作总结及分析
（一）工作中存在问题
1、业务规划方向不清
传统业务持续萎缩，创新业务增长乏力，还未能找准业务发展方向，新业务支柱没有确立。
2、外部渠道效率不足
外部渠道数量不少，但在本地融入程度不够，有效客户信息不足，渠道效率低下。
3、人员队伍调整不到位
团队调整已接近完成，但在工作态度及能力上，还未调整至最佳状态。
（二）原因分析
1、外部经济环境不景气
陕西地区受整体经济下行影响明显，主要行业企业经营状况不佳，银行等渠道业务持续收缩。
2、内部业务环节不通畅
传统业务持续收缩，新产品落地速度过慢，业务操作效率较低，成交率仍待提高。
3、逾期项目影响持续至今
2015年之前逾期项目还未得到彻底解决，内部耗费大量精力，外部影响与机构合作。
二、下半年工作思路
结合陕西区域实际，找准业务发展重点，实现业务重点突破，全面完成各项目标。
三、下半年发展规划
（一）重点业务
1、担保业务 （1）传统担保业务
a、结合当前市场变化，从现有客户、担保同业客户中择优选择，通过综合服务优势，抢占市场份额。
b、结合供应链金融、建设金融类产品，将传统业务向批量、核心客户导向引导，将其转化成为各类业务突破的有力手段。
（2）创新担保业务
a、供应链金融
重点围绕市政、水利、地铁建设、央企国企等领域，并努力寻找与航空、航天、军工等区域优势行业的合作机会，通过保理、商票、订单贷等综合性业务手段，开展业务。 b、新三板业务
营销方面加强与券商合作，积极拓展渠道，探索股票质押等创新融资方式；产品方面在现有三板贷业务的基础上，积极开展投贷联动、订单贷等业务综合开发，努力提高整体收益。 c、建设金融
在继续推进现有产品的基础上，将建设金融作为贯通供应链业务的有力手段，同时积极开发客户常规融资、地产金融领域需求，争取做到综合开发。 d、地产金融
结合区域实际情况，重点在西安市区内核心地段寻找二级土地合作开发机遇。
e、产业基金
充分利用区域政策，与西安银行等机构探索合作成立产业基金，在投资当地优势行业同时，紧密机构合作关系。
（3）资本市场业务 a、债项业务
重点在中小企业扶持债、城投债、公司债等方面开展工作，通过债项业务突破，与政府及核心企业建立合作关系，推动商票等衍生业务，提高综合收益。
b、ABS类业务
重点推动供热、水处理、房地产等行业的ABS类型业务，积极探索新型业务模式，同时通过该类业务深入与券商、银行合作关系，要求合作伙伴提供附加合作收益。
2、保理业务
积极推动与供应链金融、商业票据业务的融合，将保理业务逻辑贯穿业务始终，以新三板、发债平台、核心企业、银行等金融同业为合作重点，自营及通道业务为支撑，寻找发展机遇。
3、租赁业务 （1）从租赁角度重新审视现有客户，发现新需求与解决方案，争取获得新增量。
（2）新客户开发重点关注供热、水处理、制药、出租车、高端装备制造、政府融资平台等行业，注重与区域优势行业结合，尽快实现业务突破。
4、票据业务
加强与供应链、建设金融业务的融合，围绕区域内优质地产企业、央企国企、施工企业等类客户，坚持自主开发核心客户，兼顾与银行等各类机构的合作，努力实现持续稳定的业务流。
5、投资业务 （1）股权投资
结合区域优势行业及政策，加强与各创投机构、基金、银行合作，重点在航空、航天、军工、新材料、环境科技、信息技术等领域寻找投资机会，并带动其他业务发展。
（2）PPP项目投资
学习借鉴系统内机构先进经验，选择地方财政实力、信用较好的区域，围绕市政、医院等寻找合作机会。
6、通道类业务
充分发挥瀚华金控金融牌照优势，与各类机构合作，积极拓展不占用或少占用资金、风险资源的保理、租赁、信托、资管、基金等类业务，并与其它产品结合，以无风险或极少风险获得高收益。
（二）客户营销
1、开展银行合作路演
结合我公司业务升级更新，近期拟与西安银行等机构开展合作路演推荐活动，全面展示瀚华在担保、保理、租赁、票据、建设金融等业务方面的实力、现状以及前景，尽快从传统担保机构印象中脱颖而出。
2、开展行业产品路演推荐
结合我公司新业务发展变化，拟定召集区域内保理、租赁、票据、建设金融等类型潜在客户，通过产品推介会方式，进行集中式营销，提高我公司品牌知名度。
以上营销活动还请总部给予特别支持。
（三）内部管理
1、继续优化内部流程
减少内部无效环节，提升内部工作效率，最终提升客户体验。
2、强化内部业务培训
充分利用E学堂，同时根据业务实际，灵活安排内部培训，切实提升业务能力。
3、继续调整业务团队
提升团队综合能力素质，加强整顿工作作风，端正工作态度。
四、对总部工作的建议
（一）建议开展总对总营销
建议从总部层面与目标客户总部开展营销，自上而下在全国范围内推动开展包括供应链金融、商票贴现、保理、融资租赁等方面业务。
（二）持续优化内部业务流程
对现有各业务板块新业务落地、业务审批、放款环节持续优化，减少冗余及重复环节，有效提升业务效率，减少处理时间。
（三）持续推进差异化审批与定价
建议结合区域实际，继续推进产品审批的差异化政策，同时结合市场利率下行趋势，适度调整产品内外部定价，促进业务增长。
（四）培训及业务营销方面支持
陕西公司近期拟开展业务推荐及营销活动，同时努力将培训与营销贯通整合，在此希望得到总部大力支持。
